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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Samkit Maniar |180 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on May 27, 2024

CA Samkit Maniar has eight years of experience in income tax, mergers and acquisitions and estate planning.
He has graduated from Mumbai’s N M College of Commerce and Economics and has completed his CA from The Institute of Chartered Accountants of India."... more

Asked by Anonymous - May 23, 2024English

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Money

मैं इक्विटी म्यूचुअल फंड में 5 वर्ष की मासिक एसआईपी से प्राप्त परिपक्वता राशि पर आयकर के निहितार्थ जानना चाहता हूँ।

Ans: यदि उस वित्तीय वर्ष में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ 1 लाख से अधिक है तो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर लगाया जाएगा।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA की सलाह लें।

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Sunil Lala | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Aug 06, 2023

Question by NAGARAJAN - Jul 22, 2023English

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Money

सर, मैंने 2017-19 से सिप के माध्यम से फ्रैंकलिन टेम्पलटन म्यूचुअल फंड में निवेश किया और दो साल के बाद मैंने म्यूचुअल फंड में निवेश की गई राशि यानी रुपये से कम को भुनाया। 45000. क्या इस पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा और यदि मुझे कितना भुगतान करना होगा। कृपया मदद करे। नागराजन

Ans: कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं लगेगा

Vivek Lala | Answer |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Mar 12, 2024

Asked by Anonymous - Sep 14, 2023English

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Money

यदि रुपये का म्यूचुअल फंड। 5 लाख निवेश मूल्य पांच साल के बाद भुनाया जाता है और मोचन पर प्राप्त राशि 8.75 लाख है, कर कितना होगा?

Ans: नमस्कार, LTCG 8.75L -5L-1L = 2.75L * 10% = रु. 27500 + उपकर, जैसा लागू हो, होगा
उपरोक्त कथन उन लोगों के लिए मान्य है जिनकी आय मूल कर सीमा से अधिक है

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Asked by Anonymous - May 26, 2024English

Money

मुझे बताएं कि यदि मैं 5 वर्षों तक एक म्यूचुअल फंड से 50,000 रुपये मासिक लेता हूं तो पूंजीगत लाभ पर आयकर कैसा होगा?

Ans: यदि आप पांच वर्षों के लिए SIP के माध्यम से किसी म्यूचुअल फंड में हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आपके लाभ पर कर म्यूचुअल फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है। यह समझना महत्वपूर्ण है कि पूंजीगत लाभ कर आपके निवेश को कुशलतापूर्वक नियोजित करने के लिए कैसे काम करते हैं।

पूंजीगत लाभ के प्रकार

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): तीन वर्षों से कम समय तक रखी गई इकाइयों से होने वाले लाभ को अल्पावधि माना जाता है। इन पर उच्च दर से कर लगाया जाता है।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): तीन वर्षों से अधिक समय तक रखी गई इकाइयों से होने वाले लाभ को दीर्घावधि माना जाता है। इन पर कम कर दर लागू होती है।

म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर कराधान

इक्विटी-उन्मुख फंड: यदि आपका म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है, तो एक वर्ष से अधिक समय तक रखने के बाद होने वाला कोई भी लाभ दीर्घावधि होता है। यदि लाभ एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक है, तो इस पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक लाभ (एक वर्ष से कम समय तक रखने पर) पर 20% कर लगाया जाता है।

ऋण-उन्मुख फंड: पूंजीगत लाभ आपकी आय में जोड़े जाते हैं और आपकी आयकर स्लैब दर पर कर लगाया जाता है।

SIP विशिष्ट कराधान

व्यक्तिगत SIP को अलग से माना जाता है: प्रत्येक SIP को एक अलग निवेश माना जाता है। इसलिए, यदि आप मासिक रूप से 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो कर उद्देश्यों के लिए प्रत्येक निवेश को अलग से ट्रैक किया जाता है। उदाहरण के लिए, पहले वर्ष में किए गए SIP एक वर्ष के बाद दीर्घकालिक हो जाएंगे, लेकिन पांचवें वर्ष में किए गए SIP अगले वर्ष तक अल्पकालिक होंगे।

निवेश की रोलिंग प्रकृति: चूंकि आप मासिक रूप से निवेश कर रहे हैं, इसलिए जब आप रिडीम करना शुरू करेंगे तो आपके पास अल्पकालिक और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ का मिश्रण होगा। करों को कम करने के लिए आपको रिडीम करने की सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते। वे केवल बाजार को ट्रैक करते हैं, जो हमेशा आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हो सकता है।

कम रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड इस अवसर को चूक जाते हैं।

सीएफपी द्वारा प्रबंधित नियमित फंड की भूमिका

विशेषज्ञ प्रबंधन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रबंधित नियमित फंड अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हों।

बेहतर कर नियोजन: एक सीएफपी आपको करों को कम करने के लिए अपने रिडेम्प्शन को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। वे कर-कुशल निवेश रणनीतियों की भी सिफारिश कर सकते हैं।

निवेश रणनीति पर विचार

कर-कुशल फंड में निवेश करें: ऐसे फंड पर विचार करें जो कर लाभ प्रदान करते हैं या जिनकी कर-कुशल संरचना है। यह आपके कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम कर सकता है।

कर निहितार्थों की निगरानी करें: अपने पूंजीगत लाभ पर नज़र रखें और उसके अनुसार रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ। आवश्यक अवधि के लिए निवेश को बनाए रखकर अनावश्यक करों से बचें।

समय के साथ SIP बढ़ाने पर विचार करें: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। यह कर देयता में उल्लेखनीय वृद्धि के बिना आपके धन सृजन को बढ़ाएगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि

SIP के माध्यम से मासिक 50,000 रुपये का निवेश करना धन सृजन के लिए एक मजबूत रणनीति है। हालाँकि, कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। सही प्रकार के फंड पर ध्यान केंद्रित करके और अपने रिडेम्प्शन को बुद्धिमानी से प्रबंधित करके, आप अपने रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं और अपनी कर देयता को कम कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित रूप से परामर्श करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपके निवेश कर-कुशल बने रहें और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 07, 2024

Question by Js - May 26, 2024English

Money

मैं पिछले 5 वर्षों से SIP में 3000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूं। मेरी योजना अगले 25 वर्षों के लिए चल रही है। मेरी आयु 42 वर्ष है, कृपया मुझसे 25 वर्षों के बाद मेरे फंड की परिपक्वता राशि के बारे में पूछें।

Ans: एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) में निवेश करना दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक समझदारी भरा निर्णय है। पिछले 5 वर्षों में आपके द्वारा हर महीने 3000 रुपये का लगातार निवेश और 25 वर्षों तक इसे जारी रखने की आपकी योजना को देखते हुए, आइए अपेक्षित परिपक्वता राशि और आपकी निवेश रणनीति के अन्य आवश्यक पहलुओं पर गहराई से विचार करें।

