क्या उच्च ब्याज अर्जित करने के लिए (सेवानिवृत्ति के बाद) ईपीएफओ के साथ पीएफ बैलेंस रखना उचित है? या बैंक जमा में निवेश करना लाभदायक है?

Ans: आपको अपना EPF (ब्याज सहित) निकाल लेना चाहिए और PMVVY, SCSS, Postal MIS (15, 30, 15, कुल 60 लाख) में निवेश करना चाहिए क्योंकि ये सॉवरेन सुरक्षा के साथ आते हैं।

फिर FD पर विचार करें लेकिन बड़े/सरकारी बैंकों को प्राथमिकता दें और इसे बैंकों में छोटे-छोटे आकार में विभाजित करें।

रिटायरमेंट में खुद और जीवनसाथी के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य सेवा सहायता सुनिश्चित करें।

MF से SWP भी MF कॉर्पस से आवधिक भुगतान प्राप्त करने का एक विकल्प है, लेकिन इसकी योजना बनाने के लिए आपको MF सलाहकार से सलाह लेनी होगी।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना संबंधी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

Ans: अपने निवेश के संबंध में कोई भी निर्णय लेने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। यहां विचार करने योग्य कुछ बिंदु दिए गए हैं:

ईपीएफ निकासी: आपके ईपीएफ शेष का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निकालने से आपकी सेवानिवृत्ति बचत पर असर पड़ सकता है। ईपीएफ कर लाभ के साथ सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक स्थिर और सुरक्षित रास्ता प्रदान करता है। अपने ईपीएफ कोष को कम करने के दीर्घकालिक प्रभावों पर विचार करें, खासकर यदि यह सेवानिवृत्ति आय का प्राथमिक स्रोत है।

एसबीआई हाइब्रिड फंड: जबकि एसबीआई हाइब्रिड फंड जैसे म्यूचुअल फंड में निवेश व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) के माध्यम से संभावित विकास और नियमित आय प्रदान कर सकता है, फंड की जोखिम प्रोफ़ाइल, पिछले प्रदर्शन और आपके वित्तीय उद्देश्यों के लिए उपयुक्तता का आकलन करना आवश्यक है। हाइब्रिड फंड आम तौर पर इक्विटी और डेट उपकरणों के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

वित्तीय सलाहकार की अनुशंसा: अपनी समग्र वित्तीय योजना के संदर्भ में अपने सलाहकार की अनुशंसा का मूल्यांकन करें। फंड के प्रदर्शन, व्यय अनुपात, परिसंपत्ति आवंटन और निकासी लचीलेपन सहित सुझाई गई निवेश रणनीति पर दूसरी राय लेने या गहन शोध करने पर विचार करें।

वित्तीय योजना: सेवानिवृत्ति योजना में आपकी आय की जरूरतों, जीवनशैली के खर्चों, स्वास्थ्य देखभाल की लागत और मुद्रास्फीति के दबाव का आकलन करना शामिल है। सुनिश्चित करें कि आपका निवेश पोर्टफोलियो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है और आपके सेवानिवृत्ति वर्षों के दौरान पर्याप्त आय स्थिरता प्रदान करता है।

जोखिम प्रबंधन: विविधीकरण निवेश जोखिम के प्रबंधन की कुंजी है। बाजार की अस्थिरता को कम करने और पोर्टफोलियो लचीलापन बढ़ाने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, जैसे इक्विटी, ऋण और निश्चित आय में फैलाने पर विचार करें।

पेशेवर सलाह: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार से परामर्श लें जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर एक व्यापक वित्तीय विश्लेषण कर सकता है और आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों, जोखिम की भूख और समय सीमा के अनुरूप वैयक्तिकृत सिफारिशें प्रदान कर सकता है।

अंततः, ईपीएफ से निकासी और म्यूचुअल फंड में निवेश का निर्णय आपकी वित्तीय स्थिति, निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता की गहन समझ पर आधारित होना चाहिए। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले फायदे और नुकसान का मूल्यांकन करने के लिए अपना समय लें और सेवानिवृत्ति में दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता दें।

