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बॉस का लगातार गुस्सा मेरे काम में बाधा डाल रहा है: क्या योग इसमें मदद कर सकता है?

Pushpa

Pushpa R  |6 Answers  |Ask -

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Oct 15, 2024

Pushpa R is the founder of Radiant Yoga Vibes.
In the last 10 years, she has trained over 400 people in yoga and counselled many others at corporate events.
She holds a master of science degree in yoga for human excellence from Bharathidasan University, Trichy.
Pushpa specialises in meditation, yoga for wellness and mindfulness.... more
Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
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Health

मेरे बॉस अक्सर काम पर गुस्सा करते हैं। मैं हमेशा उनके गुस्से का शिकार होता हूँ। जब वह दूसरों पर चिल्लाते हैं, तब भी मेरा ध्यान भटक जाता है। इससे मेरी उत्पादकता प्रभावित हो रही है। काम पर शांत रहने के लिए मैं क्या कर सकता हूँ? क्या योग मदद कर सकता है?

Ans: हां, योग और माइंडफुलनेस आपको ऐसी तनावपूर्ण स्थितियों में शांत रहने में मदद कर सकते हैं। जब आपका बॉस गुस्सा करे, तो भावनात्मक रूप से अलग होने की कोशिश करें। समझें कि उसका गुस्सा उसकी अपनी आंतरिक उथल-पुथल को दर्शाता है, आपकी नहीं। उसके गुस्से पर प्रतिक्रिया करने के बजाय, केवल उसके द्वारा प्रस्तुत तथ्यों पर प्रतिक्रिया दें। अपनी शांति और संयम में केंद्रित रहें।

काम पर माइंडफुल ब्रीदिंग तकनीक का अभ्यास करना, जैसे बॉक्स ब्रीदिंग (सांस अंदर लेना, रोकना, सांस छोड़ना, बराबर गिनती तक रोकना), और नाड़ी शुद्धि (वैकल्पिक नथुने से सांस लेना) तनाव को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। जब ध्यान भटकता है तो अपनी सांस पर ध्यान केंद्रित करें, और आप अधिक स्थिर और शांत महसूस करेंगे।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान कोच
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/
DISCLAIMER: The answer provided by rediffGURUS is for informational and general awareness purposes only. It is not a substitute for professional medical diagnosis or treatment.
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Roopashree

Roopashree Sharma  | Answer  |Ask -

Yoga, Naturopathy Expert - Answered on Jan 20, 2022

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Health
<p><strong>प्रिय रूपाश्री,<br /> मुझे क्रोध प्रबंधन की समस्या है।<br /> जब मुझे गुस्सा आता है, तो मैं जो कहता हूं या करता हूं उस पर मेरा कोई नियंत्रण नहीं होता है और मैं उन लोगों को चोट पहुंचाता हूं जिन्हें मैं प्यार करता हूं (शारीरिक रूप से नहीं, बल्कि जो मैं कहता हूं उसके कारण)।<br /> कार्यस्थल पर भी यह मेरे लिए बुरा है। हालाँकि मैं अपने काम में अच्छा हूँ, मेरा गुस्सा मेरा नकारात्मक पक्ष है।<br /> मैं अपने क्रोध पर कैसे नियंत्रण रखूँ? आहार के मामले में, क्या मैं कुछ कर सकता हूँ? क्या मैं ऐसा कुछ कर सकता हूं जिसमें दवा शामिल न हो?<br /> एआर<br /> </strong></p>
Ans: <p>आपने सही दिशा पहचान ली है, यह आधी यात्रा है।</p> <p>जैसा कि प्रसिद्ध कहावत है -- &lsquo;हम वही हैं जो हम खाते हैं।&rsquo;</p> <p>अक्सर, हमारी मानसिक प्रतिक्रियाएँ हमारे शारीरिक स्वास्थ्य का एक लक्षण मात्र होती हैं।</p> <p>आहार के मामले में, राजसिक भोजन (बहुत अधिक तेल, मांसाहार, शराब और मसाले) से बचें। अपने विचारों को संसाधित करने और किसी भी दबे हुए क्रोध और भावनाओं को संतुलित करने के लिए गहरी सांस लेने का अभ्यास करें।</p> <p>क्रोध से निपटना एक प्रक्रिया है। आप इस छोटे से व्यायाम को आजमा सकते हैं। अपने गुस्से के अगले चरण के दौरान, बस अपना ध्यान अपने शरीर की भौतिक स्थिति पर केंद्रित करें और देखें कि क्या एसिडिटी, साइनस सिरदर्द या पाचन समस्याओं जैसे कोई लक्षण हैं।</p> <p>यदि यह भौतिक नहीं है, तो उस समय अपनी विचार प्रक्रिया का निरीक्षण करें। अपने अंतरतम विचारों पर ध्यान केंद्रित करें, इसे लिख लें और बाद में जब आप शांत हो जाएं तो इस पर विचार करें। किसी भी संभावित पैटर्न/मुद्दे की पहचान करें और उसका समाधान करें।</p>