एसआईपी और चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को समझना
एसआईपी नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक प्रभावी तरीका है। यह चक्रवृद्धि ब्याज और रुपए की लागत औसत की शक्ति का लाभ उठाता है, जो लंबी अवधि में रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने में मदद करता है। हर महीने 3000 रुपये निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता अनुशासित बचत और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण को दर्शाती है।

अपेक्षित परिपक्वता राशि की गणना
परिपक्वता राशि का अनुमान लगाने के लिए, हमें आपके निवेश से अपेक्षित औसत वार्षिक रिटर्न पर विचार करने की आवश्यकता है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने प्रति वर्ष 10-15% के बीच रिटर्न दिया है। इस गणना के लिए, हम प्रति वर्ष 12% के औसत रिटर्न पर विचार करेंगे।

एसआईपी गणना सूत्र

एफवी भविष्य का मूल्य या परिपक्वता राशि है।

पी एसआईपी राशि (3000 रुपये) है।

आर मासिक रिटर्न दर (वार्षिक दर को 12 से विभाजित) है।

एन एसआईपी किस्तों की संख्या (वर्षों को 12 से गुणा) है।

25 वर्षों के लिए गणना
दिया गया:

एसआईपी राशि (पी) = 3000 रुपये
वार्षिक रिटर्न दर = 12%
मासिक रिटर्न दर (आर) = 12% / 12 = 1% = 0.01
किस्तों की संख्या (एन) = 25 वर्ष × 12 = 300
आइए इन मानों को सूत्र में डालें:

एफवी = 3000 × [(1 + 0.01)³⁰⁰ - 1] / 0.01 × (1 + 0.01)

गणना करना:

FV = 3000 × [(1 + 0.01)³⁰⁰ - 1] / 0.01 × 1.01

FV = 3000 × [(1.01)³⁰⁰ - 1] / 0.01 × 1.01

FV = 3000 × [33.784 - 1] / 0.01 × 1.01

FV = 3000 × 32.784 / 0.01 × 1.01

FV = 3000 × 3278.4 × 1.01

FV = 3000 × 3311.184

FV = 9933552

FV ≈ रु. 99,33,552

इसलिए, 25 वर्षों के लिए प्रति माह 3000 रु. का आपका निवेश 12% के औसत वार्षिक रिटर्न पर लगभग 99,33,552 रु. देगा।

विभिन्न रिटर्न दरों के प्रभाव का आकलन
संभावित परिणामों को बेहतर ढंग से समझने के लिए विभिन्न रिटर्न परिदृश्यों पर विचार करना आवश्यक है। यहाँ अलग-अलग रिटर्न दरों के लिए गणनाएँ दी गई हैं:

10% वार्षिक रिटर्न:
FV = 3000 × [(1 + 0.008333)³⁰⁰ - 1] / 0.008333 × (1 + 0.008333)

FV ≈ रु. 75,55,221

12% वार्षिक रिटर्न:
FV ≈ रु. 99,33,552

15% वार्षिक रिटर्न:
FV = 3000 × [(1 + 0.0125)³⁰⁰ - 1] / 0.0125 × (1 + 0.0125)

FV ≈ रु. 1,42,36,786

नियमित समीक्षा का महत्व
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना बहुत ज़रूरी है. बाज़ार और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं, और समय-समय पर समीक्षा करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें. किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से संपर्क करें जो बाज़ार की स्थितियों और आपकी बदलती ज़रूरतों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह और समायोजन प्रदान कर सकता है.

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो रणनीतिक निवेश निर्णय लेते हैं. इन फंड का लक्ष्य शोध और बाज़ार की जानकारी का लाभ उठाकर बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना है. आप जैसे मध्यम जोखिम वाले निवेशक के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं. इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, जिसका उद्देश्य इसके प्रदर्शन को दोहराना होता है। जबकि वे कम शुल्क देते हैं, वे आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक रिटर्न प्राप्त नहीं कर सकते हैं। उच्च शुल्क के बावजूद, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश के माध्यम से संभावित रूप से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

MFD के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन मिलता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हों, और कोई भी आवश्यक समायोजन तुरंत किया जाए।

डायरेक्ट फंड से बचना
डायरेक्ट फंड बिचौलियों को बायपास करते हैं, जिससे व्यय अनुपात कम हो जाता है। हालाँकि, उन्हें आपसे अपने पोर्टफोलियो को स्वतंत्र रूप से प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है। आपके मध्यम जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए, CFP क्रेडेंशियल वाले MFD से पेशेवर मार्गदर्शन अधिक फायदेमंद हो सकता है।

विविधीकरण की भूमिका
विविधीकरण में जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाना शामिल है। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो आपको जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

अपने SIP पोर्टफोलियो में विविधता लाना
आपकी मध्यम जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए, एक संतुलित पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और सेक्टोरल फंड का मिश्रण शामिल हो सकता है। यह संयोजन विकास की संभावना और स्थिरता प्रदान करता है।

सुझाया गया आवंटन:
लार्ज कैप फंड: SIP राशि का 50% (1500 रुपये प्रति माह)
मिड कैप फंड: SIP राशि का 30% (900 रुपये प्रति माह)
सेक्टोरल/थीमैटिक फंड: SIP राशि का 20% (600 रुपये प्रति माह)
निगरानी और पुनर्संतुलन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन आवश्यक है। समय-समय पर समीक्षा बाजार की स्थितियों और प्रदर्शन के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद करती है।

निगरानी के लिए कदम:
त्रैमासिक समीक्षा:

प्रदर्शन का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए हर तिमाही में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

पुनर्संतुलन:

यदि कुछ फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं या कम प्रदर्शन करते हैं, तो अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें। इससे जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिलती है।

आपातकालीन निधि का महत्व
अपने SIP को जारी रखने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे आपके निवेश बिना किसी रुकावट के बढ़ते हैं।

कर निहितार्थ और योजना
अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए योग्य हैं, जो वर्तमान में प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% है। कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश और निकासी की योजना बनाएं।

अतिरिक्त निवेश संबंधी विचार
इक्विटी से परे विविधता लाना:

जबकि इक्विटी फंड आवश्यक हैं, स्थिरता और जोखिम प्रबंधन के लिए एक छोटे हिस्से को डेट फंड या हाइब्रिड फंड में विविधता लाने पर विचार करें।

बाजार के रुझानों की निगरानी करना:

बाजार के रुझानों और आर्थिक संकेतकों के बारे में जानकारी रखें। यह सूचित निर्णय लेने और अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करने में मदद करता है।

पेशेवर सलाह:

नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से जुड़ें। उनकी विशेषज्ञता आपको रणनीतिक निर्णय लेने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मार्गदर्शन कर सकती है।

अपनी निवेश योजना को लागू करने के चरण
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें:

अपनी निवेश रणनीति को अपने आराम के स्तर के साथ संरेखित करने के लिए अपनी मध्यम जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करें।

सही फंड चुनें:

एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले लार्ज कैप, मिड कैप और सेक्टोरल फंड चुनें।

व्यवस्थित रूप से निवेश करें:

अपने SIP को जारी रखें और बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने और लागतों को औसत करने के लिए अतिरिक्त SIP निवेशों पर विचार करें।

समीक्षा करें और समायोजित करें:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें, प्रदर्शन का आकलन करें और अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।

निष्कर्ष
SIP के माध्यम से पर्याप्त परिपक्वता राशि के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक रणनीतिक और विविध दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। लार्ज कैप, मिड कैप और सेक्टोरल फंड के संतुलित मिश्रण में निवेश करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर, आप अपनी सफलता की संभावनाओं को अनुकूलित कर सकते हैं। अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करना, आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करना और बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |1170 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

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Money

मौजूदा बाजार स्थितियों को देखते हुए, मैं यह तय करने की कोशिश कर रहा हूं कि क्या रियल एस्टेट में निवेश करना समझदारी है या म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखना। मुझे पहले से ही म्यूचुअल फंड के साथ कुछ अनुभव है और मैंने मध्यम रिटर्न देखा है, लेकिन मैं संपत्ति जैसी मूर्त संपत्ति के मालिक होने के विचार से भी आकर्षित हूं, जो प्रशंसा और किराये की आय प्रदान कर सकता है। मैं यह समझना चाहता हूं कि रियल एस्टेट या म्यूचुअल फंड में से कौन सा विकल्प अगले 5 से 10 वर्षों में बेहतर रिटर्न देने की संभावना है, खासकर मौजूदा आर्थिक माहौल, ब्याज दरों, मुद्रास्फीति के रुझान और बाजार की अस्थिरता को देखते हुए। दोनों के बीच तरलता, रखरखाव, कर और जोखिम जैसे कारक कैसे तुलना करते हैं? क्या मुझे विविधीकरण के लिए अपने कुछ निवेशों को रियल एस्टेट में स्थानांतरित करना चाहिए, या क्या म्यूचुअल फंड में निवेशित रहना और संभवतः SIP योगदान बढ़ाना अधिक विवेकपूर्ण है? मैं एक दीर्घकालिक रणनीति की तलाश कर रहा हूं जो पूंजी वृद्धि और वित्तीय सुरक्षा दोनों में मदद करे।

Ans: नमस्ते;

मामले की बारीकियों को जाने बिना सलाह देना मुश्किल है।

मैं आदर्श रूप से आपके पोर्टफोलियो में दोनों को शामिल करने की सलाह दूंगा, लेकिन अगर दोनों में से किसी एक को चुनना है, तो मैं सामान्य सलाह के तौर पर रियल एस्टेट की सलाह दूंगा।

लिक्विडिटी, रखरखाव, संपत्ति कर रियल एस्टेट में परेशानी और लागत हैं, लेकिन संपत्ति की कीमत और मासिक किराया आम तौर पर समय के साथ स्थिर या ऊपर की ओर बढ़ते हैं, जब तक कि यह कोई अजीब मामला न हो।

MF होल्डिंग्स अत्यधिक लिक्विड हैं, कोई रखरखाव शुल्क नहीं है और कुशल कर उपचार है। लेकिन यह बाजार की अनिश्चितताओं के अधीन है।

अधिक स्पष्टता प्राप्त करने और अपने निर्णय को पुख्ता करने के लिए किसी निवेश सलाहकार या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |1170 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

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Money

मैं नियमित रूप से अपने प्रोविडेंट फंड (PF) बैलेंस की जांच करता रहा हूं, और मुझे यकीन नहीं है कि मेरा नियोक्ता समय पर अपना योगदान दे रहा है या नहीं। मैं कैसे सत्यापित कर सकता हूं कि मेरा नियोक्ता मेरे PF में नियमित योगदान दे रहा है या नहीं? क्या EPFO या मेरे PF खाते के माध्यम से सीधे नियोक्ता के भुगतान को ट्रैक करने का कोई तरीका है? साथ ही, अगर मुझे पता चले कि मेरे नियोक्ता ने कुछ महीनों से योगदान नहीं दिया है, तो मुझे क्या कदम उठाने चाहिए? क्या मैं उनसे भुगतान का सबूत मांग सकता हूं या देरी की जांच करने के लिए EPFO से संपर्क कर सकता हूं? अंत में, अगर मेरा नियोक्ता नियमित रूप से योगदान नहीं दे रहा है, तो मेरे क्या अधिकार हैं, और मुझे यह सुनिश्चित करने के लिए क्या करना चाहिए कि मेरा PF ठीक से फंड हो रहा है?

Ans: नमस्ते;

आप EPFO पोर्टल या उमंग ऐप पर लॉग इन करके पासबुक एक्सेस करके अपने EPF खाते में किए गए योगदान की जांच कर सकते हैं।

आप इसके लिए अपनी सैलरी स्लिप भी देख सकते हैं।

EPFO पोर्टल पर दिए गए SMS और मिस्ड कॉल सुविधा के ज़रिए भी अपने EPF खाते में बैलेंस अपडेट की जांच की जा सकती है।

आप अपने नियोक्ता द्वारा EPF अंशदान का भुगतान न किए जाने के बारे में EPFiGMS पोर्टल पर ऑनलाइन शिकायत दर्ज करा सकते हैं।

EPFO के पास यह सुनिश्चित करने के लिए उचित अधिकार हैं कि नियोक्ता समय पर अपने हिस्से का अंशदान दे और देरी होने पर जुर्माना भी लगाए।

वे संपत्ति जब्त कर सकते हैं और नियोक्ता के खिलाफ आपराधिक पुलिस शिकायत भी दर्ज कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Nayagam P P |4421 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Career

मुझे जेईई मेन्स में 86.02 पर्सेंटाइल मिले हैं, मैं पश्चिम बंगाल से एससी श्रेणी में हूं। क्या मुझे एनआईटी दुर्गापुर सीएसई शाखा या कोई अन्य शाखा मिल सकती है?

Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में प्रवेश की अपनी संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाया जाए - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक प्रवेश संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ उपकरण प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके प्रवेश की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: अपने मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

आपका JEE मेन पर्सेंटाइल
आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
पसंदीदा स्थान (या यदि आप भारत में किसी भी स्थान के लिए खुले हैं)
बैकअप के रूप में कम से कम 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुँच जाएँगे, जहाँ आप पिछले वर्षों के कटऑफ की जाँच करने के लिए अपना विवरण दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड तक तय हो जाते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि आप सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुले हैं, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके देखें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जाँच करने की अनुशंसा की जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: अपना पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के अनुसार, एक-एक करके, अपनी पसंद के क्रम में शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उनका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, 'सबमिट' बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम ओपनिंग और प्रदर्शित करेगा विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की समापन रैंक।
चरण 8: उद्घाटन और समापन रैंक को नोट करें
प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए उद्घाटन और समापन रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें जिसमें आप रुचि रखते हैं।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि उद्घाटन और समापन रैंक प्रत्येक वर्ष थोड़ा उतार-चढ़ाव करते हैं, इसलिए सुरक्षा के लिए हमेशा संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए उद्घाटन और समापन रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाते हैं, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) में समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000.
अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें।
प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें।

क्या यह विधि JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए इस्तेमाल की जा सकती है?
हां! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं।
आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं।

JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं?
यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें!

आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P |4421 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Career

अगर मेरे बेटे को JEE मेन्स 2025 के अप्रैल सत्र में लगभग 149 अंक मिलते हैं, तो NIT त्रिची या सुरथकल या वारंगल में प्रवेश मिलने की क्या संभावना है। हम सामान्य श्रेणी से हैं और डेटा साइंस या इलेक्ट्रॉनिक्स या केमिकल इंजीनियरिंग में से किसी एक को चुनना चाहते हैं। अगर ये संस्थान नहीं हैं, तो अन्य सरकारी संस्थानों में प्रवेश मिलने की क्या संभावना है?

Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद अपने बेटे के NIT या IIIT या GFTI में एडमिशन की संभावनाओं का अनुमान कैसे लगाएँ - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक एडमिशन संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षणिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ टूल प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके एडमिशन की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने बेटे के प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: उसके मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

उसका JEE मेन पर्सेंटाइल
उसकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
उसके पसंदीदा संस्थान के प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
उसके पसंदीदा स्थान (या यदि वह भारत में किसी भी स्थान के लिए खुला है)
बैकअप के रूप में कम से कम उसके 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुंच जाएंगे, जहां आप पिछले साल के कटऑफ की जांच करने के लिए अपनी जानकारी दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड में तय होते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि वह सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुला है, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके जांचें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की सलाह दी जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: उसका पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के क्रम में, एक-एक करके, उसकी रुचि वाली शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उसका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक नोट करें
अपनी रुचि वाले प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी की रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें। अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें। प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें। क्या इस पद्धति का उपयोग JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए किया जा सकता है? हाँ! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं। आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं? यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें! आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके बेटे के प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Career Counsellor - Answered on Apr 13, 2025

Question by Annu - Apr 12, 2025English

Career

मेरे बेटे को जेईई मेन्स में ओबीसी श्रेणी में 94.56 प्रतिशत अंक मिले हैं। उसने दिल्ली स्कूल से 12वीं पास की है। उसका निवास गुरुग्राम हरियाणा में है। वह किस कॉलेज में दाखिला ले सकता है?

Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद अपने बेटे के NIT या IIIT या GFTI में एडमिशन की संभावनाओं का अनुमान कैसे लगाएँ - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक एडमिशन संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षणिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ टूल प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके एडमिशन की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने बेटे के प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: उसके मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

उसका JEE मेन पर्सेंटाइल
उसकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
उसके पसंदीदा संस्थान के प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
उसके पसंदीदा स्थान (या यदि वह भारत में किसी भी स्थान के लिए खुला है)
बैकअप के रूप में कम से कम उसके 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुंच जाएंगे, जहां आप पिछले साल के कटऑफ की जांच करने के लिए अपनी जानकारी दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड में तय होते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि वह सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुला है, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके जांचें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की सलाह दी जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: उसका पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के क्रम में, एक-एक करके, उसकी रुचि वाली शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उसका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक नोट करें
अपनी रुचि वाले प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी की रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें। अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें। प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें। क्या इस पद्धति का उपयोग JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए किया जा सकता है? हाँ! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं। आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं? यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें! आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके बेटे के प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

Milind Vadjikar |1170 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 13, 2025English

Listen

Money

नमस्ते क्या मैं मौजूदा निवेश के साथ 60 साल की उम्र तक 500 करोड़ का कोष बना सकता हूँ? मैं 38 साल का हूँ। मेरे पोर्टफोलियो में 98 लाख म्यूचुअल फंड में, 46 लाख स्टॉक में और 40 लाख एनपीएस में हैं। म्यूचुअल फंड में मासिक योगदान 3.5 लाख और एनपीएस में 35 हजार है। क्या आप मुझे सलाह दे सकते हैं कि मैं 60 साल की उम्र तक अपनी इच्छित राशि कैसे प्राप्त करूँ?

Ans: नमस्ते;

मौजूदा कोष और नियमित निवेश के साथ आप 60 वर्ष की आयु तक 50 करोड़ की राशि तक पहुँच सकते हैं।

यदि वास्तव में आपका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु तक 500 करोड़ है, तो आपको हर महीने 50 लाख रुपये का निवेश करना होगा।

एमएफ और स्टॉक रिटर्न 10% और एनपीएस 8% माना जाता है, जो कि रूढ़िवादी पक्ष पर है।

खुशहाल निवेश;

Milind Vadjikar |1170 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Question by Rajneesh - Apr 11, 2025English

Listen

Money

नमस्कार, मैं 42 साल का हूँ और एक पीएसयू में काम करता हूँ, मेरी मासिक सैलरी 1 लाख है, 5 साल पहले मैंने SIPS में निवेश करना शुरू किया, 5k प्रति माह से शुरू किया और धीरे-धीरे बढ़ाकर 23k प्रति माह कर दिया (वर्तमान SIP पोर्टफोलियो है - एक्सिस ब्लूचिप इक्विटी ग्रेड 2k, निप्पॉन लार्ज कैप ग्रेड 2k, केनरा रोबेको ब्लीज चिप इक्विटी रेग ग्रेड 2k, HDFC BSE सेंसेक्स इंडेक्स 1k, ICICI प्रू ब्लूचिप ग्रेड 4000, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप ग्रेड 2k, क्वांट स्मॉल कैप ग्रेड 3k, SBI स्मॉल कैप 2k, टाटा स्मॉल कैप ग्रेड 3k मिरास एसेट लार्ज कैप रेग ग्रेड 2k। मेरे मन में कोई विशेष रिटर्न नहीं है लेकिन मैं अपने रिटर्न को अधिकतम करना चाहता हूँ, कुछ महीने पहले तक मेरा XIPR लगभग 24% था लेकिन पिछले कुछ महीनों से यह बहुत कम हो गया है और वर्तमान में लगभग 9.30% है मैं अपने पोर्टफोलियो में इसे शामिल करना चाहता हूँ। निकट भविष्य में मेरी इसमें से पैसे निकालने की कोई योजना नहीं है।

Ans: नमस्ते;

