Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8290 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Apr 22, 2024English
Money

नमस्ते सर, मैं 36 साल का हूँ, मेरी 4.5 साल की बेटी और पत्नी (गृहिणी) हैं। मैं 1.40 लाख मासिक कमाता हूँ, मेरे पास किराए, बेटी की फीस (यूकेजी) और कार लोन सहित 70 हजार का खर्च है। मेरा निवेश: एलआईसी - 70000 वार्षिक 2037 परिपक्वता एलआईसी 90000 वार्षिक (2057 परिपक्वता) अधिकतम जीवन बीमा 3.6 लाख वार्षिक बेटी एसएसवाई- 1.5 लाख वार्षिक (4 साल से) एसआईपी - 30000 (मासिक) एक्सिस ब्लूचिप 5 हजार, एक्सिस मिड कैप 5 हजार, एक्सिस स्मॉल कैप 5 हजार, आईसीआईसीआई लार्ज 5 हजार, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मिड कैप 5 हजार, आईसीआईसीआई स्मॉल कैप 3 हजार, टाटा स्मॉल कैप 2 हजार। मैं अगले 15 साल में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया मेरी मदद करें कि क्या मेरा निवेश सही है या मुझे अपने निवेश पर पुनर्विचार करने की आवश्यकता है, खासकर एसआईपी पर। या कोई अन्य सुझाव जो आप दे सकते हैं

Ans: आप अपने भविष्य और अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए योजना बनाकर उत्कृष्ट दूरदर्शिता का प्रदर्शन कर रहे हैं। यहाँ आपके वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन और कुछ सुझाव दिए गए हैं:
1. सेवानिवृत्ति योजना:
• अगले 15 वर्षों में सेवानिवृत्त होने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है और सेवानिवृत्ति के बाद अपनी इच्छित जीवनशैली प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना की आवश्यकता है।
• अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति आयु, प्रत्याशित व्यय, मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा लागत और सेवानिवृत्ति आय के संभावित स्रोतों जैसे कारकों पर विचार करें।
2. निवेश विश्लेषण:
• आपके वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो में जीवन बीमा पॉलिसियों, आपकी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) और विभिन्न म्यूचुअल फंडों में SIP का मिश्रण शामिल है।
• जीवन बीमा पॉलिसियाँ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं, लेकिन अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में इनमें निवेश वृद्धि की सीमित संभावना हो सकती है।
3. SIP समीक्षा:
• अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
• जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में विविधता लाने पर विचार करें।

व्यक्तिगत फंडों के प्रदर्शन का नियमित रूप से मूल्यांकन करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

4. एसेट एलोकेशन:

अपने जोखिम प्रोफाइल और निवेश उद्देश्यों के आधार पर इक्विटी, डेट और अन्य निवेश साधनों का संतुलित मिश्रण सुनिश्चित करने के लिए अपने समग्र एसेट एलोकेशन का आकलन करें।

दीर्घकालिक धन संचय के लिए इक्विटी में निवेश बढ़ाने पर विचार करें, लेकिन जोखिम को कम करने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।

5. आपातकालीन निधि:

सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने और वित्तीय जोखिमों को कम करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि है। लिक्विड सेविंग अकाउंट या अल्पकालिक निवेश में 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च को बनाए रखने का लक्ष्य रखें।

6. पेशेवर सलाह:

व्यापक वित्तीय समीक्षा और सेवानिवृत्ति योजना मूल्यांकन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

वे आपकी विशिष्ट परिस्थितियों, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकते हैं।

7. नियमित निगरानी और समायोजन:

अपने लक्ष्यों की ओर प्रगति को ट्रैक करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो और सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें। आय, व्यय, बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों में परिवर्तन के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। संक्षेप में, जबकि आपके वर्तमान निवेश विवेकपूर्ण नियोजन को दर्शाते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपनी वित्तीय रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है कि यह आपके विकसित लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप बना रहे। सक्रिय रहकर और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं और अपने और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 21, 2022

