क्या आप कृपया अगले 12 वर्षों के लिए दीर्घकालिक मासिक एसआईपी के लिए एमएफ का सुझाव देंगे, एसआईपी राशि एक लाख प्रति माह होगी। जोखिम लेने को तैयार

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। मैं यह ध्यान में रखते हुए कुछ योजनाओं की अनुशंसा कर रहा हूं कि आप अपने कोष में आक्रामक वृद्धि चाहते हैं। आप एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:

1-यूटीआई स्मॉल कैप फंड: 20,000 रुपये प्रति माह।
2-सुंदरम स्मॉल कैप फंड: 20,000 रुपये प्रति माह
3-कोटक स्मॉल कैप फंड: 15,000 रुपये प्रति माह
4-डीएसपी मिड कैप फंड: 15,000 प्रति माह
5-एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड: 15,000 रुपये प्रति माह।
6-टाटा हाइब्रिड इक्विटी फंड: 7,500 रुपये प्रति माह.
7-एडलवाइस मल्टी एसेट एलोकेशन फंड: 7,500 रुपये

छोटे और मिड कैप फंड बड़े बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और इसलिए मिड और स्मॉल कैप फंडों में अधिक आवंटन की सिफारिश की जाती है। ऐसे 2 हाइब्रिड फंड भी हैं जहां आवंटन आपके निवेश योग्य कोष का लगभग 15% है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है और हर साल या उससे अधिक बार अपने एसआईपी को बढ़ाने से आपको एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिल सकती है।

मैं आपको एक अच्छा वित्तीय सलाहकार ढूंढने की सलाह देता हूं जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से समझ सके ताकि आपको एक कस्टम योजना तैयार करने में मदद मिल सके और आपकी अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार पुनर्संतुलन में मदद मिल सके।

Ans: 3 साल के लिए SIP के ज़रिए हर महीने 10,000 रुपये और एकमुश्त 25 लाख रुपये निवेश करने की आपकी योजना एक बेहतरीन कदम है। आइए हम आपके लक्ष्यों और समय सीमा के अनुरूप दोनों निवेशों के लिए एक इष्टतम रणनीति का मूल्यांकन और डिज़ाइन करें।

3 साल की अवधि के लिए SIP निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 3 साल की अवधि अपेक्षाकृत कम होती है। इसलिए, पूंजी संरक्षण और मध्यम वृद्धि प्राथमिक लक्ष्य होने चाहिए।

अनुशंसित फंड श्रेणियाँ
हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं, शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम देते हैं। ये 3 साल की अवधि के लिए उपयुक्त हैं।

आर्बिट्रेज फंड: ये आर्बिट्रेज अवसरों में निवेश करते हैं और इनमें न्यूनतम जोखिम होता है। ये शॉर्ट-टर्म SIP के लिए एक सुरक्षित विकल्प हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये कम परिपक्वता वाले फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे स्थिरता और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित होता है।

मुख्य विचार
जोखिम शमन: कम अवधि के लिए, स्मॉल-कैप या थीमैटिक फंड जैसे उच्च जोखिम वाले फंड से बचें।

लिक्विडिटी: बेहतर लचीलेपन के लिए एक साल से ज़्यादा एग्जिट लोड न वाले फंड चुनें।

25 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश
एकमुश्त निवेश के लिए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए सावधानीपूर्वक आवंटन की आवश्यकता होती है, खासकर 3-5 साल में।

अनुशंसित फंड श्रेणियाँ
डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड: ये बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एलोकेशन को समायोजित करते हैं, संतुलित रिटर्न देते हैं।

इक्विटी सेविंग फंड: ये नियंत्रित जोखिम के साथ स्थिर विकास के लिए इक्विटी, आर्बिट्रेज और डेट को मिलाते हैं।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड: ये उच्च-गुणवत्ता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हैं और स्थिर रिटर्न अर्जित करते हुए पूंजी को संरक्षित करने के लिए आदर्श हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये कम जोखिम और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं, जिससे ये रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें
3 साल से ज़्यादा के लिए एकमुश्त निवेश के लिए शुद्ध इक्विटी फंड से बचें। कम समय में बाजार में समय बिताने का जोखिम बढ़ जाता है।

अस्थिरता और एकाग्रता जोखिम के कारण थीमैटिक और सेक्टोरल फंड से भी बचना चाहिए।

दोनों निवेशों के लिए कर निहितार्थ
कर के बाद रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कराधान को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी फंड: एक साल से कम समय के लिए होल्डिंग के लिए शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है। 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर 12.5% टैक्स लगता है।

डेब्ट फंड: STCG और LTCG दोनों पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

हाइब्रिड फंड: टैक्सेशन इक्विटी-डेट रेशियो पर निर्भर करता है। अगर इक्विटी एक्सपोजर 65% से ज़्यादा है, तो इक्विटी टैक्सेशन नियम लागू होते हैं।

आर्बिट्रेज फंड: टैक्सेशन के उद्देश्य से इक्विटी फंड के तौर पर माना जाता है।

एक्टिव फंड बनाम इंडेक्स फंड
एक्टिव फंड का लक्ष्य बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है और इन्हें विशेषज्ञ फंड मैनेजर मैनेज करते हैं।
इंडेक्स फंड सिर्फ़ बाज़ार को दर्शाते हैं और अस्थिर अवधि के दौरान कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
3 साल के क्षितिज के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट प्लान की तुलना में रेगुलर प्लान का महत्व
रेगुलर प्लान प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) द्वारा पेशेवर निगरानी प्रदान करते हैं।
सीएफपी एसेट एलोकेशन को ऑप्टिमाइज़ करते हैं और समय पर पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग सुनिश्चित करते हैं। डायरेक्ट प्लान में सलाहकार सहायता की कमी होती है, जिससे अवसर चूक जाते हैं या अकुशल निर्णय लिए जाते हैं। अंतिम जानकारी आपके 10,000 रुपये के एसआईपी के लिए, हाइब्रिड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए आदर्श हैं। आर्बिट्रेज फंड को उनके कम जोखिम वाले प्रोफाइल के लिए भी माना जा सकता है। 25 लाख रुपये की एकमुश्त राशि के लिए, डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड और कॉरपोरेट बॉन्ड फंड एक संतुलित और कम जोखिम वाला निवेश दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। इन फंड प्रकारों को मिलाकर, आप अगले 3 वर्षों में स्थिर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं और अपनी पूंजी की सुरक्षा कर सकते हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुसार निवेश को और अधिक अनुकूल बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: 10-15 वर्षों के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करना एक बेहतरीन निर्णय है। यह आपको चक्रवृद्धि और अनुशासित बचत के माध्यम से एक महत्वपूर्ण कोष बनाने की अनुमति देता है। यहाँ रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

पोर्टफोलियो रणनीति
1. विविध इक्विटी फंड
विविध इक्विटी फंड बाजार खंडों में संतुलित जोखिम प्रदान करते हैं।
ये फंड मध्यम जोखिम के साथ दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श हैं।
लार्ज-कैप और मिड-कैप स्टॉक का मिश्रण स्थिरता और विकास सुनिश्चित करता है।
2. स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च जोखिम वाले, उच्च-रिटर्न वाले निवेश हैं।
उनकी क्षमता 10-15 वर्षों के दीर्घकालिक क्षितिज में अधिकतम होती है।
ये फंड तेजी वाले बाजार चरण में दूसरों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
3. फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक में गतिशील रूप से निवेश करते हैं।
ये फंड लचीलापन प्रदान करते हैं और विभिन्न बाजार चक्रों में रिटर्न को अनुकूलित करते हैं।
4. सेक्टोरल या थीमैटिक फंड
सेक्टोरल फंड को अपने पोर्टफोलियो के केवल एक छोटे हिस्से के लिए ही चुनें।
ये फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं, लेकिन अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करते हैं तो बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
5. हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश को संतुलित करते हैं।
वे जोखिम को कम करते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।
35,000 रुपये मासिक आवंटित करना
आप अपने निवेश को विभिन्न फंड श्रेणियों में विभाजित कर सकते हैं।
12,000 रुपये डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में।
10,000 रुपये स्मॉल-कैप फंड में।
8,000 रुपये फ्लेक्सी-कैप फंड में।
5,000 रुपये हाइब्रिड या सेक्टोरल फंड में।
यह आवंटन विकास, जोखिम और स्थिरता को संतुलित करता है।
15 वर्षों में अपेक्षित कॉर्पस
15-वर्षीय एसआईपी एक बड़ा कॉर्पस बना सकता है।
इक्विटी फंड सालाना औसतन 12-15% रिटर्न दे सकते हैं।
15 साल का एसआईपी एक अच्छा कॉर्पस बना सकता है।
इक्विटी फंड सालाना औसतन 12-15% रिटर्न दे सकते हैं। 35,000 मासिक SIP से 1.4 करोड़ से 1.8 करोड़ रुपये तक की कमाई हो सकती है।
वास्तविक रिटर्न बाजार के प्रदर्शन और फंड के चयन पर निर्भर करता है।
कराधान संबंधी विचार
1. इक्विटी फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
2. हाइब्रिड फंड
कर उपचार इक्विटी या ऋण अनुपात पर निर्भर करता है।
इक्विटी-प्रमुख फंड इक्विटी कराधान नियमों का पालन करते हैं।
3. रणनीतिक निकासी
कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
अपनी वार्षिक LTCG छूट सीमा का प्रभावी ढंग से उपयोग करें।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन इनमें कुछ कमियाँ हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी
प्रत्यक्ष निवेश की निगरानी के लिए विशेषज्ञता और समय की आवश्यकता होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) अच्छी तरह से प्रबंधित निवेश सुनिश्चित करता है।

उच्च भावनात्मक पूर्वाग्रह
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान प्रत्यक्ष निवेशक घबरा सकते हैं।
नियमित योजनाएँ बेहतर निर्णय लेने के लिए पेशेवर सहायता प्रदान करती हैं।

पोर्टफोलियो समीक्षा
नियमित फंड निरंतर समीक्षा और समायोजन प्रदान करते हैं।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
व्यक्तिगत योजना
CFP आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुरूप सलाह प्रदान करता है।

व्यापक मार्गदर्शन
वे इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन सुनिश्चित करते हैं।

दीर्घकालिक धन सृजन
पेशेवर सलाह रिटर्न को अधिकतम करती है और अनावश्यक जोखिमों को कम करती है।

अतिरिक्त अनुशंसाएँ
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
यह संकट के दौरान निवेश से समय से पहले निकासी को रोकता है।

स्वास्थ्य और अवधि बीमा
अपने वित्तीय लक्ष्यों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

पोर्टफोलियो समीक्षा
CFP के साथ सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
यदि 2-3 साल तक खराब प्रदर्शन जारी रहता है तो फंड को फिर से आवंटित करें या स्विच करें।

अंत में
10-15 साल तक हर महीने 35,000 रुपये का निवेश करने से आपका वित्तीय भविष्य बदल सकता है। फंड के मिश्रण वाला एक संरचित पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा। अनुशासित रहें, नियमित रूप से समीक्षा करें और बेहतर परिणामों के लिए विशेषज्ञ मार्गदर्शन लें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment