नमस्ते। तो मैं एक ऐसी कंपनी में काम कर रहा हूँ जहाँ मैं 3 कंटेंट राइटर में सबसे जूनियर हूँ। संक्षेप में, जो काम सिर्फ़ 2 कंटेंट राइटर के ज़रिए किया जा सकता है, मैं एक बेकार कर्मचारी की तरह महसूस कर रहा हूँ जो सिर्फ़ तब काम करने के लिए वहाँ रहता है जब बाकी 2 राइटर अनुपस्थित होते हैं। मुझे जॉइन किए हुए एक साल भी नहीं हुआ है। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: आप 60 वर्ष के हो गए हैं। यह जोखिम कम करने और मन की शांति सुनिश्चित करने का समय है।

पूँजी को सुरक्षित रखना, तरलता सुनिश्चित करना और कानूनी रूप से सब कुछ साफ़-सुथरा रखना अब प्राथमिकता है।

आइए अब आपकी स्थिति का दीर्घकालिक, 360-डिग्री नियोजन के दृष्टिकोण से मूल्यांकन करें।

● बेहिसाब धन से प्लॉट खरीदने पर वर्तमान फोकस

– आप हैदराबाद में एक प्लॉट खरीदना चाहते हैं, जिसमें ज़्यादातर बेहिसाब नकदी हो।

– इससे कई वित्तीय, कानूनी और अनुपालन संबंधी समस्याएँ पैदा होती हैं।

– काले धन से जुड़े लेन-देन पर अब कड़ी निगरानी रखी जाती है।

– ज़्यादातर प्लॉट पंजीकरण के लिए आधार, पैन और भुगतान विवरण की आवश्यकता होती है।

– अधिकारी संपत्ति के मूल्य को आय और कर रिकॉर्ड से जोड़ते हैं।

– बाद में, अगर पूछताछ की जाती है, तो भारी जुर्माना और कानूनी जोखिम हो सकता है।

– यह जोखिम विशेष रूप से संपत्ति के पुनर्विक्रय या उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित करते समय बढ़ जाता है।

– रियल एस्टेट के ज़रिए काला धन भुनाना न तो सुरक्षित है और न ही अनुशंसित।

– यह आपकी संपत्ति को औपचारिक व्यवस्था से बाहर भी रखता है।

– 60 साल की उम्र में, यह आपके परिवार के लिए भी दीर्घकालिक जटिलताएँ पैदा करता है।

● इस समय रियल एस्टेट क्यों उपयुक्त नहीं है

– आप 60 साल के हो चुके हैं। अब आपका ध्यान नकदी पर होना चाहिए, न कि ज़मीन में पैसा लगाने पर।

– ज़मीन से नियमित आय नहीं होती।

– यह आसानी से दोबारा बेचने या आपातकालीन उपयोग की सुविधा भी नहीं देती।

– ज़मीन खरीदने या रखने पर कोई कर लाभ नहीं मिलता।

– ज़मीन का मूल्य धीरे-धीरे और अनिश्चित रूप से बढ़ता है। कोई गारंटीशुदा रिटर्न नहीं है।

– रखरखाव, सुरक्षा और अतिक्रमण का जोखिम और भी परेशानी बढ़ा देता है।

– आपकी उम्र में, आपको शांति, नकदी प्रवाह और स्वास्थ्य बीमा की ज़रूरत है—ज़मीन के तनाव की नहीं।

– आपको चिकित्सा, जीवनशैली और परिवार के भरण-पोषण के लिए नियमित रूप से धन की आवश्यकता होगी।

– अचल, अचल संपत्तियों में धन जमा न करें।

● अघोषित धन के उपयोग और नियमितीकरण के बेहतर विकल्प

– नकद या बेहिसाबी धन मानसिक और कानूनी बोझ लाता है।

– आप इसे कानूनी, अनुपालन माध्यमों से धीरे-धीरे नियमित कर सकते हैं।

– रोज़मर्रा के खर्चों के लिए काले धन का उपयोग शुरू करें।

– इसका उपयोग किराने का सामान, यात्रा, उपयोगिताओं, मरम्मत, उपहार जैसे नकद-आधारित खर्चों के लिए करें।

