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Ramalingam Kalirajan |8027 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 14, 2024English

नमस्ते मेरी उम्र 23 वर्ष है और वर्तमान में मैं 40000 प्रति माह की आय अर्जित कर रहा हूँ, मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए? कृपया विभिन्न क्षेत्रों जैसे MF, बीमा, आदि में निवेश आवंटन की राशि का भी वर्णन करें। मैं मासिक लगभग 20000 का निवेश करना चाहता हूँ।

Ans: कम उम्र में निवेश करने की पहल करने के लिए बधाई! आइए अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप एक विविध निवेश रणनीति का पता लगाएं।

निवेश आवंटन का आकलन
म्यूचुअल फंड (MF):

दीर्घकालिक विकास और विविधीकरण लाभों के लिए उनकी क्षमता को ध्यान में रखते हुए, अपने मासिक निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा म्यूचुअल फंड में लगाएं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में म्यूचुअल फंड में अपने मासिक निवेश राशि का लगभग 60-70% निवेश करने का लक्ष्य रखें।

बीमा:

जबकि वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा आवश्यक है, अपने निवेश का एक छोटा हिस्सा बीमा प्रीमियम के लिए आवंटित करें।

पर्याप्त कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस जैसी बीमा पॉलिसियों में अपने मासिक निवेश राशि का लगभग 10-20% निवेश करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए 3-6 महीने के जीवन व्यय के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएं।

अपने मासिक निवेश का एक हिस्सा धीरे-धीरे अपने आपातकालीन निधि को बनाने के लिए आवंटित करें जब तक कि यह वांछित स्तर तक न पहुंच जाए।

अन्य निवेश:

स्थिर रिटर्न और कर लाभ के लिए सावधि जमा, आवर्ती जमा या सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) जैसे अन्य निवेश विकल्पों का पता लगाएं।
संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करने के लिए अपने मासिक निवेश का एक छोटा सा हिस्सा, लगभग 10-20%, इन रूढ़िवादी निवेश विकल्पों के लिए आवंटित करें।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता प्रदान करते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए फंड के निवेशों का सक्रिय रूप से चयन और प्रबंधन करते हैं।
इन फंडों में बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने और निवेश के अवसरों का लाभ उठाने की लचीलापन है, जिससे संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिल सकता है।
इंडेक्स फंड के विपरीत, जो निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय पोर्टफोलियो प्रबंधन और सुरक्षा चयन के माध्यम से अल्फा उत्पन्न कर सकते हैं।
डायरेक्ट फंड निवेश के लिए विचार
जबकि डायरेक्ट फंड नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, उन्हें अनुसंधान, निगरानी और पोर्टफोलियो प्रबंधन में सक्रिय भागीदारी की आवश्यकता होती है।
डायरेक्ट फंड निवेशकों के पास उपयुक्त फंड चुनने और अपने निवेश पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए आवश्यक ज्ञान और विशेषज्ञता होनी चाहिए।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन और व्यक्तिगत निवेश सलाह तक पहुंच मिलती है, जिससे समग्र निवेश अनुभव में वृद्धि होती है।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश दृष्टिकोण का पालन करके और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाकर, आप एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो। अपने निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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