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Ravi

Ravi Mittal  |190 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 18, 2024

Ravi Mittal is an expert on dating and relationships.
He founded QuackQuack, an online dating platform, in 2010 with just two people. Today, it has over 20 million users in India.... more
Shruti Question by Shruti on Apr 18, 2024English
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Relationship

मेरा बॉयफ्रेंड हमारे बारे में अपने माता-पिता को बताता है कि उसके माता-पिता ने अंतरजातीय होने के कारण हमारे रिश्ते को अस्वीकार कर दिया और उन्होंने उससे बात करना भी बंद कर दिया है, 4 महीने हो गए हैं उसकी माँ उससे बात नहीं करती है। वह नौसेना में है। और उन्होंने उसके लिए लड़की भी ढूँढनी शुरू कर दी है। वह मुझसे दूरी बनाए रखना चाहता है, वह खुश नहीं है, वह तनाव में है क्योंकि उसके अपने माता-पिता उससे बात नहीं कर रहे हैं और वह मुझसे दूरी बनाए हुए है, वह मुझसे बात करता है लेकिन सिर्फ इसलिए कि मैं उसके बिना नहीं रह सकती, लेकिन उसका व्यवहार बदल गया है, क्या करें

Ans: प्रिय श्रुति,

मुझे खेद है कि आप इस स्थिति में हैं। सबसे पहले, कृपया इसे अपने साथी के दृष्टिकोण से देखने का प्रयास करें। अपने माता-पिता का सामना करना आसान नहीं है और यह तब और भी कठिन हो जाता है जब वे पूरी तरह से संवाद करना बंद कर देते हैं। ऐसा कहने के बाद, मैं यह भी समझता हूँ कि यह आपके लिए कैसा है। जाति के आधार पर भेदभाव का सामना करना, विशेष रूप से आज के समय में, उचित नहीं है।

आपके पास दो विकल्प हैं:
पहला, आप धैर्यपूर्वक प्रतीक्षा करें, भावनात्मक रूप से अपने प्रेमी का समर्थन करें, और आशा करें कि उसके माता-पिता अपने होश में आ जाएँ और महसूस करें कि हम 2024 में रह रहे हैं, और जाति-आधारित भेदभाव हास्यास्पद है। इस परिदृश्य में, आपको अपने आत्म-सम्मान को त्यागना होगा और कई और कठिनाइयों का सामना करना होगा, यह निश्चित है।

दूसरा विकल्प यह है कि आप अपना सिर ऊँचा रखें और आगे बढ़ें। हाँ, यह वह नहीं है जिसकी आपने इस रिश्ते को बनाने में भावनात्मक रूप से निवेश करते समय उम्मीद की थी, लेकिन दुर्भाग्य से, ये चीजें अभी भी हो रही हैं। इस परिदृश्य में, आप लंबे समय तक दुखी रहेंगे, लेकिन आपको अपने आत्म-सम्मान से समझौता करने की ज़रूरत नहीं है और आप आगे बढ़ेंगे और किसी ऐसे व्यक्ति के साथ खुशहाल दिन देखेंगे जो आपका सम्मान करता है और आपको आपकी जाति के बजाय आप कौन हैं, इस पर नज़र रखता है।

अब, चुनाव आपका है।

शुभकामनाएँ!

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Anu

Anu Krishna  |847 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 23, 2024

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Relationship
Hi sir I want your advice as I don't know what to do and how to handle I am in long distance relationship with a guy who is in navy since 3 years .He told to his parents about our relationship buy they rejected because off intercaste and all usko bhut kuch sunaya aur ba vo use bat bhi nhi kar rhe pichle 4 mahino se usko mumy use bat gak nhi kar rhi aur use ghar vale uske liye ladki bhi search karne lag gye taki shadi karva de khi aur Is bich vo mujhe ab distance bna rha dur ho rha mujhse dhere dhere mer khane par bat kar rha bs aur.bol rha ab Humara koi future nhi hai isliye acha hoga ab hum bag nhi kare but mai uske bina nhi rhe la rhi bhut buri halat ho rhi meri uske bina vo mer khane par bat kar rha kar vo bhut jyada preshna hai samj nhi aya rha kya karo kese thik karu sab
Ans: Dear Shruti,
Kya haasil hoga tumhe itna pareshaan hoke? Jab ladke ne faisla le hi liya hai ki woh apne maa-pitaa ki hi sunega, toh aise ladke se tumne shaadi bhi kar li toh khushi toh door, har chote se chote faisle bhi uske maa-pitaa hi lenge aur tumhe kabhi shaadi mein apne pati ki madad nahin milegi.
Toh agar woh tumhe door karne lagaa hai, toh yeh baat saaf hai ki woh tumhare liye ya tum dodno ke rishte se zyaada apne maa-pitaa ki baat hi sunega. Aise aadmi se sambandh badhaane se accha yahi hai ki tum apni zindagi jiyo apni tareeke joh kisi ke mohtaaj nahin hai...Apna future khud banao...Aur haan, zindagi toh chati hi rehti hai, bhale hi woh shaks tumahri zindagi ka hissa ho ya na ho...

All the best!

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Ravi

Ravi Mittal  |190 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 24, 2024

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Relationship
Hi sir I want your advice as I don't know what to do and how to handle I am in long distance relationship with a guy who is in navy since 3 years .He told to his parents about our relationship buy they rejected because off intercaste and all usko bhut kuch sunaya aur ba vo use bat bhi nhi kar rhe pichle 4 mahino se usko mumy use bat gak nhi kar rhi aur use ghar vale uske liye ladki bhi search karne lag gye taki shadi karva de khi aur Is bich vo mujhe ab distance bna rha dur ho rha mujhse dhere dhere mer khane par bat kar rha bs aur.bol rha ab Humara koi future nhi hai isliye acha hoga ab hum bag nhi kare but mai uske bina nhi rhe la rhi bhut buri halat ho rhi meri uske bina vo mer khane par bat kar rha kar vo bhut jyada preshna hai samj nhi aya rha kya karo kese thik karu sab Usne mujhe har jgh se block kar diya gha ek bar par mere manane par aya hai but ab na mere number save kar rha na Instagram par follow kar rha kuch nhi maine jab bola to bolta hai bat ho rhi na bs
Ans: प्रिय श्रुति,