– इससे खर्चों के लिए सफेद आय का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं रहती।

– फिर आप अपने सफेद धन को म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

– धीरे-धीरे काले धन को कम करें और एक औपचारिक पोर्टफोलियो बनाएँ।

– इस बदलाव में समय लगता है। लेकिन यह मन की शांति देता है।

– शॉर्टकट के ज़रिए काले धन को सफेद में बदलने की कोशिश न करें। ज़्यादातर लोग मुसीबत में फँस जाते हैं।

– संपत्ति खरीदते समय नकद देने या लेने से बचें। यह कानून का उल्लंघन है।

● सफेद धन से एक कानूनी सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बनाएँ

– आपका ध्यान अभी नियमित आय बनाने पर होना चाहिए।

– म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए सफेद धन का उपयोग करें।

– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आय, विकास और जोखिम प्रबंधन के लिए सर्वोत्तम हैं।

– इंडेक्स फंड से बचें। ये बाजार के साथ गिरते हैं और कोई नकारात्मक सुरक्षा नहीं देते हैं।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुसार ढल जाते हैं।

– डायरेक्ट प्लान न चुनें। ये कोई सलाह या समीक्षा नहीं देते हैं।

– सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएं लक्ष्य ट्रैकिंग, वार्षिक समीक्षा और विशेषज्ञ सहायता प्रदान करती हैं।

– हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में एसआईपी या एकमुश्त निवेश शुरू करें।

– कंजर्वेटिव हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड आपकी उम्र के अनुकूल हैं।

– ये मध्यम जोखिम के साथ मासिक आय प्रदान करते हैं।

– मासिक भुगतान प्राप्त करने के लिए आप सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का उपयोग कर सकते हैं।

– यह भुगतान पेंशन की जगह ले सकता है और जीवनशैली को सहारा दे सकता है।

– ज़मीन के विपरीत, जो बेकार पड़ी रहती है, धन पृष्ठभूमि में भी चुपचाप बढ़ता है।

● एक अलग स्वास्थ्य और आपातकालीन योजना बनाएँ

– 60 वर्ष की आयु में, चिकित्सा लागत कभी भी बढ़ सकती है।

– यदि आपके पास अलग से स्वास्थ्य बीमा नहीं है, तो इसे अभी खरीद लें।

– केवल कंपनी कवर या बचत पर निर्भर न रहें।

– टॉप-अप लाभ वाली स्वास्थ्य योजनाएँ वरिष्ठ नागरिकों के लिए अच्छी तरह से काम करती हैं।

– अभी प्रीमियम ज़्यादा हैं। लेकिन बाद में अस्पताल के बिल बहुत ज़्यादा हो सकते हैं।

– आपातकालीन बफर के लिए लिक्विड फंड या FD में 3 लाख से 5 लाख रुपये तक जमा करें।

– इससे संकट के समय निवेश को अचानक बेचने से बचा जा सकता है।

– आपातकालीन धन और निवेश के बारे में नामांकित व्यक्ति और परिवार को जागरूक रखें।

– यदि कोई संपत्ति नकद या अनौपचारिक नाम पर है, तो उसे औपचारिक स्वामित्व में बदल दें।

– इससे बाद में परिवार के सदस्यों को होने वाली उलझन से बचने में मदद मिलती है।

● अपने उत्तराधिकारियों को आसानी से संपत्ति हस्तांतरित करें

– बेहिसाब ज़मीन या नकदी बच्चों को हस्तांतरित करना मुश्किल होता है।

– कानूनी उत्तराधिकारियों को स्वामित्व का दावा करने या साबित करने में कठिनाई हो सकती है।

– आंशिक रूप से काले धन में रखी गई संपत्ति बाद में कानूनी विवाद पैदा कर सकती है।

– अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में ऐसी जटिलताएँ रखने से बचें।

– म्यूचुअल फंड, पीएफ, स्वास्थ्य बीमा और बचत जैसी साफ-सुथरी, आसानी से हस्तांतरित होने वाली संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें।

