नमस्ते सर... मैं रवि कुमार हूँ। उम्र 34 साल। अब मेरे पास 1 लाख रुपए हैं। अब मैं अपने रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। सवाल यह है कि कहाँ निवेश करना है? सिर्फ़ एक इंडेक्स फंड या 50% इंडेक्स फंड में, 25% मिड कैप में और बाकी 25% स्मॉल कैप में?? या आपके हिसाब से डायवर्सिफिकेशन? तो कृपया मुझे कोई अच्छा सुझाव दें?

Ans: यह स्पष्ट नहीं है कि आप 50K मासिक आय में से 80K का निवेश कैसे करना चाहते हैं। यदि यह एक टाइपो है और आपका मतलब प्रति माह 8K है, तो इस राशि के लिए, आपको बहुत अधिक विविधता लाने की आवश्यकता नहीं है। इसके लिए बस एक पैसिव इंडेक्स फंड और एक फ्लेक्सीकैप फंड चुनें और अपना एसआईपी शुरू करें। इन दोनों में से एक को चुनना भी काफी है. फंड चुनते समय, फंड विंटेज और इसे संभालने वाले एएमसी/फंड मैनेजर के निवेश दर्शन को देखें। ऐसे फंडों के साथ जाना बेहतर है जिन्होंने अभी तक साबित न होने वाले नए फंडों के बजाय एक पूर्ण बाजार चक्र देखा है।

यदि आपका इरादा एकमुश्त 80K रुपये को फंड में वितरित करने का है, तो आप ऊपर सुझाई गई फंड श्रेणियों का भी पालन कर सकते हैं।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

Ans: अपने 40 हजार मासिक वेतन को बड़े, मध्यम और छोटे-कैप म्यूचुअल फंड में विविधता लाने के लिए, यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड:

• एचडीएफसी लार्ज कैप फंड: यह फंड सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली लार्ज-कैप कंपनियों में निवेश करता है। इसका प्रदर्शन लगातार अच्छा रहा है और यह पूंजी वृद्धि चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
• एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: इस फंड का लक्ष्य लार्ज-कैप कंपनियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करके दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि उत्पन्न करना है। इसका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा रहा है और यह दीर्घकालिक निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

मिड-कैप म्यूचुअल फंड:

• कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड: यह फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता वाली मिड-कैप कंपनियों में निवेश करता है। इसकी एक मजबूत निवेश टीम और अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है।
• मिराए एसेट मिड कैप फंड: यह फंड विकास क्षमता वाली मिड-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। इसका पोर्टफोलियो विविध है और इसका जोखिम-समायोजित रिटर्न अच्छा है।

स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड:

• फ्रैंकलिन टेम्पलटन स्मॉल कैप फंड: यह फंड उच्च विकास क्षमता वाली स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करता है। इसका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है और यह उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप फंड: यह फंड महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता वाली स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करता है। इसका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है और जोखिम-समायोजित रिटर्न अच्छा है।

नोट:

• निवेश क्षितिज: फंड चुनने से पहले अपने निवेश क्षितिज पर विचार करें। स्मॉल-कैप फंड में आमतौर पर अधिक अस्थिरता होती है, इसलिए वे अल्पकालिक निवेश के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।
• जोखिम सहनशीलता: निवेश करने से पहले अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। लार्ज-कैप फंड आमतौर पर मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।
• विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड हाउस में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम कम करने में मदद मिल सकती है।
• नियमित समीक्षा: अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

अतिरिक्त सुझाव:

• एसआईपी शुरू करें: हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू करने पर विचार करें। यह आपके निवेश को अनुशासित करने और खरीद की लागत को औसत करने में मदद करता है। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि कौन सा फंड चुनना है, तो एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। याद रखें, म्यूचुअल फंड में निवेश करने में जोखिम शामिल है, और पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले गहन शोध करना या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।

Ans: आप रिटायरमेंट के लिए हर महीने 30,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

5,000 रुपये निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में आवंटित किए गए हैं।

5,000 रुपये पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में हैं।

आप शेष 20,000 रुपये प्रभावी ढंग से निवेश करना चाहते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं? इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन से मेल खाते हैं, वे उससे बेहतर नहीं हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड बिना सुरक्षा के गिरते हैं।

सक्रिय फंड बाजार की स्थितियों और अवसरों के आधार पर समायोजित होते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मजबूत प्रबंधन वाले फंड चुनने में मदद कर सकता है।

रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक बेहतर विकल्प हैं।

अपने शेष 20,000 रुपये कैसे आवंटित करें? चूंकि आपके पास पहले से ही लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश है, इसलिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

1. लार्ज और मिड-कैप फंड
लार्ज कैप की स्थिरता को मिड-कैप की वृद्धि के साथ जोड़ता है।

जोखिम को कम करते हुए धन सृजन में मदद करता है।

फंड मैनेजर बाजार के रुझान के आधार पर समायोजन करते हैं।

2. फोकस्ड इक्विटी फंड
सीमित संख्या में उच्च गुणवत्ता वाले शेयरों में निवेश करता है।

यह सुनिश्चित करता है कि फंड मैनेजर सर्वोत्तम अवसरों पर ध्यान केंद्रित करें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त।

3. थीमैटिक या सेक्टोरल फंड (चयनात्मक एक्सपोजर)
मैन्युफैक्चरिंग या निर्यात जैसे उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में निवेश करता है।

मध्यम से उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अच्छा है।

निगरानी की आवश्यकता होती है, इसलिए आवंटन सीमित होना चाहिए।

4. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (जोखिम प्रबंधन के लिए)
बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच समायोजन करता है।

इक्विटी वृद्धि को कैप्चर करते हुए डाउनसाइड जोखिम को कम करता है।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए उपयुक्त।

दीर्घकालिक के लिए पोर्टफोलियो संतुलन
आपको हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए।

सुनिश्चित करें कि फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं।

बार-बार स्विच करने से बचें; लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज महत्वपूर्ण है।

रिडीम करते समय पूंजीगत लाभ पर कराधान का ध्यान रखें।

अंतिम जानकारी
इंडेक्स फंड में अधिक निवेश करने से बचें क्योंकि वे संभावित रिटर्न को सीमित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में वृद्धि को अधिकतम करने में मदद करते हैं।

लार्ज और मिड-कैप, फोकस्ड और सेक्टोरल फंड का मिश्रण विविधीकरण में सुधार कर सकता है।

प्रदर्शन की समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को मजबूत बनाए रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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