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Anu

Anu Krishna  |880 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Mar 31, 2023

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more
Ramesh Question by Ramesh on Mar 30, 2023English
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Relationship

मैडम, मैं 52 साल का हूं और 20 साल से शादीशुदा जिंदगी जी रहा हूं। मेरी एक बेटी है, 18 साल की और एक बेटा है, 15 साल का। मैं अच्छा कमाने वाला सरकारी कर्मचारी हूँ। मेरी पत्नी भी स्नातकोत्तर है। हालाँकि, शादी के बाद उन्होंने सरकारी नौकरी पाने के लिए आधे-अधूरे मन से प्रयास किए, लेकिन सफल नहीं हुईं। उसे नौकरी के लिए अलग-अलग जगहों पर रहने में कभी दिलचस्पी नहीं थी और वह समान रैंक की नौकरी भी चाहती थी। उस वक्त मुझे इस बात का अहसास नहीं था कि वह मुझसे तुलना कर रही होंगी।' किसी भी तरह, मुझे उसके किसी भी फैसले से कोई आपत्ति नहीं थी। बाद में उन्होंने बताया कि वह सिर्फ बच्चों पर ही फोकस करना चाहती हैं। लेकिन, 4-5 साल बाद वह मेरे परिवार के सभी सदस्यों से नफरत करने लगी।' जबकि वे लगभग 1000 किलोमीटर दूर रह रहे हैं, और कुछ अवसरों को छोड़कर, उन्होंने मुझसे कभी कोई मदद नहीं मांगी। पिछले 10 साल से उसने उनमें से किसी से भी बात करना बंद कर दिया है. वह मेरे बच्चों को मेरे पैतृक स्थान पर जाने और मेरे परिवार के सदस्यों से मिलने की अनुमति नहीं देती, यहां तक ​​कि किसी शादी या समारोह के दौरान भी नहीं। मेरे परिवार के सदस्यों या दोस्तों का मेरे घर पर स्वागत नहीं है। इन सभी बकवास व्यवहारों को स्वीकार करने के बाद भी वह कभी खुश नहीं रहती। वह व्यंग्यात्मक टिप्पणियां करती रहती हैं। वह अच्छे कपड़े नहीं पहनेगी. लैपटॉप पर फिल्में/वेबसीरीज देखने में व्यस्त रहते हैं। अतीत में कई बार हमारी बहसें शारीरिक रूप से भी बदल गईं। मैं कब तक अपने परिवार के सदस्यों के लिए दुर्व्यवहार सहन कर सकता हूँ? ऐसी सभी स्थितियों ने घर में विषाक्त वातावरण पैदा कर दिया। मेरे दोनों बच्चे तेज़ और बुद्धिमान थे, लेकिन अब उनमें अवसादग्रस्तता के लक्षण दिखाई देने लगे हैं। मैं अपने काम पर ध्यान केंद्रित नहीं कर पा रहा हूं और इसका असर मेरे व्यक्तित्व और प्रदर्शन पर पड़ा है। वह मुझसे कोई तामझाम नहीं चाहती। ऐसे में उसे किसी अनाथ से शादी कर लेनी चाहिए थी. वह न तो काउंसलिंग के लिए किसी से मिलना चाहती हैं. अब मैंने भी उसके परिवार वालों से सारे रिश्ते तोड़ दिये। लेकिन लगता है, मेरे लिए भी सारे दरवाजे बंद हैं. मुझे घुटन महसूस हो रही है. मैं न तो उसे छोड़ता हूं और न ही दुनिया छोड़ता हूं, क्योंकि मैं अपने बच्चों और अपनी प्रतिष्ठा से प्यार करता हूं। कृपया कोई रास्ता सुझाएं.

Ans: प्रिय रमेश,
आपने जो साझा किया है उससे मुझे ऐसा लगता है: खोई हुई पहचान का मामला!
वह अपनी नजरों में अपने लिए स्वीकार्य स्थान पाने के लिए संघर्ष कर रही है।
सरल शब्दों में, वह अपने जीवन में लिए गए निर्णयों से खुश नहीं है और अब लोगों को दूर धकेल कर इसके बारे में शिकायत करना चुनती है।
क्या ऐसा दूसरों के साथ भी होता है? ओह हां!
जब हमारे मन में कुछ करने की इच्छा होती है और हम उसे परिवार की देखभाल आदि का बहाना बनाकर दबा देते हैं, तो भविष्य में एक दिन वह फिर हमें सताने लगती है।
पूरी संभावना है कि आपकी पत्नी ने भी ऐसा ही किया होगा... मैं केवल यह मान सकता हूं कि आपने जो साझा किया है, उसके अलावा और कुछ नहीं है जो मामला है।

अब, क्योंकि इसका असर बच्चों पर पड़ने लगा है, तो आप जाग गए हैं लेकिन उसके साथ यह कुछ समय से चल रहा है। उसके विचारों का समर्थन करें लेकिन उस व्यवहार का नहीं जो आसपास के सभी लोगों को प्रभावित करता है। उसे यह आश्वासन दें कि वह पेशेवर तौर पर कुछ करना चाहेगी, आप उसके लिए मौजूद रहेंगे!

मुख्य बात उसे समाधान देना नहीं है (जिससे उसका आत्म-सम्मान और भी कम हो जाएगा) बल्कि उसे परिवार की देखभाल के अलावा कुछ और करने के बारे में सोचने के लिए प्रेरित करना है। चारा लेने के लिए उत्सुक हुए बिना उसे एक दिशा बताएं। इन चीज़ों में समय लगता है और अब उसकी मानसिक स्थिति यह है कि यदि आप उसे धक्का देंगे तो वह केवल विरोध ही करेगी। यह लगभग किसी बच्चे को पहली बार चलना या लिखना सिखाने जैसा है। आप उनके लिए नहीं चलते हैं, बल्कि उन्हें कुहनी मारते हैं और उनके अपनी गति से चलने का इंतजार करते हैं और जब वे पहला शिशु कदम उठाते हैं तो उनकी प्रशंसा करते हैं। बहाव प्राप्त करें, यहाँ? परिवार के सदस्यों के साथ यह सारी 'नाराजगी' उसके मन की उलझनों के बारे में शिकायत करने का एक तरीका मात्र है।
साथ ही, आपके बच्चे भी इतने बड़े हो गए हैं कि वे इस यात्रा में आपका साथ दे सकेंगे। इसलिए इस पर उनकी मदद लें।


शुभकामनाएँ और यह जानकर अच्छा लगा कि आप अभी भी उसकी परवाह करते हैं और उसके लिए कुछ करना चाहते हैं।

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Love Guru

Love Guru   |187 Answers  |Ask -

Relationships Expert - Answered on May 13, 2022

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Relationship
<p><strong>प्रिय लव गुरु,<br /> कृपया मुझे गुमनाम रखें।<br /> मैं 45 साल का शादीशुदा पुरुष हूं. हमारी अरेंज मैरिज थी।<br /> मेरे जीवनसाथी के साथ-साथ मेरे ससुराल वालों का भी जीवन के प्रति निंदक रवैया है। वे हमेशा हर किसी के साथ दुर्व्यवहार करते हैं, यहाँ तक कि पीछे से भी।<br /> पहले मैं इसे हल्के में लेता था और अपनी पत्नी को भी समझाने की कोशिश करता था कि दुनिया में अच्छे लोग भी हैं।<br /> मैं भी सोचता था कि कम से कम मेरे प्रति उसका रवैया वैसा नहीं होगा लेकिन मैं गलत था। जब भी वह परेशानी में थी या अन्यथा, मैंने हमेशा अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास किया, चाहे वह उसकी सामाजिक, पेशेवर या चिकित्सा संबंधी ज़रूरतें हों, लेकिन स्वीकार करने के बजाय वह हमेशा मेरा कोई न कोई गुप्त उद्देश्य ढूंढ लेती थी।<br /> जब भी उसे कुछ चाहिए होता है या मुझसे काम लेना होता है तो वह मीठा व्यवहार करती है अन्यथा वह अपमानजनक हो जाती है। इसके अलावा, वह शुरू से ही अपनी मां से फोन पर हर बात पर चर्चा करती है और उनके मार्गदर्शन के अनुसार काम करती है।<br /> मुझे नहीं लगता कि हमारे बीच जो कुछ भी होता है, चाहे अच्छा हो या बुरा, या हमारे घर में, उसकी माँ को पता नहीं चलता। जब भी हमारा कोई झगड़ा होता है तो वह तुरंत अपनी मां को फोन करती है और केवल अपना पक्ष बताती है और मेरे लिए अपशब्दों का इस्तेमाल करती है।<br /> मैंने उससे यहां तक ​​अनुरोध किया है कि अगर उसे मन हल्का करने के लिए अपनी मां को बुलाने का मन हो तो वह ऐसा कर सकती है, लेकिन कम से कम एकांत में ताकि मैं उसके द्वारा इस्तेमाल किए गए शब्दों को न सुनूं।<br /> लेकिन, अब 14 साल बाद मैं तंग आ गया हूं और उसके साथ रहने का मन नहीं करता। मैं अपनी बेटी के कारण इसे जारी रख रहा हूं क्योंकि अलग होने से बच्चे पर असर पड़ सकता है।<br /> हम अब कोई भावनात्मक या शारीरिक अंतरंगता साझा नहीं करते। मैं थक गया हूं। कृपया सलाह दें।&nbsp;<br /> सादर,<br /> अनाम</strong></p>
Ans: <p>ऐसा लगता है जैसे आप शादी से थक गए हैं।</p> <p>मैं सुझाव दूंगा कि विभाजन को अंतिम रूप देने का निर्णय लेने से पहले एक साथ कुछ वैवाहिक परामर्श में भाग लें, यदि केवल अपनी बेटी की खातिर।</p> <p>मैं समझता हूं कि बच्चे की स्थिति आप पर हावी हो रही है, और यह अच्छी परवरिश है, लेकिन आप कब तक ऐसे ही चलते रहेंगे? पहले ही इतने साल हो गए हैं।</p> <p>आपकी पत्नी का अपनी मां से हर बात के बारे में बात करना तो समझ में आता है, लेकिन कान में बंद करके आप भी सुन लें, यह बात समझ में नहीं आती। जाहिर तौर पर उसके कुछ गलत इरादे हैं।</p> <p>किसी सक्षम परामर्शदाता से मिलें। मुझे यकीन है कि आप इस स्थिति में आगे बढ़ने में सक्षम होंगे।</p>

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Anu

Anu Krishna  |880 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 27, 2022

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Relationship
हाय अनु</strong><br /><strong>सबसे पहले, मेरी स्थिति को सुनने के लिए अपना समय देने के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद।</strong><br /><strong>मैं हूं 50 साल की, अपने प्रेमी से शादी की (अब 46 साल की) और उनकी दो बेटियां हैं। <br />मेरी पत्नी गरीब पृष्ठभूमि वाली उच्च जाति से आती है। वह मेरी अधीनस्थ थी और 18 महीने से अधिक समय तक डेटिंग करने के बाद 2001 में मैंने शादी कर ली। कार्रवाई। मुझे छह महीने तक पीड़ा झेलनी पड़ी और मैं विदेश चला गया और पिछले 19 वर्षों से वहां रह रहा हूं।</strong><br /><strong>मेरी कड़ी मेहनत और प्रतिबद्धता से, मेरी वित्तीय स्थिति में अब काफी सुधार हुआ है। हालाँकि, मेरी वित्तीय वृद्धि के अनुरूप मेरी पत्नी का रवैया लगातार बदलता रहा है। उनका मानना ​​है कि उनकी किस्मत और मेरी बेटी की किस्मत की वजह से ही मैं इतना कमा पाई और आराम से रह पाई। अपनी गंभीर आधिकारिक प्रतिबद्धताओं के कारण, मुझे उसके रवैये पर उतना बुरा नहीं लगा। </strong><br /><strong>लॉकडाउन के बाद, मुझे बदलाव को समझने का मौका मिला और एहसास हुआ कि उसने पिछले 10 वर्षों में लगातार मेरे साथ दुर्व्यवहार किया है। इसके अलावा, मैंने कुछ साल पहले अपने माता-पिता को खो दिया था और मेरे पिता ने अपनी स्वयं अर्जित कुछ करोड़ की संपत्ति मेरे बड़े भाई को दे दी और मेरे लिए कुछ भी नहीं छोड़ा। <br />उसी समय, मेरी पत्नी को कुछ लाख की पैतृक संपत्ति मिल गई। इस घटना ने मुझे मनोवैज्ञानिक रूप से कमजोर कर दिया क्योंकि वह लगातार मुझे यह कहकर गाली देती थी कि उसे कुछ लाख की संपत्ति मिली है जबकि मुझे अपने माता-पिता से कुछ नहीं मिला। अब, पिछले दो वर्षों से, वह मुझे मेरे माता-पिता का अभिनय नहीं करने दे रही है; वार्षिक मृत्यु समारोह अनुष्ठान. वह लगातार मेरे (दिवंगत) माता-पिता के खिलाफ बुरे शब्दों का इस्तेमाल करती है और मेरे द्वारा अब तक किए गए दान के लिए सबसे नकारात्मक टिप्पणियां करती है और मुझे एक बेवकूफ और बेकार व्यक्ति करार देती है। वह मेरे दोस्तों और रिश्तेदारों के सामने भी मेरी आलोचना करती है।</strong><br /><strong>उसका उत्पीड़न इस हद तक चला गया कि उसने मुझे आत्महत्या करने के लिए मजबूर कर दिया और अपनी बेटी की खातिर कल्याण, मैं अपने दम पर उस मानसिकता से बाहर आने में कामयाब रहा। अब, मैंने जीने की ठान ली है। साथ ही मैं अपनी पत्नी के उत्पीड़न को सहन करने में असमर्थ हूं। मैंने उसे कई तरह से समझाने की कोशिश की और कई बार उससे मिन्नत भी की कि वह मेरे साथ बुरा व्यवहार करना बंद कर दे। इसके बजाय, वह मुझसे पूछ रही है कि पिछले कुछ वर्षों से उसके साथ हुए दुर्व्यवहार के बावजूद मैं कैसे सहन कर पा रही हूं। वर्षों तक वह मुझसे दूर रहने के मूर्खतापूर्ण कारण गिनाती रही। </strong><br /><strong>वह एक मनोवैज्ञानिक से मिलने के लिए मेरे साथ आने से इनकार कर रही है। इसके अलावा, उसने अपने अतीत को मिटाने और उच्च सामाजिक छवि बनाए रखने के लिए अपने दीर्घकालिक मित्रों को तोड़ दिया और मित्रों का एक नया समूह बनाया।</strong><br /><strong>अपनी विशेषज्ञता से, कृपया सलाह दें मुझे इस स्थिति से कैसे निपटना है, यह मेरे लिए सबसे बड़ा समर्थन होगा क्योंकि पिछले 2 वर्षों से मेरी रातों की नींद हराम हो गई है।</strong><br /><strong>कृपया मेरा नाम और अनुरोध प्रकाशित न करें आपको इसे गुमनाम रखना होगा।</strong></p>
Ans: <p>प्रिय एस,</p> <p>यह स्पष्ट है कि कुछ ऐसी बात है जिससे आपकी पत्नी परेशान है या उसे याद कर रही है और आप इससे अंधे हो गए हैं।</p> <p>यह प्यार, ध्यान की कमी या बस परिवार की कमी हो सकती है, जिसे वह पैसे की स्थिति से महसूस कर सकती है।</p> <p>इस पर चर्चा की आवश्यकता है लेकिन आपके पत्र/ई-मेल से ऐसा नहीं लगता कि उसे इसमें रुचि है।</p> <p>यहां मेरे पास जो जानकारी नहीं है वह यह है कि उन 19 वर्षों में जब आप देश से बाहर थे, क्या वह भी आपके साथ थी?</p> <p>यह महत्वपूर्ण जानकारी है क्योंकि आपके दूर रहने के दौरान चीज़ें ख़राब हो सकती थीं।</p> <p>भले ही वह आपके साथ गई हो, हो सकता है कि जिम्मेदारी की स्थिति का कुप्रबंधन, जिसका आपने उल्लेख किया था, कुछ ऐसा था जिसने उसे अव्यवस्थित और असुरक्षित बना दिया था।</p> <p>आपको और अधिक प्रभावी ढंग से मार्गदर्शन करने के लिए यह महत्वपूर्ण जानकारी मेरे लिए उपलब्ध नहीं है, लेकिन जो कुछ है उसमें मैं निश्चित रूप से आपकी मदद कर सकता हूं।</p> <p>हां, इसके लिए एक परामर्शदाता या विवाह चिकित्सक की आवश्यकता है।</p> <p>परिवार के सदस्यों के बारे में बुरा बोलने को कुछ भी उचित नहीं ठहराया जा सकता है, लेकिन जब मन अजीब और अस्थिर होता है, तो वह तर्कसंगत रूप से नहीं सोचता है, यही कारण है कि वह संभवतः कुछ क्रोध या स्नेह की कमी या किसी चीज़ की कमी को दूर कर रही है जो अलग-अलग तरीकों से प्रकट हो रही है। </p> <p>अपने आप से पूछें:</p> <ul> <li>अगर मैं शादी जारी रखूं तो कहां हूं?</li> <li>अगर मैं शादी जारी नहीं रखता तो मैं कहां हूं?</li> </ul> <p>यह रियलिटी चेक कार्रवाई के अगले चरणों के लिए दिशा सूचक यंत्र के रूप में कार्य करेगा।</p> <p>एक प्रशिक्षक के रूप में, किसी रिश्ते को काम करते देखना हमेशा अच्छा लगता है लेकिन वास्तविकता कुछ और कह सकती है।</p> <p>इसलिए, अपने विचारों और भावनाओं के प्रति सच्चे रहें, अपनी पत्नी के प्रति द्वेष की किसी भी भावना को अलग रखें और चीजों को वैसे ही देखें जैसे वे हैं और आगे बढ़ें।</p> <p>शुभकामनाएं!</p>

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Anu

Anu Krishna  |880 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Mar 23, 2023

Asked by Anonymous - Mar 19, 2023English
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Relationship
महोदया, मैं 61 वर्ष का हूँ, एक वर्ष पहले सरकारी सेवा से सेवानिवृत्त हुआ हूँ। मेरे परिवार में एक समस्या है. हालाँकि मेरी पत्नी पोस्ट ग्रेजुएट है, लेकिन उसने कोई भी नौकरी करने से इनकार कर दिया है और चाहती है कि उसके ससुराल वालों सहित अन्य सभी लोग उसे हमेशा के लिए पैसे देते रहें। मेरे माता-पिता के साथ दुर्व्यवहार किया & उनकी कथित रूढ़िवादी शैली के कारण उन्हें हमारे घर से बाहर भेज दिया और मेरी बहनों के परिवार को उनसे मिलने की अनुमति देने से इनकार कर दिया और इस आधार पर मुझसे झगड़ा किया। दोबारा। वह बच्चों के सामने ऊंची आवाज में फालतू मुद्दों पर मुझसे झगड़ती है। वह मेरे माता-पिता और बच्चों के साथ व्यवहार में अपनी माँ के रवैये को दर्शाती है। रिश्तेदार। बाद में उसने अपने पूर्व प्रेमी के साथ प्रेम संबंध फिर से शुरू कर दिया। घर में झगड़ों से तंग आकर और उसे अनावश्यक मामलों से दूर रखते हुए, मैंने विदेश जाने का फैसला किया और अपनी 2 बेटियों के साथ उसे भी अपने साथ ले आया। वहाँ फिर से, उसने मेरे सहपाठी सह सहकर्मी (जिसे मैं 2 दशकों से जानता था और मैं एक भाई की तरह व्यवहार करता था और पहले से ही शादीशुदा और बच्चों वाला था) के साथ एक और अवैध संबंध शुरू कर दिया। 18 महीने के गुप्त संबंध के बाद, मेरे पीछे, उन्होंने अंततः खुलासा किया और अपने परिवारों को पीछे छोड़कर भाग जाना चाहते थे। उनके भयानक विश्वासघात से स्तब्ध होकर, मैंने अपने परिवार को वापस भारत भेज दिया और मामले की सूचना बॉस को भी दी, जिन्होंने उस गद्दार को वापस भेज दिया। मुझे अपनी बेटियों की खातिर अपनी पत्नी को माफ करना पड़ा, जिनकी उम्र उस समय 12 वर्ष और 9 वर्ष थी। दो दशक बीत जाने के बावजूद मैं उनके भयानक कृत्यों को स्वीकार नहीं कर पा रहा हूं। हम अलग-अलग कमरों में सोते हैं और तब से मेरा उसके साथ कोई शारीरिक संबंध नहीं है, क्योंकि हमारी शादी सभी उद्देश्यों के लिए खत्म हो चुकी है। मेरा मानना ​​है कि आपसी विश्वास और विश्वास; सम्मान किसी भी विवाह की नींव है। हमारे मामले में दोनों खो गए हैं। अब मेरी 31, 29 साल की बेटियां पोस्ट ग्रेजुएट हैं लेकिन घर पर बेकार बैठकर टीवी में समय बर्बाद कर रही हैं और कोई भी नौकरी करने से इनकार करती हैं क्योंकि उनकी मां उनसे कहती रहती हैं कि महिलाओं को काम क्यों करना चाहिए? वे किसी भी बाहरी परामर्श को प्राप्त करने से इनकार करते हैं, न ही शादी करने के इच्छुक होते हैं, न ही नौकरी करने के इच्छुक होते हैं और न ही कोई पढ़ाई करने के इच्छुक होते हैं। वे आर्थिक रूप से मुझ पर निर्भर हैं. मैं अब सेवानिवृत्त हो गया हूं और सरकारी पेंशन पर रहता हूं। वे अपने आस-पास की वास्तविकता को समझने से इनकार करते हैं। न तो रिश्तेदारों में और न ही उनके कॉलेज सर्कल में उनका कोई दोस्त है। उनकी हठधर्मिता का क्या करें? .
Ans: प्रिय अनाम,
61 साल की उम्र में, आप पीछे मुड़कर देखते हैं और प्रतिबिंबित करते हैं; आपने कौन सा चुनाव किया है जिसके कारण आप वहां पहुंचे हैं जहां आप अभी हैं?
क्या उन विकल्पों ने आपके मन की शांति और बेहतर जीवन छीन लिया है?
यदि हां, तो उन विकल्पों पर दोबारा काम करने और उन विकल्पों पर फिर से विचार करने और बेहतर विकल्प बनाने में अभी भी देर नहीं हुई है।

लेकिन इसके लिए, उनके भयानक संबंध के प्रति यह जुनून खत्म होना चाहिए। जितना अधिक आप अतीत पर केंद्रित होते हैं, आज और कल के लिए कुछ भी सुंदर बनाना कठिन हो जाता है। हां, आपको दुख महसूस हुआ और आप दर्द में थे, लेकिन दर्द महसूस करना जारी रखना एक विकल्प है और यह आपको और अधिक कड़वा बना देगा। विचार करें कि आपकी शादी के साथ क्या हो रहा है; आपको यह स्वीकार करना पड़ सकता है कि ऐसा ही होगा। अगर आप इससे खुश नहीं हैं तो सोचें कि आप इसके बारे में क्या करना चाहते हैं.

यह अच्छी बात है कि आपने अपने बच्चों पर ध्यान देना शुरू कर दिया है। ऐसा लगता है कि उन्हें फोकस और दिशा की जरूरत है। चूंकि वे वयस्क हैं, इसलिए अब समय आ गया है कि आप उन्हें नौकरी ढूंढने और घर से बाहर जाने का अल्टीमेटम दें। यह क्रूर लगता है, लेकिन कभी-कभी, एक माता-पिता के रूप में आपको अपने बच्चों के लिए सही काम करने की ज़रूरत होती है। तो, अभी और बिना किसी हिचकिचाहट के कार्य करें।
जहां तक ​​आपकी बात है, जब आप तय करते हैं कि आप अपनी शादी के साथ क्या करना चाहते हैं, तो खुद को सामाजिक दायरे और शौक, यात्रा आदि में शामिल करें। यह आपको ध्यान भटकाने के साथ-साथ निर्णय लेने के लिए आपके दिमाग को शांत करने का एक तरीका भी देगा।

शुभकामनाएं!

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Kanchan

Kanchan Rai  |189 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Mar 06, 2024

Relationship
मेरी शादी को 23 साल हो गए हैं और मैं 3 बच्चों का पिता हूं। मेरी और मेरी पत्नी की उम्र में 11 साल का फासला है. मैं पिछले 13 वर्षों से अपने ससुराल वालों को हर महीने आर्थिक रूप से और अतिरिक्त चिकित्सा लागतों में भी मदद कर रही हूं। मैं अकेले कमाने वाला हूं और अच्छी आय कमाता हूं लेकिन ज्यादा बचत नहीं कर पाता क्योंकि मेरी पत्नी के पास कोई आर्थिक समझ नहीं है। दूसरे, वह एक अत्यधिक अवसादग्रस्त महिला है और हमेशा मुझे आत्महत्या करने या घर छोड़ देने की धमकी देती है, जिससे मेरे बच्चे जिनकी उम्र लगभग 16 वर्ष के आसपास है और उनकी पढ़ाई बाधित हो रही है। यहां तक ​​कि एक छोटे से जवाबी बिंदु को भी वह गंभीरता से लेगी और मुझ पर बहुत देर तक चिल्लाएगी और हर तरह की धमकियां देगी। मैं उसके साथ इस तरह के रिश्ते से तंग आ चुकी हूं और मैं असहाय हूं क्योंकि मेरे बच्चों के वयस्क होने में अभी 5 साल बाकी हैं। वह विलासिता पर नहीं बल्कि दोस्तों और रिश्तेदारों को उपहार देने जैसे अनावश्यक खर्चों और सामाजिक लागतों पर बहुत अधिक खर्च करती है और अतिरिक्त खर्चों के साथ मंदिर या पूजा गतिविधियों के लिए बहुत समय बिताती है।
Ans: प्रिय केकेआर
यह स्पष्ट है कि आप अपनी पत्नी के व्यवहार और वित्तीय स्थिति के कारण काफी तनाव और भावनात्मक तनाव से जूझ रहे हैं। अपनी पत्नी के साथ अपने संबंधों में स्पष्ट सीमाएँ स्थापित करना महत्वपूर्ण है। उसके व्यवहार और उसके आप और आपके बच्चों पर पड़ने वाले प्रभाव के बारे में अपनी चिंताओं के बारे में बताएं। उसे बताएं कि आत्महत्या की धमकी देना या घर छोड़ने की धमकी देना संघर्षों को सुलझाने का एक स्वस्थ या उत्पादक तरीका नहीं है, और मदद मांगने और इससे निपटने के लिए स्वस्थ तरीके खोजने में उसका समर्थन करने की इच्छा व्यक्त करें। इस बारे में खुली और ईमानदार बातचीत करने के लिए अपनी पत्नी के साथ बैठने पर विचार करें। आपकी वित्तीय स्थिति और भविष्य के लिए बजट और बचत का महत्व। खर्चों पर नज़र रखने, ज़रूरतों से ज़्यादा ज़रूरतों को प्राथमिकता देने और अपने परिवार के दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने के लिए मिलकर काम करने के तरीकों का पता लगाएं। अपनी संपत्ति की सुरक्षा और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के विकल्पों का पता लगाने के लिए किसी कानूनी या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें, खासकर यदि आप अपनी पत्नी की खर्च करने की आदतों और इसके आपकी वित्तीय स्थिरता पर पड़ने वाले प्रभाव के बारे में चिंतित हैं। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि इन चुनौतियों से निपटने में आप अकेले नहीं हैं, और इस कठिन समय से निपटने में आपकी सहायता के लिए संसाधन और सहायता उपलब्ध हैं। मार्गदर्शन और सहायता के लिए विश्वसनीय मित्रों, परिवार के सदस्यों या पेशेवरों तक पहुंचें, और अपनी वर्तमान स्थिति का समाधान खोजने की दिशा में काम करते समय अपनी भलाई और अपने बच्चों की भलाई को प्राथमिकता दें।

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Anu

Anu Krishna  |880 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 15, 2024

Asked by Anonymous - Apr 10, 2024English
Relationship
मैं 57 साल का पुरुष हूं, 28 साल पहले शादी हुई और मेरी दो बेटियां हैं, बड़ी बेटी एमडी (अंतिम वर्ष) कर रही है और छोटी ने सरकारी कॉलेज से मेडिकल ग्रेजुएशन शुरू किया है। पत्नी सरकारी नौकरी में है। मैं अपने साथी से मानसिक यातना और उत्पीड़न झेल रहा हूं क्योंकि मैं अवास्तविक चीज/व्यावहारिक रूप से अव्यवहारिक बात को स्वीकार नहीं करता जो बजट से बाहर है और हमें परिवार के लिए परेशानी भरे भविष्य में डाल सकती है, क्योंकि हमें अपनी बेटियों की शादी भी करनी थी। हमारे पास खुद के एमआईजी फ्लैट हैं और किसी तरह से मैनेज कर रहे हैं। सेल्स जॉब प्रोफाइल होने के कारण मैं यात्रा करता रहता हूं, लेकिन बाकी 60% ~ 65% दिन ऑफिस के घंटों के बाद घर पर ही रहता हूं। मेरी साथी हम सभी पर इतनी सख्त है कि वह छोटी-छोटी बातों पर डांटती रहती है और कई बार कहती है कि मैं तुम सबके साथ नहीं रहूंगी और स्वतंत्र रहूंगी। उसे सही/गलत, अच्छा/बुरा आदि का सही ज्ञान नहीं दूसरों को उसके अपरिपक्व/यहाँ तक कि मूर्खतापूर्ण निर्णय के लिए भी वह पूरी तरह से तैयार नहीं है, इसलिए वह हमेशा बहुत घमंडी/अपमानजनक व्यवहार करती है। हमने उसे समझाने की कोशिश की कि चलो हम किसी डॉक्टर (मनोचिकित्सक) से सलाह लें, लेकिन वह बहुत ही रूखा व्यवहार करती है। मेरे परिवार के सदस्यों को वह पूरी तरह से नजरअंदाज करती है और वह उनसे कोई बातचीत नहीं करती है। उसके परिवार के लोग सामाजिक समारोह/समारोह आदि के लिए नियमित रूप से मिलते/आते हैं, लेकिन उनमें से कोई भी हमारे पारिवारिक समस्याओं को सुलझाने में शामिल नहीं होना चाहता है और केवल मुझे ही दोषी ठहराता है कि तुम उसकी आलोचना क्यों करते हो। मैं अपने बच्चे के भविष्य के लिए चिंता में कई रातों की नींद हराम कर रहा हूँ क्योंकि मैंने परिवार और समर्थन के साथ रहने के लिए अपने कैरियर में काफी हद तक समझौता किया है, लेकिन दूसरों को अपने त्याग को समझाने में सक्षम नहीं हूँ। कृपया सलाह दें कि आगे कैसे बढ़ना है। सादर
Ans: प्रिय अनाम,
सबसे पहले, किसी भी ऐसे चिकित्सीय कारणों को खारिज करें जो शरीर और मन को प्रभावित कर सकते हैं और किसी व्यक्ति को वह व्यक्ति नहीं बनने देते जो वह आमतौर पर होता है।

ऐसा कहने के बाद,
जब कोई व्यक्ति इस तरह के नाटक का आनंद लेता है, तो मेरा सुझाव है: उसे उस नाटक में जीने दें क्योंकि यह उसे बहुत कुछ करने में व्यस्त रखता है। साथ ही, दूसरे लोग या तो गुस्सा व्यक्त करने के लिए या कहानी के अपने पक्ष को साबित करने के लिए इसमें शामिल होते हैं। किसी भी मामले में, नाटक पूरी तरह से बढ़ जाता है जो स्पष्ट रूप से रिश्तों को बनाए रखने का एकमात्र तरीका है जिसे आपकी पत्नी ने समझा है।
अब, केवल अनदेखा करने से समस्या हल नहीं होने वाली है, लेकिन समय के साथ, यह उसे अपने व्यवहार को सुधारने और दूसरों के साथ वयस्क बातचीत पर भरोसा करना सिखाता है।
किसी भी अशिष्टता के आगे न झुकें...और जहाँ तक अलग रहने की उसकी धमकी का सवाल है, यह सिर्फ एक और नाटक है...
बस वही करें जो आप तब करते हैं जब आप एक बच्चे को पालते हैं जो अशिष्ट व्यवहार करता है; आप बच्चे के उस व्यवहार को सुधारेंगे; है न? यह वही है बस आपको ऐसा व्यवहार करना चाहिए कि उसकी कठोरता आपको बिल्कुल परेशान न करे। धैर्य रखें और इसका इंतज़ार करें...

शुभकामनाएँ!

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2636 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

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Money
मैं कुछ SIP चला रहा हूँ। मेरा नॉमिनी मेरा बेटा है जो यूरोप में रहता है। मेरा सवाल यह है कि अगर मेरी मृत्यु हो जाती है, तो क्या भविष्य में मेरा NRI बेटा उसके नाम से SIP चला सकता है?
Ans: हां, ज़्यादातर मामलों में, अगर आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपका NRI बेटा अपने नाम से SIP चला सकता है। यहाँ बताया गया है कि यह आमतौर पर कैसे काम करता है:

नामांकित उत्तराधिकार: चूँकि आपने अपने बेटे को नामांकित किया है, इसलिए आपकी मृत्यु के बाद, वह SIP इकाइयों का कानूनी उत्तराधिकारी होगा।
खाता स्थानांतरण: आपके बेटे को अपनी नामांकित स्थिति (मृत्यु प्रमाण पत्र, नामांकित फ़ॉर्म आदि) साबित करने वाले आवश्यक दस्तावेज़ों के साथ SIP का प्रबंधन करने वाली एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) से संपर्क करना होगा। इसके बाद AMC आपके बेटे के नाम पर SIP खातों को स्थानांतरित करने की प्रक्रिया शुरू करेगी।
ध्यान देने योग्य बिंदु:

खाता प्रकार: SIP खाता संयुक्त रूप से या अकेले रखा गया है, इस पर निर्भर करते हुए प्रक्रिया थोड़ी भिन्न हो सकती है।
कर निहितार्थ: SIP के प्रकार (इक्विटी या ऋण) और आपके बेटे के निवास के देश के आधार पर कुछ कर निहितार्थ हो सकते हैं। आपके बेटे के लिए किसी भी संभावित कर देनदारियों के लिए अपने निवास के देश में कर सलाहकार से परामर्श करना उचित है।
यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

एएमसी से संपर्क करें: अपने एसआईपी का प्रबंधन करने वाले एएमसी से संपर्क करें, ताकि उनकी विशिष्ट नामांकित विरासत और खाता हस्तांतरण प्रक्रियाओं के बारे में पता चल सके। वे सबसे नवीनतम जानकारी प्रदान कर सकते हैं।
एनआरआई विनियमन: अपने बेटे को भारत में वित्तीय परिसंपत्तियों को विरासत में प्राप्त करने वाले एनआरआई के लिए विशिष्ट किसी भी विनियमन से परिचित होने की सलाह दें।
इन चरणों का पालन करके, आपका बेटा आपके निधन के बाद एसआईपी का दावा करने और उसे आसानी से प्रबंधित करने में सक्षम होना चाहिए।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2636 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Asked by Anonymous - Apr 24, 2024English
Money
मेरी उम्र 55 साल है और मैं 62 साल की उम्र में रिटायर हो जाऊंगा। मैं NPS के अंतर्गत आता हूं और अब तक मेरा NPS खाता 1 करोड़ रुपये का है और मेरे पास 25 लाख रुपये का MF है। मैं पिछले 10 सालों से 20000 रुपये का SIP कर रहा हूं। वर्तमान में मेरी SIP राशि 45000 रुपये प्रति माह है। मेरा NPS खाता 1 योगदान 67000 रुपये प्रति माह है। क्या ये मेरे रिटायरमेंट के उद्देश्य के लिए पर्याप्त हैं?
Ans: सबसे पहले, मैं आपकी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए आपके परिश्रमी प्रयासों की सराहना करता हूँ। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करना और यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या आपकी बचत और निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

मौजूदा सेवानिवृत्ति कोष का मूल्यांकन
एनपीएस और म्यूचुअल फंड
आपका 1 करोड़ रुपये का एनपीएस कोष और 25 लाख रुपये का एमएफ निवेश आपकी सेवानिवृत्ति बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
यह सराहनीय है कि आप पिछले एक दशक से लगातार एसआईपी के माध्यम से निवेश कर रहे हैं, जो अनुशासन और दूरदर्शिता का प्रदर्शन है।
मासिक योगदान
आपका वर्तमान एसआईपी 45,000 रुपये और एनपीएस टियर 1 योगदान 67,000 रुपये प्रति माह सेवानिवृत्ति योजना के प्रति आपकी पर्याप्त प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
लंबी अवधि में नियमित योगदान संभावित रूप से समय के साथ महत्वपूर्ण धन संचय का कारण बन सकता है।
सेवानिवृत्ति पर्याप्तता का विश्लेषण
सेवानिवृत्ति व्यय पर विचार
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपकी बचत और निवेश सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त हैं, आपके सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का अनुमान लगाना महत्वपूर्ण है।
जीवनयापन व्यय, स्वास्थ्य सेवा लागत, मुद्रास्फीति और किसी भी अतिरिक्त वित्तीय प्रतिबद्धता जैसे कारकों पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति आय स्रोत
अपने एनपीएस और एमएफ निवेशों के अलावा, सेवानिवृत्ति आय के अन्य संभावित स्रोतों का आकलन करें, जैसे पेंशन लाभ, वार्षिकियां, किराये की आय या निष्क्रिय आय धाराएं।
आय स्रोतों में विविधता लाने से सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिरता और लचीलापन मिल सकता है।
सेवानिवृत्ति अंतराल विश्लेषण करना
सेवानिवृत्ति कोष अनुमान
सेवानिवृत्ति के दौरान अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाएं।
मुद्रास्फीति, जीवन प्रत्याशा, स्वास्थ्य सेवा व्यय और किसी भी बकाया देनदारियों जैसे कारकों पर विचार करें।
कमी या अधिशेष का आकलन
अपनी अनुमानित सेवानिवृत्ति कोष आवश्यकता की तुलना अपनी मौजूदा बचत और निवेश से करें।
अपनी बचत रणनीति में समायोजन आवश्यक है या नहीं, यह निर्धारित करने के लिए किसी भी कमी या अधिशेष की पहचान करें।
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए सुझाव
रणनीति की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें
अपनी रिटायरमेंट योजना की नियमित समीक्षा करें और बदलती परिस्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर उसमें समायोजन करें।
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें।
अतिरिक्त रिटायरमेंट के रास्ते तलाशें
अपनी रिटायरमेंट बचत को बढ़ाने के अवसर तलाशें, जैसे कि एनपीएस में स्वैच्छिक योगदान, कर-बचत निवेश या रिटायरमेंट-उन्मुख म्यूचुअल फंड।
अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित एक विविध पोर्टफोलियो मिश्रण सुनिश्चित करें।
निष्कर्ष
निष्कर्ष में, जबकि आपकी वर्तमान बचत और निवेश रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण प्रदर्शित करते हैं, पर्याप्तता सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक विश्लेषण करना आवश्यक है। नियमित निगरानी, ​​विवेकपूर्ण परिसंपत्ति आवंटन और रणनीतिक समायोजन आपको आत्मविश्वास के साथ अपने रिटायरमेंट उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2636 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Money
कॉलेज में अपना तीसरा साल पूरा करने के बाद हाल ही में मुझे अपनी पहली इंटर्नशिप मिली है। मुझे 2.5 महीने की अवधि में 56k+80k+80k मिलेंगे। मैं म्यूचुअल फंड में एक बार निवेश करने के बारे में सोच रहा था। क्या आप इस बारे में कोई अच्छी रणनीति सुझा सकते हैं कि मुझे पैसे का कितना हिस्सा निवेश करना चाहिए और मुझे खर्च करने के लिए क्या इस्तेमाल करना चाहिए। कोई सलाह है कि कौन सा म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा रहेगा?
Ans: अपनी पहली इंटर्नशिप प्राप्त करने पर बधाई! यह आपके सफल करियर के निर्माण की दिशा में एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आय और समय-सीमा
2.5 महीनों में 56k+80k+80k की आपकी इंटर्नशिप आय निवेश के लिए पर्याप्त राशि प्रदान करती है।

अपनी इंटर्नशिप की अस्थायी प्रकृति को ध्यान में रखते हुए, अपने वित्त की बुद्धिमानी से योजना बनाना आवश्यक है।

एक संतुलित दृष्टिकोण विकसित करना

आवंटन रणनीति

एक विवेकपूर्ण रणनीति यह होगी कि आप अपनी आय को तीन श्रेणियों में विभाजित करें: निवेश, बचत और खर्च।

निवेश के लिए एक हिस्सा आवंटित करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप तत्काल ज़रूरतों को पूरा करते हुए भविष्य के लिए धन का निर्माण कर रहे हैं।

निवेश अनुपात

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए, निवेश के लिए एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करने से दीर्घकालिक लाभ मिल सकता है।

हालाँकि, आपात स्थितियों और अल्पकालिक खर्चों के लिए तरलता बनाए रखना भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

उपयुक्त निवेश मार्गों का चयन

म्यूचुअल फंड निवेश

म्यूचुअल फंड अलग-अलग जोखिम प्रोफाइल वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त विविध निवेश विकल्प प्रदान करते हैं।

आपकी आयु और निवेश क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान कर सकते हैं। इक्विटी बनाम डेट फंड इक्विटी फंड लंबी अवधि में धन संचय के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। डेट फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, लेकिन तुलनात्मक रूप से कम रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड चयन पर विचार सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा देखरेख किए जाते हैं जो सक्रिय रूप से निवेश निर्णय लेते हैं। इन फंडों का उद्देश्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना और उच्च रिटर्न उत्पन्न करना है, जिससे वे पूंजी वृद्धि चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं। इंडेक्स फंड के नुकसान इंडेक्स फंड, कम लागत वाले और निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होने के बावजूद, अपने निष्क्रिय निवेश दृष्टिकोण के कारण बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने में विफल हो सकते हैं। उनमें सक्रिय फंड प्रबंधन की क्षमता का अभाव है और बाजार में तेजी के दौरान उनका प्रदर्शन खराब हो सकता है। निष्कर्ष निष्कर्ष में, म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए अपनी इंटर्नशिप आय का एक हिस्सा आवंटित करना आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रख सकता है। एक संतुलित दृष्टिकोण जो अल्पकालिक जरूरतों और दीर्घकालिक लक्ष्यों दोनों पर विचार करता है, महत्वपूर्ण है। अपने जोखिम प्रोफाइल और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का चयन करने से आपको समय के साथ रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2636 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Money
सर, मैं 59 वर्ष की आयु का सेवानिवृत्त वायुसेना का अनुभवी व्यक्ति हूँ। वित्त वर्ष 2023-24 के लिए मेरी वार्षिक पेंशन 8 लाख है, जिसमें से मेरे पास 1.5 लाख का पीपीएफ सब्सक्रिप्शन, 1.56 लाख का म्यूचुअल फंड सिप है। मैं अपनी पेंशन से 16000 रुपये प्रति माह घर का किराया भी देता हूँ। 2023-24 में मेरी पेंशन से 40000 रुपये का टीडीएस है। इस वर्ष KVP की परिपक्वता के कारण मुझे अन्य स्रोतों से 4.1+40000+50000=5 लाख रुपये की आय हुई है। मैंने पहले ही 40000 टीडीएस का भुगतान कर दिया है, 26 मार्च 24 तक 40000/- का अग्रिम कर चुका रहा हूँ। 2023-24 के लिए मेरी कर देयता कितनी अतिरिक्त होगी? मैं कर कैसे बचा सकता हूँ, कृपया सलाह दें क्योंकि मेरे पास कोई गृह ऋण, कोई स्वास्थ्य बीमा आदि नहीं है।
Ans: सबसे पहले, मैं एक सेवानिवृत्त वायुसेना के दिग्गज के रूप में राष्ट्र के प्रति आपकी सेवा के लिए अपना आभार व्यक्त करता हूँ। आपका समर्पण और बलिदान वास्तव में सराहनीय है।

आपकी कर देयता का मूल्यांकन
पेंशन आय और PPF सदस्यता
वित्त वर्ष 2023-24 के लिए आपकी 8 लाख की वार्षिक पेंशन आय का एक महत्वपूर्ण स्रोत है, जो कराधान के अधीन है।
1.5 लाख की PPF सदस्यता धारा 80C के तहत कटौती के लिए योग्य है, जिससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है।
म्यूचुअल फंड SIP और आय के अन्य स्रोत
1.56 लाख की वार्षिक म्यूचुअल फंड SIP आपके निवेश पोर्टफोलियो में योगदान देती है, लेकिन कर लाभ प्रदान नहीं करती है।
KVP की परिपक्वता और TDS सहित अन्य स्रोतों से आय, आपकी कुल कर योग्य आय में जुड़ती है।
किराया भुगतान और TDS
अपनी पेंशन से घर का किराया चुकाने से आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है, लेकिन कर कटौती के लिए योग्य नहीं है।
आपकी पेंशन और अग्रिम कर भुगतान से TDS अनुपालन के लिए आवश्यक है, लेकिन इससे आपकी कर देयता बढ़ सकती है।
अतिरिक्त कर देयता का अनुमान लगाना
कर योग्य आय की गणना करना
अपनी कुल आय से स्वीकार्य छूट और कटौतियों को घटाने से आपकी कर योग्य आय निर्धारित होगी।
आपकी कर देयता वित्त वर्ष 2023-24 के लिए लागू कर स्लैब दरों पर निर्भर करेगी।
कर कटौती पर विचार करना
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS), कर-बचत सावधि जमा (FD) या राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) योगदान जैसे अतिरिक्त कर-बचत के रास्ते तलाशना आपकी कर देयता को कम करने में मदद कर सकता है।
कर-बचत रणनीतियाँ
वरिष्ठ नागरिक लाभों का लाभ उठाना
वरिष्ठ नागरिक के रूप में, आप उच्च कर छूट सीमा और अतिरिक्त कर-बचत अवसरों से लाभान्वित हो सकते हैं।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती हैं।
धारा 80C कटौती को अधिकतम करना
कर-बचत FD, SCSS और इक्विटी लिंक्ड बचत योजना (ELSS) जैसे योग्य निवेशों की खोज करके धारा 80C कटौती की पूरी क्षमता का उपयोग करें।
स्वास्थ्य बीमा लाभों का आकलन
जबकि आपने उल्लेख किया है कि वर्तमान में कोई स्वास्थ्य बीमा नहीं है, धारा 80डी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में निवेश करने पर विचार करें।
निष्कर्ष
संक्षेप में, अपनी कर नियोजन रणनीति को अनुकूलित करने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप उपलब्ध कटौतियों और निवेशों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। एससीएसएस, कर-बचत एफडी और स्वास्थ्य बीमा जैसे कर-बचत के रास्ते तलाश कर, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करते हुए अपनी कर देयता को प्रभावी ढंग से कम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan  |2636 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Asked by Anonymous - May 15, 2024English
Money
नमस्ते, मेरे पास वर्तमान में 50 लाख का कोष है और मैं वर्तमान में 1.5 लाख प्रति माह वेतन पर कार्यरत हूँ। मेरे पास 25 लाख का गृह ऋण है और मैं और मेरे पति 2 क्वांट म्यूचुअल और कोटक महिंद्रा म्यूचुअल फंड में 5-5 हजार आवंटित करके लगभग 15 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। मेरा एक 5.5 साल का बच्चा है, मैं अपने बच्चों की शिक्षा के लिए और अधिक निवेश करना चाहती हूँ और मैं एक स्थिर आय चाहती हूँ क्योंकि मैं जल्दी रिटायर होने की योजना बना रही हूँ।
Ans: आपकी विवेकपूर्ण वित्तीय आदतों और समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बनाते समय अपने बच्चे की भविष्य की शिक्षा को सुरक्षित करने की आपकी प्रतिबद्धता के लिए बधाई। आइए अपने निवेश को अधिकतम करने और अपने लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए एक व्यापक रणनीति तैयार करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
कॉर्पस और आय
50 लाख के कॉर्पस और 1.5 लाख की मासिक आय के साथ, आपके पास एक ठोस वित्तीय आधार है।
हालांकि, 25 लाख का आपका मौजूदा होम लोन आपकी डिस्पोजेबल आय और निवेश क्षमता को प्रभावित कर सकता है।
वर्तमान निवेश
म्यूचुअल फंड में लगभग 15 हजार मासिक निवेश करना दीर्घकालिक धन संचय के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
क्वांट म्यूचुअल फंड और कोटक महिंद्रा म्यूचुअल फंड में विविधता लाना एक संतुलित निवेश दृष्टिकोण को दर्शाता है।
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
लक्ष्य स्पष्टता
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए अधिक निवेश करने की आपकी इच्छा एक अभिभावक के रूप में आपकी दूरदर्शिता और प्रतिबद्धता को दर्शाती है।
अपने बच्चे की शिक्षा के खर्चों के लिए विशिष्ट लक्ष्य और समयसीमा निर्धारित करना प्रभावी वित्तीय योजना के लिए महत्वपूर्ण है।
निवेश रणनीति
आपके बच्चे के उच्च शिक्षा की आयु तक पहुँचने तक के समय को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंडों का मिश्रण पर्याप्त वृद्धि की संभावना प्रदान कर सकता है।
विविध इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) समय के साथ एक मजबूत शिक्षा निधि बनाने में मदद कर सकती हैं।
समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
सेवानिवृत्ति की दृष्टि
समय से पहले सेवानिवृत्ति की आपकी आकांक्षा वित्तीय स्वतंत्रता और कार्य-जीवन संतुलन प्राप्त करने पर आपके ध्यान को रेखांकित करती है।
समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए चल रहे खर्चों और जीवनशैली के रखरखाव के लिए पर्याप्त आय धाराओं को सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है।
आय सृजन रणनीतियाँ
अपनी वर्तमान रोजगार आय के अलावा, किराये की आय, लाभांश या फ्रीलांस काम जैसी अतिरिक्त आय धाराओं की खोज करना आपकी वित्तीय स्थिरता को बढ़ा सकता है।
लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक या ऋण साधनों जैसी आय-उत्पादक परिसंपत्तियों के लिए अपने कोष का एक हिस्सा आवंटित करना सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान कर सकता है।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ
व्यक्तिगत वित्तीय मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करना जो एक म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) भी है, आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत वित्तीय सलाह प्रदान करता है।
सीएफपी आपको जटिल वित्तीय निर्णयों को नेविगेट करने, अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर रहने में मदद कर सकता है।
निष्कर्ष
अपने संसाधनों को अपने बच्चे की शिक्षा और प्रारंभिक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए रणनीतिक रूप से आवंटित करके, आप अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की विशेषज्ञता का लाभ उठाने से यह सुनिश्चित होगा कि आपकी निवेश रणनीति आपकी आकांक्षाओं के अनुरूप है और जोखिमों को कम करते हुए अधिकतम रिटर्न के लिए तैयार की गई है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2636 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Asked by Anonymous - May 15, 2024English
Money
नमस्ते, मेरी उम्र अभी 27 साल है, 2 महीने में मैं 28 साल का हो जाऊंगा, मेरे पास अभी म्यूचुअल फंड में 1 लाख और एनपीएस में 1 लाख है, मैं हर महीने एनपीएस में 25 हजार, मिराए एसेट ईएलएस फाइंड में 10 हजार, क्वांट स्मॉल कैप में 5 हजार और आईसीआईसीआई ब्लूचिप लार्ज कैप फंड में 5 हजार निवेश करता हूं। मैं अभी निवेश प्लेटफॉर्म के तौर पर ईटी मनी का इस्तेमाल करता हूं। अगर मेरी निवेश रणनीति में कोई बदलाव की जरूरत है तो कृपया सुझाव दें क्योंकि मैं न केवल अपने 30 के दशक के आखिर के लिए एक अच्छी रकम चाहता हूं बल्कि यह भी चाहता हूं। मैं अभी हर महीने करीब 1.1 लाख कमाता हूं और हर महीने अपनी निवेश राशि बढ़ाने की योजना बना रहा हूं। क्या आप मुझे यह भी बता सकते हैं कि 60 साल की उम्र तक मैं कितनी रकम जुटा सकता हूं?
Ans: यह सराहनीय है कि आपने कम उम्र में ही निवेश करना शुरू कर दिया है और अपने भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए सक्रिय रूप से योजना बना रहे हैं। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति की समीक्षा करें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुकूलन के अवसरों का पता लगाएं।

अपने वर्तमान निवेश का आकलन
म्यूचुअल फंड और एनपीएस
आपका म्यूचुअल फंड और एनपीएस दोनों में निवेश के प्रति संतुलित दृष्टिकोण है, जो एक विविध निवेश रणनीति का संकेत देता है।
एनपीएस में नियमित योगदान और ईएलएसएस और स्मॉल-कैप फंड में एसआईपी एक अनुशासित बचत आदत को दर्शाता है।
निवेश मंच
ईटी मनी को अपने निवेश मंच के रूप में उपयोग करना आपके निवेश को डिजिटल रूप से प्रबंधित करने की सुविधा और पहुंच प्रदान करता है।
हालांकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के साथ जुड़ने की तुलना में डिजिटल प्लेटफॉर्म में व्यक्तिगत सलाह और मार्गदर्शन की कमी हो सकती है।
परिवर्तनों की आवश्यकता का मूल्यांकन
डिजिटल प्लेटफॉर्म के नुकसान
जबकि डिजिटल प्लेटफॉर्म सुविधा प्रदान करते हैं, उनमें आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह की कमी हो सकती है।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, निवेशक इष्टतम पोर्टफोलियो आवंटन और जोखिम प्रबंधन के अवसरों से चूक सकते हैं।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से डायरेक्ट फंड में निवेश करना कम व्यय अनुपात के कारण लागत प्रभावी लग सकता है।
हालाँकि, डायरेक्ट फंड में MFD या CFP द्वारा प्रदान की जाने वाली व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता का अभाव होता है, जो दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन और लक्ष्य प्राप्ति के लिए आवश्यक है।
रणनीति अनुकूलन के लिए सिफारिशें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ जुड़ाव
अपने लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप व्यक्तिगत वित्तीय सलाह प्राप्त करने के लिए CFP से परामर्श करने पर विचार करें।
CFP कर नियोजन, सेवानिवृत्ति नियोजन और धन संचय रणनीतियों सहित समग्र मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।
MFD के माध्यम से रेगुलर फंड में संक्रमण
डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर डायरेक्ट फंड से MFD के माध्यम से रेगुलर फंड में स्विच करने से कई लाभ मिलते हैं:
एक योग्य वित्तीय पेशेवर से व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता तक पहुँच।
अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर सबसे उपयुक्त फंड चुनने में सहायता।
बदलती बाज़ार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित समीक्षा और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन।
60 वर्ष की आयु तक भविष्य की निधि का अनुमान लगाना
अनुमानित वृद्धि
आपके वर्तमान निवेशों के आधार पर और 12-15% का रूढ़िवादी वार्षिक रिटर्न मानकर, हम 60 वर्ष की आयु तक भविष्य की निधि का अनुमान लगा सकते हैं।
नियमित निगरानी और समायोजन का महत्व
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है।
सीएफपी या एमएफडी से जुड़ने से समय के साथ आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए निरंतर समर्थन और मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।
निष्कर्ष
जबकि आपकी वर्तमान निवेश रणनीति सक्रिय वित्तीय नियोजन को प्रदर्शित करती है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) से जुड़कर आगे अनुकूलन की संभावना है। नियमित फंड में संक्रमण करके और व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करके, आप अपनी निवेश रणनीति की प्रभावशीलता को बढ़ा सकते हैं और अपनी दीर्घकालिक धन संचय क्षमता को अधिकतम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

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नमस्ते, मैं 34 साल का हूँ। मैंने 5000 रुपये के 4 SIP शुरू किए हैं, HDFC मिडकैप ऑपरच्युनिटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ, HDFC इंडेक्स निफ्टी फिफ्टी, पराग पारेख फ्लेक्सी फंड और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड। कृपया कोई बदलाव सुझाएँ या और SIP जोड़ने की ज़रूरत है। मैं अगले 12 सालों में रिटायर होना चाहता हूँ
Ans: SIP निवेश के माध्यम से अपने रिटायरमेंट कोष के निर्माण की दिशा में सक्रिय कदम उठाने के लिए बधाई। आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अगले 12 वर्षों में अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ इसे संरेखित करने के लिए आवश्यक समायोजन करें।

अपने वर्तमान SIP पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
पोर्टफोलियो संरचना
आपने चार फंडों में SIP शुरू किए हैं, जो मिड-कैप, इंडेक्स, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह धन सृजन के प्रति एक अच्छी तरह से विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है।

जोखिम प्रोफ़ाइल
आपका पोर्टफोलियो मध्यम से उच्च जोखिम की भूख को दर्शाता है, जिसमें मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में निवेश है, जो अपनी अस्थिरता के लिए जाने जाते हैं।

परिवर्तनों की आवश्यकता का आकलन करना
मिड-कैप फंड
लाभ: मिड-कैप फंड में उच्च वृद्धि की क्षमता होती है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त है।
विचार: सुनिश्चित करें कि आप मिड-कैप स्टॉक से जुड़े उच्च जोखिम के साथ सहज हैं।
इंडेक्स फंड
लाभ: इंडेक्स फंड कम लागत पर व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, जो निष्क्रिय निवेशकों के लिए आदर्श है।
विचार: इंडेक्स फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन वे तेजी वाले बाजारों में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड
लाभ: फ्लेक्सी-कैप फंड मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर विभिन्न मार्केट कैप में निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं।
विचार: सुनिश्चित करें कि फंड मैनेजर की रणनीति आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो।
स्मॉल-कैप फंड
लाभ: स्मॉल-कैप फंड में उच्च वृद्धि की संभावना होती है, लेकिन वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।
विचार: स्मॉल-कैप स्टॉक से जुड़े रिटर्न और बाजार जोखिमों में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें।
पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें
पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।
सूचित निर्णय लेने के लिए वर्तमान बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत फंडों के प्रदर्शन का आकलन करें।
फंड प्रदर्शन की समीक्षा करना
अपने SIP फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और रिटर्न देने में उनकी निरंतरता का आकलन करें।
अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड, निवेश रणनीतियों और पोर्टफोलियो रचनाओं का मूल्यांकन करें।
डेट या हाइब्रिड फंड्स का संभावित जोड़
अपने मौजूदा पोर्टफोलियो की आक्रामक प्रकृति को देखते हुए, जोखिम को संतुलित करने और स्थिरता प्रदान करने के लिए डेट या हाइब्रिड फंड्स को जोड़ने पर विचार करें।
डेट फंड कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न दे सकते हैं, जो रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना जो म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) भी है, कई फायदे प्रदान करता है:

व्यक्तिगत सलाह: एक सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर अनुकूलित निवेश सलाह प्रदान कर सकता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण: एक सीएफपी आपको अपने उद्देश्यों के अनुरूप एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकता है, जो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में जोखिम को फैलाता है।

निरंतर निगरानी: नियमित समीक्षा और अपडेट के साथ, एक सीएफपी सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर रहें।

निष्कर्ष
आपका वर्तमान एसआईपी पोर्टफोलियो रिटायरमेंट के लिए धन सृजन के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा और अनुकूलन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्राप्त करने और अपनी निवेश क्षमता को अधिकतम करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2636 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Asked by Anonymous - May 14, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 24 साल का हूँ, 1 लाख प्रति माह कमाता हूँ, कोई बड़ा तय खर्च नहीं है। बस 10-15 हजार विविध खर्च। इसके अलावा मैं ELSS में 10 हजार और LIC टर्म पॉलिसी में 5 हजार निवेश करता हूँ। मैं अपने माता-पिता को अपने मासिक वेतन (20-40 हजार) का कुछ हिस्सा भेजकर मदद करता हूँ। मैं अन्य खर्चों का प्रबंधन कर सकता हूँ। मुझे अपने फंड को इस तरह से व्यवस्थित करने में आपकी मदद चाहिए कि जब मैं 28 साल का हो जाऊँ तो मेरे पास एक अच्छा कोष हो। मैं आक्रामक तरीके से निवेश कर सकता हूँ। 4 साल बाद 30 लाख जमा करने के लिए मुझे हर महीने कितनी SIP करनी चाहिए?
Ans: इतनी कम उम्र में वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना बहुत अच्छा है। आपकी अनुशासित बचत और आक्रामक तरीके से निवेश करने की इच्छा के साथ, हम निश्चित रूप से 28 वर्ष की आयु तक 30 लाख का कोष जमा करने के आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक ठोस योजना बना सकते हैं।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय
आपकी 1 लाख की मासिक आय बचत और निवेश के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती है। न्यूनतम निश्चित व्यय और विविध व्यय के साथ, आपके पास निवेश के लिए एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करने की लचीलापन है।

वर्तमान निवेश
ELSS फंड में 10,000 और LIC टर्म पॉलिसी में 5,000 का निवेश करना दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह सराहनीय है कि आप पहले से ही अपने भविष्य को सुरक्षित करने के बारे में सोच रहे हैं।

परिवार का समर्थन
अपने माता-पिता को वित्तीय रूप से समर्थन देना आपकी जिम्मेदारी और पारिवारिक मूल्यों की भावना को दर्शाता है। अपने निवेश की योजना बनाते समय इन प्रतिबद्धताओं को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।

विकास के लिए अपने निवेश को संरेखित करना
SIP योजना
4 वर्षों में 30 लाख का कोष जमा करने के लिए, हमें आवश्यक मासिक SIP राशि निर्धारित करने की आवश्यकता है। आक्रामक रूप से निवेश करने की आपकी इच्छा को देखते हुए, हम उच्च विकास क्षमता वाले इक्विटी-उन्मुख फंडों पर विचार कर सकते हैं।

जोखिम उठाने की क्षमता
चूँकि आप आक्रामक निवेश के साथ सहज हैं, इसलिए हम उन इक्विटी म्यूचुअल फंडों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दिया है, हालाँकि उच्च अस्थिरता के साथ।

SIP राशि निर्धारित करना
लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण
हम 28 वर्ष की आयु तक 30 लाख के आपके लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए आवश्यक SIP राशि की गणना करने के लिए लक्ष्य-आधारित निवेश दृष्टिकोण का उपयोग करेंगे।

रिटर्न अपेक्षाएँ
आपके आक्रामक निवेश दृष्टिकोण को ध्यान में रखते हुए, हम इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगभग 12-15% का वार्षिक रिटर्न लक्षित कर सकते हैं।

SIP गणना
अपेक्षित रिटर्न और 4 वर्षों के समय क्षितिज के आधार पर, हम आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक मासिक SIP राशि की गणना कर सकते हैं।

निगरानी और समीक्षा
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदल सकती हैं, जिसके लिए आपकी वित्तीय योजना की समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना जो एक म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) भी है, कई लाभ प्रदान करता है:

व्यक्तिगत सलाह: एक सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर अनुकूलित निवेश सलाह प्रदान कर सकता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण: एक सीएफपी आपको अपने उद्देश्यों के अनुरूप एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकता है, जो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में जोखिम को फैलाता है।

निरंतर निगरानी: नियमित समीक्षा और अपडेट के साथ, एक सीएफपी सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर रहें।

निष्कर्ष
आपके सक्रिय दृष्टिकोण और आक्रामक रूप से निवेश करने की इच्छा के साथ, 28 वर्ष की आयु तक 30 लाख का कोष प्राप्त करना संभव है। अपने निवेशों को अपने लक्ष्यों के साथ जोड़कर और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर, आप भविष्य के लिए एक ठोस वित्तीय आधार बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2636 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Asked by Anonymous - May 15, 2024English
Money
महोदय, मैं 32 वर्ष का हूं, मैं 2 साल से इन्वेंटरी कर रहा हूं, स्मॉल कैप चाहता हूं, एसबीआई कॉन्ट्रा फंड डायरेक्ट ग्रोथ, और टाटा स्मॉल कैप कुल 6400 मैं प्रति माह इन्वेंटरी करता हूं, मैं 55 वर्ष की आयु तक इन्वेंटरी करना चाहता हूं, क्या मैं 8 करोड़ हासिल कर सकता हूं?
Ans: यह सराहनीय है कि आपने जल्दी निवेश करना शुरू कर दिया है और अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध हैं। आइए अपनी वर्तमान रणनीति का आकलन करें और देखें कि क्या यह 55 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ का कोष प्राप्त करने के आपके लक्ष्य के अनुरूप है।

वर्तमान निवेश अवलोकन
आप वर्तमान में तीन म्यूचुअल फंड में ₹6,400 प्रति माह निवेश कर रहे हैं:

स्मॉल कैप फंड: ₹4,000 प्रति माह
कॉन्ट्रा फंड: ₹2,400 प्रति माह
आप 55 वर्ष की आयु तक इन निवेशों को जारी रखने की योजना बनाते हैं, जिससे आपको 23 साल का निवेश क्षितिज मिलता है।

आपके निवेश की संभावित वृद्धि
स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन वे उच्च जोखिम और अस्थिरता के साथ भी आते हैं। 23 साल के क्षितिज के साथ, आपके पास बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने का समय है।

कॉन्ट्रा फंड
कॉन्ट्रा फंड कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करते हैं, इन शेयरों के अच्छा प्रदर्शन करने पर उच्च रिटर्न पाने का लक्ष्य रखते हैं। ये फंड आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने और उच्च जोखिम वाले छोटे कैप निवेशों को संतुलित करने के लिए एक अच्छा अतिरिक्त हो सकते हैं।

अपने लक्ष्य का आकलन
8 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए, हमें आपके वर्तमान निवेशों से अपेक्षित रिटर्न का अनुमान लगाने की आवश्यकता है। जबकि सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी नहीं की जा सकती है, ऐतिहासिक डेटा हमें एक विचार दे सकता है।

अपेक्षित रिटर्न
स्मॉल कैप और कॉन्ट्रा फंड के लिए 12-15% का रूढ़िवादी वार्षिक रिटर्न मानते हुए, हम आपके निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगा सकते हैं। 23 वर्षों में चक्रवृद्धि ब्याज आपके निवेश को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

अपनी निवेश रणनीति को बढ़ाना
SIP योगदान बढ़ाएँ
अपने कोष को बढ़ाने का एक प्रभावी तरीका धीरे-धीरे अपने SIP योगदान को बढ़ाना है। चक्रवृद्धि ब्याज के कारण एक छोटी वार्षिक वृद्धि भी काफी प्रभाव डाल सकती है। अपनी SIP राशि को सालाना 10% बढ़ाने पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ
जबकि स्मॉल कैप और कॉन्ट्रा फंड अच्छे हैं, अधिक विविध फंड जोड़ने से जोखिम कम हो सकता है और स्थिरता में सुधार हो सकता है। एक संतुलित पोर्टफोलियो के लिए लार्ज कैप या बैलेंस्ड फंड को शामिल करने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन का लाभ प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से शोध और बाजार की स्थितियों के आधार पर स्टॉक का चयन करते हैं, जो संभावित रूप से निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। बाजार की स्थितियां बदलती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। पुनर्संतुलन आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम स्तर को बनाए रखने में मदद करता है।

निष्कर्ष
आपने अपने निवेश के साथ एक शानदार शुरुआत की है। अपने मौजूदा SIP को जारी रखने और वृद्धिशील वृद्धि पर विचार करके, आप 55 तक 8 करोड़ का कोष प्राप्त करने की अपनी संभावनाओं को काफी बढ़ा सकते हैं। अपने निवेशों में विविधता लाने और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लाभ उठाने से जोखिमों को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में भी मदद मिलेगी।

अंतिम सलाह
अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय परिवर्तनों के आधार पर समय-समय पर समायोजन के लिए तैयार रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है और आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2636 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Asked by Anonymous - May 13, 2024English
Money
नमस्ते, मेरी आयु 51 वर्ष है और मैं एक प्रतिष्ठित निजी फर्म में काम कर रहा हूँ। मैं जोखिम से दूर रहता हूँ और सरकारी प्रतिभूतियों, ईपीएफ और वीपीएफ में निवेश करता हूँ। वर्तमान में मेरे पास 3 करोड़ रुपये सरकारी प्रतिभूतियों (एनएससी, पीओ टीडी, केवीपी) में मूलधन के रूप में हैं, ईपीएफ में 3.7 करोड़ रुपये, एलआईसी एन्युलिटी में 10 लाख रुपये, पीएमवीवीवाई में 15 लाख रुपये, पीओएमआईएस में 9 लाख रुपये, सुकन्या समृद्धि योजना में 20 लाख रुपये, बैंक एफडी में 1.2 करोड़ रुपये, स्वयं के कब्जे वाले घर के अलावा वर्तमान मूल्य 70 लाख रुपये है, स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति पर मुझे 25 लाख रुपये ग्रेच्युलिटी के रूप में मिलेंगे। मेरी इकलौती बेटी इस साल कॉलेज में प्रवेश ले रही है। मैं अगले साल सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। कृपया बेटी की शिक्षा और शादी के लिए सेवानिवृत्ति के बाद भविष्य में संपत्ति आवंटन के बारे में सलाह दें, साथ ही 1.5 लाख रुपये प्रति माह का मासिक खर्च भी बताएं।
Ans: अनुशासित निवेश के माध्यम से पर्याप्त धन संचय करने के लिए बधाई। आपके सतर्क दृष्टिकोण ने आपकी सेवानिवृत्ति और भविष्य की जरूरतों के लिए एक मजबूत आधार तैयार किया है। आइए अपनी बेटी की शिक्षा, विवाह और अपने मासिक खर्चों के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक योजना बनाएं। वर्तमान वित्तीय स्थिति
सरकारी प्रतिभूतियाँ (NSC, PO TD, KVP): ₹3 करोड़
EPF: ₹3.7 करोड़
LIC वार्षिकी: ₹10 लाख
PMVVY: ₹15 लाख
POMIS: ₹9 लाख
सुकन्या समृद्धि योजना: ₹20 लाख
बैंक FD: ₹1.2 करोड़
ग्रेच्युटी (अपेक्षित): ₹25 लाख
घर (निवेश संपत्ति): ₹70 लाख
मासिक व्यय: ₹1.5 लाख
वित्तीय लक्ष्य
बेटी की शिक्षा और विवाह
मासिक व्यय ₹1.5 लाख
आपातकालीन निधि बनाए रखना
सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय सुनिश्चित करना
भविष्य की संपत्ति आवंटन रणनीति
1. बेटी की शिक्षा और विवाह
आपको अपनी बेटी के लिए पर्याप्त धनराशि सुनिश्चित करने की आवश्यकता है शिक्षा और विवाह। मुख्य बात कम जोखिम वाले, स्थिर रिटर्न वाले साधनों में निवेश करना है।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): उसकी शिक्षा और विवाह के लिए इसे जारी रखें। यह अच्छी ब्याज दर और कर लाभ प्रदान करता है।

बैंक सावधि जमा (FD): आपके पास FD में ₹1.2 करोड़ हैं। इनमें से एक हिस्सा उसकी शिक्षा निधि के लिए आवंटित करें, जो उसके कॉलेज के वर्षों के आसपास परिपक्व होगी।

POMIS और PMVVY: ये नियमित ब्याज प्रदान करते हैं, जिसे पुनर्निवेशित किया जा सकता है या आवश्यकतानुसार उपयोग किया जा सकता है।

अनुमानित आवंटन:

शिक्षा निधि: FD में ₹50 लाख (परिपक्वता को उसके कॉलेज के वर्षों के अनुसार समायोजित करें)
विवाह निधि: SSY योगदान जारी रखें और उसकी अपेक्षित विवाह आयु के आसपास परिपक्व होने वाली FD में अतिरिक्त ₹30 लाख पर विचार करें।

2. मासिक व्यय
आपकी आवश्यकता प्रति माह ₹1.5 लाख है। इसे वार्षिकी, ब्याज आय और अपने कोष से निकासी के मिश्रण के माध्यम से सुनिश्चित किया जा सकता है।

LIC एन्युटी और PMVVY: ये नियमित मासिक आय प्रदान करते हैं। इनके संयुक्त मासिक भुगतान की गणना करें और अपनी ₹1.5 लाख की आवश्यकता से घटाएँ।

EPF और सरकारी प्रतिभूतियाँ: इन्हें आपकी मासिक आय के पूरक के रूप में धीरे-धीरे निकाला जा सकता है।

अनुमानित आवंटन:

LIC एन्युटी और PMVVY मासिक आय: मान लें ₹30,000
EPF और सरकारी प्रतिभूतियों से निकासी: शेष ₹1.2 लाख मासिक को कवर करने के लिए नियमित व्यवस्थित निकासी
3. आपातकालीन निधि
कम से कम 12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह तरल और सुलभ होना चाहिए।

आपातकालीन निधि: लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खातों में ₹20 लाख
4. निवेश संपत्ति
₹70 लाख मूल्य का दूसरा घर किराये की आय उत्पन्न कर सकता है या एकमुश्त राशि में बेचा जा सकता है।

किराये की आय: अतिरिक्त मासिक आय के लिए संपत्ति को किराए पर देने पर विचार करें। मान लें ₹25,000 - ₹35,000 मासिक।
रिटायरमेंट के बाद विस्तृत एसेट एलोकेशन
कम जोखिम वाले निवेश
सरकारी प्रतिभूतियाँ: स्थिर रिटर्न के लिए होल्डिंग जारी रखें।
ईपीएफ: व्यवस्थित रूप से निकासी करें।
बैंक एफडी: बेटी की शिक्षा और शादी के लिए हिस्सा आवंटित करें।
पीओएमआईएस: नियमित ब्याज के लिए जारी रखें।
एसएसवाई: बेटी के भविष्य के लिए योगदान जारी रखें।
पीएमवीवीवाई और एलआईसी एन्युटी: गारंटीड मासिक आय के लिए जारी रखें।
मध्यम जोखिम वाले निवेश
म्यूचुअल फंड: वृद्धि और आय के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड पर विचार करें। मध्यम वृद्धि बनाए रखने के लिए अपने कोष का एक हिस्सा संतुलित या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड में आवंटित करें।
उच्च तरलता
तरल फंड: तत्काल जरूरतों के लिए ₹20 लाख का आपातकालीन फंड बनाए रखें।
बचत खाते: मासिक खर्चों के लिए अपने फंड का एक हिस्सा रखें।
सुझाया गया एसेट आवंटन
शिक्षा और विवाह निधि:

FD: शिक्षा के लिए ₹50 लाख
SSY और FD: विवाह के लिए ₹30 लाख
मासिक आय:

LIC वार्षिकी और PMVVY: ₹30,000 प्रति माह
EPF/सरकारी प्रतिभूतियों से निकासी: ₹1.2 लाख प्रति माह
किराये की आय: ₹25,000 - ₹35,000 प्रति माह
आपातकालीन निधि:

तरल निधि/बचत खाता: ₹20 लाख
विकास और आय:

संतुलित म्यूचुअल फंड: ₹50 लाख से ₹1 करोड़
नियमित समीक्षा और समायोजन
बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत जरूरतों के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आपको योजना को तैयार करने और सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

निष्कर्ष
आपकी अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश ने आपको आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत रास्ते पर ला खड़ा किया है। अपनी संपत्तियों को विवेकपूर्ण तरीके से पुनर्वितरित करके, आप अपने और अपनी बेटी की भविष्य की जरूरतों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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