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Ans: आप 53 वर्ष के हैं और आपके पास 2 करोड़ रुपये की सावधि जमा है।

आपका घर आपका अपना है, जिससे मासिक खर्च कम हो जाता है।

आपका बेटा 15 वर्ष का है और उसकी शिक्षा आपकी प्राथमिकता है।

वर्तमान में आपके पास कोई ऋण या देनदारी नहीं है, जो एक मजबूत शुरुआत है।

अब, आपको मासिक आय, बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने की आवश्यकता है।

अपनी तत्काल आवश्यकताओं की पहचान करना
मासिक आय
सावधि जमा सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन सीमित रिटर्न देते हैं।

हो सकता है कि एफडी से मिलने वाला ब्याज मासिक खर्चों के लिए पर्याप्त न हो।

बेटे की शिक्षा
अगले कुछ वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत काफी हो सकती है।

उसके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक समर्पित योजना की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति योजना
आपको दूसरों पर निर्भर हुए बिना अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करना चाहिए।

एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो विकास और आय उत्पन्न कर सकता है।

मासिक आय योजना बनाना

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)

2 करोड़ रुपये का एक हिस्सा संतुलित लाभ फंड में निवेश करें।

मासिक आय उत्पन्न करने के लिए SWP का उपयोग करें, जो कर-कुशल है।
स्थिरता के लिए निश्चित आय साधन
डेट म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
ये फंड तत्काल जरूरतों के लिए स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।
आपातकालीन रिजर्व
अप्रत्याशित खर्चों के लिए लिक्विड फंड में 20-30 लाख रुपये रखें।
यह आपात स्थिति के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
बेटे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
समर्पित शिक्षा निधि
उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
SIP अगले कुछ वर्षों में फंड जमा करने में मदद कर सकते हैं।
लॉक-इन उत्पादों से बचें
ULIP और अन्य निवेश-सह-बीमा योजनाओं से बचें।
पारदर्शी, उच्च-रिटर्न म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
धीरे-धीरे फंड का उपयोग करें
उसकी उच्च शिक्षा की जरूरतों के करीब फंड निकालना शुरू करें।
निकासी चरण के दौरान स्थिरता के लिए डेट-उन्मुख फंड का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति कोष वृद्धि
निवेश में विविधता लाएं
इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में फंड आवंटित करें।
इससे अगले 10-15 सालों में आपकी जमा-पूंजी बढ़ने में मदद मिलती है।
जोखिम भरे निवेश से बचें
अटकलें लगाने वाले या उच्च जोखिम वाले उत्पादों में निवेश न करें।
इस समय सुरक्षा और लगातार वृद्धि अधिक महत्वपूर्ण है।
समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
सुनिश्चित करें कि यह आपकी आय और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप हो।
कर संबंधी विचार
म्यूचुअल फंड कराधान
इक्विटी फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेट फंड के लिए, लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
FD से ब्याज आय
FD ब्याज आपकी कर योग्य आय में जोड़ा जाता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट से निकासी करते समय इस बात का ध्यान रखें।
अभी उठाए जाने वाले मुख्य कदम
बजट बनाएं
मासिक खर्चों की सूची बनाएं और उसके अनुसार निकासी की योजना बनाएं।
अपनी बचत को लंबे समय तक बनाए रखने के लिए अधिक खर्च करने से बचें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार विस्तृत निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है।
वे सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके लक्ष्य न्यूनतम जोखिम के साथ पूरे हों।
नियमित आय और वृद्धि पर ध्यान दें
वृद्धि निवेश को आय-उत्पादक परिसंपत्तियों के साथ मिलाएँ।
यह संतुलन दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
क्या न करें
दीर्घकालिक लॉक-इन निवेश
उच्च लॉक-इन अवधि वाले उत्पादों में निवेश न करें।
इस चरण में तरलता महत्वपूर्ण है।
इंडेक्स और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड
इंडेक्स फंड में लचीलापन और सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।
डायरेक्ट प्लान लागत बचाते हैं लेकिन पेशेवर सलाह की कमी होती है।
केवल फिक्स्ड डिपॉजिट पर निर्भर रहना
अकेले FD समय के साथ पर्याप्त रिटर्न नहीं दे सकते हैं।
इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड को शामिल करके विविधता लाएँ।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप एक महत्वपूर्ण चरण में हैं जहाँ सावधानीपूर्वक योजना बनाना आवश्यक है।
अपने बेटे की शिक्षा सुनिश्चित करते हुए स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने पर ध्यान दें।
तत्काल और भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बुद्धिमानी से धन आवंटित करें।
नियमित समीक्षा और अनुशासित निकासी जीवन भर आपकी बचत को बनाए रख सकती है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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