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Anu Krishna |1633 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 23, 2024

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more

Asked by Anonymous - Apr 18, 2024English

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Relationship

मेरा एक रिश्ता था उसने मुझे धोखा दिया उसने मेरी वर्जिनिटी छीन ली यह 7 साल का रिश्ता था। फिर मेरा दूसरा रिश्ता था उसने भी मुझे धोखा दिया उसे केवल सेक्स चाहिए। मैंने उस पर भरोसा किया इसलिए मैं वह काम करने के लिए ठीक हूं और उसने मुझसे वादा किया कि वह केवल मुझसे ही शादी करेगा मैंने उसकी मीठी बातों पर भरोसा किया लेकिन उसने मुझे धोखा दिया। बाद में मैंने सुना कि वह एक प्लेबॉय है। मुझे लगता है कि मैं बेकार हूं। मैंने उनसे सच्चा प्यार किया था लेकिन उनके इरादे कुछ और थे। मैं एक ऐसा व्यक्ति हूं जो बहुत आसानी से भरोसा करता है लेकिन अब मैं नहीं हूं। क्या मुझे भविष्य में कोई साथी मिलेगा? अगर वह मेरी कहानी जान गया तो क्या वह मुझे छोड़ देगा? मैं इतना बुरा इंसान नहीं हूं उन्होंने मुझे धोखा दिया मैं ऐसा नहीं

Ans: प्रिय अनाम,
इस तरह से अपने यौन जीवन के साथ प्रयोग करने और ऐसे पुरुषों को आकर्षित करने के बजाय जो सिर्फ़ आपके शरीर को चाहते हैं, क्यों न अपनी ताकत पर ध्यान केंद्रित करें? जब आप अपने आत्मसम्मान को इस बात पर आधारित करते हैं कि दूसरे आपके साथ कैसा व्यवहार करते हैं, तो आप हमेशा खुद को निराश और पराजित पाएंगे।
ऐसा चरित्र बनाएँ जो आपको और आपकी पहचान को इस तरह से बनाए रखे कि आप एक ऐसे व्यक्ति बनें जो किसी भी चीज़ पर विजय प्राप्त कर सके। इसके लिए, आपको लड़कों/पुरुषों के आगे खुद को फेंकना बंद करना होगा।
पहले खुद को खोजें, अपनी ताकत पर निर्भर आत्मसम्मान का निर्माण करें और फिर रिश्तों में उतरें ताकि दिल टूटना इतना भारी न हो लेकिन आप इसे बड़े होने का हिस्सा समझें। साथ ही, सेक्स में लिप्त होने से पहले, स्थिति का आकलन करें और तभी आगे बढ़ने का फैसला करें जब आपको पता हो कि वह व्यक्ति आपके लिए सुरक्षित है और कोई ऐसा व्यक्ति नहीं है जो आपका इस्तेमाल कर रहा है। एक असली पुरुष आपका इस्तेमाल नहीं करेगा बल्कि आपको सुरक्षित रखेगा और एक महिला के रूप में आपका सम्मान करेगा।

शुभकामनाएँ!

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Love Guru | Answer |Ask -Follow

Relationships Expert - Answered on Oct 07, 2022

Question by Anonymous - Oct 07, 2022English

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Relationship

प्रिय लव गुरु <br /> मैं 25 साल की हूं। मुझे अपनी कॉलोनी के एक लड़के से प्यार हो गया था और उसने मुझसे रिश्ता तोड़ लिया। हम 5 साल तक रिलेशनशिप में थे. मैं ब्रेकअप से उबर नहीं पाई और कभी-कभी मैं अब भी रात में जागकर रोती हूं। मेरे माता-पिता को उसके और मेरे ब्रेकअप के बारे में नहीं पता। वे मेरी शादी कराने की योजना बना रहे हैं और उन्होंने वैवाहिक साइटों पर मेरे लिए एक प्रोफ़ाइल भी बनाई है। मैं शादी करने के लिए तैयार नहीं हूं.' मेरा भरोसा पूरी तरह से टूट गया है और मुझे नहीं लगता कि मैं अपने भावी साथी पर कभी भरोसा कर पाऊंगा। ठगा हुआ महसूस हो रहा है मुझे। मुझे क्या करना चाहिए?</strong></p>

Ans: <p>मुझे नहीं पता कि यह बात आपके माता-पिता से इतने लंबे समय तक क्यों छिपाई गई, लेकिन शायद आपको उन्हें बता देना चाहिए कि आप जल्द ही शादी के लिए दबाव नहीं डालना चाहते।</p> <p>और सिर्फ इसलिए कि एक आदमी ने आपका दिल तोड़ा इसका मतलब यह नहीं है कि सभी पुरुष ऐसा ही करेंगे। वहाँ बहुत सारे अच्छे लोग हैं और किसी से मिलने से आपका ध्यान अपने पूर्व साथी से हट सकता है।</p> <p>यदि उसने आपको बिना किसी अच्छे कारण के छोड़ दिया है, तो यह उसके बारे में बहुत कुछ नहीं कहता है और आपको रोने के बजाय खुश होना चाहिए कि आपको उसके जैसा झटका नहीं मिला। अच्छा छुटकारा, मैं कहूंगा!</p>

Ravi Mittal |608 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Oct 19, 2023

Asked by Anonymous - Oct 18, 2023English

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Relationship

मिस्टर रवि, मेरे बॉयफ्रेंड ने मुझे धोखा दिया। मैंने उसे पकड़ लिया लेकिन उसे माफ भी कर दिया क्योंकि हम एक-दूसरे से बहुत प्यार करते हैं। एक साल से भी कम समय हो गया है और अब जब हम शादी करने की योजना बना रहे हैं, तो मुझे अचानक विश्वास की समस्या होने लगी है। मैं उसके हर काम को थोड़े संदेह की नजर से देखता हूं। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: प्रिय अनाम,

आपकी चिंता बिल्कुल वाजिब है. उसने एक बार आपका भरोसा तोड़ा था, और भले ही आपने उसे माफ कर दिया हो, लेकिन यह भूलना आसान नहीं होगा कि उसने आपको कैसा महसूस कराया था। बेवफाई के बाद दोबारा भरोसा कायम करना आसान नहीं है और इसका पूरा बोझ आप पर नहीं पड़ना चाहिए। आपको उस पर फिर से भरोसा दिलाने की जिम्मेदारी आपके साथी पर है। आप जिस अवशिष्ट संदेह का अनुभव कर रहे हैं, उससे निपटने का एकमात्र तरीका खुला संचार है। अपने प्रेमी को बताएं कि आप कैसा महसूस कर रहे हैं। इससे पहले कि आप बड़ी प्रतिबद्धताएँ बनाएँ, कुछ सीमाएँ निर्धारित करें, जैसे एक-दूसरे को कभी धोखा न देने का वादा करना, भले ही समय कठिन हो। किसी भी रिश्ते में यह बिना कहे ही चलता है, लेकिन फिर भी मौखिक समझौता करना ही बेहतर है।

एक और बात, अगर आपको संदेह हो रहा है तो अपने रिश्ते का दोबारा मूल्यांकन करना जरूरी है। क्या ऐसा महसूस करने के कोई कारण हैं? पहले उस पर आत्ममंथन करें. कभी-कभी, प्यार के बावजूद, कोई रिश्ता स्वस्थ नहीं हो सकता है। इस पर विचार करें और जीवन भर के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले अच्छी तरह सोचें।

शुभकामनाएं।

Ravi Mittal |608 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Jul 23, 2024

Asked by Anonymous - Jul 21, 2024English

Relationship

मैं और मेरा बॉयफ्रेंड पिछले 6 महीनों से लॉन्ग डिस्टेंस रिलेशनशिप में हैं, मैंने उसे अपने अतीत के बारे में लगभग शुरुआत में ही बता दिया था कि मेरे अतीत में 2 दोस्त थे और उनमें से एक मेरा क्लासमेट होने के साथ-साथ दोस्त भी था और वह अब भी मुझसे संपर्क करता था और जब मैं रिलेशनशिप में आई तो उसने मुझे उस दौरान भी कॉल किया और मैंने अपने रिलेशनशिप स्टेटस के बारे में बताया और मैंने अपने बॉयफ्रेंड को भी बताया कि मैंने उससे बात की थी लेकिन यह बात उससे पहले हुई थी जब उसे पता था कि मैं उसके साथ शारीरिक संबंध बना चुकी हूं, फिर जब उसने मुझे ब्लॉक करने के लिए कहा तो मैंने अचानक सवाल किया कि "उसे ब्लॉक करने का क्या मतलब है" जिसका मुझे सबसे ज्यादा अफसोस है लेकिन बाद में मैंने उसे खुद ही ब्लॉक कर दिया, अब मेरा बॉयफ्रेंड कह रहा है कि मैंने उसे धोखा दिया है और वह मरते दम तक मुझ पर भरोसा नहीं करेगा लेकिन मैंने उसे बताया कि अतीत में उसके साथ सब कुछ हुआ था। मैं उससे बहुत प्यार करती हूँ पर वो इस रिश्ते में साथ देने को तैयार नहीं है और कह रहा है कि वो अब मेरे प्रति वफादार नहीं रहेगा, वो मुझ पर कभी भरोसा नहीं करेगा, उसके अनुसार मैंने उसे धोखा दिया है, पर मेरे इरादे बिल्कुल भी गलत नहीं थे, हालाँकि वो लड़का संपर्क में था पर जब से मैं रिश्ते में आई हूँ तब से मैंने उससे कभी कोई बातचीत शुरू नहीं की, क्या ये सच में धोखा है, क्या इसका मतलब ये है कि उसे अब मुझ पर भरोसा नहीं करना चाहिए? कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: प्रिय अनाम,