मुझे खेद है कि आप इस स्थिति में हैं। सबसे पहले, कृपया इसे अपने साथी के दृष्टिकोण से देखने का प्रयास करें। अपने माता-पिता का सामना करना आसान नहीं है और यह तब और भी कठिन हो जाता है जब वे पूरी तरह से संवाद करना बंद कर देते हैं। ऐसा कहने के बाद, मैं यह भी समझता हूँ कि यह आपके लिए कैसा है। जाति के आधार पर भेदभाव का सामना करना, विशेष रूप से आज के समय में, उचित नहीं है।

आपके पास दो विकल्प हैं:
पहला, आप धैर्यपूर्वक प्रतीक्षा करें, भावनात्मक रूप से अपने प्रेमी का समर्थन करें, और आशा करें कि उसके माता-पिता अपने होश में आ जाएँ और महसूस करें कि हम 2024 में रह रहे हैं, और जाति-आधारित भेदभाव हास्यास्पद है। इस परिदृश्य में, आपको अपने आत्म-सम्मान को त्यागना होगा और कई और कठिनाइयों का सामना करना होगा, यह निश्चित है।

दूसरा विकल्प यह है कि आप अपना सिर ऊँचा रखें और आगे बढ़ें। हाँ, यह वह नहीं है जिसकी आपने इस रिश्ते को बनाने में भावनात्मक रूप से निवेश करते समय उम्मीद की थी, लेकिन दुर्भाग्य से, ये चीजें अभी भी हो रही हैं। इस परिदृश्य में, आप लंबे समय तक दुखी रहेंगे, लेकिन आपको अपने आत्म-सम्मान से समझौता करने की ज़रूरत नहीं है और आप आगे बढ़ेंगे और किसी ऐसे व्यक्ति के साथ खुशहाल दिन देखेंगे जो आपका सम्मान करता है और आपको आपकी जाति के बजाय आप कौन हैं, इस पर नज़र रखता है।

अब, चुनाव आपका है।

शुभकामनाएँ!

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Anu

Anu Krishna  |847 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 19, 2024

Asked by Anonymous - Apr 19, 2024English
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Relationship
नमस्ते मैडम, मेरे और मेरे बॉयफ्रेंड के बीच हमेशा की तरह कुछ झगड़े हुए। उसके माता-पिता ने उसे और मुझे गलत समझा कि मैं हमारे झगड़ों की वजह से बीमार हो गई हूँ और उसने मुझे घर के बीच में ही छोड़ दिया, जो उसने नहीं किया। और बहुत सारी गलतफहमियों की वजह से उसके माता-पिता मेरे खिलाफ़ थोड़े गुस्से में हैं और वे उसे ब्लैकमेल कर रहे हैं कि वह मुझसे संपर्क करने या कॉल करने की कोशिश न करे, नहीं तो वे अपनी जान ले लेंगे और वह डरा हुआ है क्योंकि वह इकलौता बच्चा है। अगर वह चाहे और मुझसे संपर्क करने की कोशिश भी करे, तो वह अपने माता-पिता की वजह से नहीं कर सकता। इस स्थिति में क्या किया जा सकता है। अब मुझे समझ नहीं आ रहा है कि क्या मुझे उसके वापस आने का इंतज़ार करना चाहिए या बस आगे बढ़ जाना चाहिए। चूँकि हम आखिरी बार मिले या बात नहीं की है। मैंने उससे कुछ भी नहीं सुना है और उसके माता-पिता कह रहे हैं कि वह किसी से बात नहीं करना चाहता।
Ans: प्रिय अनाम,
अपना समय बर्बाद मत करो...उसके माता-पिता और फिर उसे; आप लगातार उन दोनों में से किसी एक को यह समझाने में तनावग्रस्त रहेंगे कि आप ही वह व्यक्ति हैं। अगर आपका बॉयफ्रेंड भी रिश्ते के बारे में आपकी तरह ही सोचता है, तो वह आपका साथ देने के लिए कुछ करेगा।
अगर वह ऐसा नहीं करता है और यह सब आपका काम बन रहा है, तो गंभीरता से इस पर और समय बर्बाद मत करो। और अगर वह वास्तव में चाहता, तो वह आपसे संपर्क करने का कोई रास्ता खोज लेता।
यह तथ्य कि आपने उससे बहुत कुछ नहीं सुना है, एक बहुत बड़ा लाल झंडा है। अपने आप पर ध्यान दें और बेहतर लोग जो आपका और आपके प्यार का सम्मान करते हैं, वे आपके साथ आएंगे...
(मेरे सुझाव केवल इस धारणा के तहत हैं कि आप और आपका बॉयफ्रेंड क्रमशः 18 और 21 वर्ष से अधिक उम्र के हैं)।

शुभकामनाएँ!

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नवीनतम प्रश्न
Sushil

Sushil Sukhwani  |355 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 13, 2024English
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Career
नमस्ते, मैं 39 साल का हूँ और एक आईटी कंपनी में नौकरी करता हूँ, जहाँ मुझे 70 हज़ार प्रति माह मिलते हैं। मैं शादीशुदा हूँ और मेरी 2 बेटियाँ हैं। मैं अपने परिवार के लिए विदेश में बसना चाहता हूँ, आप कौन सा देश सुझाते हैं जो सबसे अच्छा है। मैं अमेरिका, ब्रिटेन या कनाडा की तलाश में नहीं हूँ।
Ans: नमस्ते। हमसे जुड़ने के लिए धन्यवाद। यह सुनकर अच्छा लगा कि आप विदेश में बसना चाहते हैं। हालाँकि, मैं आपको बता दूँ कि हम इस समय अप्रवास या सेटलमेंट सेवाएँ प्रदान नहीं करते हैं। हम निश्चित रूप से यूएसए, यूके, कनाडा, जर्मनी, इटली, फ्रांस, नीदरलैंड, ऑस्ट्रेलिया और न्यूज़ीलैंड जैसे देशों में आपके विदेश में अध्ययन के सपनों में सहायता कर सकते हैं। हम आईईएलटीएस, टीओईएफएल, जीआरई, जीमैट और करियर काउंसलिंग के लिए व्यापक कोचिंग भी प्रदान करते हैं। यदि आपके पास इसके बारे में कोई प्रश्न हैं, तो हमें बताएं। हमें आपकी मदद करने में बहुत खुशी होगी।

