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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Anu

Anu Krishna  |1406 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 28, 2024

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more
Asked by Anonymous - May 24, 2024English
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Relationship

मैं गर्भवती हूँ.. हमने प्रेम विवाह किया था... लेकिन शादी के बाद मुझे पता चला कि मेरे पति के 3 विवाहित महिलाओं के साथ संबंध हैं और उनमें से एक से उनका बच्चा है। शादी के बाद भी उनमें से एक महिला उन्हें और मुझे भी परेशान करने के लिए कॉल करती है.. उसने मुझे बताया कि मेरे पति ने उससे पैसे लिए हैं और उसे वो सब वापस चाहिए... मैंने इसके बारे में पूछने की कोशिश की लेकिन मेरे पति ने उन सवालों को नज़रअंदाज़ कर दिया... लेकिन हर एक दिन वो पूर्व महिला मुझे कॉल करती है और मुझे परेशान करती है। वो मुझे सिर्फ़ अपने सभी अफेयर्स के बारे में बताती है..... कृपया मेरी मदद करें

Ans: प्रिय अनाम,
ऐसा लगता है कि आपके पति रिश्तों के बारे में लगातार बात करते रहे हैं...यह एक पैटर्न हो सकता है; एक आदत, कुछ ऐसा जिसमें हस्तक्षेप की आवश्यकता है।
इस सब में आपका क्या रुख है? क्या आपको शादी के बाद यह सब पता चलने में कोई दिक्कत नहीं है?
क्या कारण है कि उसने यह सब आपसे छुपाया?
आपको कैसे यकीन है कि वह अभी किसी और के साथ रिश्ते में नहीं है?
यह आपको डराने के लिए नहीं है, बल्कि आपको यह ध्यान देने के लिए है कि यह आपके जीवन को कैसे प्रभावित कर सकता है।

जहां तक ​​उस महिला का सवाल है जो आपके पति के बारे में आपको लगातार कॉल करती रहती है; आप उनके रिश्ते का हिस्सा नहीं थीं, उन्होंने बच्चे को जन्म देने से पहले आपसे सलाह नहीं ली...आपको इसमें क्यों शामिल होना चाहिए? उससे कहें कि वह उससे संपर्क करे और आपको अकेला छोड़ दे।
मैं आपको यह भी चेतावनी देना चाहूंगा कि यह महिला झूठ भी बोल सकती है क्योंकि आपके पति ने संभवतः उसे अनदेखा किया होगा लेकिन जिस बात से मुझे उस पर संदेह होता है वह यह है कि उसने यह सब आपसे छुपाया।
तो, अब समय आ गया है कि आपके पति सच बोलें...पूछें और तब तक आराम न करें जब तक आपको अपने जवाब न मिल जाएं! आप खुद को बहुत सारे दर्द और पीड़ा से बचा लेंगे...

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Shalini

Shalini Singh  |140 Answers  |Ask -

Dating Coach - Answered on Mar 27, 2024

Asked by Anonymous - Mar 26, 2024English
Relationship
हेलो शालिनी जी, मेरी शादी 2007 से हो रही है, पिछले 18 सालों से मेरी जिंदगी बहुत अच्छी चल रही है, हम दोनों के बीच अच्छी समझ है और हम दोनों अपने परिवार की अच्छी तरह से देखभाल कर रहे हैं, हमारे दो बच्चे हैं, पिछले साल मुझे पता चला कि मेरी पत्नी शादी से पहले ही शादीशुदा थी। एक पुरुष मित्र होने के कारण यह पुरुष मित्र आमतौर पर उस समय मेरी पत्नी से मिलते हैं और गपशप करते हैं और यहां तक ​​कि वह उसे मेरी पत्नी के अनुसार 4 से 5 बार कुछ स्थानों पर घुमाने भी ले गया था, मेरी पत्नी के अनुसार यह मित्र उसे 4 बार अपने कमरे पर भी ले गया था, लेकिन वे अच्छे थे। दोस्तों केवल इसलिए कि वे वहां केवल गपशप कर रहे थे और साथ ही मेरी पत्नी के अनुसार उसे उस लड़के के साथ कोई भावना नहीं थी, लेकिन बीच में एक दिन उसने उससे पूछा कि वह उससे शादी करना चाहता है, मेरी पत्नी के अनुसार वह उसे बता रहा था कि उसका रिश्ता टूट चुका है। उसकी पुरानी गर्लफ्रेंड थी और अब जब से मेरी पत्नी उसकी बात ध्यान से सुनती है, वह उसे पसंद करने लगा है, मेरी पत्नी अब भी बीच-बीच में उससे मिलती रहती है और बाहर घूमने जाती रहती है, उसी समय एक दिन उसने शादी के लिए अपने घर आने के लिए कहा, जिसके बाद मेरी पत्नी ने उसका प्रस्ताव अस्वीकार कर दिया। कि यह आदमी स्टेशन से बाहर गया था और फिर भी उससे नहीं मिला, जैसा कि मेरी पत्नी ने मुझे बताया था कि मैं उसे पसंद नहीं करती थी और उस समय मेरे मन में कोई भावना नहीं थी और वह कह रही थी कि मेरा पहला प्यार केवल मेरा पति है, मैं यह तय नहीं कर पा रही हूँ अब कुछ भी नहीं हो रहा है और ठीक से सो नहीं पा रहा हूं, अपने स्वास्थ्य और अपने काम पर ध्यान केंद्रित नहीं कर पा रहा हूं, मैं बहुत हैरान हूं कि जिस लड़की से मैं प्यार करता हूं वह अतीत में किसी और आदमी से कैसे मिली, वह बाहर घूमने क्यों गई और अतीत में उसके कमरे में क्यों गई, मैं बहुत परेशान हूं पिछले एक साल से अब और एनकेटी कोई समाधान ढूंढने में सक्षम है कि अब क्या करना है, आगे का जीवन कैसे जीना है, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: जब मैं डेटिंग और किसी व्यक्ति को कैसे ढूंढ़ा जाए, इस पर टिप्पणी करना चाहूंगा, तो मैं इस पर टिप्पणी करना चाहूंगा

1. आपने जो कुछ भी साझा किया है उसके आधार पर आप जरूरत से ज्यादा सोच रहे हैं और जो आपके पास 18 साल से है उसे बर्बाद कर रहे हैं। आपकी पत्नी ने आपके साथ रहने और आपके साथ रिश्ते में निवेश करने का फैसला किया है, यह तथ्य है कि वह आपकी और रिश्ते की परवाह करती है, इसलिए परेशान होना बंद करें, अपने, उसके और रिश्ते के प्रति दयालु रहें।