Ans: आपकी सेवानिवृत्ति पर बधाई! EPFO ​​से अपनी PF राशि निकालनी है या वहीं छोड़नी है, यह निर्णय कई कारकों पर निर्भर करता है। यहाँ कुछ बातें बताई गई हैं जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेंगी:
1. वित्तीय लक्ष्य: अपने तत्काल और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करें। यदि आपके पास आय के अन्य स्रोत हैं और आपको PF राशि की तुरंत आवश्यकता नहीं है, तो इसे EPFO ​​में निवेशित रखने से आपको ब्याज आय के माध्यम से एक स्थिर आय प्राप्त हो सकती है।
2. जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश प्राथमिकताओं पर विचार करें। EPFO ​​सुनिश्चित रिटर्न के साथ अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले विकल्प प्रदान करता है, जो इसे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है। यदि आप संभावित उच्च रिटर्न की तुलना में सुरक्षा और स्थिरता पसंद करते हैं, तो अपने फंड को EPFO ​​में रखना एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
3. निवेश विकल्प: उपलब्ध निवेश विकल्पों और उनके संभावित रिटर्न का आकलन करें। जबकि FD सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, वे म्यूचुअल फंड या स्टॉक जैसे अन्य निवेश साधनों की तुलना में कम रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। यदि आप अन्य निवेश विकल्पों की खोज करने में सहज हैं और कुछ हद तक जोखिम उठाने को तैयार हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार कर सकते हैं।
4. कर निहितार्थ: अपने PF की राशि निकालने के कर निहितार्थों को समझें। लगातार पाँच साल की सेवा के बाद EPF से निकासी कर-मुक्त होती है। हालाँकि, FD पर अर्जित ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है। अपने निर्णय के कर निहितार्थों को समझने के लिए किसी कर सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

5. तरलता की आवश्यकताएँ: अपनी तरलता की आवश्यकताओं और आपातकालीन निधि की आवश्यकताओं का आकलन करें। यदि आपको निकट भविष्य में कोई अप्रत्याशित व्यय होने की आशंका है, तो अपने फंड को EPFO ​​में रखकर तरलता बनाए रखना लाभदायक हो सकता है।

6. मुद्रास्फीति पर विचार: अपनी बचत पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखें। EPFO ​​की ब्याज दरें हमेशा मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती हैं, जिससे समय के साथ आपकी बचत का वास्तविक मूल्य प्रभावित होता है। ऐसे निवेश विकल्पों की खोज करें जो आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति से अधिक संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।

आखिरकार, निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वर्तमान वित्तीय स्थिति के अनुरूप होना चाहिए। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार से परामर्श करना उचित है जो आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

आपके रिटायरमेंट और आपके बेटे की विदेश में पढ़ाई के लिए शुभकामनाएँ!

Ans: हमने हमेशा यह माना है कि ईपीएफ खाता 36 महीने तक लगातार योगदान न करने के बाद निष्क्रिय हो जाता है और उसके बाद उस पर ब्याज नहीं मिलता है, इसलिए इससे पहले पूरी निकासी कर लेना उचित है।
हालांकि अपडेट के लिए धन्यवाद!

Ans: नमस्ते;

ईपीएफओ के नियमों के अनुसार, यदि किसी खाते में लगातार 36 महीनों तक कोई योगदान (ब्याज को छोड़कर) नहीं किया जाता है, तो उसे निष्क्रिय माना जाता है।

हालांकि, सदस्यों के अनुरोध के कारण, ईपीएफओ की मौजूदा नीति है कि सदस्य की आयु 55 वर्ष तक और उसके बाद 3 ग्रेस वर्ष यानी 58 वर्ष तक ब्याज का भुगतान किया जाए।

हां, ब्याज और मूलधन दोनों ही कर मुक्त हैं।

शुभकामनाएं;