किसी भी अन्य प्रश्न के लिए, कृपया हमसे संपर्क करें। हमारे पास विशेषज्ञ परामर्शदाताओं की एक टीम है जो आपकी किसी भी चिंता या प्रश्न के बारे में मार्गदर्शन कर सकती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2135 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 05, 2024English
Money
मेरा टेक होम 1.7 लाख है, मैं होम लोन चुका रहा हूँ (दिसंबर 2022 में लोन की कीमत 35 लाख है) ईएमआई 45 हजार, गोल्ड लोन (2022 में 16 लाख लेकिन अभी तक केवल ब्याज चुकाया और रिन्यू किया लेकिन पता चला कि ब्याज अब 9.4 प्रतिशत हो गया है) 35 हजार अब चुकाना शुरू किया क्योंकि यह होम लोन के ब्याज से अधिक है... 35 हजार म्यूचुअल फंड में सिप कर रहा हूँ... टेक होम मिलने से पहले लगभग 48 हजार ईपीएफ, एनपीएस में रिटायरमेंट फंड के लिए जा रहा हूँ... मासिक घरेलू खर्च 40 हजार को छू रहा है लेकिन इसे कम करने की कोशिश कर रहा हूँ... 10 हजार एसएसवाई के लिए... बेहतर बजट प्लानिंग के लिए मेरी मदद करें क्योंकि टेक होम हर महीने साथ-साथ चल रहा है, सुझाव दें कि क्या गोल्ड लोन के लिए अधिक भुगतान करना अभी बेहतर है या कम भुगतान करके कुछ समय आराम से बिताएँ
Ans: कई वित्तीय प्रतिबद्धताओं को प्रबंधित करना वास्तव में चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन एक संरचित बजट और रणनीतिक ऋण प्रबंधन के साथ, आप अपने वित्त पर नियंत्रण प्राप्त कर सकते हैं। आइए अपने बजट को अनुकूलित करने और अपने ऋण संबंधी चिंताओं को प्रभावी ढंग से संबोधित करने की योजना की रूपरेखा तैयार करें।

अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें
गृह ऋण: 35 लाख के शेष ऋण मूल्य और 45k की EMI के साथ, इस ऋण को निर्धारित समय पर चुकाना जारी रखें। गृह ऋण आमतौर पर कम ब्याज दर और लंबी चुकौती अवधि प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें समय के साथ प्रबंधित किया जा सकता है।

गोल्ड लोन: 9.4% की बढ़ी हुई ब्याज दर को देखते हुए, अपने दृष्टिकोण का पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है। यदि संभव हो, तो बोझ को कम करने के लिए कम ब्याज दर पर गोल्ड लोन को पुनर्वित्त करने या वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्पों की खोज करने पर विचार करें।

SIP निवेश: म्यूचुअल फंड में अपने SIP निवेश को जारी रखें, क्योंकि वे दीर्घकालिक विकास और धन संचय की क्षमता प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विकल्प आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

रिटायरमेंट फंड: रिटायरमेंट बचत के लिए EPF और NPS में योगदान को प्राथमिकता देना समझदारी है। ये योजनाएँ कर लाभ और दीर्घकालिक धन संचय प्रदान करती हैं, जिससे आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित होता है।

बजट नियोजन और व्यय में कमी
घरेलू व्यय: उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप आवश्यक आवश्यकताओं से समझौता किए बिना व्यय में कटौती कर सकते हैं। विवेकाधीन व्यय का मूल्यांकन करें और मासिक व्यय को कम करने के लिए आवश्यकताओं को प्राथमिकता दें।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): SSY में निवेश करना जारी रखें, क्योंकि यह आकर्षक रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है, जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों, विशेष रूप से आपके बच्चे की शिक्षा के लिए सहायक है।

गोल्ड लोन पुनर्भुगतान पर निर्णय
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए, गोल्ड लोन चुकाने के पक्ष और विपक्ष को तौलना आवश्यक है:

उच्च पुनर्भुगतान: गोल्ड लोन के लिए अधिक राशि का भुगतान करने से अल्पावधि में ऋण का बोझ कम हो सकता है, समय के साथ ब्याज व्यय कम हो सकता है और वित्तीय राहत मिल सकती है।

संतुलित दृष्टिकोण: उच्च पुनर्भुगतान पर निर्णय लेने से पहले अपने नकदी प्रवाह और तरलता आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें। अन्य वित्तीय प्राथमिकताओं के साथ ऋण पुनर्भुगतान को संतुलित करना वित्तीय स्थिरता और लचीलापन सुनिश्चित करता है।

पेशेवर सलाह लेना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। एक वित्तीय सलाहकार आपको एक व्यापक बजट योजना तैयार करने, ऋण प्रबंधन रणनीतियों को अनुकूलित करने और वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राथमिकता देने में मदद कर सकता है।

अपनी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। एक संरचित बजट योजना को लागू करके, ऋण प्रबंधन को अनुकूलित करके और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लेने से, आप वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक समृद्धि प्राप्त करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2135 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 04, 2024English
Money
मेरे पास 3 लाख प्रति वर्ष प्रीमियम वाला यूलिप है, मैंने पहले ही 3 साल का भुगतान कर दिया है और मेरे पास भुगतान के लिए 3 और साल हैं, क्या मुझे यूलिप जारी रखना चाहिए या भुगतान रोक देना चाहिए, मेरे अनुसार एक बार जब हम भुगतान रोक देते हैं तो यह अवधि तक 2% ब्याज के साथ खाते में स्थानांतरित हो जाता है, मेरा वर्तमान फंड मूल्य 1060000 है। कृपया सलाह दें
Ans: अपने ULIP निवेश को जारी रखना है या बंद करना है, यह तय करने के लिए विभिन्न कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। आइए सबसे अच्छा कदम निर्धारित करने के लिए अपनी स्थिति का विश्लेषण करें।

ULIP प्रदर्शन और विशेषताओं का आकलन
वर्तमान फंड मूल्य: आपके ULIP ने तीन वर्षों में 10,60,000 रुपये का फंड मूल्य जमा किया है, जो सकारात्मक वृद्धि दर्शाता है।

शेष प्रीमियम भुगतान: आपकी ULIP पॉलिसी पर प्रीमियम भुगतान के तीन और वर्ष शेष हैं।

निलंबित भुगतानों पर ब्याज: आपकी पॉलिसी के अनुसार, यदि प्रीमियम भुगतान रोक दिया जाता है, तो राशि अवधि के अंत तक 2% ब्याज दर वाले खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।

विचार करने योग्य कारक
फंड प्रदर्शन: अपने ULIP फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। इसकी प्रतिस्पर्धात्मकता का आकलन करने के लिए बेंचमार्क सूचकांकों और इसी तरह के निवेश विकल्पों के साथ इसकी तुलना करें।

लागत और शुल्क: फंड प्रबंधन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क सहित अपने ULIP से जुड़े शुल्कों का आकलन करें। सुनिश्चित करें कि ये शुल्क उचित हैं और आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से कम नहीं करते हैं।

भविष्य के वित्तीय लक्ष्य: अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों पर विचार करें और देखें कि क्या आपका ULIP उनके साथ संरेखित है। वैकल्पिक निवेश के तरीकों का मूल्यांकन करें जो बेहतर विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं या आपके जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ अधिक निकटता से संरेखित हो सकते हैं।

निर्णय लेना
ULIP जारी रखें: यदि आपके ULIP ने लगातार विकास, कम शुल्क और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित प्रदर्शन किया है, तो प्रीमियम भुगतान जारी रखना फायदेमंद हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आप अपनी वित्तीय स्थिरता से समझौता किए बिना प्रीमियम भुगतान को बनाए रख सकते हैं।

प्रीमियम भुगतान रोकें: यदि आप ULIP के प्रदर्शन से असंतुष्ट हैं, वित्तीय बाधाओं का सामना कर रहे हैं, या कहीं और बेहतर निवेश के अवसर पा रहे हैं, तो प्रीमियम भुगतान रोकना और फंड को ब्याज-असर वाले खाते में स्थानांतरित करना विवेकपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, अन्य निवेशों में संभावित रूप से अधिक रिटर्न की अवसर लागत पर विचार करें।

परामर्श और समीक्षा
एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपके ULIP निवेश में व्यक्तिगत जानकारी मिल सकती है और आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। अपने ULIP पॉलिसी दस्तावेज़ की समीक्षा करें, इसकी शर्तों का आकलन करें और कोई भी बदलाव करने से पहले पेशेवर सलाह लेने पर विचार करें।

अपने यूलिप निवेश की समीक्षा करने में आपकी मेहनत जिम्मेदार वित्तीय प्रबंधन को दर्शाती है। अपने विकल्पों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके और ज़रूरत पड़ने पर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपनी वित्तीय भलाई को अनुकूलित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2135 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Money
मैं कुछ अच्छे म्यूचुअल फंड में 5 लाख निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, एक आक्रामक और एक संतुलित.. गुलकार गियर 6 के बारे में आप क्या सोचते हैं? क्या इस फंड पर कोई लॉक-इन अवधि है?.. साथ ही कृपया मुझे कम खर्च अनुपात और 20% या उससे अधिक CAGR वाले कुछ अच्छे फंड का सुझाव दें। क्या मुझे ETF पर भी विचार करना चाहिए?
Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश करना धन सृजन की दिशा में एक विवेकपूर्ण कदम है। आइए आक्रामक और संतुलित दोनों तरह के फंड के लिए आपके विकल्पों का पता लगाएं, साथ ही गुलकर गियर 6 और ईटीएफ के लिए विचार करें।

गुलकर गियर 6 फंड का मूल्यांकन
गुलकर गियर 6 म्यूचुअल फंड स्पेस में अपेक्षाकृत नया प्रवेशक है, जो अपने आक्रामक निवेश दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है। हालांकि, निवेश करने से पहले गहन शोध करना आवश्यक है:

लॉक-इन अवधि: आमतौर पर, भारत में म्यूचुअल फंड में लॉक-इन अवधि नहीं होती है, जिससे निवेशकों को अपने निवेश को भुनाने में लचीलापन मिलता है। हालांकि, फंड के ऑफर डॉक्यूमेंट की समीक्षा करना या विशिष्ट विवरण के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित है।

प्रदर्शन और जोखिम: अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए इसकी उपयुक्तता का आकलन करने के लिए फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन, जोखिम प्रोफ़ाइल, फंड मैनेजर विशेषज्ञता और निवेश रणनीति का आकलन करें।

आक्रामक और संतुलित फंड के लिए सुझाव
आक्रामक दृष्टिकोण के लिए:

एक्सिस स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास क्षमता वाले स्मॉल-कैप स्टॉक पर अपने फोकस के लिए जाना जाता है, इस फंड ने पिछले कुछ वर्षों में प्रभावशाली रिटर्न दिया है।

एसबीआई टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड: प्रौद्योगिकी क्षेत्र के तेजी से विकास के साथ, यह फंड प्रौद्योगिकी-संचालित कंपनियों में निवेश करता है, जो संभावित रूप से औसत से अधिक रिटर्न देता है।

संतुलित दृष्टिकोण के लिए:

मिराए एसेट हाइब्रिड इक्विटी फंड: यह फंड इक्विटी और डेट निवेश के बीच संतुलन बनाता है, जो शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता के साथ विकास क्षमता प्रदान करता है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड: एक लचीली परिसंपत्ति आवंटन रणनीति के साथ, यह फंड इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज के मिश्रण में निवेश करके रिटर्न को अनुकूलित करने का लक्ष्य रखता है।

