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क्या मुझे बाजार में अस्थिरता के समय मिड-कैप फंड में निवेश करना चाहिए?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8442 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 23, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Mar 23, 2025English
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मेरी उम्र 35 साल है। मैं 55 साल की उम्र में रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड में 30,000 रुपये निवेश कर सकता हूं। मेरा मौजूदा मासिक खर्च 50,000 रुपये है। मैं पहले से ही निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 5,000 रुपये और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 5,000 रुपये निवेश कर रहा हूं। स्मॉल और मिडकैप अभी अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं। मैं बाकी 20,000 रुपये किस फंड में निवेश कर सकता हूं।

Ans: आप रिटायरमेंट के लिए हर महीने 30,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

5,000 रुपये निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में आवंटित किए गए हैं।

5,000 रुपये पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में हैं।

आप शेष 20,000 रुपये प्रभावी ढंग से निवेश करना चाहते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं? इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन से मेल खाते हैं, वे उससे बेहतर नहीं हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड बिना सुरक्षा के गिरते हैं।

सक्रिय फंड बाजार की स्थितियों और अवसरों के आधार पर समायोजित होते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मजबूत प्रबंधन वाले फंड चुनने में मदद कर सकता है।

रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक बेहतर विकल्प हैं।

अपने शेष 20,000 रुपये कैसे आवंटित करें? चूंकि आपके पास पहले से ही लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश है, इसलिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

1. लार्ज और मिड-कैप फंड
लार्ज कैप की स्थिरता को मिड-कैप की वृद्धि के साथ जोड़ता है।

जोखिम को कम करते हुए धन सृजन में मदद करता है।

फंड मैनेजर बाजार के रुझान के आधार पर समायोजन करते हैं।

2. फोकस्ड इक्विटी फंड
सीमित संख्या में उच्च गुणवत्ता वाले शेयरों में निवेश करता है।

यह सुनिश्चित करता है कि फंड मैनेजर सर्वोत्तम अवसरों पर ध्यान केंद्रित करें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त।

3. थीमैटिक या सेक्टोरल फंड (चयनात्मक एक्सपोजर)
मैन्युफैक्चरिंग या निर्यात जैसे उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में निवेश करता है।

मध्यम से उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अच्छा है।

निगरानी की आवश्यकता होती है, इसलिए आवंटन सीमित होना चाहिए।

4. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (जोखिम प्रबंधन के लिए)
बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच समायोजन करता है।

इक्विटी वृद्धि को कैप्चर करते हुए डाउनसाइड जोखिम को कम करता है।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए उपयुक्त।

दीर्घकालिक के लिए पोर्टफोलियो संतुलन
आपको हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए।

सुनिश्चित करें कि फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं।

बार-बार स्विच करने से बचें; लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज महत्वपूर्ण है।

रिडीम करते समय पूंजीगत लाभ पर कराधान का ध्यान रखें।

अंतिम जानकारी
इंडेक्स फंड में अधिक निवेश करने से बचें क्योंकि वे संभावित रिटर्न को सीमित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में वृद्धि को अधिकतम करने में मदद करते हैं।

लार्ज और मिड-कैप, फोकस्ड और सेक्टोरल फंड का मिश्रण विविधीकरण में सुधार कर सकता है।

प्रदर्शन की समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को मजबूत बनाए रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8442 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

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Money
मेरी उम्र 32 साल है और मैं अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना चाहता था। वर्तमान में मैं पराग फ्लेक्सी कैप में 2500, मोतीलाल ओसवाल एस एंड पी इंडेक्स फंड में 2200, क्वांट स्मॉल कैप और एक्सिस स्मॉल कैप दोनों में 2000 का निवेश कर रहा हूँ। मैंने नवी 50 इंडेक्स (क्योंकि यह पराग फ्लेक्सी कैप के साथ 70% ओवरलैप कर रहा था) और डीएसपी मिडकैप निफ्टी 150 क्वालिटी 50 इंडेक्स फंड को रोक दिया है। मैं लगभग 5k और निवेश करना चाहता था और लगभग 20-24 साल के लिए 2 या 3 म्यूचुअल फंड सुझाने में आपकी सहायता का अनुरोध करूँगा।
Ans: आपके मौजूदा निवेश और रिटायरमेंट के लिए 20-24 साल की अवधि को देखते हुए, विविधीकरण और लंबी अवधि के विकास पर आपका ध्यान होना चाहिए। व्यापक बाजार जोखिम और जोखिम शमन के लिए अपने पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और अंतर्राष्ट्रीय फंडों का मिश्रण जोड़ने पर विचार करें।

लार्ज-कैप फंड: यह लंबी अवधि में स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान कर सकता है।

अंतर्राष्ट्रीय या वैश्विक फंड: वैश्विक बाजारों में प्रवेश करने और भौगोलिक रूप से विविधता लाने के लिए।

मल्टी-कैप या डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में लचीलेपन से लाभ उठाने के लिए।

