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क्या मुझे 25 साल की उम्र में SIP शुरू करना चाहिए?
Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 21, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Rabin on Oct 20, 2024English
नमस्कार सर, मैं अभी 25 साल का हूँ, मैं अगले महीने (नवंबर) से एक फ्रेशर के रूप में एसआईपी की योजना कैसे बना सकता हूँ?
Ans: 25 साल की उम्र में SIP शुरू करने की योजना बनाने के लिए बधाई! जल्दी शुरू करने से आपको लंबी अवधि में धन सृजन में बहुत बड़ा लाभ मिलता है। इस विस्तृत गाइड में, मैं साझा करूँगा कि आप SIP के साथ अपनी यात्रा कैसे शुरू कर सकते हैं और समय के साथ एक स्थिर और बढ़ते वित्तीय पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकते हैं।
SIP की मूल बातें समझना
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देती है। यह समय के साथ अनुशासित निवेश के माध्यम से धन बनाने का एक शानदार तरीका है। आपको बाजार में समय के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। SIP समय के साथ जोखिम को फैलाने और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने में मदद करते हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करना
किसी भी निवेश को शुरू करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना आवश्यक है। अपने अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्यों के बारे में सोचें। उदाहरण के लिए, आप यह करना चाह सकते हैं:
एक आपातकालीन निधि बनाएँ
कार, छुट्टी या उच्च अध्ययन के लिए बचत करें
सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय करें
अपने लक्ष्यों को परिभाषित करने से आपको निवेश की जाने वाली राशि और आपके लिए सही म्यूचुअल फंड तय करने में मदद मिलेगी।
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना
25 की उम्र में, आपके पास समय होता है। आप अपनी निवेश यात्रा के शुरुआती चरणों में अधिक जोखिम उठा सकते हैं। हालाँकि, अपनी जोखिम सहनशीलता का सावधानीपूर्वक आकलन करना महत्वपूर्ण है। खुद से पूछें: क्या आप अल्पकालिक अस्थिरता के साथ सहज हैं? या आप स्थिर, कम जोखिम वाले निवेश पसंद करते हैं?
यदि आप कुछ जोखिम उठाने को तैयार हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड समय के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। जो लोग सुरक्षित विकल्प पसंद करते हैं, उनके लिए डेट म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प हो सकते हैं।
अपनी SIP राशि तय करना
एक यथार्थवादी राशि से शुरुआत करें जिसे आप हर महीने आराम से निवेश कर सकते हैं। भले ही यह 1,000 रुपये या 2,000 रुपये जैसी छोटी राशि हो, यह एक अच्छी शुरुआत है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आप धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ा सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुनी गई राशि आपके आवश्यक खर्चों को प्रभावित न करे। आप चाहते हैं कि आपकी SIP लंबी अवधि में टिकाऊ हो।
सही म्यूचुअल फंड का चयन करना
म्यूचुअल फंड का चयन करते समय, कुछ बातों पर विचार करना चाहिए:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इन फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लिए सक्रिय रूप से निर्णय लेते हैं। हालाँकि उनकी फीस थोड़ी अधिक होती है, लेकिन बेहतर रिटर्न की संभावना इसे उचित ठहराती है।
इंडेक्स फंड से बचें: बहुत से लोग सोचते हैं कि कम फीस के कारण इंडेक्स फंड एक अच्छा विकल्प है। लेकिन वे बाजार को ट्रैक करते हैं, इसलिए आप सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से बेहतर रिटर्न का मौका चूक जाते हैं। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
डायरेक्ट प्लान की तुलना में रेगुलर प्लान: रेगुलर म्यूचुअल फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने का अतिरिक्त लाभ होता है। यह पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं, लेकिन विशेषज्ञ की सलाह के बिना, आप गलत विकल्प चुन सकते हैं।
उचित विविधीकरण सुनिश्चित करना
अपना सारा पैसा एक ही तरह के फंड में न लगाएं। विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।
इक्विटी फंड: उच्च रिटर्न के लिए, अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा यहाँ लगाएँ। ये फंड कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं और समय के साथ वृद्धि प्रदान करते हैं।