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Roopashree

Roopashree Sharma  | Answer  |Ask -

Yoga, Naturopathy Expert - Answered on Mar 22, 2022

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Health
<p><strong>प्रिय रूपाश्री,<br /> मैं एक युवा कामकाजी पेशेवर हूं।<br /> मेरी दो समस्याएँ हैं. एक तो ये कि मैं आसानी से रो देता हूं. दूसरा यह कि मैं गुस्से में रोता हूं।<br /> पेशेवर सेट-अप में यह बहुत ही गैर-पेशेवर है।<br /> क्या आंसुओं को नियंत्रित करने के लिए कोई योगाभ्यास या कोई अन्य तरीका है?<br /> कृपया मदद करें।<br /> शुभकामनाएँ,<br /> गायत्री</strong></p>
Ans: <p>अपनी भावनाओं को व्यक्त करना अच्छी बात है।</p> <p>हालाँकि, यदि आप उन्हें नियंत्रित करने में सक्षम नहीं हैं, तो आपको ट्रिगर्स पर ध्यान देना चाहिए और किसी भी दबी हुई भावनाओं का समाधान करना चाहिए।</p> <p>सरल योग ध्यान भावनाओं से निपटने का सबसे अच्छा तरीका है।</p> <p>आप दिन में 10-15 मिनट ओम के जाप से शुरुआत कर सकते हैं; धीरे-धीरे समय बढ़ाएँ। दिमाग को संतुलित करने के लिए अनुलोम-विलोम प्राणायाम भी शुरू करें।</p>

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Ashwini

Ashwini Dasgupta  |84 Answers  |Ask -

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Nov 02, 2023

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Career
हेलो मैम, नौकरी के दौरान गुस्से पर कैसे काबू पाएं।
Ans: हाय प्रियांक,

आशा है आप अच्छे होंगे।

उत्तर देने में देरी के लिए क्षमायाचना।

कभी-कभी गुस्सा आना स्वाभाविक है, लेकिन पेशेवर माहौल में यह मायने रखता है कि आप उस गुस्से पर कैसे प्रतिक्रिया देते हैं और उसे कैसे प्रबंधित करते हैं। भावना को समझना महत्वपूर्ण है (इस मामले में यह गुस्सा है)। उदाहरण के लिए- जब आपको गुस्सा आए तो खुद से पूछें कि इसके पीछे का कारण क्या है। क्या ऐसा इसलिए है क्योंकि कोई आपकी बात नहीं सुन रहा है, क्या इसलिए कि आप साझा किए गए विचार से सहमत नहीं हैं या कोई और कारण है। यहां, आपको दी गई स्थिति के विभिन्न परिप्रेक्ष्यों को समझने के लिए खुद पर काम करने की आवश्यकता है।

कुछ सरल प्रवेश द्वार -
अपने ट्रिगर्स को पहचानें- उन स्थितियों या कारकों को पहचानें जो आपके गुस्से को ट्रिगर करते हैं। यह एक कठिन सहकर्मी, भारी काम का बोझ या तंग समय सीमा हो सकती है। नियंत्रण के लिए जागरूकता पहला कदम है।

एक ब्रेक लें: जब आपको लगे कि गुस्सा बढ़ रहा है, तो यदि संभव हो तो स्थिति से दूर हो जाएं। एक छोटा सा ब्रेक आपको शांत होने और परिप्रेक्ष्य हासिल करने में मदद कर सकता है।

"मैं" का प्रयोग करें कथन (यह एक गेम चेंजर है): किसी सहकर्मी या किसी के साथ किसी समस्या पर चर्चा करते समय, "I" का उपयोग करें; दोषारोपण या दोषारोपण किए बिना अपनी भावनाओं और जरूरतों को व्यक्त करने वाले बयान। उदाहरण के लिए, कहें, "मुझे निराशा होती है जब..." "आप हमेशा..." के बजाय;

समस्या-समाधान: समस्या पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, अपना ध्यान समाधान खोजने पर केंद्रित करें। इससे आपको अधिक नियंत्रण महसूस करने में मदद मिल सकती है।

ये कुछ नेविगेशन हैं जिनका आप अभ्यास करना शुरू कर सकते हैं। मैं आपकी प्रगति जानने को उत्सुक रहूँगा।

तब तक तुम रहो. विश्वास रखें।

आपकी सफलता के लिए
अश्विनी दासगुप्ता
कॉन्फिडेंस डिकोडेड के लेखक- क्या यह एक कौशल या दृष्टिकोण है?