आपको अपने पोर्टफोलियो में सिर्फ़ 4 फंड चाहिए:

1. फ्लेक्सीकैप टाइप म्यूचुअल फंड

2. मल्टीकैप टाइप म्यूचुअल फंड

3. बैलेंस्ड एडवांटेज टाइप म्यूचुअल फंड

4. मल्टी एसेट एलोकेशन टाइप म्यूचुअल फंड

आप अपनी निवेश योग्य राशि का 25% इनमें से प्रत्येक फंड प्रकार में आवंटित कर सकते हैं।

आप संबंधित श्रेणियों में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं या किसी MFD से सलाह ले सकते हैं।

यदि आपका क्षितिज दीर्घकालिक है तो आपको इन काल्पनिक नुकसानों या रिटर्न में गिरावट के बारे में चिंता नहीं करनी चाहिए। वास्तव में आपको कम NAV पर अधिक यूनिट जमा करने के लिए ऐसे बाजार गिरावट के दौरान एकमुश्त निवेश करना चाहिए।

मासिक SIP के माध्यम से निवेश किए गए 24 K आपको 15 वर्षों में 1 करोड़ की राशि दे सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Milind Vadjikar |1170 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Listen

Money

मैं 45 वर्ष का हूँ और इस समय मेरे पास कोई महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति बचत नहीं है। मुझे अपने परिवार का भरण-पोषण करना है, जिसमें मेरा जीवनसाथी और बच्चे शामिल हैं, और मैं उनके लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहता हूँ, साथ ही अगले 15 वर्षों में पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष भी बनाना चाहता हूँ। सेवानिवृत्ति तक सीमित समय बचा है, इसलिए मैं इस बात को लेकर चिंतित हूँ कि बच्चों की शिक्षा, घरेलू खर्च और किसी भी मौजूदा ऋण जैसी वर्तमान पारिवारिक जिम्मेदारियों को सेवानिवृत्ति के लिए आक्रामक बचत और निवेश रणनीतियों के साथ कैसे संतुलित किया जाए। मैं जानना चाहता हूँ: मेरी उम्र और जिम्मेदारियों को देखते हुए मेरी निवेश योजना कैसी होनी चाहिए? एक आरामदायक सेवानिवृत्ति कोष तक पहुँचने के लिए मुझे मासिक या वार्षिक रूप से कितना निवेश करना चाहिए? मेरी स्थिति में किसी के लिए म्यूचुअल फंड, एनपीएस, पीपीएफ या अन्य जैसे सर्वोत्तम साधन कौन से हैं? साथ ही, मैं अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राथमिकता देते हुए अपने परिवार के भविष्य को वित्तीय रूप से कैसे सुरक्षित कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान मासिक आय और नियमित मासिक व्यय क्या है?

क्या आपने पहले कोई EPF/MF निवेश किया है?

बच्चों की उम्र?

सेवानिवृत्ति की आयु?

कृपया ये जानकारी प्रदान करें ताकि आपको उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Money

मैंने हाल ही में अपनी नौकरी खो दी है और मैं नए अवसरों की तलाश कर रहा हूँ। जब मैं अपनी नौकरी की तलाश कर रहा हूँ, तो मैं एक ऐसी स्थिति का भी सामना कर रहा हूँ जहाँ मेरे पिता अस्पताल में हैं, और मुझे अपने वित्त का प्रबंधन करने और उनकी देखभाल करने की आवश्यकता है। मेरे पास कुछ बचत है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि मैं अपनी वित्तीय ज़रूरतों को अस्पताल के खर्चों और चल रहे बिलों के साथ कैसे संतुलित करूँ। नौकरी की तलाश और अस्पताल से संबंधित खर्चों से निपटने के दौरान मैं अल्पावधि में अपने वित्त का प्रबंधन कैसे कर सकता हूँ? क्या मुझे इन खर्चों के लिए अपने आपातकालीन निधि का उपयोग करना चाहिए, या क्या मुझे अधिक गंभीर आपात स्थितियों के लिए उस निधि को बरकरार रखना चाहिए? मुझे चिंता है कि अगर मैं अपनी बचत का बहुत अधिक उपयोग करता हूँ, तो अगर नौकरी की तलाश में अपेक्षा से अधिक समय लगता है, तो मैं अपने बुनियादी जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने में सक्षम नहीं हो सकता।

Ans: मुझे आपकी वर्तमान स्थिति के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। एक ही समय में नौकरी छूटने और परिवार में मेडिकल इमरजेंसी का सामना करना मुश्किल है। समझदारी से योजना बनाने की कोशिश करके आप बहुत ताकत दिखा रहे हैं। आइए अब हम एक साथ मिलकर, कदम दर कदम, एक सरल और संतुलित योजना के साथ इस पर काम करें।

आइए अपनी बचत की सुरक्षा, मौजूदा बिलों को संभालने और अगले 3-6 महीनों के लिए शांत दृष्टिकोण के साथ तैयारी करने पर ध्यान दें।

सबसे पहले सभी वित्तीय संसाधनों की समीक्षा करें

• अपनी मौजूदा बचत, आपातकालीन निधि और बैंक खातों में मौजूद अन्य निधियों को सूचीबद्ध करें।

• किराया, किराने का सामान, बिल और अस्पताल के खर्च जैसे सभी मासिक खर्चों को नोट करें।

• अगर आपके पास कोई फिक्स्ड डिपॉजिट या निवेश है, तो चिह्नित करें कि कौन से बिना किसी जुर्माने के आसानी से तोड़े जा सकते हैं।

• जब तक कोई दूसरा विकल्प न हो, लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने से बचें।

• बिना किसी आय के आपका पैसा कितने समय तक चलेगा, इसका लिखित नोट बनाएँ।

आपातकालीन निधि: हां, इसका इस्तेमाल करें - लेकिन सोच-समझकर

• आपातकालीन निधि ऐसे समय के लिए बनाई गई है। आप इसका इस्तेमाल अभी कर सकते हैं।

• इसका इस्तेमाल पहले मेडिकल और बुनियादी मासिक जरूरतों के लिए ही करें।

• इसे गैर-जरूरी खर्चों या जीवनशैली से जुड़ी अतिरिक्त चीजों पर खर्च करने से बचें।

• अभी भी कम से कम 1–2 महीने के खर्चों के लिए रिजर्व रखने की कोशिश करें।

• जब आप फिर से नौकरी पर लग जाएं तो आप इस फंड को फिर से भर सकते हैं।

गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करें

• मनोरंजन, सदस्यता और गैर-जरूरी वस्तुओं पर खर्च को रोकें या कम करें।

• इस चरण के दौरान ईएमआई या क्रेडिट पर कुछ भी खरीदने से बचें।

• अपने परिवार को अस्थायी रूप से कटौती करने की आवश्यकता के बारे में धीरे से सूचित करें।