– म्यूचुअल फंड नामांकन की अनुमति देते हैं। हस्तांतरण सरल और कर-कुशल है।

– चीजों को सरल बनाने के लिए अपनी वसीयत भी तैयार करें।

– वसीयत भविष्य में पारिवारिक कलह और अदालती लड़ाइयों से बचाती है।

– वसीयत में सभी म्यूचुअल फंड, पीएफ, नकदी, बैंक और बीमा का उल्लेख करें।

- एक प्रति अपने परिवार और एक विश्वसनीय व्यक्ति के पास रखें।

- काला धन वाली अचल संपत्ति आसानी से वसीयत में नहीं दी जा सकती।

- कानूनी विवाद पारिवारिक संपत्ति में देरी या उसे नष्ट कर सकते हैं।

● ज़मीन में निवेश से भावनात्मक लगाव से बचें

- बहुत से लोग सिर्फ़ शान या भविष्य में बिक्री की उम्मीद के लिए ज़मीन रखते हैं।

- लेकिन ज़मीन आपकी मासिक ज़रूरतों को पूरा नहीं करती।

- इससे आपकी दवा या नाती-पोतों की पढ़ाई का खर्च नहीं चलेगा।

- इसे सिर्फ़ प्रतिष्ठा या इस विश्वास के लिए न रखें कि इसकी क़ीमत बढ़ जाएगी।

- आपकी उम्र में, असली क़ीमत शांति, आराम और नियमित आय से आती है।

- बिना बिकी ज़मीन में 3 करोड़ रुपये रखने से बेहतर है कि म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये हों।

– हो सकता है कि भविष्य में आपके बच्चों को ज़मीन की ज़रूरत ही न पड़े।

– आधुनिक पीढ़ी सरल, तरल संपत्तियों को प्राथमिकता देती है।

– अपनी संपत्ति को साफ़-सुथरा और उपयोगी रखकर उनकी मदद करें।

● अगर फिर भी प्लॉट खरीदने पर ज़ोर दे रहे हैं

– अगर आप फिर भी ज़मीन खरीदना चाहते हैं, तो सिर्फ़ सफ़ेद धन का इस्तेमाल करें।

– पूरी कीमत दर्ज करें। कम या नकद हिस्सा दर्ज न करें।

– आय के स्रोत का प्रमाण और लेन-देन का रिकॉर्ड रखें।

– बेनामी सौदे न करें। हमेशा अपने या अपने उत्तराधिकारी के नाम पर ही ज़मीन खरीदें।

– ज़मीन के घोटालों, अवैध लेआउट और विवादित प्लॉटों से सावधान रहें।

– किसी पंजीकृत वकील से कानूनी जाँच-पड़ताल करवाएँ।

– स्वामित्व का शीर्षक, रूपांतरण स्थिति और नगरपालिका की मंज़ूरियों की जाँच करें।

– ऐसे लेआउट न चुनें जिनमें बहुत ज़्यादा रिटर्न का वादा किया गया हो। कई तो बस बिक्री के लिए प्रचार-प्रसार होते हैं।

– अगर प्लॉट खरीद भी लिया जाए, तो उससे मासिक आय की उम्मीद न करें।

– इसलिए इसे सेवानिवृत्ति योजना का हिस्सा न समझें।

● अंततः

– आप उस मुकाम पर पहुँच गए हैं जहाँ सादगी ही धन है।

– काले धन से खरीदी गई अचल संपत्ति तनाव और कानूनी समस्याओं का कारण बनती है।

– इसके बजाय, जीवन-यापन के खर्चों के लिए नकदी का इस्तेमाल करें और सफेद धन का समझदारी से निवेश करें।

– अभी और ज़मीन खरीदने से बचें। यह आपकी उम्र और लक्ष्यों के अनुकूल नहीं है।

– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करें।

– नियमित योजनाओं का इस्तेमाल करें, न कि प्रत्यक्ष या इंडेक्स फंडों का।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड स्थिरता, विकास और मासिक आय प्रदान करते हैं।