डेब्ट फंड: ये सुरक्षित विकल्प हैं जो स्थिरता प्रदान करते हैं। वे बॉन्ड जैसे निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं और कम अस्थिर होते हैं। आप अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा प्रतिशत यहाँ लगा सकते हैं।
हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट का मिश्रण हैं, जो आपको जोखिम और लाभ के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
विविधीकरण जोखिम को कम करने और बाजार में गिरावट के दौरान आपके निवेश की सुरक्षा करने में मदद करता है।
आपातकालीन निधि
SIP में पूरी तरह से उतरने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। आदर्श रूप से, यह आपके आवश्यक खर्चों के 3 से 6 महीने को कवर करना चाहिए। आप इस राशि को आसान पहुँच के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते में रख सकते हैं।
आपातकालीन निधि होने से आपको वित्तीय सुरक्षा मिलती है और यह सुनिश्चित होता है कि किसी आपात स्थिति में आपको अपने निवेश को वापस लेने की आवश्यकता नहीं होगी।
जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा
इस उम्र में, अपने और अपने परिवार को अप्रत्याशित परिस्थितियों से बचाना आवश्यक है। अपने आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लेने पर विचार करें। युवावस्था में जीवन बीमा खरीदना बहुत सस्ता होता है।
स्वास्थ्य बीमा को भी न भूलें। व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी होने से आप अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से सुरक्षित रहेंगे।
बीमा सुनिश्चित करता है कि आपको स्वास्थ्य या जीवन की आपात स्थितियों के लिए अपने निवेश में से पैसे निकालने की ज़रूरत न पड़े।
म्यूचुअल फंड से कर लाभ
म्यूचुअल फंड कुछ कर लाभ प्रदान करते हैं जिनका आपको लाभ उठाना चाहिए:
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): ये फंड आपको धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का दावा करने की अनुमति देते हैं। इनमें 3 साल की लॉक-इन अवधि भी होती है और ये इक्विटी में निवेश करते हैं, जिससे लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न मिलता है।
पूंजीगत लाभ कराधान: म्यूचुअल फंड के कर उपचार के बारे में सावधान रहें। 1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ (LTCG) के रूप में योग्य होते हैं और 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है। यदि आप उन्हें एक वर्ष के भीतर बेचते हैं, तो अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
अपने SIP को स्वचालित करें
अपने लिए नियमित रूप से निवेश करना आसान बनाएँ। हर महीने एक ही तारीख को अपने बैंक खाते से स्वचालित डेबिट सेट करें। इससे आपको हर महीने याद रखने की ज़रूरत के बिना अनुशासन और स्थिरता बनाए रखने में मदद मिलेगी।
SIP तब भी सबसे अच्छा काम करते हैं जब आप लंबी अवधि तक उनसे जुड़े रहते हैं, जिससे आपके निवेश को चक्रवृद्धि के साथ बढ़ने में मदद मिलती है।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें
जैसे-जैसे आप आगे बढ़ते हैं, हर 6 से 12 महीने में अपने SIP और समग्र पोर्टफोलियो की समीक्षा करना ज़रूरी है। इससे आपको अपने प्रदर्शन को ट्रैक करने और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करने में मदद मिलेगी। समय के साथ, आप अपनी SIP राशि बढ़ाना चाह सकते हैं या इक्विटी और डेट फंड के बीच आवंटन को बदल सकते हैं।
भावनात्मक निर्णय लेने से बचें
शेयर बाज़ार में हमेशा उतार-चढ़ाव आते रहते हैं। सभी बाज़ार चक्रों के दौरान निवेशित बने रहना बहुत ज़रूरी है। अल्पकालिक उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें। SIP तब सबसे बेहतर काम करते हैं जब आप लंबी अवधि के लिए प्रतिबद्ध रहते हैं। जब बाजार में गिरावट होती है, तो आपका SIP ज़्यादा यूनिट खरीदता है, जिसका फ़ायदा आपको तब मिलेगा जब बाजार में सुधार होगा।
अंतिम जानकारी
25 साल की उम्र में SIP शुरू करना एक शानदार फ़ैसला है। यह समय के साथ धन बनाने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक है, जिसका श्रेय चक्रवृद्धि ब्याज को जाता है।
यहाँ आपके अगले कदमों का एक संक्षिप्त विवरण दिया गया है:
अपने वित्तीय लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता को परिभाषित करें
SIP की एक आरामदायक राशि तय करें
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं का विकल्प चुनें
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएँ
एक आपातकालीन निधि बनाएँ और बीमा कवरेज सुरक्षित करें