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Anu

Anu Krishna  |1194 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 11, 2023

नवीनतम प्रश्न
Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |2 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Oct 15, 2024

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Health
नमस्ते! मेरा उपवास शुगर 140 है और बीएफ के बाद शुगर 140-210 हो जाता है। मैं सुबह में मेटफॉर्मिन एसआर 500 मिलीग्राम और रात में 1000 मिलीग्राम ले रहा हूं। अभी भी स्थिर नहीं है। कृपया सलाह दें कि मुझे और क्या करना चाहिए। मैं तेज चलना और जॉगिंग करता हूं और आहार में ज्यादातर फल और सब्जियां शामिल करता हूं।
Ans: आपने जो रक्त शर्करा का स्तर दर्शाया है, वह मधुमेह मेलिटस टाइप 2 का संकेत है और आप जो मेटफ़ॉर्मिन ले रहे हैं, वह स्पष्ट रूप से अपर्याप्त है।

बेशक, आहार में और अधिक बदलाव करने और शारीरिक गतिविधि बढ़ाने की आवश्यकता है। शरीर का वजन सामान्य सीमा में रखें (यदि आप अधिक समझना चाहते हैं तो कृपया पिछला उत्तर देखें)।

कृपया निम्न कार्य करें:

1. एक व्यापक रक्त परीक्षण। विशेष रूप से जब लोगों को मधुमेह होता है, तो उच्च रक्तचाप, बिगड़ा हुआ लिपिड प्रोफ़ाइल और अन्य रक्त पैरामीटर परिवर्तन की संभावना होती है।

2. कृपया उपवास के साथ-साथ HbA1c और नाश्ते के 2 घंटे बाद रक्त शर्करा के स्तर की जाँच करवाएँ।

3. आपकी दवाएँ बढ़ाई जानी चाहिए क्योंकि वर्तमान में, शर्करा का स्तर अधिक है। एक अवधारणा है, जिसे विरासत प्रभाव कहा जाता है। जिसका अनिवार्य रूप से मतलब है कि रक्त शर्करा पर एक सख्त और प्रारंभिक नियंत्रण लंबे समय में बेहतर मधुमेह परिणाम देता है। मधुमेह की मैक्रो और माइक्रोवैस्कुलर जटिलताओं की संभावना को कम करने के लिए Hba1c 7 से कम, अधिमानतः 6.5% के आसपास होना चाहिए।

4. ग्लूकोमीटर से कुछ समय के लिए अपने रक्त शर्करा के स्तर का चार्ट बनाएं। सीजीएम (निरंतर ग्लूकोज निगरानी) पर विचार कर सकते हैं, जो एक शरीर में हर पांच मिनट में शर्करा के स्तर के लिए 14 दिन की रीडिंग प्रदान करता है। यह एक चिकित्सक को आपकी दवा को उचित रूप से संशोधित करने में मदद कर सकता है।

5. उपरोक्त जानकारी के साथ एक चिकित्सक से मिलें।

शुभकामनाएँ,
पीएस: ऐसे प्रश्नों में, आयु, मधुमेह की अवधि, बीएमआई/शरीर में वसा, ऊंचाई, वजन और बीपी का उल्लेख करना अधिक व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने में मदद कर सकता है।

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Milind

Milind Vadjikar  |407 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 15, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 34 साल का हूँ और सॉफ्टवेयर इंडस्ट्री में काम करता हूँ..मेरी सैलरी से हर महीने करीब 4 लाख रुपये आते हैं..मेरे पास म्यूचुअल फंड में 2 करोड़, स्टॉक/क्रिप्टो में 25 लाख, एफडी में 1.05 करोड़ और पीएफ में 35 लाख रुपये हैं..मैं जल्दी रिटायर होना चाहता हूँ. मेरा मासिक खर्च करीब 75 हजार रुपये प्रति महीना है. मेरी किराये और कृषि से 50 हजार रुपये की आय है..मेरे ऊपर कोई चालू लोन नहीं है.. मैं अपनी रिटायरमेंट की योजना कितनी जल्दी बना सकता हूँ? आराम से जीवन जीने और महंगाई को मात देने के लिए मेरे पास कितनी रकम होनी चाहिए. धन्यवाद
Ans: नमस्ते;

कृपया 9 से 5 की नियमित नौकरी से रिटायरमेंट लेने से पहले निम्नलिखित पहलुओं पर विचार करें:

1. क्या आपके पास अपना घर है?

2. क्या आपके पास परिवार है, अगर हाँ, तो महंगाई बढ़ने के साथ-साथ खर्च कई गुना बढ़ जाएँगे, क्या आप इसे संभालने के लिए तैयार हैं?

3. नियमित नौकरी के बदले आप कौन सा वैकल्पिक व्यवसाय या पेशा अपनाने की योजना बना रहे हैं, ताकि आप खुद को व्यस्त रख सकें, जरूरी नहीं कि पैसे के लिए, बल्कि मन और शरीर को किसी जुनून/पेशे में व्यस्त रखने के लिए?

