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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

I'm struggling with mental health issues after my father's passing and a toxic work environment. Can I find peace without leaving my job or family?

Kanchan Rai |366 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Sep 08, 2024

Kanchan Rai has 10 years of experience in therapy, nurturing soft skills and leadership coaching. She is the founder of the Let Us Talk Foundation, which offers mindfulness workshops to help people stay emotionally and mentally healthy.
Rai has a degree in leadership development and customer centricity from Harvard Business School, Boston. She is an internationally certified coach from the International Coaching Federation, a global organisation in professional coaching.... more

Asked by Anonymous - Sep 07, 2024English

Relationship

नमस्ते, मैं नाम नहीं बताना चाहता। मैं पिछले दो साल से कुछ मानसिक समस्या का सामना कर रहा हूँ। मार्च में मेरे पिताजी का निधन हो गया। मेरे माता-पिता के साथ मेरे संबंध अच्छे नहीं हैं, क्योंकि उनके अपवाद बहुत अधिक हैं, जिससे मैं संतुष्ट नहीं हो सकता। इसलिए मेरे पिताजी के बाद मेरी माँ मुझसे छोटी-छोटी बातों पर रोज़ झगड़ा करने लगी। मेरी माँ को मानसिक समस्या का लंबा इतिहास रहा है, और मेरे पिताजी ने इस पर ध्यान नहीं दिया। अब वह वही करना चाहती है जो उसने मेरे पिताजी के साथ किया था। रोज़ाना झगड़े के कारण मेरी दिनचर्या प्रभावित हो गई है। मैं अपने आप पर ध्यान केंद्रित नहीं कर पाता। मेरा आत्मविश्वास कम होता जा रहा है। मैं अकेला और शांति से रहना चाहता हूँ। मेरी प्यारी पत्नी और देखभाल करने वाला बेटा है, लेकिन फिर भी मैं खोया हुआ महसूस करता हूँ। और कोविड के बाद मेरे ऑफिस का माहौल भी गंदा हो गया है। मेरे सीनियर मुझे बिना किसी मुद्दे के परेशान करते रहते हैं। मुझे पता है कि मेरी समस्या मेरी माँ है और दूसरी मेरे ऑफिस के बॉस हैं। क्या उन्हें छोड़े बिना कोई रास्ता है? अन्यथा, मैं उन दोनों को छोड़कर शांति से अपना जीवन जीने का दृढ़ निश्चय कर चुका हूँ। कृपया सलाह दें

Ans: सबसे पहले, अपनी माँ के मामले में, सीमाएँ स्थापित करना महत्वपूर्ण है। उनकी मानसिक स्वास्थ्य समस्याएँ गंभीर हैं, लेकिन उन्हें आपकी खुद की भलाई पर हावी नहीं होने देना चाहिए। उनके लिए पेशेवर सहायता लेना मददगार हो सकता है, जैसे कि परामर्श या चिकित्सा। अगर वह अनिच्छुक हैं, तो उनकी आलोचना से भावनात्मक रूप से खुद को दूर रखने के तरीके खोजना महत्वपूर्ण है। यह आसान नहीं है, लेकिन उनकी नकारात्मकता को न अपनाना सीखना आपके मानसिक स्वास्थ्य की रक्षा करने में मदद कर सकता है। आप इन भावनाओं को संसाधित करने और पूरी तरह से संबंध तोड़ने के बिना उनके व्यवहार से निपटने के लिए रणनीतियाँ खोजने में मदद के लिए खुद एक परामर्शदाता से बात करने पर भी विचार कर सकते हैं।

जहाँ तक आपके काम की स्थिति का सवाल है, ऐसा लगता है कि विषाक्त वातावरण आपको परेशान कर रहा है। अगर छोड़ना तत्काल विकल्प नहीं है, तो खुद को नकारात्मकता से बचाने के लिए छोटे-छोटे तरीके खोजने की कोशिश करें। क्या आप अपने वरिष्ठ के साथ अपनी बातचीत को सीमित कर सकते हैं या काम के तनाव को अलग-अलग हिस्सों में बाँट सकते हैं ताकि यह आपके निजी जीवन में न आए? कभी-कभी, काम के अलावा अन्य चीज़ों पर ध्यान केंद्रित करना - शौक, अपनी पत्नी और बेटे के साथ समय बिताना - एक ज़रूरी राहत प्रदान कर सकता है।

ऐसा लगता है कि आप एकांत और शांति की चाहत रखते हैं, और अपनी माँ और अपनी नौकरी दोनों को छोड़ना एक समाधान की तरह लग सकता है, लेकिन यह एकमात्र समाधान नहीं हो सकता है। छोटे, प्रबंधनीय बदलावों से शुरुआत करें: अपनी माँ के साथ मज़बूत सीमाएँ स्थापित करना, बात करने के लिए एक परामर्शदाता ढूँढ़ना, और काम पर अपने भावनात्मक स्थान की रक्षा करना। ये कदम आपको नियंत्रण हासिल करने में मदद कर सकते हैं और आपको कठोर निर्णय लिए बिना वह शांति दे सकते हैं जिसकी आप तलाश कर रहे हैं। याद रखें, आप उस शांति के हकदार हैं, और सही समर्थन के साथ इसे पाना संभव है।

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Dr Ashish Sehgal | Answer |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 24, 2023

Asked by Anonymous - Feb 23, 2023English

Relationship

मैं 60 साल का हूं, मेरे परिवार में मेरी पत्नी और एक बेटा है। पिछले दो वर्षों से जीवनसाथी के साथ हमारा रिश्ता ठीक से नहीं चल रहा है, हर बात पर बहस होती है और रोजमर्रा की जिंदगी के मामलों में कोई सहमति नहीं है, बेटा भी ठीक से बातचीत नहीं कर रहा है, मैं गंभीर तनाव में हूं, जिससे मेरा स्वास्थ्य खराब हो रहा है और मैं हूं। पिछले महीनों से मिर्गी की समस्या से जूझ रहा हूं, मैं चीजों को भूलकर आगे नहीं बढ़ पा रहा हूं। सामान्य मध्यमवर्गीय जीवन जीने में कोई समस्या नहीं थी। मुझे सुरक्षा का सामना करना पड़ रहा है और मैं अपने जीवन में नकारात्मकताओं का सामना कर रहा हूं और धीरे-धीरे अवसाद में गिर रहा हूं। मैं इन चीजों को भूलने की बहुत कोशिश कर रहा हूं लेकिन पर्याप्त संसाधनों के बावजूद मैं शांतिपूर्ण जीवन जीने की स्थिति में नहीं हूं। कृपया मुझे सलाह दें.

Ans: मुझे यह जानकर दुख हुआ कि आप अपने जीवनसाथी और बेटे के साथ कठिन समय से गुजर रहे हैं। ऐसा लगता है कि तर्क-वितर्क और आम सहमति की कमी के कारण आपको बहुत अधिक तनाव हो रहा है और इसका असर आपके स्वास्थ्य पर पड़ रहा है। अपने स्वास्थ्य को प्राथमिकता देना और ज़रूरत पड़ने पर सहायता लेना महत्वपूर्ण है।

आप कैसा महसूस कर रहे हैं, इस बारे में अपने जीवनसाथी और बेटे के साथ खुली और ईमानदार बातचीत करना और यह देखना मददगार हो सकता है कि क्या स्थिति को सुधारने के लिए मिलकर काम करने का कोई तरीका है। अपने तनाव और भावनाओं को प्रबंधित करने में मदद के लिए थेरेपी या परामर्श जैसी पेशेवर सहायता लेना भी फायदेमंद हो सकता है।

इसके अतिरिक्त, नियमित व्यायाम, स्वस्थ आहार और पर्याप्त आराम के माध्यम से अपने शारीरिक स्वास्थ्य की देखभाल करने से भी आपके समग्र स्वास्थ्य को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि मदद मांगना और अपने जीवन में शांति और खुशी पाने की दिशा में कदम उठाना ठीक है।

Rajesh Nair | Answer |Ask -Follow

Hiring, Leadership Expert - Answered on Feb 21, 2024

Asked by Anonymous - Feb 16, 2024English

Career

मैं पिछले 15 वर्षों से अपनी वर्तमान कंपनी में नौकरी कर रहा हूँ, अब मैं 43 वर्ष का हूँ, लेकिन हाल ही में मैं अपने बॉस के रवैये से मानसिक रूप से बहुत परेशान हूँ, वह सभी कर्मचारियों और अन्य व्यक्तियों को भी चिल्ला रहा है, लेकिन मैं बर्दाश्त नहीं कर सकता उसे अब और नहीं. जब भी मैं उसका सामना करता हूं तो बहुत असहज हो जाता हूं। इसलिए मेरे मन में लगातार कुछ विचार आ रहे हैं कि क्या मुझे अपनी नौकरी बदलनी चाहिए या अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहिए, लेकिन मैं कोई निर्णय नहीं ले पा रहा हूं।

Ans: नमस्ते,
चूँकि आप 15 वर्षों से एक ही कंपनी में हैं, कृपया अपने बॉस से अकेले में बात करें और उन्हें बताएं कि आप उनके दृष्टिकोण से बहुत सहज नहीं हैं। यदि वह काम नहीं कर रहा है तो अपने सुपर बॉस से बात करने का प्रयास करें। इस बीच नौकरी की तलाश शुरू करें और साक्षात्कार में भी भाग लेना शुरू करें। जब आपके हाथ में बैकअप ऑफर हो तो अपने बॉस से बात करना बहुत आसान हो जाता है।

नवीनतम प्रश्न

Pushpa R |7 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Sep 25, 2024English

Health

नमस्ते मैम, मैं 42 वर्षीय स्वस्थ महिला हूं। क्या योग के माध्यम से खर्राटों को ठीक किया जा सकता है। यदि हां, तो कृपया कुछ योगासन सुझाएं।

Ans: हां, योग के माध्यम से कभी-कभी खर्राटों को कम किया जा सकता है, क्योंकि यह सांस लेने में सुधार करने और गले और नाक के मार्ग के आसपास की मांसपेशियों को मजबूत करने में मदद करता है। यहाँ कुछ योग अभ्यास दिए गए हैं जो खर्राटों को कम करने में मदद कर सकते हैं:

1. भ्रामरी प्राणायाम (मधुमक्खी श्वास)
कैसे करें: आराम से बैठें, अपनी आँखें बंद करें और अपनी तर्जनी को अपने कानों पर रखें। गहरी साँस लें और साँस छोड़ते समय मधुमक्खी की तरह गुनगुनाएँ।
लाभ: मन को शांत करता है, तनाव को कम करता है और नाक के मार्ग में वायु प्रवाह को बेहतर बनाता है।
2. सिंहासन (सिंह मुद्रा)
कैसे करें: फर्श पर घुटने टेकें, अपने हाथों को अपने घुटनों पर रखें, अपना मुँह चौड़ा खोलें, अपनी जीभ बाहर निकालें और साँस छोड़ते हुए शेर की तरह दहाड़ें।
लाभ: गले की मांसपेशियों को टोन करता है, गले के आराम के कारण होने वाले खर्राटों को कम करता है।
3. उज्जयी प्राणायाम (समुद्री श्वास)
कैसे करें: दोनों नथुनों से गहरी साँस लें, साँस लेते समय गले को थोड़ा संकुचित करें ताकि एक नरम "समुद्र जैसी" ध्वनि निकले।
लाभ: गले की मांसपेशियों को मजबूत करता है और श्वास नियंत्रण में सुधार करता है।
4. अनुलोम विलोम (वैकल्पिक नथुने से श्वास)
कैसे करें: एक आरामदायक स्थिति में बैठें। अपने अंगूठे से एक नथुने को बंद करें, खुले नथुने से श्वास लें, फिर विपरीत नथुने से श्वास बदलें और छोड़ें।
लाभ: नाक के मार्ग को साफ करता है और संतुलित वायु प्रवाह को बढ़ावा देता है।
5. भुजंगासन (कोबरा मुद्रा)
कैसे करें: अपने पेट के बल लेटें, अपने हाथों को अपने कंधों के नीचे रखें, और अपनी कोहनी को थोड़ा मोड़ते हुए अपनी छाती को ऊपर उठाएँ।
लाभ: श्वसन की मांसपेशियों को मजबूत करता है और छाती को खोलता है, जिससे वायु प्रवाह में सुधार होता है।
6. कपालभाति प्राणायाम
कैसे करें: अपनी रीढ़ को सीधा रखते हुए एक आरामदायक स्थिति में बैठें। गहरी साँस लें, फिर ज़ोर से साँस छोड़ें, प्रत्येक साँस छोड़ते समय अपने पेट की मांसपेशियों को सिकोड़ने पर ध्यान केंद्रित करें। साँस लेना निष्क्रिय रूप से होता है।
लाभ: नाक के मार्ग को साफ करता है, श्वसन प्रणाली को डिटॉक्सीफाई करता है, और फेफड़ों की कार्यक्षमता में सुधार करता है।
महत्वपूर्ण नोट:
इन अभ्यासों को आदर्श रूप से एक योग्य योग प्रशिक्षक या गुरु के मार्गदर्शन में सीखा और किया जाना चाहिए, विशेष रूप से कपालभाति, जिसमें ज़ोर से साँस लेना शामिल है। उचित मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आप सुरक्षित और प्रभावी ढंग से अभ्यास करें।

इन योग अभ्यासों को अपनी दिनचर्या में शामिल करने के साथ-साथ स्वस्थ वजन बनाए रखने और अपनी तरफ़ से सोने जैसे जीवनशैली में बदलाव करने से समय के साथ खर्राटों को कम करने में मदद मिल सकती है।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान कोच
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Milind Vadjikar |433 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 16, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 36 साल का हूँ और मेरे दो लड़के हैं जिनकी उम्र क्रमशः 8 और 3 साल है। मैं 1.5 लाख प्रति माह कमाता हूँ और मेरे पास कोई गिरवी नहीं है। मुझे अपने बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए निवेश योजना की आवश्यकता है। वर्तमान निवेश PPF -4k NPS - 6k से कम है

Ans: नमस्ते;

लगभग 60 हजार के मासिक खर्च को मानते हुए, मैं आपको निम्नलिखित सलाह देता हूँ:

1. बड़े बच्चे की शिक्षा की ज़रूरतों के लिए 10 साल तक हर महीने 12.5 हजार रुपये का पीपीएफ निवेश करें।

2. छोटे बच्चे की शिक्षा की ज़रूरतों के लिए 15 साल तक फ्लेक्सीकैप टाइप म्यूचुअल फंड जैसे कि पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड में 10 हजार रुपये का मासिक निवेश शुरू करें।

3. रिटायरमेंट (60 साल की उम्र) पर अच्छी रकम और पेंशन सुनिश्चित करने के लिए एनपीएस निवेश को बढ़ाकर 50 हजार रुपये करें।

निवेश करने में खुशी हो!!

अपडेट के लिए आप हमें @mars_invest पर X पर फ़ॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

Milind Vadjikar |433 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 15, 2024English

Money

नमस्ते, हम मुंबई से 3 लोगों का परिवार हैं, मैं और मेरी पत्नी 40 साल के हैं और हमारी बेटी 10 साल की है। हमारा मासिक वेतन कुल मिलाकर 4.25 लाख है। और साथ ही हमें सालाना 15 लाख के आसपास बोनस भी मिलता है। उम्मीद है कि अगले वित्तीय वर्ष में इसमें 10 प्रतिशत की वृद्धि होगी। हमारे पास निम्नलिखित निवेश, संपत्ति और व्यय हैं: 1. एसआईपी के रूप में एमएफ में लगभग 60 लाख, जिसमें पीपीएफएएस (फ्लेक्सी कैप फंड में 10 हजार के 2 एसआईपी, एक मेरे नाम पर और दूसरा मेरी बेटी के नाम पर), एक्सिस (मेरे और मेरी पत्नी के 5 एसआईपी मिलाकर कुल 50 हजार मिड कैप, स्मॉल कैप और फोकस्ड फंड में), कोटक फ्लेक्सी कैप - यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 15 हजार और 5 हजार का एसआईपी। 2. पीपीएफ और सुकन्या - लगभग 70 लाख। कुल 4 खाते जिनमें सालाना 6 लाख का निवेश है। 3. हमने हाल ही में 3.5 करोड़ का घर खरीदा है, जिसकी मासिक किश्त 1.55 लाख है (लगभग 23 साल के लिए होम लोन)। हमने अपने पीएफ का इस्तेमाल यहां अपने योगदान के लिए किया। शेष पीएफ राशि लगभग 12 लाख बची। 4. खर्च- 70 हजार का किराया, जो अब बच जाएगा क्योंकि हम अपने घर में चले गए हैं। 70 हजार की शिक्षा और अन्य लोन की किश्त चल रही है, जिसका भुगतान दिसंबर में किया जाएगा। और हमारा मासिक खर्च लगभग 1 लाख होगा। तो, यह समझने की जरूरत है कि अगर हम अधिकतम 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं तो हमें कितना पैसा चाहिए और इसे कैसे हासिल किया जाए?

Ans: नमस्ते;

सबसे पहले, यदि आप अपने नाबालिग बच्चे के नाम पर पीपीएफ खाते के अभिभावक हैं, तो आपके अपने पीपीएफ खाते और आपके बच्चे के नाबालिग खाते, जिसके आप अभिभावक हैं, में वार्षिक अंशदान एक वित्तीय वर्ष में संचयी रूप से 1.5 लाख से अधिक नहीं हो सकता (अधिकतम 75 हजार प्रत्येक)।

बाद में बैंक द्वारा ब्याज के बिना रिफंड से बचने के लिए इसे ध्यान में रखें।

6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, 10 वर्षों के बाद लगभग 1 लाख का वर्तमान मासिक खर्च 1.8 लाख हो जाएगा।

70 हजार किराया + 70 हजार शिक्षा ऋण ईएमआई से छुटकारा पाने के बाद, मैं आपको मासिक एसआईपी को बढ़ाकर 1.25 हजार प्रति माह करने की सलाह दूंगा। 15 लाख की बोनस राशि भी 10 वर्षों में सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एमएफ निवेश में जानी चाहिए।

आय में किसी भी वृद्धि के साथ मासिक एसआईपी में भी वृद्धि होनी चाहिए, ताकि 10 वर्षों में लक्ष्य की पूर्ति सुनिश्चित हो सके।

बच्चों की उच्च शिक्षा, विवाह के वित्तीय लक्ष्यों के लिए पीपीएफ और एसएसवाई में 12.5x3=37.5 हजार मासिक निवेश जारी रखना चाहिए।

10 साल बाद आपकी मासिक सिप+ एकमुश्त राशि लगभग 6 करोड़ के कोष तक पहुँच सकती है। साथ ही, आपकी मौजूदा 60 लाख की MF राशि बढ़कर लगभग 2 करोड़ हो सकती है। इसलिए रिटायरमेंट के लिए कुल कोष 8 करोड़ है। (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाओं से 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

आपको बकाया होम लोन को प्री क्लोज करने के लिए 2 करोड़ + पीएफ बैलेंस का उपयोग करना चाहिए। शेष 6 करोड़ की राशि का उपयोग आप किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदने के लिए कर सकते हैं और आपको 2.1 लाख (कर के बाद) का मासिक भुगतान मिलने की उम्मीद है। [6% वार्षिकी दर पर विचार किया गया है)

उम्मीद है कि आप दोनों के पास कंपनी की किसी भी ग्रुप हेल्थ पॉलिसी के अलावा उपयुक्त राइडर्स और पर्याप्त व्यक्तिगत स्वास्थ्य सेवा कवर के साथ पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर (60 वर्ष की आयु तक) है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना संबंधी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Dr Shakeeb Ahmed Khan |115 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Oct 16, 2024

Question by Aarti - Sep 21, 2024English

Health

Running m stemina k liye vitamin ki goli leni chahiya ya nahi

Ans: प्रिय आरती,

आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। सहनशक्ति बढ़ाने के लिए, आपको विटामिन सप्लीमेंट की आवश्यकता नहीं है, बल्कि ताकत, धीरज और प्रोटीन पर ध्यान देने की आवश्यकता है। सहनशक्ति में सुधार करने के लिए, नियमित व्यायाम जैसे दौड़ना, शक्ति प्रशिक्षण और कार्डियो वर्कआउट करना महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, प्रोटीन युक्त आहार महत्वपूर्ण है क्योंकि यह मांसपेशियों की रिकवरी और विकास में मदद करता है।

विटामिन अपने आप में सीधे ऊर्जा या सहनशक्ति को बढ़ावा नहीं देते हैं; इसके बजाय, वे समग्र स्वास्थ्य का समर्थन करते हैं। यदि आप संतुलित आहार का पालन कर रहे हैं, तो आपको आमतौर पर अतिरिक्त विटामिन सप्लीमेंट की आवश्यकता नहीं होती है। हालाँकि, यदि आपको कोई विशिष्ट कमी है, जैसे कि विटामिन डी या बी12, तो आप डॉक्टर से परामर्श करने के बाद सप्लीमेंट पर विचार कर सकते हैं।

शक्ति प्रशिक्षण के लिए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही व्यायाम सुरक्षित रूप से कर रहे हैं, किसी फिजियोथेरेपिस्ट से मिलने की सलाह दी जाती है। वे आपकी ज़रूरतों के हिसाब से व्यायाम करने में आपकी मदद कर सकते हैं, जिससे आपको ताकत बनाने और सहनशक्ति को प्रभावी ढंग से सुधारने में मदद मिलेगी।

Dr Shakeeb Ahmed Khan |115 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Oct 16, 2024

Question by Dilipkumar - Oct 14, 2024English

Health

शुरू में दर्द नहीं होता, लेकिन 100 मीटर चलने के बाद दाहिने घुटने में बहुत तेज दर्द होता है और अगले 300 से 400 मीटर तक दर्द बढ़ता रहता है, लेकिन चलते रहने पर धीरे-धीरे ठीक हो जाता है। यह क्या है?

Ans: प्रिय श्री दिलीप कुमार। आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। ऐसा लगता है कि आपको बीच-बीच में घुटने में दर्द हो रहा है जो लगभग 100 मीटर चलने के बाद बढ़ जाता है, अगले कुछ सौ मीटर तक तीव्र हो जाता है, और फिर धीरे-धीरे कम हो जाता है। घुटने में चलने से जुड़ा दर्द कई कारणों से हो सकता है, और आपकी उम्र और चिकित्सा इतिहास को जाने बिना, कुछ सामान्य संभावनाओं पर विचार करना आवश्यक है। यह ऑस्टियोआर्थराइटिस के कारण हो सकता है, विशेष रूप से वृद्ध वयस्कों में, जहां घुटने के जोड़ के कार्टिलेज के घिसने से दर्द होता है जो वार्मअप के बाद कम हो सकता है। एक अन्य संभावना पेटेलर टेंडोनाइटिस है, जिसमें घुटने की हड्डी को पिंडली से जोड़ने वाले टेंडन की सूजन शामिल है, जो चलने के दौरान दर्द का कारण बनती है। इलियोटिबियल बैंड सिंड्रोम (आईटीबीएस) भी एक कारक हो सकता है, खासकर अगर दर्द घुटने के बाहर हो। कुछ मामलों में, चलने से शुरू होने वाला दर्द और धीरे-धीरे ठीक होने वाला दर्द संवहनी समस्याओं, जैसे कि क्लॉडिकेशन, या घुटने की स्थिरता को प्रभावित करने वाली पिछली मेनिस्कल चोट या लिगामेंट स्ट्रेन की ओर इशारा कर सकता है।

संभावित कारणों की विविधता को देखते हुए, संपूर्ण मूल्यांकन के लिए फिजियोथेरेपिस्ट से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। वे एक विस्तृत शारीरिक जांच कर सकते हैं, यदि आवश्यक हो तो उचित इमेजिंग की सिफारिश कर सकते हैं, और दर्द के प्रबंधन के लिए एक लक्षित योजना विकसित कर सकते हैं। यह आपको मूल कारण को संबोधित करने और एक तेज़ और सुरक्षित रिकवरी सुनिश्चित करने में मदद करेगा।

Dr Shakeeb Ahmed Khan |115 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Oct 16, 2024

Question by AJAY - Oct 15, 2024English

Health

विदेश की तुलना में भारत में फिजियोथेरेपी में मास्टर्स करने की क्या संभावनाएं हैं?

Ans: नमस्ते अजय। आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। भारत और विदेश में फिजियोथेरेपी में मास्टर डिग्री प्राप्त करने के अपने-अपने फायदे हैं, जो आपके करियर के लक्ष्यों और रुचियों पर निर्भर करता है। भारत में मास्टर डिग्री प्राप्त करने से फिजियोथेरेपी के नैदानिक पहलुओं पर विशेष ध्यान दिया जाता है, जिससे आपको अस्पतालों, क्लीनिकों और पुनर्वास केंद्रों में बड़ी संख्या में रोगियों के साथ व्यापक व्यावहारिक अनुभव प्राप्त करने का अवसर मिलता है। यह अनुभव आपके व्यावहारिक कौशल और नैदानिक निर्णय लेने की क्षमता को बढ़ा सकता है। इसके अतिरिक्त, यदि आप भारतीय संस्थानों में शिक्षण में अपना करियर बनाना चाहते हैं, तो भारत से मास्टर डिग्री प्राप्त करना अक्सर बेहतर होता है, क्योंकि कॉलेज घरेलू योग्यताओं को मान्यता देते हैं और उन्हें महत्व देते हैं।

दूसरी ओर, विदेश में मास्टर डिग्री प्राप्त करना, विशेष रूप से यूके, ऑस्ट्रेलिया या यूएस जैसे देशों में, अक्सर शोध और साक्ष्य-आधारित अभ्यास पर जोर देता है। यह दृष्टिकोण वैज्ञानिक पद्धतियों और शोध कौशल में एक मजबूत आधार बनाने में मदद करता है, जो कि यदि आप अकादमिक शोध में योगदान देने या बाद में पीएचडी करने में रुचि रखते हैं, तो मूल्यवान हो सकता है। अंतर्राष्ट्रीय कार्यक्रम वैश्विक अनुभव, उन्नत तकनीक और विविध स्वास्थ्य सेवा प्रणाली भी प्रदान कर सकते हैं, जो एक परिसंपत्ति हो सकती है यदि आप बहुसांस्कृतिक वातावरण में काम करना चाहते हैं या अंतरराष्ट्रीय नौकरी के अवसरों का पीछा करना चाहते हैं।

कुल मिलाकर, दोनों ही रास्तों के अपने-अपने लाभ हैं। यदि आपकी रुचि व्यावहारिक अनुभव और रोगी देखभाल में है, तो भारत में अध्ययन करना बेहतर विकल्प हो सकता है। लेकिन यदि आप शोध और वैश्विक अवसरों की ओर झुकाव रखते हैं, तो विदेश में मास्टर डिग्री प्राप्त करना आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो सकता है। आपके भविष्य के प्रयासों के लिए शुभकामनाएँ।

Ramalingam Kalirajan |6647 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Question by KKB - Oct 16, 2024English

Money

मेरी उम्र 51 साल है। मैं हर महीने 1 लाख रुपये निवेश कर सकता हूँ। मैंने पहले ही म्यूचुअल फंड में 10 लाख, शेयर मार्केट में 20 लाख, पोस्ट ऑफिस MIS में 18 लाख रुपये निवेश कर रखे हैं। वर्तमान में मैं हिसार हरियाणा में रहता हूँ। मैं मैसूर, कर्नाटक में स्वतंत्र 3 बीएचके फ्लैट/विला खरीदना चाहता हूँ। मेरी सेवानिवृत्ति 31-4-2034 को है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।

Ans: 51 वर्ष की आयु में, 2034 में सेवानिवृत्ति की योजना बनाते हुए, अपने वित्त को दीर्घकालिक विकास और सेवानिवृत्ति के बाद की स्थिरता दोनों को सुरक्षित करने के लिए संरचित करना महत्वपूर्ण है। आपके वर्तमान निवेश अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं, लेकिन मैं प्रत्येक क्षेत्र को अधिक गहराई से संबोधित करूँगा और आपके दृष्टिकोण का आगे मूल्यांकन करने में आपकी सहायता करूँगा।

म्यूचुअल फंड निवेश
आपने पहले ही म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश किया है, जो एक शानदार शुरुआत है। मेरा सुझाव है कि आप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर जब प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा सावधानीपूर्वक चयन किया जाता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान में शामिल हैं:

सीमित लचीलापन: वे इंडेक्स की नकल करते हैं, जिससे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का कोई अवसर नहीं मिलता।

अस्थिर बाजारों में खराब: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर समय में बेहतर हो सकते हैं, क्योंकि फंड मैनेजरों के पास रणनीतियों को समायोजित करने का लचीलापन होता है।

प्रति माह 1 लाख रुपये निवेश करने के साथ, अपने पोर्टफोलियो में विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड, हाइब्रिड फंड या अंतर्राष्ट्रीय फंड जोड़ने पर विचार करें।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
अगर आप अभी डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो मैं रेगुलर फंड में स्विच करने पर विचार करने की सलाह देता हूं। जबकि डायरेक्ट फंड में खर्च अनुपात कम होता है, रेगुलर फंड आपको CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) की विशेषज्ञता और सलाह तक पहुंच प्रदान करते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बदलती बाजार स्थितियों के अनुरूप हों। एक प्रमाणित प्लानर आपके पोर्टफोलियो को सर्वश्रेष्ठ दीर्घकालिक परिणामों के लिए अनुकूलित कर सकता है।

शेयर बाजार में निवेश
शेयर बाजार में आपका 20 लाख रुपये आपके पोर्टफोलियो के उच्च जोखिम वाले हिस्से का प्रतिनिधित्व करता है। यह विकास के लिए अच्छा है, लेकिन मैं आपको इस निवेश की सावधानीपूर्वक समीक्षा और संतुलन करने की सलाह दूंगा। स्टॉक अस्थिर हो सकते हैं, और जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, आप धीरे-धीरे डायरेक्ट इक्विटी में निवेश कम करना चाह सकते हैं और म्यूचुअल फंड या डेट फंड जैसे अधिक स्थिर विकल्पों की ओर रुख कर सकते हैं।

पोस्ट ऑफिस MIS
पोस्ट ऑफिस MIS में आपका 18 लाख रुपये एक सुरक्षित, निश्चित आय वाला निवेश है। यह स्थिर रिटर्न के लिए एक अच्छा विकल्प है, खासकर उन लोगों के लिए जो अपने पोर्टफोलियो के जोखिम-विरोधी हिस्से की तलाश कर रहे हैं। हालांकि, मैं ऐसे विकल्पों की खोज करने का सुझाव दूंगा जो मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं। MIS से मिलने वाले रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं, जो सेवानिवृत्ति योजना के लिए महत्वपूर्ण है।

रियल एस्टेट खरीद
आपने मैसूर, कर्नाटक में 3 BHK फ्लैट या विला खरीदने का उल्लेख किया है। रियल एस्टेट हर किसी के लिए एक आदर्श निवेश नहीं है। यह एक अद्रव्यमान संपत्ति है और म्यूचुअल फंड या स्टॉक जैसे वित्तीय साधनों की तुलना में सबसे अच्छा रिटर्न नहीं दे सकती है।

निवेश के रूप में रियल एस्टेट के कुछ नुकसान इस प्रकार हैं:

अद्रव्यमानता: यदि आपको धन की आवश्यकता है तो आप जल्दी से बेच नहीं सकते।

उच्च रखरखाव लागत: संपत्ति के मालिक होने में रखरखाव, कर और संभावित मरम्मत सहित अतिरिक्त लागतें शामिल हैं।

बाजार पर निर्भरता: रियल एस्टेट बाजार अप्रत्याशित हो सकते हैं, और मूल्यवृद्धि हमेशा अपेक्षाओं को पूरा नहीं कर सकती है।

यदि आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति के बाद व्यक्तिगत उपयोग के लिए घर खरीदना है, तो सुनिश्चित करें कि आप संभावित वित्तीय व्यय से सहज हैं और यह आपके समग्र सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है। यदि आप दीर्घकालिक वित्तीय वृद्धि की तलाश में हैं, तो रियल एस्टेट को आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा नहीं बनाना चाहिए।

सेवानिवृत्ति योजना
आपके पास सेवानिवृत्ति तक 10 वर्ष हैं, और यह आपकी बचत और निवेश को अनुकूलित करने का सही समय है। आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक संतुलित रणनीति दी गई है:

अपनी मासिक SIP जारी रखें: निवेश के लिए प्रति माह 1 लाख रुपये उपलब्ध होने के साथ, मैं दीर्घकालिक वृद्धि के लिए विविध म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करने की सलाह देता हूँ।

सेवानिवृत्ति निधि बनाएँ: अपनी समयसीमा को देखते हुए, अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त बड़ी निधि बनाने का लक्ष्य रखें। आपको विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड, हाइब्रिड फंड और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करना चाहिए।

डेट फंड जोड़ने पर विचार करें: जैसे-जैसे सेवानिवृत्ति करीब आती है, आपको जोखिम को कम करने के लिए कुछ निवेश इक्विटी से डेट फंड में स्थानांतरित करना शुरू कर देना चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है जो आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आपको और आपके परिवार का समर्थन कर सकता है।

म्यूचुअल फंड लाभ पर कराधान
आपके म्यूचुअल फंड निवेश के बढ़ने के साथ-साथ उनके कराधान पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है। वर्तमान नियमों के तहत:

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेब्ट फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ आगे की योजना बनाना आपको अपनी सेवानिवृत्ति निकासी पर करों को कम करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सारांश में:

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में प्रति माह 1 लाख रुपये का निवेश जारी रखें।

अपने शेयर बाजार के जोखिम की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि आप सेवानिवृत्ति के करीब आने पर धीरे-धीरे जोखिम कम करें।

पोस्ट ऑफिस MIS सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है लेकिन मुद्रास्फीति से आगे निकलने वाले अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करें।

रियल एस्टेट खरीद के बारे में सावधानी से सोचें, और अपनी समग्र सेवानिवृत्ति योजना में इसकी भूमिका पर विचार करें। रियल एस्टेट को आपकी रिटायरमेंट कॉरपस का बड़ा हिस्सा नहीं बनाना चाहिए।

अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करने और रिटायरमेंट के करीब आने पर समायोजन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। वे आपको एक ऐसा रिटायरमेंट कॉरपस बनाने में मदद कर सकते हैं जो आपके लक्ष्यों को पूरा करे और आपके भविष्य को सुरक्षित करे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |6647 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Question by Mithun - Oct 16, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मेरी आयु 46 वर्ष है। प्रॉपर्टी के अलावा मेरे पास कोई मार्केट निवेश नहीं है। मेरा लक्ष्य SIP के ज़रिए 5 साल में 2 करोड़ का कोष बनाना है। कृपया सलाह दें कि मुझे हर महीने कितना निवेश करना चाहिए और मुझे किस तरह के फंड या क्षेत्रों में निवेश करना चाहिए?

Ans: सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ज़रिए 5 साल में 2 करोड़ रुपये का फंड बनाना एक ऐसा लक्ष्य है जिसे अनुशासित और रणनीतिक निवेश से हासिल किया जा सकता है। 46 साल की उम्र में, आपके पास एक स्पष्ट लक्ष्य और अपेक्षाकृत कम समय सीमा होती है, इसलिए एक आक्रामक निवेश दृष्टिकोण आवश्यक है। आइए जानें कि आप इसे कैसे अपना सकते हैं:

1. यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना
5 साल के निवेश क्षितिज के साथ, 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखने का मतलब है कि आपके निवेश को महत्वपूर्ण दर से बढ़ने की ज़रूरत है। समय सीमा को ध्यान में रखते हुए, उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड आपका सबसे अच्छा विकल्प है, लेकिन आपको जोखिम को भी संतुलित करना होगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में 10-15% के बीच वार्षिक रिटर्न दिया है।

5 साल की अवधि में, आपको ऐसे फंड में निवेश करने की ज़रूरत है जिनमें उच्च रिटर्न की संभावना हो, जैसे मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड। हालाँकि, अस्थिरता के लिए तैयार रहें।

2. आवश्यक मासिक SIP निवेश
20 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए 5 साल में 2 करोड़ रुपये कमाने के लिए, आपके SIP योगदान में पर्याप्त वृद्धि होनी चाहिए। जटिल सूत्रों में जाने के बिना, हम 12-15% रिटर्न की धारणा के आधार पर आवश्यक मासिक निवेश का अनुमान लगा सकते हैं।

12% रिटर्न पर: आपको प्रति माह लगभग 2.7 लाख रुपये निवेश करने होंगे।

15% रिटर्न पर: आपको प्रति माह लगभग 2.5 लाख रुपये निवेश करने होंगे।

ये व्यापक अनुमान हैं और बाजार की स्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। यदि आप कम SIP राशि से शुरू करते हैं, तो स्टेप-अप SIP के साथ समय के साथ इसे बढ़ाने पर विचार करें, जहाँ आप प्रत्येक वर्ष अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाते हैं।

3. निवेश रणनीति: विविध और संतुलित
चूँकि आपकी समय सीमा कम है, इसलिए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि आप अपने निवेश को कैसे आवंटित कर सकते हैं:

3.1 इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सबसे उपयुक्त हैं। इस श्रेणी में, आप निम्न पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ अपेक्षाकृत स्थिर विकास प्रदान करते हैं। स्थिरता प्रदान करने के लिए इन फंडों को आपके पोर्टफोलियो का लगभग 30-40% हिस्सा बनाना चाहिए।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: ये फंड मध्यम और छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। हालांकि वे जोखिम भरे हैं, लेकिन उनमें उच्च रिटर्न देने की क्षमता है। अपने रिटर्न को बढ़ाने के लिए इन फंडों में लगभग 30-40% आवंटित करें। ध्यान रखें कि स्मॉल-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, खासकर अल्पावधि में, लेकिन वे 5 वर्षों में आपके लक्ष्य में महत्वपूर्ण योगदान दे सकते हैं।

3.2 आक्रामक हाइब्रिड फंड
ये फंड इक्विटी (लगभग 65-80%) और डेट (20-35%) के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो सेवानिवृत्ति के करीब हैं लेकिन अभी भी आक्रामक विकास की तलाश में हैं। आप अपने निवेश का लगभग 20-30% ऐसे फंडों में आवंटित कर सकते हैं।

3.3 सेक्टोरल और थीमैटिक फंड
अगर आप अतिरिक्त जोखिम उठाने को तैयार हैं, तो आप सेक्टोरल या थीमैटिक फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड खास सेक्टर जैसे टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर या बैंकिंग पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये फंड जोखिम भरे होते हैं, लेकिन अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है, तो ये उच्च रिटर्न दे सकते हैं। इसे अपने पोर्टफोलियो के 10-15% तक सीमित रखें, क्योंकि ये फंड अस्थिर हो सकते हैं।

4. इंडेक्स फंड से बचें
आपको इंडेक्स फंड के लिए सुझाव मिल सकते हैं, लेकिन वे आपके लक्ष्य के लिए उपयुक्त नहीं हैं। इंडेक्स फंड का लक्ष्य निफ्टी या सेंसेक्स जैसे स्टॉक मार्केट इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना है। जबकि वे निष्क्रिय होते हैं और उनकी प्रबंधन लागत कम होती है, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में उनका रिटर्न अक्सर मध्यम होता है। 5 साल में 2 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य उच्च रिटर्न की आवश्यकता है, जिसे सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है।

5. डायरेक्ट फंड से बचें
जबकि डायरेक्ट फंड सस्ते होते हैं क्योंकि उनमें वितरक कमीशन शामिल नहीं होता है, उनमें अनुभवी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के मार्गदर्शन और विशेषज्ञता का अभाव होता है। आपको नियमित फंड से ज़्यादा फ़ायदा होगा, जहाँ एक विशेषज्ञ आपको बाज़ार में उतार-चढ़ाव से निपटने, अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने और अपने लक्ष्यों के आधार पर पुनर्संतुलन करने में मदद कर सकता है।

6. नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा और समायोजन करें
चूँकि बाज़ार अस्थिर हो सकता है, ख़ास तौर पर अल्पावधि में, इसलिए आपको हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेश को प्रदर्शन के आधार पर समायोजित करके इसमें आपकी मदद कर सकता है। नियमित समीक्षा यह भी सुनिश्चित करती है कि आप अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

अगर कुछ फंड कम प्रदर्शन कर रहे हैं तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

अगर ज़रूरी हो तो अपनी SIP राशि बढ़ाएँ।

बाज़ार की स्थितियों में बदलाव के साथ फंड के बीच स्विच करें, ज़्यादा विकास क्षमता वाले क्षेत्रों पर ध्यान दें।

7. LIC पॉलिसियाँ सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
अगर आप LIC या ULIP प्लान जैसे पारंपरिक बीमा उत्पाद रखते हैं, तो उनका रिटर्न आम तौर पर 6-8% के आसपास होता है, जो आपको 5 साल में 2 करोड़ रुपये के अपने आक्रामक लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद नहीं करेगा। ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करना और फंड को ज़्यादा विकास वाले म्यूचुअल फंड की ओर पुनर्निर्देशित करना उचित है। टर्म इंश्योरेंस जैसी शुद्ध बीमा योजनाएँ जोखिम को कवर करने के लिए बेहतर विकल्प हैं।

8. टैक्स प्लानिंग
जब आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो नए कैपिटल गेन टैक्स नियमों से अवगत रहें:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) पर 12.5% कर लगता है।

STCG (अल्पकालिक पूंजीगत लाभ) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, आपके आयकर स्लैब के अनुसार अल्पकालिक और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दोनों पर कर लगाया जाता है। अपने निवेश को भुनाने का निर्णय लेते समय इसे अपनी योजना में शामिल करें। कर-कुशल रणनीतियाँ, जैसे कि अपने निवेश को एक वर्ष से अधिक समय तक रखना, आपको कर को कम करने में मदद कर सकती हैं।

9. आपातकालीन निधि
आक्रामक SIP करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। चूँकि आपका समय क्षितिज केवल 5 वर्ष है, इसलिए आपके निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए पर्याप्त तरलता होना महत्वपूर्ण है। आम तौर पर, एक आपातकालीन निधि को 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करना चाहिए। आप इसे कम जोखिम वाले डेट फंड या आसान पहुंच के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में रख सकते हैं।

10. बीमा कवर
अपने निवेश लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने से पहले, पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवर होना महत्वपूर्ण है। पर्याप्त कवर वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकती है। किसी भी मेडिकल इमरजेंसी को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा भी उतना ही महत्वपूर्ण है। अगर आपके पास मौजूदा LIC पॉलिसी हैं, तो मूल्यांकन करें कि क्या वे पर्याप्त कवर प्रदान करती हैं। अन्यथा, टर्म प्लान चुनें।

11. अनुशासित और धैर्यवान रहें
5 साल में 2 करोड़ रुपये हासिल करना संभव है, लेकिन इसके लिए प्रतिबद्धता और अनुशासन की आवश्यकता होती है। बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखें। SIP स्वाभाविक रूप से रुपये की लागत औसत प्रदान करते हैं, इसलिए बाजार में उतार-चढ़ाव समय के साथ आपके लिए फायदेमंद होता है।

अंत में, जबकि एक आक्रामक दृष्टिकोण की आवश्यकता है, अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में रखने से बचें। जोखिम को कम करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पैसा लगातार बढ़ता रहे, विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

2 करोड़ रुपये का निवेश कैसे करें एसआईपी के माध्यम से 5 वर्षों में 2 करोड़ का कोष एक चुनौतीपूर्ण लेकिन अनुशासित और रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड, हाइब्रिड फंड और सेक्टोरल फंड के विविध पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण मासिक निवेश करने की आवश्यकता होगी। नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा, अनुशासित निवेश के साथ मिलकर आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगी।

अपनी प्रगति की समीक्षा करने और बाजार की स्थितियों में बदलाव के अनुसार अपने पोर्टफोलियो में आवश्यक समायोजन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |6647 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 16, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 33 साल की हूँ और मेरे पति 36 साल के हैं। हाल ही में हमने निवेश करना शुरू किया है। हमारी मासिक आय कुल मिलाकर 50000 है। मैंने शेयर बाजार के बारे में थोड़ी जानकारी जुटाई है और यूट्यूब से पैसे कमाता हूँ। हम अभी आय का 20% निवेश कर रहे हैं। 15 साल में 1 करोड़ का लक्ष्य है। हर साल 5% हम निवेश राशि बढ़ाएँगे। हमारे निवेश हैं - 1) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 2000, 2) एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड डायरेक्ट प्लान - 1500, 3) एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - 1500, 4) एचडीएफसी सेंसेक्स - 1500, 5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेब्ट फंड डायरेक्ट - 2000. मासिक आरडी - 2000 6) आईसीआईसीआई गोल्ड ईटीएफ - 1000 क्या यह हमारे लक्ष्य तक पहुँच जाएगा? कुछ स्टॉक मैंने भी खरीदे जैसे 1) आईटीसी - 10 स्टॉक 2) केनरा बैंक 30 स्टॉक 3) आईसीआईसीआई जीएलडी ईटीएफ 60 स्टॉक

Ans: अपनी उम्र में, आप 15 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करके सही रास्ते पर हैं। अपनी संयुक्त आय का 20% निवेश करना अनुशासन दिखाता है। निवेश राशि को सालाना 5% बढ़ाना मुद्रास्फीति से निपटने और अपने पोर्टफोलियो की वृद्धि को बढ़ावा देने का एक और बढ़िया तरीका है।

लेकिन, क्या आपकी मौजूदा रणनीति आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए पर्याप्त है?

चलिए इसे समझते हैं।

अपने मौजूदा SIP पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
1) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 2,000 रुपये

फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में लचीलापन देते हैं।
यह फंड फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के आधार पर बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करने की गुंजाइश देता है।
2) एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 1,500 रुपये

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) इक्विटी और डेट आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं।
विकास के लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए जोखिम को कम करने के लिए उपयुक्त है। यह बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ सुरक्षा प्रदान कर सकता है।
3) एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - 1,500 रुपये

कॉन्ट्रा फंड ऐसे शेयरों में निवेश करते हैं जो वर्तमान में लोकप्रिय नहीं हैं, लेकिन भविष्य में उनमें मजबूत संभावनाएं हैं।
इन फंडों में धैर्य की आवश्यकता होती है क्योंकि उन्हें परिणाम देने में अधिक समय लग सकता है, लेकिन वे समय के साथ पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं।
4) एचडीएफसी सेंसेक्स फंड - 1,500 रुपये

इस तरह के इंडेक्स फंड सेंसेक्स जैसे बेंचमार्क के प्रदर्शन को दोहराने का लक्ष्य रखते हैं।
जबकि इंडेक्स फंड स्थिरता के लिए अच्छे हैं, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के रुझानों और अवसरों पर प्रतिक्रिया करके समय के साथ बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड - 2,000 रुपये

यह हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाता है, जो विकास और सुरक्षा दोनों प्रदान करता है।
इन फंडों का लक्ष्य डेट घटक के साथ जोखिमों का प्रबंधन करते हुए पूंजी वृद्धि करना है।
6) मासिक आवर्ती जमा (आरडी) - 2,000 रुपये

RD सुरक्षित हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में सीमित वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।
बेहतर रिटर्न के लिए इक्विटी या हाइब्रिड फंड में अधिक निवेश करने पर विचार करें।
7) ICICI गोल्ड ETF - 1,000 रुपये

बाजार में गिरावट के दौरान सोना बचाव का काम कर सकता है।
हालांकि, इक्विटी की तुलना में सोना कोई महत्वपूर्ण धन सृजनकर्ता नहीं है। इसे बनाए रखें, लेकिन सोने में अत्यधिक निवेश से बचें।
डायरेक्ट फंड में निवेश
आपने डायरेक्ट फंड चुना है, जो नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात प्रदान करता है। हालांकि, इन फंड को अपने आप प्रबंधित करने के लिए सक्रिय निगरानी और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा दिए जाने वाले विशेषज्ञ मार्गदर्शन से चूक जाते हैं।
डायरेक्ट फंड तभी आदर्श होते हैं, जब आपके पास उन्हें सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त ज्ञान और समय हो। अन्यथा, CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से एक नियमित फंड अधिक फायदेमंद होगा, जो आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और प्रबंधित करने के लिए पेशेवर विशेषज्ञता प्रदान करेगा।
आपने जिन स्टॉक में निवेश किया है
1) ITC - 10 शेयर

आईटीसी लगातार लाभांश के साथ एक स्थिर शेयर है, लेकिन इसकी वृद्धि क्षमता असाधारण नहीं हो सकती है।
2) केनरा बैंक - 30 शेयर

केनरा बैंक जैसे सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक चक्रीय हैं, लेकिन उन्हें निरंतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है।
3) आईसीआईसीआई गोल्ड ईटीएफ - 60 शेयर

म्यूचुअल फंड आवंटन की तरह, सोने के शेयर आपके पोर्टफोलियो को हेज कर सकते हैं, लेकिन कोर होल्डिंग नहीं होना चाहिए।
15 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य
5% की वार्षिक निवेश वृद्धि के साथ 15 वर्षों में 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है। इक्विटी, हाइब्रिड फंड और एसआईपी में आपका वर्तमान आवंटन क्षमता दिखाता है, लेकिन कुछ चीजों में सुधार की आवश्यकता है।

आरडी और गोल्ड ईटीएफ में निवेश:

ये सुरक्षित निवेश आपकी वृद्धि क्षमता को सीमित कर रहे हैं। आप यहां आवंटन कम करना चाह सकते हैं और इक्विटी-आधारित फंड में अधिक निवेश कर सकते हैं, जो आम तौर पर लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं।
इक्विटी आवंटन बढ़ाएँ:

15 साल बाकी हैं, इक्विटी को विकास के लिए आपके पोर्टफोलियो पर हावी होना चाहिए। आप अभी भी युवा हैं, और इक्विटी में थोड़ा और जोखिम लेने से आपको अधिक रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। इंडेक्स फंड में बहुत ज़्यादा निवेश से बचें: इंडेक्स फंड, जैसे कि आपका एचडीएफसी सेंसेक्स फंड, स्थिर होते हैं, लेकिन बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते। अधिक रिटर्न के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प हो सकते हैं। हाइब्रिड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड सुरक्षित होते हैं, लेकिन शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में इनका प्रदर्शन कम हो सकता है। कुछ फंड रखना अच्छा है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आपके पैसे का ज़्यादा हिस्सा हाई-ग्रोथ फंड में हो। अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: हालाँकि आपने स्टॉक में रुचि ली है, लेकिन हो सकता है कि आपके मौजूदा होल्डिंग्स में 15 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए ज़रूरी आक्रामक वृद्धि क्षमता न हो। आईटीसी या सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों जैसी स्थिर, लाभांश देने वाली कंपनियों के बजाय ग्रोथ स्टॉक में विविधता लाने या निवेश करने पर विचार करें। निवेश में वार्षिक वृद्धि: निवेश में सालाना 5% की वृद्धि करने की आपकी योजना एक अच्छी योजना है। इससे आपकी आय बढ़ने के साथ-साथ आपके पोर्टफोलियो को तेज़ी से बढ़ने में मदद मिलेगी। 360 डिग्री निवेश दृष्टिकोण के लिए सुझाव
1. ग्रोथ फंड पर ध्यान दें:

विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें।
जैसे-जैसे आप जोखिम के साथ अधिक सहज होते जाते हैं, उच्च रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में अधिक निवेश करें।
2. आरडी से इक्विटी में पुनर्वितरित करें:

आवर्ती जमा सुरक्षित हैं, लेकिन न्यूनतम रिटर्न देते हैं। इस पैसे का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाया जा सकता है।
3. पेशेवर सलाह पर विचार करें:

चूंकि आप अभी भी सीख रहे हैं, इसलिए आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना चाह सकते हैं जो आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। वे आपको पुनर्संतुलन, परिसंपत्ति आवंटन और सही फंड चुनने के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड सक्रिय पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से दीर्घकालिक लाभ प्रदान कर सकते हैं।
4. आपातकालीन निधि बढ़ाएँ:

आपने आपातकालीन निधि का उल्लेख नहीं किया है। अप्रत्याशित घटनाओं को कवर करने के लिए किसी लिक्विड एसेट में 6-12 महीने के खर्च की बचत करना महत्वपूर्ण है।
5. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

अपनी आय और वित्तीय ज्ञान बढ़ने के साथ-साथ अपने निवेश की समीक्षा और समायोजन करते रहें।
किसी पेशेवर के साथ द्वि-वार्षिक समीक्षा आपको अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य की ओर बढ़ने में मदद कर सकती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप और आपके पति अच्छी स्थिति में हैं, यह देखते हुए कि आपने अभी-अभी निवेश करना शुरू किया है। अनुशासित दृष्टिकोण और नियमित निवेश वृद्धि के साथ, आप अपना 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, इक्विटी में अपने जोखिम को बढ़ाने और संभवतः कम रिटर्न वाली परिसंपत्तियों से पुनर्वितरण जैसे छोटे बदलाव आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप निरंतर बने रहें और शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड के बारे में सीखते रहें। यदि आवश्यक हो, तो जटिल वित्तीय निर्णयों के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने और यह सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता लें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Milind Vadjikar |433 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 16, 2024English

Money

नमस्ते मिलिंद, मैं 37 वर्ष का हूँ और MF में हर महीने 1.4 लाख निवेश करने की स्थिति में हूँ और मेरे पास नीचे दिया गया आवंटन है। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि क्या नीचे दिया गया निवेश ठीक है? मैं अभी पहली बार MF में निवेश करना शुरू कर रहा हूँ और 10 वर्षों में 5 करोड़ जमा करना चाहता हूँ और इसका उपयोग 3 वर्षों में 1 करोड़ के कोष के साथ होम लोन और पर्सनल लोन चुकाने के लिए करना चाहता हूँ। 3 वर्षों में 1 करोड़ तक पहुँचने के लिए क्या आवश्यक होगा? कृपया नीचे दिए गए MF की समीक्षा करें और कोई भी बदलाव सुझाएँ क्योंकि मैं उनमें भारी निवेश कर पाऊँगा। 1. स्मॉल कैप - क्वांट (30K) 2. मिड कैल - मोतीलाल ओसवाल (20K) 3. लार्ज कैप - ICICI प्रूड ब्लूचिप (20K) 4. फ्लेक्सी कैप - PPFAS (30K) 5. कॉन्ट्रा - SBI (20K) 6. मल्टी कैप - निप्पॉन (20K)

Ans: नमस्ते;

3 साल में 1 करोड़ पाने के लिए आपको मासिक SIP राशि को 2.4 लाख तक बढ़ाना पड़ सकता है।

अन्यथा 1.4 लाख की मौजूदा मासिक SIP के साथ आपको अपने लोन चुकाने के लिए 1 करोड़ के लक्ष्य तक पहुंचने के लिए 5 साल की आवश्यकता हो सकती है।

इसके अलावा 10 साल में 5 करोड़ के लक्ष्य के लिए आपके पास दो विकल्प हैं, 1.4 लाख के मासिक SIP को 10 साल तक हर साल कम से कम 11% तक टॉप-अप करें। (3/5 साल में 1 करोड़ का लक्ष्य पूरा करने के बाद)

या
10 साल के लिए 2 लाख की एक फ्लैट मासिक SIP करें।

आपके फंड पोर्टफोलियो की बात करें तो, मैं निम्नलिखित की सलाह देता हूं:

1. पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड: 30 के

2. आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप फंड: 30 के

3. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड: 20 के

4. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: 20 के

5. आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू डिस्कवरी फंड: 20 के

6. एसबीआई टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड: 20 के

खुशहाल निवेश!!

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*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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