अन्य नोट में

2. शादी हमें विपरीत लिंग के करीबी दोस्त बनाने से नहीं रोक सकती।

3. यदि आप विवाहित हैं, तो इसका मतलब है कि आप वयस्क हैं, जिसका अर्थ है कि यदि दो वयस्क व्यभिचार के लिए सहमति देते हैं तो इसे स्वीकार करना उनकी जिम्मेदारी है। मान लें कि यदि आप किसी महिला के प्रति आकर्षित हैं और पूरी तरह से आगे बढ़ते हैं तो यह वह महिला नहीं है जिसने आपको आकर्षित किया है, दोनों अपने होश में हैं और जानते हैं कि वे क्या कर रहे हैं।

4. हां, शादी करने या प्रतिबद्ध रिश्ते में रहने के बाद भी आप दूसरों को आकर्षक पा सकते हैं और पाएंगे और आप दूसरों के लिए आकर्षक पाए जाएंगे। यदि ऐसी स्थिति उत्पन्न होती है तो आप कैसे कार्य करना चाहते हैं यह आप पर और केवल आप पर निर्भर करता है। जैसा कि मैंने बताया कि आप एक वयस्क हैं और ऐसे व्यक्ति हैं जो सोच नहीं सकते बल्कि जरूरत से ज्यादा सोचते हैं, इसलिए आप तय करें कि ऐसी स्थिति में कैसे कार्य करना है।

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Relationship
Anu

Anu Krishna  |1406 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 11, 2024

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Relationship
नमस्ते मैम, हम शादी से लेकर अब तक खुशी-खुशी रह रहे हैं। लेकिन पिछले तीन महीनों से मैं तनाव में हूँ क्योंकि मेरे पति के सहपाठियों ने एक वॉट्सऐप ग्रुप बनाया है और वह हमेशा फोन पर रहता है और किसी दूसरी महिला से बात करता है जो उसकी पूर्व प्रेमिका है। मैंने उसे बताया कि मैं असहज हूँ इसलिए बात नहीं करूँगी लेकिन वह जारी रहा।
Ans: प्रिय सुगन्या,
ठीक है, यह कोई अच्छा संकेत नहीं है...यह एक बच्चे की तरह है जो अपना खोया हुआ खिलौना ढूंढ़ लेता है और फिर उससे खेलने में बहुत खुशी पाता है। बस यही कि आपके पति के लिए यह एक आदत बन गई है।
हां, आप असहज हैं और हां, आपके पति को यह समझना चाहिए...अगर वह नहीं समझते हैं, तो यह दुर्भाग्यपूर्ण है।
वास्तव में एक डेट नाइट सेट करें, सिर्फ़ आप दोनों...बात करें, अपनी भावनाओं को व्यक्त करें...उसे यह समझने का समय दें कि यह इस बारे में नहीं है कि वह किससे बात कर रहा है बल्कि यह कि इससे आपको क्या हो रहा है...
हो सकता है कि बातचीत साफ-सुथरी हो और कुछ भी न हो...लेकिन जब तक आप इसे समझने के लिए तैयार नहीं हो जातीं, तब तक उसे आपको साथ ले जाने की ज़रूरत है। बेशक, आप न समझने या कभी न समझने के लिए स्वतंत्र हैं, जिस स्थिति में उसकी शादी प्रमुखता लेती है और उसे चुनाव करने की ज़रूरत होती है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
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मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

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Relationship
Anu

Anu Krishna  |1406 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Relationship
प्रिय महोदया मेरी शादी 2011 में हुई और मेरे 2 बच्चे हैं। हमारी शादी तय हुई थी और शादी से पहले हम करीब 9 महीने तक एक दूसरे से बात करते रहे। हाल ही में जुलाई में मुझे अपने एक करीबी रिश्तेदार से खबर मिली कि मेरी पत्नी अपने पूर्व प्रेमी से उसकी बहन की मदद से बात कर रही है। जब मैंने यह सुना तो मैं वाकई हैरान और दुखी हुआ। वह उसके साथ 10 दिनों के लिए शहर से बाहर जाने की योजना भी बना रही है। वह व्यक्ति अपनी माँ के परिवार के साथ भी दोस्ताना व्यवहार रखता है। मेरी पत्नी मुझसे 1 महीने तक बात नहीं करती। इसके बाद मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: प्रिय अनाम,
इसका समाधान किया जाना चाहिए और वह भी जल्दी से। आपकी पत्नी का मन कहाँ है? उसकी बहन इस सब में क्या कर रही है? आपकी पत्नी अपने परिवार को छोड़कर इस यात्रा पर क्यों गई?
उससे पूछें, उसकी बात सुनें...तर्क करना शायद सबसे अच्छा विकल्प न हो क्योंकि वह निश्चित रूप से अपनी भावनाओं को इस आदमी में निवेशित कर चुकी है; इसलिए सावधानी से आगे बढ़ें...आपको अपनी पत्नी को वापस लुभाने की ज़रूरत है, इसलिए ऐसा कुछ न करें जिससे वह उसकी बाहों में कूद पड़े, लेकिन वह सब करें जिससे वह पीछे मुड़कर देखे और अपने परिवार के साथ वापस आ जाए।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
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Relationship
Anu

Anu Krishna  |1406 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 17, 2024

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Relationship
प्रिय महोदया, मैं 4 साल से विवाहित हूँ, मेरा विवाहित जीवन अच्छा चल रहा था लेकिन मेरे पति ने एक अस्पताल में सुपरवाइजर के रूप में काम करना शुरू कर दिया, वहाँ उन्होंने एक महिला से बातचीत करना शुरू किया, पहले तो वह उससे दोस्त की तरह बात करते थे लेकिन फिर उन्होंने अपने काम का दबाव और हर मुद्दे उस महिला के साथ साझा करना शुरू कर दिया और दोस्ती प्रेम संबंध में बदल गई, मैंने उनसे कई बार ऐसा न करने के लिए कहा, मैंने उनके परिवार के सदस्यों और अपने परिवार के सदस्यों को भी उनके सामने बताया, उन्होंने बस इतना कहा कि वह मेरी दोस्त है, बस इतना ही, लेकिन मुझे पता है कि यह दोस्ती से परे है क्योंकि मैंने उनके व्हाट्सएप चैट और फोन कॉल देखे हैं, मुझे क्या करना चाहिए, मैं एक कामकाजी महिला हूँ, कृपया मुझे सलाह दें
Ans: प्रिय लिकिथा,
कृपया व्हाट्सएप चैट डाउनलोड करें और फोन कॉल की रिकॉर्डिंग प्राप्त करने का प्रयास करें। जब आपका पति इनकार करता है और कहता है कि वह सिर्फ एक दोस्त है, तो ये चीजें जो आप इकट्ठा करते हैं, वे वास्तव में जो आप कह रहे हैं उसे साबित करने के लिए एकमात्र सबूत होंगे। मुझे पता है कि ऐसा करना मुश्किल है लेकिन आपके पास और क्या रास्ता है? वह यह स्वीकार नहीं करना चाहता कि वह क्या कर रहा है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
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Relationship
नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7299 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Money
मैं एसआईपी शुरू करना चाहता हूँ। हमने निवेश के लिए फ्लेक्सी कैप, मल्टी कैप और थीमैटिक फंड का चयन किया है। कृपया मार्गदर्शन करें कि अगर मुझे इनमें से कोई एक चुनना हो तो कौन सा बेहतर होगा।
Ans: इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने में आपकी रुचि एक बढ़िया कदम है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही श्रेणी का चयन करना महत्वपूर्ण है। आइए हम तीन फंड प्रकारों का आकलन करें ताकि आप सूचित निर्णय ले सकें।