आपको अपनी संतुष्टि के लिए इन सवालों के जवाब तलाशने होंगे।

अब आपके सवाल पर वापस आते हैं, आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 2.5 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं। इससे आपको 6 साल बाद 2.73 करोड़ रुपये का फंड मिल सकता है।

मौजूदा MF फंड (2 करोड़) 6 साल में 4.16 करोड़ रुपये की राशि में बढ़ जाएगा। (सभी शुद्ध इक्विटी MF निवेशों पर 13% रिटर्न माना जाता है)

35 लाख का PF कोष 6 वर्षों में 55.54 लाख की राशि में बढ़ जाएगा। 8% रिटर्न माना जाता है।

स्टॉक/क्रिप्टो कोष 6 वर्षों में 41.93 लाख की राशि में बढ़ सकता है। 9% रिटर्न माना जाता है।

6 वर्षों के बाद FD 1.58 करोड़ तक बढ़ सकता है। 7% रिटर्न माना जाता है।

तो 6 वर्षों के बाद संचयी कोष होगा: 273+416+158+41.93+55.54=~9.44 करोड़।

यदि आप इस कोष को इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड (कम से मध्यम जोखिम) में निवेश करते हैं और 3% प्रति वर्ष की दर से SWP करते हैं तो यह 1.65 लाख की कर पश्चात मासिक आय में बदल जाएगा।

कृषि/किराये से होने वाली आय बोनस होगी।

मुझे उम्मीद है कि आपके पास उपयुक्त राइडर्स के साथ पर्याप्त टर्म लाइफ़ कवर है और साथ ही अपने और परिवार के लिए स्वास्थ्य सेवा कवर भी है।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |2 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Oct 15, 2024

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Health
मैं अपने डॉक्टर की सलाह पर तीन महीने से टेल्मा 40 एएम ले रहा था। उस दौरान मेरा बीपी दिन के समय भी 90/60 तक गिर गया था। इसलिए मेरे डॉक्टर ने खुराक कम कर दी और मुझे टेल्मा 40 लेने की सलाह दी। टेल्मा 40 शुरू करने और दैनिक निगरानी के बाद, सुबह उठने के बाद मेरा बीपी 130/100 तक बढ़ गया है। मैंने सभी आवश्यक परीक्षण किए हैं और सभी रिपोर्ट ठीक हैं। मेरे लिए सबसे अच्छा सुझाव क्या होगा? कृपया सलाह दें।
Ans: शिशिर, आपकी उम्र और अन्य सहवर्ती बीमारियाँ/स्वास्थ्य समस्याएँ मुझे स्पष्ट नहीं हैं। आपका वजन कितना है और आपकी ऊँचाई आदि के बारे में मुझे जानकारी नहीं है। हालाँकि, कृपया याद रखें कि एंटी-हाइपरटेंसिव दवाएँ हमेशा जीवनशैली में बदलाव के लिए सहायक होती हैं। कृपया निम्न कार्य करें: 1. एक व्यापक रक्त परीक्षण करवाएँ जिसमें लिपिड प्रोफ़ाइल, किडनी फ़ंक्शन टेस्ट और थायरॉयड प्रोफ़ाइल आदि शामिल हों। 2. सुनिश्चित करें कि आपका वज़न सामान्य सीमा के भीतर है: पुरुषों के लिए, आदर्श वज़न ऊँचाई सेमी-100 है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी लंबाई 170 सेमी है तो आपका वज़न 170-100 या 70 किलोग्राम होना चाहिए। इस प्रकार सुनिश्चित करें कि आपका वज़न सामान्य सीमा में है। 3. जीवनशैली में बदलाव करें। स्वस्थ भोजन करें- फल और सब्जियाँ, आहार में नमक कम करें और सप्ताह में कम से कम 5 दिन प्रतिदिन कम से कम 30 मिनट टहलें। 2 दिन से ज़्यादा ब्रेक न लें। 4. दिन में दो बार रक्तचाप की निगरानी करें और 10 दिनों के लिए एक चार्ट तैयार करें। इस जानकारी के आधार पर, एक व्यक्तिगत जीवनशैली में बदलाव किया जा सकता है।

इस जानकारी के साथ, और अपनी नियमित जांच के लिए, नियमित रूप से अपने चिकित्सक से मिलें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6594 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024

Money
मैं 56 साल का हूँ और स्वरोजगार करता हूँ। कृपया 5 साल बाद शांतिपूर्ण जीवन जीने का सबसे अच्छा तरीका सुझाएँ। मैं कम से कम 60 हज़ार रुपये और मासिक खर्च चाहता हूँ। कुछ अच्छे SWP प्लान सुझाएँ।
Ans: 56 साल की उम्र में, आपके पास रिटायरमेंट के बाद की शांतिपूर्ण ज़िंदगी की योजना बनाने के लिए पाँच साल हैं। 60,000 रुपये मासिक खर्च हासिल करने का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है और उचित वित्तीय योजना के साथ हासिल किया जा सकता है। सुरक्षा, आय और विकास के बीच संतुलन बनाने पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।

