Hello Dr.Ashish, I'm married, 45 years self employed man. There was batch mate in my college, whom i was in love with. Due to some misunderstanding, we stopped talking for some time and I moved to other city for my job, but kept meeting her during...

Hello Dr.Ashish, I'm married, 45 years self employed man. There was batch mate in my college, whom i was in love with. Due to some misunderstanding, we stopped talking for some time and I moved to other city for my job, but kept meeting her during my visits. I told everything i felt about her but she never accepted or refused. In general she used to tell everyone that she will never get married and she is aversive to physical relationship. Later on every 5 years or so we used to get in touch with each other and continue talking to each other and reach to a level where my feelings were at peak and then she will refuse or fight to move away.This was till I got married. After, 6 years of my marriage once we met in a shopping mall, in some other country, and exchanged pleasantries as well as contact; then started talking again. My marriage was/is a hell, so i had more to share with her, and she showed genuine interest in listening and advising. During this conversation our future also came in to discussion, due to extensive flashback discussion about our old times. She remembered every small big things except any event, where she has shown interest in our future together at personal level, but discussion of professional level association was intact. Eventually, one day she confirmed on we to be together, but not to over celebrate it and let it grow and work on execution ...means divorce part. There was an extreme sad event in my family, besides my daughter of 5 years, hence i had to postpone my divorce for sometime so that, family doesn't get two shocks at same time. In the mean time, we continued talking with each other and after 5-6 months, her statements started changing about future, and eventually she said there is no future and i cant talk to you since, you always bring romance in our conversation and I'm aversive to sex/love/romance type discussions. Then we again drifted apart for an year; and, this coming close to move away, happened 3 times in last two years. Recently we started again speaking and got in to business assignment together, and i decided not to bring personal discussions in between and maintained for a while, but then she was more caring and inquisitive about my personal things; and, when I slightly changed the tone then she becomes distant. I love her like anything ...have been in this relationship selflessly and never misbehaved except one time, i.e. college time our first fight. She takes her liberty to get angry at me, if the conversation is little disturbing for her. She is very strong in controlling her emotions and blocking herself from calling anyone she is angry with. She always more male friends with whom she will be very close and then starts talking negative about closest one. As per her she has not been in any romantic relationship ever, but when I look back we had our share of emotional moments though not physical ones. Every time patch up is done by me. During discussions it will come out that she was thinking of me but knew that i will come around. So far emothional part was always brought from my side and her side was little in more out types. I had this wish to be with her and take care of her since she is still unmarried and has health issues , ailing parents and one divorced brother. She is an enterprenure and I'm helping her with her business and she happily takes support from as its her right over me. I would like to take your opinion over the situation.

Ans: Thank you for sharing your deeply personal and intricate story. It's clear you’ve been carrying a significant emotional burden for many years. Your feelings of love, loyalty, and care for this woman are evident, but so too is the confusion and pain that this dynamic has caused. Let’s unravel this situation and explore possible paths forward.

Key Dynamics in Your Relationship
Patterns of Push and Pull:
This relationship seems to follow a cycle—closeness, emotional highs, and eventual withdrawal on her part. This push-and-pull dynamic can leave you feeling emotionally drained, constantly seeking validation and clarity from her while she retains control over the connection.

Her Stance on Romance:
She has repeatedly expressed aversion to romance, physical intimacy, or traditional ideas of love. Her actions may sometimes seem contradictory, but they align with her overall stance of maintaining control and boundaries that she’s comfortable with, even if it leaves you confused or hurt.

Your Role in the Dynamic:
You’ve shown immense patience, persistence, and care. However, it appears that you are consistently the one initiating reconnection, expressing emotions, and hoping for a future together. This imbalance may leave you feeling unfulfilled and questioning your self-worth.

Her Emotional Independence:
While she allows you into her professional life and accepts your support, she seems emotionally guarded, preferring to dictate the terms of the relationship. This indicates her desire to maintain independence, possibly due to personal values or past experiences.

Impact on You:
Being caught in this cycle for years has likely affected your emotional health, relationships, and sense of clarity. While you care deeply for her, the relationship seems to take more from you than it gives in return.

Questions to Reflect On
What Do You Truly Want?
Beyond your love for her, consider what you genuinely want and need in a relationship. Is it emotional reciprocity, stability, or clarity? Does this relationship align with those needs?

How Does This Dynamic Affect You?
Reflect on how the constant back-and-forth impacts your mental and emotional well-being. Are you truly happy, or are you clinging to the idea of what this relationship could be, rather than what it is?

What Role Do You Play in This Cycle?
Consider if your persistence is enabling this pattern. While your love and patience are admirable, they may also allow the dynamic to continue without resolution.

Recommendations
Establish Emotional Boundaries:
Protect your emotional energy by defining clear boundaries. For example, limit how much you give—emotionally or professionally—without receiving anything meaningful in return.

Communicate Differently:
The next time you speak with her, try expressing your feelings calmly and clearly, focusing on your needs. For example:

“I care deeply for you, but I feel our dynamic leaves me confused and emotionally drained. I need clarity about our relationship and whether we can truly have a future together.”
Detach with Care:
If her actions consistently indicate she cannot meet your emotional needs, it may be time to step back. Detachment doesn’t mean you stop caring; it means prioritizing your well-being and allowing space for clarity.

Focus on Yourself:
Your marriage, business, and emotional health are significant aspects of your life that need your attention. Consider working on your own happiness and independence outside this relationship. Seek counseling if needed to process the complexities of your feelings.

Recognize Patterns:
Notice the recurring themes in her behavior—shifting her stance, maintaining emotional distance, and expecting you to initiate reconciliation. Understanding these patterns can help you decide how much more you’re willing to invest emotionally.

A Gentle Reminder
Love and care are valuable gifts, but they must be balanced with mutual respect, clarity, and emotional safety. If a relationship consistently leaves you feeling unfulfilled or uncertain, it’s worth considering whether it’s meeting your deeper needs.

You deserve a relationship where your love and efforts are reciprocated. Take time to reflect and prioritize your well-being. If you need more guidance or a sounding board, I am here to support you.

Warm regards,
Ashish Sehgal

नमस्ते मैम, मैं शादीशुदा हूँ, 45 साल से स्वरोजगार कर रहा हूँ। मेरे कॉलेज में एक बैचमेट थी, जिससे मैं प्यार करता था। कुछ गलतफहमी के कारण, हमने कुछ समय के लिए बातचीत बंद कर दी और मैं अपनी नौकरी के लिए दूसरे शहर चला गया, लेकिन जब भी मैं उससे मिलने जाता था, तो उससे मिलता रहता था। मैंने उसके बारे में जो कुछ भी महसूस किया, वह सब उसे बताया, लेकिन उसने कभी स्वीकार या मना नहीं किया। आम तौर पर वह सभी को बताती थी कि वह कभी शादी नहीं करेगी और उसे शारीरिक संबंध बनाने से परहेज है। बाद में हर 5 साल में हम एक-दूसरे से संपर्क करते थे और एक-दूसरे से बात करना जारी रखते थे और एक ऐसे स्तर पर पहुँच जाते थे जहाँ मेरी भावनाएँ चरम पर होती थीं और फिर वह दूर जाने से मना कर देती थी या लड़ने लगती थी। यह तब तक था जब तक मेरी शादी नहीं हो गई। मेरी शादी के 6 साल बाद एक बार हम किसी दूसरे देश में एक शॉपिंग मॉल में मिले, और संपर्क के साथ-साथ खुशियों का आदान-प्रदान किया; फिर फिर से बातचीत शुरू हुई। मेरी शादी एक नरक थी/है, इसलिए मेरे पास उसके साथ साझा करने के लिए बहुत कुछ था, और उसने सुनने और सलाह देने में वास्तविक रुचि दिखाई। इस बातचीत के दौरान हमारे पुराने समय के बारे में विस्तृत चर्चा के कारण हमारा भविष्य भी चर्चा में आया। उसे हर छोटी बड़ी बात याद थी सिवाय किसी घटना के, जहाँ उसने व्यक्तिगत स्तर पर हमारे भविष्य में रुचि दिखाई थी, लेकिन व्यावसायिक स्तर पर सहयोग की चर्चा बरकरार थी। आखिरकार, एक दिन उसने पुष्टि की कि हम साथ रहेंगे, लेकिन इसे ज़्यादा न मनाएँ और इसे बढ़ने दें और क्रियान्वयन पर काम करें... यानी तलाक वाला हिस्सा। मेरे परिवार में एक बहुत दुखद घटना हुई थी, मेरी 5 साल की बेटी के अलावा, इसलिए मुझे अपने तलाक को कुछ समय के लिए टालना पड़ा ताकि परिवार को एक ही समय में दो झटके न लगें। इस बीच, हम एक-दूसरे से बात करते रहे और 5-6 महीने बाद, भविष्य के बारे में उसके बयान बदलने लगे, और आखिरकार उसने कहा कि कोई भविष्य नहीं है और मैं तुमसे बात नहीं कर सकती क्योंकि तुम हमेशा हमारी बातचीत में रोमांस लाते हो और मुझे सेक्स/प्यार/रोमांस जैसी चर्चाएँ पसंद नहीं हैं। फिर हम फिर से एक साल के लिए अलग हो गए; और, दूर जाने के करीब आना, पिछले दो सालों में 3 बार हुआ। हाल ही में हमने फिर से बातचीत शुरू की और साथ में बिज़नेस असाइनमेंट पर भी काम किया, और मैंने व्यक्तिगत चर्चाओं को बीच में न लाने का फैसला किया और कुछ समय तक इसे जारी रखा, लेकिन फिर वह मेरी व्यक्तिगत चीज़ों के बारे में ज़्यादा परवाह करने लगी और जिज्ञासु हो गई; और, जब मैंने थोड़ा सा स्वर बदला तो वह दूर हो गई। मैं उससे बहुत प्यार करता हूँ...हम इस रिश्ते में निस्वार्थ भाव से रहे हैं और कभी भी गलत व्यवहार नहीं किया, सिवाय एक बार के, यानी कॉलेज के समय हमारी पहली लड़ाई के। अगर बातचीत उसके लिए थोड़ी परेशान करने वाली होती है, तो वह मुझ पर गुस्सा होने की पूरी आज़ादी रखती है। वह अपनी भावनाओं को नियंत्रित करने और किसी से भी नाराज़ होने पर खुद को कॉल करने से रोकने में बहुत मज़बूत है। वह हमेशा ऐसे पुरुष मित्रों को ज़्यादा पसंद करती है, जिनके साथ वह बहुत नज़दीक होती है और फिर सबसे नज़दीकी व्यक्ति के बारे में नकारात्मक बातें करना शुरू कर देती है। उसके अनुसार वह कभी किसी रोमांटिक रिश्ते में नहीं रही है, लेकिन जब मैं पीछे देखता हूँ तो हमारे बीच भावनात्मक पल आए, हालाँकि शारीरिक नहीं। हर बार मैं ही सुलह करता हूँ। चर्चाओं के दौरान यह पता चलता है कि वह मेरे बारे में सोच रही थी, लेकिन जानती थी कि मैं उसके साथ ठीक हो जाऊँगा। अब तक भावनात्मक हिस्सा हमेशा मेरी तरफ़ से लाया गया था और उसका हिस्सा थोड़ा ज़्यादा खुला था। मेरी इच्छा थी कि मैं उसके साथ रहूँ और उसकी देखभाल करूँ क्योंकि वह अभी भी अविवाहित है और उसे स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ हैं, माता-पिता बीमार हैं और एक तलाकशुदा भाई है। वह एक उद्यमी है और मैं उसके व्यवसाय में उसकी मदद कर रहा हूँ और वह खुशी-खुशी मेरा सहयोग लेती है क्योंकि यह मुझ पर उसका अधिकार है। मैं इस स्थिति पर आपकी राय लेना चाहूँगा।

Ans: आपकी निधि और मासिक खर्च एक ठोस आधार दिखाते हैं। हालाँकि, 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। आइए चरण दर चरण आपकी स्थिति का विश्लेषण करें।

वर्तमान वित्तीय संपत्ति और आवंटन

म्यूचुअल फंड और स्टॉक: 3.5 करोड़ रुपये

यह आपकी निधि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। इक्विटी निवेश उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

भूमि: 50 लाख रुपये

रियल एस्टेट निवेश में तरलता नहीं होती। उन्हें केवल दीर्घकालिक विकास या विरासत के लिए ही विचार करें।

पीएफ और पीपीएफ: 80 लाख रुपये

ये स्थिरता और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। ये दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अच्छे हैं।

सावधि जमा: 25 लाख रुपये

एफडी कम जोखिम वाले होते हैं और तरलता सुनिश्चित करते हैं। यह आपात स्थिति के लिए फायदेमंद है।

एसजीबी और सोना: 50 लाख रुपये

सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक मजबूत बचाव है। यह विविधीकरण भी प्रदान करता है।

