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Anu

Anu Krishna  |1410 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Aug 05, 2022

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more
MK Question by MK on Aug 05, 2022English
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Relationship

मैं इसे गुमनाम रखना चाहता हूं। ;मेरे पति और मैं एक ही कॉलेज में थे, लेकिन दोस्त नहीं थे। फरवरी, 2021 में मैंने उनसे खुलकर बात की और शादी करने पर गर्भधारण करने में असमर्थता का जिक्र किया।<br /></strong><strong>जिस पर उनकी प्रतिक्रिया थी कि वह वास्तव में मुझे पसंद करते हैं और स्वीकार करने के लिए तैयार हैं मुझे मेरी असमर्थता के साथ। प्रेमालाप की अवधि, शुरुआती 4-5 महीने शांतिपूर्ण थे, लेकिन वह और मैं एक बंधन की कमी महसूस कर रहे थे, फिर भी हमने सोचा कि समय के साथ हम इसे पा लेंगे।<br /></strong><strong>शुरुआत के बाद वह चरण जब हमने पारिवारिक समारोहों के लिए मिलना शुरू किया।<br /></strong><strong>उसने मुझमें खामियां ढूंढनी शुरू कर दीं। जैसे, जब मैं बाहर जाती हूं तो दूसरे पुरुषों को घूरती हूं, मैं उसे प्राथमिकता नहीं देती, मैं किसी पुरुष मित्र से जरूरत से ज्यादा बात क्यों करती हूं, मैं ऑफिस पार्टियों में अपने सीनियर की तारीफ क्यों करती हूं आदि।<br /> ;</strong><strong>उसने मुझे इन क्षेत्रों में नियंत्रित करना शुरू कर दिया और अगर मैं देर रात अपने भाई-बहनों से बात करता तो गुस्सा हो जाता।<br /></strong><strong>मैं फंसा हुआ महसूस करने लगा और दम घुटता था, और हमेशा इस डर में रहता था कि मेरी कोई भी हरकत मेरे पति को नाराज कर सकती है।<br /></strong><strong>उस गुस्से में वह एक बहुत ही अलग व्यक्ति की तरह लग रहा था, कोई आक्रामक।< br /> मेरे लिए सामान्य चीजें और मैंने उसे बताना शुरू कर दिया कि यह रिश्ता काम नहीं कर रहा है।<br /></strong><strong>हम अलग-अलग मानसिकता और विचारधारा वाले दो व्यक्ति हैं और चूंकि हम किसी समाधान तक पहुंचने में असमर्थ हैं किसी भी मुद्दे पर, आइए इसे बंद कर दें। मैं और वह अपना रवैया बदल देंगे और मुझे कुछ भी करने से नहीं रोकेंगे।<br /></strong><strong>जब भी मैं उससे संबंध तोड़ने की कोशिश करती तो वह रोना शुरू कर देता और ऐसी बातें कहता जैसे तुम हो। जीवन में मेरी एकमात्र खुशी, और मैं तुम्हारे और सबके बिना मर जाऊंगा।<br /></strong><strong>मैंने इस मामले में अपने परिवार को शामिल किया और उनके साथ चीजें साझा कीं।<br />< ;/strong><strong>वे मेरे पति को यह समझाने के लिए बुलाते थे कि उनसे मेरी उम्मीदें उसका व्यवहार बदलो। मजबूत>मूल रूप से, यह उसकी ओर से कभी-कभार होने वाला व्यवहार था और इसकी वजह से मेरा व्यवहार भी प्रभावित हुआ।<br /></strong><strong>मैं उसका सकारात्मक पक्ष देखने की कोशिश कर रहा था जैसा कि उसने किया था। मेरी असमर्थता के साथ मुझे स्वीकार किया, इसलिए वह एक अच्छा इंसान होना चाहिए। ;<strong>शादी के बाद हम हनीमून के लिए गए, लेकिन उसने अलग ही रवैया दिखाया।<br /></strong><strong>उसने मेरा अपमान करना शुरू कर दिया कि मैं वेटर समेत दूसरे लोगों को घूरती हूं। <br /></strong><strong>वह मेरे साथ आक्रामक तरीके से लड़ता था, और जब मैं रोता था तो वह मुझे यह कहकर शांत कर देता था कि यह लड़ाई मेरी गलती है; यदि मैं ऐसा न करता तो वह युद्ध न करता; यदि मैं उसकी बात मान लेता तो वह क्रोधित न होता। फिर वो मुझसे प्यार करता था।<br /></strong><strong>4 दिनों तक लगातार ऐसा होता रहा।<br /></strong><strong>चौथे दिन मैंने उससे कहा कि मैं उसे बर्दाश्त नहीं कर सकता और उसके दिमाग को सुन्न कर देने वाली यातना को सहन नहीं कर सकता। साथ रहना।<br /></strong><strong>वह सहमत हो गए लेकिन बाद में उन्होंने माफी मांगनी शुरू कर दी और इस शादी के लिए एक और मौका मांगा। मैं सहमत हो गया।<br /></strong><strong>लेकिन उसके व्यवहार में ज्यादा सुधार नहीं हुआ। हम उसके माता-पिता के साथ रहते थे, उसने स्थानीय राजनीति में सक्रिय भाग लेना शुरू कर दिया, जिससे वह व्यस्त रहता था।<br /></strong><strong>उसने मुझे मेरी मां और रिश्तेदारों से मिलने के लिए अप्रत्यक्ष रूप से नियंत्रित करना शुरू कर दिया। <br /></strong><strong>वह मुझे अपने माता-पिता के साथ मेरा वेतन साझा न करने के लिए ताना मारता था।<br /></strong><strong>बाद में मुझे उसके काम का पता चला सुचारू रूप से नहीं चल रहा है और वह पर्याप्त कमाई नहीं कर रहा है।<br /></strong><strong>बधाई का अभिवादन करते समय पुरुषों को घूरने और पुरुषों से हाथ मिलाने का मुद्दा भी उनके लिए एक मुद्दा था।< br />> इसके विपरीत, वह मेरे प्रति आक्रामक और असम्मानजनक हो गया।<br /></strong><strong>प्यार कहीं नहीं था। उन्होंने कभी नहीं कहा कि मैं एक अच्छी दिखने वाली महिला हूं। मेरे पति शायद ही कभी मेरी तारीफ करते थे, हालांकि जब भी मैं बाहर जाती हूं तो मुझे बहुत तारीफ मिलती है।<br /></strong><strong>उन्हें मेरी कोई परवाह नहीं होती, सिवाय उस समय के जब मैं कुछ ऐसा करती हूं जो वह नहीं करते। जैसे.<br /></strong><strong>मेरी मां ने भी उनका समर्थन किया. उसके व्यवहार ने मेरी मानसिक स्थिति पर असर डालना शुरू कर दिया और मैं उसके आसपास असहज महसूस करने लगी।<br /></strong><strong>मैंने शारीरिक होना बंद कर दिया क्योंकि मैं भावनात्मक रूप से अलग महसूस कर रही थी।<br /> </strong><strong>झगड़ों ने मुझे तोड़ दिया था, मेरी न्यूनतम उम्मीदें भी पूरी नहीं हुईं।<br /></strong><strong>मेरे पति ने भी मेरे परिवार से रिश्ता तोड़ लिया था और उनके प्रति अपमानजनक व्यवहार किया था उन्हें।<br /></strong><strong>शुरुआत में उन्होंने वादा किया था कि मैं जब चाहूं अपनी मां से मिलने के लिए स्वतंत्र हूं और वह कभी भी मेरा वेतन नहीं मांगेंगे या मेरे चरित्र पर संदेह नहीं करेंगे, लेकिन कुछ नहीं हुआ सच हो।<br /></strong><strong>4 महीने की यातना के बाद, मैं अपनी माँ के पास आई और अपने पति से कहा कि मैं उनके साथ नहीं रह सकती।<br /></ मजबूत><मजबूत>मैं वास्तव में उसके बिना बहुत बेहतर महसूस करता हूं। जैसे ही उसे पता चला कि मैं उसे छोड़ रहा हूं उसने आत्मसमर्पण कर दिया है और स्वीकार कर रहा है कि उसने गलतियां की हैं और वह मुझे खोना नहीं चाहता है।<br /></strong><strong>वह कहता है कि मैं हूं जीवन में उसकी एकमात्र आशा है और वह मुझसे बहुत प्यार करता है और मेरे बिना नहीं रह सकता।<br /></strong><strong>जब भी मैं उससे अलग होने की कोशिश करती हूं तो वह वही भावनात्मक नाटक करता है उसे। ;br /></strong><strong>उसने मुझे रुलाया, उसने मुझे अवसाद में धकेल दिया।<br /></strong><strong>मैं उसका सम्मान नहीं करता। उन्होंने मुझे मेरी असमर्थता के साथ स्वीकार किया, लेकिन मुझे लगता है कि उन्हें मेरी असलियत कभी पसंद नहीं आई।<br /></strong><strong>वह इस तथ्य को स्वीकार करने के लिए तैयार नहीं हैं कि हम एक-दूसरे के लिए अच्छे नहीं रहे हैं। <br /></strong><strong>मुझे वह एक पुरुषवादी, प्रभुत्वशाली और नियंत्रण करने वाला व्यक्ति लगता है।<br /></strong><strong>वह अधिकतर क्रोधी रहता है समय, दूसरों के साथ अच्छा व्यवहार करता है लेकिन परिवार के सदस्यों के साथ अहंकारी होता है।<br /></strong><strong>मैं क्या करूं? मैं पूरी तरह असमंजस में हूं, मैं खुद को प्रेम-रहित विवाह के लिए बाध्य करने में असमर्थ हूं और मेरा परिवार और पति इसे नहीं समझते हैं।<br /></strong><strong>(मैं एक हूं) सरकारी अधिकारी और मेरे पति एक छोटा व्यवसाय चलाते हैं)</strong></p>

Ans: <p >प्रिय एमके,</p> <p>यह रोने, रोने के लिए जीवनसाथी को दोषी ठहराने और उसे अपराध यात्रा पर भेजने, बेहतर करने का वादा करने, पालन न करने और जब वह बाहर निकलती है, तो फिर से रोने का एक क्लासिक मामला है।</p> <p>यह चक्रीय है और आपको चक्र में फंसा देता है।</p> <p>उसे वास्तव में एक पेशेवर के साथ अपना काम करने की ज़रूरत है, अन्यथा यह कुछ ऐसा होने वाला है जिससे आपको बार-बार निपटना होगा।</p> <p>अपने कार्यों की जिम्मेदारी न ले पाना, आप पर दोष मढ़ना, असुरक्षित व्यवहार करना और आपको अपना जीवन उस तरह से जीने से रोकना जैसे आप आदी हैं - जैसे कि अपने परिवार और दोस्तों से बात करना - ये सभी गलत हैं झंडे.</p> <p>आगे बढ़ें, कार्यभार संभालें और सुझाव दें कि यदि वह चाहता है कि शादी सफल हो तो वह किसी पेशेवर के पास जाए।</p> <p>यदि वह ऐसा नहीं करता है और उसी तरह जारी रखता है, तो आप जानते हैं कि आपको अपने और अपने जीवन को सुरक्षित करने के लिए क्या करना चाहिए।</p> <p>शुभकामनाएं!</p> <ul>

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Anu Krishna  |1410 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Aug 05, 2022

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मैं इसे गुमनाम रखना चाहता हूं। ;मेरे पति और मैं एक ही कॉलेज में थे, लेकिन दोस्त नहीं थे। फरवरी, 2021 में मैंने उनसे खुलकर बात की और शादी करने पर गर्भधारण करने में असमर्थता का जिक्र किया।<br /></strong><strong>जिस पर उनकी प्रतिक्रिया थी कि वह वास्तव में मुझे पसंद करते हैं और स्वीकार करने के लिए तैयार हैं मुझे मेरी असमर्थता के साथ। प्रेमालाप की अवधि, शुरुआती 4-5 महीने शांतिपूर्ण थे, लेकिन वह और मैं एक बंधन की कमी महसूस कर रहे थे, फिर भी हमने सोचा कि समय के साथ हम इसे पा लेंगे।<br /></strong><strong>शुरुआत के बाद वह चरण जब हमने पारिवारिक समारोहों के लिए मिलना शुरू किया।<br /></strong><strong>उसने मुझमें खामियां ढूंढनी शुरू कर दीं। जैसे, जब मैं बाहर जाती हूं तो दूसरे पुरुषों को घूरती हूं, मैं उसे प्राथमिकता नहीं देती, मैं किसी पुरुष मित्र से जरूरत से ज्यादा बात क्यों करती हूं, मैं ऑफिस पार्टियों में अपने सीनियर की तारीफ क्यों करती हूं आदि।<br /> ;</strong><strong>उसने मुझे इन क्षेत्रों में नियंत्रित करना शुरू कर दिया और अगर मैं देर रात अपने भाई-बहनों से बात करता तो गुस्सा हो जाता।<br /></strong><strong>मैं फंसा हुआ महसूस करने लगा और दम घुटता था, और हमेशा इस डर में रहता था कि मेरी कोई भी हरकत मेरे पति को नाराज कर सकती है।<br /></strong><strong>उस गुस्से में वह एक बहुत ही अलग व्यक्ति की तरह लग रहा था, कोई आक्रामक।< br /> मेरे लिए सामान्य चीजें और मैंने उसे बताना शुरू कर दिया कि यह रिश्ता काम नहीं कर रहा है।<br /></strong><strong>हम अलग-अलग मानसिकता और विचारधारा वाले दो व्यक्ति हैं और चूंकि हम किसी समाधान तक पहुंचने में असमर्थ हैं किसी भी मुद्दे पर, आइए इसे बंद कर दें। मैं और वह अपना रवैया बदल देंगे और मुझे कुछ भी करने से नहीं रोकेंगे।<br /></strong><strong>जब भी मैं उससे संबंध तोड़ने की कोशिश करती तो वह रोना शुरू कर देता और ऐसी बातें कहता जैसे तुम हो। जीवन में मेरी एकमात्र खुशी, और मैं तुम्हारे और सबके बिना मर जाऊंगा।<br /></strong><strong>मैंने इस मामले में अपने परिवार को शामिल किया और उनके साथ चीजें साझा कीं।<br />< ;/strong><strong>वे मेरे पति को यह समझाने के लिए बुलाते थे कि उनसे मेरी उम्मीदें उसका व्यवहार बदलो। मजबूत>मूल रूप से, यह उसकी ओर से कभी-कभार होने वाला व्यवहार था और इसकी वजह से मेरा व्यवहार भी प्रभावित हुआ।<br /></strong><strong>मैं उसका सकारात्मक पक्ष देखने की कोशिश कर रहा था जैसा कि उसने किया था। मेरी असमर्थता के साथ मुझे स्वीकार किया, इसलिए वह एक अच्छा इंसान होना चाहिए। ;<strong>शादी के बाद हम हनीमून के लिए गए, लेकिन उसने अलग ही रवैया दिखाया।<br /></strong><strong>उसने मेरा अपमान करना शुरू कर दिया कि मैं वेटर समेत दूसरे लोगों को घूरती हूं। <br /></strong><strong>वह मेरे साथ आक्रामक तरीके से लड़ता था, और जब मैं रोता था तो वह मुझे यह कहकर शांत कर देता था कि यह लड़ाई मेरी गलती है; यदि मैं ऐसा न करता तो वह युद्ध न करता; यदि मैं उसकी बात मान लेता तो वह क्रोधित न होता। फिर वो मुझसे प्यार करता था।<br /></strong><strong>4 दिनों तक लगातार ऐसा होता रहा।<br /></strong><strong>चौथे दिन मैंने उससे कहा कि मैं उसे बर्दाश्त नहीं कर सकता और उसके दिमाग को सुन्न कर देने वाली यातना को सहन नहीं कर सकता। साथ रहना।<br /></strong><strong>वह सहमत हो गए लेकिन बाद में उन्होंने माफी मांगनी शुरू कर दी और इस शादी के लिए एक और मौका मांगा। मैं सहमत हो गया।<br /></strong><strong>लेकिन उसके व्यवहार में ज्यादा सुधार नहीं हुआ। हम उसके माता-पिता के साथ रहते थे, उसने स्थानीय राजनीति में सक्रिय भाग लेना शुरू कर दिया, जिससे वह व्यस्त रहता था।<br /></strong><strong>उसने मुझे मेरी मां और रिश्तेदारों से मिलने के लिए अप्रत्यक्ष रूप से नियंत्रित करना शुरू कर दिया। <br /></strong><strong>वह मुझे अपने माता-पिता के साथ मेरा वेतन साझा न करने के लिए ताना मारता था।<br /></strong><strong>बाद में मुझे उसके काम का पता चला सुचारू रूप से नहीं चल रहा है और वह पर्याप्त कमाई नहीं कर रहा है।<br /></strong><strong>बधाई का अभिवादन करते समय पुरुषों को घूरने और पुरुषों से हाथ मिलाने का मुद्दा भी उनके लिए एक मुद्दा था।< br />> इसके विपरीत, वह मेरे प्रति आक्रामक और असम्मानजनक हो गया।<br /></strong><strong>प्यार कहीं नहीं था। उन्होंने कभी नहीं कहा कि मैं एक अच्छी दिखने वाली महिला हूं। मेरे पति शायद ही कभी मेरी तारीफ करते थे, हालांकि जब भी मैं बाहर जाती हूं तो मुझे बहुत तारीफ मिलती है।<br /></strong><strong>उन्हें मेरी कोई परवाह नहीं होती, सिवाय उस समय के जब मैं कुछ ऐसा करती हूं जो वह नहीं करते। जैसे.<br /></strong><strong>मेरी मां ने भी उनका समर्थन किया. उसके व्यवहार ने मेरी मानसिक स्थिति पर असर डालना शुरू कर दिया और मैं उसके आसपास असहज महसूस करने लगी।<br /></strong><strong>मैंने शारीरिक होना बंद कर दिया क्योंकि मैं भावनात्मक रूप से अलग महसूस कर रही थी।<br /> </strong><strong>झगड़ों ने मुझे तोड़ दिया था, मेरी न्यूनतम उम्मीदें भी पूरी नहीं हुईं।<br /></strong><strong>मेरे पति ने भी मेरे परिवार से रिश्ता तोड़ लिया था और उनके प्रति अपमानजनक व्यवहार किया था उन्हें।<br /></strong><strong>शुरुआत में उन्होंने वादा किया था कि मैं जब चाहूं अपनी मां से मिलने के लिए स्वतंत्र हूं और वह कभी भी मेरा वेतन नहीं मांगेंगे या मेरे चरित्र पर संदेह नहीं करेंगे, लेकिन कुछ नहीं हुआ सच हो।<br /></strong><strong>4 महीने की यातना के बाद, मैं अपनी माँ के पास आई और अपने पति से कहा कि मैं उनके साथ नहीं रह सकती।<br /></ मजबूत><मजबूत>मैं वास्तव में उसके बिना बहुत बेहतर महसूस करता हूं। जैसे ही उसे पता चला कि मैं उसे छोड़ रहा हूं उसने आत्मसमर्पण कर दिया है और स्वीकार कर रहा है कि उसने गलतियां की हैं और वह मुझे खोना नहीं चाहता है।<br /></strong><strong>वह कहता है कि मैं हूं जीवन में उसकी एकमात्र आशा है और वह मुझसे बहुत प्यार करता है और मेरे बिना नहीं रह सकता।<br /></strong><strong>जब भी मैं उससे अलग होने की कोशिश करती हूं तो वह वही भावनात्मक नाटक करता है उसे। ;br /></strong><strong>उसने मुझे रुलाया, उसने मुझे अवसाद में धकेल दिया।<br /></strong><strong>मैं उसका सम्मान नहीं करता। उन्होंने मुझे मेरी असमर्थता के साथ स्वीकार किया, लेकिन मुझे लगता है कि उन्हें मेरी असलियत कभी पसंद नहीं आई।<br /></strong><strong>वह इस तथ्य को स्वीकार करने के लिए तैयार नहीं हैं कि हम एक-दूसरे के लिए अच्छे नहीं रहे हैं। <br /></strong><strong>मुझे वह एक पुरुषवादी, प्रभुत्वशाली और नियंत्रण करने वाला व्यक्ति लगता है।<br /></strong><strong>वह अधिकतर क्रोधी रहता है समय, दूसरों के साथ अच्छा व्यवहार करता है लेकिन परिवार के सदस्यों के साथ अहंकारी होता है।<br /></strong><strong>मैं क्या करूं? मैं पूरी तरह असमंजस में हूं, मैं खुद को प्रेम-रहित विवाह के लिए बाध्य करने में असमर्थ हूं और मेरा परिवार और पति इसे नहीं समझते हैं।<br /></strong><strong>(मैं एक हूं) सरकारी अधिकारी और मेरे पति एक छोटा व्यवसाय चलाते हैं)</strong></p>
Ans: <p>प्रिय एमके,</p> <p>यह रोने, रोने के लिए जीवनसाथी को दोषी ठहराने और उसे अपराध यात्रा पर भेजने, बेहतर करने का वादा करने, पालन न करने और जब वह बाहर निकलती है, तो फिर से रोने का एक क्लासिक मामला है।</p> <p>यह चक्रीय है और आपको चक्र में फंसा देता है।</p> <p>उसे वास्तव में एक पेशेवर के साथ अपना काम करने की ज़रूरत है, अन्यथा यह कुछ ऐसा होने वाला है जिससे आपको बार-बार निपटना होगा।</p> <p>अपने कार्यों की जिम्मेदारी न ले पाना, आप पर दोष मढ़ना, असुरक्षित व्यवहार करना और आपको अपना जीवन उस तरह से जीने से रोकना जैसे आप आदी हैं - जैसे कि अपने परिवार और दोस्तों से बात करना - ये सभी गलत हैं झंडे.</p> <p>आगे बढ़ें, कार्यभार संभालें और सुझाव दें कि यदि वह चाहता है कि शादी सफल हो तो वह किसी पेशेवर के पास जाए।</p> <p>यदि वह ऐसा नहीं करता है और उसी तरह जारी रखता है, तो आप जानते हैं कि आपको अपने और अपने जीवन को सुरक्षित करने के लिए क्या करना चाहिए।</p> <p>शुभकामनाएं!</p> <ul> <li><a href=https://www.rediff.com/author/ANU%20KRISHNA target=_blank><strong>अनु कृष्णा के सभी कॉलम यहां पढ़ें!</strong></a> </li> </ul>

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Anu Krishna  |1410 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Aug 05, 2022

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मैं इसे गुमनाम रखना चाहता हूं। ;मेरे पति और मैं एक ही कॉलेज में थे, लेकिन दोस्त नहीं थे। फरवरी, 2021 में मैंने उनसे खुलकर बात की और शादी करने पर गर्भधारण करने में असमर्थता का जिक्र किया।<br /></strong><strong>जिस पर उनकी प्रतिक्रिया थी कि वह वास्तव में मुझे पसंद करते हैं और स्वीकार करने के लिए तैयार हैं मुझे मेरी असमर्थता के साथ। प्रेमालाप की अवधि, शुरुआती 4-5 महीने शांतिपूर्ण थे, लेकिन वह और मैं एक बंधन की कमी महसूस कर रहे थे, फिर भी हमने सोचा कि समय के साथ हम इसे पा लेंगे।<br /></strong><strong>शुरुआत के बाद वह चरण जब हमने पारिवारिक समारोहों के लिए मिलना शुरू किया।<br /></strong><strong>उसने मुझमें खामियां ढूंढनी शुरू कर दीं। जैसे, जब मैं बाहर जाती हूं तो दूसरे पुरुषों को घूरती हूं, मैं उसे प्राथमिकता नहीं देती, मैं किसी पुरुष मित्र से जरूरत से ज्यादा बात क्यों करती हूं, मैं ऑफिस पार्टियों में अपने सीनियर की तारीफ क्यों करती हूं आदि।<br /> ;</strong><strong>उसने मुझे इन क्षेत्रों में नियंत्रित करना शुरू कर दिया और अगर मैं देर रात अपने भाई-बहनों से बात करता तो गुस्सा हो जाता।<br /></strong><strong>मैं फंसा हुआ महसूस करने लगा और दम घुटता था, और हमेशा इस डर में रहता था कि मेरी कोई भी हरकत मेरे पति को नाराज कर सकती है।<br /></strong><strong>उस गुस्से में वह एक बहुत ही अलग व्यक्ति की तरह लग रहा था, कोई आक्रामक।< br /> मेरे लिए सामान्य चीजें और मैंने उसे बताना शुरू कर दिया कि यह रिश्ता काम नहीं कर रहा है।<br /></strong><strong>हम अलग-अलग मानसिकता और विचारधारा वाले दो व्यक्ति हैं और चूंकि हम किसी समाधान तक पहुंचने में असमर्थ हैं किसी भी मुद्दे पर, आइए इसे बंद कर दें। मैं और वह अपना रवैया बदल देंगे और मुझे कुछ भी करने से नहीं रोकेंगे।<br /></strong><strong>जब भी मैं उससे संबंध तोड़ने की कोशिश करती तो वह रोना शुरू कर देता और ऐसी बातें कहता जैसे तुम हो। जीवन में मेरी एकमात्र खुशी, और मैं तुम्हारे और सबके बिना मर जाऊंगा।<br /></strong><strong>मैंने इस मामले में अपने परिवार को शामिल किया और उनके साथ चीजें साझा कीं।<br />< ;/strong><strong>वे मेरे पति को यह समझाने के लिए बुलाते थे कि उनसे मेरी उम्मीदें उसका व्यवहार बदलो। मजबूत>मूल रूप से, यह उसकी ओर से कभी-कभार होने वाला व्यवहार था और इसकी वजह से मेरा व्यवहार भी प्रभावित हुआ।<br /></strong><strong>मैं उसका सकारात्मक पक्ष देखने की कोशिश कर रहा था जैसा कि उसने किया था। मेरी असमर्थता के साथ मुझे स्वीकार किया, इसलिए वह एक अच्छा इंसान होना चाहिए। ;<strong>शादी के बाद हम हनीमून के लिए गए, लेकिन उसने अलग ही रवैया दिखाया।<br /></strong><strong>उसने मेरा अपमान करना शुरू कर दिया कि मैं वेटर समेत दूसरे लोगों को घूरती हूं। <br /></strong><strong>वह मेरे साथ आक्रामक तरीके से लड़ता था, और जब मैं रोता था तो वह मुझे यह कहकर शांत कर देता था कि यह लड़ाई मेरी गलती है; यदि मैं ऐसा न करता तो वह युद्ध न करता; यदि मैं उसकी बात मान लेता तो वह क्रोधित न होता। फिर वो मुझसे प्यार करता था।<br /></strong><strong>4 दिनों तक लगातार ऐसा होता रहा।<br /></strong><strong>चौथे दिन मैंने उससे कहा कि मैं उसे बर्दाश्त नहीं कर सकता और उसके दिमाग को सुन्न कर देने वाली यातना को सहन नहीं कर सकता। साथ रहना।<br /></strong><strong>वह सहमत हो गए लेकिन बाद में उन्होंने माफी मांगनी शुरू कर दी और इस शादी के लिए एक और मौका मांगा। मैं सहमत हो गया।<br /></strong><strong>लेकिन उसके व्यवहार में ज्यादा सुधार नहीं हुआ। हम उसके माता-पिता के साथ रहते थे, उसने स्थानीय राजनीति में सक्रिय भाग लेना शुरू कर दिया, जिससे वह व्यस्त रहता था।<br /></strong><strong>उसने मुझे मेरी मां और रिश्तेदारों से मिलने के लिए अप्रत्यक्ष रूप से नियंत्रित करना शुरू कर दिया। <br /></strong><strong>वह मुझे अपने माता-पिता के साथ मेरा वेतन साझा न करने के लिए ताना मारता था।<br /></strong><strong>बाद में मुझे उसके काम का पता चला सुचारू रूप से नहीं चल रहा है और वह पर्याप्त कमाई नहीं कर रहा है।<br /></strong><strong>बधाई का अभिवादन करते समय पुरुषों को घूरने और पुरुषों से हाथ मिलाने का मुद्दा भी उनके लिए एक मुद्दा था।< br />> इसके विपरीत, वह मेरे प्रति आक्रामक और असम्मानजनक हो गया।<br /></strong><strong>प्यार कहीं नहीं था। उन्होंने कभी नहीं कहा कि मैं एक अच्छी दिखने वाली महिला हूं। मेरे पति शायद ही कभी मेरी तारीफ करते थे, हालांकि जब भी मैं बाहर जाती हूं तो मुझे बहुत तारीफ मिलती है।<br /></strong><strong>उन्हें मेरी कोई परवाह नहीं होती, सिवाय उस समय के जब मैं कुछ ऐसा करती हूं जो वह नहीं करते। जैसे.<br /></strong><strong>मेरी मां ने भी उनका समर्थन किया. उसके व्यवहार ने मेरी मानसिक स्थिति पर असर डालना शुरू कर दिया और मैं उसके आसपास असहज महसूस करने लगी।<br /></strong><strong>मैंने शारीरिक होना बंद कर दिया क्योंकि मैं भावनात्मक रूप से अलग महसूस कर रही थी।<br /> </strong><strong>झगड़ों ने मुझे तोड़ दिया था, मेरी न्यूनतम उम्मीदें भी पूरी नहीं हुईं।<br /></strong><strong>मेरे पति ने भी मेरे परिवार से रिश्ता तोड़ लिया था और उनके प्रति अपमानजनक व्यवहार किया था उन्हें।<br /></strong><strong>शुरुआत में उन्होंने वादा किया था कि मैं जब चाहूं अपनी मां से मिलने के लिए स्वतंत्र हूं और वह कभी भी मेरा वेतन नहीं मांगेंगे या मेरे चरित्र पर संदेह नहीं करेंगे, लेकिन कुछ नहीं हुआ सच हो।<br /></strong><strong>4 महीने की यातना के बाद, मैं अपनी माँ के पास आई और अपने पति से कहा कि मैं उनके साथ नहीं रह सकती।<br /></ मजबूत><मजबूत>मैं वास्तव में उसके बिना बहुत बेहतर महसूस करता हूं। जैसे ही उसे पता चला कि मैं उसे छोड़ रहा हूं उसने आत्मसमर्पण कर दिया है और स्वीकार कर रहा है कि उसने गलतियां की हैं और वह मुझे खोना नहीं चाहता है।<br /></strong><strong>वह कहता है कि मैं हूं जीवन में उसकी एकमात्र आशा है और वह मुझसे बहुत प्यार करता है और मेरे बिना नहीं रह सकता।<br /></strong><strong>जब भी मैं उससे अलग होने की कोशिश करती हूं तो वह वही भावनात्मक नाटक करता है उसे। ;br /></strong><strong>उसने मुझे रुलाया, उसने मुझे अवसाद में धकेल दिया।<br /></strong><strong>मैं उसका सम्मान नहीं करता। उन्होंने मुझे मेरी असमर्थता के साथ स्वीकार किया, लेकिन मुझे लगता है कि उन्हें मेरी असलियत कभी पसंद नहीं आई।<br /></strong><strong>वह इस तथ्य को स्वीकार करने के लिए तैयार नहीं हैं कि हम एक-दूसरे के लिए अच्छे नहीं रहे हैं। <br /></strong><strong>मुझे वह एक पुरुषवादी, प्रभुत्वशाली और नियंत्रण करने वाला व्यक्ति लगता है।<br /></strong><strong>वह अधिकतर क्रोधी रहता है समय, दूसरों के साथ अच्छा व्यवहार करता है लेकिन परिवार के सदस्यों के साथ अहंकारी होता है।<br /></strong><strong>मैं क्या करूं? मैं पूरी तरह असमंजस में हूं, मैं खुद को प्रेम-रहित विवाह के लिए बाध्य करने में असमर्थ हूं और मेरा परिवार और पति इसे नहीं समझते हैं।<br /></strong><strong>(मैं एक हूं) सरकारी अधिकारी और मेरे पति एक छोटा व्यवसाय चलाते हैं)</strong></p>
Ans: <p>प्रिय एमके,</p> <p>यह रोने, रोने के लिए जीवनसाथी को दोषी ठहराने और उसे अपराध यात्रा पर भेजने, बेहतर करने का वादा करने, पालन न करने और जब वह बाहर निकलती है, तो फिर से रोने का एक क्लासिक मामला है।</p> <p>यह चक्रीय है और आपको चक्र में फंसा देता है।</p> <p>उसे वास्तव में एक पेशेवर के साथ अपना काम करने की ज़रूरत है, अन्यथा यह कुछ ऐसा होने वाला है जिससे आपको बार-बार निपटना होगा।</p> <p>अपने कार्यों की जिम्मेदारी न ले पाना, आप पर दोष मढ़ना, असुरक्षित व्यवहार करना और आपको अपना जीवन उस तरह से जीने से रोकना जैसे आप आदी हैं - जैसे कि अपने परिवार और दोस्तों से बात करना - ये सभी गलत हैं झंडे.</p> <p>आगे बढ़ें, कार्यभार संभालें और सुझाव दें कि यदि वह चाहता है कि शादी सफल हो तो वह किसी पेशेवर के पास जाए।</p> <p>यदि वह ऐसा नहीं करता है और उसी तरह जारी रखता है, तो आप जानते हैं कि आपको अपने और अपने जीवन को सुरक्षित करने के लिए क्या करना चाहिए।</p> <p>शुभकामनाएं!</p>

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Anu

Anu Krishna  |1410 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 17, 2024

Asked by Anonymous - Dec 14, 2024
Relationship
Recently, we had an Arranged Marriage. Before committing for the Marriage, we had a few Months of Courtship Period & got to understand each other well. He seemed to be a very Loving & Caring Person. Once, He asked me whether I was Virgin, I lied saying that I was, because I didn't want to lose such a Wonderful Guy. On our Wedding Night, he got Suspicious as I didn't bleed. Upon further Interrogation, I broke down & confessed the Truth that I had been Sexually Active in my previous Relationships, before getting Married to him. He got Disappointed as he felt Cheated & Betrayed. Since then, he's been sleeping in a seperate Room & not even talking to me properly, there's no Romance between us, at all. He'd also cancelled our Honeymoon Trip to Bali. He comes Home late, often having eaten out, doesn't ask me anything about my Day or even Care about me at all. He's become quite opposite of what he was, during our Courtship Period. Many times, I've tried to break the Ice & build some Chemistry between us, but he told me that he lost all Feelings for me, and he wouldn't even Care if I left him & his House for Good. He was Ready to give me a Divorce, if I wanted to Leave him. But I don't want to throw away this Marriage, I want to try & make it work, but there's no Cooperation at all from his side. He blatantly refused to go for Marriage Counseling with me. In the presence of other Family Members, he tries to act like a normal Husband, just to maintain his image in the Society. But when we both are alone at Home, he acts as if I don't even exist. Now I am getting frustrated, I don't understand what to do? I don't regret all that I did in my Past, I had the Right to Enjoy my Life, when I was Young & Unmarried & I don't owe any Explanation to anyone, about my Past. Now I feel I am being treated too Coldly just for a little White Lie. Did I really do something so Wrong that I don't even deserve to be Loved by the Person, I Married? If it leads to a Divorce, we both have got a lot to lose out on, hence I am trying to avoid the extreme Decision. But I don't have any idea as to how our Marriage can be Repaired & Rejuvenated, when my Husband is not at all interested in the Marriage? Please advise me what to do.
Ans: Dear Anonymous,
If you understand him, your virginity meant a lot to him...that was one of his core beliefs that one preserves their virginity until marriage. Now, he feels cheated as what he believes in has gone against him. It seems very old-fashioned to want the bride to 'bleed' on the first night and conclude that she isn't pure...I get your point, but that are his values...
Can he change and actually look at things differently and save the marriage? YES only if he wants to...he has to commit to it...

For you, the fear of losing him made you hide the fact. Who's right and who isn't? Neither! It's all a matter of the way you look at it; each one will hold their impressions as the truth. So, he's holding onto what he feels is his truth and unwilling to budge and make the marriage work. What can you do? Perhaps apologize for hurting him; he is hurt and angry, isn't it?

It may seem trivial and foolish to you that he gives this so much importance in this day and age. You can't shake people off their beliefs. Anything that you hide eventually comes to bite you; so act wisely...
- talk to him about how you feel about him and the marriage
- tell him what he means to you and why you hid the facts that was most important to him
- lastly apologize to him from your heart

All this may seem 'going over the top' BUT hey, you wish to make the marriage work, right? At times, going that extreme bit can bring back things...So, if there's a 'Feminist' side of you that seems to disagree, keep that at bay for a while and ask: Do I want the marriage?
If YES, then do what it takes...

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |803 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 26, 2024English
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Money
मैं 59 वर्ष का हूँ और पिछले साल ही रिटायर हुआ हूँ और उसी संगठन में सलाहकार के रूप में काम कर रहा हूँ। मुझे 88 हजार परामर्श शुल्क मिलता है। मेरा बैंक बैलेंस 10 लाख है। 6 लाख जमा है। कोई घर नहीं है। एक बच्चा स्टार्टअप कंपनी में काम कर रहा है, 10 लाख सालाना कमा रहा है। दूसरा विदेश में मास्टर्स की पढ़ाई कर रहा है। अगले साल स्थायी रूप से रिटायर हो जाऊँगा। विदेश में पढ़ाई के लिए 50 लाख का लोन लिया है। आश्रित माता-पिता एक लड़की की शादी करना चाहते हैं। मेरी कंपनी से कुछ ईसॉप्स मिले हैं जो अनलिस्टेड हैं। पता नहीं लिस्टिंग के बाद उनका मूल्य क्या होगा। 60 लाख की राशि की उम्मीद है। मैं समझ नहीं पा रहा हूँ कि क्या करूँ। आपके सुझाव की जरूरत है।
Ans: नमस्ते;

यह एक कठिन परिस्थिति है।

आप अपनी बेटी की शादी के लिए शेष राशि खर्च कर सकते हैं।

आपके बच्चों को एक घर और मासिक आय प्रदान करके आपकी ज़िम्मेदारी का ख्याल रखना चाहिए। शिक्षा ऋण उस बच्चे द्वारा चुकाया जा सकता है जिसकी शिक्षा के लिए इसे लिया गया था।

वे कानूनी रूप से आपकी देखभाल करने के लिए बाध्य हैं।

शुभकामनाएँ;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7355 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 26, 2024English
Money
मैं 40 वर्षीय महिला हूँ। मेरी मासिक आय 75000 है और मेरे पति की आय 87000 है। मेरे पास 40000 का होम लोन EMI और 20000 का पर्सनल लोन है। मेरी म्यूचुअल फंड राशि 28000 मासिक है। मेरी एक 9 साल की बेटी है। उसकी शिक्षा के लिए 60000 वार्षिक एसएसजे (6.5 लाख की कॉर्पस राशि) है। मैंने मासिक (पति + पत्नी) 25k पीएफ में निवेश किया है। पीएफ खाते में पहले से ही 40 लाख जमा हैं। 60 साल की उम्र में 10 करोड़ का खाता खोलने के लिए कैसे निवेश करें?
Ans: आप 1,62,000 रुपये प्रति माह की संयुक्त आय के साथ अच्छी स्थिति में हैं। लगातार निवेश के साथ आपका वित्तीय अनुशासन सराहनीय है। हालाँकि, आपके पास होम लोन और पर्सनल लोन की देनदारियाँ हैं, जिन्हें दीर्घकालिक धन सृजन की योजना बनाते समय ध्यान में रखना चाहिए। आइए वर्तमान तस्वीर को देखें और 60 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये का कोष जमा करने की रणनीति तैयार करें।

आय और देनदारियाँ
मासिक आय: 75,000 रुपये (आपकी) + 87,000 रुपये (पति) = 1,62,000 रुपये
होम लोन EMI: 40,000 रुपये
पर्सनल लोन EMI: 20,000 रुपये
कुल EMI आउटफ्लो 60,000 रुपये प्रति माह है, जो आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। इन ऋणों का जल्द से जल्द भुगतान करना आपकी प्राथमिकताओं में से एक होना चाहिए, खासकर पर्सनल लोन। पर्सनल लोन पर होम लोन की तुलना में ज़्यादा ब्याज़ दर होती है, जिसका मतलब है कि वे आपके मासिक बजट से ज़्यादा पैसे निकाल लेते हैं।

वर्तमान निवेश
म्यूचुअल फंड SIP: 28,000 रुपये प्रति माह
यह बहुत अच्छी बात है कि आप लगातार म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। हालाँकि, निवेश की गई राशि आपके 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य को दिए गए समय सीमा के भीतर हासिल करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है।

प्रोविडेंट फंड (PF) योगदान: 25,000 रुपये प्रति माह (पति + पत्नी)
आपके PF खाते में पहले से ही 40 लाख रुपये हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, PF आमतौर पर इक्विटी-आधारित निवेश की तुलना में कम रिटर्न देता है, और अकेले PF पर बहुत ज़्यादा निर्भर रहने से 10 करोड़ रुपये के आपके महत्वाकांक्षी लक्ष्य को हासिल करने में मदद नहीं मिल सकती है।

बेटी की शिक्षा निधि: 60,000 रुपये प्रति वर्ष (6.5 लाख रुपये का कोष)
अपनी बेटी के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए शिक्षा व्यय एक ज़रूरी लक्ष्य है। इस कोष को समझदारी से निवेश करना बहुत ज़रूरी है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह समय के साथ बढ़ता रहे, खासकर तब जब शिक्षा की लागत बढ़ती है।

60 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये का लक्ष्य
60 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको ऐसे पोर्टफोलियो में व्यवस्थित रूप से निवेश करने की ज़रूरत है, जिसमें उच्च वृद्धि क्षमता हो। यह देखते हुए कि आपके पास इस कोष को बनाने के लिए 20 वर्ष हैं, इक्विटी-आधारित उपकरण आपकी निवेश रणनीति का मूल होना चाहिए।

मुख्य विचार
ऋण चुकौती
होम लोन और पर्सनल लोन चुकाना बहुत ज़रूरी है। जैसा कि बताया गया है, पर्सनल लोन पर ब्याज दरें अधिक होती हैं, इसलिए पहले इस देनदारी को चुकाना बेहतर है। होम लोन पर आम तौर पर ब्याज दरें कम होती हैं, इसलिए उन्हें बाद में चुकाया जा सकता है।

मासिक निवेश क्षमता
ऋण चुकाने के बाद, आपके पास ज़्यादा डिस्पोजेबल आय होगी जिसे निवेश में लगाया जा सकता है। अपनी मौजूदा आय और मौजूदा प्रतिबद्धताओं को ध्यान में रखते हुए, आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश कर रहे हैं। एक बार ऋण चुका दिए जाने के बाद, उच्च वृद्धि के लिए इस राशि को बढ़ाया जा सकता है।

10 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए निवेश रणनीति
चरण 1: ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें
पर्सनल लोन:
जितनी जल्दी हो सके इस ऋण का भुगतान करें। एक बार यह EMI चुक जाने के बाद, आपके पास हर महीने पुनर्निवेश के लिए 20,000 रुपये उपलब्ध होंगे।
होम लोन:
हालाँकि यह EMI ज़्यादा है, लेकिन पर्सनल लोन चुकाने के बाद किसी भी अतिरिक्त राशि से त्वरित भुगतान करने पर ध्यान दें।
चरण 2: म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश बढ़ाएँ
मौजूदा SIP आवंटन: 28,000 रुपये प्रति माह
जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हों, तो मौजूदा SIP राशि 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। आपको अपने ऋण दायित्वों के कम होने के साथ-साथ अपने SIP को धीरे-धीरे बढ़ाने का लक्ष्य रखना चाहिए। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे आगे बढ़ सकते हैं:

ऋण चुकौती के बाद SIP बढ़ाएँ: पर्सनल लोन चुकाने और होम लोन EMI कम करने के बाद, आप खाली हुए फंड को SIP में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 10 करोड़ रुपये आवंटित करते हैं, तो आप 10 करोड़ रुपये का निवेश कर सकते हैं। वर्तमान में SIP के लिए पर्सनल लोन पर खर्च किए गए 20,000 रुपये से आप अपनी मासिक SIP को 48,000 रुपये (28,000 रुपये + 20,000 रुपये) तक बढ़ा सकते हैं।

दीर्घकालिक SIP वृद्धि: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है और आपके खर्च कम होते हैं, अगले कुछ वर्षों में SIP राशि को 10,000-20,000 रुपये तक बढ़ाने का प्रयास करें।

चरण 3: म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड:
आप पहले से ही इक्विटी मार्केट में निवेश कर रहे हैं, जो बहुत बढ़िया है। लंबी अवधि में अधिकतम रिटर्न पाने के लिए, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर ध्यान दें। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन वे संभावित रूप से लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

हाइब्रिड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:
ये फंड इक्विटी और डेट का अच्छा मिश्रण प्रदान कर सकते हैं, जिससे आपके पोर्टफोलियो में कुछ स्थिरता सुनिश्चित होती है। इन फंडों में अपने SIP का लगभग 20-30% निवेश करना आदर्श होगा, खास तौर पर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड:
आप अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर, टेक्नोलॉजी, FMCG या हेल्थकेयर जैसे सेक्टोरल फंड का एक छोटा हिस्सा (5-10%) जोड़ सकते हैं। ये फंड संभावित रूप से व्यापक बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन इनमें जोखिम अधिक होता है।

चरण 4: प्रोविडेंट फंड में योगदान बढ़ाएँ
जबकि PF एक सुरक्षित निवेश है, यह इक्विटी-आधारित निवेशों की तुलना में कम रिटर्न देता है। हालाँकि, चूँकि आपके पास पहले से ही PF में पर्याप्त राशि (40 लाख रुपये) है, इसलिए अपने PF योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाना आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस का एक हिस्सा सुरक्षित करने की आपकी रणनीति का हिस्सा हो सकता है।

PF निवेश में विविधता लाएँ:
हालाँकि PF निश्चित रिटर्न देता है, लेकिन आप अपनी रिटायरमेंट बचत के कुछ हिस्से को नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसे अन्य कर-लाभकारी विकल्पों में विविधता लाने पर विचार कर सकते हैं। NPS कर लाभ के साथ-साथ इक्विटी बाजारों में निवेश भी प्रदान करता है।
चरण 5: कर-लाभ वाले खातों में निवेश करें
आप अतिरिक्त कर-बचत साधनों की खोज करना चाह सकते हैं जैसे:

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS):
NPS आपके रिटायरमेंट बचत के लिए आपके पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ हो सकता है, खासकर इसलिए क्योंकि यह कर कटौती और इक्विटी बाजारों में निवेश की सुविधा देता है। NPS आपको अपनी कर योग्य आय को कम करते हुए धन संचय करने की भी अनुमति देता है।

ELSS फंड:
धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश का एक हिस्सा इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) में आवंटित करने पर विचार करें।

चरण 6: एसेट एलोकेशन
10 करोड़ रुपये के कॉर्पस जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, आपके एसेट एलोकेशन को इक्विटी के पक्ष में होना चाहिए, जिसमें लगभग 60-70% इक्विटी म्यूचुअल फंड (मिड, स्मॉल और लार्ज-कैप) में निवेश किया जाना चाहिए। आप 15-20% हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में रख सकते हैं, और शेष 10-15% डेट इंस्ट्रूमेंट या टैक्स-सेविंग फंड में रख सकते हैं।

चरण 7: नियमित रूप से पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
पुनर्संतुलन:
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। अगर किसी खास फंड ने खराब प्रदर्शन किया है या बहुत अस्थिर हो गया है, तो अपने आवंटन को बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में बदलने पर विचार करें।

प्रदर्शन की निगरानी करें:
अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से जांच करें। बाजार की स्थितियों के आधार पर, आपको रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में समायोजन करने की आवश्यकता हो सकती है।

चरण 8: अतिरिक्त निवेश
अन्य विकल्प:
अगर आपके पास अपनी SIP बढ़ाने और लोन चुकाने के बाद अतिरिक्त बचत है, तो आप स्थिरता के लिए गोल्ड, इंटरनेशनल इक्विटी फंड या डेट फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अनुशासित निवेश के साथ एक मजबूत रास्ते पर हैं, लेकिन 60 साल की उम्र तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपको अपने निवेश को काफी हद तक बढ़ाने की आवश्यकता होगी, खासकर म्यूचुअल फंड में। अपने लोन चुकाने को प्राथमिकता दें, फिर अपनी SIP राशि बढ़ाने पर ध्यान दें। मिड-कैप, स्मॉल-कैप और हाइब्रिड फंड पर जोर देने वाला एक विविध पोर्टफोलियो आपको आवश्यक वृद्धि हासिल करने में मदद करेगा। नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा, अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, यह सुनिश्चित करेगी कि आप ट्रैक पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7355 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 26, 2024English
Money
मैं 50 साल का हूँ और इस साल रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरी देनदारियों में शामिल हैं: 1) मेरी बेटी और बेटे की उच्च शिक्षा 2) उनकी शादी मेरी संपत्तियों में शामिल हैं: 1) 10 करोड़ का एक घर और हर महीने 30,000/- की किराये की आय 2) 2.5 करोड़ का पूरा होने वाला दूसरा घर 3) 1.5 करोड़ का AIF 4) 40 लाख की FD 5) 1.5 करोड़ की इक्विटी होल्डिंग 6) 40,000/- प्रति महीने की SIP के साथ 70 लाख का MF 7) 50 लाख का मेडिक्लेम कवर 8) 30 लाख का PPF 9) 2 करोड़ के जीवन कवर वाली जीवन बीमा पॉलिसियाँ आगे बढ़ते हुए मुझे अपने पोर्टफोलियो की वृद्धि और नियमित आय की योजना कैसे बनानी चाहिए
Ans: 50 की उम्र में, आपकी प्राथमिकताओं में रिटायरमेंट आय को सुरक्षित करना, अपने बच्चों के लक्ष्यों को पूरा करना और अपनी संपत्ति को बढ़ाना शामिल है। वित्तीय स्थिरता और मन की शांति बनाए रखते हुए इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है।

वर्तमान वित्तीय ताकतें
विविध संपत्ति आधार
आपके पोर्टफोलियो में रियल एस्टेट, इक्विटी, म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट शामिल हैं।
एआईएफ, पीपीएफ और जीवन बीमा जैसी संपत्तियाँ अतिरिक्त विविधता प्रदान करती हैं।
स्थिर किराये की आय
30,000 रुपये मासिक किराये की आय एक सुसंगत नकदी प्रवाह प्रदान करती है।
व्यापक स्वास्थ्य और जीवन बीमा
50 लाख रुपये का मेडिक्लेम सुनिश्चित करता है कि स्वास्थ्य सेवा व्यय अच्छी तरह से कवर हो।
2 करोड़ रुपये का जीवन बीमा आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।
सुधार के क्षेत्र
रियल एस्टेट में अत्यधिक निवेश
आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा रियल एस्टेट जैसी अचल संपत्तियों में बंद है।
महंगाई के अनुरूप किराये की आय में वृद्धि नहीं हो सकती है।
अपर्याप्त तरलता
जबकि आपके पास एक बड़ा परिसंपत्ति आधार है, तत्काल जरूरतों के लिए तरल नकदी सीमित लगती है।
मुद्रास्फीति-समायोजित आय की आवश्यकता
सेवानिवृत्ति के साथ, मुद्रास्फीति-समायोजित आय सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।
पोर्टफोलियो वृद्धि के लिए सिफारिशें
रियल एस्टेट होल्डिंग्स को समेकित करें
तरलता अनलॉक करने के लिए पूरा होने के बाद दूसरे घर को बेचने पर विचार करें।
बेहतर रिटर्न और तरलता के लिए वित्तीय साधनों में आय को फिर से लगाएं।
म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाएँ
रियल एस्टेट या AIF से फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में आवंटित करें।
स्थिर, दीर्घकालिक विकास के लिए लार्ज-कैप और संतुलित लाभ फंड पर ध्यान दें।
ऋण पोर्टफोलियो को मजबूत करें
स्थिर रिटर्न और पूंजी सुरक्षा के लिए डेट म्यूचुअल फंड में आवंटन बढ़ाएँ।
अल्पकालिक ऋण फंड या निश्चित आय वाले साधनों के माध्यम से तरलता सुनिश्चित करें।
बच्चों के लक्ष्यों के लिए योजना बनाना
उच्च शिक्षा
शिक्षा व्यय के लिए सावधि जमा और पीपीएफ से आय का उपयोग करें।
ये कम जोखिम वाले साधन हैं जो अल्पकालिक से मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए उपयुक्त हैं।
विवाह व्यय
संतुलित लाभ फंड का उपयोग करके विवाह के लिए लक्षित निवेश योजना शुरू करें।
घटनाओं के करीब आने पर धीरे-धीरे इन फंडों को सुरक्षित विकल्पों में ले जाएँ।
नियमित सेवानिवृत्ति आय सुनिश्चित करना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
स्थिर मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड निवेश से SWP स्थापित करें।
यह पूंजी को संरक्षित करते हुए कर-कुशल नकदी प्रवाह प्रदान करता है।
किराये की आय
अपनी समग्र आय रणनीति के हिस्से के रूप में किराये की आय को बनाए रखें।
किराये की उपज बढ़ाने के लिए संपत्ति के मूल्य को बढ़ाने पर विचार करें।
PPF और FD
आपातकालीन निधि या विशिष्ट अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए PPF परिपक्वता और FD ब्याज का उपयोग करें।
कर दक्षता को संबोधित करना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक की दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगेगा।
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी पर कर निहितार्थों पर विचार करना चाहिए।
ऋण म्यूचुअल फंड
ऋण फंड से लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगेगा।
बीमा और आकस्मिक योजना
पर्याप्त स्वास्थ्य कवर बनाए रखें
50 लाख रुपये का मेडिक्लेम अभी के लिए पर्याप्त है।
स्वास्थ्य सेवा लागत में मुद्रास्फीति के आधार पर पुनर्मूल्यांकन करें।
जीवन बीमा समीक्षा
आपका जीवन कवर देनदारियों के लिए पर्याप्त लगता है।
सुनिश्चित करें कि महत्वपूर्ण देनदारियों का निपटान होने तक पॉलिसी सक्रिय रहें।
एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करना
सुझाई गई आवंटन रणनीति
इक्विटी फंड: लंबी अवधि की वृद्धि के लिए पोर्टफोलियो का 40%।
डेट इंस्ट्रूमेंट: स्थिरता और नियमित आय के लिए 40%।
लिक्विड फंड: आपात स्थिति के लिए 10%।
अन्य निवेश: AIF या सोने जैसी वैकल्पिक परिसंपत्तियों में 10%।
समय-समय पर समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से करें।
बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत जरूरतों के अनुसार आवंटन को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत और विविधतापूर्ण है। लिक्विडिटी बढ़ाने, रियल एस्टेट जोखिम को कम करने और अपने एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करने पर ध्यान दें। एक अनुशासित और अच्छी तरह से नियोजित रणनीति आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करते हुए एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7355 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English
Money
नमस्ते सर, मुझे अपने मौजूदा निवेश पर आपकी प्रतिक्रिया चाहिए। मेरी उम्र 38 साल है। ये मेरे मौजूदा निवेश हैं और मुझे यह जानना है कि मुझे मध्यावधि और दीर्घावधि लक्ष्य के लिए और कहाँ निवेश करना चाहिए। LIC - मेरे और मेरी पत्नी के लिए हर महीने 5000 MF - SBI मैग्नम मिडकैप - INR 5000 ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप - INR 3000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप - INR 2000 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - INR 3000 क्वांट स्मॉल कैप - INR 2000 PPF - 2000
Ans: आपकी निवेश रणनीति में LIC पॉलिसियाँ, म्यूचुअल फंड और PPF का मिश्रण शामिल है। यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने निवेश में विविधता ला रहे हैं और दीर्घकालिक विकास पर विचार कर रहे हैं। नीचे आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन दिया गया है:

जीवन बीमा पॉलिसियाँ (LIC)
प्रीमियम: आपके और आपकी पत्नी के लिए प्रति माह 5,000 रुपये।
जबकि जीवन बीमा आवश्यक है, आपके पास मौजूद LIC पॉलिसियाँ शायद सबसे अच्छे निवेश साधन न हों। ये पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड जैसे अन्य वित्तीय साधनों की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। मुख्य मुद्दा बीमा और निवेश का संयोजन है, जो आम तौर पर पर्याप्त विकास क्षमता प्रदान नहीं करता है।
यदि जीवन बीमा पर्याप्त है, तो आप अपने LIC निवेश को कम करने और म्यूचुअल फंड में फंड को फिर से आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं, जो बेहतर विकास क्षमता और तरलता प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो
आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड निवेश विभिन्न प्रकार के फंडों का संतुलित मिश्रण हैं। यहाँ एक विश्लेषण दिया गया है:

एसबीआई मैग्नम मिडकैप (5,000 रुपये):
मध्यम से लंबी अवधि के विकास के लिए एक अच्छा विकल्प, क्योंकि मिडकैप फंड में समय के साथ मजबूत रिटर्न देने की क्षमता होती है। मिडकैप स्टॉक बुल मार्केट के दौरान लार्ज कैप से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। हालाँकि, वे अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं। इस फंड को 5-10 वर्षों में विकास के लिए आपके पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में रखा जा सकता है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप (3,000 रुपये):
इस तरह के लार्ज-कैप फंड आम तौर पर स्थिर और कम जोखिम वाले होते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए एक अच्छा विकल्प है कि आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा स्थिर रहे। ब्लूचिप स्टॉक आम तौर पर नियमित रिटर्न देते हैं, हालाँकि मिडकैप या स्मॉल-कैप फंड जितना आक्रामक नहीं होता।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप (2,000 रुपये):
विविधीकरण के लिए एक और मिडकैप फंड एक अच्छी रणनीति है। हालाँकि, आपका समग्र मिडकैप आवंटन (7,000 रुपये) आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए उच्चतर है। हो सकता है कि आप मिडकैप एक्सपोजर को थोड़ा कम करना चाहें और इसे लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड के साथ संतुलित करना चाहें।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप (3,000 रुपये):
फ्लेक्सिबल-कैप फंड एक बेहतरीन विकल्प है। यह लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक सहित विभिन्न मार्केट कैप में निवेश करने में लचीलापन प्रदान करता है। यह आपको विभिन्न मार्केट सेगमेंट में वृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है। आप अपने पोर्टफोलियो की वृद्धि को बढ़ाने में मदद करने के लिए इस फंड में आवंटन बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

क्वांट स्मॉल कैप (2,000 रुपये):
स्मॉल-कैप फंड में उच्च रिटर्न की क्षमता होती है, लेकिन इसमें उच्च अस्थिरता होती है। स्मॉल-कैप फंड में एक छोटा आवंटन स्वीकार्य है, लेकिन आपको इस जोखिम को बढ़ाने के बारे में सतर्क रहना चाहिए। स्मॉल-कैप स्टॉक जोखिम भरे होते हैं और इनसे महत्वपूर्ण अल्पकालिक नुकसान हो सकता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
योगदान: 2,000 रुपये प्रति माह।
पीपीएफ एक बेहतरीन कम जोखिम वाला, लंबी अवधि का निवेश विकल्प है, जो धारा 80सी के तहत कर लाभ और एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है। यह देखते हुए कि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, पीपीएफ स्थिरता और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करके आपके इक्विटी निवेश को पूरक करेगा। हालांकि, म्यूचुअल फंड की तुलना में विकास अपेक्षाकृत धीमा है, इसलिए इसे आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा ही रहना चाहिए।

आपको कहां अधिक निवेश करना चाहिए?
अपने मध्यावधि और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, इक्विटी (विकास के लिए) और निश्चित आय वाले साधनों (स्थिरता के लिए) के बीच अपने निवेश को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। नीचे कुछ सुझाव दिए गए हैं:

मध्यावधि लक्ष्य (5-7 वर्ष)
हाइब्रिड फंड में आवंटन बढ़ाएँ

हाइब्रिड या संतुलित लाभ फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं। हाइब्रिड फंड शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और पारंपरिक डेट इंस्ट्रूमेंट की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
लार्ज-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ

चूँकि आपका वर्तमान लार्ज-कैप एक्सपोजर सीमित है, इसलिए आप अतिरिक्त 10 लाख रुपये आवंटित करना चाह सकते हैं। 3,000-5,000 लार्ज-कैप फंड में निवेश करें। लार्ज-कैप फंड स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करेंगे, खासकर तब जब मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में उतार-चढ़ाव होता है। स्थिरता के लिए डेट फंड पर विचार करें आप अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता प्रदान करने के लिए डेट फंड (3,000-5,000 रुपये) का एक छोटा हिस्सा जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। डेट फंड कम जोखिम वाले होते हैं और समग्र अस्थिरता को कम करने में मदद करेंगे, खासकर बाजार की अनिश्चितता के दौर में। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में SIP बढ़ाएँ यह एक अच्छी तरह से विविधीकृत फंड है जो आपको कई मार्केट कैप में निवेश करने में मदद कर सकता है। आप लंबी अवधि की विकास क्षमता को और बढ़ाने के लिए इस फंड में अपना आवंटन बढ़ाना चाह सकते हैं। लंबी अवधि के लक्ष्य (7+ वर्ष) मिडकैप और स्मॉल कैप फंड में SIP जारी रखें मिडकैप और स्मॉल-कैप फंड लंबी अवधि में बेहतरीन रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, ये फंड अधिक अस्थिर होते हैं, इसलिए एक विविधीकृत पोर्टफोलियो बनाए रखना महत्वपूर्ण है। अपने मौजूदा आवंटन को बनाए रखने पर विचार करें, लेकिन इसे बहुत ज़्यादा न बढ़ाएँ।
हर साल एसेट आवंटन की समीक्षा करें

जैसे-जैसे आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के करीब पहुँचते हैं, समय-समय पर अपने एसेट आवंटन की समीक्षा करें। समय के साथ, जैसे-जैसे आप धन संचय करते हैं और अलग-अलग वित्तीय मील के पत्थर तक पहुँचते हैं, आप लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड जैसे ज़्यादा स्थिर निवेशों की ओर रुख करना चाह सकते हैं।
पीपीएफ में निवेश बढ़ाएँ

जबकि इक्विटी निवेश ज़्यादा रिटर्न देते हैं, पीपीएफ के गारंटीड रिटर्न बाज़ार की अस्थिरता के खिलाफ़ एक अच्छा बचाव हो सकते हैं। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आप धीरे-धीरे अपने पीपीएफ योगदान को बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।
रिटायरमेंट प्लानिंग पर ध्यान दें

आपको अपने रिटायरमेंट की योजना ज़्यादा ध्यान से बनानी चाहिए। इसके लिए, एनपीएस (नेशनल पेंशन सिस्टम) या अन्य रिटायरमेंट-विशिष्ट फंड जैसे उपकरणों में निवेश करने पर विचार करें। ये टैक्स लाभ के साथ दीर्घकालिक धन संचय प्रदान करते हैं।
पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
जोखिम मूल्यांकन: आपके पास मिडकैप और स्मॉल-कैप फंड में ज़्यादा आवंटन है, जो आपके पोर्टफोलियो की अस्थिरता को बढ़ाता है। अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए, लार्ज-कैप, हाइब्रिड और डेट फंड में अपने जोखिम को बढ़ाकर इसे संतुलित करना ज़रूरी है। इससे आपके पोर्टफोलियो का रिटर्न आसान हो जाएगा और जोखिम कम हो जाएगा।

विविधीकरण: हालाँकि आपका फंड चयन अपेक्षाकृत विविध है, फिर भी सुधार की गुंजाइश है। आप अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी स्पेस या FMCG, फार्मा या टेक्नोलॉजी जैसे अन्य क्षेत्रों में कुछ और फंड जोड़ना चाह सकते हैं।

एलआईसी पॉलिसियों में अत्यधिक निवेश से बचना
जैसा कि पहले बताया गया है, एलआईसी पॉलिसियाँ अक्सर बीमा और निवेश का संयोजन होती हैं। हालाँकि वे जीवन बीमा प्रदान करती हैं, लेकिन आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न कम होता है। यदि आपके पास अन्य स्रोतों से पर्याप्त जीवन बीमा है, तो एलआईसी के लिए प्रीमियम राशि कम करने और लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में फंड को फिर से आवंटित करने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं, लेकिन कुछ बदलाव आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक कुशलता से प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविध बनाकर, लार्ज-कैप फंड में निवेश बढ़ाकर और मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए हाइब्रिड फंड पर विचार करके, आप विकास और स्थिरता के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित कर सकते हैं। नियमित रूप से निवेश करना जारी रखें, अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें और अपनी आय बढ़ने के साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7355 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Money
मेरी आयु 44 वर्ष है। मैं नीचे दिए अनुसार 7 SIPS में कुल 27100 का निवेश कर रहा हूं - मोतीवाल ओसवाल मिडकैप 5k, पराह पारिख फ्लेक्सी कैप 5K, HDFC मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज 3100, केनरा रोबेको मिड-कैप 4k, महिंद्रा मुनुलाइफ मिड-कैप 2k, JM फ्लेक्सीकैप 2K, ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप 4K, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 2k। 2035 के अंत तक 2 करोड़ प्राप्त करने के लिए मुझे और क्या करना चाहिए?
Ans: आप मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप, स्मॉल-कैप और लार्ज-कैप फंड के मिश्रण में 27,100 रुपये का निवेश कर रहे हैं। 2035 तक 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य के साथ, आपके पोर्टफोलियो को रिटर्न अपेक्षाओं और जोखिम प्रबंधन के साथ संरेखित करने की आवश्यकता है। आइए अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें और सुधार के लिए सिफारिशें करें।

आपके मौजूदा निवेशों पर मुख्य अवलोकन
ताकत
विविध दृष्टिकोण: आपके निवेश कई फंड श्रेणियों में फैले हुए हैं, जो जोखिम एकाग्रता को कम करते हैं।

लगातार योगदान: SIP अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं और रुपया लागत औसत से लाभ उठाते हैं।

इक्विटी फोकस: मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में आवंटन दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करता है।

कमज़ोरियाँ
ओवरलैपिंग फंड: एक ही श्रेणी (मिड-कैप) के भीतर कई फंडों में निवेश करने से अतिरेक पैदा हो सकता है।

संभावित ओवरएक्सपोज़र: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में उच्च आवंटन पोर्टफोलियो अस्थिरता को बढ़ाता है।

लार्ज-कैप में कम आवंटन: लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, खासकर जब आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के लिए सुझाव
फंड चयन को अनुकूलित करें
मिड-कैप ओवरलैप को कम करें: मिड-कैप निवेशों को 1-2 उच्च प्रदर्शन वाले फंडों में समेकित करें।

लार्ज-कैप आवंटन को बढ़ाएं: स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंडों में अपना आवंटन बढ़ाएं।

हाइब्रिड फंड में विविधता लाएं: इक्विटी जोखिमों को ऋण स्थिरता के साथ संतुलित करने के लिए हाइब्रिड फंड शामिल करें।

एसआईपी राशि बढ़ाएं
हर साल स्टेप-अप एसआईपी: हर साल अपनी एसआईपी राशि को धीरे-धीरे 10-15% बढ़ाएं।

टॉप-अप योगदान: किसी भी बोनस या अप्रत्याशित लाभ को निवेश के लिए आवंटित करें।

दीर्घकालिक निवेश अनुशासन
निवेशित रहें: चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए दीर्घकालिक क्षितिज बनाए रखें।

बार-बार बदलाव से बचें: अपनी योजना पर टिके रहें और सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

कराधान संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है। एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

पुनर्संतुलन प्रभाव: फंड को समेकित या स्विच करते समय कर प्रभावों पर विचार करें।

2 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कदम
मिड-कैप फंड को समेकित करें

पिछले प्रदर्शन और निरंतरता के आधार पर सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले मिड-कैप फंड को बनाए रखें।

ओवरलैपिंग योजनाओं से फंड को लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड में फिर से लगाएं।

एसआईपी आवंटन बढ़ाएं

लक्ष्य को पूरा करने के लिए 35,000-40,000 रुपये की एसआईपी राशि का लक्ष्य रखें।

अपनी आय वृद्धि के आधार पर समय-समय पर राशि को समायोजित करें।

पोर्टफोलियो में विविधता लाएं

अपने पोर्टफोलियो में एक लार्ज-कैप फंड और एक बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ें।

स्थिरता और तरलता बनाने के लिए डेट फंड पर विचार करें।

निगरानी करें और पुनर्संतुलन करें

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।
अंतिम अंतर्दृष्टि
2035 तक 2 करोड़ रुपये प्राप्त करना एक अच्छी तरह से संरचित रणनीति के साथ यथार्थवादी है। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने, एसआईपी राशि बढ़ाने और अनुशासन बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने पोर्टफोलियो का नियमित रूप से मूल्यांकन और समायोजन करने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7355 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Money
नमस्ते सर या मैडम, मैं 40 वर्षीय स्व-नियोजित व्यक्ति हूं, मेरी वित्तीय स्थिति इस प्रकार है: व्यवसाय ऋण -16 लाख 30 हजार, बंधक ऋण -25 लाख (वर्तमान में फ्लैट मूल्य 40 लाख है, मासिक व्यवसाय आय लगभग 1-2 लाख, निवेश प्रति वर्ष लगभग 1-2 लाख है जिसमें एलआईसी और एसआईपी शामिल हैं, अब मैं ऋण से बाहर निकलने की योजना कैसे बना सकता हूं और अपने बच्चों को बेहतर भविष्य दे सकता हूं, मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं।
Ans: आप ऐसी स्थिति में हैं जहाँ आपके सामने कुछ चुनौतियाँ हैं, लेकिन साथ ही महत्वपूर्ण अवसर भी हैं। एक स्व-नियोजित व्यक्ति के रूप में, आप व्यवसाय और बंधक ऋण दोनों का प्रबंधन कर रहे हैं। आपकी वर्तमान व्यवसाय आय रु. 1-2 लाख प्रति माह है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है, जिसके लिए एक स्थिर वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए बेहतर योजना और अनुशासन की आवश्यकता होती है।

व्यवसाय ऋण: रु. 16.3 लाख
बंधक ऋण: रु. 25 लाख
संपत्ति मूल्य: रु. 40 लाख
मासिक व्यवसाय आय: रु. 1-2 लाख
निवेश: लगभग रु. 1-2 लाख प्रति वर्ष, जिसमें LIC और SIP शामिल हैं।
चरण 1: ऋण चुकाना
आपका प्राथमिक लक्ष्य इन ऋणों से छुटकारा पाना और भविष्य के लिए धन संचय करना है। अपने बच्चों के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश जारी रखते हुए ऋण चुकौती पर ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है। यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है:

ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें
व्यवसाय ऋण: रु. 15 लाख का आपका व्यवसाय ऋण 16.3 लाख रुपये महत्वपूर्ण है, और इसके पुनर्भुगतान को प्राथमिकता दी जानी चाहिए। हालाँकि, चूँकि यह एक व्यवसाय ऋण है, इसलिए पुनर्भुगतान आपके व्यवसाय की वृद्धि के साथ संतुलित होना चाहिए। ऋण अवधि और ब्याज दर की समीक्षा करें। यदि ऋण पर ब्याज दर अधिक है, तो मूलधन को कम करने के लिए पूर्व भुगतान करने का प्रयास करें।

बंधक ऋण: 25 लाख रुपये का बंधक ऋण आपके फ्लैट से जुड़ा है, जिसकी कीमत 40 लाख रुपये है। चूँकि यह आपका घर है, इसलिए इस ऋण शेष को बनाए रखना व्यवसाय ऋण की तुलना में कम ज़रूरी हो सकता है, लेकिन इसके लिए अभी भी ध्यान देने की आवश्यकता है। व्यवसाय ऋण के साफ़ होते ही बंधक ऋण को अधिक आक्रामक तरीके से चुकाने का लक्ष्य रखें।

ऋण पूर्व भुगतान रणनीति
छोटी शुरुआत करें, आगे बढ़ें: दोनों ऋणों के लिए छोटे, लगातार पूर्व भुगतान करके शुरुआत करें। 1-2 लाख रुपये की मासिक आय के साथ, हर महीने ऋण पुनर्भुगतान के लिए एक प्रतिशत आवंटित करें। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है या स्थिर होती जाती है, आप पूर्व भुगतान राशि बढ़ा सकते हैं।

आपातकालीन निधि: एक आपातकालीन निधि अलग रखें, अधिमानतः लगभग 10 लाख रुपये। 3-4 लाख, ताकि आपको मुश्किल महीनों के दौरान अपनी बचत या ऋण में से पैसे निकालने की ज़रूरत न पड़े। यह आपके व्यवसाय के लिए सुरक्षा जाल भी प्रदान कर सकता है।

पुनर्वित्त या समेकित
ऋण पुनर्गठन: यदि आपके ऋण पर उच्च ब्याज दरें हैं, तो पुनर्वित्त पर विचार करें। यह आपकी EMI या ब्याज का बोझ कम कर सकता है। अपने ऋणों को एकल ऋण में समेकित करने से मासिक बहिर्वाह भी कम हो सकता है।

संपत्ति की बिक्री: चूँकि आपके फ्लैट का मूल्य 40 लाख रुपये है, इसलिए मूल्यांकन करें कि ऋण, विशेष रूप से बंधक ऋण का भुगतान करने के लिए बेचना या आकार घटाना एक व्यवहार्य विकल्प है या नहीं। यदि आपके पास अतिरिक्त संपत्ति या निवेश हैं, तो उच्च ब्याज वाले ऋण को चुकाने के लिए उन्हें बेचने पर विचार करें।

चरण 2: निवेश योजना
आप पहले से ही SIP और LIC सहित प्रति वर्ष लगभग 1-2 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं। हालाँकि, चूँकि आपका प्राथमिक उद्देश्य ऋण चुकाना और अपने बच्चों का भविष्य सुरक्षित करना है, इसलिए यहाँ बताया गया है कि अपनी निवेश रणनीति को कैसे समायोजित करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें: चूंकि आप स्व-नियोजित हैं और आपकी आय परिवर्तनशील है, इसलिए ऐसा पोर्टफोलियो बनाना आवश्यक है जो बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना कर सके। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें जो इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर लचीलापन प्रदान करते हैं। ये फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित कर सकते हैं।

SIP योगदान बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है या आप ऋण चुकाना शुरू करते हैं, आप अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं। चूँकि आपका रिटायरमेंट लक्ष्य 50 वर्ष है, इसलिए आपके पास रिटायरमेंट के लिए अपना कोष बनाने के लिए 10 साल का समय है। 10,000-15,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें और इसे धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

बच्चों का भविष्य
शिक्षा निधि: आपके बच्चों की शिक्षा आपकी सर्वोच्च प्राथमिकताओं में से एक है। उनकी शिक्षा के लिए जितनी जल्दी हो सके बचत शुरू करना महत्वपूर्ण है। 12-15 साल के क्षितिज के साथ इक्विटी फंड में SIP पर ध्यान दें।

चाइल्ड-सेंट्रिक फंड शुरू करें: अपने बच्चों के भविष्य के खर्चों के लिए एक अलग SIP खाता खोलने पर विचार करें। आप इक्विटी और हाइब्रिड फंड के संयोजन में निवेश कर सकते हैं जो उनकी शिक्षा और विवाह लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

रिटायरमेंट प्लानिंग
PPF और NPS: रिटायरमेंट के लिए, PPF और NPS (नेशनल पेंशन स्कीम) जैसे कर-कुशल विकल्पों का लाभ उठाना महत्वपूर्ण है। जब आप स्व-नियोजित होते हैं और आपके पास EPF तक पहुँच नहीं होती है, तो NPS रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए एक अच्छा विकल्प है। PPF और NPS दोनों में नियमित रूप से निवेश करें। वे न केवल आपको धन संचय करने में मदद करेंगे बल्कि कर लाभ भी प्रदान करेंगे।

एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाएँ: अपनी रिटायरमेंट बचत को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के विविध पोर्टफोलियो में आवंटित करें। यह स्थिरता के साथ-साथ विकास की संभावना प्रदान करेगा।

जोखिम प्रबंधन
जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। यह दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार की रक्षा करेगा और उन्हें वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा। अगर आपके पास पहले से ही LIC पॉलिसियाँ हैं, तो जाँच लें कि कवरेज पर्याप्त है या नहीं, और उन्हें अपनी मौजूदा ज़रूरतों के हिसाब से समायोजित करें।

स्वास्थ्य बीमा: साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। मेडिकल इमरजेंसी के मामले में अपनी बचत या रिटायरमेंट फंड में से पैसे निकालने से बचने के लिए यह बहुत ज़रूरी है।

चरण 3: 50 की उम्र में रिटायरमेंट
आप 50 की उम्र तक रिटायर होना चाहते हैं, जिससे आपको अपना कोष बनाने के लिए 10 साल मिलते हैं। सही फ़ोकस और प्लानिंग से यह हासिल किया जा सकता है।

50 की उम्र तक कर्ज मुक्त: अगर आप अगले कुछ सालों में आक्रामक तरीके से लोन चुकाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो रिटायर होने तक आप कर्ज मुक्त हो जाएँगे। इससे आपके खर्च कम होंगे और आपकी रिटायरमेंट के लिए एक स्थिर आधार मिलेगा।

रिटायरमेंट कोष बनाएँ: अपनी रिटायरमेंट बचत में लगातार योगदान करके, आपको एक ऐसा कोष बनाने का लक्ष्य रखना चाहिए जो आपके मौजूदा खर्चों के बराबर मासिक आय उत्पन्न कर सके। एक बार जब आपके बच्चे आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाएँगे, तो आपकी ज़िम्मेदारियाँ कम होंगी, और मासिक जीवनयापन के लिए आवश्यक राशि कम हो जाएगी।

रिटायरमेंट के बाद की आय: रिटायर होने पर, इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) पर ध्यान दें। इससे आपको नियमित आय प्राप्त करने में मदद मिलेगी और साथ ही आपकी पूंजी भी बढ़ेगी।

अंतिम जानकारी
आपकी वित्तीय यात्रा ऋण चुकाने, भविष्य के लिए बचत करने और अपने बच्चों की भलाई सुनिश्चित करने के बीच संतुलन बनाने का कार्य है। ऋण चुकौती पर ध्यान केंद्रित करके और म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

आपकी 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति प्राप्त करना संभव है, लेकिन आपको ऋण में कमी और निवेश वृद्धि के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण अपनाने की आवश्यकता होगी। उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए लगातार निवेश करने को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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