• घर पर ही खाना पकाएँ, यात्रा कम करें और गैजेट या कपड़े जैसी खरीदारी में देरी करें।

अस्पताल से भुगतान विकल्पों के बारे में बात करें

• कुछ अस्पताल आंशिक भुगतान की अनुमति देते हैं या नकद या बीमा दावों के लिए छूट देते हैं।

• उनसे स्पष्ट रूप से पूछें कि क्या वित्तीय तनाव में लोगों के लिए कोई मदद उपलब्ध है।

• अगर आपके पिता के पास कोई बीमा कवर है, तो सभी बिल ठीक से जमा करें।

• अगर कोई रिश्तेदार अस्थायी रूप से मदद कर सकता है, तो इसे अल्पकालिक मदद के रूप में स्वीकार करें।

दीर्घकालिक निवेश को अस्थायी रूप से रोकें

• अगर आपके पास SIP या आवर्ती निवेश चल रहे हैं, तो अभी के लिए रोकने पर विचार करें।

• ज़्यादातर SIP आपको बिना किसी दंड के कुछ महीनों के लिए रोकने की अनुमति देते हैं।

• लोन या क्रेडिट कार्ड एडवांस लेने की तुलना में SIP को रोकना बेहतर है।

• आय फिर से शुरू होने के बाद आप सभी निवेश फिर से शुरू कर सकते हैं।

मासिक आवश्यक चीजों को प्राथमिकता दें

• शीर्ष प्राथमिकता वाले खर्चों की सूची बनाएं - किराया, किराने का सामान, बिजली, परिवहन, दवाइयाँ।

\n\nअविलंब इनका भुगतान करें।

\n\nव्यक्तिगत खरीदारी, बाहर भोजन करना या यात्रा जैसे कम महत्वपूर्ण खर्चों को टालें या कम करें।

\n\nयदि कोई क्रेडिट कार्ड बिल बकाया है, तो जुर्माना से बचने के लिए न्यूनतम राशि का भुगतान करें।

\nनौकरी की तलाश: सक्रिय रहें लेकिन शांत रहें

\n\nरोजाना कम से कम 3–4 घंटे नौकरी की तलाश और नेटवर्किंग पर बिताएं।

\n\nअपना रिज्यूम अपडेट करें, पूर्व सहकर्मियों से संपर्क करें, पोर्टल पर रजिस्टर करें।

\n\nमित्रों और शुभचिंतकों को बताएं कि आप अल्पकालिक फ्रीलांस काम के लिए भी तैयार हैं।

\n\nअंशकालिक शिक्षण, लेखन या परामर्श जैसी कोई भी अतिरिक्त आय दबाव को कम करेगी।

3 महीने की योजना बनाएं, फिर समीक्षा करें

• आपके पास अभी जो फंड है, उसके आधार पर अगले 3 महीने के लिए योजना बनाएं।

• अपेक्षित आय (भले ही शून्य हो), ज्ञात व्यय और अंतराल की सूची बनाएं।

• अपनी योजना को मासिक रूप से फिर से देखें और स्थिति बदलने पर उसे समायोजित करें।

• खर्चों का लिखित रिकॉर्ड रखें। इससे आपको बेहतर प्रबंधन करने में मदद मिलेगी।

पर्सनल लोन या क्रेडिट एडवांस लेने से बचें

• नया लोन लेने के लिए यह अच्छा समय नहीं है।

• पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड EMI बाद में तनाव बढ़ाएंगे।

• क्रेडिट का उपयोग करने से पहले अपने खुद के नकद भंडार का उपयोग करें या किसी भरोसेमंद परिवार से मदद मांगें।

नौकरी फिर से शुरू होने पर, चरण दर चरण पुनर्निर्माण करें

• सबसे पहले अपने आपातकालीन फंड का पुनर्निर्माण शुरू करें।

• फिर अपने रुके हुए SIP को फिर से शुरू करें।

• छोटे-छोटे वित्तीय लक्ष्य तय करें, जैसे कि किसी बकाया को चुकाना या 1 महीने के खर्चों के लिए बचत करना।

• बिना जल्दबाजी के धीरे-धीरे सामान्य गति पर वापस आएँ।

भावनात्मक रूप से स्थिर रहें और ज़रूरत पड़ने पर आराम करें

• यह एक कठिन दौर है, लेकिन यह बीत जाएगा।

• अगर तनाव बहुत ज़्यादा हो जाए, तो दोस्तों, काउंसलर या सहायता समूहों से मदद लें।

• अपने स्वास्थ्य, नींद और खाने का ध्यान रखें। आपको अभी ऊर्जा की ज़रूरत है।

• अपने बच्चे से सरलता और कोमलता से बात करें। बच्चे जितना हम सोचते हैं, उससे कहीं ज़्यादा समझते हैं।

अंत में

आप पहले से ही सही काम कर रहे हैं - मदद माँगना और आगे की योजना बनाना।

यह दौर आपकी ताकत की परीक्षा लेगा, लेकिन आपकी हिम्मत भी दिखाएगा।

आपातकालीन निधि का बुद्धिमानी से इस्तेमाल करें। अतिरिक्त खर्चों में कटौती करें।

निवेश रोक दें, नौकरी की तलाश जारी रखें और शांत रहें।

इस दौरान छोटी आय भी बेहतर प्रबंधन में मदद करेगी।

नौकरी वापस आने के बाद, आप अधिक स्पष्टता के साथ सब कुछ फिर से बना सकते हैं।

आप अकेले नहीं हैं। जहाँ भी आपको सहायता मिले, उसका लाभ उठाएँ।

आपका परिवार भाग्यशाली है कि आप इतनी सावधानी और समझदारी से प्रबंधन कर रहे हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Money

मैं अगले 3 वर्षों में एक संपत्ति खरीदने की योजना बना रहा हूँ, या तो व्यक्तिगत उपयोग के लिए या निवेश के लिए। मैं वर्तमान में प्रति माह 20,000 की बचत करता हूँ और मेरे पास डाउन पेमेंट और संबंधित लागतों (पंजीकरण, कर, इंटीरियर, आदि) के लिए 5,00,000 रुपये की बचत है। वर्तमान बाजार स्थितियों को देखते हुए, क्या मुझे अपनी बचत को उच्च-ब्याज बचत खाते या सावधि जमा जैसे कम जोखिम वाले विकल्पों में रखना चाहिए, या मुझे उच्च रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड या डेट फंड में निवेश करना चाहिए? मुझे सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन कैसे बनाना चाहिए? साथ ही, संपत्ति खरीदने में शामिल अतिरिक्त लागतों के लिए मुझे कितना बजट बनाना चाहिए? अन्य वित्तीय जिम्मेदारियों (जैसे 30,000 रुपये की होम लोन ईएमआई और बच्चे की शिक्षा का खर्च) के साथ, मैं बाकी सब कुछ प्रबंधित करते हुए इस संपत्ति के लिए बचत को कैसे प्राथमिकता दे सकता हूँ? अंत में, क्या मुझे संपत्ति खरीदने के बाद रखरखाव जैसे भविष्य के संपत्ति-संबंधी खर्चों की योजना बनानी चाहिए?

