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Ramalingam Kalirajan |7281 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Sonia on Jan 16, 2024English

नमस्ते, मेरे पास एनपीएस में लगभग 6000 रुपये, पीएफ में लगभग 6.9 की ब्याज दर के साथ 7000 रुपये, एसबीआई स्मॉल कैप एमएफ में 23000 रुपये, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लू चिप एमएफ में 16000 रुपये, कोटक गोल्ड फंड एमएफ में 5000 रुपये और एचडीएफसी इंडेक्स एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स एमएफ में 3000 रुपये की मासिक बचत है। मेरी उम्र 31 साल है और मैं जानना चाहता हूं कि मुझे निवेश में कितनी वृद्धि करनी चाहिए और/या क्या मुझे 50 साल की उम्र में 1 लाख रुपये के मासिक खर्च के साथ रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए अपने एसआईपी को फिर से आवंटित करने की आवश्यकता है।

Ans: आपने अपने निवेश की अच्छी शुरुआत की है! आपकी उम्र और 50 साल की उम्र में 1 लाख रुपये के मासिक खर्च के साथ रिटायर होने के लक्ष्य को देखते हुए, इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए आपके पास लगभग 19 साल हैं। अपने निवेश को अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ जोड़ने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

SIP बढ़ाएँ: 31 साल की उम्र में, आपके पास समय है। आप अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं, शायद मुद्रास्फीति और वेतन वृद्धि को ध्यान में रखते हुए 10-15% तक।

पुनर्आवंटन:
इक्विटी आवंटन: आपकी लंबी अवधि की संभावनाओं और उम्र को देखते हुए, आप इक्विटी में अधिक आवंटन कर सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड की ओर अधिक पुनर्आवंटन पर विचार करें।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आप एक ही परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक केंद्रित न हों। जोखिम को फैलाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएँ।

एनपीएस और पीएफ: एनपीएस और पीएफ रिटायरमेंट बचत के लिए अच्छे साधन हैं, लेकिन वे अधिक रूढ़िवादी हैं। आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए म्यूचुअल फंड के माध्यम से अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाकर कुछ जोखिम लेने पर विचार कर सकते हैं। समीक्षा और पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें। आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक लिक्विड और सुरक्षित साधन में 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि है। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: सेवानिवृत्ति योजना की जटिलता को देखते हुए, एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है जो आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। याद रखें, सेवानिवृत्ति योजना एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। निरंतरता, अनुशासन और आवधिक समीक्षा आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी हैं।

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