नियमितता के लिए अपने SIP को स्वचालित करें
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और भावनात्मक फ़ैसलों से बचें
इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर होंगे। SIP लंबी अवधि में धन बनाने का एक अनुशासित, व्यवस्थित तरीका प्रदान करते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
SIP की मूल बातें समझना
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देती है। यह समय के साथ अनुशासित निवेश के माध्यम से धन बनाने का एक शानदार तरीका है। आपको बाजार में समय के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। SIP समय के साथ जोखिम को फैलाने और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने में मदद करते हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करना
किसी भी निवेश को शुरू करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना आवश्यक है। अपने अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्यों के बारे में सोचें। उदाहरण के लिए, आप यह करना चाह सकते हैं:
एक आपातकालीन निधि बनाएँ
कार, छुट्टी या उच्च अध्ययन के लिए बचत करें
सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय करें
अपने लक्ष्यों को परिभाषित करने से आपको निवेश की जाने वाली राशि और आपके लिए सही म्यूचुअल फंड तय करने में मदद मिलेगी।
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना
25 की उम्र में, आपके पास समय होता है। आप अपनी निवेश यात्रा के शुरुआती चरणों में अधिक जोखिम उठा सकते हैं। हालाँकि, अपनी जोखिम सहनशीलता का सावधानीपूर्वक आकलन करना महत्वपूर्ण है। खुद से पूछें: क्या आप अल्पकालिक अस्थिरता के साथ सहज हैं? या आप स्थिर, कम जोखिम वाले निवेश पसंद करते हैं?
यदि आप कुछ जोखिम उठाने को तैयार हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड समय के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। जो लोग सुरक्षित विकल्प पसंद करते हैं, उनके लिए डेट म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प हो सकते हैं।
अपनी SIP राशि तय करना
एक यथार्थवादी राशि से शुरुआत करें जिसे आप हर महीने आराम से निवेश कर सकते हैं। भले ही यह 1,000 रुपये या 2,000 रुपये जैसी छोटी राशि हो, यह एक अच्छी शुरुआत है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आप धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ा सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुनी गई राशि आपके आवश्यक खर्चों को प्रभावित न करे। आप चाहते हैं कि आपकी SIP लंबी अवधि में टिकाऊ हो।
सही म्यूचुअल फंड का चयन करना
म्यूचुअल फंड का चयन करते समय, कुछ बातों पर विचार करना चाहिए:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इन फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लिए सक्रिय रूप से निर्णय लेते हैं। हालाँकि उनकी फीस थोड़ी अधिक होती है, लेकिन बेहतर रिटर्न की संभावना इसे उचित ठहराती है।
इंडेक्स फंड से बचें: बहुत से लोग सोचते हैं कि कम फीस के कारण इंडेक्स फंड एक अच्छा विकल्प है। लेकिन वे बाजार को ट्रैक करते हैं, इसलिए आप सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से बेहतर रिटर्न का मौका चूक जाते हैं। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
डायरेक्ट प्लान की तुलना में रेगुलर प्लान: रेगुलर म्यूचुअल फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने का अतिरिक्त लाभ होता है। यह पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं, लेकिन विशेषज्ञ की सलाह के बिना, आप गलत विकल्प चुन सकते हैं।
उचित विविधीकरण सुनिश्चित करना
अपना सारा पैसा एक ही तरह के फंड में न लगाएं। विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।
इक्विटी फंड: उच्च रिटर्न के लिए, अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा यहाँ लगाएँ। ये फंड कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं और समय के साथ वृद्धि प्रदान करते हैं।
डेब्ट फंड: ये सुरक्षित विकल्प हैं जो स्थिरता प्रदान करते हैं। वे बॉन्ड जैसे निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं और कम अस्थिर होते हैं। आप अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा प्रतिशत यहाँ लगा सकते हैं।
हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट का मिश्रण हैं, जो आपको जोखिम और लाभ के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
