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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Vivek Lala |301 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Mar 12, 2024

Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more

Asked by Anonymous - Sep 14, 2023English

Money

यदि रुपये का म्यूचुअल फंड। 5 लाख निवेश मूल्य पांच साल के बाद भुनाया जाता है और मोचन पर प्राप्त राशि 8.75 लाख है, कर कितना होगा?

Ans: नमस्कार, LTCG 8.75L -5L-1L = 2.75L * 10% = रु. 27500 + उपकर, जैसा लागू हो, होगा
उपरोक्त कथन उन लोगों के लिए मान्य है जिनकी आय मूल कर सीमा से अधिक है

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MoneyReply

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Mahesh Padmanabhan | Answer |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 19, 2023

Question by Gaurav - Feb 15, 2023English

Money

नमस्ते, मेरी सालाना सैलरी 7.5 लाख है. इस साल मैंने 80सी, 80डी आदि जैसे सभी बचत विकल्पों का लाभ उठाकर कोई कर नहीं चुकाया। कुछ दिन पहले मैंने रुपये भुनाए। मेरे टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड से 65000 रु. मैं जानना चाहता हूं कि क्या यह मेरी करयोग्य आय में जुड़ेगा? क्या मुझे उस पर टैक्स देना होगा?

Ans: हाय गौरव
ईएलएसएस एमएफ की करदेयता आपकी होल्डिंग अवधि के साथ-साथ उक्त मोचन पर होने वाले पूंजीगत लाभ पर भी निर्भर होगी।

तदनुसार, यदि आपने ईएलएसएस एमएफ को प्राप्त करने के 3 साल के भीतर भुना लिया है तो ऐसे निवेश के कारण आपके द्वारा दावा की गई कटौती की राशि आपकी वर्तमान आय में जोड़ दी जाएगी।

इसके अतिरिक्त, मोचन पर लाभ पर पूंजीगत लाभ के रूप में कर लगाया जाएगा

Mihir Tanna |990 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 28, 2023

Question by MOHAN - Nov 18, 2023English

Money

मैं सेवानिवृत्त हूं और मैंने म्यूचुअल फंड में कुछ निवेश किया है। अगर मैं 3 लाख रुपये का फंड भुनाता हूं तो मुझे कितना टैक्स देना होगा और गणना का आधार क्या है। धन्यवाद

Ans: म्यूचुअल फंड के मोचन पर कर होल्डिंग अवधि और योजना के प्रकार पर निर्भर करता है। इक्विटी और डेट स्कीम में अलग-अलग टैक्स दर होती है.

इक्विटी आधारित योजनाओं से अल्पकालिक लाभ पर 15% की दर से कर लगेगा
इक्विटी आधारित योजनाओं से दीर्घकालिक लाभ पर 1 लाख से ऊपर 10% की दर से कर लगाया जाएगा
ऋण आधारित योजनाओं से अल्पकालिक लाभ पर कर स्लैब दर से लगाया जाएगा
ऋण आधारित योजनाओं से दीर्घकालिक लाभ पर 20% की दर से कर लगेगा

Ramalingam Kalirajan |7595 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Question by PRANABANANDA - Feb 23, 2024English

Money

मैंने अपनी पत्नी जो कि एक गृहिणी है, के नाम पर नवंबर 2018 में मिराए एसेट हेल्थकेयर म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का निवेश किया है। इसका वर्तमान मूल्य 3.3 लाख रुपये है। यदि इसे भुनाया जाता है तो कितना कर देना होगा। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: म्यूचुअल फंड निवेश को भुनाने के कर निहितार्थ
आपके निवेश की वृद्धि पर बधाई! आइए मिराए एसेट हेल्थकेयर म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को भुनाने के कर निहितार्थों पर गहराई से विचार करें।

पूंजीगत लाभ को समझना
जब आप अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को भुनाते हैं, तो आपके द्वारा अर्जित कोई भी लाभ पूंजीगत लाभ माना जाता है और कराधान के अधीन होता है। होल्डिंग अवधि के आधार पर पूंजीगत लाभ को अल्पकालिक या दीर्घकालिक के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ
यदि आप खरीद के तीन साल के भीतर अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को भुनाते हैं, तो परिणामी लाभ को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ माना जाता है। ये लाभ आपकी कर योग्य आय में जोड़े जाते हैं और आपके लागू आयकर स्लैब दर के अनुसार कर लगाया जाता है।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ
यदि आप भुनाने से पहले अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को तीन साल से अधिक समय तक रखते हैं, तो लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर इंडेक्सेशन लाभों के बिना 10% की फ्लैट दर से कर लगाया जाता है, बशर्ते कि लाभ एक वित्तीय वर्ष में ₹1 लाख से अधिक हो।