– आपातकालीन सुरक्षा बनाएँ। अलग से स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।

– वसीयत और पारिवारिक सुरक्षा की योजना बनाएँ। सभी संपत्तियों को कानूनी, पता लगाने योग्य नामों में रखें।

– एक शांतिपूर्ण और आर्थिक रूप से सुदृढ़ सेवानिवृत्ति आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा उपहार है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: सुधारात्मक कार्रवाई एक्सिस लार्ज कैप फंड को निप्पॉन लार्ज कैप फंड में परिवर्तित करना होगा, अन्य सभी अच्छे हैं, निवेशित रहें

Ans: आपने वर्षों के प्रयास से एक मज़बूत नींव तैयार की है।

अपने करियर की शुरुआत कम उम्र में करना और उच्च-मूल्य वाली अचल संपत्ति, पेंशन, पीएफ और शेयर जमा करना आपकी कड़ी मेहनत को दर्शाता है।

अब आपका ध्यान अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने और एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति और बच्चों के भविष्य की तैयारी पर होना चाहिए।

● वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन का आकलन

– आपका पोर्टफोलियो रियल एस्टेट की ओर अत्यधिक झुका हुआ है।

– लगभग 11 करोड़ रुपये की संपत्ति में आपकी अधिकांश संपत्ति है।

– रियल एस्टेट तरल नहीं होता है। आपात स्थिति में इसका तुरंत उपयोग नहीं किया जा सकता है।

– 2.8 करोड़ रुपये की ईएमआई का बोझ बहुत अधिक है। आपकी आय का लगभग 50% ऋण में चला जाता है।

– रियल एस्टेट से किराया 1.25 लाख रुपये मासिक है। लेकिन सभी ईएमआई इसमें शामिल नहीं हैं।

– कुछ संपत्तियाँ स्वयं के कब्जे में हैं या खाली पड़ी हैं। इससे नकदी प्रवाह पर दबाव बढ़ता है।

– आपका 1.2 करोड़ रुपये का पीएफ एक मज़बूत रिटायरमेंट सुरक्षा ब्लॉक है।

– 6% कर-पश्चात रिटर्न वाली 31 लाख रुपये की पेंशन पॉलिसी धीमी गति से बढ़ रही है।

– आपके पास कंपनी के शेयरों में 60 लाख रुपये और आईपीओ/इक्विटी में 8 लाख रुपये हैं।

– म्यूचुअल फंड होल्डिंग सिर्फ़ 1 लाख रुपये है। यह आपकी उम्र और लक्ष्य के हिसाब से बहुत कम है।

– अब आपकी उम्र 48 साल है। आपके पास नकदी जुटाने के लिए सिर्फ़ 7 साल हो सकते हैं।

– बच्चों की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए केंद्रित पूंजी की ज़रूरत है, न कि बंद पड़ी संपत्ति की।

● आपात स्थिति और ऋण दबाव के लिए तत्काल कार्रवाई के बिंदु

– आपने बताया कि ईएमआई के कारण आपात स्थिति से निपटना मुश्किल होता है।

– यह संपत्ति-समृद्ध, नकदी-प्रवाह-विहीन स्थिति का स्पष्ट संकेत है।

– ऐसी संपत्ति बेचें जहाँ किराया कम हो या मूल्यवृद्धि की संभावना कम हो।

– बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग कम से कम एक उच्च ईएमआई वाले ऋण को पूरी तरह से चुकाने में करें।

– उन ऋणों को चुकाने पर ध्यान केंद्रित करें जो किराए से स्वयं वित्तपोषित नहीं हैं।

– मासिक ईएमआई मुक्त होने से तनाव कम होगा और राहत मिलेगी।

– बिक्री से प्राप्त राशि का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

– आपातकालीन निधि में कम से कम 6 से 12 महीने की ईएमआई और खर्चों को कवर करना चाहिए।

