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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Anu Krishna |868 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 04, 2024

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more

Question by Suresh on Nov 05, 2023English

Relationship

मैं 47 साल का हूं। मेरी पत्नी पिछले 13 साल से बीमार है, मेरा 12 साल का एक बेटा है क्या मुझे किसी लड़की से दोबारा शादी करनी चाहिए

Ans: प्रिय सुरेश,
मैं इस बात से अनभिज्ञ हूं कि आप किस आस्था से संबंध रखते हैं। कुछ धर्म कानूनी तौर पर पहली शादी के सक्रिय रहने पर दूसरी शादी को मान्यता नहीं देते हैं।
इसके अलावा, आपकी पत्नी बीमार है और आप उसे छोड़ना चाहते हैं... आप अपने बेटे को वास्तव में क्या सिखा रहे हैं?

शुभकामनाएं!

RelationshipReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Dr Ashish Sehgal |97 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 23, 2023

Question by Amit - Feb 22, 2023English

मैं 42 साल का आदमी हूं, मेरी पत्नी की मृत्यु 2 साल पहले हो गई है। मेरी दो बेटियां हैं एक 15 साल की और दूसरी 10 साल की। मैं अकेला रहता हूं। बच्चे अपने मामा के साथ रहते हैं. मैं ऐसी लड़कियों से शादी कर सकता हूँ जो लगभग 25 साल की हों और अपने बच्चे के साथ रहने के लिए तैयार हों।

Ans: मुझे आपकी पत्नी की मृत्यु के बारे में सुनकर दुख हुआ। यह समझ में आता है कि आप अकेलापन महसूस कर सकते हैं और साथी की चाहत रखते हैं।

हालाँकि, जब नई शादी पर विचार करने की बात आती है, तो अपने बच्चों की भलाई और सर्वोत्तम हितों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि कोई भी नया रिश्ता आपके बच्चों की भावनात्मक या शारीरिक भलाई पर नकारात्मक प्रभाव न डाले।

नई शादी पर विचार करने से पहले, अपने बच्चों के साथ अपने इरादों पर चर्चा करना और स्थिति के बारे में उनका इनपुट और भावनाएं जानना मददगार हो सकता है। आप इस परिवर्तन से निपटने में मदद के लिए किसी चिकित्सक या परामर्शदाता का मार्गदर्शन लेने पर भी विचार कर सकते हैं।

यदि आप एक नए रिश्ते को आगे बढ़ाने का निर्णय लेते हैं, तो विवाह पर विचार करने से पहले उस व्यक्ति को जानने और विश्वास और आपसी सम्मान की मजबूत नींव स्थापित करने के लिए समय निकालना महत्वपूर्ण है। माता-पिता के रूप में अपनी स्थिति और जिम्मेदारियों के बारे में किसी भी संभावित साथी के साथ ईमानदार होना भी महत्वपूर्ण है।

अंततः, पुनर्विवाह का निर्णय एक व्यक्तिगत निर्णय है जो आपकी अपनी आवश्यकताओं और इच्छाओं के साथ-साथ आपके बच्चों की भलाई पर आधारित होना चाहिए। इसमें शामिल सभी पक्षों की जरूरतों और भावनाओं को ध्यान में रखते हुए सावधानी और विचारशीलता के साथ आगे बढ़ना महत्वपूर्ण है।

Kanchan Rai |187 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Sep 11, 2023

Question by vijay - Sep 11, 2023English

Relationship

मैं 58 साल का हूँ, मेरी पत्नी को स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ हैं और रिश्ते में कोई दिलचस्पी नहीं है, मैं अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बेताब हूँ, कृपया सुझाव दें???

Ans: मैं समझता हूं कि आप एक चुनौतीपूर्ण स्थिति का सामना कर रहे होंगे, लेकिन इस मुद्दे पर सहानुभूति और संवेदनशीलता के साथ विचार करना जरूरी है, खासकर अपनी पत्नी के स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों पर विचार करते हुए। ऐसी स्थितियों में संचार और आपसी समझ महत्वपूर्ण हैं। विचार करने के लिए यहां कुछ कदम दिए गए हैं:

खुला और ईमानदार संचार: अपनी पत्नी के साथ खुली और ईमानदार बातचीत से शुरुआत करें। उसके दृष्टिकोण को सुनते हुए अपनी भावनाओं, जरूरतों और चिंताओं पर चर्चा करें। इस बातचीत के दौरान सम्मानजनक और समझदार लहजा बनाए रखना आवश्यक है।
पेशेवर मदद लें: यदि आपकी पत्नी की स्वास्थ्य समस्याएं उसकी अंतरंगता की इच्छा को प्रभावित कर रही हैं, तो उसे किसी स्वास्थ्य देखभाल पेशेवर से परामर्श करने के लिए प्रोत्साहित करें। चिकित्सा संबंधी समस्याओं का कभी-कभी इलाज या प्रबंधन किया जा सकता है, और स्वास्थ्य सेवा प्रदाता के साथ इस पर चर्चा करने से उसकी स्थिति में सुधार करने में मदद मिल सकती है।
विवाह परामर्श: विवाह परामर्शदाता या चिकित्सक की सहायता लेने पर विचार करें। वे आपके और आपकी पत्नी के बीच उत्पादक बातचीत को सुविधाजनक बनाने में मदद कर सकते हैं, इन संवेदनशील मुद्दों से निपटने के बारे में मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।
स्वयं की देखभाल: इन चुनौतियों का समाधान करते समय, अपनी भावनात्मक और शारीरिक भलाई का ध्यान रखना महत्वपूर्ण है। ऐसे शौक, गतिविधियों और प्रथाओं में संलग्न रहें जो आपको खुशी दें और तनाव कम करें।
धैर्य और समझ: याद रखें कि इन मुद्दों से निपटने में आपको और आपकी पत्नी दोनों को समय लग सकता है। धैर्य रखें और उसकी जरूरतों और भावनाओं को समझें, साथ ही अपनी भी।
अंतरंगता के विकल्प खोजें: यदि आपकी पत्नी के स्वास्थ्य संबंधी मुद्दे पारंपरिक अंतरंगता को चुनौतीपूर्ण बनाते हैं, तो शारीरिक और भावनात्मक निकटता बनाए रखने के वैकल्पिक तरीकों की खोज करने पर विचार करें। इसमें आलिंगन करना, हाथ पकड़ना, या यहां तक कि किसी चिकित्सक से सलाह लेना भी शामिल हो सकता है कि अपनी अंतरंगता को आप दोनों के लिए उपयुक्त तरीके से कैसे अनुकूलित किया जाए।
सहायता समूह: सहायता समूहों या ऑनलाइन समुदायों की तलाश करें जहां आप अन्य लोगों से जुड़ सकें जो समान परिस्थितियों से गुजर रहे हैं। दूसरों के साथ अनुभव और सलाह साझा करना आरामदायक और मददगार हो सकता है।
याद रखें कि किसी भी अंतरंग रिश्ते में दोनों भागीदारों की भावनात्मक भलाई और सहमति को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। अपनी पत्नी की भावनाओं और सीमाओं का सम्मान करें और ऐसा समाधान खोजने के लिए मिलकर काम करें जो आप दोनों के लिए कारगर हो। इन संवेदनशील मुद्दों से निपटने में पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना विशेष रूप से सहायक हो सकता है