चूँकि आप स्व-नियोजित हैं, इसलिए रिटायरमेंट के दौरान लगातार और विश्वसनीय नकदी प्रवाह आवश्यक होगा। व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP) आपके निवेश को बढ़ने देते हुए नियमित आय उत्पन्न करने का एक शानदार तरीका है।

आइए अपने विकल्पों को विस्तार से देखें।

वित्तीय रणनीति रखने का महत्व
रिटायरमेंट की योजना बनाते समय, एक अच्छी रणनीति का उद्देश्य स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हुए अपनी संपत्ति की सुरक्षा करना होना चाहिए। आप अनावश्यक जोखिम नहीं उठाना चाहते, लेकिन आप यह भी चाहते हैं कि आपका पैसा बढ़ता रहे। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है।

SWP योजनाओं में उतरने से पहले, आपको अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आय और बचत: आपके पास पहले से ही बचत या निवेश हो सकता है। यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपने अब तक कितनी बचत की है। इससे आपको यह अंदाजा हो जाएगा कि 60,000 रुपये की मासिक आय को बनाए रखने के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी।

जोखिम उठाने की इच्छा: जीवन के इस पड़ाव पर, अत्यधिक जोखिम लेना उचित नहीं है। मध्यम जोखिम और लगातार रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करने वाला संतुलित दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करता है।

मुद्रास्फीति समायोजन: ध्यान रखें, मुद्रास्फीति के कारण आज 60,000 रुपये प्रति माह का मूल्य पाँच साल बाद समान नहीं रह सकता है। अपने भविष्य की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न पर विचार करें।

ऋण-मुक्त जीवनशैली: यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप रिटायर होने तक ऋण-मुक्त हों। इससे वित्तीय तनाव कम होगा और आपके मासिक खर्चों को पूरा करना आसान हो जाएगा।

पारंपरिक निश्चित आय योजनाओं की तुलना में SWP के लाभ
नियमित आय स्ट्रीम: SWP आपको नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। आप इसे मासिक निकासी के लिए सेट कर सकते हैं, जिससे एक स्थिर आय सुनिश्चित होती है।

कर दक्षता: नए कर नियमों के साथ, SWP निकासी पर केवल पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर कर लगाया जाता है। यह सावधि जमा या अन्य निश्चित आय विकल्पों की तुलना में अधिक कर-कुशल है, जहाँ संपूर्ण ब्याज आय पर कर लगाया जाता है।

लचीलापन: वार्षिकी या निश्चित आय उत्पादों के विपरीत, SWP लचीलापन प्रदान करते हैं। आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार निकासी राशि बढ़ा या घटा सकते हैं।

विकास की संभावना: आपके निवेश का शेष हिस्सा बाज़ार में निवेशित रहता है। इससे आपके कोष को बढ़ने की संभावना मिलती है, जिससे आपको मुद्रास्फीति को मात देने में मदद मिलती है।

सेवानिवृत्ति के लिए इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

हालाँकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय प्रकृति के होते हैं, लेकिन वे आपकी सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। यहाँ कारण बताया गया है:

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: इंडेक्स फंड एक विशिष्ट बाज़ार सूचकांक को ट्रैक करते हैं और बाज़ार में उतार-चढ़ाव के अनुकूल नहीं होते हैं। सक्रिय प्रबंधन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो बाज़ार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलित हो, जिससे बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा मिलती है।

संभावित रूप से कम रिटर्न: जबकि इंडेक्स फंड में कम शुल्क हो सकता है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड प्रबंधन के कारण समय के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर जब बाजार में सुधार होता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
कई निवेशक कमीशन लागत बचाने के लिए डायरेक्ट फंड का विकल्प चुनते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट फंड हमेशा सभी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं:

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड में निवेश करने का मतलब है कि आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का मार्गदर्शन नहीं मिलेगा। एक पेशेवर सही फंड चुनने, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने और बाजार की स्थितियों के आधार पर समय पर बदलाव करने में मदद कर सकता है।

जटिलता: आपके पास फंड को ठीक से चुनने और प्रबंधित करने की विशेषज्ञता की कमी हो सकती है, जिससे सबऑप्टिमल रिटर्न मिल सकता है। MFD लाइसेंस वाला CFP आपके निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित कर सकता है और आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकता है।

SWP योजनाओं के प्रकार जिन पर विचार किया जाना चाहिए
विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो SWP के माध्यम से नियमित आय उत्पन्न कर सकते हैं:

इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे डेट निवेश के माध्यम से स्थिरता सुनिश्चित करते हुए मध्यम वृद्धि की क्षमता प्रदान करते हैं। इक्विटी निवेश लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: सुरक्षा को प्राथमिकता देने वाले किसी व्यक्ति के लिए, डेब्ट म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन विकल्प है। वे स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, हालांकि वे इक्विटी-उन्मुख फंडों के समान विकास क्षमता प्रदान नहीं कर सकते हैं। डेब्ट फंड का लाभ यह है कि वे कम अस्थिर होते हैं।

संतुलित लाभ फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। उनका लक्ष्य तेजी और मंदी दोनों बाजारों में स्थिर रिटर्न प्रदान करना है, जो उन्हें संतुलित जोखिम जोखिम की तलाश करने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श बनाता है।

एक विश्वसनीय SWP रणनीति बनाना
विविधीकरण: आपका निवेश एक ही प्रकार के फंड तक सीमित नहीं होना चाहिए। इक्विटी, हाइब्रिड और डेब्ट म्यूचुअल फंड में अपने पैसे को फैलाकर, आप जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि विकास की अनुमति देते हुए आपकी मासिक आय स्थिर रहे।

निवेश क्षितिज: चूंकि आप पांच साल में एक शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, इसलिए दीर्घकालिक क्षितिज पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है। हालांकि अल्पकालिक अस्थिरता चिंता का विषय हो सकती है, लेकिन चक्रवृद्धि और बाजार वृद्धि के दीर्घकालिक लाभ आपके पक्ष में होंगे।

निकासी दर: एक स्थायी निकासी दर निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। बहुत जल्दी बहुत अधिक निकासी करने से आपका कोष जल्दी खत्म हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों के आधार पर इष्टतम निकासी दर की गणना करने में आपकी सहायता कर सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना: समय के साथ, बाजार की स्थिति बदलती है, और आपका पोर्टफोलियो आवंटन आपकी प्रारंभिक योजना से विचलित हो सकता है। अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करने से वांछित जोखिम स्तर को बनाए रखने में मदद मिलती है। इससे दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार हो सकता है।

अपने करों का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर LTCG कर: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर कर की दर 12.5% ​​है। इसका मतलब है कि आपके SWP निकासी अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अपेक्षाकृत कर-कुशल हैं।

STCG कर: इक्विटी फंड से अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है। इसलिए, कर के बोझ को कम करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना बेहतर है।

डेट म्यूचुअल फंड कराधान: डेट फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की आय की योजना बनाते समय इस पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

अंतिम जानकारी
पांच साल बाद शांतिपूर्ण जीवन के लिए हर महीने 60,000 रुपये प्राप्त करने का आपका लक्ष्य पूरी तरह से प्राप्त करने योग्य है। इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण से SWP आपको कर लाभ और विकास क्षमता के साथ नियमित आय प्रदान करेगा।

कुंजी अच्छी तरह से योजना बनाना, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना है जो आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है। उनकी सीमाओं के कारण प्रत्यक्ष फंड और इंडेक्स फंड से बचें। अपनी पूंजी को खत्म किए बिना आय का निरंतर प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए नियमित निगरानी और पोर्टफोलियो समायोजन महत्वपूर्ण हैं।

अंत में, अपनी वित्तीय योजना को लचीला रखें। जीवन अप्रत्याशित है, और एक लचीली योजना होने से आप अपनी निकासी और निवेश को आवश्यकतानुसार समायोजित कर पाएंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6594 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024

Asked by Anonymous - Oct 15, 2024English
Money
सर, मेरी उम्र 49 साल है... मेरे पास 15 लाख रुपये एकमुश्त हैं और मैं 10 साल के लिए 30 हजार रुपये प्रति माह तक निवेश कर सकता हूं... मेरी कोई अन्य प्रतिबद्धता नहीं है... कृपया मुझे 10 साल बाद कॉर्पस रखने की अच्छी योजना बताएं।
Ans: आप 49 वर्ष के हैं, आपके पास निवेश के लिए 15 लाख रुपये हैं और 10 वर्षों के लिए हर महीने 30,000 रुपये निवेश करने की क्षमता है। चूंकि आपके पास कोई प्रतिबद्धता नहीं है, इसलिए यह एक बड़ा कोष बनाने पर ध्यान केंद्रित करने का एक शानदार अवसर है।

आपका वित्तीय लक्ष्य जोखिम को कम करते हुए दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करना होना चाहिए। चूंकि आपके पास निवेश करने के लिए एक दशक है, इसलिए यह इक्विटी और डेट दोनों विकल्पों को संतुलित तरीके से तलाशने का मौका देता है।

नीचे आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है।

एकमुश्त निवेश रणनीति
15 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश एक मजबूत शुरुआती आधार प्रदान करता है। यहां लक्ष्य स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाना होना चाहिए।

