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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ravi Mittal |321 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Jun 26, 2024

Ravi Mittal is an expert on dating and relationships.
He founded QuackQuack, an online dating platform, in 2010 with just two people. Today, it has over 20 million users in India.... more

Asked by Anonymous - Jun 12, 2024English

Relationship

अरे, मैं अपने बॉयफ्रेंड के साथ गंभीर रिश्ते में थी, हम दोनों ने अपने परिवार से इस बारे में बात की थी। वह जाट है और मैं ब्राह्मण। दोनों परिवारों ने इनकार कर दिया। मेरी माँ की प्रतिक्रिया बहुत ही असभ्य थी और उसने मुझे भावनात्मक रूप से ब्लैकमेल किया। मेरे परिवार में केवल मेरी माँ है। उसके बाद मैंने उससे ब्रेकअप करने की कई बार कोशिश की, लेकिन हर बार हम साथ हो गए। अब फिर से उसका परिवार उसे शादी करने के लिए मजबूर कर रहा है लेकिन मैं अभी भी अपनी माँ से बात करने के लिए तैयार नहीं हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: प्रिय अनाम,

मैं समझता हूँ कि अपने माता-पिता को मनाना सबसे कठिन काम हो सकता है। अगर आप तैयार नहीं हैं, तो आपको अपने साथी को यह बात बतानी चाहिए। उसे अपनी चिंताएँ समझाएँ। अब, चूँकि वह भी मुश्किल स्थिति में है, इसलिए आपको उसकी बात भी सुननी चाहिए। आप दोनों साथ बैठकर कोई ऐसा रास्ता निकाल सकते हैं जो आप दोनों के लिए कारगर हो। बातचीत से गलतफहमी से बचने में मदद मिलेगी। उसे बताएँ कि आप यह चाहते हैं, लेकिन आपको कुछ समय चाहिए। साथ ही, सुनें कि वह क्या कहना चाहता है। हो सकता है कि उसके पास वाकई समय न हो। किसी मुद्दे को साथ मिलकर सुलझाना, उसे अकेले सुलझाने की कोशिश करने से कहीं बेहतर है।

शुभकामनाएँ।

RelationshipReply

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Kanchan Rai |340 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 08, 2023

Asked by Anonymous - Dec 05, 2023English

Relationship

हाय मैडम, मैं लगभग एक दशक से यानी ग्रेजुएशन के बाद से रिलेशनशिप में हूं और अब मैं और मेरा बॉयफ्रेंड अपनी-अपनी नौकरी में अच्छा कर रहे हैं। चूँकि हम अलग-अलग धर्मों से आते हैं, इसलिए हम पिछले दो वर्षों से अपने परिवार को बहुत मनाने की कोशिश कर रहे हैं कि हमें शादी करने दें और इन परिदृश्यों में, कोविड के दौरान मैंने अपने पिता को भी खो दिया, अब केवल मैं और मेरी माँ और मेरे बड़े हैं। बहन, सामाजिक दबाव के कारण भी वे हमारे लिए सहमत नहीं हो रहे थे, लेकिन फिर मुझे अब महसूस हो रहा था कि उसका परिवार मेरे लिए नकली स्वीकृति दिखाते हुए हमें घसीट रहा था, लेकिन फिर भी बहुत रूढ़िवादी था, लेकिन इस प्रक्रिया में मैं और मेरा बीएफ एक-दूसरे के प्रति प्रतिबद्ध हो गए। शारीरिक तौर-तरीकों के मामले में बहुत गंभीरता से, लेकिन अब उनका परिवार इस तथ्य से पूरी तरह इनकार कर रहा है कि वे हमारे साथ नहीं हैं और सचमुच अपने बेटे को उनकी जाति में शादी करने के लिए मजबूर कर रहे हैं। इस बात पर, लड़का मुझे झूठे आरोपों के साथ समझाने की कोशिश कर रहा है कि यह उसका परिवार नहीं है जो हमें आगे नहीं बढ़ने देना चाहता क्योंकि मेरा परिवार आपसी तरीके से शादी चाहता था, न कि सिर्फ उसकी संस्कृति की बात वरना कोर्ट मैरिज थी। आखिरी विकल्प लेकिन मेरा लड़का कह रहा है कि मैं कभी भी अपने परिवार के खिलाफ नहीं जा सकता, यह आप बेहतर समझ सकते हैं और मुझे नहीं पता कि मैं बहुत ठगा हुआ महसूस कर रहा हूं कि अब इस स्तर पर इतने करीब होने के बाद जहां उसे मजबूती से खड़ा होना चाहिए था वह मुझे पीछे हटने के लिए दबाव डाल रहा है, मुझे नहीं पता कि मैं इतना अनजान हूं कि मेरे पास अपने जीवन में उत्पादक बनने या कुछ और करने के लिए कोई ऊर्जा नहीं है, जबकि उसके और उसके परिवार की जबरन प्रकृति का यह कृत्य किसी तरह मुझे कानूनी तरीकों का चयन करने के लिए प्रेरित कर रहा है। ...मुझे मार्गदर्शन की आवश्यकता है, मेरे लिए यह सब अंधकारमय है और मैं बहुत अभ्यस्त महसूस कर रहा हूँ।

Ans: नमस्ते प्रिय,
आपके रिश्ते में जिन चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है, उनके बारे में सुनकर मुझे सचमुच दुख हुआ। यह एक जटिल और भावनात्मक रूप से आवेशित स्थिति है, और यह समझ में आता है कि आप आहत और भ्रमित महसूस कर रहे हैं। आत्म-चिंतन और आत्म-देखभाल के लिए कुछ समय निकालना ठीक है। कोई भी निर्णय लेने से पहले अपनी भावनाओं को समझें और स्वीकार करें। अपने आप को स्थिति और आपकी भलाई पर इसके प्रभाव को संसाधित करने के लिए जगह दें। अपनी भावनाओं के बारे में अपने प्रेमी के साथ खुली और ईमानदार बातचीत करें। अपनी चिंताएँ, भय और अपेक्षाएँ साझा करें। उसे अपनी भावनाओं और चिंताओं को व्यक्त करने के लिए भी प्रोत्साहित करें। इस स्तर पर प्रभावी संचार महत्वपूर्ण है। किसी रिश्ते में अपनी प्राथमिकताओं और मूल्यों पर विचार करें। इस बात पर विचार करें कि क्या वर्तमान स्थिति आपके भविष्य के लिए आपकी कल्पना के अनुरूप है। साझेदारी में आपको क्या चाहिए और क्या योग्य है, इसके बारे में स्वयं के प्रति ईमानदार रहें। यदि आप कानूनी कदमों पर विचार कर रहे हैं, तो आपके लिए उपलब्ध निहितार्थों और विकल्पों को समझने के लिए कानूनी सलाह लेना उचित है। एक वकील से परामर्श लें जो आपकी विशिष्ट स्थिति और कानूनों के आधार पर मार्गदर्शन प्रदान कर सके। हालाँकि रिश्ते की चिंताओं को दूर करना महत्वपूर्ण है, लेकिन अपने व्यक्तिगत विकास और कल्याण पर भी ध्यान दें। ऐसी गतिविधियाँ अपनाएँ जिनसे आपको खुशी मिले, आत्म-सुधार में संलग्न हों और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर विचार करें। मूल्यांकन करें कि क्या रिश्ता स्वस्थ और सहायक है। इस बात पर विचार करें कि क्या दोनों साझेदार चुनौतियों के बावजूद काम करने और रिश्ते की भलाई के लिए समझौता करने को तैयार हैं। अपने लिए स्पष्ट सीमाएँ स्थापित करें। निर्धारित करें कि आप रिश्ते में क्या स्वीकार करने को तैयार हैं और क्या बर्दाश्त नहीं कर सकते। अपनी भलाई को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। यदि दोनों परिवार इसके लिए तैयार हैं, तो एक मध्यस्थ या परामर्शदाता की मदद लेने पर विचार करें जो चर्चा को सुविधाजनक बना सके और सामान्य आधार खोजने में मदद कर सके। मध्यस्थता विवादों को सुलझाने और समाधान खोजने का एक रचनात्मक तरीका हो सकता है।
अंततः, अपनी ख़ुशी और भलाई को प्राथमिकता दें। यदि रिश्ता आपको काफी परेशान कर रहा है, तो यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह आपके लिए एक स्वस्थ और संतुष्टिदायक साझेदारी है। यदि आवश्यक हो तो पेशेवर सहायता या कानूनी सलाह लेना ठीक है। अपने भविष्य के बारे में निर्णय लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन अपनी खुशी और मानसिक स्वास्थ्य को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। यदि आपको इन मुद्दों से स्वयं निपटना मुश्किल लगता है, तो पेशेवरों या सहयोगी मित्रों से मार्गदर्शन लेने से महत्वपूर्ण अंतर आ सकता है।

Anu Krishna |1170 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 10, 2024English

Relationship

नमस्ते मैम, आपको यहाँ पाकर खुशी हुई। मैम, मैं एक महिला हूँ, 27 साल की, मैं अपने साथी के साथ 9 साल से रिलेशनशिप में हूँ, लेकिन वह अलग जाति से है। जब हमने अपना रिश्ता शुरू किया था तब हम दोनों अपरिपक्व थे लेकिन समय बीतने के साथ हमारा रिश्ता मजबूत होता गया। हमने अपने रिश्ते में उतार-चढ़ाव देखे हैं और अभी भी एक-दूसरे से जुड़े हुए हैं। जब मैं अपने रिश्ते के 3 साल पूरे कर चुकी थी, तब वह कोई अजीबो-गरीब काम कर रहा था, उस समय मैंने अपनी माँ को हमारे बारे में बताया और उन्होंने जाति के मुद्दे के कारण 'नहीं' कहा, भले ही वह कोई भी काम करता हो। दूसरा कारण यह है कि मेरे पिता एक आवेगी व्यक्ति हैं जो जब भी कुछ होता है तो खुद को नुकसान पहुँचाने के बारे में सोचते हैं, इसलिए माँ ने कहा कि अगर मैं आगे बढ़ती हूँ तो मेरे पिता खुद को नुकसान पहुँचा सकते हैं। उसी समय लड़कों के परिवार में कुछ मुद्दे थे और मेरे भाई ने उनसे मुलाकात की और उन्होंने इसके लिए मना कर दिया। लेकिन मैं उससे दूर नहीं जा सकती थी, इसलिए मैं वहीं रही। बाद में मैंने अपने पार्टनर से उसके पारिवारिक माहौल के बारे में बात की और कहा कि मैं उनके साथ नहीं रह सकती क्योंकि इससे नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। उसने अपने परिवार से बात की और पुष्टि की कि शादी के बाद हम अलग-अलग छत के नीचे अपना जीवन व्यतीत करेंगे लेकिन उसके परिवार के साथ पर्याप्त संबंध बनाए रखेंगे। हम दोनों अब नौकरी में हैं लेकिन वह मुझसे थोड़ा कम कमाता है लेकिन हम दोनों की तनख्वाह मिलाकर अच्छी खासी तनख्वाह कमाते हैं। अब मेरी शादी का समय आ गया है और मैं उससे शादी करना चाहती हूँ और उसने अपने परिवार को छोड़े बिना मेरे लिए बहुत कुछ बदल दिया है और वह मुझे बहुत अच्छी तरह समझता है। मैं उसके साथ सुरक्षित महसूस करती हूँ। अब समस्या यह है कि मेरे माता-पिता मेरी शादी करवाना चाहते हैं और मैं भी उसी से शादी करना चाहती हूँ जिससे मैं प्यार करती हूँ लेकिन मेरी माँ और भाई अभी तक मुझे उन्हें मनाने का मौका नहीं दे रहे हैं। वे मुझे दूसरों से शादी करने के लिए मनाने की कोशिश कर रहे हैं लेकिन मैं ऐसा नहीं कर सकती, इससे मैं पूरी ज़िंदगी मर जाऊँगी। वे कह रहे हैं कि अगर मैं अंतरजातीय विवाह करूँगी तो उन्हें पूरी ज़िंदगी तकलीफ़ उठानी पड़ेगी और अगर मेरे पिता को पता चल गया तो वे खुद को कुछ कर सकते हैं। मैं अपने परिवार से बहुत प्यार करता हूँ और इसीलिए मैं इतने सालों से उनकी स्वीकृति का इंतज़ार कर रहा हूँ। मैं नहीं चाहता कि मेरी वजह से किसी की जान जाए। मेरे साथी ने घर पर मेरी स्थिति के कारण निर्णय मुझ पर छोड़ दिया है और वह मेरा समर्थन करता है। मेरा तबादला निकट है जहाँ मेरे पास दो विकल्प हैं, एक तो मैं अपने गृह नगर (गाँव नहीं) को चुनूँ, जहाँ मैं अपने माता-पिता को अपने साथ रहने के लिए शहर में ला सकता हूँ (अब मेरी पोस्टिंग दूसरे शहर में है)। दूसरा अलग शहर चुनना है (जहाँ मुझे अपने भाई के साथ रहना होगा जो मेरे प्यार को स्वीकार नहीं करता और अपने करियर के लिए मुझे दोषी ठहराता है)। मुझे उन्हें अपनी शादी के लिए मनाने के लिए अपने परिवार के साथ रहना चाहिए या उनसे दूर रहना चाहिए और मैं उन्हें कैसे मना सकता हूँ? लंबी कहानी के लिए क्षमा करें और मुझे आशा है कि मैं आपसे सुनूँगा।

Ans: प्रिय अनाम,
आप जो चाहते हैं, उसके बारे में स्पष्ट रहें और इस प्रक्रिया/यात्रा में, बहुत सारे उतार-चढ़ाव होंगे...
साथ ही, हो सकता है कि आप केक खाने में भी सक्षम न हों, यही कारण है कि आप निर्णय लेने में संघर्ष कर रहे हैं। आप अपने सपनों के आदमी से शादी करना चाहते हैं जिसे आपके माता-पिता और भाई नापसंद करते हैं, लेकिन आप उनके खिलाफ जाकर उन्हें निराश नहीं करना चाहते...आप दो अलग-अलग रास्तों पर एक पैर नहीं रख सकते...यह आपको तोड़ देगा; सचमुच...
इसलिए, तय करें कि आप क्या चाहते हैं, परिवार के खिलाफ जाने के फायदे और नुकसान...बेशक ऐसी परिस्थितियाँ होती हैं जहाँ समय के साथ, माता-पिता ने लड़के/लड़की को स्वीकार कर लिया है, लेकिन बहुत धैर्य के साथ प्रतीक्षा करनी पड़ती है।
यदि आप जल्दबाजी करेंगे, तो वे नरम नहीं पड़ेंगे और आप निराश महसूस करेंगे...
निर्णय लें और फिर उस निर्णय को सही बनाने के लिए जो भी करना पड़े, करें...
शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1170 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 01, 2024

Asked by Anonymous - Jun 20, 2024English

Relationship

महोदया, मैं 21 वर्ष की हूँ और केंद्र सरकार में एक अच्छे पद पर हूँ। कम उम्र में ही मुझे नौकरी मिल गई और मैंने उसे ज्वाइन कर लिया। अब मैं 22 वर्ष की हूँ और मेरा एक प्रेमी है, वह भी केंद्र सरकार में अधिकारी है और उसकी उम्र 29 वर्ष है। लेकिन उम्र के अंतर के बावजूद प्यार पनपने लगा और हम एक-दूसरे से बहुत प्यार करते हैं। मैंने अपने परिवार को पहले ही यह स्थिति बता दी थी और कहा था कि मैं उससे शादी करना चाहती हूँ, लेकिन मेरे माता-पिता ने कहा था कि 25 के बाद हम तुम्हारी शादी कर देंगे, लेकिन मेरे साथ यह बात साझा करने से उन्हें मेरे पति पर भरोसा नहीं रहा और वे असुरक्षित महसूस कर रहे हैं और चाहते हैं कि मैं सरकारी नौकरी छोड़ कर घर आ जाऊँ, क्योंकि वह मेरी जाति से नहीं है और यह अंतर्राज्यीय विवाह भी होगा। मेरे परिवार को रिश्तेदारों का डर है और मेरी माँ इसके खिलाफ हैं, वे कह रहे हैं कि हम अंतर्जातीय विवाह का समर्थन या स्वीकार नहीं करेंगे, वे मुझे लगातार भावनात्मक ब्लैकमेल कर रहे हैं, मेरा दिमाग बदलने की कोशिश कर रहे हैं और मुझे भावनात्मक रूप से, मौखिक और शारीरिक रूप से प्रताड़ित कर रहे हैं। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: प्रिय अनाम,
अंतर-धार्मिक विवाह अभी भी कई घरों में एक बड़ी ना-ना है और आपका भी कोई अपवाद नहीं है। कई अन्य मामलों की तरह, मेरा सुझाव यह है कि दोनों पक्षों को एक-दूसरे को जानना चाहिए। जैसे आपके माता-पिता को आपके प्रेमी को स्वीकार करने के लिए तैयार होने के लिए उसके एक अलग पक्ष को देखने की ज़रूरत है।
वह अपनी बेटी के जीवन में ऐसा क्या ला सकता है जो उसके विश्वास/धर्म के बारे में उनकी चिंताओं को कम करेगा?
तो, आपके प्रेमी को धैर्य रखने और अपने परिवार में एकीकृत होने के लिए अपनी ओर से प्रयास करने के लिए तैयार होना चाहिए। इसमें समय लगता है, इसलिए धैर्य रखें।
अब, अपनी नौकरी के लिए...भावनाओं और अपनी नौकरी को भ्रमित न करें। आपके माता-पिता को लगता है कि आप अपने प्रेमी के साथ कठोर कदम उठा सकती हैं और इसलिए वे आपको घर के करीब रखना चाहते हैं ताकि वे आप पर नज़र रख सकें। परिपक्व बनकर और खुद को ऐसे काम में डुबोकर इस चिंता का समाधान करें जिससे उन्हें यह विश्वास हो कि आप उनके पीछे कुछ नहीं करने वाले हैं।
उन्हें समझाने की कोशिश करने के बजाय, उन्हें परेशान करने वाली बातों को संबोधित करना बेहतर तरीका है... क्योंकि अगर आप उन्हें कुछ स्वीकार करने के लिए मजबूर करेंगे तो वही मुद्दे बार-बार सामने आएंगे। इसलिए, धैर्य रखें और चीजों को अपने आप सुलझाने के लिए जिम्मेदार बनें...

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

नवीनतम प्रश्न

Moneywize |160 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Sep 28, 2024

Asked by Anonymous - Sep 27, 2024English

Money

मैं लगभग 35 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ तथा अपने 6 वर्षीय बेटे के साथ चेन्नई में रहती हूँ। मैं धारा 80सी के अंतर्गत म्यूचुअल फंड और अन्य कर-बचत उपकरणों में निवेश के माध्यम से अपनी वेतन आय पर कर कैसे बचा सकती हूँ?

Ans: धारा 80C को समझना
आयकर अधिनियम की धारा 80C आपकी कर योग्य आय पर ₹1.5 लाख तक की कटौती प्रदान करती है। विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करके इसका दावा किया जा सकता है। यहाँ कुछ लोकप्रिय विकल्प दिए गए हैं जो आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं:
1. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):
• लाभ: गारंटीड रिटर्न के साथ सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश।
• नुकसान: 15 साल की लॉक-इन अवधि।
2. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS):
• लाभ: उच्च रिटर्न की संभावना, सबसे कम लॉक-इन अवधि (3 वर्ष)।
• नुकसान: बाजार से जुड़े जोखिम।
3. राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS):
• लाभ: कर लाभ, पेंशन आय, धारा 80CCD(1B) के तहत ₹50,000 की अतिरिक्त कटौती।
• नुकसान: समय से पहले निकासी पर जुर्माना।
4. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):
• लाभ: बालिकाओं के लिए समर्पित, कर-मुक्त ब्याज।
• नुकसान: दो बच्चों तक सीमित, दीर्घकालिक निवेश।
• 5. कर्मचारी भविष्य निधि (EPF):
• लाभ: नियोक्ता का योगदान, कर-मुक्त ब्याज।
• नुकसान: निवेश पर सीमित नियंत्रण।
6. कर-बचत सावधि जमा:
• लाभ: अपेक्षाकृत सुरक्षित, निश्चित ब्याज दर।
• नुकसान: अन्य विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न।
अतिरिक्त सुझाव:
• विविधता: जोखिम प्रबंधन और संभावित रूप से अधिकतम रिटर्न के लिए निवेश के मिश्रण पर विचार करें।
• वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप पेशेवर सलाह लें।
• अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें: ऐसे निवेश चुनें जो आपकी सुविधा के स्तर के अनुरूप हों।
• नियमित रूप से समीक्षा करें: समय-समय पर अपने निवेश का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी बदलती जरूरतों को पूरा करते हैं।
याद रखें: सबसे अच्छी कर-बचत रणनीति आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करती है। निवेश संबंधी निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम क्षमता और समयावधि का मूल्यांकन करना आवश्यक है।

Nayagam P P |3767 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Sep 28, 2024

Asked by Anonymous - Jun 28, 2024English

Career

आर्किटेक्चर की डिग्री के लिए सुशांत स्कूल ऑफ आर्ट एंड आर्किटेक्चर कैसा है?

Ans: हाँ, अच्छा है। हालाँकि, जब तक आप अपना BArch पूरा नहीं कर लेते, तब तक अपने कौशल को उन्नत करते रहें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | जॉब्स’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3767 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Sep 28, 2024

Question by Rishi - Sep 28, 2024English

Career

क्या DSATM (दयानन्द सागर एकेडमी ऑफ टेक्नोलॉजी एंड मैनेजमेंट) से कंप्यूटर साइंस एंड डिजाइन करना बेहतर है या कैम्ब्रिज इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी बेंगलुरु से ISE करना बेहतर है?

Ans: ऋषि, DSATM से CSE को प्राथमिकता देते हैं। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | जॉब्स’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3767 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Sep 28, 2024

Asked by Anonymous - Sep 27, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैं अपने करियर के बारे में कुछ सलाह चाहता था जो अब मुझे लगता है कि विफल हो रहा है। मैं अर्थशास्त्र ऑनर्स में बीए कर रहा हूं और अब मैं स्नातक के अपने अंतिम वर्ष में हूं। पहले से ही मैं अपने विषयों की अवधारणाओं को स्पष्ट रूप से नहीं समझ पाया था, लेकिन फिर भी मैंने अपने सेमेस्टर परीक्षाओं में उत्तीर्ण अंक प्राप्त करने की पूरी कोशिश की। किसी तरह मैंने अपना पहला साल पास कर लिया लेकिन इस साल मैंने अपने दूसरे साल की परीक्षा दी जो अच्छी नहीं रही। यह मेरे पूरे जीवन की सबसे खराब परीक्षा थी। अब मुझे पता चला है कि हमारा विश्वविद्यालय छात्रों को फेल कर रहा है और मैं बहुत डरा हुआ और भ्रमित हूं कि अब क्या करना है। कृपया मेरी इसमें मदद करें।

Ans: कृपया अपने कॉलेज का नाम बताएं और बताएं कि वह किस विश्वविद्यालय से संबद्ध है?

Nayagam P P |3767 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Sep 28, 2024

Asked by Anonymous - Jun 24, 2024English

Career

क्या आर्किटेक्चर की पढ़ाई के लिए क्राइस्ट स्कूल ऑफ आर्किटेक्चर एक अच्छा विकल्प है?

Ans: हाँ। हालाँकि, अपने कौशल को उन्नत करते रहें। एक पेशेवर लिंक्डइन प्रोफ़ाइल रखें, उन्हें अपडेट करते रहें और कैंपस भर्ती या ऑफ़-कैंपस के लिए खुद को तैयार करने के लिए जॉब मार्केट ट्रेंड जानने के लिए उसमें जॉब अलर्ट डालें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | जॉब्स’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / फ़ॉलो करें।

Milind Vadjikar |240 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 28, 2024

Question by Mehernosh - Sep 28, 2024English

Money

HI टीम, कृपया मुझे लंबी अवधि के लिए अलग-अलग MF में 15 लाख रुपये निवेश करने के लिए मार्गदर्शन करें

Ans: नमस्ते;

आप अपनी जमा राशि (15 लाख) को 40:40:20 के अनुपात में निम्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं;

1. फ्लेक्सीकैप फंड (PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड) 40%

2. लार्ज और मिडकैप फंड (मिराए एसेट लार्ज और मिडकैप फंड) 40%

3. स्मॉल कैप फंड (निप्पॉन स्मॉल कैप फंड) 20%.

ये फंड लंबी अवधि के लिए प्रस्तावित हैं.

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं.

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं. कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें.

निवेश करने में खुशी हो!!

Ramalingam Kalirajan |6448 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 28, 2024

Question by Ramesh - Sep 28, 2024English

Money

सर, मैं 45 साल का हूँ, मैंने बिज़नेस में 1 करोड़ खो दिए हैं और जॉब प्रोफ़ाइल में शिफ्ट हो गया हूँ और 24 लाख प्रति वर्ष कमा रहा हूँ, मेरे पास 65 लाख का 1 घर है, 40 लाख का होम लोन है, 20 लाख की मेडिक्लेम पॉलिसी है, कोई निवेश नहीं है। आगे क्या रास्ता है? 1. तुरंत कर्ज से बाहर आ जाऊँ। 2. बच्चों के लिए थोड़ा पैसा जमा करूँ। 9 और 8 साल के 2 बच्चे हैं। स्कूल थोड़ा महंगा है। 5 लाख प्रति वर्ष।

Ans: आपको 1 करोड़ रुपये के व्यावसायिक नुकसान के साथ एक बड़ा वित्तीय झटका लगा है और उसके बाद से आप 24 लाख रुपये की वार्षिक आय वाली नौकरी में चले गए हैं। वर्तमान में, आपके पास 65 लाख रुपये का घर है, लेकिन उस पर 40 लाख रुपये का बकाया ऋण है, और आपने अपने दो बच्चों के लिए एक महंगे स्कूल सेटअप का उल्लेख किया है, जिसकी वार्षिक फीस 5 लाख रुपये है। आपके पास 20 लाख रुपये की मेडिक्लेम पॉलिसी भी है, जो स्वास्थ्य कवरेज के मामले में कुछ सुरक्षा प्रदान करती है। अब, आप अपने ऋणों को चुकाने, अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने और एक वित्तीय कुशन बनाने के लिए उत्सुक हैं।

आपकी परिस्थितियों को देखते हुए, ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना, अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करना और अपने वित्तीय आधार का पुनर्निर्माण करना महत्वपूर्ण है। अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए यहाँ एक चरण-दर-चरण दृष्टिकोण दिया गया है।

1. ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें
गृह ऋण का भुगतान करना
आपका 40 लाख रुपये का गृह ऋण एक महत्वपूर्ण दायित्व है। यह देखते हुए कि आप अपने बच्चों की शिक्षा के लिए सालाना 5 लाख रुपये का भुगतान करते हैं, यह ऋण एक बड़ा वित्तीय बोझ होगा। हालाँकि, अपनी जीवनशैली को बनाए रखते हुए अपने होम लोन का आक्रामक तरीके से भुगतान करना दीर्घकालिक स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है।

ईएमआई भुगतान बढ़ाएँ: जाँच करें कि क्या आप अपने होम लोन की ईएमआई बढ़ा सकते हैं। आप अपने अतिरिक्त आय को अपने होम लोन की ओर पुनर्निर्देशित कर सकते हैं। ईएमआई में थोड़ी सी भी वृद्धि आपके समग्र ऋण अवधि को कम कर सकती है, जिससे आपको लंबे समय में पर्याप्त ब्याज की बचत होगी।

एकमुश्त पूर्व भुगतान: यदि आपको कोई बोनस या वित्तीय लाभ मिलता है, तो उसका उपयोग मूलधन के लिए एकमुश्त भुगतान करने के लिए करें। इससे ऋण को जल्दी से कम करने में मदद मिलेगी।

अपने होम लोन को पुनर्वित्त करें: यदि आपकी वर्तमान ब्याज दर अधिक है, तो ऋण को कम ब्याज दर पर पुनर्वित्त करने पर विचार करें। ब्याज में थोड़ी सी भी कमी लंबी अवधि में महत्वपूर्ण बचत का कारण बन सकती है।

2. एक आपातकालीन निधि बनाएँ
किसी भी निवेश को शुरू करने से पहले, आपको एक आपातकालीन निधि स्थापित करने की आवश्यकता है। यह आपको अप्रत्याशित खर्चों के मामले में अधिक ऋण लेने से बचाएगा।

6 महीने के रहने के खर्च को लक्ष्य करें: अपने परिवार के कम से कम 6 महीने के रहने के खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त धन अलग रखें। इसमें EMI भुगतान, स्कूल की फीस और दिन-प्रतिदिन के खर्च शामिल होने चाहिए। आपातकालीन स्थितियों के लिए 8-10 लाख रुपये के फंड का लक्ष्य रखें।

लिक्विड फंड में रखें: आप इस पैसे को लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज वाले बचत खाते में रख सकते हैं। विचार यह है कि यह आसानी से सुलभ होना चाहिए और कुछ रिटर्न प्रदान करना चाहिए।

3. बच्चों की शिक्षा पर ध्यान दें
आपके बच्चे 9 और 8 साल के हैं, और उनकी शिक्षा एक महत्वपूर्ण चालू खर्च है। 5 लाख रुपये की वार्षिक फीस के साथ, लागत काफी अधिक है।

एक समर्पित शिक्षा कोष स्थापित करें: आप उनकी भविष्य की शैक्षिक आवश्यकताओं के लिए समर्पित म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू कर सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड 10-15 साल की अवधि में सबसे अच्छी वृद्धि प्रदान करेंगे, लेकिन आपको इसे सावधानीपूर्वक प्रबंधित करने की आवश्यकता होगी क्योंकि वे उच्च शिक्षा के करीब पहुंच रहे हैं।

शिक्षा बीमा पर विचार करें: हालाँकि आपके पास मेडिक्लेम पॉलिसी है, लेकिन शिक्षा बीमा योजना आपके साथ कुछ होने की स्थिति में अतिरिक्त कवरेज प्रदान कर सकती है। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके न रहने पर भी उनकी शिक्षा का खर्चा चलता रहे।

4. रिटायरमेंट के लिए दीर्घकालिक निवेश शुरू करें
चूँकि आपके पास कोई मौजूदा निवेश नहीं है और न ही आपको कोई होम लोन चुकाना है, इसलिए धीरे-धीरे और लगातार अपनी दीर्घकालिक बचत का निर्माण करना शुरू करें। 45 की उम्र में, आपके पास रिटायरमेंट तक लगभग 15-20 साल हैं, जो कि रिटायरमेंट कॉर्पस बढ़ाने के लिए पर्याप्त समय है, अगर आप अभी काम करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP से शुरुआत करें। इक्विटी फंड में लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देने की क्षमता होती है, जो समय सीमा को देखते हुए महत्वपूर्ण है। आप छोटी शुरुआत कर सकते हैं और अपनी वित्तीय स्थिति स्थिर होने पर योगदान बढ़ा सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF खाता खोलने पर विचार करें। हालाँकि इक्विटी की तुलना में इसकी ब्याज दर कम है, लेकिन यह कर लाभ और जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। यह आपकी रिटायरमेंट फंड का एक हिस्सा बनाने के लिए आदर्श है।

स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF): यदि आपकी कंपनी EPF (कर्मचारी भविष्य निधि) प्रदान करती है, तो VPF में अतिरिक्त योगदान करने पर विचार करें। इससे कर-मुक्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिलेगी।

5. सुरक्षित स्वास्थ्य और जीवन बीमा
आपके पास पहले से ही 20 लाख रुपये की मेडिक्लेम पॉलिसी है, जो अच्छी बात है। हालाँकि, दो छोटे बच्चों के साथ, उचित जीवन बीमा के माध्यम से अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है।

टर्म इंश्योरेंस: आपको ऐसी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेनी चाहिए जो आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना कवर करे। 24 लाख रुपये के वार्षिक वेतन के साथ, 2.5-3 करोड़ रुपये की टर्म पॉलिसी पर विचार करें। यह आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करेगी यदि आपको कुछ भी हो जाता है।

मेडिक्लेम पॉलिसी की समीक्षा करें: बढ़ती चिकित्सा लागतों के साथ, 20 लाख रुपये की मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त नहीं हो सकती है। अपने बजट के आधार पर कवरेज को 30-40 लाख रुपये तक बढ़ाने पर विचार करें।

6. वर्तमान जीवनशैली और खर्चों का प्रबंधन करें
आपके बच्चों की स्कूल फीस सालाना 5 लाख रुपये है, जो आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि यह खर्च आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित न करे।

बजट बनाना: यह सुनिश्चित करने के लिए एक सख्त बजट बनाएं कि आप हर महीने बचत और निवेश करने में सक्षम हैं। जब तक आप अपनी वित्तीय स्थिति को स्थिर करने में सक्षम नहीं हो जाते, तब तक विवेकाधीन खर्च को न्यूनतम रखें।

जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, जीवनशैली मुद्रास्फीति (आय बढ़ने के साथ खर्च में वृद्धि) से बचना महत्वपूर्ण है। अपने जीवन स्तर को बढ़ाने के बजाय बचत और निवेश को प्राथमिकता दें।

7. अपने वित्तीय आत्मविश्वास का पुनर्निर्माण करें
व्यवसाय में नुकसान को देखते हुए, वित्तीय तनाव महसूस करना समझ में आता है, लेकिन आप अपनी नौकरी पर ध्यान केंद्रित करके और अपने वित्तीय आधार का पुनर्निर्माण करके सही कदम उठा रहे हैं। अब महत्वपूर्ण बात यह है कि अपने वित्त के साथ सुसंगत और अनुशासित रहें।

सकारात्मक और प्रतिबद्ध रहें: आपके पास अपने वित्तीय पोर्टफोलियो के पुनर्निर्माण के लिए कमाई करने की क्षमता और समय है। अपने निवेश और ऋण चुकौती रणनीतियों पर टिके रहें, और आप पाएंगे कि प्रगति धीरे-धीरे होती है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान दें: अल्पकालिक बाजार में उतार-चढ़ाव और वित्तीय बाधाएँ चिंता का कारण हो सकती हैं, लेकिन आपका लक्ष्य हमेशा अपने परिवार के लिए दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा होना चाहिए।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ऋण में कमी पर ध्यान दें: अपने गृह ऋण का भुगतान करने को प्राथमिकता दें और नए ऋण लेने से बचें। किसी भी अतिरिक्त आय या बोनस का उपयोग ऋण को तेज़ी से चुकाने के लिए करें।

एक आपातकालीन निधि बनाएँ: निवेश शुरू करने से पहले आसानी से सुलभ आपातकालीन निधि में कम से कम 6 महीने के खर्चों को सुरक्षित करें।

बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश करना शुरू करें: इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP के साथ एक शिक्षा निधि शुरू करें। इससे आपको उनकी उच्च शिक्षा की लागत को कवर करने में मदद मिलेगी।

सेवानिवृत्ति की योजना: इक्विटी फंड में SIP शुरू करें और दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत के लिए PPF खाता खोलें। यदि उपलब्ध हो तो VPF योगदान पर विचार करें।

अपने परिवार को सुरक्षित करें: यदि आवश्यक हो तो स्वास्थ्य बीमा कवरेज बढ़ाएँ और अपने परिवार की सुरक्षा के लिए 2.5-3 करोड़ रुपये की टर्म बीमा पॉलिसी लें।

अनुशासित बचत, विवेकपूर्ण निवेश और केंद्रित ऋण चुकौती के साथ, आप अपने वित्तीय भविष्य का पुनर्निर्माण करने और अपने बच्चों की शिक्षा के साथ-साथ अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने में सक्षम होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
होलिस्टिक इन्वेस्टमेंट यूट्यूब चैनल

Milind Vadjikar |240 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 28, 2024

Question by sasprings - Sep 27, 2024English

Money

सबसे पहले मैं आपको धन्यवाद देना चाहता हूँ सर, जरूरतमंद लोगों को अपनी सलाह देने के लिए। मेरा नाम शिव है और मेरी उम्र 28 साल है। मेरे पिता ने जनवरी 2019 में 35 लाख का होम लोन लिया था। मेरे पिता की मौजूदा सैलरी कटौतियों के बाद 87000 रुपये है। मेरे पिता होम लोन के लिए 33500 रुपये की मासिक किस्त दे रहे हैं। मेरे पिता के पास पेंशन नहीं है और वे 2 साल में रिटायर हो जाएँगे। मेरी सैलरी कटौतियों के बाद 50000 रुपये है और मेरे पास 1.8 करोड़ का टर्म लाइफ इंश्योरेंस है। मेरे भाई की सैलरी कटौतियों के बाद 1 लाख रुपये है और हम दोनों शादीशुदा हैं। मेरे पिता की रिटायरमेंट के बाद, उन्हें 40 लाख रुपये की एकमुश्त राशि मिलेगी और हम उसका इस्तेमाल अपने होम लोन का भुगतान करने के लिए नहीं करना चाहते क्योंकि मेरे माता-पिता के लिए कोई पेंशन नहीं थी। हम अपने बच्चों की शिक्षा को प्रभावित किए बिना अपने होम लोन का भुगतान कैसे कर सकते हैं और हम अपने माता-पिता और खुद के लिए अपने खर्चों का प्रबंधन कैसे कर सकते हैं। मैं और मेरा भाई म्यूचुअल फंड में निवेश करने में रुचि रखते हैं। मेरे भाई के पास 10 लाख का स्वास्थ्य बीमा है जिसमें मेरे माता-पिता शामिल हैं। कृपया हमारे होम लोन, बच्चों की शिक्षा के खर्चों का प्रबंधन करने का कोई तरीका सुझाएँ और हम जल्द से जल्द कर्ज मुक्त होना चाहते हैं और अपनी संपत्ति बनाना चाहते हैं। कृपया अपनी बहुमूल्य सलाह दें सर। मैं इसका बेसब्री से इंतज़ार करूँगा। धन्यवाद, शिव

Ans: नमस्ते;

आपके प्रश्नों के संभावित उत्तरों की तलाश करने के लिए आपका हार्दिक स्वागत है।

आपके पिता की सेवानिवृत्ति के बाद वे किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं। 6% की वार्षिकी दर को ध्यान में रखते हुए वे अगले महीने से तुरंत 20 K का मासिक भुगतान प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। (आप बेहतर वार्षिकी दर के लिए इधर-उधर खरीदारी करने और बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं)।

20 K के मासिक भुगतान में से आपके माता-पिता 10 K अपने खर्चों के लिए रख सकते हैं और शेष 10 K को ऋण EMI के लिए निर्धारित किया जा सकता है।

चूँकि गृह ऋण EMI 33.5 K है, इसलिए मेरा सुझाव है कि आप और आपका भाई शेष राशि (23.5 K) को बराबर अनुपात (प्रति व्यक्ति, प्रति माह 11750) में साझा कर सकते हैं।

जैसा कि सही कहा गया है कि आपके परिवार को जितना संभव हो सके मूलधन का भुगतान करके इस गृह ऋण की जल्दी चुकौती पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

यदि ऋण चुकौती अवधि 10 वर्ष से अधिक है तो आप और भाई को आपके पिता के साथ संपत्ति के सह-स्वामी के रूप में जोड़ा जा सकता है।

इससे आप और आपका भाई होम लोन के भुगतान पर आयकर कटौती प्राप्त कर सकते हैं। इसमें स्टाम्प ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन और कानूनी खर्च शामिल होंगे, इसलिए यह तभी समझ में आएगा जब लोन चुकाने की अवधि 10 साल से ज़्यादा हो। बेहतर होगा कि आप इस विकल्प को अपनाने के लिए किसी CA से सलाह लें। 11750 के मासिक भुगतान के बावजूद, आपके और आपके भाई के पास अन्य लक्ष्यों के लिए निवेश करने के लिए अतिरिक्त धन होगा। यह जानकर अच्छा लगा कि आपके माता-पिता स्वास्थ्य बीमा के अंतर्गत आते हैं। हो सकता है कि आपके माता-पिता ने आप दोनों के लिए बहुत ज़्यादा संपत्ति न छोड़ी हो, लेकिन उन्होंने आपके लिए बेहतरीन शिक्षा सुनिश्चित की है, जिसके कारण आप जीवन में अच्छी तरह से स्थापित हैं। इसे ध्यान में रखें। खुशहाल निवेश!!

Ramalingam Kalirajan |6448 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 28, 2024

Asked by Anonymous - Sep 28, 2024English

Money

सर, मेरी आयु 50 वर्ष है, वर्तमान में मेरे पास 30x40 क्षेत्रफल के 2 मकान हैं, तथा 30 लाख का सोना और 10 लाख की एफडी है, तथा अगले वर्ष एलआईसी से 40 लाख के आसपास राशि प्राप्त होगी, मेरे दो बच्चे हैं, जिनमें से एक बी.ई. द्वितीय वर्ष में पढ़ रहा है, तथा एक 8वीं कक्षा में है, मेरे पास केवल 10 वर्ष का समय है, मैं सेवानिवृत्त हो जाऊंगा, वर्तमान में मैंने 25000 एसआईपी और 5 हजार का पीपीएफ शुरू किया है, क्या यह मेरे अगले सेवानिवृत्त जीवन के लिए पर्याप्त है....

Ans: आपके पास रिटायरमेंट तक 10 साल हैं और आप अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करने के लिए उत्सुक हैं। दो बच्चों के साथ, एक कॉलेज में और दूसरा स्कूल में, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी सेवानिवृत्ति और उनका भविष्य सुरक्षित है। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और मूल्यांकन करें कि क्या आपकी वर्तमान योजना आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आइए अपनी संपत्तियों और मौजूदा बचत पर एक नज़र डालें:

दो घर: आपके पास 30x40 निर्मित क्षेत्र वाले दो घर हैं। जबकि रियल एस्टेट आपकी निवल संपत्ति में इजाफा करता है, लेकिन वे सेवानिवृत्ति के लिए तत्काल तरलता प्रदान नहीं कर सकते हैं। हम अभी वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

30 लाख रुपये का सोना: सोना एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है। यह मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है, लेकिन यह सेवानिवृत्ति योजना के लिए एकमात्र फोकस नहीं होना चाहिए।

10 लाख रुपये की सावधि जमा: यह एक स्थिर, कम जोखिम वाला निवेश है। हालांकि, सावधि जमा आम तौर पर कम रिटर्न देते हैं, जो लंबे समय में पर्याप्त नहीं हो सकता है।

अगले साल LIC की मैच्योरिटी: आपको अगले साल LIC की मैच्योरिटी से 40 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है। यह आपके रिटायरमेंट के लिए निवेश करने के लिए एक अच्छी रकम हो सकती है।

वर्तमान SIP: आपने 25,000 रुपये मासिक SIP शुरू किया है। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने की दिशा में एक बढ़िया कदम है, खासकर इक्विटी म्यूचुअल फंड में।

PPF योगदान: आप PPF में हर महीने 5,000 रुपये का योगदान कर रहे हैं। यह एक सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है, जो रिटायरमेंट स्थिरता के लिए आदर्श है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों का आकलन करना
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपके मौजूदा निवेश पर्याप्त हैं, आइए कुछ प्रमुख कारकों को तोड़ते हैं:

1. रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता
आपकी वर्तमान जीवनशैली के आधार पर, आपको एक रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी जो आपके रिटायरमेंट के बाद के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न कर सके। यह मानते हुए कि आपके खर्च मुद्रास्फीति के साथ बढ़ते रहेंगे, आपको अपनी बचत योजना में इसका हिसाब रखना होगा।

रिटायरमेंट के समय, आपको निम्न की आवश्यकता होगी:

जीवन-यापन के खर्चों के लिए मासिक आय: रिटायरमेंट के बाद अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ। इसमें आपके दैनिक जीवन-यापन के खर्च, चिकित्सा व्यय और कोई अन्य नियमित प्रतिबद्धताएँ शामिल हैं। आम तौर पर, आपको अपने मौजूदा मासिक खर्चों के कम से कम 70-80% के लिए योजना बनानी चाहिए, जिसे मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति: अगले 10 वर्षों में 6-7% की मुद्रास्फीति दर पर विचार करें। इससे पैसे का मूल्य कम हो जाएगा, जिसका अर्थ है कि आपको उसी जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए अधिक धन की आवश्यकता होगी।

2. अपने बच्चों की शिक्षा के लिए खर्च
आपके बच्चों की शिक्षा के लिए संभवतः महत्वपूर्ण धन की आवश्यकता होगी। एक बच्चा BE द्वितीय वर्ष में और दूसरा 8वीं कक्षा में है, इसलिए आपको दोनों उच्च शिक्षा खर्चों की योजना बनानी चाहिए। बाद में अपने रिटायरमेंट कोष में कटौती से बचने के लिए इसे अपनी बचत में शामिल करें।

अपने निवेश का एक हिस्सा उनकी शिक्षा लागतों के लिए आवंटित करें। उच्च शिक्षा महंगी हो सकती है, इसलिए इस उद्देश्य के लिए एक अलग फंड अलग रखना महत्वपूर्ण है।
3. स्वास्थ्य और चिकित्सा आपात स्थिति
आयु बढ़ने के साथ चिकित्सा लागत बढ़ती जाती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास और आपके जीवनसाथी के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह आपकी बचत को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचा सकता है।

यदि आपने अभी तक ऐसा नहीं किया है, तो किसी भी चिकित्सा आपात स्थिति को कवर करने के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को 20-25 लाख रुपये तक बढ़ाने पर विचार करें।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
अब, आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपके मौजूदा निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

1. SIP योगदान
25,000 रुपये का मासिक SIP एक अच्छी शुरुआत है। अगले 10 वर्षों में, यह चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण काफी बढ़ सकता है। लंबी अवधि के बाजार विकास से लाभ उठाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में इस निवेश को जारी रखें। आप पारंपरिक निवेशों की तुलना में इक्विटी फंड से अधिक रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।

अपने SIP योगदान को सालाना बढ़ाने पर विचार करें। जैसे-जैसे आपका वेतन या आय बढ़ती है, हर साल अपने SIP को 10-15% बढ़ाएँ। यह "स्टेप-अप" है इस दृष्टिकोण से यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश आपकी बढ़ती ज़रूरतों के साथ तालमेल बनाए रखें।
2. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आप PPF में हर महीने 5,000 रुपये का योगदान कर रहे हैं। यह एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है जो गारंटीड रिटर्न देता है। PPF के लिए वर्तमान ब्याज दर लगभग 7-7.5% है। हालांकि यह स्थिर है, लेकिन यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने आप में पर्याप्त नहीं हो सकता है। हालांकि, यह आपके जोखिम भरे इक्विटी निवेशों के खिलाफ एक अच्छा संतुलन प्रदान करता है।

अपने PPF योगदान को जारी रखें, लेकिन इसे अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के स्थिर हिस्से के रूप में लें। यह आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा जाल की तरह काम करेगा।
3. फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट में 10 लाख रुपये हैं। हालांकि यह कम जोखिम वाला विकल्प है, लेकिन फिक्स्ड डिपॉजिट आमतौर पर कम रिटर्न देते हैं। समय के साथ, मुद्रास्फीति इन फंडों की क्रय शक्ति को कम कर देगी।
अपने FD के एक हिस्से को डेट म्यूचुअल फंड जैसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले इंस्ट्रूमेंट में लगाने पर विचार करें, जो थोड़ा अधिक रिटर्न देते हैं और फिर भी अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं।
4. LIC की मैच्योरिटी
आपको अगले साल LIC से 40 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है। यह एक महत्वपूर्ण राशि है, और आप इसे कैसे निवेश करते हैं, यह आपकी सेवानिवृत्ति के लिए महत्वपूर्ण होगा। इक्विटी और डेट के बीच संतुलित म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश, इस कोष को कुशलतापूर्वक बढ़ाने में मदद कर सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 40 लाख रुपये का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। इससे आपको बाजार से जुड़ी वृद्धि मिलेगी, जो एक बड़ा रिटायरमेंट कोष बनाने के लिए आवश्यक है।

डेट म्यूचुअल फंड: अपने पोर्टफोलियो के अधिक रूढ़िवादी हिस्से के लिए, डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं, जो आपके समग्र निवेश को संतुलित करते हैं।

5. बैकअप के रूप में सोना
आपके पास सोने में 30 लाख रुपये हैं। जबकि सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है, यह एक तरल संपत्ति नहीं है जो नियमित सेवानिवृत्ति खर्चों को आसानी से पूरा कर सके। आप इसे बैकअप के रूप में रख सकते हैं या ज़रूरत पड़ने पर आपात स्थिति में इसे बेच सकते हैं। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पूरी तरह से सोने पर निर्भर रहने से बचें।

सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए सुझाव
यहाँ कुछ मुख्य कार्य दिए गए हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए:

1. अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ
जैसा कि पहले बताया गया है, हर साल अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। धीरे-धीरे वृद्धि करने से आपकी रिटायरमेंट राशि में उल्लेखनीय वृद्धि होगी। आप विविधता लाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं।

2. डेट म्यूचुअल फंड के साथ विविधता लाएँ
आपके पोर्टफोलियो के रूढ़िवादी हिस्से के लिए डेट म्यूचुअल फंड एक सुरक्षित विकल्प है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, आपको जोखिम कम करने के लिए धीरे-धीरे अपने इक्विटी निवेश को डेट की ओर ले जाना होगा। अभी डेट फंड में 10-20% आवंटन से शुरुआत करें, रिटायरमेंट के करीब आने पर इसे बढ़ाएँ।

3. बच्चों की शिक्षा के लिए एक अलग फंड बनाएँ
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने बच्चों की शिक्षा के लिए अलग से निवेश है। आप इस उद्देश्य के लिए एक समर्पित SIP शुरू कर सकते हैं, या अपनी LIC मैच्योरिटी और FD का एक हिस्सा उनकी उच्च शिक्षा की ज़रूरतों के लिए निवेश कर सकते हैं।

4. स्वास्थ्य बीमा
अगर आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज अपर्याप्त है, तो उसे बढ़ाएँ। उम्र बढ़ने के साथ-साथ चिकित्सा व्यय बढ़ता है, और उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आपको अपने रिटायरमेंट फंड में से पैसे निकालने से रोकता है।

5. आपातकालीन निधि
अपने जीवन-यापन के कम से कम 6 महीने के खर्च को आपातकालीन निधि में रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और इसमें नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसे किसी भी अप्रत्याशित खर्च को कवर किया जाना चाहिए।

6. रियल एस्टेट निवेश से बचें
चूँकि आपके पास पहले से ही दो घर हैं, इसलिए आपको रियल एस्टेट में ज़्यादा पैसे लगाने से बचना चाहिए। रियल एस्टेट बहुत ज़्यादा लिक्विड नहीं है, और हो सकता है कि यह रिटायरमेंट के दौरान आपको ज़रूरी नियमित आय न दे। लिक्विडिटी और ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड जैसी वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान दें।

7. नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा करें
हर साल अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करने के लिए इसे फिर से संतुलित करें कि आपका इक्विटी-टू-डेट अनुपात आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और बदलते लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बना रहे। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, रूढ़िवादी निवेशों की ओर ज़्यादा रुख करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके मौजूदा निवेश एक बेहतरीन शुरुआती बिंदु हैं, लेकिन इसमें सुधार की गुंजाइश है। अपने SIP योगदान को बढ़ाकर, डेट फंड में विविधता लाकर, और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए अलग से योजना बनाकर, आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर होंगे। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है और अपनी संपत्ति का एक हिस्सा PPF और डेट फंड जैसे सुरक्षित निवेशों में रखें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |6448 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 28, 2024