Listen
Money
मेरी वर्तमान आयु 44 वर्ष है और मेरा वर्तमान मासिक वेतन 1.40 लाख प्रति माह है। कृपया मेरे निवेश की समीक्षा करें और मुझे सुझाव दें कि क्या मेरा वर्तमान निवेश ठीक है या मैं गलत तरीके से निवेश कर रहा हूं। 7 साल बाद मुझे अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए 60 लाख रुपये चाहिए<br /> अगले 7 साल बाद मुझे अपने बेटे की पढ़ाई के लिए 60 लाख रुपये चाहिए और रिटायरमेंट के बाद 60 साल की उम्र के बाद 3 करोड़ रुपये कैसे मिल सकते हैं।</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>SIP - 2019 से 2034 तक 15000/- रुपये प्रति माह</li> <li>होम लोन - 20 वर्षों के लिए 27000 रुपये प्रति माह</li> <li>कार ऋण - 7 वर्षों के लिए 19000 रुपये प्रति माह</li> <li>सुकन्या समृद्धि - 2019 से 2037 तक 6300 प्रति माह</li> </ul>
Ans: 15000 रुपये का एसआईपी 21 लाख रुपये का कोष बनाएगा और अगले 7 वर्षों में भी इतनी ही राशि (क्योंकि कोष 7<sup>वें</sup> वर्ष में निकाला जाएगा)।</p> <p>SIP राशि बहुत अधिक होनी चाहिए!</p>

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8290 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 25, 2024

Listen
Money
मेरी उम्र 36 साल है, मैं शादीशुदा हूँ। मैं SIP (22k ​​निफ़्टी 50 UTI, 10K पराग पारेख, 8k SBI स्मॉल कैप, 5k मिड कैप) पर हर महीने 45k, PPF में 10k, NPS में 7k, स्टॉक में 5k निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास EPF भी है जो हर महीने 16k है। मैं एक घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ और मैं वर्तमान में 16k का किराया भी देता हूँ। मेरे पास 14k का होम लोन वाला एक छोटा सा फ्लैट है। सर कृपया मुझे बताएं कि मेरा निवेश विकल्प सही है या नहीं। साथ ही मैं अपने गृह नगर में रिटायर होने पर 70k-1 लाख की पेंशन पाना चाहता हूँ।
Ans: इतनी कम उम्र में बचत और निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखना सराहनीय है। आइए आपकी मौजूदा निवेश रणनीति और भविष्य के लक्ष्यों पर नज़र डालें।

विभिन्न श्रेणियों में आपके SIP निवेश एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाते हैं, जो अच्छा है। हालाँकि, इन फंडों के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करना और यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

PPF और NPS के लिए आवंटन दीर्घकालिक बचत और सेवानिवृत्ति योजना के मिश्रण को दर्शाता है, जो एक विवेकपूर्ण कदम है।

घर खरीदने की आपकी योजना और मौजूदा होम लोन को ध्यान में रखते हुए, अपने निवेश को अपनी देनदारियों के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है। साथ ही, किराए और EPF योगदान के साथ, अल्पकालिक ज़रूरतों और आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त तरलता सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।

70k-1 लाख की पेंशन पाने के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए, आप अपने NPS योगदान को बढ़ाने या पेंशन-उन्मुख निवेश के अन्य तरीकों की खोज करने पर विचार कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकते हैं, आपके भविष्य के घर की खरीद के साथ निवेश को संतुलित करने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं, और आपकी सेवानिवृत्ति बचत को आपकी इच्छित पेंशन के साथ संरेखित कर सकते हैं।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक गतिशील प्रक्रिया है, और अपने लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। आपकी आगे की वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8290 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Asked by Anonymous - May 08, 2024English
Money
मेरी वर्तमान आयु 30 वर्ष है और मेरा वर्तमान मासिक वेतन 40 हजार प्रति माह है। और मेरी पत्नी की आयु 29 वर्ष है, उसका वेतन 20 हजार प्रति माह है। कृपया मेरे निवेश की समीक्षा करें और मुझे सुझाव दें कि क्या मेरा वर्तमान निवेश ठीक है या मैं गलत तरीके से निवेश कर रहा हूँ। 15 वर्षों के बाद मैं अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए 80 लाख रुपये चाहता हूँ। अगले 7 वर्षों के बाद मैं भूमि खरीदने के लिए 30 लाख रुपये चाहता हूँ और अपनी सेवानिवृत्ति के बाद 60 वर्ष की आयु के बाद 2 करोड़ रुपये कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। एसआईपी - 2019 से 2040 तक 10000 रुपये प्रति माह एचडीएफसी मिड कैप प्लान- 3000 परागपारिख फ्लेक्सीकैप प्लान-2000 एसबीआई स्मॉल कैप प्लान-3000 एसबीआई लार्ज और मिड कैप -2000 होम लोन - 10 साल के लिए 7000 रुपये प्रति माह सुकन्या समृद्धि - 2019 से 2039 तक 2000 प्रति माह मैंने 5K SIP में और निवेश करने के बारे में भी पढ़ा, कृपया मुझे सलाह दें।
Ans: वित्तीय समीक्षा और अनुशंसाएँ