ईटीएफ पर विचार
एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) कई फायदे प्रदान करते हैं, जिसमें कम व्यय अनुपात और इंट्राडे ट्रेडिंग क्षमताएं शामिल हैं। हालांकि, वे हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। निष्क्रिय निवेश रणनीतियों के लिए या अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के पूरक के रूप में ईटीएफ पर विचार करें।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन:
जबकि आपने अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड (ETF) दोनों को शामिल किया है, दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो निर्माण और समायोजन में लचीलेपन की अनुमति देता है।
इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:
जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित होता है जिसे दोहराने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

बुद्धिमानी से निवेश करने का आपका इरादा सराहनीय है। निवेश संबंधी निर्णय लेने से पहले, गहन शोध करें, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी ज़रूरतों और आकांक्षाओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2135 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 04, 2024English
Money
मेरी उम्र 37 साल है। मैं पिछले 3 महीनों से SIP में 15000 प्रति माह निवेश कर रहा हूँ, 55 वर्ष की आयु में 3 करोड़ पाने के लिए मुझे SIP में कितना निवेश करना होगा और प्रत्येक म्यूचुअल फंड के लिए क्या पोर्टफोलियो होना चाहिए। मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो एचडीएफसी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड, एचडीएफसी 150 मिडकैप 150 इंडेक्स फंड, मोतीलाल ओसवाल 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स फंड, एडलवाइस 150 मोमेंटम 50 मिडकैप इंडेक्स फंड है।
Ans: वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए SIP निवेश के माध्यम से 55 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति तैयार करें।

आवश्यक SIP राशि का निर्धारण
18 वर्षों में 3 करोड़ जमा करने के लिए आवश्यक SIP राशि की गणना करने के लिए, हम एक व्यवस्थित दृष्टिकोण का उपयोग करेंगे:

भविष्य के मूल्य (FV) की गणना करें: एक वित्तीय कैलकुलेटर या ऑनलाइन टूल का उपयोग करके, एक अनुमानित रिटर्न दर के आधार पर अपने निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना करें। इस लक्ष्य के लिए, आइए 10% का रूढ़िवादी वार्षिक रिटर्न मान लें।

मासिक SIP की गणना करें: अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक मासिक SIP राशि निर्धारित करने के लिए भविष्य के मूल्य को महीनों की संख्या (18 वर्ष * 12 महीने) से विभाजित करें।

एसआईपी निवेश के लिए पोर्टफोलियो आवंटन
अपने मौजूदा पोर्टफोलियो और लक्ष्य क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, आइए प्रत्येक म्यूचुअल फंड के लिए अपने पोर्टफोलियो आवंटन को अनुकूलित करें:

एचडीएफसी स्मॉल कैप इंडेक्स फंड: हर महीने 250 यूनिट निवेश करना जारी रखें। स्मॉल-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन अपेक्षाकृत जोखिम भरे होते हैं। हालांकि, वे विविधीकरण और दीर्घकालिक विकास के लिए आवश्यक हैं।

एचडीएफसी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड: हर महीने 150 यूनिट आवंटित करें। मिड-कैप फंड विकास की संभावना वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो में जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

मोतीलाल ओसवाल 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स फंड: हर महीने 200 यूनिट निवेश करें। यह फंड उच्च गति वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करता है, जिसका लक्ष्य बाजार की अपसाइड क्षमता को पकड़ना है जबकि डाउनसाइड जोखिम का प्रबंधन करना है।

एडलवाइस मिडकैप 150 मोमेंटम 50 इंडेक्स फंड: हर महीने 150 यूनिट आवंटित करें। यह फंड मिड-कैप एक्सपोजर को मोमेंटम-आधारित रणनीति के साथ जोड़ता है, जिससे पोर्टफोलियो विविधीकरण और संभावित रिटर्न में वृद्धि होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन पोर्टफोलियो निर्माण और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन में लचीलापन प्रदान करता है।
इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:
जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित होता है जिसे दोहराने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण का पालन करके, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करके, आप वित्तीय सफलता के लिए एक मजबूत नींव रख रहे हैं। ध्यान केंद्रित रखें, अनुशासित रहें और अपने निवेशों की समय-समय पर निगरानी करते रहें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके उद्देश्यों के अनुरूप हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2135 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 04, 2024English
Money
मैं 37 साल का हूँ और मेरा निवेश एक्सिस मिडकैप, टाटा डिजिटल इंडिया, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप, पराग पारेक फ्लेक्सी, क्वांट फ्लेक्सी, एसबीआई ब्लू चिप में है - कुल निवेश 7500/माह। मैं अगले 5 सालों में 75 लाख रुपये की पूंजी की तलाश में हूँ। कृपया मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो और अतिरिक्त निवेश के लिए कोई सुझाव दें और बताएं कि किस MF में निवेश करना चाहिए।
Ans: धन सृजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ इसके संरेखण का आकलन करें, और अगले 5 वर्षों में 75 लाख का कोष प्राप्त करने के लिए संभावित रास्ते तलाशें।

अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा
आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड का विविध मिश्रण शामिल है:

एक्सिस मिडकैप फंड
टाटा डिजिटल इंडिया फंड
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड
एसबीआई ब्लू चिप फंड
पोर्टफोलियो मूल्यांकन
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो मिड-कैप, डिजिटल, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और ब्लू-चिप फंड सहित विभिन्न बाजार खंडों में विविधीकरण को दर्शाता है, जो जोखिम प्रबंधन के लिए एक विवेकपूर्ण रणनीति है।

प्रदर्शन: प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क इंडेक्स और साथियों के सापेक्ष मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे समय के साथ संतोषजनक रिटर्न दे रहे हैं।

जोखिम प्रबंधन: 5 वर्ष के अपने लक्ष्य क्षितिज को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो का जोखिम जोखिम आपकी जोखिम सहनशीलता और संभावित नकारात्मक जोखिमों को कम करने के लिए समय क्षितिज के अनुरूप है।

अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने की रणनीतियाँ
5 वर्षों में 75 लाख के कोष तक पहुँचने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

निवेश योगदान बढ़ाएँ: धन संचय में तेज़ी लाने के लिए मासिक निवेश योगदान बढ़ाने की अपनी क्षमता का आकलन करें। निवेश किया गया प्रत्येक अतिरिक्त रुपया आपके लक्ष्य प्राप्ति को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

पोर्टफोलियो आवंटन को अनुकूलित करें: अपने वर्तमान पोर्टफोलियो आवंटन की समीक्षा करें और अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए उच्च विकास क्षमता वाले फंडों को पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाशें: विकास के लिए तैयार क्षेत्रों या थीम में नए निवेश के साथ अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को पूरक बनाने पर विचार करें। प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा और विषयगत फंड वर्तमान बाजार परिदृश्य में आकर्षक अवसर प्रदान कर सकते हैं।

अतिरिक्त निवेश के लिए सुझाव
अपने मौजूदा पोर्टफोलियो और लक्ष्य क्षितिज को देखते हुए, निम्नलिखित अतिरिक्त निवेशों पर विचार करें:

आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड: यह फंड डिजिटल तकनीक का लाभ उठाकर विकास करने वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है, जो डिजिटलीकरण की प्रवृत्ति के साथ संरेखित है।

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड: लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड के साथ, यह फंड उच्च-गुणवत्ता वाली मिड-कैप और लार्ज-कैप कंपनियों में निवेश प्रदान करता है, जो आपकी मौजूदा होल्डिंग्स को पूरक बनाता है।

एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड: एचडीएफसी स्मॉल कैप जैसे स्मॉल-कैप फंड को जोड़ने से पोर्टफोलियो में विविधता बढ़ सकती है और स्मॉल-कैप स्टॉक की विकास क्षमता का लाभ उठाया जा सकता है।

वित्तीय नियोजन के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। अनुशासित बचत, रणनीतिक निवेश और समय-समय पर समीक्षा के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। गतिशील बाजार के माहौल को नेविगेट करने के लिए केंद्रित रहें, सूचित रहें और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को अनुकूलित करते रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2135 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Money
मनोज ने पूछा - 14 मई, 2024 नमस्ते सर, मैं 42 साल का हूँ और 10 साल में 5 करोड़ कमाने का लक्ष्य बना रहा हूँ। मैं पिछले 15 सालों से LiC जीवन सरल में 75K वार्षिक, 2 साल से पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में 15k, SBI स्मॉल कैप में 10k, NIPPON स्मॉल, मिड और लार्ज कैप में 5k प्रत्येक, क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर में 5k निवेश कर रहा हूँ।
Ans: वित्तीय लक्ष्य हासिल करने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने मौजूदा निवेशों का आकलन करें और अगले दशक में 5 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए रणनीति बनाएँ।

अपने निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपका निवेश पोर्टफोलियो पारंपरिक बीमा और म्यूचुअल फंड निवेशों के मिश्रण को दर्शाता है:

LiC जीवन सरल: आप पिछले 15 वर्षों से सालाना 75k का निवेश कर रहे हैं, जो बीमा-आधारित बचत के प्रति दीर्घकालिक प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

म्यूचुअल फंड निवेश: आपने अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को विभिन्न श्रेणियों में विविधतापूर्ण बनाया है:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप: 2 साल के लिए 15k
एसबीआई स्मॉल कैप: 10k
निप्पॉन इंडिया स्मॉल, मिड और लार्ज कैप: 5k प्रत्येक
क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर: 5k
अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
10 साल में 5 करोड़ के अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करना आवश्यक है:

LiC जीवन सरल की समीक्षा करें: जबकि बीमा-आधारित बचत सुरक्षा प्रदान करती है, अन्य निवेश के अवसरों के मुकाबले रिटर्न का मूल्यांकन करें। संभावित रूप से उच्च-उपज वाले विकल्पों का पता लगाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।
बीमा-सह-निवेश योजनाएँ
बीमा-सह-निवेश योजनाएँ (ULIP, एंडोमेंट प्लान) बीमा और निवेश की ज़रूरतों के लिए वन-स्टॉप समाधान प्रदान करती हैं। हालाँकि, वे शुद्ध निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं क्योंकि:
• कम संभावित रिटर्न: गारंटीड रिटर्न आमतौर पर MF द्वारा बाज़ार में निवेश करके दिए जाने वाले रिटर्न से कम होते हैं। • उच्च लागत: बीमा योजनाओं में कई शुल्क (आवंटन शुल्क, प्रशासनिक शुल्क) MF के व्यय अनुपात की तुलना में रिटर्न को कम कर सकते हैं। सीमित लचीलापन: लॉक-इन अवधि आपके पैसे तक पहुँच को प्रतिबंधित करती है, जबकि MF अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, MF केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं और निम्न प्रदान करते हैं: संभावित रूप से उच्च रिटर्न: स्टॉक और बॉन्ड में निवेश गारंटीड रिटर्न की तुलना में उच्च वृद्धि की ओर ले जा सकता है। कम लागत: MF में व्यय अनुपात आमतौर पर बीमा योजनाओं में कई शुल्कों की तुलना में कम होता है। अधिक नियंत्रण: आपके पास निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला है और आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप परिसंपत्ति आवंटन पर नियंत्रण है। अपने लक्ष्यों पर विचार करें! जीवन बीमा की आवश्यकता है? टर्म इंश्योरेंस प्लान उपयुक्त हो सकते हैं। संपत्ति बढ़ाने पर ध्यान दें? MF अपने लचीलेपन और रिटर्न क्षमता के कारण बेहतर विकल्प हो सकते हैं। म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो ऑप्टिमाइजेशन: अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स के प्रदर्शन और जोखिम प्रोफाइल का आकलन करें। बेहतर विविधीकरण और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए फंड को समेकित या पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

निवेश योगदान बढ़ाएँ: अपने लक्ष्य और समय सीमा को देखते हुए, अपने निवेश योगदान को बढ़ाने पर विचार करें, विशेष रूप से इक्विटी-उन्मुख साधनों में, दीर्घकालिक विकास क्षमता का लाभ उठाने के लिए।