– इसके बिना, कोई भी अचानक समस्या आपके पूरे वित्तीय ढांचे को बिगाड़ सकती है।

– इस निर्णय में देरी न करें। पहले ऋण के तनाव से निपटना होगा।

● स्वास्थ्य और टर्म बीमा में अंतर

– आपके पास केवल नियोक्ता द्वारा दिया गया स्वास्थ्य बीमा है। यह एक गंभीर जोखिम है।

– यदि नौकरी चली जाती है या आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो यह कवर समाप्त हो जाता है।

– तुरंत अपने और परिवार के लिए एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें।

– 10 लाख रुपये के फ्लोटर से शुरुआत करें। 10 लाख रुपये के डिडक्टिबल के साथ 20 लाख रुपये का टॉप-अप जोड़ें।

– यह बिना ज़्यादा प्रीमियम के पूरी सुरक्षा प्रदान करता है।

– चिकित्सा मुद्रास्फीति तेज़ी से बढ़ रही है। इस अंतर को नज़रअंदाज़ न करें।

– अपने टर्म इंश्योरेंस कवरेज की भी जाँच करें।

– यह आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए।

– यह सेवानिवृत्ति से पहले कुछ अनहोनी होने पर आपके परिवार की सुरक्षा करता है।

– यदि उपलब्ध न हो तो दुर्घटना और विकलांगता राइडर जोड़ें।

– बीमा कोई निवेश नहीं है। यह सुरक्षा है। इसे स्पष्ट रखें।

● निर्माणाधीन संपत्ति की प्रतिबद्धता को संभालना

– आपने नए फ्लैटों के लिए 3.3 करोड़ रुपये का भुगतान किया है। 2 करोड़ रुपये अभी भी बकाया हैं।

– यह भुगतान निर्माण से जुड़ा है। इसलिए निकासी एकमुश्त नहीं है।

– लेकिन अगले 2-3 सालों में यह एक बहुत बड़ा वित्तीय बोझ है।

- आप इसके लिए धन कैसे जुटाते हैं, इस बारे में बहुत सतर्क रहें।

- अगर ये संपत्तियाँ पुनर्विक्रय या किराये के लिए हैं, तो निकासी की योजना सावधानी से बनाएँ।

- किसी अन्य अचल, तरल संपत्ति में धन न लगाएँ।

- तीनों फ्लैटों को जारी रखने के लाभों की समीक्षा करें।

- अगर कोई फ्लैट ज़्यादा क़ीमत वाला या देरी वाला लगता है, तो चाहे नुकसान ही क्यों न हो, उससे बाहर निकल जाएँ।

- निर्माण में देरी आपकी सेवानिवृत्ति और बच्चों की योजनाओं को पटरी से उतार सकती है।

- संपत्ति के सपनों को भावनात्मक रूप से न पकड़ें।

- आपको नकदी की ज़रूरत है, ज़्यादा इमारतों की नहीं।

● सेवानिवृत्ति की योजना - 1.5 लाख रुपये मासिक का लक्ष्य

- आप सेवानिवृत्ति के बाद 1.5 लाख रुपये प्रति माह कमाना चाहते हैं।

- भविष्य में यह 18 लाख रुपये प्रति वर्ष के बराबर है।

- सेवानिवृत्ति के बाद 25-30 वर्षों के लिए एक स्थिर आय स्रोत बनाने के लिए आपके पास 7 वर्ष हैं।

- रियल एस्टेट अकेले इसका समर्थन नहीं कर सकता। मुद्रास्फीति के साथ किराये में वृद्धि नहीं होती है।

- तरलता महत्वपूर्ण है। धन को लचीले, कर-कुशल विकल्पों में स्थानांतरित करें।

- नियमित योजना के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में मासिक एसआईपी शुरू करें।

- डायरेक्ट प्लान में निवेश न करें। वे समीक्षा या सहायता प्रदान नहीं करते हैं।

- इंडेक्स फंड न चुनें। उनमें डाउनसाइड सुरक्षा का अभाव होता है और वे बुरी तरह गिर सकते हैं।

- आपको हर साल पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और लक्ष्य संरेखण की आवश्यकता होती है।

- केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ही यह लाभ देते हैं।

- भविष्य की आय आवश्यकताओं के आधार पर एसआईपी निर्धारित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता लें।

- लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और हाइब्रिड इक्विटी फंडों को मिलाएँ।

- पाँचवीं कक्षा से कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड या डेट फंड में निवेश शुरू करें।

- सेवानिवृत्ति से 2 साल पहले इक्विटी में निवेश धीरे-धीरे कम करें।

- बाद के वर्षों में SIP को सेवानिवृत्ति-केंद्रित फंडों में स्थानांतरित करें।

- सेवानिवृत्ति तक PF कोष को अपरिवर्तित रखें। यह कर-मुक्त रिटर्न और सुरक्षा प्रदान करता है।

- सेवानिवृत्ति के बाद म्यूचुअल फंड से क्रमिक निकासी की योजना बनाएँ।

- एकमुश्त राशि न निकालें। SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का समझदारी से उपयोग करें।

● बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाना

- बच्चे अब किशोर हो गए हैं। स्नातक और उच्च शिक्षा आपका निकट भविष्य का लक्ष्य है।

- दोनों बच्चों के लिए प्रवेश की लागत और वर्ष का अनुमान लगाएँ।

- प्रत्येक बच्चे के लिए एक अलग शिक्षा लक्ष्य कोष बनाएँ।

- कंपनी के कुछ शेयर या इक्विटी होल्डिंग बेचें या आंशिक रूप से भुनाएँ।

– बच्चों की शिक्षा के लिए निर्धारित म्यूचुअल फंड में इसे फिर से निवेश करें।

– इस लक्ष्य के लिए पेंशन पॉलिसी या पीएफ का इस्तेमाल न करें।

– समय-सीमा के आधार पर लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड चुनें।

– 3 साल से कम की अवधि के लिए, कंजर्वेटिव हाइब्रिड या शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड का इस्तेमाल करें।

– 3-5 साल के लिए, हाइब्रिड इक्विटी-ओरिएंटेड फंड का इस्तेमाल करें।

– 5 साल से ज़्यादा के लिए, लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप एक्सपोज़र वाले इक्विटी फंड उपयुक्त हैं।

– अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए लिक्विड फंड से एसआईपी या एसटीपी शुरू करें।

– बच्चों की शिक्षा के लिए रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें। यह समय पर नहीं बिक सकता।

– हो सके तो एजुकेशन लोन लेने से भी बचें। ये रिटायरमेंट के बाद के लचीलेपन को कम करते हैं।

● आईपीओ, स्टॉक और इक्विटी होल्डिंग्स

– आपके वर्तमान इक्विटी स्टॉक और आईपीओ लगभग 8 लाख रुपये के हैं।

– ये अस्थिर हो सकते हैं। जोखिम का आकलन करने के लिए नियमित समीक्षा करें।

– कंपनी के स्टॉक पर भी बहुत अधिक निर्भर न रहें।

– कंपनी के स्टॉक में आपके 60 लाख रुपये एक संकेन्द्रण जोखिम हैं।

– इसे धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में डायवर्सिफाई करें।

– कर प्रभाव से बचने के लिए चरणबद्ध तरीके से रिडीम करें।

– नए म्यूचुअल फंड कर नियमों को याद रखें:

1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगेगा

एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा

– कर देयता कम करने के लिए रिडेम्पशन की योजना समझदारी से बनाएँ।

– कंपनी के शेयर लिक्विड नहीं हो सकते हैं या मुश्किल समय में गिर सकते हैं।

– म्यूचुअल फंड अधिक लचीले और डायवर्सिफाइड होते हैं।

● म्यूचुअल फंड के सफ़र की शुरुआत

– केवल नियमित योजनाओं से शुरुआत करें। डायरेक्ट प्लान न चुनें।

– डायरेक्ट प्लान में मार्गदर्शन और उचित जोखिम प्रबंधन का अभाव होता है।

– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाएँ आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करती हैं।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्षमता और विशेषज्ञ प्रबंधन प्रदान करते हैं।