इक्विटी घटक (15 लाख रुपये का 70%): इक्विटी में लंबी अवधि में अधिक विकास की संभावना होती है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10.5 लाख रुपये आवंटित करके, आप धन सृजन का लक्ष्य बना सकते हैं। इक्विटी फंड बाजार में होने वाली तेजी का बेहतर तरीके से फायदा उठाते हैं, जिससे आपको 10 साल की अवधि में अच्छा रिटर्न मिलता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और मिड-कैप फंड पर विचार किया जाना चाहिए, क्योंकि ये श्रेणियां अच्छा जोखिम-वापसी ट्रेड-ऑफ प्रदान करती हैं।

ऋण घटक (15 लाख रुपये का 30%): 4.5 लाख रुपये डेट म्यूचुअल फंड में जाने चाहिए। यह आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने में मदद करेगा। डेट फंड कम अस्थिर होते हैं और बाजार में गिरावट की स्थिति में आपकी पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं। उदाहरण के लिए, आप अल्पकालिक या गतिशील बॉन्ड फंड पर विचार कर सकते हैं जो ब्याज दर की गतिविधियों के साथ अच्छी तरह से समायोजित होते हैं, जो एक सुरक्षा के रूप में कार्य कर सकते हैं।

व्यवस्थित मासिक निवेश (SIP रणनीति)
आप अगले 10 वर्षों के लिए प्रति माह 30,000 रुपये निवेश करने की योजना बनाते हैं। व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) आपके लिए आदर्श हैं क्योंकि वे आपके निवेश को फैलाकर और बाजार की अस्थिरता के कारण जोखिम को कम करके धीरे-धीरे धन बनाने में आपकी मदद करती हैं। यहाँ आपके रुपये को वितरित करने का एक संतुलित तरीका बताया गया है। 30,000:

इक्विटी एसआईपी (30,000 रुपये का 70%): लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 21,000 रुपये का निवेश करें। यह आवंटन आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने में मदद करेगा और समय के साथ चक्रवृद्धि लाभ देगा।

डेब्ट एसआईपी (30,000 रुपये का 30%): शेष 9,000 रुपये को अपने पोर्टफोलियो को स्थिरता और कम अस्थिरता देने के लिए डेब्ट म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है। कॉरपोरेट बॉन्ड फंड या डायनेमिक बॉन्ड फंड जैसे डेब्ट म्यूचुअल फंड किसी भी बाजार सुधार के प्रभाव को कम करेंगे और स्थिर वृद्धि प्रदान करेंगे।

इंडेक्स फंड से बचें
हालांकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात के कारण लोकप्रिय हो गए हैं, लेकिन वे आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं। इंडेक्स फंड बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं, इसलिए जब बाजार गिरता है, तो आपके निवेश भी गिर जाते हैं। आपको ऐसे फंड मैनेजर की विशेषज्ञता नहीं मिलती है जो अस्थिर समय के दौरान रणनीतिक कदम उठा सके।

नुकसान: इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं, जो उच्च अस्थिरता की अवधि में आपके निवेश कोष को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकता है। इसके बजाय, कुशल फंड मैनेजरों की देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, ज्यादातर मामलों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। वे अधिक लचीले होते हैं और अनिश्चित समय के दौरान अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड से चिपके रहें प्रत्यक्ष फंड से बचना बेहतर है क्योंकि उन्हें प्रबंधित करने के लिए गहन बाजार ज्ञान और निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है। प्रत्यक्ष फंड लागत-कुशल लग सकते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने पर नियमित फंड प्रदान करते हैं। प्रत्यक्ष फंड के नुकसान: सीधे निवेश करते समय, आप पेशेवर सलाह और विशेषज्ञता से चूक जाते हैं। इससे खराब निर्णय लेने की स्थिति पैदा हो सकती है, खासकर अस्थिर अवधि के दौरान या जब बाजार में गिरावट होती है। नियमित फंड के लाभ: सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से आपको व्यक्तिगत रणनीतियों और पुनर्संतुलन के अवसरों तक पहुंच मिलती है जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुकूल हैं। आपको मिलने वाले मार्गदर्शन पर विचार करते समय अतिरिक्त व्यय अनुपात इसके लायक है। कर दक्षता और दीर्घकालिक लाभ
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझना आवश्यक है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। यह अन्य निवेश विकल्पों पर कर से कम है, जिससे इक्विटी फंड कर-कुशल बन जाते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: डेट म्यूचुअल फंड से लाभ पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। निकासी की योजना बनाते समय इस पर विचार करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि समय से पहले निकासी आपको उच्च कर ब्रैकेट में धकेल सकती है।

इस प्रकार, 10 साल की अवधि के बाद अपनी निकासी की योजना समझदारी से बनाने से आपको कर देयता को कम करने और अपने रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
एक बार जब आप इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश कर लेते हैं, तो हर साल अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण होता है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, खासकर जब बाजार की स्थिति बदलती है।

पुनर्संतुलन क्यों मायने रखता है: समय के साथ, बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण, आपका इक्विटी हिस्सा आपके इच्छित आवंटन से बड़ा हो सकता है। यदि इक्विटी बहुत अधिक जगह लेती है, तो आपका जोखिम जोखिम बढ़ जाता है। दूसरी ओर, यदि डेट फंड अधिक जगह लेते हैं, तो आपकी वृद्धि स्थिर हो सकती है। पुनर्संतुलन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता के बीच इष्टतम संतुलन बनाए रखे। SIP अनुशासन पर ध्यान दें आपकी सफलता का एक महत्वपूर्ण कारक आपके मासिक SIP के साथ अनुशासन बनाए रखना होगा। लगातार SIP निवेश समय के साथ धन बनाने का एक सिद्ध तरीका है। आपको रुपया लागत औसत से लाभ होगा, जो कीमतों के कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदकर और कीमतें अधिक होने पर कम खरीदकर बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है। रुपया लागत औसत: यह SIP का एक प्रमुख लाभ है। यह आपको बाजार में गिरावट के समय अधिक इकाइयाँ जमा करने की अनुमति देता है, जो बाजार में सुधार होने पर आपके रिटर्न को काफी बढ़ा सकता है। चक्रवृद्धि की शक्ति: आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपका चक्रवृद्धि रिटर्न उतना ही अधिक होगा। चूँकि आपके पास 10 साल हैं, इसलिए बिना किसी रुकावट के अपने SIP पर टिके रहने से आपको लंबी अवधि में महत्वपूर्ण लाभ मिलेगा।

एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो के लाभ
अपने पोर्टफोलियो को अलग-अलग म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता प्रदान करके, आप अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में नहीं डाल रहे हैं। यह रणनीति जोखिम को कम करती है और समय के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान करती है।

विकास के लिए इक्विटी फंड: इक्विटी लंबे समय में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपके निवेश का 70% हिस्सा होने पर, आपके पास 10 वर्षों में उच्च रिटर्न प्राप्त करने का अच्छा मौका है।

स्थिरता के लिए डेट फंड: डेट म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में बहुत जरूरी स्थिरता लाते हैं, बाजार में गिरावट के दौरान आपकी रक्षा करते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि आप बिना किसी बड़ी बाधा के अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करें।

मुद्रास्फीति और धन संरक्षण
मुद्रास्फीति समय के साथ आपके पैसे के मूल्य को कम कर सकती है। इसलिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका निवेश मुद्रास्फीति को मात देने वाली दर से बढ़े। इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने की क्षमता है।

इक्विटी क्यों महत्वपूर्ण है: ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी निवेश ने लगातार मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ दिया है। अगले दशक में, आपका लक्ष्य अपनी क्रय शक्ति की रक्षा के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी में बनाए रखना होना चाहिए।

धन संरक्षण के लिए ऋण: ऋण म्यूचुअल फंड, आम तौर पर उच्च रिटर्न की पेशकश नहीं करते हैं, लेकिन धन संरक्षण में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। वे आपकी पूंजी को बाजार की अस्थिरता से बचाएंगे और सुनिश्चित करेंगे कि आपका रिटर्न स्थिर रहे।

आपातकालीन निधि और तरलता
हालाँकि आपके पास कोई अन्य प्रतिबद्धता नहीं है, फिर भी अपने निवेश पोर्टफोलियो के बाहर एक आपातकालीन निधि बनाए रखना बुद्धिमानी है। एक आपातकालीन निधि यह सुनिश्चित करती है कि अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपको अपने निवेश को छूने की ज़रूरत नहीं है।

3-6 महीने के खर्च: एक लिक्विड फंड या बचत खाते में 3-6 महीने के खर्च के लिए अलग रखें। यह आपको किसी भी वित्तीय आपात स्थिति के मामले में मन की शांति और तरलता प्रदान करेगा।

समय से पहले निकासी से बचें: 10 साल की अवधि से पहले अपने SIP या एकमुश्त निवेश का लाभ उठाने से आपकी दीर्घकालिक योजनाएँ पटरी से उतर सकती हैं। आपातकालीन निधि होने से यह समस्या नहीं होती।

अंतिम जानकारी
इस रणनीति का पालन करके, आप अगले 10 वर्षों में एक बड़ा कोष बना सकते हैं। मुख्य बात यह है कि अपने SIP के साथ अनुशासित रहें और इक्विटी और डेट फंड के संतुलित पोर्टफोलियो में समझदारी से निवेश करें। डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड जैसे विकर्षणों से बचें, जो आपको आवश्यक लचीलापन या जोखिम प्रबंधन प्रदान नहीं कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें। उचित योजना के साथ, आपके पास 10 साल की अवधि के अंत तक एक ठोस वित्तीय आधार होगा, और आप अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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