गुणवत्ता और निरंतरता पर ध्यान दें: फंड चयन में मात्रा से अधिक गुणवत्ता पर जोर दें। जोखिम को कम करने और पोर्टफोलियो प्रदर्शन को बढ़ाने के लिए सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड, अनुभवी फंड मैनेजर और मजबूत निवेश प्रक्रियाओं वाले फंड को प्राथमिकता दें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें। पोर्टफोलियो प्रदर्शन को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्य की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यक समायोजन करें।

वित्तीय नियोजन के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। अनुशासित बचत, रणनीतिक निवेश और समय-समय पर समीक्षा के साथ, 10 वर्षों में 5 करोड़ प्राप्त करने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। याद रखें, धन सृजन में निरंतरता और धैर्य महत्वपूर्ण गुण हैं। केंद्रित रहें, सूचित रहें और वित्तीय सफलता की ओर आगे बढ़ते रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2135 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 09, 2024English
Money
किसी भी डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में एसआईपी कैसे शुरू करें।
Ans: सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) शुरू करना धन निर्माण की दिशा में एक सराहनीय कदम है। जबकि आप म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश करने के बारे में सोच सकते हैं, लेकिन इसके फायदे और नुकसान को तौलना ज़रूरी है। आइए सीधे निवेश की कमियों और म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) से जुड़ने के लाभों का पता लगाते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड निवेश के नुकसान
म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश करने से कई चुनौतियाँ आती हैं:

व्यक्तिगत मार्गदर्शन का अभाव: प्रत्यक्ष निवेशक अपनी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत वित्तीय सलाह से चूक सकते हैं।

सीमित विशेषज्ञता: उपयुक्त फंड का चयन करने के लिए गहन शोध करने के लिए विशेषज्ञता, समय और विश्वसनीय जानकारी तक पहुँच की आवश्यकता होती है, जो सभी निवेशकों के लिए संभव नहीं हो सकता है।

फंड चयन में जटिलता: विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला से सही फंड चुनना भारी पड़ सकता है, खासकर उन नौसिखिए निवेशकों के लिए जिनके पास पेशेवर मार्गदर्शन की कमी है।

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के ज़रिए निवेश करने के फ़ायदे
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर से जुड़ने से कई फ़ायदे मिलते हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: MFD व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, अपनी विशेषज्ञता का लाभ उठाते हुए आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप फंड की सिफारिश करते हैं।

सुव्यवस्थित फंड चयन: MFD फंड चयन प्रक्रिया को सरल बनाते हैं, आपकी ज़रूरतों के हिसाब से एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो तैयार करते हैं, जिससे आपका समय और मेहनत बचती है।

चल रहे पोर्टफोलियो की निगरानी: MFD आपके निवेश की निरंतर निगरानी करते हैं, यह सुनिश्चित करते हैं कि वे आपके उद्देश्यों और बाज़ार की स्थितियों के अनुरूप रहें, और आवश्यकतानुसार आवश्यक समायोजन करें।

पहुँच और सुविधा: MFD निवेश प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाते हैं, म्यूचुअल फंड की एक विस्तृत श्रृंखला तक सुविधाजनक पहुँच प्रदान करते हैं और आपकी ओर से प्रशासनिक कार्यों को संभालते हैं।

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए SIP कैसे शुरू करें
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए SIP शुरू करना सीधा-सादा है:

परामर्श: अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश प्राथमिकताओं पर चर्चा करने के लिए MFD के साथ परामर्श शेड्यूल करें।

फंड चयन: आपके उद्देश्यों के आधार पर, MFD फंड प्रदर्शन, जोखिम प्रोफ़ाइल और व्यय अनुपात जैसे कारकों पर विचार करते हुए उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश करेगा।

SIP सेटअप: एक बार जब आप फंड चुन लेते हैं, तो MFD आपकी प्राथमिकताओं के अनुसार SIP सेट करने, निवेश राशि, आवृत्ति और अवधि निर्धारित करने में आपकी सहायता करेगा।

निरंतर सहायता: आपका MFD निरंतर सहायता प्रदान करेगा, आपके निवेशों की निगरानी करेगा, समय-समय पर समीक्षा करेगा और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करेगा।

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के साथ साझेदारी करके, आपको विशेषज्ञ मार्गदर्शन, सरलीकृत फंड चयन, निरंतर पोर्टफोलियो निगरानी और सुविधा तक पहुँच प्राप्त होती है, जिससे आपका निवेश अनुभव बेहतर होता है और आपकी सफलता की संभावनाएँ बढ़ती हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2135 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 08, 2024English
Money
प्रिय महोदय, मैं और मेरी पत्नी लंबी अवधि के लिए लगभग 38000 रुपये प्रति माह के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, जिसमें माइर एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप 5000; भंडन फ्लेक्सी कैप 5000; बीएसएल टैक्स एडवांटेज फंड 5000: आईसीआईसीआई डिस्कवरी फंड 5000: निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 10000; निप्पॉन इंडिया ग्रोथ 80000 सब कुछ ग्रोथ ऑप्शन पर है। कृपया अगले 10 साल के लिए 2 करोड़ बनाने का सुझाव दें
Ans: म्यूचुअल फंड के माध्यम से दीर्घकालिक धन सृजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना शानदार है। आइए अपने पोर्टफोलियो में गहराई से उतरें और अगले दशक के भीतर अपने 2 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए एक रणनीति तैयार करें।

पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आपका विविध पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, टैक्स-सेविंग और स्मॉल-कैप फंडों का मिश्रण दिखाता है, जो धन संचय के प्रति एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। प्रत्येक फंड एक विशिष्ट उद्देश्य को पूरा करता है, जो समग्र विकास क्षमता में योगदान देता है।

विकास के अवसरों का लाभ उठाना
अगले 10 वर्षों के भीतर अपने 2 करोड़ के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। 38,000 रुपये के आपके मासिक निवेश को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि प्रत्येक रुपया आपके लक्ष्य की ओर लगन से काम करे।

फंड चयन की समीक्षा
जबकि आपका फंड चयन सराहनीय है, बाजार के रुझानों और प्रदर्शन की स्थिरता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा पर विचार करें। फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड, व्यय अनुपात और पोर्टफोलियो होल्डिंग्स का मूल्यांकन सूचित निर्णय लेने में सहायता कर सकता है।

विकास की संभावना का लाभ उठाना
धन संचय में तेज़ी लाने के लिए, चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाते हुए, धीरे-धीरे SIP योगदान बढ़ाने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, छूट वाले NAV का लाभ उठाने के लिए बाज़ार में गिरावट के दौरान एकमुश्त निवेश करने की संभावना का पता लगाएँ।

जोखिम और प्रतिफल को संतुलित करना
जबकि स्मॉल-कैप और उभरते बाज़ार के फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे उच्च अस्थिरता भी लाते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित हो, जिसमें विकास और स्थिरता-उन्मुख फंड का मिश्रण हो, जो जोखिम को कम करते हुए प्रतिफल को अनुकूलित करे।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना
10 वर्षों में 2 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए निरंतर योगदान, अनुशासित निवेश और यथार्थवादी अपेक्षाओं की आवश्यकता होती है। अपने लक्ष्य की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा और बदलते बाज़ार की गतिशीलता के आधार पर समायोजन आवश्यक है।

प्रोत्साहन और सलाह
म्यूचुअल फंड के माध्यम से दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। अनुशासित निवेश, रणनीतिक पोर्टफोलियो प्रबंधन और धैर्य के साथ, आपके वित्तीय लक्ष्य पहुँच में हैं। याद रखें, निवेश में सफलता के लिए निरंतरता और दृढ़ता महत्वपूर्ण है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2135 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Money
मेरी उम्र 31 साल है। मैं हर महीने करीब 1 लाख कमाता हूँ। मेरा PPF पोर्टफोलियो करीब 16 लाख है (2018 में शुरू हुआ) जो हर महीने 12.5 हजार देता है (80CC में मदद करता है) 2033 तक लॉक इन है, मेरे पास 24 हजार की SIP भी है (एक्सिस इंडेक्स, एक्सिस मिडकैप और SBI स्मॉल कैप प्रत्येक 8 हजार) मैं समय-समय पर ज्यादातर ब्लू चिप स्टॉक में निवेश करता हूँ जो लगभग 8 लाख के आसपास है। मेरा मासिक खर्च करीब 30 हजार है। अगर PPF जारी रहता है तो मैं अधिकतम 27 हजार और अगर PPF लॉक इन खत्म होने के बाद भी जारी नहीं रहता है तो 39 हजार निवेश कर सकता हूँ। मेरे कुछ सवाल हैं: 1. क्या 15 साल पूरे होने के बाद भी PPF जारी रखना समझदारी है? या इसके पूरा होने पर कोई दूसरा विकल्प चुनें। 2. 45 साल की उम्र तक 3-4 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए कोई सुझाव। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आपने अपने वित्तीय परिदृश्य का विस्तृत विवरण प्रस्तुत किया है, जो आपके भविष्य की योजना बनाने के लिए एक बेहतरीन शुरुआत है। आइए आपके प्रश्नों पर विचार करें और आगे की वित्तीय यात्रा के लिए रणनीति बनाएं।

PPF निवेश का आकलन
2018 से आपका 16 लाख का पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) निवेश सराहनीय है। यह एक बेहतरीन टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट है, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करता है। 2033 तक इसकी लॉक-इन अवधि के साथ, यह आपकी वित्तीय स्थिरता में लगातार योगदान देता रहा है।

इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले 80CC लाभों को देखते हुए, लॉक-इन के बाद भी PPF को जारी रखना फ़ायदेमंद हो सकता है। हालाँकि, अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, अन्य विकल्पों का भी मूल्यांकन करना बुद्धिमानी है।

PPF की परिपक्वता के बाद विकल्पों की खोज
PPF की परिपक्वता पर, विविधीकरण महत्वपूर्ण है। अपने जोखिम सहनशीलता और उद्देश्यों के अनुरूप निवेश के रास्ते तलाशें। म्यूचुअल फंड, संतुलित पोर्टफोलियो और इक्विटी निवेश पर विचार किया जा सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप मार्गदर्शन प्राप्त कर सकते हैं।

अपने 3-4 करोड़ के लक्ष्य की ओर प्रयास
45 वर्ष की आयु तक अपने महत्वाकांक्षी 3-4 करोड़ के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, एक व्यवस्थित दृष्टिकोण आवश्यक है। सबसे पहले, अपने निवेश आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी बाजारों की क्षमता का लाभ उठाते हुए SIP योगदान बढ़ाने पर विचार करें।

विकास के लिए निवेश का अनुकूलन
एक्सिस इंडेक्स, एक्सिस मिडकैप और एसबीआई स्मॉल कैप में आपके SIP, साथ ही ब्लू-चिप स्टॉक में कभी-कभार निवेश, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदर्शित करते हैं। हालाँकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड और ETF पर लाभ प्रदान करते हैं, जो बेहतर प्रदर्शन और जोखिम प्रबंधन के अवसर प्रदान करते हैं।

मासिक खर्च और निवेश क्षमता को संबोधित करना
30k के मासिक खर्च और 27k (या PPF परिपक्वता के बाद 39k) तक निवेश करने की क्षमता के साथ, खर्चों को और अधिक अनुकूलित करने से निवेश क्षमता को बढ़ावा मिल सकता है। खर्च करने की आदतों की समीक्षा करना और विवेकपूर्ण बचत के क्षेत्रों की पहचान करना आपके निवेश कोष को बढ़ा सकता है।

प्रोत्साहन और सलाह
वित्तीय नियोजन के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। अनुशासित बचत, रणनीतिक निवेश और समय-समय पर समीक्षा के साथ, आपके लक्ष्य आपकी पहुँच में हैं। याद रखें, वित्तीय नियोजन एक यात्रा है, न कि एक मंजिल। केंद्रित रहें, अनुकूलनशील रहें और रास्ते में सीखते रहें।

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