ऐसा लगता है कि आप मुश्किल दौर से गुज़र रहे हैं और मुझे इसके लिए खेद है। यहाँ एक विचार है और मुझे यकीन है कि आपने भी इस पर विचार किया होगा, चीज़ों को उसके नज़रिए से देखने की कोशिश करें। जबकि आप जानते हैं कि आपने कभी धोखा नहीं दिया और न ही ऐसा करने का इरादा था, यह स्वीकार करना महत्वपूर्ण है कि आपके प्रेमी की भावनाएँ वैध हैं। वह विश्वासघात महसूस कर रहा है और यह एक सच्चाई है। अब, हमारा लक्ष्य इस मुद्दे को ठीक करना होना चाहिए। हम इसे कैसे करें? संवाद ही एकमात्र तरीका है। उसे बताएं कि आप उसका दृष्टिकोण समझते हैं लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि वह आपका भी दृष्टिकोण देखे। अगर वह अपनी बात कहना चाहता है, तो उसकी बात सुनें। बीच में न बोलें या रक्षात्मक न बनें। समझें कि वह जो कुछ भी कहता है वह उसकी असुरक्षा से आ रहा है। मुझे पता है कि इसे व्यक्तिगत रूप से न लेना मुश्किल है, लेकिन उसके कथन उसकी भावनाओं का प्रतिबिंब होंगे न कि आपके चरित्र का। बातचीत के दौरान इसे याद रखें। एक बार जब वह बोलना समाप्त कर ले, तो उसे आश्वस्त करें कि आपका धोखा देने का कोई इरादा नहीं था। आप उसे अपनी प्रतिबद्धता के बारे में भी आश्वस्त कर सकते हैं। अधिक पारदर्शी होने का वादा करें और बताएं कि आप शुरू से ही उसके साथ ईमानदार थे। यदि आपका धोखा देने का कोई इरादा था, तो आप आसानी से उसके साथ अपना अतीत साझा नहीं कर सकते थे। लेकिन आपने ऐसा किया और यह दर्शाता है कि आप इस रिश्ते के लिए प्रतिबद्ध हैं। उसे बताएं कि आप सीमाओं की आवश्यकता को समझते हैं और ऐसे लोगों के संपर्क में रहना ठीक नहीं है जो आपके साथी को असहज करते हैं।

देखिए, विश्वास को फिर से बनाने के लिए काम करने की ज़रूरत होती है और इसमें समय भी लगता है। आप दोनों को इस पर काम करने की ज़रूरत है। आपको उसे आप पर भरोसा दिलाने के लिए काम करना होगा और उसे अपनी गलतफहमी (जो उसकी वास्तविकता हो सकती है) को दूर करने और फिर से पूरी तरह से आप पर भरोसा करने के लिए काम करना होगा। जब तक दो लोग एक-दूसरे पर पूरी तरह से भरोसा नहीं करते, तब तक रिश्ते नहीं चलते। अगर वह कहता रहता है कि वह फिर से आप पर भरोसा नहीं कर सकता, तो इस रिश्ते पर पुनर्विचार करना सबसे अच्छा हो सकता है। भले ही आपके शब्दों ने उसे चोट पहुंचाई हो, लेकिन आपने वास्तव में उसे धोखा नहीं दिया। आपको इस डर में क्यों रहना चाहिए कि वह बदला लेने के लिए आपको धोखा देगा?

जब आप पूरी कोशिश कर लें, तो देखें कि यह कहाँ तक जाता है। अगर चीजें बेहतर नहीं होती हैं, तो रिश्ते पर पुनर्विचार करना सबसे अच्छा होगा। हर कोई किसी ऐसे व्यक्ति का हकदार है जिस पर भरोसा किया जा सके और जिस पर भरोसा किया जा सके।

शुभकामनाएँ।

Shalini Singh |165 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Oct 03, 2024

Asked by Anonymous - Oct 03, 2024

Relationship

I am 23 year old. One of my ex who is married now told me about a job opportunity in his company where I applied and got selected he became my boss. He was recently married and was staying alone in Bangalore. He made alot of things easier for me, even arranged flight tickets, hotels for me from company's expenses. From first day I reached Mumbai he kept on saying me he loves me and has no intimacy with his wife it was a forced marriage and he can't live without me he came to check me at my hotel and he tried kissing me and when I resisted he said he has never touched his wife, it was his dream to loose his virginity with me only once he wants to have sex with me it was his dream I am his first love he can never be happy with that lady but this one moment will be enough to keep him happy and healthy convinced me to the level I gave up and we had sex that day. Later that day I got to know that he had clicked pictures of whatever happened. When I confronted him he said whenever he will miss me he will see this. I was like u did dis without my knowledge it's wrong without my permission. I left that company and Mumbai immediately in few days. I feel really bad, how I got into his words although I was single but I have a guilty of helping him in cheating his wife. Now he is having 2 children and a very happy mai life and I still keep blaming myself for having a thing with a married man and immense guilty for helping him cheating his wife. I have lost my mental peace. Is it all my fault??? It been 5 years since this things happened. I am happily married now and have no contact with that man but is it correct myself for it. Was it completely my fault. Have i cheated his wife or i myself got cheated by a liar?

Ans: 1. Was it your fault - 23 you are an adult, and someone who can take decisions, you decided to give in, allow him to take photographs - not about fault, but you gave consent
2. Have you got cheated by a liar - yes you did
3. Did you cheat his wife - he cheated his wife and you cheated yourself

Please make sure you BLOCK him from all social media handles, your phone number - surprised that you are still tracking him. And get out of your guilt and focus on your life.

Ravi Mittal |608 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Jun 10, 2025

Asked by Anonymous - Jun 07, 2025

Relationship

So I had breakup I dont know but things happen so drastically he has given commitment to me that he will marry me we was in a relationship for 5.5 years of relationship I was already married to him in my mind we was also physically involved he started his business in partnership of sandwichs I understand he was quite busy but he did not message me for 3 long days I used to remain confused about where he is and what he is doing I ask for clarity to him than he said that he cannot take it anymore and cannot handle me as He was not even messaging me he had ghost me I asked him if he like another girl but he said no the guy once was committed to me suddenly said he cannot take it he ended it and move on , I am in middle of Cat preparation everything just sucks that I lost my virginity too It attacks my confidence I feel my life had ended as because who will accept a girl with past in this "No seal No deal" era I am not a object or product I am a human being My boyfriend move on what I will do stck in there but will I ever endup in happy married life with such past, Can I share this past to anyone or keep it as a hidden secret with me only

Ans: Dear Anonymous,
I am very sorry you are going through such a tough time. First of all, this ‘no seal no deal’ is the brainchild of extremely insecure people. You should not have to worry about that. If, in the future, you start dating someone, and you decide to tell them about your past and they say something that indicates this mentality, you should reconsider the relationship. Your past is your past. Whatever happened between you and your ex was out of love. And it isn’t a flaw in you. Remember, you deserve as much happiness and love as any other person. Coming to whether you can ever share your past or not- that is entirely up to you. There is no hard and fast rule that you must tell your partner every single detail of your past relationship history. But I strongly suggest focusing on finding someone with whom you can share anything without fear of judgment.

In the end, I’d again like to remind you that the choice to disclose your past is on you. No one can pressure you to talk about it, or not sharing the same doesn’t make you guilty of anything. For now, please stop worrying about all these and focus on keeping yourself happy and moving forward. You deserve someone who will love you every day and for everything you are.
Hope this helps.

नवीनतम प्रश्न

Samraat Jadhav |2365 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jul 03, 2025

Question by saurav - Jul 03, 2025English

Money

हाय बॉस, मेरे पास 1995 से 100 जिंदल शेयर हैं और मेरे पिता ने अंतिम कॉल पर भी भुगतान किया है, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि इसे कैसे मूर्त रूप दिया जा सकता है और क्या यह उचित है?

Ans: आपको सबसे पहले वहां के RTA यानी Kfintech से एक नया प्रमाणपत्र प्राप्त करना होगा, JSW स्टील का प्रमाणपत्र प्राप्त करने के बाद (जिसमें मात्रा होगी) आपको अपने ब्रोकर से संपर्क करना होगा और DRF फॉर्म भरना होगा और DMAT के लिए उन्हें प्रमाणपत्र जमा करना होगा। 2005 में Jsw स्टील में विलय से शेयरों की संख्या घटकर 16 रह गई और फिर 2017 में Jsw स्टील के शेयर विभाजन से यह 160 हो गई। कृपया ध्यान दें: यह गणना सार्वजनिक डोमेन पर उपलब्ध जानकारी पर आधारित है। सही गणना Kfintech द्वारा की जाएगी जो इस मुद्दे के लिए रजिस्ट्रार है। मैं उनसे जुड़ने और सही जानकारी प्राप्त करने का सुझाव दूंगा।

Nayagam P P |7757 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English

Career

मेरी बहन का IAT 25 में स्कोर 20647 है और वह सामान्य श्रेणी से संबंधित है। क्या उसे पूरे भारत में किसी भी संस्थान में IISER में सीट मिल सकती है?