विविधीकरण जोखिम को कम करने और बाजार में गिरावट के दौरान आपके निवेश की सुरक्षा करने में मदद करता है।
आपातकालीन निधि
SIP में पूरी तरह से उतरने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। आदर्श रूप से, यह आपके आवश्यक खर्चों के 3 से 6 महीने को कवर करना चाहिए। आप इस राशि को आसान पहुँच के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते में रख सकते हैं।
आपातकालीन निधि होने से आपको वित्तीय सुरक्षा मिलती है और यह सुनिश्चित होता है कि किसी आपात स्थिति में आपको अपने निवेश को वापस लेने की आवश्यकता नहीं होगी।
जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा
इस उम्र में, अपने और अपने परिवार को अप्रत्याशित परिस्थितियों से बचाना आवश्यक है। अपने आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लेने पर विचार करें। युवावस्था में जीवन बीमा खरीदना बहुत सस्ता होता है।
स्वास्थ्य बीमा को भी न भूलें। व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी होने से आप अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से सुरक्षित रहेंगे।
बीमा सुनिश्चित करता है कि आपको स्वास्थ्य या जीवन की आपात स्थितियों के लिए अपने निवेश में से पैसे निकालने की ज़रूरत न पड़े।
म्यूचुअल फंड से कर लाभ
म्यूचुअल फंड कुछ कर लाभ प्रदान करते हैं जिनका आपको लाभ उठाना चाहिए:
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): ये फंड आपको धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का दावा करने की अनुमति देते हैं। इनमें 3 साल की लॉक-इन अवधि भी होती है और ये इक्विटी में निवेश करते हैं, जिससे लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न मिलता है।
पूंजीगत लाभ कराधान: म्यूचुअल फंड के कर उपचार के बारे में सावधान रहें। 1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ (LTCG) के रूप में योग्य होते हैं और 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है। यदि आप उन्हें एक वर्ष के भीतर बेचते हैं, तो अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
अपने SIP को स्वचालित करें
अपने लिए नियमित रूप से निवेश करना आसान बनाएँ। हर महीने एक ही तारीख को अपने बैंक खाते से स्वचालित डेबिट सेट करें। इससे आपको हर महीने याद रखने की ज़रूरत के बिना अनुशासन और स्थिरता बनाए रखने में मदद मिलेगी।
SIP तब भी सबसे अच्छा काम करते हैं जब आप लंबी अवधि तक उनसे जुड़े रहते हैं, जिससे आपके निवेश को चक्रवृद्धि के साथ बढ़ने में मदद मिलती है।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें
जैसे-जैसे आप आगे बढ़ते हैं, हर 6 से 12 महीने में अपने SIP और समग्र पोर्टफोलियो की समीक्षा करना ज़रूरी है। इससे आपको अपने प्रदर्शन को ट्रैक करने और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करने में मदद मिलेगी। समय के साथ, आप अपनी SIP राशि बढ़ाना चाह सकते हैं या इक्विटी और डेट फंड के बीच आवंटन को बदल सकते हैं।
भावनात्मक निर्णय लेने से बचें
शेयर बाज़ार में हमेशा उतार-चढ़ाव आते रहते हैं। सभी बाज़ार चक्रों के दौरान निवेशित बने रहना बहुत ज़रूरी है। अल्पकालिक उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें। SIP तब सबसे बेहतर काम करते हैं जब आप लंबी अवधि के लिए प्रतिबद्ध रहते हैं। जब बाजार में गिरावट होती है, तो आपका SIP ज़्यादा यूनिट खरीदता है, जिसका फ़ायदा आपको तब मिलेगा जब बाजार में सुधार होगा।
अंतिम जानकारी
25 साल की उम्र में SIP शुरू करना एक शानदार फ़ैसला है। यह समय के साथ धन बनाने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक है, जिसका श्रेय चक्रवृद्धि ब्याज को जाता है।
यहाँ आपके अगले कदमों का एक संक्षिप्त विवरण दिया गया है:
अपने वित्तीय लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता को परिभाषित करें
SIP की एक आरामदायक राशि तय करें
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं का विकल्प चुनें
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएँ
एक आपातकालीन निधि बनाएँ और बीमा कवरेज सुरक्षित करें
नियमितता के लिए अपने SIP को स्वचालित करें
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और भावनात्मक फ़ैसलों से बचें
इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर होंगे। SIP लंबी अवधि में धन बनाने का एक अनुशासित, व्यवस्थित तरीका प्रदान करते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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