याद रखें, फंड चुनते समय फंड के प्रदर्शन, व्यय अनुपात और फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड जैसे कारकों पर विचार करें। अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8442 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Money
मेरी उम्र 42 वर्ष है। मैं एसआईपी पीजीआईएम मिडकैप रेगुलर ग्रोथ 3000 रुपये प्रति माह, महिंद्रा मैन्युलाइफ मिड कैप 2000 रुपये प्रति माह, एडलवाइस स्मॉल कैप 2000 रुपये प्रति माह, क्वांट मिड कैप डायरेक्ट ग्रोथ 3000 रुपये प्रति माह में निवेश कर रहा हूं। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि मुझे किस फंड में अधिक निवेश करना चाहिए?
Ans: सराहनीय निवेश प्रयास
आपने मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करके अच्छा प्रदर्शन किया है। यह एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
आपके मौजूदा SIP में मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश शामिल है। मिड-कैप फंड में वृद्धि की संभावना है, जबकि स्मॉल-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिलता है।

मिड-कैप फंड: संतुलित विकास
मिड-कैप फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन की तलाश में हैं। वे महत्वपूर्ण विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। PGIM और क्वांट जैसे मिड-कैप फंड में आपका निवेश दीर्घकालिक विकास के लिए बुद्धिमानी भरा विकल्प है।

स्मॉल-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। हालांकि, वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। एडलवाइस स्मॉल कैप में आपका निवेश संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए अधिक जोखिम लेने की आपकी इच्छा को दर्शाता है।

विविधीकरण के लाभ
जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप दोनों फंड में निवेश करके, आपने अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला दी है। यह संतुलन बाजार की अस्थिरता से बचने में मदद करता है।

फंड के प्रदर्शन का आकलन
अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना ज़रूरी है। फंड के ऐतिहासिक रिटर्न, निरंतरता और यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ कितनी अच्छी तरह से मेल खाता है, इस पर नज़र डालें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन और तुलना करने में आपकी मदद कर सकता है।

उच्च प्रदर्शन वाले फंड में निवेश बढ़ाना
अपने निवेश को उस मिड-कैप फंड में बढ़ाने पर विचार करें जिसने लगातार उच्च प्रदर्शन दिखाया है। मिड-कैप फंड आम तौर पर स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अधिक स्थिर होते हैं और जोखिम और रिटर्न का अच्छा संतुलन प्रदान कर सकते हैं।

सक्रिय फंड प्रबंधन के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसे कि आपने जिन्हें चुना है, पेशेवर फंड मैनेजर की विशेषज्ञता से लाभान्वित होते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, जो इंडेक्स फंड पर एक लाभ है। इससे लंबे समय में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड के लिए अधिक सक्रिय प्रबंधन और ज्ञान की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, सही निवेश निर्णय लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और बेहतर निर्णय लेने की क्षमता सुनिश्चित होती है।

बाजार की स्थितियों पर विचार करना
बाजार की स्थितियों में उतार-चढ़ाव होता रहता है, जिससे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का प्रदर्शन प्रभावित होता है। सूचित रहना और अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करना महत्वपूर्ण है। CFP के साथ नियमित परामर्श इन परिवर्तनों को नेविगेट करने में मदद कर सकता है।

SIP में वृद्धिशील वृद्धि
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। यहां तक ​​कि छोटी वृद्धिशील वृद्धि भी समय के साथ आपके निवेश कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है, जो कि चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण है।

आपातकालीन निधि बनाना
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला आपातकालीन निधि बनाए रखना आवश्यक है। यह फंड वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपात स्थिति के दौरान निवेश वापस लेने की आवश्यकता को रोकता है।

दीर्घकालिक निवेश रणनीति
आपका 15-20 साल का दीर्घकालिक निवेश क्षितिज आपकी वर्तमान रणनीति के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से बाजार की अस्थिरता से निपटने और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।

निष्कर्ष: एक संतुलित दृष्टिकोण
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में आपका निवेश सराहनीय है। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए, लगातार उच्च प्रदर्शन करने वाले मिड-कैप फंड में निवेश बढ़ाने पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, किसी CFP से सलाह लें। SIP में वृद्धिशील वृद्धि और आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण कदम हैं। यह संतुलित दृष्टिकोण आपको वित्तीय विकास और सुरक्षा प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Jun 21, 2024

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नमस्ते सर... मैं रवि कुमार हूँ। उम्र 34 साल। अब मेरे पास 1 लाख रुपए हैं। अब मैं अपने रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। सवाल यह है कि कहाँ निवेश करना है? सिर्फ़ एक इंडेक्स फंड या 50% इंडेक्स फंड में, 25% मिड कैप में और बाकी 25% स्मॉल कैप में?? या आपके हिसाब से डायवर्सिफिकेशन? तो कृपया मुझे कोई अच्छा सुझाव दें?
Ans: नमस्ते रवि और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। चूंकि आपका समय क्षितिज लंबा है और लक्ष्य सेवानिवृत्ति है, इसलिए इक्विटी आपके लिए उपयुक्त है।

आप अपने कोष का 20% लार्ज और मिड कैप स्कीम (ये लार्ज स्कीम से अलग हैं) में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जिसमें 40% स्मॉल कैप और 40% मिड कैप फंड में निवेश करना शामिल है।

आपकी उम्र और समय क्षितिज के साथ, मिड और स्मॉल कैप फंड में बड़ा निवेश करने से उच्च रिटर्न मिलने की संभावना है।

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