सर, मेरी नौकरी चली गई है और परिवार चलाने के लिए मेरे पास कोई बचत नहीं बची है। मेरी उम्र 60 साल है, मैं किस तरह की नौकरी तलाश सकता हूं? कृपया सलाह दें

Ans: 46 साल की उम्र में आपके पास 30 लाख रुपये की बचत है, जो सराहनीय है। अब जब आप बेरोजगार हैं, तो आपको अपना भविष्य सुरक्षित करते हुए एक स्थिर आय बनाने पर ध्यान देना चाहिए। वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए हमें समझदारी से योजना बनाने की आवश्यकता है।

आपातकालीन निधि आवंटन
सबसे पहले, अपनी बचत का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें। इस निधि से कम से कम 12 महीने के जीवन-यापन के खर्च को कवर किया जाना चाहिए।

सुरक्षा जाल: यह निधि सुनिश्चित करेगी कि आप अप्रत्याशित खर्चों के लिए कवर हैं। इस पैसे को सुरक्षित और तरल निवेश में रखें।

कहाँ रखें: बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों पर विचार करें। ज़रूरत पड़ने पर वे आसान पहुँच प्रदान करते हैं।

नियमित आय के लिए निवेश
आपका प्राथमिक लक्ष्य अपनी बचत से एक नियमित आय उत्पन्न करना होना चाहिए। इससे आपको अपनी मूल राशि में कटौती किए बिना दैनिक खर्चों को पूरा करने में मदद मिलेगी।

डेट फंड: डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। वे कम जोखिम के साथ स्थिरता और नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): आप अपने डेट फंड से SWP सेट कर सकते हैं। इससे आपको नियमित आय मिलेगी और आपका मूलधन भी बरकरार रहेगा।

भविष्य की योजना बनाना
अभी आय अर्जित करने के साथ-साथ, अपने दीर्घकालिक भविष्य के बारे में सोचना भी महत्वपूर्ण है। आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए आपको अपनी बचत बढ़ानी होगी।

संतुलित फंड: अपनी बचत का एक हिस्सा संतुलित फंड में निवेश करने पर विचार करें। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।

इक्विटी फंड: दीर्घकालिक दृष्टिकोण से, इक्विटी फंड पर विचार किया जा सकता है। इनमें उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है, जिससे आपको मुद्रास्फीति को मात देने में मदद मिलती है।

स्वास्थ्य बीमा संबंधी विचार
आपकी आयु और वर्तमान स्थिति को देखते हुए, स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त कवरेज है ताकि चिकित्सा व्यय के लिए अपनी बचत में से पैसे निकालने से बचा जा सके।

मौजूदा कवरेज की समीक्षा करें: जांचें कि क्या आपके पास स्वास्थ्य बीमा है। यदि नहीं, तो एक व्यापक पॉलिसी खरीदने पर विचार करें।

गंभीर बीमारी कवर पर विचार करें: गंभीर बीमारी कवरेज जोड़ना बुद्धिमानी हो सकती है। इससे गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं के लिए लागतों को कवर करने में मदद मिलेगी।

भविष्य के रोजगार के लिए कौशल विकास
अपने वित्त का प्रबंधन करते समय, अपने आप को बेहतर बनाने पर विचार करें। इससे नौकरी के बाजार में फिर से प्रवेश करने या यहां तक ​​कि एक नया करियर शुरू करने की आपकी संभावनाएं बेहतर होंगी।

ऑनलाइन पाठ्यक्रम: अपने कौशल को अपडेट करने के लिए ऑनलाइन पाठ्यक्रमों में समय लगाएं। इससे आपकी रोजगार क्षमता बढ़ेगी।

परामर्श या फ्रीलांसिंग: परामर्श या फ्रीलांसिंग कार्य के लिए अपने अनुभव का लाभ उठाने पर विचार करें। इससे अतिरिक्त आय हो सकती है।

संपत्ति नियोजन
जैसा कि आप अपनी वित्तीय स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करते हैं, संपत्ति नियोजन पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छाओं के अनुसार प्रबंधित और हस्तांतरित की जाती है।

एक वसीयत का मसौदा तैयार करें: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक वसीयत है। यह कानूनी जटिलताओं से बचता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छानुसार वितरित की जाए।

लाभार्थियों को नामांकित करें: सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेशों में सही नामांकन हैं। यह आपके उत्तराधिकारियों के लिए प्रक्रिया को आसान बना देगा।

अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें
वित्तीय नियोजन एक बार का काम नहीं है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी आवश्यकताओं और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है, अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें।

वार्षिक समीक्षा: अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें। अपनी बदलती जरूरतों या किसी नए अवसर के आधार पर समायोजन करें।

बाजार की स्थिति: बाजार के रुझानों पर नज़र रखें। ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो में आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने जीवन के इस चरण में, वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाना महत्वपूर्ण है। नियमित आय सुनिश्चित करके, भविष्य के लिए योजना बनाकर और अपने स्वास्थ्य का ध्यान रखकर, आप इस बदलाव को आसानी से पार कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है: आपातकालीन स्थितियों के लिए पर्याप्त राशि अलग रखकर अपनी बचत को सुरक्षित रखें। यह आपकी वित्तीय सुरक्षा जाल है।

आय सृजन: एक स्थिर आय धारा बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। यह आपकी बचत को खत्म किए बिना आपके दैनिक खर्चों को पूरा करने में आपकी मदद करेगा।

विकास के लिए योजना बनाएं: अपने वर्तमान को सुरक्षित करते हुए, भविष्य के लिए निवेश करना न भूलें। संतुलित और इक्विटी फंड आपकी संपत्ति को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते मुकेश, कृपया अपने कौशल और अनुभव साझा करें। मैं तदनुसार सलाह दूंगा।

Ans: आप 53 वर्ष के हैं और आपके पास 2 करोड़ रुपये की सावधि जमा है।

आपका घर आपका अपना है, जिससे मासिक खर्च कम हो जाता है।

आपका बेटा 15 वर्ष का है और उसकी शिक्षा आपकी प्राथमिकता है।

वर्तमान में आपके पास कोई ऋण या देनदारी नहीं है, जो एक मजबूत शुरुआत है।

अब, आपको मासिक आय, बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने की आवश्यकता है।

अपनी तत्काल आवश्यकताओं की पहचान करना
मासिक आय
सावधि जमा सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन सीमित रिटर्न देते हैं।

हो सकता है कि एफडी से मिलने वाला ब्याज मासिक खर्चों के लिए पर्याप्त न हो।

बेटे की शिक्षा
अगले कुछ वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत काफी हो सकती है।

उसके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक समर्पित योजना की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति योजना
आपको दूसरों पर निर्भर हुए बिना अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करना चाहिए।

एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो विकास और आय उत्पन्न कर सकता है।

मासिक आय योजना बनाना

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)

2 करोड़ रुपये का एक हिस्सा संतुलित लाभ फंड में निवेश करें।

मासिक आय उत्पन्न करने के लिए SWP का उपयोग करें, जो कर-कुशल है।
स्थिरता के लिए निश्चित आय साधन
डेट म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
ये फंड तत्काल जरूरतों के लिए स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।
आपातकालीन रिजर्व
अप्रत्याशित खर्चों के लिए लिक्विड फंड में 20-30 लाख रुपये रखें।
यह आपात स्थिति के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
बेटे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
समर्पित शिक्षा निधि
उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
SIP अगले कुछ वर्षों में फंड जमा करने में मदद कर सकते हैं।
लॉक-इन उत्पादों से बचें
ULIP और अन्य निवेश-सह-बीमा योजनाओं से बचें।
पारदर्शी, उच्च-रिटर्न म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
धीरे-धीरे फंड का उपयोग करें
उसकी उच्च शिक्षा की जरूरतों के करीब फंड निकालना शुरू करें।
निकासी चरण के दौरान स्थिरता के लिए डेट-उन्मुख फंड का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति कोष वृद्धि
निवेश में विविधता लाएं
इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में फंड आवंटित करें।
इससे अगले 10-15 सालों में आपकी जमा-पूंजी बढ़ने में मदद मिलती है।
जोखिम भरे निवेश से बचें
अटकलें लगाने वाले या उच्च जोखिम वाले उत्पादों में निवेश न करें।
इस समय सुरक्षा और लगातार वृद्धि अधिक महत्वपूर्ण है।
समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
सुनिश्चित करें कि यह आपकी आय और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप हो।
कर संबंधी विचार
म्यूचुअल फंड कराधान
इक्विटी फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेट फंड के लिए, लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
FD से ब्याज आय
FD ब्याज आपकी कर योग्य आय में जोड़ा जाता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट से निकासी करते समय इस बात का ध्यान रखें।
अभी उठाए जाने वाले मुख्य कदम
बजट बनाएं
मासिक खर्चों की सूची बनाएं और उसके अनुसार निकासी की योजना बनाएं।
अपनी बचत को लंबे समय तक बनाए रखने के लिए अधिक खर्च करने से बचें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार विस्तृत निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है।
वे सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके लक्ष्य न्यूनतम जोखिम के साथ पूरे हों।
नियमित आय और वृद्धि पर ध्यान दें
वृद्धि निवेश को आय-उत्पादक परिसंपत्तियों के साथ मिलाएँ।
यह संतुलन दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
क्या न करें
दीर्घकालिक लॉक-इन निवेश
उच्च लॉक-इन अवधि वाले उत्पादों में निवेश न करें।
इस चरण में तरलता महत्वपूर्ण है।
इंडेक्स और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड
इंडेक्स फंड में लचीलापन और सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।
डायरेक्ट प्लान लागत बचाते हैं लेकिन पेशेवर सलाह की कमी होती है।
केवल फिक्स्ड डिपॉजिट पर निर्भर रहना
अकेले FD समय के साथ पर्याप्त रिटर्न नहीं दे सकते हैं।
इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड को शामिल करके विविधता लाएँ।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप एक महत्वपूर्ण चरण में हैं जहाँ सावधानीपूर्वक योजना बनाना आवश्यक है।
अपने बेटे की शिक्षा सुनिश्चित करते हुए स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने पर ध्यान दें।
तत्काल और भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बुद्धिमानी से धन आवंटित करें।
नियमित समीक्षा और अनुशासित निकासी जीवन भर आपकी बचत को बनाए रख सकती है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ans: चूँकि आपकी योग्यता पर्याप्त नहीं है, इसलिए अन्य क्षेत्रों में खोज करना वास्तव में कठिन है। आपको विनिर्माण क्षेत्र में अनुभव है। इसलिए मैं आपको अन्य विनिर्माण क्षेत्रों में प्रयास करने का सुझाव दूंगा। क्योंकि व्यावहारिक ज्ञान का कोई विकल्प नहीं है। कंप्यूटर के बारे में आपके ज्ञान का उपयोग कैसे किया जा सकता है? आप कंप्यूटर की मूल बातें सिखाने के लिए कुछ ट्यूशन ले सकते हैं। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर................................................. :)