Ans: आपकी सोच की स्पष्टता और 20,000 रुपये प्रति महीने की बचत की आदत आपकी बड़ी ताकत है। आपने पहले ही डाउन पेमेंट के लिए 5,00,000 रुपये बचा लिए हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है। आइए अब एक स्पष्ट और सरल 360-डिग्री योजना बनाएं, ताकि आप अन्य सभी वित्तीय प्राथमिकताओं को संभालते हुए संपत्ति खरीद सकें।

आइए अब समझते हैं कि अपनी बचत कहाँ लगाएँ, अतिरिक्त लागतों के लिए बजट कैसे बनाएँ, EMI और शिक्षा को कैसे संतुलित करें और भविष्य के संपत्ति खर्चों की योजना कैसे बनाएँ।

नीचे एक विस्तृत, संरचित और सरलीकृत मार्गदर्शिका दी गई है।

डाउन पेमेंट के लिए बचत: सुरक्षा महत्वपूर्ण है

आप 3 साल में संपत्ति खरीदने की योजना बना रहे हैं। यह आपके लक्ष्य को अल्पकालिक बनाता है।

इसलिए, आपकी प्राथमिकता सुरक्षा होनी चाहिए। रिटर्न नहीं।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए रिटर्न गौण है। पूंजी सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड यहाँ उपयुक्त नहीं हैं। वे अल्पावधि में जोखिम भरे हैं।

अगर आप सही प्रकार का चयन नहीं कर रहे हैं तो डेट फंड भी पूरी तरह सुरक्षित नहीं हैं।

नीचे उपयुक्त विकल्प दिए गए हैं:

अपने 5,00,000 रुपये को उच्च ब्याज वाले बचत खाते में रखें। किसी सुरक्षित और प्रतिष्ठित निजी या पीएसयू बैंक से खाता चुनें।

2-3 साल की अवधि के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट भी अच्छा है। एनबीएफसी की तुलना में बैंकों को प्राथमिकता दें।

आप कम अवधि के डेट म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं। केवल तभी जब आप छोटे उतार-चढ़ाव से सहमत हों।

आक्रामक हाइब्रिड, इक्विटी सेविंग फंड या आर्बिट्रेज फंड से बचें। ये 3 साल के लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं हैं।

शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड या ईटीएफ में निवेश न करें। वे डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं।

अगर आप डेट म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करते हैं, तो नए टैक्स नियम को समझें। आपके इनकम स्लैब के हिसाब से लाभ पर टैक्स लगेगा।

एफडी और शॉर्ट-टर्म डेट फंड का संयोजन बेहतर लिक्विडिटी दे सकता है।

अगर आप म्यूचुअल फंड पसंद करते हैं, तो सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के जरिए रेगुलर प्लान चुनें। वे आपको जोखिम की बेहतर निगरानी करने में मदद कर सकते हैं।

संपत्ति के लिए बजट बनाना: सभी लागतों को शामिल करें

अधिकांश खरीदार केवल डाउन पेमेंट की योजना बनाते हैं। लेकिन यह केवल एक हिस्सा है।

कई छिपे हुए या अर्ध-दृश्यमान खर्च हैं। कृपया उनके लिए अभी योजना बनाएं।

आइए देखें कि वे क्या हैं:

स्टाम्प ड्यूटी और पंजीकरण शुल्क। यह संपत्ति की लागत का 7% से 10% हो सकता है।

इंटीरियर और फर्नीचर। यहां तक कि बुनियादी साज-सज्जा की लागत भी संपत्ति की कीमत का 10% हो सकती है।

ब्रोकरेज और वकील की फीस। यदि लागू हो, तो 1% या उससे अधिक हो सकती है।

अग्रिम सोसायटी रखरखाव और जमा। आमतौर पर नए अपार्टमेंट के लिए आवश्यक है।

निर्माणाधीन संपत्ति पर जीएसटी। यह इनपुट क्रेडिट के बिना 5% है।

गृह बीमा। यदि आप संरचना क्षति को कवर करना चाहते हैं तो एकमुश्त प्रीमियम।

पार्किंग स्थान शुल्क और क्लब हाउस जमा। अक्सर बजट बनाने में छूट जाते हैं।

शिफ्टिंग और सेट-अप लागत। उपकरणों, पर्दों, इंस्टॉलेशन आदि के लिए।

इसलिए कृपया संपत्ति के मूल्य का 15% से 20% "अतिरिक्त लागत" के रूप में जोड़ें। इस बफर को अलग रखें।

आपके वर्तमान 5,00,000 रुपये इन सभी के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। लेकिन आपके पास अभी भी 36 महीने हैं।

इसलिए, इस लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए हर महीने 20,000 रुपये की बचत करना एक स्मार्ट कदम है।

साथ ही, इन लागतों के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी का उपयोग न करें। जब आपको इसकी आवश्यकता होगी तो इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है।

संपत्ति के लिए बचत करते समय ईएमआई और शिक्षा को संतुलित करना

अभी, आपके पास 30,000 रुपये की ईएमआई और बच्चे की शिक्षा का खर्च है।

आप हर महीने 20,000 रुपये भी बचाते हैं। आइए अब देखें कि इन तीनों को कैसे संतुलित किया जाए।

अपनी 20,000 रुपये की बचत को न रोकें। यह आपके 3-वर्षीय लक्ष्य को पूरा करने की कुंजी है।

अगर आपकी आय बढ़ती है, तो आप अपनी बचत को 5,000 से 10,000 रुपये तक बढ़ा सकते हैं।

इस प्रॉपर्टी लक्ष्य के लिए एक अलग बैंक खाते का उपयोग करें। ताकि आप अन्य ज़रूरतों को आपस में न मिलाएँ।

साल में एक या दो बार आंशिक रूप से EMI का भुगतान करने का प्रयास करें। इससे दीर्घकालिक ब्याज का बोझ कम होता है।

अगर आपको अपने बच्चे के लिए बड़े खर्च (स्कूल की फीस, कोचिंग) की उम्मीद है, तो पहले से ही उनकी योजना बना लें।

इंटीरियर या रजिस्ट्रेशन के लिए दूसरा लोन लेने से बचें। इससे आपकी EMI सीमा बढ़ सकती है।

कम से कम 3-4 महीने की EMI इमरजेंसी रिजर्व के तौर पर रखें। इस फंड को न छुएँ।

अगर संभव हो, तो अपने बच्चे की शिक्षा के लिए अलग SIP में पैसे रखें। इसे आपस में न मिलाएँ।

इस प्रॉपर्टी के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे दीर्घकालिक निवेश को न भुनाएँ। इससे भविष्य के लक्ष्य प्रभावित होते हैं।

भविष्य की प्रॉपर्टी के खर्चों की योजना बनाएँ

एक बार जब आप घर खरीद लेते हैं, तो खर्च वहीं नहीं रुकते। बहुत से लोग यह भूल जाते हैं।

अगर पहले से योजना नहीं बनाई गई तो ये खर्च आपके बजट को प्रभावित कर सकते हैं।

सोसायटी के रखरखाव का शुल्क। आकार और स्थान के आधार पर 2,000 रुपये से 8,000 रुपये मासिक हो सकता है।

नगरपालिका को वार्षिक संपत्ति कर। हर साल भुगतान किया जाना चाहिए।

मरम्मत और पेंटिंग। खासकर कब्जे के 3-5 साल बाद।

उपकरणों का खराब होना या अपग्रेड होना। गीजर, एसी, फिल्टर, आदि।

अगर आप इसका इस्तेमाल नहीं कर रहे हैं और यह खाली पड़ा है तो किराए का नुकसान।

अगर आप क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस लेते हैं तो लोन इंश्योरेंस प्रीमियम।

अगर किराए पर दे रहे हैं तो आप सिक्योरिटी डिपॉजिट भी दे सकते हैं।

ये सभी आवर्ती हैं। इसलिए आपके पास इनके लिए नकदी प्रवाह तैयार होना चाहिए।

इन भविष्य के खर्चों के लिए 2,000 से 3,000 रुपये की छोटी एसआईपी शुरू करने की कोशिश करें।

कम जोखिम वाला हाइब्रिड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड चुनें। जरूरत पड़ने पर ही पैसे निकालें।

साथ ही, इन खर्चों की समीक्षा करने के लिए सालाना रिमाइंडर रखें।

कई लक्ष्यों में से इस लक्ष्य को कैसे प्राथमिकता दें

जब आपके पास कई ज़िम्मेदारियाँ हों, तो योजना बनाना ज़्यादा ज़रूरी हो जाता है.

हर फंड के लिए एक खास लक्ष्य तय करना ज़रूरी है.

आइये मिलकर प्राथमिकता तय करें:

सिर्फ़ प्रॉपर्टी के डाउन पेमेंट के लिए 20,000 रुपये की मासिक बचत जारी रखें.

प्रॉपर्टी के लिए आपातकालीन फंड का इस्तेमाल न करें.

6 महीने के खर्चों को अलग लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें.

बच्चे की शिक्षा के लिए अलग SIP या PPF रखें. इसे घर की बचत के साथ न मिलाएँ.

EMI का भुगतान न रोकें या उसमें देरी न करें. इससे आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है.

फ़र्नीचर और इंटीरियर के लिए लोन लेने से बचें. धीरे-धीरे बचत करें और सिर्फ़ उतना ही खर्च करें जितना आपने बचाया है.

अपने बीमा प्रीमियम का भुगतान समय पर करें. उन्हें न चूकें.

प्रॉपर्टी लक्ष्य के लिए बचत बढ़ाने के लिए बोनस या उपहार का इस्तेमाल करें.

इस 3 साल की अवधि के दौरान जीवनशैली में होने वाली मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने का प्रयास करें. इससे बहुत मदद मिलती है.

अगर प्रॉपर्टी की कीमत बढ़ जाती है तो क्या होगा?

3 साल में कीमतें बढ़ने की संभावना है।

आपको दो तरह से तैयार रहना चाहिए।

हर साल धीरे-धीरे मासिक बचत बढ़ाएँ। 2,000 रुपये और भी ज़्यादा खर्च करने से मदद मिल सकती है।

अगर कीमतें तेज़ी से बढ़ती हैं, तो छोटे घर के बारे में सोचें। अपने लोन को ज़्यादा न बढ़ाएँ।

घर के लिए शिक्षा और दीर्घकालिक लक्ष्यों से समझौता न करें।

अनुशासित रहें। सिर्फ़ इसलिए जल्दबाजी न करें क्योंकि कीमतें बढ़ गई हैं। डर पर नहीं, बल्कि कीमत पर ध्यान दें।

क्या आपको निवेश के लिए खरीदना चाहिए या इस्तेमाल के लिए?

आप अनिश्चित हैं कि यह निजी इस्तेमाल के लिए होगा या निवेश के लिए।

आइए इस बिंदु को स्पष्ट करें क्योंकि यह योजना को बदलता है:

अगर निजी इस्तेमाल के लिए, तो स्थान, सुरक्षा, आवागमन और नज़दीकी स्कूलों को प्राथमिकता दें।

अगर निवेश के लिए, तो किराए की आय की जाँच करें। उच्च मूल्यवृद्धि की उम्मीद न करें।

रियल एस्टेट निवेश में छिपी हुई लागतें, खराब लिक्विडिटी और अनियमित रिटर्न होते हैं।

अगर 7+ साल तक वहाँ रहने की योजना नहीं है, तो खरीदने के बारे में फिर से सोचें। किराए पर रहना सस्ता हो सकता है।

सिर्फ़ इसलिए न खरीदें क्योंकि दूसरे खरीद रहे हैं। पूरी तरह से उपयोगिता के आधार पर निर्णय लें।

अगर आप रहने के लिए हैं तो आपकी प्राथमिकता आराम होनी चाहिए, न कि वापसी।

यह भी याद रखें कि ज़रूरत पड़ने पर प्रॉपर्टी को जल्दी नहीं बेचा जा सकता। इसलिए, नकदी की ज़रूरतों की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

ज़्यादा उधार न लें। लोन EMI + बच्चे की शिक्षा आपकी आय के 50% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।

अंत में

आप आगे की सोच रहे हैं। यह पहले से ही एक मज़बूत आधार है।

आपकी बचत की आदत, EMI अनुशासन और स्पष्ट लक्ष्य सभी सकारात्मक बिंदु हैं।

अपने 5,00,000 रुपये को कम जोखिम वाले साधनों में रखकर और हर महीने 20,000 रुपये जोड़कर, आप सही रास्ते पर हैं।

कृपया इस लक्ष्य के लिए जोखिम भरे उत्पादों से बचें।

साथ ही, सभी दृश्यमान और छिपी हुई प्रॉपर्टी लागतों के लिए बजट बनाएँ।

EMI, शिक्षा और बचत को सरल, सुसंगत चरणों के साथ संतुलित करें।

प्रॉपर्टी से जुड़े खर्चों और दीर्घकालिक लक्ष्यों को अलग-अलग रखें।

हर 6 महीने में अपनी योजना की समीक्षा करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपने सभी लक्ष्यों को शांतिपूर्वक संरेखित करने में मदद कर सकता है।

धैर्य रखें, ध्यान केंद्रित रखें और अपने मन की शांति की रक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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