Question by Vinodh - Sep 28, 2024English

Money

प्रिय विशेषज्ञों, मैं अभी 33 वर्ष का हूँ, मेरा वेतन 35000 प्रति माह है, मैंने अभी तक कोई निवेश नहीं किया है, मेरी 1 वर्ष की बेटी है, मैं अभी निवेश करना चाहता हूँ, कृपया सुझाव दें कि मैं सेवानिवृत्त होने तक 2 से 3 करोड़ कैसे प्राप्त कर सकता हूँ और मेरी बेटी का भविष्य कैसे तय होगा।

Ans: आप 33 वर्ष के हैं और हर महीने 35,000 रुपये कमाते हैं। आपका लक्ष्य रिटायरमेंट के लिए 2 से 3 करोड़ रुपये जमा करना है और साथ ही अपनी बेटी के भविष्य की योजना बनाना है। आइए इस प्रक्रिया को समझें ताकि आप इन लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें, जिसमें आपकी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा और आपकी बेटी की शिक्षा और अन्य खर्च दोनों को ध्यान में रखा गया है।

रिटायरमेंट प्लानिंग: 2 से 3 करोड़ रुपये का फंड बनाना
रिटायरमेंट के लिए 25-30 साल का समय आपको अच्छी खासी संपत्ति बनाने का मौका देता है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए आदर्श होते हैं। चूंकि आपके पास निवेश का लंबा नजरिया है, इसलिए इक्विटी महंगाई को मात देने वाले रिटर्न दे सकते हैं। डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) आपको रिटायरमेंट के लिए फंड बनाने में मदद कर सकता है।

अपनी मासिक आय का एक प्रतिशत इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना सुनिश्चित करें। अपने वेतन के कम से कम 20-30% (7,000 रुपये से 10,000 रुपये प्रति माह) से शुरुआत करें। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आप इस राशि को बढ़ा सकते हैं।

ऐसे फंड में निवेश करें जो निम्न पर ध्यान केंद्रित करते हैं:

जोखिम और लाभ को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप और मिड-कैप स्टॉक।

विभिन्न क्षेत्रों में निवेश के साथ विविध पोर्टफोलियो।

इक्विटी म्यूचुअल फंड समय के साथ चक्रवृद्धि लाभ प्रदान करते हैं। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपके संभावित रिटर्न उतने ही अधिक होंगे।

2. अपने SIP को सालाना बढ़ाएँ
जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, अपने निवेश की राशि बढ़ाएँ। आपके SIP में सालाना 10% की वृद्धि भी 25-30 वर्षों में महत्वपूर्ण प्रभाव डालेगी। इसे स्टेप-अप SIP दृष्टिकोण कहा जाता है।

3. कर-बचत निवेश
आप कर लाभ के लिए धारा 80C के तहत इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं। ELSS में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है और यह इक्विटी जैसा रिटर्न प्रदान करता है। कर-बचत पहलू इसे आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के निर्माण के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है।

4. स्थिरता के लिए डेट फंड रखें
हालाँकि इक्विटी फंड उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन स्थिरता के लिए अपने निवेश का कुछ हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में रखना अच्छा है। इससे बाजार की अस्थिरता को संतुलित करने में मदद मिलेगी। डेट फंड में 10-20% से शुरुआत करें। रिटायरमेंट के करीब आने पर आप इस आवंटन को बढ़ा सकते हैं।

अपनी बेटी के भविष्य की योजना बनाना
1. शिक्षा की योजना बनाना
आपकी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए संभवतः 18 वर्ष की आयु होने पर एक बड़ी राशि की आवश्यकता होगी। आपको अपने वित्त पर दबाव डाले बिना इस राशि को जमा करने के लिए जल्दी शुरुआत करनी होगी।

दीर्घकालिक शिक्षा योजना के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
आप अपनी बेटी की शिक्षा के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक अलग एसआईपी शुरू कर सकते हैं। शिक्षा मुद्रास्फीति काफी अधिक है, और इक्विटी निवेश आपको बढ़ती लागतों से आगे रहने में मदद करेगा। 5,000 से 7,000 रुपये का मासिक एसआईपी एक अच्छी शुरुआत हो सकती है।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) पर विचार करें
आप पहले से ही सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में योगदान दे रहे हैं, जो आपकी बेटी के लिए एक बेहतरीन योजना है। हर साल अधिकतम संभव योगदान (1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष) जारी रखें, क्योंकि यह गारंटीड रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान करता है। SSY आपकी बेटी की शिक्षा योजना का कम जोखिम वाला घटक बन सकता है।

2. सुरक्षा के लिए बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त टर्म बीमा कवरेज है। आप मुख्य कमाने वाले हैं, और आपकी बेटी का भविष्य आपकी आय पर निर्भर है। आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके वार्षिक वेतन का कम से कम 10 गुना टर्म बीमा कवर आवश्यक है। टर्म प्लान किफ़ायती हैं और इन्हें प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

3. परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा
जीवन बीमा के अलावा, आपके परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है। मेडिकल इमरजेंसी आपकी बचत को खत्म कर सकती है, इसलिए तैयार रहना बेहतर है। फैमिली फ्लोटर प्लान आपको, आपके जीवनसाथी, आपकी बेटी और आपकी माँ को कवरेज प्रदान कर सकते हैं। ऐसी पॉलिसी चुनें जो गंभीर बीमारियों को भी कवर करती हो।

नियमित निगरानी और समायोजन
1. अपने निवेशों की सालाना समीक्षा करें
अपने निवेशों पर नज़र रखना और ज़रूरत के हिसाब से उन्हें समायोजित करना ज़रूरी है। इक्विटी फंडों को बाज़ार के प्रदर्शन और आपके बदलते जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर पुनर्संतुलन की ज़रूरत हो सकती है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, आपको धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो को ज़्यादा स्थिर डेट फंड में बदलना चाहिए।

2. आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि में कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर पैसे रखें। यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा। यह फंड लिक्विड और आसानी से सुलभ होना चाहिए, जैसे कि लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते में।

3. अनावश्यक ऋण से बचें
अनावश्यक ऋणों को कम से कम करने या उनसे बचने की कोशिश करें, खासकर जीवनशैली के खर्चों के लिए। उच्च ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने से आपके संसाधन खत्म हो सकते हैं और आपकी संपत्ति-निर्माण प्रक्रिया धीमी हो सकती है।

4. दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अनुशासित रहें
अनुशासन दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। अपने निवेशों को समय से पहले भुनाने के प्रलोभन से बचें। इक्विटी मार्केट अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन दीर्घावधि में मजबूत रिटर्न देते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप रिटायरमेंट और अपनी बेटी के भविष्य दोनों के लिए निवेश शुरू करने के लिए एकदम सही चरण में हैं। अपने संसाधनों को समझदारी से आवंटित करके, आप 2 से 3 करोड़ रुपये जमा करने और अपनी बेटी की शिक्षा और भविष्य को सुरक्षित करने के अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें।

अपनी बेटी के सुरक्षित भविष्य के लिए सुकन्या समृद्धि योजना पर विचार करें।

स्थिरता के लिए कुछ ऋण निवेशों के साथ अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज है।

अपने वेतन में वृद्धि के साथ नियमित रूप से अपने SIP योगदान की समीक्षा करें और उसे बढ़ाएँ।

अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश के साथ, आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं और अपनी बेटी के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। याद रखें, आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपके लक्ष्य तक पहुँचने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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