वर्तमान निवेश विश्लेषण:

आपके निवेश पोर्टफोलियो में इक्विटी म्यूचुअल फंड, सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) और होम लोन का मिश्रण है। यहाँ आपके वर्तमान निवेशों का विश्लेषण दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड (SIP):

HDFC मिड कैप फंड: रु. 3,000/माह

पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड: रु. 2,000/माह

SBI स्मॉल कैप फंड: रु. 3,000/माह

SBI लार्ज और मिड कैप फंड: रु. 2,000/माह

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): रु. 2,000/माह

होम लोन: 10 वर्षों के लिए रु. 7,000/माह

वित्तीय लक्ष्य:

बेटी की उच्च शिक्षा (15 वर्ष): लक्ष्य कोष: रु. 80 लाख

भूमि खरीदना (7 वर्ष): लक्ष्य कोष: रु. 30 लाख
सेवानिवृत्ति (60 वर्ष के बाद): लक्ष्य कोष: 2 करोड़ रुपये
सिफारिशें:

एसेट आवंटन की समीक्षा करें: आपका पोर्टफोलियो इक्विटी म्यूचुअल फंड की ओर बहुत अधिक झुका हुआ है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आपके पास जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में संतुलित आवंटन है। भूमि खरीदने जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए ऋण या अन्य कम जोखिम वाले साधनों में विविधता लाने पर विचार करें।

एसआईपी समीक्षा:

अपने मौजूदा एसआईपी के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता लाने पर विचार करें।
चूंकि आपकी बेटी की उच्च शिक्षा का लक्ष्य 15 साल दूर है, इसलिए इक्विटी फंड में निवेश करना जारी रखें, लेकिन फंड के प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर समय-समय पर एसआईपी राशि की समीक्षा और समायोजन करें।
नया एसआईपी आवंटन:

भूमि खरीदने के अपने अल्पकालिक लक्ष्य के लिए ऋण म्यूचुअल फंड या पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) के लिए अतिरिक्त 5,000 रुपये/माह एसआईपी आवंटित करें। यह लक्ष्य के लिए स्थिरता और तरलता प्रदान करेगा।
रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभ उठाने के लिए समय के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड में धीरे-धीरे योगदान बढ़ाने पर विचार करें। आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक तरल और आसानी से सुलभ साधन में पर्याप्त आपातकालीन निधि है। बीमा कवरेज: अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में निवेश करने पर विचार करें। नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। पेशेवर सलाह: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी आपके निवेश को अनुकूलित करने और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें और रणनीति प्रदान कर सकता है। इन सिफारिशों का पालन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8290 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 44 साल का हूँ, निजी क्षेत्र में काम करता हूँ। मेरा वेतन 1.5 लाख रुपये है। मेरी 8 साल की बेटी है। मैं अपनी बेटी की भविष्य की जरूरतों के लिए सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश कर रहा हूँ, जिसकी शुरुआत उसके 6 महीने के बाद से हो गई थी। वर्तमान में इसका मूल्य 345000 रुपये है। पिछले वित्त वर्ष तक यह राशि 30 हजार प्रति वर्ष थी। वित्त वर्ष 24-25 से मैंने इसे बढ़ाकर 1 लाख प्रति वर्ष कर दिया है। मेरे पास 5 साल पहले लिया गया 30 लाख का होम लोन है। EMI 35000/- है, शेष अवधि 170 महीने है। मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड एसआईपी में निवेश कर रहा हूं, 1. क्वांट लार्ज कैप फंड 4500 रुपये डायरेक्ट 2. टाटा स्मॉल कैप फंड 4100 रुपये डायरेक्ट 3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट 4400 रुपये डायरेक्ट 4. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप रेगुलर-5000 रुपये 5. पराग पारीख फ्लेक्सी कैप रेगुलर-2500 रुपये 6. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप रेगुलर-5000 रुपये 7. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड रेगुलर-2500 रुपये मेरे पास 5 साल के लिए 2000 रुपये प्रति माह का पोस्ट ऑफिस आरडी है। मैं हर साल अपनी एसआईपी राशि 20-30% तक बढ़ा सकता हूं। मेरे पास 1.5 करोड़ का टर्म प्लान और 20 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। कृपया मेरे निवेश का मूल्यांकन करें और सलाह दें।
Ans: आपने अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सोच-समझकर कदम उठाए हैं। लगातार निवेश और रणनीतिक समायोजन के साथ, आपके वित्तीय लक्ष्य कुशलतापूर्वक पूरे हो सकते हैं। नीचे आपके पोर्टफोलियो के लिए विस्तृत मूल्यांकन और सिफारिशें दी गई हैं।