फ्लेक्सी कैप फंड को समझना
निवेश दृष्टिकोण: फ्लेक्सी कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं।

लचीलापन लाभ: फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के अनुसार फंड आवंटित करने की स्वतंत्रता होती है।

जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल: ये फंड स्थिरता और विकास को संतुलित करते हैं। ये मध्यम से उच्च जोखिम सहन करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

विविधीकरण: आप बाजार पूंजीकरण में विविधीकरण से लाभ उठाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

इसके लिए अनुशंसित: कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न चाहने वाले दीर्घकालिक निवेशक।

मल्टी कैप फंड का अवलोकन
विविध निवेश: मल्टी कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में कम से कम 25% निवेश करते हैं।

संतुलित एक्सपोजर: यह आवंटन सभी सेगमेंट में एक्सपोजर सुनिश्चित करता है, जिससे एक श्रेणी पर निर्भरता कम होती है।

जोखिम प्रोफ़ाइल: अनिवार्य स्मॉल-कैप एक्सपोज़र के कारण ये फंड फ्लेक्सी कैप फंड की तुलना में थोड़े जोखिम भरे हैं।

लगातार रिटर्न: ऐतिहासिक रूप से, मल्टी कैप फंड ने स्थिर और प्रतिस्पर्धी रिटर्न दिया है।

इसके लिए अनुशंसित: लंबी अवधि में संतुलित विकास का लक्ष्य रखने वाले निवेशक।

थीमैटिक फंड पर अंतर्दृष्टि
क्षेत्र-विशिष्ट फ़ोकस: थीमैटिक फंड विशिष्ट थीम, सेक्टर या टेक्नोलॉजी या इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे उद्योगों में निवेश करते हैं।

उच्च जोखिम: केंद्रित जोखिम क्षेत्र-विशिष्ट जोखिम को बढ़ाता है। रिटर्न थीम के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।

अस्थिरता: ये फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं और सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।

समय-निर्भर सफलता: थीम केवल कुछ आर्थिक चरणों के दौरान ही अच्छा प्रदर्शन कर सकती हैं।

इसके लिए अनुशंसित: उच्च जोखिम लेने की क्षमता और बाजार की गहरी समझ रखने वाले अनुभवी निवेशक।

निवेश क्षितिज चुनते समय विचार करने के लिए मुख्य कारक
फ्लेक्सी कैप और मल्टी कैप फंड से लंबी अवधि (7-10 वर्ष) का लाभ मिलता है।
थीमैटिक फंड बाजार चक्रों के साथ समयबद्ध होने पर छोटी अवधि के लिए उपयुक्त होते हैं।
जोखिम सहनशीलता
फ्लेक्सी कैप फंड मध्यम जोखिम रखते हैं, जो संतुलित निवेशकों के लिए आदर्श हैं।
मल्टी कैप फंड जोखिम भरे होते हैं, लेकिन छोटे-कैप विकास क्षमता के लिए जोखिम प्रदान करते हैं।
विषयगत फंड आक्रामक निवेशकों के लिए सबसे अच्छे हैं, जिन्हें सेक्टर की जानकारी है।
विविधीकरण
फ्लेक्सी कैप फंड लचीलापन और व्यापक विविधीकरण प्रदान करते हैं।
मल्टी कैप फंड सभी मार्केट कैप में एक निश्चित आवंटन अनिवार्य करते हैं।
विषयगत फंड सेक्टर सांद्रता के कारण विविधीकरण में कमी करते हैं।
फंड मैनेजर की विशेषज्ञता
विषयगत फंड के लिए थीम की मजबूत समझ वाले कुशल फंड मैनेजर की आवश्यकता होती है।
फ्लेक्सी और मल्टी कैप फंड भी मैनेजर विशेषज्ञता पर निर्भर करते हैं, लेकिन इसमें कम सांद्रता जोखिम शामिल होता है।
इंडेक्स फंड की तुलना में एक्टिव फंड के लाभ
एक्टिव फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है, जबकि इंडेक्स फंड केवल उससे मेल खाते हैं।
सक्रिय फंड में कुशल फंड मैनेजर बाजार में बदलाव के दौरान आवंटन को समायोजित करते हैं।
इंडेक्स फंड अस्थिर या सुधारात्मक चरणों के दौरान कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के साथ नियमित योजनाएं निरंतर निगरानी प्रदान करती हैं।
वे बाजार की स्थितियों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो का समय पर पुनर्संतुलन सुनिश्चित करते हैं।
डायरेक्ट प्लान में विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे अवसर चूक सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि आपको कोई एक चुनना ही है, तो फ्लेक्सी कैप फंड सबसे बहुमुखी और संतुलित विकल्प हैं। वे स्थिरता, विविधीकरण और विकास क्षमता प्रदान करते हैं। मल्टी कैप फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए भी मजबूत प्रदर्शन करते हैं।

थीमैटिक फंड फायदेमंद हो सकते हैं लेकिन अत्यधिक अस्थिर और जोखिम भरे होते हैं। वे अनुभवी निवेशकों या आपके समग्र पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से के रूप में उपयुक्त हैं।

अपने निवेश विकल्प को अपने लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने पर ध्यान दें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको बेहतर धन सृजन के लिए अपनी SIP रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Money
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7299 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Money
क्या मुझे क्वांट मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और इंफ्रास्ट्रक्चर एमएफ में निवेशित रहना चाहिए या स्विच करना चाहिए?
Ans: मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और इंफ्रास्ट्रक्चर फंड में आपका निवेश सराहनीय है। आइए विश्लेषण करें कि निवेशित रहना बेहतर है या अन्य फंड में स्विच करना आवश्यक है।