Ans: सामान्य श्रेणी में IAT 2025 की समग्र रैंक 20,647 होने के कारण, आपकी बहन पूरे भारत में किसी भी IISER में सीट सुरक्षित नहीं कर सकती। सामान्य श्रेणी के लिए हाल ही में कटऑफ सबसे नए IISER के लिए भी 3,500 से नीचे बंद हुए हैं; अधिकांश 1,000-3,500 के बीच बंद हुए हैं। 2025 के लिए अपेक्षित कटऑफ 2,000-3,000 से कम रैंक या सामान्य श्रेणी के लिए 240 में से 120-130 से ऊपर का स्कोर है। उसकी रैंक इन सीमाओं से काफी ऊपर है, जिससे IAT काउंसलिंग के माध्यम से प्रवेश संभव नहीं है।

सिफ़ारिश:
उसे शीर्ष केंद्रीय/राज्य विश्वविद्यालयों या NISER/CBS में BSc कार्यक्रमों पर विचार करना चाहिए, जहाँ कटऑफ अधिक लचीले हैं और विज्ञान में शोध के अवसर मजबूत हैं। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते'.

Nayagam P P |7757 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English

Career

सर, मेरे बेटे को थापर यूनिवर्सिटी में एआई एंड डीएस, बीपीआईटी दिल्ली में सीएसई और एमएसआईटी दिल्ली में आईटी में दाखिला मिल गया है। जो मेरे बेटे के भविष्य के लिए सबसे अच्छा है।

Ans: थापर यूनिवर्सिटी का आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और डेटा साइंस में बी.टेक तीनों विकल्पों में से सबसे बेहतरीन विकल्प है। NIRF इंजीनियरिंग 2024 में 29वें स्थान पर, थापर में NAAC A+ मान्यता, NVIDIA सहयोग के माध्यम से 227 पेटाफ्लॉप AI प्रदर्शन सहित अत्याधुनिक बुनियादी ढाँचा और AI/ML डोमेन में विशेषज्ञता वाले PhD-योग्य संकाय शामिल हैं। AI&DS प्रोग्राम समर्पित उन्नत प्रयोगशालाओं, अनुसंधान केंद्रों और उद्योग साझेदारी से लाभान्वित होता है, जिसने ₹11.90 LPA के औसत पैकेज के साथ 83% UG प्लेसमेंट प्राप्त किए और उच्चतम पैकेज ₹55.75 LPA तक पहुँचे। BPIT दिल्ली CSE, जबकि NBA-मान्यता प्राप्त सभी B.Tech प्रोग्राम गुणवत्ता के लिए पहचाने जाते हैं, NIRF इंजीनियरिंग में 251-300वें स्थान पर है और इसने ₹9.02 LPA के औसत और ₹50 LPA के उच्चतम पैकेज के साथ 75-85% CSE प्लेसमेंट प्राप्त किए हैं। MSIT दिल्ली IT के पास NAAC A मान्यता है, NIRF इंजीनियरिंग में #201-300 रैंक है, और ₹50 LPA के उच्चतम पैकेज और ₹4-5 LPA के औसत के साथ 80-90% IT प्लेसमेंट दर्ज करता है। तीनों संस्थानों में अनुभवी फैकल्टी, आधुनिक कंप्यूटिंग लैब और सक्रिय उद्योग भागीदारी है, लेकिन रैंकिंग, बुनियादी ढांचे की परिष्कृतता और प्लेसमेंट परिणामों में काफी भिन्नता है।

सिफ़ारिश:
थापर यूनिवर्सिटी AI&DS को इसकी बेहतरीन NIRF रैंकिंग, अत्याधुनिक AI इंफ्रास्ट्रक्चर, उद्योग-संरेखित पाठ्यक्रम, उच्चतम प्लेसमेंट पैकेज और मजबूत शोध वातावरण के लिए चुनें। विशेष AI&DS प्रोग्राम छात्रों को उभरते प्रौद्योगिकी क्षेत्रों में लाभप्रद रूप से स्थान देता है, जिससे यह आपके बेटे के भविष्य के कैरियर की संभावनाओं के लिए इष्टतम निवेश बन जाता है। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P |7757 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Question by Kriti - Jul 02, 2025English

Career

आईएटी में मेरी समग्र रैंक 60921 है और श्रेणी रैंक 17092 ओबीसी-एनसीएल है, क्या मुझे कोई आईआईएसईआर मिल सकता है?

Ans: कृति, IAT की कुल रैंक 60,921 और OBC-NCL श्रेणी की रैंक 17,092 के साथ, 2025 में किसी भी IISER में प्रवेश की कोई संभावना नहीं है। पिछले साल सबसे नए IISER के लिए भी OBC-NCL की अंतिम रैंक 2,000 से कम थी, और OBC-NCL के लिए अपेक्षित 2025 कटऑफ 2,000-2,500 से कम रहेगी, जो आपकी श्रेणी रैंक से बहुत ऊपर है।

सिफ़ारिश:
केंद्रीय/राज्य विश्वविद्यालय के BSc कार्यक्रमों में आवेदन करें या NISER/CBS पर विचार करें, जहाँ OBC-NCL कटऑफ अधिक लचीले हैं और विज्ञान अनुसंधान के अवसर मजबूत बने हुए हैं। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

Ramalingam Kalirajan |9323 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English

Money

मैं 21 वर्षीय इंजीनियरिंग छात्र हूँ और मुझे 15,000 मासिक वजीफा मिलता है। मैं फ्रीलांस एडिटिंग कार्य से 8,000 अतिरिक्त कमाता हूँ। मैंने जीरोधा खाता खोला है और SIP और स्टॉक निवेश के बारे में सीखना शुरू किया है। मेरा लक्ष्य अगले साल स्नातक होने तक एक छोटा कोष बनाना है। क्या इंडेक्स फंड में बने रहना बेहतर है या मुझे तेजी से विकास के लिए ट्रेंडिंग स्मॉल-कैप स्टॉक में अपनी किस्मत आजमानी चाहिए? कृपया स्पष्ट, वास्तविक उत्तर दें। धन्यवाद।

Ans: आपने पहले ही अच्छे कदम उठा लिए हैं। 21 साल की उम्र से शुरुआत करना अनुशासन को दर्शाता है। आपकी उम्र के कई छात्र खर्च से आगे नहीं सोचते। आप कमा रहे हैं, बचत कर रहे हैं और निवेश की तलाश कर रहे हैं। यह एक तेज मानसिकता है। इसे बनाए रखें।

अब आइए आपके प्रश्न को स्पष्टता से देखें। आप अपना पैसा तेजी से बढ़ाना चाहते हैं। आपने इंडेक्स फंड का उल्लेख किया। आपने स्मॉल-कैप स्टॉक का भी उल्लेख किया। आप स्नातक होने से पहले एक छोटा कोष बनाना चाहते हैं। इससे आपको लगभग 1 वर्ष का समय मिलता है। आपका वजीफा 15,000 रुपये है। फ्रीलांसिंग से आपको 8,000 रुपये मिलते हैं। यह 23,000 रुपये मासिक नकद प्रवाह है।

आइए सभी पक्षों से सही दृष्टिकोण का मूल्यांकन करें।

समझें कि आप आज कहां खड़े हैं

आप 21 वर्ष के हैं, अविवाहित हैं और आपके खर्च कम हैं

आपके पास पहले से ही 10,000 रुपये हैं। 23,000 मासिक आय

आपने जीरोधा खाता खोला है

आप एसआईपी और स्टॉक के बारे में उत्सुक हैं

आप कम समय में तेज़ वृद्धि चाहते हैं

यह बहुत ही शुरुआती चरण है। जल्दबाजी न करें। अपनी बुनियादी बातों को सही से समझें।

क्यों स्मॉल-कैप स्टॉक आपको गुमराह कर सकते हैं

आप स्मॉल-कैप स्टॉक के बारे में सोच रहे हैं। सावधान रहें।

बुल मार्केट के दौरान स्मॉल-कैप रोमांचक लगते हैं

थोड़े समय में रिटर्न 50-100% तक जा सकता है

लेकिन गिरावट भी उतनी ही तेज़ और गहरी होती है

बाजार में गिरावट के दौरान ये स्टॉक बुरी तरह गिरते हैं

आपको बाहर निकलने का समय नहीं मिलेगा

अधिकांश स्मॉल-कैप काउंटर में बहुत कम लिक्विडिटी है

कीमत की खोज खराब है। अफ़वाहों से कीमतें बढ़ती हैं

कभी-कभी ये स्टॉक ऑपरेटर द्वारा संचालित होते हैं

छात्र होने के नाते, आपके पास गहन शोध तक पहुँच नहीं होगी

आप ट्विटर या यूट्यूब से आने वाली आवाज़ों का अनुसरण करेंगे

इससे गलत आत्मविश्वास पैदा होता है

एक गलत स्टॉक आपकी 50,000 रुपये की बचत को खत्म कर सकता है

आप हतोत्साहित हो जाएँगे और जल्दी ही निवेश करना छोड़ देंगे

इस शुरुआती चरण में इससे बचना सबसे अच्छा है

आप स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड की तलाश कर सकते हैं। लेकिन सीधे स्मॉल-कैप स्टॉक नहीं।