Anu Krishna |868 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 27, 2023

Question by J - Dec 01, 2023English

Relationship

मैंने पिछले वर्ष बीमारी के कारण अपनी पत्नी को खो दिया है। मैं अब 71 साल का हूं और दोनों बेटियां विदेश में बस गई हैं और अकेले रहने के कारण अवसादग्रस्त हूं। मुझे सुझाव दें कि क्या करना है

Ans: प्रिय जे,
मुझे आपके नुकसान के लिए वास्तव में खेद है और मैं केवल कल्पना कर सकता हूं कि इसका आप पर क्या प्रभाव पड़ा होगा!
इंटरनेट की शक्ति से दुनिया खुल गई है
- आप विभिन्न समूहों तक पहुंच सकते हैं जिनमें समान विचारधारा वाले लोग शामिल हैं जिनकी रुचियां आपके समान हैं
- आप वर्चुअल माध्यम से भी पढ़ाना शुरू कर सकते हैं ताकि अगली पीढ़ी आपकी विशेषज्ञता से लाभान्वित हो सके
- पुराने सहकर्मियों तक पहुंचें और उनके साथ जुड़ें और साथ में एक संयुक्त परियोजना करने का विचार लेकर आएं
- पास के किसी पार्क में जाएँ जहाँ आपको लाफ्टर क्लब, योगा क्लब और अन्य गतिविधियाँ मिल सकती हैं जो आपको शारीरिक रूप से भी फिट रखेंगी
- अगर आपने कभी किताब लिखने के बारे में सोचा है, तो अब समय आ गया है
तुम्हें बहाव समझ में आया? यह सब उस समूह या टीम का हिस्सा बनने के बारे में है जिसका एक मजबूत उद्देश्य है जो आपको शारीरिक और मानसिक रूप से फिट रखता है। आप उतने ही अकेले हैं जितना आप सोचते हैं... यह वास्तविक लगता है लेकिन जब आप अपने समय को उत्पादक और उद्देश्यपूर्ण ढंग से उपयोग करते हैं, तो आप संतुष्टि की भावना महसूस करेंगे!

शुभकामनाएं!

Ravi Mittal |191 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 04, 2024

Asked by Anonymous - Feb 23, 2024English

Relationship

सर, मेरी उम्र 47 साल है, मेरा एक बेटा 17 साल का है, जो 10+2 कक्षा में पढ़ता है। हाल ही में कुछ महीने पहले मैंने अपनी पत्नी को खो दिया और वर्तमान में मेरे माता-पिता मेरी और मेरे बेटे की देखभाल के लिए मेरे साथ रह रहे हैं। मैं अपने माता-पिता का अकेला बेटा हूं और मेरी दो बहनें हैं, दोनों शादीशुदा हैं। मैं अपनी पत्नी से बहुत प्यार करता था अब मेरे माता-पिता, रिश्तेदार, बहनें मुझ पर पुनर्विवाह करने के लिए बहुत दबाव डाल रहे हैं, कृपया मार्गदर्शन करें कि मुझे क्या करना चाहिए।

Ans: प्रिय अनाम,

मुझे आपकी हानि के लिए वास्तव में खेद है। मैं समझता हूं कि परिवार और साथियों का दबाव तनावपूर्ण हो सकता है, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि सिर्फ इसलिए नए रिश्ते में जल्दबाजी न करें क्योंकि दूसरे आपको ऐसा चाहते हैं। हालाँकि उनकी राय संभवतः आपके लिए चिंता से उपजी है, लेकिन अपनी पत्नी के निधन पर शोक मनाने के लिए खुद को समय और स्थान देना महत्वपूर्ण है।

यदि आपका परिवार आपके निर्णय को नहीं समझता है, तो दृढ़ रहना ठीक है। आप एक वयस्क हैं और यह समझने में सक्षम हैं कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या है। अपने वर्तमान पथ पर कायम रहें और अपनी शोक प्रक्रिया का सम्मान करें। एक बार जब आपको विश्वास हो जाए कि आपने सभी भावनाओं को महसूस कर लिया है, अपने नुकसान को संसाधित कर लिया है, और आगे बढ़ना शुरू कर दिया है तो आपको पुनर्विवाह की संभावना पर विचार करना चाहिए, लेकिन वह भी केवल तभी जब आप ऐसा महसूस करते हैं और इसके लिए तैयार हैं। अपने खालीपन को भरने के लिए या अपने बच्चे की जिम्मेदारी संभालने के लिए शादी करना कभी भी अच्छा विचार नहीं है। मुझे यकीन है कि आप एकल पिता के रूप में बहुत अच्छा काम कर रहे हैं। उचित समय आने पर सही निर्णय लेने के लिए खुद पर भरोसा रखें।

शुभकामनाएं!