– आपको अपने लक्ष्यों - सेवानिवृत्ति और शिक्षा - के अनुरूप SIP की आवश्यकता है।

– बच्चों और अपने लिए SIP को अलग-अलग लेबल करें।

– जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए हर साल पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

– सेवानिवृत्ति के करीब आते ही एक हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जोड़ें।

– बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें। तभी आप बेहतर यूनिट जमा कर सकते हैं।

– म्यूचुअल फंड आपके लिक्विडिटी बिल्डर हैं। अभी उन पर ध्यान दें।

● अंतिम अंतर्दृष्टि

– आपकी रियल एस्टेट सफलता ही नींव है।

– अब आपको इसे तरलता और लचीलेपन के साथ संतुलित करना होगा।

– एक कम प्रदर्शन वाली संपत्ति बेचें। इसका इस्तेमाल लोन चुकाने और आपातकालीन निधि बनाने में करें।

– सेवानिवृत्ति और बच्चों के भविष्य, दोनों के लिए म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश शुरू करें।

– ज़्यादा अचल संपत्ति न खरीदें। म्यूचुअल फंड में निवेश में देरी न करें।

– तुरंत स्वास्थ्य बीमा लें।

– कंपनी के शेयरों में विविधता लाएँ। ज़रूरत से ज़्यादा ध्यान केंद्रित न करें।

– प्रत्येक लक्ष्य को उसकी अपनी निवेश योजना के साथ ट्रैक करें।

– सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह बनाने के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

– इंडेक्स फंड से बचें। नियमित योजनाओं के ज़रिए सक्रिय म्यूचुअल फंड से जुड़े रहें।

– हर साल प्रबंधन, ट्रैकिंग और समायोजन के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करें।

– आप वित्तीय स्वतंत्रता के करीब हैं। अभी कुछ साहसिक कदम इसे साकार कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: अनीशा, एनआईटी सुरथकल का मरीन स्ट्रक्चर्स में एम.टेक एप्लाइड मैकेनिक्स एंड हाइड्रॉलिक्स विभाग के तहत एक लंबे समय से स्थापित कार्यक्रम है, जो उन्नत समुद्री और अपतटीय संरचनात्मक इंजीनियरिंग पर केंद्रित है। संस्थान को राष्ट्रीय स्तर पर उच्च रैंक प्राप्त है, व्यापक बुनियादी ढाँचा (डिजिटल पुस्तकालय, अच्छी तरह से सुसज्जित प्रयोगशालाएँ, परिसर सुविधाएँ और मजबूत छात्रावास सुविधाएँ सहित) प्रदान करता है, और एम.टेक के लिए 73-75% प्लेसमेंट दर की रिपोर्ट करता है, जिसका औसत पैकेज लगभग ₹12-13 लाख है और यह इंजीनियरिंग और बुनियादी ढाँचा क्षेत्र में शीर्ष भर्तीकर्ता है। संकाय अनुभवी हैं, वित्त पोषित परियोजनाओं के साथ अनुसंधान आउटपुट मजबूत है, और छात्रों को बहु-विषयक शैक्षणिक प्रदर्शन का लाभ मिलता है। आईआईटी तिरुपति का परिवहन इंजीनियरिंग में एम.टेक, हालाँकि नया है, संकाय राष्ट्रीय परियोजनाओं में सक्रिय रूप से शामिल हैं और बुनियादी ढाँचा उत्कृष्ट है, लेकिन परिसर के विस्तार के साथ-साथ बड़े पैमाने पर उद्योग संबंध अभी भी विकसित हो रहे हैं।

