नमस्ते सर,
मैं 34 वर्षीय अविवाहित महिला हूँ। मैं 2018 से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रही हूँ। मैं 3 फंड में हर महीने 60k निवेश करती हूँ।
1. मिराए एसेट ELSS फंड - 20k
2. पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंड - 20k
3. क्वांट एक्टिव फंड - 20k
मेरा लक्ष्य रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ बचाना है। कृपया सुझाव दें कि क्या फंड का चयन सही है।
Ans: आपका 60,000 रुपये का अनुशासित मासिक निवेश सराहनीय है। आइए आपके पोर्टफोलियो, लक्ष्य संरेखण और फंड चयन का व्यापक मूल्यांकन करें।
रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य की समीक्षा
34 साल की उम्र में 2 करोड़ रुपये की बचत करना एक विवेकपूर्ण लक्ष्य है।
म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
आपकी मासिक एसआईपी पहले से ही सुसंगत वित्तीय योजना को दर्शाती है।
पोर्टफोलियो अवलोकन
मिराए एसेट ईएलएसएस फंड - 20,000 रुपये
लाभ: ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर-बचत लाभ प्रदान करते हैं।
प्रदर्शन: विविधतापूर्ण लार्ज-कैप और मिड-कैप एक्सपोजर के कारण आमतौर पर मजबूत दीर्घकालिक प्रदर्शन।
उपयुक्तता: कर योग्य आय को कम करते हुए दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छा है।
अंतर्दृष्टि: यदि कर-बचत प्राथमिकता है तो जारी रखें; अन्यथा, गैर-कर-बचत फंडों में पुनर्आवंटन पर विचार करें।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 20,000 रुपये 20,000
लाभ: वैश्विक रूप से विविधतापूर्ण और सभी मार्केट कैप में निवेश करता है।
प्रदर्शन: अपेक्षाकृत कम अस्थिरता के साथ लगातार दीर्घकालिक रिटर्न।
उपयुक्तता: लचीलेपन और वैश्विक जोखिम के कारण आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।
अंतर्दृष्टि: स्थिर दीर्घकालिक धन संचय के लिए उपयुक्त।
क्वांट एक्टिव फंड - रु. 20,000
लाभ: सक्रिय, उच्च-विश्वास वाले स्टॉक चुनने पर ध्यान केंद्रित करता है।
प्रदर्शन: उच्च विकास क्षमता लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ।
उपयुक्तता: आपके पोर्टफोलियो में आक्रामक विकास क्षमता जोड़ता है।
अंतर्दृष्टि: यदि आप अल्पकालिक उतार-चढ़ाव को सहन कर सकते हैं तो उच्च रिटर्न के लिए बनाए रखें।
आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की ताकत
विविधीकरण: कर-बचत (ईएलएसएस), वैश्विक विविधीकरण और सक्रिय प्रबंधन का अच्छा मिश्रण।
विकास क्षमता: दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त आवंटन।
लक्ष्य संरेखण: निवेश आपके रु. 2 करोड़ के रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ संरेखित है।
संगति: रु. 60,000 मासिक एसआईपी अनुशासित निवेश को दर्शाता है।
बेहतर पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुधार
ओवरलैप को संबोधित करें
स्टॉक होल्डिंग्स में न्यूनतम ओवरलैप सुनिश्चित करने के लिए फंड की समीक्षा करें।
अत्यधिक ओवरलैप विविधीकरण लाभों को कम कर सकता है।
जोखिम-इनाम का मूल्यांकन करें
क्वांट एक्टिव फंड में अधिक जोखिम होता है।
पोर्टफोलियो के 25%-30% पर आक्रामक फंड में निवेश की सीमा तय करने पर विचार करें।
कर दक्षता
ELSS 3 वर्षों के लिए निवेश को लॉक करता है।
यदि कर-बचत प्राथमिकता नहीं है, तो अन्य विविध इक्विटी फंडों का पता लगाएं।
मिड-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें
मिड-कैप फंड जोखिम और इनाम का एक अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं।
वे लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप निवेशों के पूरक हैं।
निगरानी और पुनर्संतुलन
नियमित समीक्षा
प्रदर्शन और लक्ष्यों के साथ संरेखण का आकलन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो, तो कम प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर विकल्पों से बदलें।
पुनर्संतुलन
यदि आपकी जोखिम सहनशीलता या लक्ष्य बदलते हैं, तो फंड आवंटन को समायोजित करें।
लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी एक्सपोजर को 80%-85% पर बनाए रखें।
कराधान अंतर्दृष्टि
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
कर नियोजन
ELSS फंड से मिलने वाले कर लाभों का समझदारी से उपयोग करें।
कर बहिर्वाह को कम करने के लिए अनावश्यक रूप से निवेश बेचने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से बनाया गया है। इष्टतम परिणामों के लिए समय-समय पर समीक्षा, न्यूनतम ओवरलैप और जोखिम समायोजन पर ध्यान दें। मिड-कैप फंड जोड़ने से विकास की संभावना और बढ़ सकती है। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अनुशासित SIP जारी रखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment