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Ramalingam Kalirajan |2636 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 08, 2024English

मेरी उम्र 46 साल है.. मुझे वित्तीय नियोजन के बारे में ठीक से जानकारी नहीं थी इसलिए मैंने 3 साल पहले SIP शुरू किया और वर्तमान में 40000 SIP कर रहा हूँ. मैं निवेश के लिए कम से कम 10 और साल चाहता हूँ. कृपया सुझाव दें कि मुझे कैसे योजना बनानी चाहिए. साथ ही मुझे यह भी बताएं कि मैं कैसे जुड़ सकता हूँ..

Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आपने अपने वित्तीय भविष्य के लिए SIP के ज़रिए निवेश शुरू करने की पहल की है। निवेश के अगले दशक के लिए विचार करने के लिए यहाँ एक योजना दी गई है:

वर्तमान निवेश का आकलन करें: अपने मौजूदा SIP और उनके प्रदर्शन का मूल्यांकन करके शुरुआत करें। फंड के ट्रैक रिकॉर्ड, रिटर्न और निरंतरता की समीक्षा करें। निर्धारित करें कि आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर कोई समायोजन या पुनर्संतुलन की आवश्यकता है या नहीं।
विविधीकरण: अपने निवेश पोर्टफोलियो को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे कि इक्विटी, डेट और संभवतः अन्य वैकल्पिक निवेश जैसे कि सोना या रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) में विविधता लाने पर विचार करें। विविधीकरण जोखिम को कम करने और रिटर्न की संभावना को बढ़ाने में मदद करता है।
जोखिम प्रबंधन: जैसे-जैसे आप अपने निवेश क्षितिज के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ अधिक संतुलित पोर्टफोलियो की ओर बढ़ें। यह संभावित बाजार अस्थिरता को कम करने में मदद कर सकता है जबकि अभी भी विकास का लक्ष्य बना हुआ है।
लक्ष्य निर्धारण: अगले दशक के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें, जिसमें सेवानिवृत्ति योजना, बच्चों की शिक्षा या कोई अन्य प्रमुख मील का पत्थर शामिल है। प्रत्येक लक्ष्य के लिए आवश्यक कोष और उन्हें प्राप्त करने के लिए उपलब्ध समय-सीमा निर्धारित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लेने पर विचार करें जो आपकी आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन सेवाएँ प्रदान कर सकता है। एक सीएफपी आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने, अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और विभिन्न वित्तीय निर्णयों के माध्यम से नेविगेट करने में मदद कर सकता है।
नियमित समीक्षा: अपने निवेशों की निगरानी में सक्रिय रूप से शामिल रहें और अपनी वित्तीय योजना की समय-समय पर, कम से कम सालाना या आवश्यकतानुसार समीक्षा करें। अपनी वित्तीय स्थिति, बाजार की स्थितियों और विकसित होते लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ने के लिए, आप परामर्श शेड्यूल करने या अपनी वित्तीय नियोजन आवश्यकताओं पर आगे चर्चा करने के लिए मेरी वेबसाइट के माध्यम से मुझसे संपर्क कर सकते हैं। मुझे आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक अनुकूलित वित्तीय योजना बनाने में आपकी सहायता करने में खुशी होगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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