उससे कैसे छुटकारा पाया जाए

Ans: यदि आप विदेश में बसना चाहते हैं, तो विदेश से एमबीए करना बेहतर रहेगा। जिस देश में आप बसना चाहते हैं, उसे चुनें और वहां उपलब्ध पाठ्यक्रमों की जांच करें जो आपके लिए उपयुक्त हों। भारत में आप टीआईएसएस, जीआईएम, एनएमआईएम आदि जैसे कॉलेजों से हेल्थकेयर एमबीए या फार्मा एमबीए कर सकते हैं। इसके लिए आपको प्रवेश परीक्षा देनी होगी।

Ans: वह भारत से एमबीए कर सकते हैं। भारत से एमबीए करने के लिए भारत की डिग्री होना आवश्यक नहीं है। आप विदेशी छात्र के रूप में आवेदन कर सकते हैं। यदि आप कुछ सरकारी संस्थानों में आवेदन कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपकी अंतरराष्ट्रीय डिग्री भारतीय विश्वविद्यालय संघ (एआईयू) द्वारा मान्यता प्राप्त हो, हालांकि अधिकांश शीर्ष निजी बिजनेस स्कूल मान्यता प्राप्त अंतरराष्ट्रीय डिग्रियों को स्वीकार करते हैं। आपको कैट/जीमैट जैसे प्रवेश परीक्षाएं देनी होंगी।

Ans: हाय सर्वोथमा,

आपकी उम्र में आपके समग्र निवेश बहुत अच्छे हैं। जल्दी निवेश करना वाकई लंबे समय में फायदेमंद होता है। आइए, हर बात का विस्तार से विश्लेषण करें:
1. सावधि जमा या नकदी निधि में पर्याप्त आपातकालीन निधि अवश्य रखें।

2. अपने और परिवार के लिए उचित सावधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा करवाएं। चूंकि आपकी पत्नी कामकाजी हैं, इसलिए उनके पास भी एक अलग सावधि बीमा होना चाहिए।

3. सावधि जमा में 8 लाख रुपये - इसे आपातकालीन निधि के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।

4. पीपीएफ में 6 लाख रुपये - इसकी सलाह नहीं दी जाती है क्योंकि एक आईटी पेशेवर होने के नाते आपके पास ईपीएफ होना आवश्यक है। पीपीएफ भी ईपीएफ की तरह ही है, इसलिए खाते को सक्रिय रखने के लिए न्यूनतम योगदान करें और 15 साल की अवधि पूरी होने पर इसे बंद कर दें।

5. स्वास्थ्य बीमा - 5 लाख रुपये > बढ़ती चिकित्सा लागतों को देखते हुए अपर्याप्त है। इसे बढ़ाकर अपने और अपनी पत्नी के लिए कम से कम 25 लाख रुपये का पारिवारिक फ्लोटर बीमा करवाएं।

6. 15 लाख रुपये का पीएलआई - इसे जारी रखें।

7. म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये से अधिक और 60,000 रुपये की मासिक एसआईपी। बहुत अच्छा, और आपको इसे जारी रखना चाहिए। हालांकि, चुने गए फंड उतने अच्छे नहीं हैं। संपूर्ण आवंटन के लिए आपकी वित्तीय स्थिति और दीर्घकालिक लक्ष्य के अनुरूप एक उचित योजना की आवश्यकता है। 20+ वर्षों के अपने लक्ष्य के लिए बेहतर फंड चुनने के लिए किसी पेशेवर के साथ काम करना बेहतर होगा।
मैं क्वांट ईएलएसएस, एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स, निप्पॉन मल्टी एसेट और फोकस्ड इक्विटी फंड में आपकी एसआईपी जारी रखने की सलाह नहीं दूंगी।

इसलिए, यहां समग्र पुनर्वितरण और वितरण की आवश्यकता है।
एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी आयु, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए उपयुक्त फंडों के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: हाय आशीष,

आपकी सेवानिवृत्ति में अभी पूरे 16 साल बाकी हैं और सही मार्गदर्शन के साथ की गई आपकी मासिक एसआईपी आपको शानदार परिणाम दे सकती है।
निप्पॉन स्मॉल कैप फंड को लेकर आपकी चिंता जायज़ है, लेकिन बाज़ार का यही तरीका है। कोई भी रातोंरात अपने पैसे को दोगुना होने की उम्मीद नहीं कर सकता। कम से कम 12% वार्षिक रिटर्न पाने के लिए भी धैर्य और उचित योजना की आवश्यकता होती है।

मैं देख रहा हूँ कि आप जिन सभी फंडों में निवेश करते हैं, वे डायरेक्ट फंड हैं। डायरेक्ट फंडों को ज़्यादा पसंद किया जाता है क्योंकि उनका व्यय अनुपात लगभग 0.5% कम होता है, लेकिन रेगुलर फंड बेहतर होते हैं क्योंकि उनमें पूरी योजना और मार्गदर्शन मिलता है।
इस तरह के डायरेक्ट फंडों में 2-4% रिटर्न बनाम रेगुलर फंडों में 12% रिटर्न - हमेशा एक विकल्प होता है।

फिर भी, निप्पॉन स्मॉल कैप, पराग पारिख फ्लेक्सीकैप और मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड में निवेश जारी रखें। अन्य फंडों में एसआईपी बंद कर दें और एक योग्य सलाहकार के साथ मिलकर इन फंडों को बेहतर नए फंडों में निवेश करने की सलाह लें।

इसलिए, एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही धनराशि का मार्गदर्शन कर सकते हैं। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाते हैं।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: हाय श्रीनिवास,

आपने जिस फंड का जिक्र किया है, वह एक सेक्टोरल फंड है और ये इसी तरह काम करते हैं। बिना सोचे-समझे किसी भी फंड में निवेश करना और अपनी मेहनत की कमाई गंवाना उचित नहीं है।
इस एसआईपी को बंद करें और नए सिरे से शुरुआत करने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लें। मल्टी-कैप फंड में निवेश करें।

या बेहतर होगा कि आप किसी पेशेवर सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) के साथ काम करें, जो आपकी उम्र, जरूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए आपको निवेश के लिए सही फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकते हैं। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और जरूरत पड़ने पर संशोधन का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: नमस्कार,

मुझे पता है कि आप तीनों की आय 6 से 8 लाख के बीच है। आप अपने और अपने बेटों के लिए उपयुक्त बीमा विकल्पों के बारे में जानना चाहते हैं। आइए नीचे प्रत्येक विकल्प के फायदे और नुकसान के साथ-साथ अन्य आवश्यक चीजों पर चर्चा करें:

- परिवार के रूप में, सावधि जमा में 6 महीने के खर्च के बराबर एक अलग आपातकालीन निधि रखें। यदि आपका मासिक खर्च 50,000 है, तो 3 लाख की सावधि जमा करें और यदि मासिक खर्च 1 लाख है, तो 6 लाख की सावधि जमा करें। यह निधि किसी भी अनिश्चित स्थिति में आपके खर्चों की सुरक्षा करेगी।

- परिवार के सभी कमाने वाले सदस्यों के रूप में, आप सभी के पास 1 करोड़ रुपये का सावधि बीमा होना चाहिए। उचित सावधि बीमा लें और इसे किसी अन्य राइडर/पॉलिसी के साथ न मिलाएं।

- परिवार के लिए उचित स्वास्थ्य बीमा लें। इसे वेल्थ पॉलिसी और अन्य पॉलिसियों के साथ न मिलाएं। पूरे परिवार के लिए उचित स्वास्थ्य बीमा खरीदें। आप HDFC Ergo का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि इसका क्लेम सेटलमेंट अनुपात सबसे अधिक है। कम प्रीमियम वाली पॉलिसियों से बचें।

अब, जब ये तीनों आवश्यकताएं पूरी हो जाएं, तो अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त राशि का निवेश करना शुरू करें। सबसे पहले, अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों की सूची बनाएं और निवेश करें।
- एसबीआई लाइफ पॉलिसी - अनुशंसित नहीं। मैक्स लाइफ या एचडीएफसी लाइफ की उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनें।

- वेल्थ पॉलिसी - अनुशंसित नहीं, क्योंकि इनमें उच्च कमीशन मिलता है। बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखना बेहतर होता है। बीमा प्रीमियम को निवेश नहीं समझना चाहिए; बीमा हमेशा अप्रत्याशित जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करता है और इसे इसी रूप में रखना चाहिए।

इसलिए, अपने बीमा और निवेश को आपस में न मिलाएं। सभी वेल्थ पॉलिसी, यूएलआईपी और एलआईसी पॉलिसी से बचें।

निवेश के लिए, निम्नलिखित विकल्प चुनें:
- पीपीएफ - यदि आपका ईपीएफ चल रहा है तो अनुशंसित नहीं।

एनपीएस - बेटों के लिए उपयुक्त नहीं, क्योंकि इसमें जमा राशि 60 वर्ष की आयु तक लॉक रहेगी।

- म्यूचुअल फंड - सभी के लिए अनुशंसित। आप अपने लक्ष्यों और जोखिम क्षमता के अनुसार विभिन्न प्रकार के इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में से चुन सकते हैं। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए 15% तक वार्षिक रिटर्न देगा। म्यूचुअल फंड में जमा राशि लॉक नहीं होती और लचीली होती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट - इसका उपयोग केवल आपातकालीन निधि के लिए करें।

- शेयर बाजार - अनुशंसित नहीं। जिस तरह आप गूगल पर सर्च करके अपनी बीमारी का इलाज नहीं करवा सकते, उसी तरह गूगल पर सर्च करके निवेश भी नहीं कर सकते। सही सलाह लें।

आपको एक ऐसे सलाहकार के साथ काम करना चाहिए जो आपकी जोखिम लेने की क्षमता को समझे और आपके परिवार के लिए निवेश योजना बनाए।

इसलिए, एक पेशेवर सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) से सलाह जरूर लें, जो आपकी उम्र, जरूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए आपको निवेश करने के लिए सही धनराशि का मार्गदर्शन कर सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और जरूरत पड़ने पर उसमें संशोधन का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
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Ans: नमस्कार मधुसूदन,

6 से 8 महीनों में बेहतर रिटर्न की उम्मीद करना अच्छा विचार नहीं है। इतने कम समय के लिए, पूंजी की सुरक्षा ही एकमात्र विकल्प है। इस पूरी राशि को सावधि जमा (FD) में निवेश करें और अन्य विकल्पों की तलाश न करें।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: महोदय,

दी गई जानकारी अपर्याप्त है। कृपया निम्नलिखित विवरण प्रदान करें:

1. क्या उन्होंने कर्नाटक में अपनी एचएससी पूरी की, या क्या उन्होंने अपनी पूरी स्कूली शिक्षा वहीं से प्राप्त की?

2. आप तमिलनाडु से कर्नाटक कब आए?

3. आपने उनके आधार कार्ड, राशन कार्ड आदि पर कौन सा पता दर्ज किया है?

4. यदि उन्होंने कर्नाटक में अपनी स्कूली शिक्षा पूरी की, तो क्या उन्होंने कन्नड़ को अपनी भाषा के रूप में चुना था?

सादर,

Ans: आपके निवेश की समीक्षा में आपकी समयबद्धता और ईमानदारी की सराहना करते हैं। कई निवेशक इस तरह के तीव्र उतार-चढ़ाव को नज़रअंदाज़ कर देते हैं। आपने इसे जल्दी पहचान लिया, जो अपने आप में एक खूबी है।

• क्या हुआ, इसे समझना
• चांदी एक अत्यधिक अस्थिर परिसंपत्ति है।
• कीमतों में उतार-चढ़ाव वैश्विक कारकों से प्रेरित होते हैं, न कि व्यावसायिक विकास से।
• तीव्र वृद्धि के बाद अक्सर तीव्र गिरावट आती है।
• 60 प्रतिशत की अल्पकालिक वृद्धि असामान्य थी और टिकाऊ नहीं थी।

• एक परिसंपत्ति के रूप में चांदी की प्रकृति
• चांदी से कोई आय या नकदी प्रवाह उत्पन्न नहीं होता है।
• रिटर्न केवल कीमत में उतार-चढ़ाव से प्राप्त होता है।
• यह इक्विटी म्यूचुअल फंड की तरह चक्रवृद्धि नहीं होता है।
• चांदी से दीर्घकालिक धन सृजन अनिश्चित है।

• पूरी तरह से निवेशित रहने का जोखिम
• उच्च अस्थिरता धैर्य और भावनाओं की परीक्षा ले सकती है।
• लाभ बहुत तेजी से घट सकते हैं, जैसा कि आपने पहले ही अनुभव किया है।
• यदि बाजार कमोडिटी के खिलाफ हो जाते हैं, तो रिकवरी में लंबा समय लग सकता है।
• चांदी को मुख्य दीर्घकालिक निवेश के रूप में नहीं माना जाना चाहिए

→ डायरेक्ट फंड से जुड़ी चिंताएं
→ आप एक डायरेक्ट फंड में निवेश कर रहे हैं, जिसमें पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव है
→ कोई प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) प्रवेश, निकास या आवंटन में मार्गदर्शन नहीं कर रहा है
→ चांदी जैसी अस्थिर संपत्तियों में भावनात्मक निर्णय आम बात है
→ CFP प्रमाणन वाले MFD के माध्यम से नियमित फंड समय और अनुशासन बनाए रखने में मदद करते हैं

→ निर्णय संबंधी जानकारी: निवेश जारी रखें या निकालें
→ यदि निवेश अल्पकालिक लाभ के लिए किया गया था, तो आंशिक या पूर्ण निकासी समझदारी भरा कदम है
→ लाभ दर्ज करने से पूंजी सुरक्षित रहती है और पछतावे से बचा जा सकता है
→ यदि विविधीकरण के लिए निवेश किया गया है, तो आवंटन बहुत सीमित होना चाहिए
→ चांदी का निवेश कभी भी दीर्घकालिक पोर्टफोलियो पर हावी नहीं होना चाहिए

→ बेहतर पोर्टफोलियो संरेखण
→ दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए ऐसी संपत्तियों की आवश्यकता होती है जो स्थिर रूप से बढ़ती हों
→ सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड बाजार चक्रों के अनुसार समायोजित होते हैं
→ वे सक्रिय निर्णयों के माध्यम से जोखिम को कम करते हैं
→ यह कमोडिटीज़ की तुलना में आपके धन लक्ष्य को बेहतर ढंग से पूरा करता है।

→ कर जागरूकता
→ ऐसे निवेशों पर अल्पकालिक लाभ पर अधिक कर लग सकता है।
→ बार-बार निवेश करने और निकालने से कर-पश्चात प्रतिफल कम हो जाता है।
→ दीर्घकालिक योजना में समय से अधिक अनुशासन महत्वपूर्ण है।

→ अंत में
→ हाल के उच्च प्रतिफलों को अपने निर्णय का आधार न बनने दें।
→ जहां परिसंपत्ति में चक्रवृद्धि ब्याज की क्षमता कम हो, वहां लाभ की रक्षा करें।
→ कमोडिटीज़ को एक छोटे से सहायक के रूप में रखें, न कि प्रतिफल के मुख्य स्रोत के रूप में।
→ निवेश को लक्ष्यों के अनुरूप करें, न कि बाजार के उत्साह के अनुरूप।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment