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Ramalingam Kalirajan |7281 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Nikhil on Apr 17, 2024English
नमस्ते सर, मेरी उम्र 25 साल है और मैं हर महीने 28,000 कमाता हूँ। मेरे पास टाटा डिजिटल इंडिया फंड और एक्सिस स्मॉल कैप फंड में 2500-2500 की SIP हैं और बचत खाते में करीब 2,75,000 हैं। कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या मुझे अपनी मौजूदा SIP में बदलाव करना चाहिए या अपनी SIP राशि बढ़ानी चाहिए और बचत खाते में क्या करना चाहिए। मेरी जोखिम उठाने की क्षमता बहुत ज़्यादा है क्योंकि मेरे पास कोई खर्च नहीं है और मैं आक्रामक तरीके से निवेश कर सकता हूँ। किसी भी सुझाव की सराहना की जाएगी। धन्यवाद
Ans: आपकी आयु, आय और उच्च जोखिम उठाने की क्षमता को देखते हुए, आपके पास दीर्घकालिक विकास के लिए आक्रामक तरीके से निवेश करने का एक शानदार अवसर है। यहाँ एक सुझाया गया तरीका बताया गया है:
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP): अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाने के लिए CFP से परामर्श करें।
SIP संशोधित करें या बढ़ाएँ:
इक्विटी फंड: चूँकि आपकी जोखिम उठाने की क्षमता उच्च है, इसलिए अपने पोर्टफोलियो में अधिक इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार करें।
सेक्टोरल फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए सेक्टोरल या थीमैटिक फंड जोड़ने पर विचार करें। हालाँकि, ये फंड अधिक जोखिम वाले होते हैं।
SIP राशि बढ़ाएँ: धन संचय में तेज़ी लाने के लिए मौजूदा या नए फंड में अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
बचत:
आपातकालीन निधि: आपातकालीन निधि के रूप में उच्च ब्याज बचत खाते में 3-6 महीने के खर्च को बनाए रखें।
निवेश करें: दीर्घकालिक विकास के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड या स्टॉक में निवेश करें। आप कर बचाने और साथ ही धन बढ़ाने के लिए कर-बचत वाले ELSS फंड पर भी विचार कर सकते हैं।
समीक्षा करें और समायोजित करें:
नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा अपने CFP के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है।
SIP समायोजित करें: प्रदर्शन, बाजार की स्थितियों और बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपने SIP में आवश्यक समायोजन करें।
अपनी आय और बचत को ध्यान में रखते हुए, आप अपनी आय का एक बड़ा प्रतिशत निवेश के लिए आवंटित करके अपने SIP को बढ़ाने का लक्ष्य बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, SIP को बढ़ाकर ₹5,000 या ₹7,000 मासिक करने से धन संचय में तेज़ी आ सकती है।
याद रखें, आक्रामक तरीके से निवेश करने से संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसके साथ अधिक जोखिम भी आता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने निवेश विकल्पों से जुड़े जोखिम से सहज हैं और व्यक्तिगत सलाह के लिए अपने CFP से सलाह लें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP): अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाने के लिए CFP से परामर्श करें।
SIP संशोधित करें या बढ़ाएँ:
इक्विटी फंड: चूँकि आपकी जोखिम उठाने की क्षमता उच्च है, इसलिए अपने पोर्टफोलियो में अधिक इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार करें।
सेक्टोरल फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए सेक्टोरल या थीमैटिक फंड जोड़ने पर विचार करें। हालाँकि, ये फंड अधिक जोखिम वाले होते हैं।
SIP राशि बढ़ाएँ: धन संचय में तेज़ी लाने के लिए मौजूदा या नए फंड में अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
बचत:
आपातकालीन निधि: आपातकालीन निधि के रूप में उच्च ब्याज बचत खाते में 3-6 महीने के खर्च को बनाए रखें।
निवेश करें: दीर्घकालिक विकास के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड या स्टॉक में निवेश करें। आप कर बचाने और साथ ही धन बढ़ाने के लिए कर-बचत वाले ELSS फंड पर भी विचार कर सकते हैं।
समीक्षा करें और समायोजित करें:
नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा अपने CFP के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है।
SIP समायोजित करें: प्रदर्शन, बाजार की स्थितियों और बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपने SIP में आवश्यक समायोजन करें।
अपनी आय और बचत को ध्यान में रखते हुए, आप अपनी आय का एक बड़ा प्रतिशत निवेश के लिए आवंटित करके अपने SIP को बढ़ाने का लक्ष्य बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, SIP को बढ़ाकर ₹5,000 या ₹7,000 मासिक करने से धन संचय में तेज़ी आ सकती है।
याद रखें, आक्रामक तरीके से निवेश करने से संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसके साथ अधिक जोखिम भी आता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने निवेश विकल्पों से जुड़े जोखिम से सहज हैं और व्यक्तिगत सलाह के लिए अपने CFP से सलाह लें।
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प्रिय महोदय, मैं 48 वर्ष का हूँ, कृपया निवेश के लिए कोई अच्छी योजना सुझाएँ, मैं अगले 1 वर्ष के लिए लगभग 30000 का निवेश कर सकता हूँ, अगले 7 वर्षों के लिए हर साल 10% की वृद्धि के साथ। मैं 1 करोड़ से 3 करोड़ की बचत करना चाहता हूँ। जब तक मैं 55 वर्ष का नहीं हो जाता, मैं पेंशन के लिए भी बचत करना चाहता हूँ, कृपया मुझे कोई अच्छी पेंशन रिटर्न योजना सुझाएँ।
Ans: नमस्ते;
1 करोड़ (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% रिटर्न माना जाता है) के कोष तक पहुंचने के लिए हर साल 10% टॉप-अप के साथ 30 हजार का निवेश कम से कम 10 साल तक जारी रखना होगा।
आप फ्लेक्सीकैप म्यूचुअल फंड और लार्ज और मिडकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड के संयोजन में 50:50 के अनुपात में निवेश कर सकते हैं।
पेंशन के लिए आप सक्रिय विकल्प और अधिकतम संभव इक्विटी आवंटन के साथ एनपीएस में निवेश कर सकते हैं। योगदान 70 वर्ष की आयु तक जारी रह सकता है।
हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest
1 करोड़ (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% रिटर्न माना जाता है) के कोष तक पहुंचने के लिए हर साल 10% टॉप-अप के साथ 30 हजार का निवेश कम से कम 10 साल तक जारी रखना होगा।
आप फ्लेक्सीकैप म्यूचुअल फंड और लार्ज और मिडकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड के संयोजन में 50:50 के अनुपात में निवेश कर सकते हैं।
पेंशन के लिए आप सक्रिय विकल्प और अधिकतम संभव इक्विटी आवंटन के साथ एनपीएस में निवेश कर सकते हैं। योगदान 70 वर्ष की आयु तक जारी रह सकता है।
हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest
Asked on - Dec 19, 2024 | Answered on Dec 19, 2024
सर, मैं 10 साल की समय सीमा से सहमत हूं, क्या आप फेलक्सीकैप / लार्ज और मिड कैप एमएफ का विकल्प सुझा सकते हैं?
Ans: नमस्ते;
आप इन श्रेणियों में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं। इस फोरम के आदेश के अनुसार हमें नाम लेने की मनाही है।
हैप्पी इन्वेस्टिंग
आप इन श्रेणियों में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं। इस फोरम के आदेश के अनुसार हमें नाम लेने की मनाही है।
हैप्पी इन्वेस्टिंग
Asked on - Dec 19, 2024 | Answered on Dec 19, 2024
ठीक है सर, धन्यवाद
Ans: आपका दिल से स्वागत है!
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