सिफारिश: एनआईटी सुरथकल मरीन स्ट्रक्चर्स अपनी लगातार उच्च प्लेसमेंट दरों, परिपक्व उद्योग संबंधों और मुख्य इंजीनियरिंग क्षेत्रों में मजबूत पूर्व छात्रों के समर्थन की विरासत के कारण बेहतर है। यदि आप आईआईटी स्तर, आधुनिक परिसर और उभरती परिवहन तकनीकों में विशेषज्ञता चाहते हैं, तो आईआईटी तिरुपति ट्रांसपोर्टेशन इंजीनियरिंग एक आदर्श विकल्प है, लेकिन एनआईटी सुरथकल बेहतर तत्काल करियर संभावनाएँ और स्ट्रक्चरल इंजीनियरिंग के लिए एक स्थापित मंच प्रदान करता है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: अनीशा, एनआईटी सुरथकल का मरीन स्ट्रक्चर्स में एम.टेक एप्लाइड मैकेनिक्स एंड हाइड्रॉलिक्स विभाग के तहत एक लंबे समय से स्थापित कार्यक्रम है, जो उन्नत समुद्री और अपतटीय संरचनात्मक इंजीनियरिंग पर केंद्रित है। संस्थान को राष्ट्रीय स्तर पर उच्च रैंक प्राप्त है, व्यापक बुनियादी ढाँचा (डिजिटल पुस्तकालय, अच्छी तरह से सुसज्जित प्रयोगशालाएँ, परिसर सुविधाएँ और मजबूत छात्रावास सुविधाएँ सहित) प्रदान करता है, और एम.टेक के लिए 73-75% प्लेसमेंट दर की रिपोर्ट करता है, जिसका औसत पैकेज लगभग ₹12-13 लाख है और यह इंजीनियरिंग और बुनियादी ढाँचा क्षेत्र में शीर्ष भर्तीकर्ता है। संकाय अनुभवी हैं, वित्त पोषित परियोजनाओं के साथ अनुसंधान आउटपुट मजबूत है, और छात्रों को बहु-विषयक शैक्षणिक प्रदर्शन का लाभ मिलता है। आईआईटी तिरुपति का परिवहन इंजीनियरिंग में एम.टेक, हालाँकि नया है, संकाय राष्ट्रीय परियोजनाओं में सक्रिय रूप से शामिल हैं और बुनियादी ढाँचा उत्कृष्ट है, लेकिन परिसर के विस्तार के साथ-साथ बड़े पैमाने पर उद्योग संबंध अभी भी विकसित हो रहे हैं।

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Ans: इंजीनियरिंग के क्षेत्रों की बात करें तो, धातुकर्म, यांत्रिकी और रासायनिक अभियांत्रिकी में से कोई एक "सर्वश्रेष्ठ" विकल्प नहीं है। सर्वोत्तम विकल्प पूरी तरह से व्यक्तिगत रुचियों और करियर लक्ष्यों पर निर्भर करता है। मेरा सुझाव है कि पहले यांत्रिकी अभियांत्रिकी, उसके बाद धातुकर्म और फिर रासायनिक अभियांत्रिकी पर विचार करें।
शुभकामनाएँ।

Ans: एविएशन सेक्टर में एमबीए होता है। एविएशन में जाने के लिए आपको यह कोर्स करना होगा। बहुत कम सामान्य एमबीए ग्रेजुएट होते हैं जो सीधे एविएशन में आ पाते हैं।

Ans: जहाँ तक किसी निजी कॉलेज में मेडिसिन में दाखिला लेने या बैचलर ऑफ फिजियोथेरेपी (बीपीटी) में जाने की बात है, तो मैं बीपीटी को प्राथमिकता न देने की सलाह दूँगा क्योंकि यह हमारे देश में सबसे उपयुक्त कोर्स नहीं हो सकता (इसमें गुंजाइश कम है)। मैं बेहतर भविष्य के लिए नर्सिंग में एमएससी जैसे अन्य विकल्पों पर विचार करने की सलाह दूँगा।
शुभकामनाएँ।

Ans: प्लेसमेंट मुख्य रूप से उस कॉलेज पर निर्भर करता है जहाँ से आप स्नातक हैं। ज़्यादातर एमबीए प्लेसमेंट केमिकल क्षेत्र में नहीं होते। अगर आप एमबीए कर रहे हैं, तो ज़्यादातर प्लेसमेंट बैंक, मार्केटिंग कंपनियों या इसी तरह के क्षेत्रों में होंगे। केमिकल इंजीनियरिंग क्षेत्र में एमबीए के लिए बहुत कम अवसर उपलब्ध हैं।