मिड-कैप म्यूचुअल फंड का आकलन
जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल: मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। इन फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन मध्यम से उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

बाजार की स्थिति: आर्थिक विकास के चरणों के दौरान मिड-कैप अच्छा प्रदर्शन करते हैं। वे अस्थिर बाजारों में कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

प्रदर्शन जांच: अपने मिड-कैप फंड के रिटर्न की तुलना 5- और 7-वर्ष की अवधि में श्रेणी औसत से करें। लगातार कम प्रदर्शन स्विच करने की आवश्यकता का संकेत दे सकता है।

सिफारिश: यदि फंड आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप है और लगातार रिटर्न दिखाता है तो निवेशित रहें।

फ्लेक्सी-कैप फंड का मूल्यांकन
विविधीकरण लाभ: फ्लेक्सी-कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। यह लचीलापन विकास और स्थिरता को संतुलित करता है।

फंड मैनेजर की भूमिका: इन फंड की सफलता फंड मैनेजर के कौशल पर बहुत हद तक निर्भर करती है।

प्रदर्शन स्थिरता: कई बाजार चक्रों में फंड के ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करें। इसे लगातार बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना चाहिए।

संस्तुति: यदि फंड स्थिरता और विकास प्रदान करता है, और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है, तो जारी रखें।

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड को समझना
क्षेत्र-विशिष्ट जोखिम: इंफ्रास्ट्रक्चर फंड एक ही क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम बढ़ता है।

आर्थिक निर्भरता: उनका प्रदर्शन सरकारी नीतियों और आर्थिक विकास से जुड़ा हुआ है।

अस्थिरता: ये फंड अत्यधिक अस्थिर हैं और रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

संस्तुति: यदि आपने इस क्षेत्र में अधिक निवेश किया है, तो विविधता लाएं। यदि क्षेत्र आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित है, तो निवेशित रहें।

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए सामान्य दिशानिर्देश
विविधीकरण और पोर्टफोलियो संतुलन
एक क्षेत्र या श्रेणी में अत्यधिक निवेश से बचें।
सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और सेक्टोरल फंड शामिल हों।
फंड प्रदर्शन समीक्षा
फंड प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें।
उन फंडों के साथ बने रहें जो लगातार अपने बेंचमार्क को पीछे छोड़ते हैं।
कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
कर प्रभाव को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से योजना से बाहर निकलें।
व्यय अनुपात
अपने फंड के व्यय अनुपात की जाँच करें। उच्च व्यय अनुपात रिटर्न को कम करते हैं।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
इंडेक्स फंड केवल बाजार रिटर्न की नकल करते हैं।
सक्रिय फंड में फंड मैनेजर बाजार के रुझान के आधार पर रणनीतियों को समायोजित करते हैं।
सक्रिय फंड उच्च रिटर्न की बेहतर संभावना प्रदान करते हैं, जो उनके व्यय अनुपात को सही ठहराते हैं।
डायरेक्ट प्लान की तुलना में नियमित योजनाएँ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।
वे आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और फंड के प्रदर्शन की निगरानी करने में आपकी मदद करते हैं।
डायरेक्ट प्लान में पेशेवर सलाह का अभाव होता है, जिससे उप-इष्टतम निर्णय हो सकते हैं।
प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से निवेश करना बेहतर धन प्रबंधन सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका निर्णय आपके लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और बाज़ार के रुझानों के अनुरूप होना चाहिए। मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड वृद्धि प्रदान करते हैं, जबकि इंफ्रास्ट्रक्चर फंड को सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता होती है।

परिवर्तन करने से पहले फंड के प्रदर्शन और विविधीकरण का मूल्यांकन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Money
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7299 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Money
मेरे पास दिल्ली में एक अच्छी तरह से नामित औद्योगिक क्षेत्र में 1800 वर्ग फीट की वाणिज्यिक औद्योगिक संपत्ति है, जिसकी कीमत 1.8 करोड़ है। यह मुझे 60 हजार प्रति माह का किराया दे रही है। मुझे आपके सुझाव की आवश्यकता है कि क्या मैं इसे बेच दूं और उच्च रिटर्न के लिए पैसे को MF में लगा दूं या इसे चालू तरीके से ही रखूं। मेरा लक्ष्य पूरी तरह से संपत्ति और पैसे के साथ निष्क्रिय आय प्राप्त करना है, जिसका लक्ष्य अगले 5-10 वर्षों के लिए निवेश करना है।
Ans: आपकी व्यावसायिक संपत्ति एक मूल्यवान संपत्ति है जो स्थिर किराये की आय प्रदान करती है। आइए विश्लेषण करें कि इसे रखना या म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना आपके निष्क्रिय आय लक्ष्य के लिए बेहतर है या नहीं।

वर्तमान संपत्ति रिटर्न
किराये की उपज: आपकी संपत्ति प्रति माह 60,000 रुपये या सालाना 7.2 लाख रुपये देती है।
उपज प्रतिशत: इसका मतलब है कि 1.8 करोड़ रुपये पर 4% की किराये की उपज।
मूल्यांकन: 4% किराये की उपज कम है। रियल एस्टेट रिटर्न काफी हद तक स्थान और मांग पर निर्भर करता है।

बाजार जोखिम: संपत्ति की कीमतें अल्पावधि (5-10 वर्ष) में पर्याप्त रूप से नहीं बढ़ सकती हैं।
तरलता: म्यूचुअल फंड को लिक्विडेट करने की तुलना में संपत्ति बेचना समय लेने वाला है।
म्यूचुअल फंड से संभावित रिटर्न
यदि संपत्ति बेची जाती है और म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 5-10 वर्षों में 10-12% वार्षिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त।

संतुलित एडवांटेज फंड: 8-10% के संभावित रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। विकास और आय के बीच संतुलन बनाने के लिए आदर्श।

एसडब्लूपी (व्यवस्थित निकासी योजना): मूलधन को निवेशित रखते हुए मासिक आय उत्पन्न करता है। रिटर्न आपकी संपत्ति के किराये की उपज को पार कर सकता है।

निर्णय लेने के लिए मुख्य कारक
किराये की आय बनाम एसडब्लूपी आय
किराये की स्थिरता: रियल एस्टेट स्थिर मासिक आय प्रदान करता है, लेकिन कम उपज के साथ।
एसडब्लूपी लचीलापन: एसडब्लूपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड लचीलापन और कर-कुशल आय प्रदान करते हैं।
विकास की संभावना
शहरी क्षेत्रों में रियल एस्टेट धीरे-धीरे बढ़ता है।
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी, ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में रियल एस्टेट से बेहतर प्रदर्शन किया है।
तरलता
संपत्ति की बिक्री में समय और प्रयास लगता है।
म्यूचुअल फंड तरलता प्रदान करते हैं, जिससे आपात स्थिति में फंड तक त्वरित पहुंच मिलती है।
कर निहितार्थ
किराये की आय पर आपके स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है।
म्यूचुअल फंड लाभ में संरचित कराधान नियम हैं:
1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG: 12.5% ​​पर कर।
एसटीसीजी: 20% कर। दोनों विकल्पों की तुलना करते समय सुनिश्चित करें कि आप कर-पश्चात रिटर्न की गणना करें। सुझाया गया तरीका संपत्ति को बनाए रखें यदि: आप बिना ज़्यादा बाज़ार जोखिम के स्थिर किराये की आय को महत्व देते हैं। आप स्थान की मांग के कारण अगले 5-10 वर्षों में संपत्ति की कीमत में वृद्धि की उम्मीद करते हैं। आपको संपत्ति से भावनात्मक या व्यक्तिगत लगाव है। संपत्ति बेचें यदि: आप धन सृजन और निष्क्रिय आय के लिए उच्च रिटर्न चाहते हैं। आप निवेश में विविधता लाने के लिए तरलता और लचीलापन चाहते हैं। आप अपनी आय पर कर दक्षता को अनुकूलित करना चाहते हैं। 1.8 करोड़ रुपये के पुनर्निवेश के लिए रोडमैप अल्पकालिक ज़रूरतें आपातकालीन स्थितियों या अवसरों के लिए 20 लाख रुपये सावधि जमा या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें। दीर्घकालिक निवेश विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.2 करोड़ रुपये आवंटित करें मध्यम जोखिम और स्थिर रिटर्न के लिए संतुलित फंड में 40 लाख रुपये का उपयोग करें। निष्क्रिय आय के लिए एसडब्लूपी योजना मासिक आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड से एसडब्लूपी स्थापित करें। 80,000 मासिक निकासी आपकी वर्तमान किराये की आय को पार करने के लिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका निर्णय जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों पर निर्भर करता है। संपत्ति को बेचना और फिर से निवेश करना आय और रिटर्न को बढ़ा सकता है। हालांकि, संपत्ति को बनाए रखना स्थिरता सुनिश्चित करता है।

बाजार के रुझानों का आकलन करें और अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Money
Ashwini

Ashwini Dasgupta  |96 Answers  |Ask -

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English
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Career
मैं 14 वर्षों से आईटी क्षेत्र में काम कर रहा हूँ, लेकिन मैं अपना करियर बदलना चाहता हूँ और डिजिटल मार्केटिंग और कंटेंट मैनेजमेंट जैसे किसी दूसरे उद्योग में जाना चाहता हूँ। मैं अपने कौशल और हस्तांतरणीय अनुभव को अपने सीवी में प्रभावी ढंग से कैसे प्रदर्शित करूँ, ताकि बदलाव आसान हो जाए, खासकर अगर मेरे पास नए क्षेत्र में सीमित अनुभव है?
Ans: नमस्ते श्री/महोदया,

अपनी बैंडविड्थ के अनुसार फ्रीलांसिंग का काम लेना शुरू करें। छोटे-छोटे प्रोजेक्ट लें और देखें कि क्या आप उन्हें पूरा कर पा रहे हैं। आपको अपनी कंपनी की नीति भी जांचनी होगी कि क्या वे साइड हसल करने की अनुमति देते हैं। यह पहला कदम है जिसे आप शुरू कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ। उम्मीद है कि यह मददगार होगा

धन्यवाद
अश्विनी
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Career
Patrick

Patrick Dsouza  |905 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 23, 2024

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Career
सर, मेरा बेटा जेवियर का छात्र है, उसने 2023 में बीबीए पूरा किया है, दो बार कैट में शामिल हुआ है और वह 65-75 प्रतिशत अंक प्राप्त करने में सफल रहा है। वह एक बीमा कंपनी में पूर्णकालिक नौकरी कर रहा है, कॉलेज द्वारा प्लेसमेंट किया गया है। सर, अब उसे क्या करना चाहिए, क्या उसे फिर से कैट में शामिल होना चाहिए या अन्य कॉलेजों से मार्केटिंग में एमबीए पूरा करने के लिए आवेदन करना चाहिए। कृपया इस संबंध में अपनी बहुमूल्य सलाह के साथ मदद करें। सादर मनोज गोयल (पिता)
Ans: मैं उसे सलाह दूंगा कि वह CAT की परीक्षा देते रहे और साथ ही नौकरी भी करता रहे। अगर उसे अच्छे कॉलेज में एडमिशन नहीं मिलता है, तो वह बाद में एग्जीक्यूटिव MBA कोर्स के लिए अप्लाई कर सकता है। XLRI GMP कोर्स के लिए 3 साल का वर्क एक्सपीरियंस चाहिए, ग्रेट लेक्स के लिए 2 साल का वर्क एक्सपीरियंस चाहिए। कुछ टॉप IIM में 4 से 5 साल का वर्क एक्सपीरियंस चाहिए।

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Career
Patrick

Patrick Dsouza  |905 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English
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Career
सर, मैंने 2023 में बैचलर ऑफ मैनेजमेंट स्टडीज में स्नातक किया। उसके बाद मैंने 6 महीने तक काम किया और मार्च 2024 से मैंने CAT की तैयारी शुरू कर दी। मैंने नवंबर 2024 में अपना पहला प्रयास दिया, लेकिन बहुत कम अंक मिले। तो क्या मुझे 2025 में CAT फिर से देना चाहिए और अपने गैप ईयर को पूरा करने के लिए मुझे क्या करना चाहिए। चूंकि मेरे प्रोफाइल में लगभग 2 साल का गैप होगा
Ans: अभी नौकरी कर लो। इसलिए जब तक तुम अगले साल CAT के लिए आवेदन करोगे तब तक तुम्हारे पास 1 साल का कार्य अनुभव होगा (पिछले 6 महीनों सहित)। इससे कहीं न कहीं तुम्हें अपने अंतर को सही ठहराने और कार्य अनुभव के लिए कुछ अंक पाने में मदद मिलेगी। अगर तुम काम नहीं करना चाहते तो अपने अंतर को पाटने के लिए कुछ कोर्स करो

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Career
Patrick

Patrick Dsouza  |905 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 23, 2024

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Career
सर, मेरी बेटी इस साल दिल्ली विश्वविद्यालय से बीकॉम ऑनर्स पूरा करने जा रही है। पिछले साल उसने एलएसई में भाग लिया और विश्वविद्यालय में आगे की पढ़ाई करने के लिए उसे प्रशंसा पत्र मिला। उसे ईवाई गुड़गांव में प्लेसमेंट भी मिल गया है और 25 मई को जॉइनिंग है। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि एमबीए करने के लिए यूके में कौन सी यूनिवर्सिटी सबसे अच्छी है या वह पहले यहां 1 साल का जॉब एक्सपीरियंस ले और फिर मास्टर डिग्री के लिए जाए।
Ans: अगर उसे कोई अच्छा कॉलेज मिल जाता है तो वह पहले एमबीए कर सकती है और फिर जॉब एक्सपीरियंस की तलाश कर सकती है, जब तक कि उसके पास एडमिशन टालने का प्रावधान न हो। यूके में टॉप बी स्कूल लंदन बिजनेस स्कूल, ऑक्सफोर्ड, कैम्ब्रिज आदि होंगे।

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Career
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7299 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English
Money
नमस्ते गुरुओं, अगले कदम पर सलाह चाहिए: मेरे पास 3 SIP हैं: दो 5k प्रत्येक और एक 1.5k (कुल राशि एटीएम 4 लाख है) पीपीएफ ~ 11 लाख शेयरों की कीमत ~ 3.4 लाख वर्तमान में मेरे पास कोई ऋण नहीं है मैं अविवाहित हूँ मेरे पास कोई अचल संपत्ति या वाहन नहीं है। मासिक खर्च: लगातार यात्राओं के कारण 40-50k हाथ में वेतन: 1.2 लाख ऊपर बताई गई बातों के अलावा मुझे बचत करने में समस्या हो रही है, मेरे पास अगले 3-4 महीने के लिए आपातकालीन निधि बनाने का लक्ष्य है। कृपया मेरे लक्ष्य के अलावा और क्या किया जाना चाहिए?
Ans: आपके पास SIP, PPF और स्टॉक के साथ एक स्थिर वित्तीय आधार है। 3-4 महीनों में एक आपातकालीन निधि बनाने का आपका लक्ष्य व्यावहारिक और समय पर है। हालाँकि, अधिक बचत करने के लिए खर्चों, निवेशों को अनुकूलित करना और स्पष्ट वित्तीय प्राथमिकताएँ निर्धारित करना आवश्यक है।

आइए हम आपके वर्तमान वित्त का आकलन करें और आपके अगले कदमों के लिए एक विस्तृत योजना प्रदान करें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
SIP निवेश

3 SIP कुल 11,500 रुपये प्रति माह और वर्तमान मूल्य 4 लाख रुपये।
SIP लंबी अवधि की वृद्धि क्षमता के साथ अनुशासित इक्विटी निवेश प्रदान करते हैं।
PPF निवेश

PPF में 11 लाख रुपये एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है।
लाभों को अधिकतम करने के लिए वार्षिक योगदान जारी रखें।
स्टॉक

स्टॉक में 3.4 लाख रुपये प्रत्यक्ष इक्विटी में एक अच्छा निवेश है।
सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में विविधतापूर्ण और मौलिक रूप से मजबूत स्टॉक हैं।
कोई देनदारी नहीं

आप ऋण-मुक्त हैं, जिससे आपके वित्त का प्रबंधन करने में लचीलापन मिलता है।
मासिक खर्च

मासिक खर्च 100 रुपये प्रति माह आपकी यात्रा की ज़रूरतों को देखते हुए 40,000-50,000 उचित हैं।
खर्च और निवेश को कवर करने के बाद बचत सीमित है।
आय

1.2 लाख रुपये का वेतन बचत बढ़ाने की गुंजाइश देता है।
आपातकालीन निधि बनाना
लक्ष्य राशि निर्धारित करें

अपने आपातकालीन निधि में 6-12 महीने के खर्च का लक्ष्य रखें।
50,000 रुपये के मासिक खर्च के आधार पर, 3-6 लाख रुपये का लक्ष्य रखें।
सही निवेश साधन चुनें

बेहतर रिटर्न और सुलभता के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
वैकल्पिक रूप से, उच्च-उपज बचत खाते पर विचार करें।
मासिक बचत आवंटित करें

अगले 4 महीनों में हर महीने 40,000-50,000 रुपये की बचत करें।
विवेकाधीन यात्रा व्यय को अस्थायी रूप से इस लक्ष्य की ओर पुनर्निर्देशित करें।
तरलता बनाए रखें

आपातकालीन निधि के लिए दीर्घकालिक निवेश में धन को लॉक करने से बचें।
अपनी बचत को अनुकूलित करना
यात्रा और विवेकाधीन व्यय की समीक्षा करें

यात्रा व्यय को ट्रैक करें और कटौती के क्षेत्रों की पहचान करें।
कम विवेकाधीन खर्च से बचत को निवेश में लगाएँ।
मासिक बचत लक्ष्य निर्धारित करें

अपनी मासिक आय का कम से कम 30% (36,000 रुपये) बचाने का लक्ष्य रखें।
निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए बचत को स्वचालित करें।
SIP योगदान बढ़ाएँ

अपना आपातकालीन निधि बनाने के बाद, SIP में 10%-15% की वृद्धि करें।
लगातार प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विविधता लाएँ।
वेतन वृद्धि का लाभ उठाएँ

भविष्य में वेतन वृद्धि को बचत और निवेश में लगाएँ।
अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाएँ
इक्विटी पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ

सुनिश्चित करें कि आपके SIP पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड शामिल हों।
इंडेक्स फंड से बचें; सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
ऋण उपकरण जोड़ें

स्थिरता के लिए कॉर्पोरेट बॉन्ड या अल्पकालिक ऋण फंड में निवेश करें।
यह आपके इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो को संतुलित करता है।
PPF योगदान जारी रखें

कर-मुक्त कोष को बढ़ाने के लिए वार्षिक योगदान (1.5 लाख रुपये) को अधिकतम करें।
डायरेक्ट स्टॉक की समीक्षा करें

जोखिम कम करने के लिए अपने स्टॉक पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।
उच्च जोखिम वाले या सट्टा स्टॉक से बचें।
भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाना
विवाह और वाहन खरीदना

विवाह या वाहन खरीदने जैसे भविष्य के मील के पत्थर के लिए एक लक्ष्य-विशिष्ट SIP शुरू करें।
इन लक्ष्यों के लिए हर महीने 10,000 रुपये आवंटित करें।
सेवानिवृत्ति योजना

इक्विटी और संतुलित फंड के माध्यम से सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू करें।
मुद्रास्फीति के लिए समायोजित सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का समर्थन करने वाले एक कोष को लक्षित करें।
कर दक्षता

धारा 80C और 80D के तहत कर बचत को अनुकूलित करने के लिए निवेश की योजना बनाएं।
बीमा कवरेज
स्वास्थ्य बीमा

नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई योजनाओं से परे पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए 5-10 लाख रुपये की पॉलिसी आवश्यक है।
जीवन बीमा

यदि आपके पास वर्तमान में कोई आश्रित नहीं है, तो टर्म बीमा अनावश्यक है।
भविष्य में जब आपके पास आश्रित हों, तो टर्म प्लान खरीदने पर विचार करें।
प्रमुख मील के पत्थर
आपातकालीन निधि

25 लाख रुपये का बीमा कवरेज प्राप्त करें। 3-4 महीने में 3-6 लाख का इमरजेंसी फंड।
इमरजेंसी फंड के बाद निवेश

SIP योगदान बढ़ाने के लिए अधिशेष आय को पुनर्निर्देशित करें।
दीर्घकालिक योजना

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे सालाना संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपातकालीन फंड बनाना आपकी तत्काल प्राथमिकता होनी चाहिए। उसके बाद, बचत को अनुकूलित करने, निवेश में विविधता लाने और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। अनुशासन और एक अच्छी तरह से संरचित योजना के साथ, आप अपनी वर्तमान जीवनशैली का आनंद लेते हुए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Money
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7299 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Money
नमस्ते सर, विभिन्न प्रश्नों के लिए आपके उत्तरों का अनुसरण करते हुए, जिस तरह से आपने विस्तृत उत्तर दिया है, वह मुझे पसंद आया। मैं आपसे यह जानना चाहता था कि मेरा निवेश 50 या 52 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने में मेरी कितनी मदद कर सकता है। मैं 45 वर्ष का हूँ, मेरी पत्नी (36) और 3 बच्चे (9 वर्ष, 7 वर्ष और 1 वर्ष) हैं। वर्तमान में मैंने विभिन्न इक्विटी म्यूचुअल फंड (उच्च जोखिम श्रेणी के फंड) में लगभग 50 लाख और EPF में लगभग 60 लाख निवेश किए हैं अपना घर, कोई किराये की आय नहीं, कोई गृह ऋण नहीं, अगले 15 महीनों के लिए 35,000 प्रति माह का कार ऋण मैं इक्विटी म्यूचुअल फंड पर प्रति माह 1 लाख का निवेश कर रहा हूँ और साल दर साल 10 से 15% बढ़ाने की योजना बना रहा हूँ। मेरे वर्तमान मासिक खर्च (1,40,000) प्रति माह के आधार पर। क्या मैं एक ऐसा कोष बना पाऊंगा जो मुझे 50 या 52 की उम्र में 1.4 लाख (मुद्रास्फीति समायोजित निकासी) का मासिक भुगतान करने में मदद कर सके? मैं कोष का 7% प्रति वर्ष निकालना चाहता हूँ और मान रहा हूँ कि ROI 12 से 14% है शिक्षा, 3 बच्चों की शादी का खर्च प्राथमिक खर्च हैं क्या 2.5 करोड़ का कोष 50 या 52 की उम्र में रिटायर होने के लिए पर्याप्त होगा? कृपया अपना मार्गदर्शन दें
Ans: आपकी वित्तीय योजना अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाती है। 50 या 52 साल की उम्र में रिटायर होना और अपने परिवार का भरण-पोषण करना रणनीतिक दृष्टिकोण से संभव है। आइए हम आपके मौजूदा निवेश, आय और लक्ष्यों का मूल्यांकन करें और कार्रवाई योग्य जानकारी प्रदान करें।

मौजूदा वित्तीय स्थिति
इक्विटी म्यूचुअल फंड
उच्च जोखिम वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए 50 लाख रुपये मजबूत विकास क्षमता प्रदान करते हैं। हालांकि, मध्यम रूप से आक्रामक फंड में विविधता लाने से जोखिम कम हो सकता है।

ईपीएफ बचत
ईपीएफ में 60 लाख रुपये आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का एक स्थिर और सुरक्षित घटक है।

चालू ऋण
अगले 15 महीनों के लिए प्रति माह 35,000 रुपये का कार ऋण अस्थायी रूप से नकदी प्रवाह को कम करता है। पुनर्भुगतान के बाद, इस राशि को निवेश में पुनर्निर्देशित करें।

मासिक एसआईपी
आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं और इसे सालाना 10%-15% बढ़ाने की योजना बनाते हैं। इससे एक बढ़ता हुआ कोष सुनिश्चित होता है।

खर्च
आपका मासिक खर्च 1 लाख रुपये है। 1.4 लाख (वर्तमान मूल्य) कॉर्पस अनुमान के लिए एक प्रमुख चालक है।

रिटायरमेंट के लिए आवश्यक कॉर्पस
खर्च मुद्रास्फीति
यह मानते हुए कि मुद्रास्फीति 6%-7% है, आपका 1.4 लाख रुपये का खर्च 12-15 वर्षों में दोगुना हो सकता है।

कॉर्पस निकासी दर
7% वार्षिक निकासी दर अधिक है। 4%-5% की दर अधिक टिकाऊ है।

ROI मान्यताएँ
रिटायरमेंट के बाद इक्विटी फंड से 12%-14% रिटर्न का लक्ष्य आशावादी है। इक्विटी और डेट के साथ एक मिश्रित पोर्टफोलियो लगभग 9%-10% का रिटर्न दे सकता है।

अनुमानित कॉर्पस
2.5 करोड़ रुपये आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और बच्चों की भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। 4.5-5 करोड़ रुपये का कॉर्पस अधिक यथार्थवादी होगा।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सुझाव
1. म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करें
मध्यम वृद्धि और स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में विविधता लाएं।

रिटायरमेंट के करीब आने पर 60%-70% इक्विटी में और 30%-40% डेट में निवेश करें।

SIP के ज़रिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करना जारी रखें। सक्रिय प्रबंधन की कमी और कम अनुकूलन क्षमता के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

2. SIP योगदान बढ़ाएँ
SIP में 10%-15% की बजाय सालाना 15%-20% की वृद्धि करें।

35,000 रुपये (ऋण चुकौती के बाद) म्यूचुअल फंड या PPF में निवेश करें।

3. बच्चों की शिक्षा और विवाह की योजना
अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए अलग से एक कोष बनाएँ।

इक्विटी म्यूचुअल फंड और सुकन्या समृद्धि योजना (बेटियों के लिए) के संयोजन का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति के आधार पर अनुमान लगाएँ और समायोजित करें।

4. ऋण और आकस्मिकता योजना
आपात स्थिति के लिए ऋण निधि या सावधि जमा में 20 लाख रुपये आवंटित करें।

आकस्मिकता के लिए 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।

5. कर दक्षता
करों को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएँ।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी फंड लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

पाँच साल की निरंतर सेवा के बाद ईपीएफ निकासी कर-मुक्त होती है।

6. सेवानिवृत्ति के बाद निवेश
सेवानिवृत्ति के बाद धीरे-धीरे हाइब्रिड फंड या लाभांश-उपज वाले फंड में शिफ्ट करें।

50 वर्ष की आयु के बाद उच्च जोखिम वाले इक्विटी फंड से बचें।

7. स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके और आपके परिवार के पास पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज है।

यह चिकित्सा व्यय के लिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि में से पैसे निकालने से बचाता है।

मुख्य मील के पत्थर
47 वर्ष की आयु में (ऋण के बाद)
इक्विटी फंड में मासिक 35,000 रुपये पुनर्निर्देशित करें।

10,000 रुपये प्रति वर्ष का लक्ष्य रखें। एसआईपी और रिटर्न बढ़ाकर 47 साल की उम्र तक 2 करोड़ का कोष।

50 साल की उम्र में
जोखिम कम करने के लिए कोष की स्थिति का मूल्यांकन करें और आवंटन को समायोजित करें।

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो को संतुलित या हाइब्रिड फंड में बदलना शुरू करें।

सेवानिवृत्ति के बाद
मासिक आय के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) बनाए रखें।

सालाना खर्चों और निवेश प्रदर्शन की निगरानी करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
2.5 करोड़ रुपये का कोष आपके लक्ष्यों के लिए अपर्याप्त है। एसआईपी बढ़ाएँ, निवेश में विविधता लाएँ और बच्चों की शिक्षा के लिए अलग से योजना बनाएँ। अनुशासित बचत और निवेश के साथ, आप आराम से 50 या 52 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7299 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

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मैं अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 10 लाख रुपए निवेश करना चाहता हूँ (अभी वह 3 महीने का है) और रिटर्न से स्कूल की फीस निकालना चाहता हूँ। मैं इस पैसे का इस्तेमाल किसी और काम में नहीं करने की कोशिश करूँगा। मेरी योजना इस राशि को लिक्विड फंड में निवेश करने और निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (50%), मिडकैप मोमेंटम फंड (25%), स्मॉल कैप मोमेंटम फंड (25%) में एसटीपी शुरू करने की है। मैं इस पैसे को सिर्फ़ अपने बच्चों की शिक्षा के लिए रखना चाहता हूँ। कृपया मुझे बताएँ कि यह अच्छा विचार है या नहीं। अगर यह अच्छा विचार है, तो कृपया सुझाव दें कि फंड आवंटन सही है या नहीं।
Ans: आपके बच्चे की शिक्षा के लिए विशेष रूप से 10 लाख रुपये निवेश करने की आपकी योजना दूरदर्शिता और प्रतिबद्धता को दर्शाती है। आइए हम आपके दृष्टिकोण का आकलन करें और आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल के लिए परिशोधन का सुझाव दें।

आपकी वर्तमान योजना का मूल्यांकन
एसटीपी के लिए लिक्विड फंड
शुरुआती निवेश के लिए लिक्विड फंड का उपयोग करना विवेकपूर्ण है। यह स्थिरता प्रदान करता है और व्यवस्थित आवंटन सुनिश्चित करता है।

इंडेक्स फंड में आवंटन (50%)
निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स फंड की लागत कम होती है, लेकिन सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

मिडकैप और स्मॉल कैप मोमेंटम फंड (प्रत्येक 25%)
मोमेंटम फंड अस्थिर हो सकते हैं और सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता होती है। यह आवंटन आपके पोर्टफोलियो को उच्च जोखिम में डाल सकता है। अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए मिडकैप और स्मॉल-कैप फंड का संतुलित मिश्रण आवश्यक है।

केवल शिक्षा का दृष्टिकोण
इस फंड को केवल अपने बच्चे की शिक्षा के लिए रखना बुद्धिमानी है। यह सुनिश्चित करता है कि आप लक्ष्य पर केंद्रित रहें।

फंड आवंटन के लिए सुझाव
विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड में 40%-50% आवंटित करें। ये फंड स्थिरता और उचित विकास प्रदान करते हैं।

उच्च रिटर्न के लिए मिडकैप फंड
मिडकैप फंड में 25% आवंटित करें। ये फंड जोखिम और विकास के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक विकास के लिए स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड में 15%-20% आवंटित करें। स्मॉल कैप 7-10 वर्षों में अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन जोखिम भरे होते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड
हाइब्रिड या डेट फंड में 10%-15% आवंटित करें। यह लिक्विडिटी और कम पोर्टफोलियो जोखिम सुनिश्चित करता है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
अस्थिर बाजारों के दौरान बेहतर प्रदर्शन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मंदी के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे आपके निवेश को बड़े बाजार सुधारों से बचाते हैं।

पेशेवर प्रबंधन
विशेषज्ञ फंड प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। यह समय के साथ रिटर्न बढ़ाता है।

लक्ष्यों के लिए अनुकूलन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शिक्षा जैसे विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर तरीके से संरेखित होते हैं।

कर जागरूकता
इक्विटी फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाई जानी चाहिए।

कर निहितार्थ
लिक्विड फंड निकासी
लिक्विड फंड से ब्याज पर आपके स्लैब दर के अनुसार कर लगता है। करों पर बचत करने के लिए अनावश्यक निकासी को सीमित करें।

इक्विटी फंड लाभ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। बार-बार भुनाने से बचें।

ऋण फंड निकासी
ऋण फंड पर अल्पकालिक लाभ के लिए आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। करों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए चुनिंदा तरीके से निकासी करें।

नियमित निगरानी
फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें
हर छह महीने में फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। ज़रूरत पड़ने पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।

आवंटन समायोजित करें
अपने पोर्टफोलियो को सालाना संतुलित करें। बाजार में होने वाले बदलावों के साथ आवंटन को समायोजित करें।

लक्ष्य को ध्यान में रखें
सुनिश्चित करें कि सभी कार्य आपके बच्चे की शिक्षा के वित्तपोषण के उद्देश्य से संरेखित हों।

आपातकालीन प्रावधान
आपातकालीन निधि
इस निवेश के लिए अपने आपातकालीन निधि से समझौता न करें। सुनिश्चित करें कि 3-6 लाख रुपये अलग से रखे गए हैं।

स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य कवर पर्याप्त है। यह आपके बच्चे की शिक्षा निधि में चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए पैसे खर्च करने से बचाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने बच्चे की शिक्षा को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ अपनी योजना को परिष्कृत करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जा सकता है। नियमित समीक्षा और अनुशासित निवेश आपको अपना लक्ष्य प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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