इंडेक्स फंड सबसे अच्छा विकल्प क्यों नहीं हैं

आपने इंडेक्स फंड का उल्लेख किया है। आइए यहाँ मिथक को दूर करते हैं।

इंडेक्स फंड निफ्टी या सेंसेक्स जैसे बेंचमार्क की नकल करते हैं

इसमें फंड मैनेजर की कोई भूमिका नहीं होती

वे बाजार को मात नहीं देते

वे बस उसकी नकल करते हैं

गिरते बाजारों में कोई सुरक्षा नहीं

सुधार के दौरान कोई पुनर्संतुलन नहीं

कमजोर क्षेत्रों से कोई निकासी नहीं

कमजोर कंपनियां भी इंडेक्स में बनी रहती हैं

आपका पैसा उनमें भी जाएगा

इंडेक्स फंड लागत में सस्ते लगते हैं

लेकिन वे औसत परिणाम भी देते हैं

वे लक्ष्य-केंद्रित नहीं होते

आप बस लहर पर सवार होते हैं

इस चरण में आपको सक्रिय मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है। इंडेक्स फंड ऐसा नहीं दे सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड अधिक सार्थक क्यों हैं

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में कई ताकतें होती हैं।

फंड मैनेजर बाजारों का गहन अध्ययन करता है

विविधीकरण का उपयोग करके जोखिम को नियंत्रित किया जाता है

पोर्टफोलियो की समीक्षा की जाती है और उसे पुनर्संतुलित किया जाता है

क्षेत्रों और थीम के बीच पैसे का स्थानांतरण

प्रवेश और निकास का प्रबंधन किया जाता है

कमजोर शेयरों को हटा दिया जाता है

मजबूत शेयरों को समय पर जोड़ा जाता है

अस्थिर समय में आपका पैसा सुरक्षित रहता है

फंड में आंतरिक जोखिम-नियंत्रण प्रणाली होती है

ये फंड समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देते हैं

दीर्घावधि में इंडेक्स फंड की तुलना में रिटर्न बहुत बेहतर होता है

आपके 1-वर्षीय कॉर्पस लक्ष्य जैसे लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए बिल्कुल सही

भले ही बाजार गिर जाए, आपको बेहतर डाउनसाइड प्रबंधन मिलेगा।

डायरेक्ट प्लान आपके लिए क्यों नहीं हैं

कुछ छात्र डायरेक्ट प्लान आज़माते हैं। आइए जोखिमों के बारे में बताते हैं।

डायरेक्ट प्लान का कोई समर्थन नहीं है

आप अपने दम पर हैं

अगर बाजार 20% गिरता है, तो आपको नहीं पता होगा कि क्या करना है

आप घबराहट में बाहर निकल सकते हैं

या खराब फंड में फंस सकते हैं

आपको पुनर्संतुलित करने या स्विच करने वाला कोई नहीं है

कोई वास्तविक जवाबदेही नहीं

आप बेतरतीब YouTube सलाह का पालन करेंगे

और खराब प्रदर्शन करने वाले फंड में फंस जाएंगे

CFP समर्थित म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से निवेश करने से मदद मिलती है

वे आपके लक्ष्यों के आधार पर आपका मार्गदर्शन करते हैं

वे नियमित रूप से आपके SIP को ट्रैक करते हैं

वे फंड स्विचिंग में मदद करते हैं

वे अनुशासन भी बनाते हैं

आप लंबे समय तक बने रहते हैं और धन अर्जित करते हैं

आप कर संबंधी गलतियों से भी बचते हैं

नियमित योजनाओं की थोड़ी अधिक लागत बहुत अधिक मूल्य लाती है।

आपको अपने 23,000 रुपये कैसे बनाने चाहिए

आइए एक बुनियादी मासिक योजना बनाएं:

10,000 रुपये - सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP

3,000 रुपये - आपातकाल के लिए लिक्विड फंड

2,000 रुपये - मासिक मनोरंजन के लिए नकद या UPI वॉलेट

3,000 रुपये - अपस्किलिंग कोर्स या करियर सर्टिफिकेशन

5,000 रुपये - अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट

इस तरह, आप एक ही समय में धन + सुरक्षा + कौशल बढ़ा रहे हैं।

फास्ट-मनी ट्रैप में न फँसें

यहाँ ईमानदारी से बात करें।

कई छात्र तेजी से विकास चाहते हैं

वे पेनी स्टॉक या क्रिप्टो टिप्स का पीछा करते हैं

वे इंस्टाग्राम पर स्क्रीनशॉट दिखाते हैं

इसमें से ज़्यादातर प्रभावित करने के लिए क्यूरेट किए जाते हैं

कोई भी नुकसान पोस्ट नहीं करता

उनमें से 90% 2 साल के भीतर बाजार से बाहर निकल जाते हैं

क्यों? कोई योजना नहीं। कोई अनुशासन नहीं। बस रोमांच

आपका ध्यान दीर्घकालिक स्थिरता पर होना चाहिए। एक साल के रोमांच पर नहीं।

कर प्रभाव जो आपको अवश्य जानना चाहिए

यदि आप अल्पावधि (1 वर्ष से कम) में इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं:

आप अल्पावधि पूंजीगत लाभ कर के रूप में 20% का भुगतान करते हैं

यदि आप इक्विटी म्यूचुअल फंड को 1 वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं:

आपको 1.25 लाख रुपये LTCG मुक्त मिलते हैं

उससे अधिक पर, आप 12.5% LTCG कर का भुगतान करते हैं

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है
(हालांकि आप अभी कर योग्य स्लैब से नीचे हो सकते हैं)

फिर भी, साफ-सुथरी शुरुआत करें। म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट को सुरक्षित रखें।

आपका कॉर्पस लक्ष्य: यथार्थवादी या जोखिम भरा?

आपने कहा कि आप अगले वर्ष स्नातक होने तक एक कॉर्पस चाहते हैं।

आइए आकलन करें:

आपके पास अधिकतम 12-15 महीने हैं

आप 10,000-12,000 रुपये प्रति माह निवेश कर सकते हैं

आप 10,000-12,000 रुपये प्रति माह बना सकते हैं एसआईपी से 1.2-1.5 लाख

1 साल में 30% रिटर्न की उम्मीद न करें

यह यथार्थवादी नहीं है

यहां तक कि सबसे अच्छे फंड भी सालाना इतना रिटर्न नहीं देते

अल्पावधि में 10-14% से खुश रहें

दीर्घावधि में, चक्रवृद्धि ब्याज असली जादू करता है

इसलिए एकमुश्त रकम पाने के पीछे भागने के बजाय, शुरुआती आदतों पर ध्यान दें।
आपका भविष्य आपको धन्यवाद देगा।

अन्य क्षेत्र जिन पर आपको अभी ध्यान देना चाहिए

एसआईपी के अलावा, इन पर नज़र रखें:

फ्रीलांस काम के लिए लिंक्डइन प्रोफ़ाइल बनाएँ

अधिक आय के लिए अंतर्राष्ट्रीय प्रोजेक्ट आज़माएँ

ऐप्स का उपयोग करके अपने खर्चों पर नज़र रखें

मासिक रूप से कैश फ़्लो शीट बनाए रखें

एक्सेल, पावर बीआई या पायथन सीखना शुरू करें

ये कौशल जल्द ही आय को दोगुना बढ़ा देंगे

रु. 5,000-10,000 आपातकालीन नकदी के रूप में

क्रेडिट कार्ड से दूर रहें

बीएनपीएल ऋण या ईएमआई योजना न लें

गैजेट्स खरीदने के प्रलोभन से बचें

उन चीजों पर खर्च करें जो आपको अधिक कमाने में मदद करें

इस तरह, आपकी वित्तीय नींव कम उम्र से ही मजबूत हो जाती है।

क्या पढ़ें और देखें

आप जीरोधा पर हैं। केवल चार्ट न देखें।

इसके बजाय:

म्यूचुअल फंड फैक्टशीट पढ़ें

जोखिम-समायोजित रिटर्न के बारे में पढ़ें

YouTube पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों को देखें

'टिप' चैनल और जुए की सामग्री को नज़रअंदाज़ करें

आईपीओ हाइप या स्टॉक गॉसिप पर समय बर्बाद न करें

अपना पोर्टफोलियो बनाने के लिए उस समय का उपयोग करें

अपने एसआईपी को मासिक रूप से ट्रैक करें

हर तिमाही में एक निवेश पुस्तक पढ़ें

ज्ञान और अभ्यास से आपकी संपत्ति में लगातार वृद्धि होगी।

इन सामान्य गलतियों से बचें

अभी F&O (वायदा और विकल्प) का प्रयास न करें

बहुत अधिक डीमैट खाते न खोलें

इंट्राडे ट्रेड न करें

टेलीग्राम स्टॉक समूहों की बात न सुनें

प्रभावशाली लोगों की सलाह पर निवेश न करें

'10X स्टॉक' रील पर विश्वास न करें

अपनी जमा-पूंजी की तुलना दूसरों से न करें

हर कोई अलग-अलग चरणों में होता है

रिटर्न धीमा होने पर SIP न छोड़ें

अगले 3 महीनों में आवश्यक धन का उपयोग इक्विटी में न करें

स्पष्ट और प्रतिबद्ध रहें।

अंत में

आप धन सृजन शुरू करने के लिए सबसे अच्छी उम्र में हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की नियमित योजनाओं में SIP शुरू करें।