मासिक व्यय विश्लेषण

आपका 1 लाख रुपये का मासिक व्यय सालाना 12 लाख रुपये के बराबर है।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह व्यय समय के साथ बढ़ता जाएगा। इसके लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

मुख्य अवलोकन

आपकी कुल राशि 5.55 करोड़ रुपये है। यह आपकी उम्र के हिसाब से काफी है।

समय के साथ मुद्रास्फीति और बढ़ते खर्च आपके कोष को प्रभावित करेंगे।

घर के बिना, किराया एक आवर्ती व्यय बन जाता है। इसे अपनी गणना में शामिल करें।

सेवानिवृत्ति के बाद आपके पास कोई गारंटीकृत आय स्रोत नहीं है।

सुधार के प्रमुख क्षेत्र

आवास

यदि संभव हो तो घर खरीदने पर विचार करें। घर का मालिक होना स्थिरता सुनिश्चित करता है और किराया कम करता है।

अचल संपत्ति में अत्यधिक निवेश न करें क्योंकि यह तरल नहीं है।

कोष का उपयोग

निकासी के लिए इक्विटी निवेश पर अत्यधिक निर्भरता से बचें। अल्पावधि में इक्विटी अस्थिर होती है।

नियमित निकासी के लिए ऋण और इक्विटी के मिश्रण का उपयोग करें।

बच्चों की शिक्षा और विवाह

दोनों ही प्रमुख वित्तीय लक्ष्य हैं। इनके लिए समर्पित निवेश की योजना बनाएं।

शिक्षा और विवाह निधि के लिए दीर्घकालिक साधनों का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि

कम से कम 12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इसे लिक्विड फंड या उच्च-उपज बचत खातों में रखें।

अनुशंसित वित्तीय रणनीतियाँ

संपत्ति आवंटन

अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी, ऋण और सोने में विविधता प्रदान करें।

शुरुआती बिंदु के रूप में 60% इक्विटी, 30% ऋण और 10% सोना बनाए रखें। आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

म्यूचुअल फंड निवेश

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ जारी रखें। ये भारत जैसे उभरते बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

यदि आपके पास समय या विशेषज्ञता की कमी है तो सीधे फंड से बचें। नियमित फंड सलाहकार सहायता और अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

ऋण निवेश

स्थिरता के लिए ऋण आवंटन बढ़ाएँ। उच्च गुणवत्ता वाले ऋण म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

सुनिश्चित करें कि ये आपकी निकासी आवश्यकताओं के अनुरूप हों।

कर योजना

म्यूचुअल फंड निकासी के कर निहितार्थों की निगरानी करें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड से LTCG पर 12.5% कर लगता है।

कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।

बीमा की ज़रूरतें

अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें। प्रत्येक सदस्य के लिए कम से कम 25 लाख रुपये का कवर लें।

जांचें कि क्या आपके पास टर्म इंश्योरेंस है। अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए 2-3 करोड़ रुपये का कवरेज सुरक्षित करें।

मुद्रास्फीति और जीवनशैली समायोजन

मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है। मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए निवेश की योजना बनाएं।

जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें। जहाँ भी संभव हो, ज़रूरी खर्चों पर टिके रहें।

आय सृजन विकल्प

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)

नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

बेहतर स्थिरता और रिटर्न के लिए हाइब्रिड फंड चुनें।

किराये की आय

अपनी जमा राशि का कुछ हिस्सा वाणिज्यिक संपत्तियों में निवेश करें।

सुनिश्चित करें कि यह आपकी तरलता आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हो।

फ्रीलांस या अंशकालिक काम

अतिरिक्त आय के लिए हल्के काम पर विचार करें। यह आपके कोष को बढ़ा सकता है।

लचीली आय धाराएँ बनाने के लिए अपने कौशल का उपयोग करें।

निगरानी और समीक्षा

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। लक्ष्य विकसित होने पर आवंटन समायोजित करें।

समय-समय पर जांच के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

अंतिम जानकारी

35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति महत्वाकांक्षी है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे प्राप्त किया जा सकता है। आपकी वर्तमान जमा पूंजी मजबूत है, लेकिन निम्नलिखित बातों पर विचार करें:

मुद्रास्फीति, बच्चों की जरूरतों और स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए योजना बनाएं।

निवेश में विविधता लाएं और गारंटीकृत आय स्रोत सुरक्षित करें।

समय से पहले निर्णय लेने से बचें। सेवानिवृत्त होने से पहले पूरी तरह से मूल्यांकन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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