आपकी वित्तीय योजना में मुख्य ताकतें
सुकन्या समृद्धि योजना (SSS): अपनी बेटी के लिए इस योजना में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है। यह गारंटीड रिटर्न और कर-मुक्त परिपक्वता प्रदान करता है, जो शिक्षा और विवाह जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एकदम सही है।

म्यूचुअल फंड SIP: आपके मौजूदा SIP में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल है। यह विविधीकरण स्थिरता और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।

बीमा कवर: आपका 1.5 करोड़ रुपये का टर्म प्लान होम लोन जैसी देनदारियों को कवर करने के लिए पर्याप्त है। 20 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए वित्तीय सहायता सुनिश्चित करता है।

होम लोन प्रबंधन: 1.5 लाख रुपये के आपके टेक-होम वेतन को देखते हुए, 35,000 रुपये की EMI आपकी सामर्थ्य के भीतर है।

सुधार के लिए क्षेत्र
1. आपके पोर्टफोलियो में डायरेक्ट फंड
डायरेक्ट फंड को प्रभावी ढंग से ट्रैक और प्रबंधित करने के लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

निवेशकों के पास अक्सर प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करने के लिए समय या ज्ञान की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में स्विच करने से बेहतर फंड चयन और मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।

2. म्यूचुअल फंड में ओवरलैपिंग और अक्षमता
आपके पास लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप जैसी ओवरलैपिंग श्रेणियों में कई फंड हैं।

यह दोहराव महत्वपूर्ण विविधीकरण को जोड़े बिना रिटर्न में अक्षमता का कारण बन सकता है।

3. आरडी निवेश
डाकघर आवर्ती जमा सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन मुद्रास्फीति की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर विकास के लिए इस राशि को डायवर्सिफाइड इक्विटी या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड एसआईपी में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

4. ऋण अवधि
शेष 170 महीने (14+ वर्ष) की अवधि लंबी है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च ब्याज व्यय होता है।

यदि संभव हो, तो अवधि को कम करने और ब्याज लागतों को बचाने के लिए ऋण का कुछ हिस्सा समय से पहले चुका दें।

आपकी वित्तीय योजना के लिए सुझाव
1. म्यूचुअल फंड निवेश को अनुकूलित करें
अपने पोर्टफोलियो में ओवरलैपिंग फंड की संख्या कम करें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों सहित 4-5 फंड के एक अच्छी तरह से विविध चयन पर ध्यान केंद्रित करें।

फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभ उठाने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की ओर अधिक आवंटन करें।

2. वार्षिक एसआईपी वृद्धि का उपयोग करें
अपने एसआईपी को सालाना 20%-30% बढ़ाने से धन सृजन में काफी तेजी आएगी।

दीर्घावधि लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड और मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए हाइब्रिड फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

अपनी सेवानिवृत्ति और बेटी की जरूरतों को पूरा करने के लिए अगले 5 वर्षों के भीतर 50,000 रुपये की एसआईपी राशि का लक्ष्य रखें।

3. होम लोन प्रीपेमेंट
होम लोन के प्रीपेमेंट के लिए किसी भी वार्षिक बोनस या अधिशेष फंड को आवंटित करें।

अगले 3 वर्षों में 5 लाख रुपये जमा करने से अवधि 3-4 वर्ष कम हो सकती है, जिससे महत्वपूर्ण ब्याज की बचत होगी।

4. सुकन्या समृद्धि योगदान बढ़ाएँ
अपने वार्षिक योगदान को बढ़ाकर 1 लाख रुपये करना एक सराहनीय कदम है।

यह आपकी बेटी की भविष्य की जरूरतों के लिए एक सुरक्षित और कर-मुक्त कोष सुनिश्चित करता है।

5. आरडी से एसआईपी पर स्विच करें
अपनी 2,000 रुपये की आरडी राशि को हाइब्रिड या फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड एसआईपी में पुनर्निर्देशित करें।

यह जोखिम और विकास के बीच संतुलन बनाए रखते हुए बेहतर रिटर्न प्रदान करता है।

6. बीमा कवरेज की समीक्षा करें
आपकी 1.5 करोड़ रुपये की मौजूदा टर्म योजना पर्याप्त है, लेकिन देनदारियों और खर्चों में बदलाव के अनुसार हर 3-5 साल में इसकी समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि आपके स्वास्थ्य बीमा में नो रूम रेंट कैप, वार्षिक स्वास्थ्य जांच और मातृत्व कवर जैसी सुविधाएँ शामिल हैं, यदि लागू हो।

कराधान संबंधी विचार
सुकन्या समृद्धि योजना: धारा 80सी के तहत योगदान, ब्याज और परिपक्वता आय कर-मुक्त हैं।

म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

गृह ऋण: मूलधन का पुनर्भुगतान धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की कटौती के लिए पात्र है, जबकि ब्याज पुनर्भुगतान पर धारा 24(बी) के तहत 2 लाख रुपये की कटौती मिलती है।

अंत में
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को समेकित करें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

एसआईपी को सालाना बढ़ाएं और आरडी जैसे कम रिटर्न वाले निवेशों को इक्विटी फंड में पुनर्निर्देशित करें।

ब्याज के बोझ को कम करने के लिए अपने गृह ऋण का रणनीतिक रूप से पूर्व भुगतान करें।

ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें।

इन कदमों को उठाकर, आप अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Sushil

Sushil Sukhwani  |594 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Apr 24, 2025

Career
Hello Sir. My Son has got offer from follwing University.. 1)University of Padua - Italy (BSC - Information Technology) - 3 years Course 2)University Of Strathclyde - UK (BSC - HON Computer Science) - 4 yrs 3)Caledonian University of Glassgow - UK (Bsc Hons Computing). 4 yrs 4) National College of Ireland (BSC - HON Computer Science Engg) - 4 yrs We are confused to select the university / country
Ans: Hello ASAD,

First and foremost, thank you for getting in touch with us. I am glad to know that your son has received offers from the above mentioned universities. As an answer to your query, I would like to tell you that a prestigious and budget-friendly education in a lively Italian environment, along with a reputable academic standing and lower living expenses is offered at the University of Padua; its 3-year BSC - Information Technology may also provide a quicker path to higher education or jobs. Coming to the University of Strathclyde, top-ranked in the UK for Computer Science, this university is renowned for its linkages with industry, research possibilities, as well as outstanding student services, offering robust employment opportunities. Next, situated in a student-centric city with budget-friendly costs in comparison to other cities in the UK, Glasgow Caledonian University focuses on hands-on, industry-focused learning with impressive graduate employment rates. The National College of Ireland provides a small, contemporary campus in Dublin with robust ties with the technology sector, internships, and employment prospects in one of Europe’s key technology hotspots.

Lastly, deciding which university and country to select depends on your son’s professional objectives, ideal learning atmosphere, budget, as well as plans for the future- whether he prefers a shorter course term, robust industrial connections, global exposure, or residing in a specific nation.

For more information, you can visit our website: www.edwiseinternational.com

You can also follow us on our Instagram page: edwiseint

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x