इंडेक्स फंड, डायरेक्ट प्लान या स्टॉक चुनने के शॉर्टकट से बचें।
अच्छी आदतें बनाएँ। तेज़ रिटर्न के पीछे न भागें।
एसआईपी, अपस्किलिंग, बचत और आत्म-विकास पर ध्यान दें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा समर्थित म्यूचुअल फंड वितरक के साथ जुड़े रहें।
वे आपका मार्गदर्शन करते हैं, आपकी रक्षा करते हैं और आपके साथ योजना बनाते हैं।
छोटी शुरुआत करें। स्थिर रहें। बड़ा अंत करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9323 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English

Money

मैं 38 साल का हूँ, मेरी पत्नी 32 साल की है। मैं हर महीने 1.5 लाख कमाता हूँ, मेरी पत्नी घर और निजी ट्यूशन से 70,000 कमाती है। हमारे पास 20 साल के लिए चुकाने के लिए 51 लाख का सक्रिय गृह ऋण है। मैं पहले से ही NPS में 8,000 और म्यूचुअल फंड में 15,000 मासिक निवेश कर रहा हूँ। मुझे सितंबर में 75,000 का बोनस मिलना है। क्या मुझे अपने बोनस का उपयोग गृह ऋण के एक हिस्से का पूर्व भुगतान करने या सेवानिवृत्ति के लिए अपने दीर्घकालिक निवेश को बढ़ाने के लिए करना चाहिए? मुझे लंबे समय में बेहतर रिटर्न और कर लाभ कौन देगा?

Ans: मौजूदा वित्तीय स्थिति - ठोस शुरुआत और आगे बढ़ने की संभावना

आप 38 वर्ष के हैं और हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाते हैं।

आपकी पत्नी घर से काम करके 70,000 रुपये कमाती है।

आपके परिवार की आय 2.2 लाख रुपये प्रति माह है।

इससे आपको बचत और निवेश की अच्छी क्षमता मिलती है।

आप 20 वर्षों में 51 लाख रुपये का होम लोन चुका रहे हैं।

आप हर महीने 15,000 रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं।

आप एनपीएस में भी हर महीने 8,000 रुपये निवेश करते हैं।

आप सितंबर में 75,000 रुपये का बोनस मिलने की उम्मीद करते हैं।

आपका निवेश प्रोफ़ाइल - अब तक का संतुलित दृष्टिकोण

म्यूचुअल फंड में एसआईपी एक बेहतरीन निर्णय है।

यह लंबी अवधि में संपत्ति बनाता है और मुद्रास्फीति को मात देता है।

आपका 15,000 रुपये का एसआईपी सुसंगत योजना को दर्शाता है।

8,000 रुपये का एनपीएस निवेश कर बचत में भी मदद करता है।

लेकिन एनपीएस में लॉक-इन और निकासी पर प्रतिबंध है।

आप कर्ज, खर्च और निवेश को अच्छी तरह से प्रबंधित कर रहे हैं।

आपके वित्तीय लक्ष्य आपके बोनस उपयोग का मार्गदर्शन करेंगे

पैसे को हमेशा एक स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य से जोड़ें।

आप रिटायरमेंट और लोन प्रीपेमेंट के बारे में चिंतित हैं।

आप टैक्स लाभ और दीर्घकालिक रिटर्न दोनों चाहते हैं।

75,000 रुपये का बोनस दोनों उद्देश्यों को पूरा कर सकता है।

लेकिन कौन सा अधिक मूल्य देता है यह प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है।

क्या आपको होम लोन प्रीपे करने के लिए बोनस का उपयोग करना चाहिए?

आइए 75,000 रुपये प्रीपे करने के प्रभाव को देखें:

आपका कुल होम लोन 51 लाख रुपये है।

75,000 रुपये इसका बहुत छोटा हिस्सा है।

ईएमआई और अवधि का प्रभाव न्यूनतम होगा।

बचत ब्याज बहुत अधिक नहीं होगा।

यदि एक बार किया जाता है, तो लाभ बहुत सीमित होता है।

यदि नियमित रूप से प्रीपेमेंट किया जाता है, तो यह अधिक मदद करता है।

आपको यह जांचना चाहिए कि आपका बैंक प्रीपेमेंट शुल्क लेता है या नहीं।

लोन के शुरुआती वर्षों का प्रीपेमेंट करने से ज़्यादा ब्याज बचता है।

होम लोन पर टैक्स लाभ

धारा 80सी के तहत, आपको चुकाए गए मूलधन पर लाभ मिलता है।

सीमा एक साल में 1.5 लाख रुपये है।

आप पहले से ही एनपीएस और एसआईपी में निवेश करते हैं।

होम लोन का मूलधन उसी सीमा में जुड़ता है।

इसलिए पूरे 75,000 रुपये अतिरिक्त लाभ नहीं दे सकते।

धारा 24(बी) के तहत, 2 लाख रुपये तक का ब्याज कटौती योग्य है।

प्रीपेमेंट समय के साथ ब्याज कम करता है, लेकिन तुरंत नहीं।

क्या आपको रिटायरमेंट के लिए निवेश करने के लिए बोनस का उपयोग करना चाहिए?

आइए इस विकल्प पर भी नज़र डालें:

आप 38 वर्ष के हैं। रिटायरमेंट में लगभग 20 साल बाकी हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किया गया बोनस अच्छी तरह बढ़ेगा।

लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति सबसे अच्छी तरह काम करती है।

इक्विटी फंड में एकमुश्त राशि एक बड़ी राशि बन सकती है।

आप पहले से ही एसआईपी के ज़रिए निवेश करते हैं। इस बोनस को टॉप-अप के रूप में जोड़ें।

लोन का समय से पहले भुगतान करने की तुलना में आपको लंबी अवधि में अधिक लाभ होगा।

म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि के लाभ पर कर कम है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

एनपीएस में परिपक्वता पर कोई कर नहीं है। लेकिन निकासी प्रतिबंधित है।

म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन और तरलता प्रदान करते हैं।

क्यों म्यूचुअल फंड निवेश पूर्व भुगतान पर जीतता है

75,000 रुपये लोन अवधि को प्रभावित करने के लिए बहुत कम है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में समान राशि अधिक बढ़ती है।

होम लोन ब्याज आंशिक रूप से कर कटौती योग्य है।

पूर्व भुगतान इस कर लाभ को कम करता है।

म्यूचुअल फंड में एसआईपी + बोनस बेहतर रिटर्न देता है।

म्यूचुअल फंड में तरलता एक अतिरिक्त लाभ है।

कर लाभ तुलना

होम लोन धारा 80सी और 24(बी) के तहत कर लाभ देता है।

लेकिन ये सीमाएं पहले से ही पूरी हो सकती हैं।

एनपीएस 80सीसीडी(1बी) के तहत 50,000 रुपये तक अलग से कर लाभ देता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में अग्रिम कर लाभ नहीं मिलता है। लेकिन लंबी अवधि का रिटर्न कर-पश्चात ऋण बचत से अधिक होता है। मुख्य चालक के रूप में केवल कर बचत ही नहीं, बल्कि वृद्धि को चुनें। NPS को और बढ़ाने से बचें NPS पहले से ही आपकी मासिक योजना का हिस्सा है। NPS आपके पैसे को रिटायरमेंट तक लॉक कर देता है। परिपक्वता पर, कॉर्पस का 40% वार्षिकी में चला जाता है। वार्षिकी कम रिटर्न देती है और कर योग्य होती है। आप उस हिस्से पर लचीलापन भी खो देते हैं। इसके बजाय, म्यूचुअल फंड में SIP बढ़ाएँ। आपको बेहतर वृद्धि और नियंत्रण मिलेगा। इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं करते हैं। इंडेक्स फंड में कोई विशेषज्ञ निर्णय नहीं लेता है। भारत में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न देते हैं। भारतीय बाजार में अभी भी अल्फा अवसर हैं। डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं लेकिन विशेषज्ञ सहायता की कमी होती है। आपको पोर्टफोलियो समीक्षा और सलाह की आवश्यकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर हैं।

वे आपके पोर्टफोलियो का मार्गदर्शन, पुनर्संतुलन और अनुकूलन करते हैं।

आप भावनात्मक निर्णयों और गलत बदलावों से बचते हैं।

आपको 75,000 रुपये के बोनस के साथ क्या करना चाहिए

यहाँ 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है:

पूरे 75,000 रुपये इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

मौजूदा डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में एकमुश्त राशि का उपयोग करें।

यदि बाजार में तेजी है तो आप सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान का उपयोग कर सकते हैं।

निवेश करने से पहले किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड आवंटन की समीक्षा करें।

बोनस के बाद आय बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।

होम लोन के पुनर्भुगतान को योजना के अनुसार ट्रैक करते रहें।

एक बार नहीं, बल्कि वार्षिक प्रीपेमेंट रणनीति शुरू करें।

पहले दीर्घकालिक कोष बनाएँ, ऋण जारी रह सकता है।

निवेश रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कदम

हर साल SIP में 10-15% की वृद्धि करें।

बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद न करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बेतरतीब फंड चुनने से बचें।

सोशल मीडिया की सलाह का आँख मूंदकर पालन न करें।

दृश्यता और प्रगति के लिए पोर्टफोलियो ट्रैकर का उपयोग करें।

आपकी वित्तीय वृद्धि के लिए अतिरिक्त सुझाव

6 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन निधि रखें।

स्वास्थ्य बीमा और टॉप-अप कवर की समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि टर्म इंश्योरेंस मौजूद है।

अगर आपके पास कोई एलआईसी या यूलिप प्लान है, तो रिटर्न देखें।

अगर रिटर्न खराब है, तो सरेंडर करने और फिर से निवेश करने पर विचार करें।

अपने लक्ष्यों के साथ सभी निवेशों का मिलान करें।

सेवानिवृत्ति, शिक्षा और जीवनशैली की योजना बनानी चाहिए।

निवेश के साथ बीमा को मिलाने से बचें।

इन प्रमुख सिद्धांतों का उपयोग करें

आपातकालीन निधि में तरलता बनाए रखें।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

कर लाभ और लचीलेपन के लिए होम लोन बनाए रखें।

एनपीएस में सीमा से अधिक फंड लॉक करने से बचें।

कम लागत वाले इंडेक्स फंड या डायरेक्ट ऑप्शन के झांसे में न आएं।

सस्ते ऑप्शन से ज़्यादा विशेषज्ञ के मार्गदर्शन को महत्व दें।

निवेशित रहें और ध्यान केंद्रित रखें।

अंत में

75,000 रुपये का बोनस म्यूचुअल फंड निवेश में लगाना चाहिए।

आपको लंबे समय में ज़्यादा फ़ायदा मिलेगा।

होम लोन प्रीपेमेंट अभी सीमित मूल्य देता है।

तेज़ी से बढ़ने के लिए SIP, स्टेप-अप और समीक्षा का उपयोग करें।

स्पष्टता के साथ अपनी रिटायरमेंट संपत्ति बनाएँ।

मौजूदा होम लोन EMI को हमेशा की तरह जारी रखें।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को तेज़ी से बढ़ने दें।

लक्ष्यों पर नज़र रखें, अनुशासित रहें, नियमित रूप से समीक्षा करें।

सही मार्गदर्शन आपको तेज़ी से वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Radheshyam Zanwar |4665 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 03, 2025

Question by Aryan - Jul 03, 2025English

Career

क्या आपको लगता है कि आरवी में मैकेनिकल की पढ़ाई करना, पीईएस या थापर में ईसीई की पढ़ाई करने से बेहतर होगा? क्योंकि आरवी एक टियर 2 कॉलेज है और इसकी देशभर में प्रतिष्ठा है, जबकि पीईएस एक टियर 3 कॉलेज है और इसकी प्रतिष्ठा आरवी जितनी नहीं है। इसके अलावा आरवी की फीस 80 हजार प्रति वर्ष है, जबकि पीईएस की फीस 5 लाख है। क्या पीईएस वास्तव में इतनी अधिक फीस के लायक है?

Ans: नमस्ते आर्यन
हम किसी शाखा या किसी संस्थान के बारे में नहीं सोचते। हम सिर्फ़ वही सुझाव देते हैं जो आप पूछ रहे हैं। कृपया कोर्स और कॉलेज के चुनाव से संबंधित अपना विशिष्ट प्रश्न पूछें।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |9323 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English

Money

मेरा बेटा 11 साल का है और ऑटिज्म स्पेक्ट्रम में है। जब वह बड़ा हो जाएगा तो उसकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए मुझे किस तरह की वित्तीय योजना बनानी चाहिए? क्या ऑटिस्टिक बच्चों के लिए कोई विशेष बीमा योजना है?

Ans: आपकी जागरूकता और दूरदर्शी सोच की वास्तव में सराहना की जाती है। ऑटिज्म स्पेक्ट्रम पर एक बच्चे के लिए वित्तीय योजना को अतिरिक्त देखभाल और विस्तार की आवश्यकता होती है। आप न केवल शिक्षा और रहने के खर्च के लिए बल्कि दीर्घकालिक सहायता और स्वतंत्रता के लिए भी योजना बनाते हैं। आइए सभी कोणों से समाधान देखें।

अपने बच्चे की भविष्य की जरूरतों को समझना

आपका बेटा अभी 11 साल का है।

वह ऑटिज्म स्पेक्ट्रम पर है।

समय के साथ उसकी सहायता की जरूरतें बदल सकती हैं।

कुछ बच्चे बड़े होकर स्वतंत्र हो जाते हैं।

कुछ को आजीवन देखभाल और सहायता की आवश्यकता होती है।

समय के साथ अनुकूलन के लिए योजना लचीली होनी चाहिए।

उसकी दीर्घकालिक सुरक्षा केवल आपकी उपस्थिति पर निर्भर नहीं होनी चाहिए।

वित्तीय योजना उसे सुरक्षा, स्थिरता और सम्मान प्रदान करनी चाहिए।

विशेष जरूरतों के लिए चरण-दर-चरण वित्तीय ढांचा

आपको केवल अपने बेटे के लिए एक अलग संरचना की आवश्यकता है।
आइए इस ढांचे को भागों में बनाएँ:

बुनियादी सुरक्षा

मुख्य निवेश

दीर्घकालिक कानूनी संरचनाएँ

विशेष स्वास्थ्य आवश्यकताएँ

आपातकालीन योजना

विशेष बच्चे के साथ माता-पिता की सेवानिवृत्ति

आइए प्रत्येक क्षेत्र को विस्तार से देखें।

बुनियादी सुरक्षा पहले आती है

अपने लिए जीवन बीमा

आपके पास पर्याप्त अवधि बीमा होना चाहिए।

यदि आवश्यक हो तो 2-3 करोड़ रुपये या उससे अधिक।

यदि आपको कुछ होता है, तो यह फंड उसकी देखभाल करेगा।

निवेश-आधारित जीवन योजनाओं से बचें।

उच्च कवर वाली शुद्ध अवधि योजनाओं का उपयोग करें।

सुनिश्चित करें कि नामांकित व्यक्ति ठीक से संरचित है।

बाद में दावा राशि का प्रबंधन करने के लिए ट्रस्ट संरचना का उपयोग करें।

अपने बेटे को सीधे नामांकित व्यक्ति बनाने से बचें।

पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा

सभी परिवार के सदस्यों के लिए व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बीमा राशि उच्च चिकित्सा लागतों के लिए पर्याप्त है।

जाँच करें कि आपके बेटे की पॉलिसी में विशेष खंड या बहिष्करण है या नहीं।

कुछ पॉलिसी मानसिक स्थितियों में ऑटिज्म को बाहर रखती हैं। बीमाकर्ता से बात करें और पुष्टि करें। 20-25 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप जोड़ें। भविष्य में चिकित्सा लागत में तेजी से वृद्धि हो सकती है। व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा अपने लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर लें। यह विकलांगता और आय हानि को कवर करता है। आपके बेटे के जीवन में आपकी आय सबसे अधिक मायने रखती है। अगर कुछ भी उस पर असर डालता है, तो आपकी योजना गड़बड़ा जाती है। आपके बेटे के जीवन के लिए मुख्य निवेश यह आपकी योजना का सबसे महत्वपूर्ण ब्लॉक है। अपने बेटे के लिए एक अलग लक्ष्य निधि बनाएँ। यह निधि उसके जीवन, सीखने और देखभाल के लिए है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में मासिक एसआईपी शुरू करें। मल्टी-कैप और संतुलित लाभ फंड चुनें। हर महीने बिना चूके निवेश करते रहें। आय के आधार पर हर साल एसआईपी बढ़ाएँ। इसे अपने रिटायरमेंट या अन्य लक्ष्यों के साथ न मिलाएँ। अपने नाम पर फ़ोलियो रखें, जिसमें लक्ष्य स्पष्ट रूप से लिखा हो।

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं?

इंडेक्स फंड डाउनसाइड जोखिम से सुरक्षा नहीं देते।

वे सिर्फ़ बाज़ार की चाल की नकल करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार की स्थितियों के अनुसार समायोजित होते हैं।

विशेष ज़रूरत वाले बच्चे के लिए, लागत से ज़्यादा सुरक्षा मायने रखती है।

डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल न करें।

उनमें पेशेवर सहायता और मानवीय मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए निवेश करें।

CFP समर्थित मार्गदर्शन बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान मदद करता है।

उसकी संपत्ति की सुरक्षा के लिए कानूनी ढाँचे

इस कदम को अक्सर नज़रअंदाज़ कर दिया जाता है। लेकिन यह बहुत महत्वपूर्ण है।

एक स्पेशल नीड्स ट्रस्ट बनाएँ

यह ट्रस्ट आपके बेटे के लिए रखे गए सभी पैसे को रखेगा।

यह आपकी मृत्यु के बाद भी काम करेगा।

आप एक ट्रस्टी नियुक्त कर सकते हैं जिस पर आप भरोसा करते हैं।

ट्रस्ट सभी पैसे और देखभाल का प्रबंधन करेगा।

आपका बेटा इसका एकमात्र लाभार्थी होगा।

इससे पैसे और उद्देश्य की आजीवन सुरक्षा मिलती है।

ट्रस्ट के बिना, कानूनी पहुँच मुश्किल हो जाती है।

वसीयत लिखें

जल्द ही एक कानूनी वसीयत बनाएँ।

अपनी वसीयत में विशेष ट्रस्ट का उल्लेख करें।

सभी संपत्तियों को उचित रूप से आवंटित करें।

अपने बेटे के लिए एक अभिभावक नियुक्त करें।

कोई ऐसा व्यक्ति चुनें जो उसकी ज़रूरतों को समझे।

संरक्षकता प्रमाणपत्र

राष्ट्रीय ट्रस्ट अधिनियम के तहत, कानूनी अभिभावकत्व के लिए आवेदन करें।

यह 18 वर्ष की आयु के बाद मदद करता है।

संरक्षकता के बिना, लाभ और खातों तक पहुँच मुश्किल हो जाती है।

अभी आवेदन करें जब आपके पास समय और उपस्थिति हो।

विशेष शिक्षा और चिकित्सा के लिए योजना बनाएँ

शिक्षा और चिकित्सा व्यय उसके विकास का हिस्सा हैं।

इन खर्चों को आपकी बचत से अलग से वित्तपोषित किया जाना चाहिए।

आप इस ज़रूरत के लिए SIP का हिस्सा आवंटित कर सकते हैं।

सभी चिकित्सा और स्कूल लागतों की रसीदें रखें।

आप इन्हें बाद में कर और योजना लाभों के लिए उपयोग कर सकते हैं।

जैसे-जैसे वह बड़ा होता है, व्यावसायिक प्रशिक्षण या विशेष नौकरियां मदद कर सकती हैं।

इनके लिए भी एक फंड तैयार रखें।

आपातकालीन और आकस्मिक योजना

केवल अपने बेटे के लिए एक अलग आपातकालीन निधि रखें।

शुरू में कम से कम 3-5 लाख रुपये।

इसमें अचानक होने वाली चिकित्सा या देखभाल करने वाले की लागत शामिल है।

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

हर साल धीरे-धीरे इसमें पैसे जोड़ें।

इस फंड का इस्तेमाल परिवार की दूसरी ज़रूरतों के लिए न करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग अलग होनी चाहिए

आपको अपना खुद का रिटायरमेंट फंड भी चाहिए।

यह आपके बेटे के केयर फंड से अलग होना चाहिए।

इसके लिए अलग से SIP प्लान करें।

काम करने के बाद आपकी आय बंद हो जाती है।

लेकिन आपके बेटे की ज़रूरतें जारी रहती हैं।

इसलिए आपकी रिटायरमेंट योजना मज़बूत होनी चाहिए।

आप सिर्फ़ PPF या जॉब पेंशन पर निर्भर नहीं रह सकते।

इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें।

रिटायरमेंट के करीब सुरक्षित विकल्पों की ओर बढ़ें।

सरकार और योजनाओं से सहायता

विशेष ज़रूरत वाले बच्चों के लिए कुछ योजनाएँ और लाभ मौजूद हैं।

निरमाया स्वास्थ्य बीमा योजना ऐसी ही एक योजना है।

यह ऑटिज्म के लिए 1 लाख रुपये तक का कवर देती है।

न्यूनतम कागजी कार्रवाई और कम प्रीमियम।

अपने स्थानीय जिला विकलांगता अधिकारी से संपर्क करें।

अन्य विकलांगता लाभ

धारा 80DD और 80U के तहत कर कटौती।

1.25 लाख रुपये तक का दावा किया जा सकता है।

इसका उपयोग अपने कर को कम करने और बचत बढ़ाने के लिए करें।

आपके बेटे को ऑटिज्म श्रेणी के तहत चिकित्सकीय रूप से प्रमाणित होना चाहिए।

नामांकन और लाभार्थी योजना

अपने बेटे को कभी भी सीधे नामांकित व्यक्ति के रूप में न रखें।

इसके बजाय, अपने ट्रस्ट या अभिभावक को नामांकित व्यक्ति के रूप में रखें।

इससे कानूनी देरी और धन के दुरुपयोग से बचा जा सकता है।

सभी नामांकित व्यक्तियों के नामों के साथ एक दस्तावेज़ बनाए रखें।

इसे किसी विश्वसनीय परिवार के सदस्य के साथ साझा करें।

एक देखभालकर्ता योजना शुरू करें

इस बारे में सोचें कि अगर आप आस-पास नहीं हैं तो आपके बेटे की देखभाल कौन करेगा।

दैनिक दिनचर्या, चिकित्सा इतिहास, खाद्य वरीयताओं का दस्तावेजीकरण करें।

एक सरल देखभाल निर्देश नोट तैयार करें।

इससे दूसरों को आपके बेटे की मदद करने में आसानी होती है।

आपको क्या नहीं करना चाहिए?

उसके भविष्य के लिए LIC, ULIP या एंडोमेंट प्लान से बचें।

इनमें निवेश और बीमा का मिश्रण होता है।

रिटर्न बहुत कम होता है।

अगर आपने पहले से ही इन्हें रखा हुआ है, तो सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

इससे लंबी अवधि के लिए बेहतर ग्रोथ मिलती है।

रियल एस्टेट में निवेश न करें।

इसमें लिक्विडिटी की कमी होती है और आपात स्थिति में इसे मैनेज करना मुश्किल होता है।

आपका बेटा भविष्य में इसका आसानी से इस्तेमाल नहीं कर सकता।

कितना बचाना है?

अपेक्षित सपोर्ट लेवल पर निर्भर करता है।

80 साल की उम्र तक रहने के खर्च का अनुमान लगाएं।

महंगाई, मेडिकल खर्च, सपोर्ट स्टाफ, केयरटेकर पर विचार करें।

इसे मासिक SIP में बांटें।

हर 2 साल में समीक्षा और संशोधन करें।

अंत में

आपने आगे की सोच कर एक मजबूत पहला कदम उठाया है।
आपके बेटे को प्यार, देखभाल और वित्तीय स्वतंत्रता की जरूरत है।
यह केवल एक अच्छी तरह से बनाई गई, समीक्षा की गई योजना से ही संभव है।
मुख्य लक्ष्यों पर ध्यान दें - सुरक्षा, आय, स्वास्थ्य सेवा और देखभाल की निरंतरता।
उसके फंड को अन्य जीवन लक्ष्यों से अलग रखें।
एक ठोस ट्रस्ट और कानूनी आधार बनाएँ।
एंडोमेंट या गोल्ड जैसे कमज़ोर या कम रिटर्न वाले उत्पादों से बचें।
सक्रिय रूप से SIP के साथ प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ इस योजना का मार्गदर्शन और समीक्षा करें।
आज आपकी उपस्थिति आपके बेटे को कल शांति प्रदान करेगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Radheshyam Zanwar |4665 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 03, 2025

Question by Nidhi - Jul 03, 2025English

Career

मेरे बेटे को MIT WPU CSE ब्रांच, सिम्बायोसिस रोबोटिक्स एंड ऑटोमेशन, UPES CSE और न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी सीएस में बीटेक में एडमिशन मिल रहा है। हम पुणे में रहते हैं। हमें किसको प्राथमिकता देनी चाहिए? उसे MHTCET में 91%ile मिले हैं।

Ans: नमस्ते निधि,
उल्लेखित विकल्पों के साथ, हम आमतौर पर CSE @ UPES चुनने की सलाह देते हैं। हालाँकि, चूँकि आप पुणे के निवासी हैं, इसलिए मैं CSE @ MIT WPU की सलाह देता हूँ। सिम्बायोसिस अपने व्यवसाय और प्रबंधन पाठ्यक्रमों के लिए जाना जाता है, लेकिन इसने अभी तक तकनीक से संबंधित पाठ्यक्रमों के लिए प्रतिष्ठा स्थापित नहीं की है।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |9323 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English

Money

मैं 35 साल की उम्र में कर्ज मुक्त हो गया। मैंने पिछले महीने अपनी शिक्षा और कार का लोन चुका दिया। मैं अपने माता-पिता के साथ रहता हूँ जो पिछले साल रिटायर हुए हैं। दोनों को मिलकर 50,000 प्रति महीने पेंशन मिलती है। उन्होंने मेडिकल इंश्योरेंस में निवेश किया है और 5,000 प्रति महीने की SIP की है। मेरी शादी या बच्चे पैदा करने की कोई योजना नहीं है। मैं हर महीने 1.2 लाख कमा रहा हूँ। अपने बिल और खर्चों के बाद, मैं हर महीने 40,000 बचा सकता हूँ। मेरा लक्ष्य 45 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये कमाना है और मैं आक्रामक तरीके से निवेश करने के लिए तैयार हूँ। मैंने इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू कर दिया है, लेकिन क्या मुझे NPS, PPF या स्टॉक पर भी विचार करना चाहिए? सबसे अधिक कर-कुशल, उच्च-विकास पथ कौन सा है?