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |2284 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Question by JAYANTA - May 08, 2024English

Money

कृपया मुझे 10 वर्ष की अवधि के लिए 5 सर्वश्रेष्ठ एसआईपी सुझाएं

Ans: बढ़िया! आप लंबी अवधि के बारे में सोच रहे हैं! SIP रिटायरमेंट या अपने बच्चे की शिक्षा जैसे बड़े लक्ष्यों के लिए अपने पैसे को बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। यहां कुछ ऐसे फंड के विचार दिए गए हैं जो 10 साल के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त हो सकते हैं:
1. विविधतापूर्ण फोकस वाले इक्विटी फंड
रंगीन कैंडी से भरी एक टोकरी की कल्पना करें - कुछ मीठी, कुछ खट्टी। इक्विटी फंड उस टोकरी की तरह होते हैं, लेकिन कैंडी के बजाय, वे अलग-अलग कंपनियों के शेयर रखते हैं। एक विविधतापूर्ण इक्विटी फंड आपके पैसे को विभिन्न क्षेत्रों की कई कंपनियों में फैलाता है। यह जोखिम को संतुलित करने में मदद करता है - अगर कुछ कंपनियां खराब प्रदर्शन करती हैं, तो अच्छी कंपनियां चीजों को संतुलित करने में मदद कर सकती हैं। 10 वर्षों में, इक्विटी फंड में अच्छी वृद्धि की संभावना है, हालांकि याद रखें, शेयर बाजार रास्ते में उतार-चढ़ाव कर सकते हैं!

2. सेक्टोरल फंड - बढ़ते रुझान में निवेश करें
इन फंडों को केवल एक तरह की कैंडी से भरी टोकरी के रूप में सोचें, शायद सभी चॉकलेट! सेक्टोरल फंड एक विशिष्ट उद्योग पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा। ये विकास के लिए बहुत अच्छे हो सकते हैं, खासकर अगर आपको लगता है कि कोई खास सेक्टर व्यापक बाजार से बेहतर प्रदर्शन करेगा। लेकिन याद रखें, इनमें जोखिम भी ज़्यादा होता है क्योंकि आप अपने सारे अंडे एक ही टोकरी में डाल रहे हैं। इसलिए, समझदारी से चुनें और सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम लेने की क्षमता के अनुरूप हो।

3. फ्लेक्सी-कैप फंड - लचीलापन महत्वपूर्ण है
फ्लेक्सी-कैप फंड उन बेहतरीन बच्चों की तरह हैं जो किसी भी समूह के साथ खेल सकते हैं। वे बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे आपको विकास की संभावना और स्थिरता का अच्छा मिश्रण मिलता है। यह लचीलापन उन्हें अलग-अलग बाजार स्थितियों से निपटने में मदद करता है। अगर आप इक्विटी स्पेस में संतुलित दृष्टिकोण चाहते हैं तो ये एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।

4. संतुलित फंड - स्टॉक और बॉन्ड का मिश्रण
संतुलित फंड उन लंचबॉक्स की तरह हैं जिनमें चिप्स और सैंडविच दोनों होते हैं। वे इक्विटी और डेट निवेश (जैसे बॉन्ड) को एक ही पोर्टफोलियो में मिलाते हैं। स्टॉक वाला हिस्सा विकास की संभावना प्रदान करता है, जबकि डेट वाला हिस्सा स्थिरता प्रदान करता है। एसेट एलोकेशन (स्टॉक और बॉन्ड का मिश्रण) फंड के उद्देश्य के आधार पर अलग-अलग हो सकता है। ये उपयुक्त हो सकते हैं यदि आप कुछ वृद्धि चाहते हैं लेकिन पूंजी सुरक्षा को भी प्राथमिकता देते हैं।

5. हाइब्रिड फंड - आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप
हाइब्रिड फंड लंचबॉक्स की तरह होते हैं जो अलग-अलग स्वादों में आते हैं - कुछ में अधिक चिप्स होते हैं, तो कुछ में अधिक सैंडविच। वे संतुलित फंड की तुलना में परिसंपत्ति आवंटन विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। आप एक हाइब्रिड फंड चुन सकते हैं जो अधिक वृद्धि क्षमता के लिए इक्विटी की ओर अधिक झुकाव रखता है या अधिक स्थिरता के लिए अधिक ऋण आवंटन वाला फंड चुन सकते हैं।

याद रखें, सही SIP चुनना आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश समय सीमा पर निर्भर करता है। एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए मेरे जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने विकल्पों पर चर्चा करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2284 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Question by Nitesh - May 15, 2024English

Money

मैं 39 साल का हूँ। मैं SIP में निवेश करना चाहता हूँ। मुझे 45 हज़ार रुपये हाथ में मिल रहे हैं। मुझे कितनी रकम कई SIP में निवेश करनी चाहिए और सुझाव दें कि कौन सी SIP ज़्यादा रिटर्न देती है। नितेश कुमार

Ans: इष्टतम रिटर्न के लिए SIP निवेश की रणनीति बनाना

अपनी निवेश क्षमता का आकलन करना

39 वर्ष की उम्र में, व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) को प्राथमिकता देना दीर्घकालिक धन संचय की दिशा में एक विवेकपूर्ण कदम है। निवेश के लिए ₹45,000 उपलब्ध होने के साथ, आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप एक रणनीति तैयार करें।

आबंटन का निर्धारण

जोखिम का प्रबंधन करते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए, अपने SIP निवेश को कई फंडों में विविधता प्रदान करना उचित है। इष्टतम परिणाम प्राप्त करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर फंड आवंटित करना महत्वपूर्ण है।

आबंटन का विवरण:

इक्विटी फंड: लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता के लिए इक्विटी-उन्मुख SIP में एक महत्वपूर्ण हिस्सा, लगभग 70%, आवंटित करें। ये फंड मध्यम से उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबे निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

ऋण फंड: बाजार की अस्थिरता के खिलाफ स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करने के लिए शेष 30% ऋण-उन्मुख SIP में आवंटित करें। डेट फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो कम जोखिम के साथ स्थिर आय और पूंजी संरक्षण चाहते हैं।

उच्च रिटर्न के लिए SIP का चयन

जबकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं देता है, लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले और प्रतिष्ठित फंड हाउस द्वारा प्रबंधित SIP का चयन करना आवश्यक है। अपने बेंचमार्क इंडेक्स और पीयर ग्रुप के सापेक्ष प्रतिस्पर्धी रिटर्न देने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।

इक्विटी SIP के लिए सिफारिशें:

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये फंड स्थिर आय और मजबूत बुनियादी बातों वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। उदाहरणों में निफ्टी 50 या सेंसेक्स इंडेक्स को ट्रैक करने वाले फंड शामिल हैं।

मल्टी-कैप इक्विटी फंड: बाजार पूंजीकरण में विविधता प्रदान करते हुए, मल्टी-कैप फंड विकास स्पेक्ट्रम में कंपनियों में निवेश करते हैं, जो बड़े और मिड-कैप दोनों सेगमेंट में एक्सपोजर प्रदान करते हैं।

मिड और स्मॉल-कैप इक्विटी फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मिड और स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हुए, वे उच्च जोखिम और अस्थिरता भी लाते हैं।

डेट एसआईपी के लिए सुझाव:

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में कम परिपक्वता अवधि वाले इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें, जो स्थिरता और अपेक्षाकृत अधिक प्रतिफल प्रदान करते हैं।

लिक्विड फंड: शॉर्ट-टर्म निवेश के लिए आदर्श, लिक्विड फंड न्यूनतम ब्याज दर जोखिम के साथ उच्च तरलता और स्थिरता प्रदान करते हैं, जिससे वे अधिशेष फंड को पार्क करने के लिए उपयुक्त होते हैं।

निष्कर्ष

संक्षेप में, इक्विटी और डेट-उन्मुख एसआईपी में अपने ₹45,000 मासिक निवेश को आवंटित करने से आपको दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। एक सुसंगत ट्रैक रिकॉर्ड वाले एसआईपी का चयन करके और उन्हें अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित करके, आप जोखिम को कम करते हुए रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2284 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 15, 2024English

Money

मैं अगले साल के अंत (दिसंबर 2025) में शादी करने की योजना बना रहा हूँ। मैं एक निश्चित राशि जुटाकर अपने विवाहित जीवन की शुरुआत करने की योजना बना रहा हूँ। मैं हर महीने 12 हजार निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। आपको क्या लगता है कि मेरे लिए सबसे अच्छा विकल्प कौन सा है। मेरे दिमाग में जो विकल्प था वह था 12 हजार को विभाजित करना और MF और RDS में जोड़ना। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि सबसे अच्छा विकल्प क्या है?

Ans: विवाह के लिए वित्तीय आधार तैयार करना

अपने लक्ष्यों को समझना

विवाह की ओर अपनी यात्रा शुरू करना एक रोमांचक कदम है, और अपने वित्त की योजना पहले से बनाना समझदारी और दूरदर्शिता को दर्शाता है। आइए अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए विकल्पों का पता लगाएं।

विकल्प विश्लेषण: MF बनाम RDS

म्यूचुअल फंड (MF):

लाभ: पेशेवरों द्वारा प्रबंधित विविध निवेश पोर्टफोलियो के माध्यम से उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।

नुकसान: बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन, इष्टतम परिणामों के लिए दीर्घकालिक निवेश क्षितिज की आवश्यकता होती है।

आवर्ती जमा योजना (RDS):

लाभ: न्यूनतम जोखिम के साथ एक निश्चित रिटर्न प्रदान करता है, जो अल्प से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

नुकसान: आम तौर पर इक्विटी निवेश की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करता है, मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकता है।

अपने विकल्पों का मूल्यांकन

MF निवेश:

लाभ: लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना, धन संचय और पूंजी वृद्धि के लिए अनुकूल।

नुकसान: बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन, धैर्य और जोखिम सहनशीलता की आवश्यकता होती है।

आरडीएस निवेश:

लाभ: स्थिर, निश्चित प्रतिफल प्रदान करता है, सुरक्षा और पूर्वानुमान प्रदान करता है।

नुकसान: इक्विटी निवेश की तुलना में सीमित वृद्धि क्षमता, धन सृजन को अधिकतम नहीं कर सकता है।

सिफारिश

अपने विवाहित जीवन के लिए धन जुटाने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, MF और RDS निवेश दोनों को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण लाभकारी हो सकता है।

अपने मासिक निवेश का एक हिस्सा MF में लगाएं ताकि उनकी वृद्धि क्षमता का दोहन किया जा सके और बाजार के अवसरों का लाभ उठाया जा सके। साथ ही, स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए RDS के लिए एक हिस्सा निर्धारित करें, खासकर आपकी अल्पकालिक समयसीमा को ध्यान में रखते हुए।

उदाहरण आवंटन:

दीर्घकालिक वृद्धि क्षमता के लिए MF में 70% (₹8,400) निवेश करें।

स्थिरता और अल्पकालिक तरलता के लिए RDS में 30% (₹3,600) आवंटित करें।

यह दृष्टिकोण आपको RDS द्वारा दी जाने वाली स्थिरता के माध्यम से जोखिम को कम करते हुए MF की वृद्धि क्षमता से लाभ उठाने की अनुमति देता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने से बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर आपकी रणनीति को और बेहतर बनाया जा सकता है।

निष्कर्ष

निष्कर्ष में, MF और RDS निवेशों को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण आपको अपने विवाहित जीवन के लिए एक ठोस वित्तीय आधार बनाने में सक्षम बनाता है। अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, आप जोखिम को कम करते हुए अधिकतम लाभ प्राप्त कर सकते हैं, जिससे एक समृद्ध भविष्य के लिए मंच तैयार हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2284 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Question by Subrata - May 15, 2024English

Money

मैं 64 साल का हूँ, निजी क्षेत्र से सेवानिवृत्त हूँ। मेरे पास SCSS और FD है 57-L - SCSS 2025 के मध्य में परिपक्व हो रहा है। मैंने 2017 में अपनी अधिकांश बचत संयुक्त रूप से MF-सेक्टर में निवेश की थी (@57) - जो तब से तीन गुना बढ़ गई है। मेरी पत्नी की आकस्मिक मृत्यु (2019) के बाद से, मैं अपने दोनों बेटों के पोर्टफोलियो में काफी मात्रा में रिडीम कर रहा था और अंतराल पर टॉप-अप कर रहा था (हालांकि दोनों मेरे सभी पोर्टफोलियो में 50-50 नामांकित व्यक्ति हैं)। कृपया सलाह दें कि क्या उपरोक्त प्रक्रिया विवरण के साथ वसीयत बनाने से बेहतर है? क्या आपको वसीयत पंजीकृत करानी होगी? प्रक्रिया क्या है?

Ans: जीवनसाथी को खोना न केवल भावनात्मक रूप से चुनौतीपूर्ण होता है, बल्कि आपकी वित्तीय योजनाओं को भी प्रभावित कर सकता है। सबसे पहले, आपके नुकसान के लिए मेरी हार्दिक संवेदना। अपनी वित्तीय रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करने में आपका सक्रिय दृष्टिकोण बुद्धिमत्ता और दूरदर्शिता को दर्शाता है।

वर्तमान रणनीतियों की समीक्षा

आपने अपने बेटे के पोर्टफोलियो का समर्थन करने के लिए म्यूचुअल फंड से फंड को पुनर्निर्देशित करने के लिए एक व्यावहारिक दृष्टिकोण चुना है। जबकि यह धन हस्तांतरण में सहायता करता है और आराम प्रदान कर सकता है, इसकी दीर्घकालिक प्रभावकारिता का मूल्यांकन करना आवश्यक है।

रणनीतियों की तुलना: प्रत्यक्ष सहायता बनाम वसीयत

प्रत्यक्ष सहायता:

लाभार्थियों को तत्काल सहायता।
प्रियजनों की सीधे सहायता करने में नियंत्रण और संतुष्टि प्रदान करता है।
संभावित कर निहितार्थ और संपत्ति वितरण जटिलताएँ।
वसीयत तैयार करना:

इच्छाओं का व्यापक दस्तावेज़ीकरण।
सुचारू धन हस्तांतरण की सुविधा देता है।
इसमें कानूनी लागत और प्रोबेट में देरी शामिल हो सकती है।
लाभ और हानियाँ

प्रत्यक्ष सहायता:

लाभ: तत्काल वित्तीय सहायता प्रदान करता है, पारिवारिक सद्भाव को बढ़ावा देता है।
नुकसान: संभावित कर परिणाम, कानूनी सुरक्षा की कमी, असमान वितरण जोखिम। वसीयत तैयार करना: लाभ: यह सुनिश्चित करता है कि संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए, पारिवारिक संघर्षों को कम करता है। नुकसान: कानूनी खर्च, संभावित प्रोबेट देरी, तत्काल सहायता की कमी। संस्तुति अपने वर्तमान दृष्टिकोण को ध्यान में रखते हुए, अपने बेटे का समर्थन करना सराहनीय है, लेकिन इसे एक व्यापक वसीयत के साथ पूरक करना समझदारी है। वसीयत सुनिश्चित करती है कि आपकी पूरी संपत्ति आपकी इच्छाओं के अनुसार वितरित की जाए, जिससे लाभार्थियों के बीच भ्रम और संभावित विवाद कम से कम हो। वसीयत तैयार करने की प्रक्रिया किसी पेशेवर से सलाह लें: अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप वसीयत का मसौदा तैयार करने के लिए किसी कानूनी विशेषज्ञ या एस्टेट प्लानर से सहायता लें। दस्तावेज़ीकरण: अपनी संपत्ति, देनदारियों और लाभार्थियों के बारे में सभी प्रासंगिक जानकारी एकत्र करें। मसौदा तैयार करना: अपनी इच्छाओं को स्पष्ट और व्यापक रूप से रेखांकित करने के लिए पेशेवर के साथ काम करें। समीक्षा और अंतिम रूप देना: सटीकता और अपने इरादों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए मसौदे की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। निष्पादन: कानूनी आवश्यकताओं के अनुसार गवाहों की उपस्थिति में वसीयत पर हस्ताक्षर करें। भंडारण: वसीयत को सुरक्षित रूप से संग्रहीत करें और विश्वसनीय व्यक्तियों को इसके स्थान के बारे में सूचित करें।

निष्कर्ष

निष्कर्ष में, जबकि आपके बेटे को सीधे सहायता देने के आपके वर्तमान दृष्टिकोण के अपने गुण हैं, वसीयत के साथ इसे पूरक बनाना व्यापक संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करता है। यह दोहरी रणनीति आपकी विरासत की सुरक्षा करते हुए और संभावित संघर्षों को कम करते हुए तत्काल सहायता प्रदान करती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और कानूनी विशेषज्ञ से परामर्श आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए आपकी रणनीति को और परिष्कृत कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2284 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Question by vijay - May 07, 2024English

Money

मैं 6 साल से एसबीआई भूईचिप -2k, एसबीआई फोकस्ड इक्विटी -2k, एचएसबीसी स्मॉल कैप -2k, कैनरारोबेको ईएम इक्वि. -2k में 8k रुपये प्रति माह की एसआईपी कर रहा हूं। मैं इसे बढ़ाकर 12k प्रति माह करना चाहता हूं। अब मैं 41 साल का हूं और मध्यम हूं। कृपया लंबी अवधि के लिए संशोधन का सुझाव दें।

Ans: व्यवस्थित निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और मैं आपके पोर्टफोलियो को दीर्घकालिक विकास और स्थिरता के लिए अनुकूलित करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ हूँ।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो को समझना
आपके SIP निवेश एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाते हैं, जो लार्ज-कैप, फ़ोकस्ड इक्विटी, स्मॉल-कैप और उभरते बाज़ार इक्विटी में फैला हुआ है। यह मिश्रण विभिन्न बाज़ार खंडों में जोखिम कम करने और विकास क्षमता को अधिकतम करने की पेशकश करता है।

जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का आकलन
जैसे-जैसे आप अपने 40 के दशक के करीब पहुँचते हैं, अपने जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करना और अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। आपकी मध्यम जोखिम क्षमता और लंबे निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, हम जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए एक रणनीतिक योजना तैयार करेंगे।

प्रस्तावित संशोधन
विविधीकरण: अपने पोर्टफोलियो का विस्तार करके डेट फंड या हाइब्रिड फंड जैसे अतिरिक्त परिसंपत्ति वर्गों को शामिल करें। यह विविधीकरण बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान कर सकता है जबकि अभी भी विकास के अवसर प्रदान कर सकता है।

इक्विटी आवंटन: अपने मध्यम जोखिम प्रोफाइल को देखते हुए, स्मॉल-कैप और उभरते बाजार इक्विटी जैसे अस्थिर क्षेत्रों में जोखिम को कम करने के लिए अपने इक्विटी आवंटन को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। स्थिर वृद्धि के लिए गुणवत्तापूर्ण लार्ज-कैप और केंद्रित इक्विटी फंड पर ध्यान दें।

व्यवस्थित वृद्धि: अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासन बनाए रखते हुए वृद्धिशील वृद्धि की अनुमति देते हुए अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाकर 12,000 प्रति माह करें।

आवधिक समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन, बाजार के रुझान और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों की नियमित समीक्षा करें। बदलती परिस्थितियों के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपनी निवेश रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

सक्रिय प्रबंधन के लाभ
सक्रिय फंड प्रबंधन पेशेवर विशेषज्ञता और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने का लाभ प्रदान करता है। कुशल फंड मैनेजर सक्रिय रूप से शोध करते हैं और स्टॉक का चयन करते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना और समय के साथ बेहतर रिटर्न देना होता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड द्वारा पेश किए जाने वाले लचीलेपन और बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। वे अंतर्निहित इंडेक्स के प्रदर्शन से स्वाभाविक रूप से बंधे होते हैं, जिससे बाजार की अक्षमताओं या उभरते रुझानों का लाभ उठाने के अवसर सीमित हो जाते हैं।

निष्कर्ष
अपने पोर्टफोलियो को रणनीतिक रूप से संशोधित करके, आप रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं और जोखिम को कम कर सकते हैं, जिससे एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं वित्तीय समृद्धि और मन की शांति की ओर इस यात्रा पर आपका मार्गदर्शन करने के लिए प्रतिबद्ध हूं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2284 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Question by phani - May 15, 2024English

Money

नमस्कार सर, मेरा नाम कृष्णा है और मैं 38 साल का हूं और मेरे पास बैंक में FD में लगभग 40 लाख की बचत है और मैंने जनवरी-2024 से हर महीने 20000 का निवेश इन म्यूचुअल फंडों में करना शुरू किया है [DSP निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, HDFC इंडेक्स फंड निफ्टी 50 प्लान - डायरेक्ट प्लान, निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - डायरेक्ट प्लान, एडलवाइस लार्ज कैप फंड - डायरेक्ट प्लान, ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ, कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - डायरेक्ट प्लान, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - डायरेक्ट प्लान, एक्सिस स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान, कोटक मल्टी एसेट एलोकेटर FoF - डायनेमिक - डायरेक्ट प्लान, एडलवाइस एग्रेसिव हाइब्रिड फंड - डायरेक्ट प्लान]। मैंने इन म्यूचुअल फंडों में निवेश करने से पहले मनी कंट्रोल और वैल्यू रिसर्च

Ans: नमस्ते कृष्णा,

वित्तीय नियोजन और निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

पोर्टफोलियो संरचना
आपके पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड की एक विविध श्रेणी शामिल है, जिसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, इंडेक्स फंड और हाइब्रिड फंड सहित विभिन्न श्रेणियां शामिल हैं। यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण विभिन्न बाजार खंडों और निवेश शैलियों में जोखिम फैलाता है।

फंड चयन
इंडेक्स फंड: डीएसपी निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड और एचडीएफसी इंडेक्स फंड निफ्टी 50 प्लान जैसे इंडेक्स फंड में निवेश निफ्टी 50 इंडेक्स घटकों के प्रदर्शन को कैप्चर करते हुए व्यापक बाजार में एक्सपोजर प्रदान करता है।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन:
जबकि आपने अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड (ETF) दोनों को शामिल किया है, दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से किसी विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन पोर्टफोलियो निर्माण और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन में लचीलापन प्रदान करता है।
इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:
जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित होता है जिसे दोहराने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

लार्ज कैप फंड: निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड, एडलवाइस लार्ज कैप फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड मजबूत बुनियादी बातों वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड और एक्सिस स्मॉल कैप फंड का लक्ष्य मध्यम और छोटे आकार की कंपनियों की विकास क्षमता का लाभ उठाना है, हालांकि इनमें अस्थिरता अधिक है।

हाइब्रिड और मल्टी-एसेट फंड: कोटक मल्टी एसेट एलोकेटर FoF - डायनेमिक और एडलवाइस एग्रेसिव हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो कम जोखिम के साथ संतुलित रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

डायरेक्ट फंड पर विचार करने के कुछ फायदे हैं, और लंबी अवधि में लागत बचत महत्वपूर्ण हो सकती है। हालांकि, नियमित MFD का उपयोग करने के कुछ संभावित लाभ हैं:
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ:
• व्यक्तिगत सलाह: MFD शुरुआती लोगों या उन लोगों के लिए मददगार हो सकते हैं जिन्हें निवेश का ज्ञान नहीं है। वे उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश करने के लिए आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का आकलन कर सकते हैं। यह व्यक्तिगत मार्गदर्शन मूल्यवान हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश के लिए नए हैं।
• सुविधा: MFD आपकी ओर से सभी कागजी कार्रवाई और लेन-देन संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है। वे खाता सेटअप, SIP पंजीकरण और विभिन्न फंडों में आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं। निवेशक सहायता: MFD आपके निवेश के बारे में आपके किसी भी प्रश्न या चिंता के लिए संपर्क बिंदु हो सकते हैं। वे आपकी निवेश यात्रा के दौरान निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। फंड रिसर्च मनीकंट्रोल और वैल्यू रिसर्च जैसे प्रतिष्ठित स्रोतों के साथ अपने फंड चयनों को क्रॉस-रेफ़र करना एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है। ये प्लेटफ़ॉर्म फंड प्रदर्शन, जोखिम मीट्रिक और पोर्टफोलियो संरचना में मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं, जो सूचित निवेश निर्णयों में सहायता करते हैं। हालांकि, केवल म्यूचुअल फंड रेटिंग पर निर्भर रहने से व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता की अनदेखी होती है। रेटिंग बदलती बाजार स्थितियों या दीर्घकालिक प्रदर्शन को ध्यान में नहीं रख सकती है। रेटिंग का आँख मूंदकर अनुसरण करने से बेमेल पोर्टफोलियो हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप संभावित रूप से कम रिटर्न और समय के साथ निवेश जोखिम बढ़ सकता है। निरंतर निगरानी
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन, फंड रेटिंग और बाजार की गतिशीलता की नियमित समीक्षा करने से आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ तालमेल सुनिश्चित होता है। रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन और समायोजन आवश्यक हो सकते हैं।

निष्कर्ष
आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो विविधता और एक विचारशील चयन प्रक्रिया प्रदर्शित करता है, जो एक अच्छी निवेश रणनीति का संकेत देता है। सूचित रहकर, अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखते हुए और समय-समय पर अपने निवेशों का पुनर्मूल्यांकन करके, आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2284 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 15, 2024English

Money

मैं 33 साल का हूँ और अपनी पत्नी के साथ रहता हूँ। हमारा मासिक खर्च 30000 प्रति माह है। हमारे पास 1.6 करोड़ का कोष है, जिसे म्यूचुअल फंड, पीएफ और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश किया गया है। हम बच्चे नहीं चाहते, हमारे पास पहले से ही एक घर है (इसलिए हमें कोई किराया नहीं देना पड़ेगा) और हमारे माता-पिता हम पर निर्भर नहीं हैं और उनके पास मेडिकल बीमा भी है। हम मौजूदा पोर्टफोलियो पर 10 प्रतिशत का रिटर्न मान रहे हैं और उम्मीद करते हैं कि हम 90 साल की उम्र तक जीवित रहेंगे (मेरी पत्नी वर्तमान में 28 वर्ष की है)। हमें रिटायरमेंट के लिए क्या करना चाहिए?

Ans: वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है, और मैं आपको सुरक्षित और संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति की ओर ले जाने वाला मार्ग बनाने में सहायता करने के लिए यहाँ हूँ।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
30,000 के मासिक खर्च और म्यूचुअल फंड, पीएफ और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश किए गए 1.6 करोड़ के कोष के साथ, आपने अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। बच्चे न पैदा करने और पहले से ही एक घर का मालिक होने का आपका निर्णय महत्वपूर्ण वित्तीय बोझ को कम करता है।

सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का अनुमान लगाना
आवश्यक सेवानिवृत्ति कोष का निर्धारण करने के लिए, हम मुद्रास्फीति, जीवनशैली अपेक्षाओं और दीर्घायु जैसे कारकों पर विचार करेंगे। आपके वर्तमान पोर्टफोलियो पर 10% वार्षिक रिटर्न और आप और आपकी पत्नी दोनों के लिए 90 साल की जीवन अवधि मानते हुए, हम आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का अनुमान लगा सकते हैं।

रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना
एक रूढ़िवादी अनुमान का उपयोग करके और सालाना 6-7% की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, हम 90 वर्ष की आयु तक आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कॉर्पस का निर्धारण कर सकते हैं। इसमें मासिक खर्च, कभी-कभार होने वाले खर्च और अप्रत्याशित परिस्थितियों को कवर करना शामिल है।

रणनीतिक योजना
रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना: आपके वर्तमान खर्च, मुद्रास्फीति और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर, हम आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना कर सकते हैं।

निवेश रणनीति: आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्ति वर्गों से युक्त एक संतुलित दृष्टिकोण जोखिम को कम करते हुए रिटर्न को अनुकूलित कर सकता है।

नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना का पुनर्मूल्यांकन करना उभरते लक्ष्यों, बाजार की स्थितियों और जीवन परिस्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

निष्कर्ष
रिटायरमेंट के लिए सक्रिय रूप से योजना बनाकर और अपने वर्तमान वित्तीय संसाधनों का लाभ उठाकर, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और अपने सुनहरे वर्षों में एक आरामदायक जीवनशैली का आनंद ले सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के रूप में, हम वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति की ओर आपकी यात्रा के हर कदम पर आपका मार्गदर्शन करने के लिए प्रतिबद्ध हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2284 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 15, 2024English

Money

नमस्कार सर, मैं 28 वर्ष का हूँ और एसबीआई मिड कैप फंड में 10 हजार मासिक तथा एसबीआई कॉन्ट्रा फंड में 6 हजार मासिक निवेश कर रहा हूँ, 15 वर्षों के लिए...परिपक्वता पर मुझे कितने रिटर्न की उम्मीद करनी चाहिए?

Ans: व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के प्रति आपकी प्रतिबद्धता कम उम्र में धन संचय के प्रति विवेकपूर्ण दृष्टिकोण को दर्शाती है। आइए 15 साल की अवधि में आपके निवेश से संभावित रिटर्न का विश्लेषण करें।

निवेश रणनीति को समझना
एसबीआई मिड कैप फंड में 10,000 मासिक और एसबीआई कॉन्ट्रा फंड में 6,000 मासिक निवेश 15 साल के लिए विकास और मूल्य निवेश रणनीतियों के मिश्रण को दर्शाता है। ये फंड मिड-कैप स्टॉक (एसबीआई मिड कैप फंड) और अंडरवैल्यूड स्टॉक (एसबीआई कॉन्ट्रा फंड) में निवेश करते हैं, जिसका उद्देश्य विकास के अवसरों और बाजार की अक्षमताओं का लाभ उठाना है।

रिटर्न का अनुमान लगाना
हालांकि बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन ऐतिहासिक प्रदर्शन से जानकारी मिल सकती है। मिड-कैप और कॉन्ट्रा फंड आम तौर पर लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

मिड-कैप फंड के लिए 12-15% और कॉन्ट्रा फंड के लिए 10-12% की औसत वार्षिक वापसी को ध्यान में रखते हुए, हम परिपक्वता पर संचयी रिटर्न का अनुमान लगा सकते हैं।

गणना उदाहरण
मान लें:

एसबीआई मिड कैप फंड: 14% का औसत वार्षिक रिटर्न
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड: 11% का औसत वार्षिक रिटर्न
इन आंकड़ों का उपयोग करके, हम एसआईपी कैलकुलेटर या इसी तरह के टूल का उपयोग करके आपके निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगा सकते हैं।

निष्कर्ष
जबकि सटीक रिटर्न बाजार की स्थितियों, आर्थिक कारकों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर भिन्न हो सकते हैं, एसआईपी के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण लंबी अवधि में धन सृजन के लिए आधार तैयार करता है। निवेशित रहने और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने से, आप संभावित रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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Ramalingam Kalirajan |2284 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 15, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 50 साल का हूँ और लगभग अर्ध-सेवानिवृत्त हूँ। मेरे 9 और 16 साल के 2 बच्चे हैं। मेरा वर्तमान एसेट पोर्टफोलियो इस प्रकार है: 1) बचत - नकद - लगभग 15 लाख 2) रियल एस्टेट संपत्ति - कई - कुल मिलाकर लगभग 4 करोड़। 3) MF निवेश - लगभग 1 करोड़ - मुख्य रूप से इंडेक्स फंड, बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, लार्ज, मिड, स्मॉल और माइक्रो कैप फंड में फैला हुआ 4) इक्विटी निवेश - लगभग 30 लाख 5) SGB - लगभग 10 लाख। मेरे पास अपने परिवार के लिए सालाना 10 लाख और अपने माता-पिता के लिए अतिरिक्त 10 लाख का स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। मैं अपने MF और इक्विटी निवेश से लगभग 12-15%/वर्ष XIRR उत्पन्न करने में सक्षम हूँ। मेरे वार्षिक व्यय लगभग 12 लाख हैं - किसी भी छुट्टी यात्रा को छोड़कर। भविष्य में लंबित धन प्रवाह बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए होगा.. जिसके लिए मुझे योजना बनाने की आवश्यकता है। क्या यह पर्याप्त होगा? क्या मुझे रियल एस्टेट से अलग होकर इक्विटी मार्केट में निवेश करना चाहिए? कृपया सलाह दें। सादर

Ans: आपका विस्तृत पोर्टफोलियो और विचारशील चिंताएँ वित्तीय प्रबंधन के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाती हैं, विशेष रूप से आपकी अर्ध-सेवानिवृत्त स्थिति और आपके बच्चों के भविष्य के प्रति जिम्मेदारियों को ध्यान में रखते हुए। आइए आपकी वर्तमान स्थिति पर गहराई से विचार करें और आगे की राह तय करें।

एसेट पोर्टफोलियो का आकलन
आपका एसेट एलोकेशन एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो को दर्शाता है, जिसमें नकदी, रियल एस्टेट, म्यूचुअल फंड, इक्विटी निवेश और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) शामिल हैं। यह विविध दृष्टिकोण विभिन्न एसेट क्लास में स्थिरता और विकास की संभावना प्रदान करता है।

रिटर्न और खर्चों का विश्लेषण
अपने म्यूचुअल फंड और इक्विटी निवेश से 12-15% का स्वस्थ XIRR उत्पन्न करना सराहनीय है, जो अच्छे निवेश निर्णयों और पोर्टफोलियो प्रबंधन का संकेत देता है। आपका 12 लाख का वार्षिक खर्च आपकी क्षमता के भीतर है, जो वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

भविष्य के खर्चों की योजना बनाना
बच्चों की शिक्षा और शादी के साथ, इन वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए रणनीति बनाना समझदारी है। इन खर्चों के लिए अनुमानित लागत और समयसीमा का आकलन करने से संसाधनों की प्रभावी योजना और आवंटन में सुविधा होगी।

रियल एस्टेट बनाम इक्विटी निवेश
रियल एस्टेट से जुड़ी तरलता और प्रबंधन ओवरहेड को ध्यान में रखते हुए, यह मूल्यांकन करना उचित है कि क्या कुछ संपत्तियों से विनिवेश करना और आय को इक्विटी बाजार में पुनः आवंटित करना आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है। इक्विटी निवेश तरलता, उच्च रिटर्न की संभावना और पोर्टफोलियो प्रबंधन में आसानी प्रदान करते हैं।

एक रणनीतिक दृष्टिकोण तैयार करना
रियल एस्टेट होल्डिंग्स की समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो में प्रत्येक संपत्ति के प्रदर्शन और क्षमता का आकलन करें। तरलता को अनलॉक करने और अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाली या गैर-रणनीतिक संपत्तियों से विनिवेश करने पर विचार करें।

आय आवंटित करें: अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करते हुए, रियल एस्टेट विनिवेश से आय को रणनीतिक रूप से आवंटित करें। म्यूचुअल फंड, डायरेक्ट इक्विटी या अन्य निवेश के तरीकों में विविधता लाने से रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है और यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप हो सकता है।

निगरानी करें और समायोजित करें: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन, खर्चों और वित्तीय लक्ष्यों की नियमित रूप से समीक्षा करें। बदलती बाजार स्थितियों और जीवन परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए अपनी परिसंपत्ति आवंटन और निवेश रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

निष्कर्ष
वित्तीय नियोजन और निवेश प्रबंधन के प्रति आपका ईमानदार दृष्टिकोण आपके भविष्य के लक्ष्यों और आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है। अपनी परिसंपत्ति आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करके, रणनीतिक रूप से अचल संपत्ति से विनिवेश करके, और अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके, आप अपनी वित्तीय भलाई को और बढ़ा सकते हैं और अपने और अपने परिवार के लिए एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2284 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 15, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 37 साल का हूँ और 10,000 प्रति माह की SIP शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। कृपया सलाह दें कि मुझे कितने फंड में राशि वितरित करनी चाहिए और मुझे किस फंड में निवेश करना चाहिए। मैं रिटायरमेंट और बच्चों की शिक्षा के लिए इस SIP निवेश को 10 से 15 साल तक रखने जा रहा हूँ।

Ans: व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करना आपके भविष्य और आपके बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने की दिशा में एक विवेकपूर्ण कदम है। आइए एक ऐसी रणनीति तैयार करें जो आपके उद्देश्यों के अनुरूप हो।

निवेश आवंटन को समझना
विविधीकरण जोखिम को कम करने और लंबी अवधि में रिटर्न को अधिकतम करने की कुंजी है। अपनी SIP राशि को कई फंडों में वितरित करना धन संचय के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।

फंड आवंटन अनुशंसाएँ
10,000 प्रति माह की SIP के लिए, दो सावधानीपूर्वक चयनित श्रेणियों में फंड आवंटित करने पर विचार करें: लार्ज कैप और मिड कैप।

लार्ज कैप फंड
लार्ज कैप फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा, मान लें कि 70%, निवेश करने से स्थिरता और स्थिर विकास मिलता है। ये फंड आमतौर पर प्रदर्शन और स्थिरता के ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

मिड कैप फंड
शेष 30% मिड कैप फंड को आवंटित करने से विकास की संभावना का तत्व सामने आता है। मिड कैप फंड मध्यम बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, जो लंबी अवधि में उच्च रिटर्न का अवसर प्रदान करते हैं।

फंड चयन मानदंड
लगातार रिटर्न के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और अनुभवी फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। कम व्यय अनुपात वाले फंड को प्राथमिकता दें और पूंजी संरक्षण पर ध्यान दें।

निष्कर्ष
लार्ज कैप और मिड कैप फंड में अपने एसआईपी को विविधता प्रदान करके, आप स्थिरता और विकास क्षमता के बीच संतुलन बनाते हैं, जो सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा के आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in

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