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Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - May 07, 2024English
मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मेरा निवेश उचित है या इसमें किसी बदलाव की आवश्यकता है। मेरी निवेश योजना लंबी अवधि (20 - 30 वर्ष) के लिए है। वर्तमान आयु 30 वर्ष है। मेरे निवेश: 1. मासिक SIP 30k (बड़ा और सूचकांक: 30%, मध्यम: 40%, छोटा: 30%)। सालाना 10% की वृद्धि। 2. PPF: सालाना 1.5 लाख 3. EPF: 35k/माह (कर्मचारी + नियोक्ता) 4. LIC: 20 लाख की पूरी ज़िंदगी बीमा राशि 5. टर्म इंश्योरेंस: 1 करोड़ 6. मेडिक्लेम: 20 लाख 7. फिक्स्ड डिपॉज़िट: 1 लाख/माह 8. शेयर: 10k/माह मेरे पास वर्तमान में कोई संपत्ति या कोई देनदारी नहीं है।
Ans: आपने दीर्घकालिक धन संचय पर ध्यान केंद्रित करते हुए एक अच्छी तरह से गोल निवेश योजना बनाई है। आइए अपने मौजूदा निवेशों का आकलन करें और देखें कि क्या किसी समायोजन की आवश्यकता है:
मासिक SIP: बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों में आपका SIP आवंटन संतुलित है और आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है। सालाना 10% की वृद्धि समय के साथ आपके निवेश को बढ़ाने की प्रतिबद्धता को दर्शाती है।
PPF: PPF में निवेश करने से स्थिरता और कर लाभ मिलता है। आपका 1.5 लाख का वार्षिक योगदान सराहनीय है और यह आपकी भविष्य की वित्तीय जरूरतों के लिए एक कोष बनाने में मदद करेगा।
EPF: वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए EPF योगदान अनिवार्य है और यह सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक सुरक्षित रास्ता प्रदान करता है। कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान सहित आपका 35k का मासिक योगदान आपके सेवानिवृत्ति कोष का एक स्थिर निर्माण सुनिश्चित करता है।
LIC: जीवन बीमा कवरेज होना आवश्यक है, लेकिन आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और आश्रितों को देखते हुए 20 लाख की बीमा राशि अपर्याप्त हो सकती है। आप समय-समय पर अपनी बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करना चाह सकते हैं और यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस: आपका 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवरेज पर्याप्त है और दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि आपके परिवार की भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।
मेडिक्लेम: 20 लाख के कवरेज वाली मेडिक्लेम पॉलिसी आपको और आपके परिवार को व्यापक स्वास्थ्य सुरक्षा प्रदान करती है। समय के साथ चिकित्सा लागत बढ़ने पर भी यह सुनिश्चित करने के लिए पॉलिसी की नियमित समीक्षा करें कि यह पर्याप्त बनी रहे।
फिक्स्ड डिपॉजिट: फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है, लेकिन इक्विटी निवेश की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम हो सकता है। लंबी अवधि में संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए अन्य एसेट क्लास में विविधता लाने पर विचार करें।
शेयर: शेयरों में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है और गहन शोध के आधार पर निवेश करें या किसी वित्तीय विशेषज्ञ से सलाह लें।
कुल मिलाकर, आपकी निवेश योजना अच्छी तरह से संरचित है और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। अपनी रणनीति को बेहतर बनाने और कोई भी आवश्यक समायोजन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें, और आप अगले 20-30 वर्षों में वित्तीय सफलता प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
मासिक SIP: बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों में आपका SIP आवंटन संतुलित है और आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है। सालाना 10% की वृद्धि समय के साथ आपके निवेश को बढ़ाने की प्रतिबद्धता को दर्शाती है।
PPF: PPF में निवेश करने से स्थिरता और कर लाभ मिलता है। आपका 1.5 लाख का वार्षिक योगदान सराहनीय है और यह आपकी भविष्य की वित्तीय जरूरतों के लिए एक कोष बनाने में मदद करेगा।
EPF: वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए EPF योगदान अनिवार्य है और यह सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक सुरक्षित रास्ता प्रदान करता है। कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान सहित आपका 35k का मासिक योगदान आपके सेवानिवृत्ति कोष का एक स्थिर निर्माण सुनिश्चित करता है।
LIC: जीवन बीमा कवरेज होना आवश्यक है, लेकिन आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और आश्रितों को देखते हुए 20 लाख की बीमा राशि अपर्याप्त हो सकती है। आप समय-समय पर अपनी बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करना चाह सकते हैं और यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस: आपका 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवरेज पर्याप्त है और दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि आपके परिवार की भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।
मेडिक्लेम: 20 लाख के कवरेज वाली मेडिक्लेम पॉलिसी आपको और आपके परिवार को व्यापक स्वास्थ्य सुरक्षा प्रदान करती है। समय के साथ चिकित्सा लागत बढ़ने पर भी यह सुनिश्चित करने के लिए पॉलिसी की नियमित समीक्षा करें कि यह पर्याप्त बनी रहे।
फिक्स्ड डिपॉजिट: फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है, लेकिन इक्विटी निवेश की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम हो सकता है। लंबी अवधि में संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए अन्य एसेट क्लास में विविधता लाने पर विचार करें।
शेयर: शेयरों में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है और गहन शोध के आधार पर निवेश करें या किसी वित्तीय विशेषज्ञ से सलाह लें।
कुल मिलाकर, आपकी निवेश योजना अच्छी तरह से संरचित है और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। अपनी रणनीति को बेहतर बनाने और कोई भी आवश्यक समायोजन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें, और आप अगले 20-30 वर्षों में वित्तीय सफलता प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
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