Ans: 35 की उम्र में कर्ज मुक्त होना - एक मजबूत वित्तीय आधार

35 की उम्र तक कर्ज मुक्त होना एक बड़ी उपलब्धि है।

समय से पहले लोन चुकाना वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है।

माता-पिता के साथ रहने से मासिक खर्च और भी कम हो जाता है।

इससे अधिक बचत और निवेश करने की सुविधा मिलती है।

आप एक मजबूत और स्थिर स्थिति से शुरुआत कर रहे हैं।

इससे धन को तेज़ी से और सुरक्षित तरीके से बनाने में मदद मिलती है।

मासिक नकदी प्रवाह और बचत क्षमता

आपकी आय 1.2 लाख रुपये प्रति माह है।

खर्च के बाद, आप हर महीने 40,000 रुपये बचाते हैं।

माता-पिता की पेंशन से घर के खर्च में 50,000 रुपये जुड़ते हैं।

लेकिन हम केवल आपकी आय और बचत पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

आप हर महीने पूरे 40,000 रुपये का निवेश कर सकते हैं।

10 वर्षों में, यह आपको 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

आक्रामक निवेश के साथ, यह एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

स्पष्ट रूप से परिभाषित लक्ष्य - 45 साल की उम्र तक 1 करोड़

आप 10 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करना चाहते हैं।

लक्ष्य समयबद्ध, यथार्थवादी और मापने योग्य है।

आप उच्च वृद्धि के लिए आक्रामक रूप से निवेश करने के लिए तैयार हैं।

इससे म्यूचुअल फंड श्रेणियों को चुनने में लचीलापन मिलता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड एक स्मार्ट शुरुआत क्यों हैं

आपने पहले ही इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू कर दिया है।

यह एक बुद्धिमान और विकास-केंद्रित निर्णय है।

इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को मात देते हैं और दीर्घकालिक धन प्रदान करते हैं।

विविधीकरण स्टॉक की तुलना में जोखिम को कम करता है।

फंड मैनेजर स्टॉक चयन, पुनर्संतुलन को संभालते हैं।

आप जैसे व्यस्त पेशेवरों के लिए आदर्श।

SIP पर टिके रहें और लंबी अवधि के लिए निवेश करें।

आपके लिए आदर्श म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ

विविध इक्विटी फंड पर अधिक ध्यान दें।

लार्ज और मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और आक्रामक हाइब्रिड पर विचार करें।

तेज़ वृद्धि के लिए कुछ मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जोड़ें।

आय बढ़ने पर आप SIP राशि बढ़ा सकते हैं।

हर 12 महीने में किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

इंडेक्स फंड से बचें - कमियों को समझें

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

वे बाजार को मात देने की कोशिश नहीं करते।

गिरते बाजारों में कोई सुरक्षा नहीं।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई मानवीय बुद्धिमत्ता नहीं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।

कुशल फंड मैनेजर स्मार्ट सामरिक निर्णय लेते हैं।

भारत जैसे बढ़ते बाजार में, सक्रिय फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इंडेक्स फंड परिपक्व बाजारों में बेहतर काम करते हैं, भारत में नहीं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड - सही चैनल चुनें

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं।

लेकिन आपका मार्गदर्शन करने के लिए कोई सलाहकार नहीं है।

गलत विकल्प आपके पोर्टफोलियो को बहुत नुकसान पहुंचा सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड मूल्य प्रदान करते हैं।

आपको एसेट एलोकेशन, समीक्षा और उचित फंड चयन मिलता है।

नियमित योजनाएँ घबराहट में बेचने जैसी भावनात्मक गलतियों से बचने में मदद करती हैं।

संपत्ति निर्माण के लिए, मार्गदर्शन कम व्यय अनुपात से अधिक मूल्यवान है।

क्या आपको एनपीएस में निवेश करना चाहिए?

एनपीएस एक सेवानिवृत्ति-केंद्रित उत्पाद है।

60 वर्ष की आयु तक लॉक-इन तरलता को सीमित करता है।

रिटर्न इक्विटी आवंटन और बाजार चक्रों पर निर्भर करता है।

60% कॉर्पस को 60 वर्ष की आयु में निकाला जा सकता है।

40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जो कम रिटर्न देता है।

यदि आपका लक्ष्य जल्दी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना है तो यह उपयुक्त नहीं है।

कर लाभ (धारा 80CCD(1B) के तहत) 50,000 रुपये तक उपलब्ध हैं।

लेकिन यह सीमित लचीलेपन के साथ आता है।

यदि आप नियंत्रण और पहुँच पसंद करते हैं तो एनपीएस उपयुक्त नहीं है।

क्या पीपीएफ पर विचार करना उचित है?

पीपीएफ गारंटीड, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

वर्तमान ब्याज दर लगभग 7.1% है।

लॉक-इन 15 वर्ष है।

सुरक्षित लेकिन आक्रामक विकास के लिए उपयुक्त नहीं है।

रूढ़िवादी निवेशकों या वरिष्ठ नागरिकों के लिए आदर्श।

आप युवा और आक्रामक हैं।

कम रिटर्न पर 15 साल के लिए फंड लॉक करने से बचें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी एक बेहतर विकल्प है।

क्या आपको स्टॉक में निवेश करना चाहिए?

डायरेक्ट स्टॉक उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

लेकिन उन्हें शोध और निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

एक गलती लाभ को मिटा सकती है।

कोई विविधीकरण नहीं, अधिक जोखिम।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी अधिक सुरक्षित है।

यदि आप अभी भी कोशिश करना चाहते हैं, तो अपने पोर्टफोलियो का 5-10% से अधिक निवेश न करें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या इक्विटी अनुसंधान विशेषज्ञ से मार्गदर्शन लें।

अपने पोर्टफोलियो को आक्रामक और संतुलित कैसे बनाएं

70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

इसे फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विभाजित करें।

इक्विटी-डेट बैलेंस के लिए आक्रामक हाइब्रिड फंड में 20%।

यदि जोखिम के साथ सहज हैं, तो अंतर्राष्ट्रीय या थीमैटिक फंड में 10%।

हर 6 या 12 महीने में समीक्षा करें।

जब तक आप सेक्टर फंड को अच्छी तरह से न समझ लें, तब तक उनसे दूर रहें।

अनुशासन बनाए रखें और बाजार के शोर पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

SIP स्टेप-अप रणनीति का उपयोग करें

आय बढ़ने पर हर साल SIP राशि बढ़ाएँ।

सालाना 2,000-5,000 रुपये अतिरिक्त भी बहुत बड़ा अंतर पैदा करते हैं।

1 करोड़ रुपये तक जल्दी पहुँचने में मदद करता है।

मासिक SIP कैलेंडर रखें।

नियमित रूप से SIP की निगरानी करें और उसे ट्रैक करें।

बाजार में गिरावट के दौरान SIP को रोकने से बचें।

म्यूचुअल फंड में कर दक्षता

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

STCG (शॉर्ट-टर्म गेन) पर 1 साल के भीतर बेचने पर 20% कर लगता है।

LTCG (सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक) पर 12.5% कर लगता है।

डेट फंड के लिए:

आय स्लैब के अनुसार कर लगता है, चाहे वह शॉर्ट टर्म हो या लॉन्ग टर्म।

एसआईपी बेहतर टैक्स प्लानिंग और अलग-अलग समय पर निकासी की सुविधा देते हैं। बेहतर टैक्सेशन के लिए इक्विटी फंड को एक साल से ज़्यादा समय तक रखें। इमरजेंसी फंड और बीमा कवर इमरजेंसी फंड के तौर पर 6 महीने के खर्च रखें। चूंकि आप माता-पिता के साथ रहते हैं, इसलिए आप 3 महीने से शुरुआत कर सकते हैं। धीरे-धीरे इसे बढ़ाकर 6 महीने करें। इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें या FD में निवेश करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा है। टर्म इंश्योरेंस की ज़रूरत नहीं है क्योंकि आपके कोई आश्रित नहीं हैं। यूएलआईपी, एंडोमेंट प्लान और पारंपरिक पॉलिसी से बचें ये कम रिटर्न और ज़्यादा लॉक-इन देते हैं। अगर आप ऐसी कोई योजना रखते हैं, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें। उस पैसे को इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। सरेंडर शुल्क और लॉक-इन अवधि की पुष्टि करें। स्विच करने से पहले सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद लें। विचार करने के लिए अन्य स्मार्ट रणनीतियाँ एसआईपी को स्वचालित करें और मासिक रूप से लक्ष्यों को ट्रैक करें। वार्षिक समीक्षा के लिए कैलेंडर रिमाइंडर सेट करें। जीवनशैली में सुधार के लिए ऋण लेने से बचें।

अपने निवेश को लक्ष्य से जुड़ा रखें - धन, यात्रा, जल्दी सेवानिवृत्ति।

यदि आपको एकमुश्त धनराशि मिलती है तो एसटीपी का विकल्प चुनें।

रुझानों और सोशल मीडिया प्रचार के आधार पर निवेश करने से बचें।

अंत में

आप धन बढ़ाने की मजबूत स्थिति में हैं।

10 साल में 1 करोड़ रुपये यथार्थवादी है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

अपना पैसा पीपीएफ या एनपीएस में न लगाएं।

अभी इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।

नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

प्रगति पर नज़र रखें और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

अनुशासन के साथ, 1 करोड़ रुपये आसानी से संभव है।

धन सृजन एक यात्रा है, दौड़ नहीं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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