कर गणना
आपके मामले में, चूंकि निवेश नवंबर 2018 में किया गया था और वर्तमान मूल्य ₹3.3 लाख है, इसलिए निवेश तीन साल से अधिक समय तक रखा गया है। इसलिए, लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा।

कर की गणना ₹1 लाख से अधिक के लाभ के 10% के रूप में की जाएगी। मान लें कि आपका कुल लाभ ₹2.3 लाख (₹3.3 लाख - ₹1 लाख) है, तो कर योग्य राशि ₹1.3 लाख (₹2.3 लाख - ₹1 लाख) होगी। इसलिए, देय कर ₹13,000 (₹1.3 लाख का 10%) होगा।

कर देयता को कम करना
आपकी कर देयता को कम करने के लिए कुछ रणनीतियाँ हैं:

कर-बचत निवेश: धारा 80सी के तहत कटौती का लाभ उठाने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) या पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करने पर विचार करें।

कर हानि संचयन: यदि आपके पास पूंजीगत घाटे वाले अन्य निवेश हैं, तो अपने म्यूचुअल फंड निवेश से पूंजीगत लाभ की भरपाई के लिए उन्हें बेचने पर विचार करें।

निष्कर्ष
अपने म्यूचुअल फंड निवेश को भुनाने पर होल्डिंग अवधि और अर्जित लाभ के आधार पर कर निहितार्थ शामिल होते हैं। इन निहितार्थों को समझने से आपको अपने वित्त की प्रभावी रूप से योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

यदि आपको कर नियोजन या निवेश रणनीतियों में और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें। मैं आपकी वित्तीय यात्रा में आपकी मदद करने के लिए यहाँ हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7595 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Asked by Anonymous - Jun 28, 2024English

Money

नमस्ते क्या मुझे म्यूचुअल फंड के रिडेम्पशन के दौरान कोई टैक्स देना होगा? मेरे पास 12 लाख का फंड है। मुझे अपनी 17 साल की बेटी और 8 साल के बेटे के लिए 20 हजार के मासिक निवेश के साथ कौन सी निवेश योजना अपनानी चाहिए?

Ans: जब आप म्यूचुअल फंड भुनाते हैं, तो आपको टैक्स देना पड़ सकता है। यह म्यूचुअल फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है।

इक्विटी फंड: एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) होते हैं। 1 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 10% टैक्स लगता है।

डेट फंड: तीन साल से ज़्यादा समय तक रखे गए डेट फंड से होने वाले लाभ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन होते हैं। इंडेक्सेशन के बाद इन पर 20% टैक्स लगता है। तीन साल से कम समय तक रखे गए डेट फंड से होने वाले लाभ शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) होते हैं। STCG को आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।

हाइब्रिड फंड: कराधान इक्विटी और डेट घटकों पर निर्भर करता है। 65% से ज़्यादा इक्विटी वाले हाइब्रिड फंड के लिए, कराधान इक्विटी फंड की तरह होता है। अन्यथा, यह डेट फंड की तरह होता है।

अपने विशिष्ट मामले पर विस्तृत मार्गदर्शन के लिए किसी टैक्स पेशेवर से सलाह ज़रूर लें।

अपने बच्चों के लिए निवेश योजना

अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करना बहुत ज़रूरी है। यहाँ आपकी 17 वर्षीय बेटी और 8 वर्षीय बेटे के लिए एक संरचित योजना दी गई है।

लक्ष्यों और समय-सीमा का आकलन

बेटी: उसे उच्च शिक्षा या अन्य खर्चों के लिए जल्द ही धन की आवश्यकता होगी। आपका निवेश क्षितिज अल्पकालिक (1-3 वर्ष) है।

बेटा: उसकी उच्च शिक्षा और अन्य लक्ष्यों के लिए आपके पास लंबा क्षितिज (10+ वर्ष) है।

अपनी बेटी के लिए अल्पकालिक निवेश रणनीति

चूँकि आपको जल्द ही धन की आवश्यकता है, इसलिए सुरक्षित निवेश का विकल्प चुनें।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त। वे बचत खातों और सावधि जमाओं की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

लिक्विड फंड: वे कम जोखिम वाले होते हैं और उचित रिटर्न देते हैं। एक वर्ष या उससे कम समय में आवश्यक धन के लिए उपयुक्त।

अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: ये थोड़े अधिक जोखिम वाले होते हैं लेकिन लिक्विड फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अपने बेटे के लिए दीर्घकालिक निवेश रणनीति

आपके पास चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने के लिए समय है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन बाजार जोखिम के साथ आते हैं।

विविध इक्विटी फंड: वे विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम फैलाते हैं। लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए अच्छा है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): इक्विटी फंड में नियमित रूप से निवेश करें। यह बाजार की अस्थिरता को कम करता है और निवेश की लागत को औसत करता है।

अपने निवेश को संतुलित करना

नियमित निगरानी: अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और लक्ष्य की प्रगति के आधार पर उन्हें समायोजित करें।

विविधीकरण: अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न का अनुकूलन होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना: कुशल फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

लचीलापन: प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर समय पर निर्णय ले सकते हैं।

जोखिम प्रबंधन: सक्रिय फंड खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक या सेक्टर से बच सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में निवेश करने के कुछ नुकसान हैं।

मार्गदर्शन का अभाव: आप पेशेवर सलाह से चूक सकते हैं।

समय लेने वाला: खुद निवेश का प्रबंधन करने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है।

गलतियों की संभावना: विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, बिना जानकारी के निर्णय लेने का जोखिम होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड का उपयोग करना

पेशेवर सलाह: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।

बेहतर योजना: सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करते हैं।

मन की शांति: आपको पेशेवर सहायता मिलती है, तनाव कम होता है और बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य सुनिश्चित होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। अल्पकालिक जरूरतों के लिए डेट फंड और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड का उपयोग करें। नियमित निगरानी और पेशेवर सलाह आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |874 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Question by Vishwanath - Jan 16, 2025English

Money

आदरणीय गुरुजनों, मेरी आयु 52 वर्ष है, मैं जल्दी रिटायर होना चाहता हूँ, मेरे निवेश निम्नलिखित हैं, MF - INR 80L, इक्विटी - INR 22L, 3 घर, एक में मैं रहता हूँ, अन्य 2 घर जिनकी कीमत क्रमशः INR 90 L और INR 32 L है, एक दुकान - INR 50 L, मेरे पास INR 12 L का होम लोन बकाया है, INR 32 L की FD, INR 33 L का PF, INR 7 L का NSC, INR 4.5 L का PPF, मासिक खर्च की आवश्यकता INR 1 L है, मासिक किराया आय INR 43K है, कृपया मुझे जल्दी रिटायरमेंट की योजना बनाने में मदद करें। मेरे प्रश्न पर आपके उत्तर के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते;

बकाया होम लोन चुकाने के लिए NSC और PPF बैलेंस का इस्तेमाल करें।

आपकी MF, स्टॉक और PF होल्डिंग कुल मिलाकर 1.35 करोड़ है।

आप इस कॉर्पस (1.35 करोड़) के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल एन्युटी खरीद सकते हैं। 6% एन्युटी दर मानते हुए आप लगभग 60 हजार की कर पश्चात मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसे जब आपकी रियल एस्टेट संपत्तियों से 43 हजार की किराये की आय में जोड़ा जाता है तो यह 1 लाख से अधिक की व्यापक मासिक आय की ओर ले जाएगा।

मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करने के लिए किराये की आय में वृद्धि की जा सकती है।

आप आपातकालीन निधि के रूप में 5-7 लाख रख सकते हैं जबकि FD की शेष राशि का उपयोग भविष्य में एन्युटी आय को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

अपने और अपने परिवार को कवर करने वाला अच्छा स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

अपने उत्तराधिकारियों को अपनी संपत्ति का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाने पर भी विचार करें।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

Ramalingam Kalirajan |7595 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 21, 2025

Question by Don - Jan 21, 2025English

Money

मैं 49 साल का हूँ और 2 साल में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास वर्तमान में लगभग 1.8 करोड़ का MF कोष, लगभग 1 करोड़ का PF और 2 करोड़ की संपत्ति है। मैं 2014 से SIP के माध्यम से MF में निवेश कर रहा हूँ और वर्तमान में मेरे पास 70K मासिक SIP है। कृपया सलाह दें कि क्या मैं 2 साल में सहज रहूँगा, रिटायरमेंट के बाद मेरा अनुमानित मासिक खर्च लगभग 2 लाख प्रति माह होगा

Ans: म्यूचुअल फंड में 1.8 करोड़ रुपये और पीएफ में 1 करोड़ रुपये का आपका मौजूदा कोष महत्वपूर्ण है। प्रॉपर्टी में अतिरिक्त 2 करोड़ रुपये आपकी संपत्ति में इजाफा करते हैं, लेकिन तत्काल लिक्विडिटी प्रदान नहीं करते हैं। आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपका कोष आपके सेवानिवृत्ति के बाद के 2 लाख रुपये प्रति माह के खर्च को वहन कर पाएगा।

सेवानिवृत्ति के बाद कोष की आवश्यकता का अनुमान लगाना
आप 2 साल में, 51 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए, कोष को 34 वर्षों तक चलना चाहिए।

प्रति माह 2 लाख रुपये के खर्च का मतलब है सालाना 24 लाख रुपये।

भविष्य की जरूरतों की गणना करने के लिए इस राशि को मुद्रास्फीति के हिसाब से समायोजित करें।

वर्तमान निवेश योगदान
आपका 70,000 रुपये का मासिक SIP अगले 2 वर्षों में आपके कोष का निर्माण करता है।

SIP रुपये की लागत औसत प्रदान करते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

वृद्धि को अधिकतम करने के लिए नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन का आकलन करें।

निवेश का विविधीकरण
आपका कोष म्यूचुअल फंड, पीएफ और संपत्तियों में फैला हुआ है।

पीएफ एक स्थिर, निश्चित रिटर्न प्रदान करता है लेकिन इसमें लचीलापन नहीं होता है।

संपत्तियां धन संचय प्रदान करती हैं लेकिन तत्काल जरूरतों के लिए कम तरल होती हैं।

म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति के बाद तरलता और वृद्धि का प्राथमिक स्रोत बने रहते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद मासिक निकासी का मूल्यांकन
निकासी आपके मासिक खर्चों को संतुलित करनी चाहिए और कॉर्पस दीर्घायु सुनिश्चित करनी चाहिए।

सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में बड़ी मात्रा में निकासी से बचें।

निकासी रणनीतियों के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें।

मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागत की भूमिका
30+ वर्षों में खर्चों पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखें।

6% मुद्रास्फीति दर 12 वर्षों में आपके मासिक खर्च को दोगुना कर देती है।

उम्र के साथ बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए आवंटन करें।

आपातकालीन और चिकित्सा कवरेज का महत्व
आपात स्थिति के लिए कम से कम 6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा है।

निकासी में कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

डेट फंड रिटर्न पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

लाभ पर कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

सक्रिय फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों का जवाब देकर रिटर्न को अनुकूलित करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर सहायता की कमी होती है, जिससे दीर्घकालिक दक्षता प्रभावित होती है।

नियमित फंड चुनने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

रियल एस्टेट पर निर्भर रहने के नुकसान
संपत्तियाँ तरल नहीं होती हैं और उन्हें नकदी में बदलने में समय लग सकता है।

किराये की आय 2 लाख रुपये के मासिक खर्च को विश्वसनीय रूप से कवर नहीं कर सकती है।

रखरखाव और संपत्ति कर रिटर्न को और कम कर देते हैं।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन के लिए सिफारिशें
विकास संपत्तियों के लिए आवंटन बढ़ाएँ

विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें।

लगातार प्रदर्शन और पोर्टफोलियो संरेखण के लिए फंड की समीक्षा करें।

स्थिरता के लिए संतुलित और ऋण फंड जोड़ें

स्थिर आय के लिए संतुलित लाभ और ऋण फंड शामिल करें।

ऋण फंड समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।

एक निकासी रणनीति की योजना बनाएं

पूर्वानुमानित आय के लिए SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें।

कर दक्षता के लिए 3 साल बाद इक्विटी फंड से निकासी करें।

पीएफ और रियल एस्टेट पर अत्यधिक निर्भरता से बचें

पीएफ सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन सीमित रिटर्न देता है।

संभावित डाउनसाइज़िंग या बिक्री के लिए रणनीतिक रूप से संपत्तियों का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप आराम से रिटायर होने के लिए सही रास्ते पर हैं, बशर्ते आप अपने निवेश को अनुकूलित करें। मुद्रास्फीति और कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए अपनी निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं। अपने पोर्टफोलियो को परिष्कृत करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7595 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English

Money

मैं यह जानना चाहता हूं कि समान प्रदर्शन और जोखिम वाले लेकिन अलग-अलग एनएवी वाले समान प्रकार के फंडों में से एसआईपी में निवेश के लिए किस एमएफ का चयन किया जाना चाहिए।

Ans: समान प्रकार, प्रदर्शन और जोखिम वाले लेकिन अलग-अलग NAV वाले फंडों में से SIP के लिए म्यूचुअल फंड चुनते समय, निम्नलिखित पहलुओं पर विचार करें:

1. नेट एसेट वैल्यू (NAV) फंड के प्रदर्शन को नहीं दर्शाता है
कम या ज़्यादा NAV बेहतर रिटर्न का संकेत नहीं देता है।

NAV फंड के प्रति यूनिट मूल्य को दर्शाता है और रोज़ाना बदलता है।

निवेश की वृद्धि NAV मूल्यों पर नहीं, बल्कि प्रतिशत रिटर्न पर निर्भर करती है।

2. व्यय अनुपात और फंड लागत
कम व्यय अनुपात शुद्ध रिटर्न में सुधार कर सकता है।

कुशल फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड थोड़ा ज़्यादा शुल्क ले सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप निर्णय लेने से पहले लागत-से-लाभ अनुपात का मूल्यांकन करें।

3. फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड
फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और पिछले प्रदर्शन की समीक्षा करें।

मज़बूत बाज़ार ज्ञान वाला एक सुसंगत प्रबंधक मूल्य जोड़ सकता है।

बार-बार प्रबंधन परिवर्तन वाले फंड से बचें।

4. फंड हाउस की प्रतिष्ठा और AUM
मज़बूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित फंड हाउस से फंड चुनें।

एक बड़ा एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) बेहतर स्थिरता और लिक्विडिटी सुनिश्चित करता है।

बहुत कम AUM वाले फंड से बचें, क्योंकि उन्हें लिक्विडिटी की समस्या का सामना करना पड़ सकता है।

5. फंड के टैक्स निहितार्थ
मूल्यांकन करें कि लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स रिटर्न को कैसे प्रभावित करेंगे।

इक्विटी म्यूचुअल फंड की विशिष्ट कर दरें हैं: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

डेट फंड आपके आयकर स्लैब का पालन करते हैं, जो कर-पश्चात रिटर्न को प्रभावित करते हैं।

6. निवेश लक्ष्य और समय क्षितिज
अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ फंड का चुनाव संरेखित करें।

लंबी अवधि के लक्ष्यों को इक्विटी-केंद्रित फंड से लाभ हो सकता है।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए हाइब्रिड या डेट-केंद्रित फंड की आवश्यकता हो सकती है।

7. किसी भी NAV में SIP लाभ
SIP समय के साथ खरीद लागत को औसत करने में मदद करते हैं, जिससे NAV अंतर का प्रभाव कम होता है।

केवल NAV के आधार पर निर्णय लेने से बचें, क्योंकि SIP रुपये की लागत औसत पर काम करते हैं।

8. पोर्टफोलियो संरचना पर ध्यान दें
फंड के पोर्टफोलियो मिश्रण और सेक्टर आवंटन की जांच करें।

सुनिश्चित करें कि विविधीकरण आपकी जोखिम क्षमता और लक्ष्यों के अनुरूप हो।

जोखिम भरे क्षेत्रों में केंद्रित निवेश वाले फंड से बचें।

9. रिटर्न की स्थिरता का आकलन करें
रोलिंग रिटर्न और बाजार चक्रों में स्थिरता पर ध्यान दें।

अस्थिर बाजारों में स्थिर रिटर्न वाले फंड बेहतर होते हैं।

प्रदर्शन में उच्च अस्थिरता वाले फंड से बचें।

10. इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं, अस्थिर बाजारों में लचीलेपन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको उपयुक्त सक्रिय फंड के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है।

11. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ
रेगुलर फंड म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) द्वारा निरंतर सलाह और निगरानी प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड में पेशेवर सहायता की कमी होती है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सही म्यूचुअल फंड चुनने में NAV से परे मूल्यांकन करना शामिल है। दीर्घकालिक क्षमता, लागत दक्षता और लक्ष्यों के साथ संरेखण पर ध्यान केंद्रित करें। विशेषज्ञ सलाह के साथ SIP आपको वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में मदद करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Pushpa R |45 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English

Health

मैं 50 वर्षीय व्यक्ति हूँ, जिसे रात में सोने में परेशानी होती है। क्या योग निद्रा या विशिष्ट आसन मुझे अनिद्रा से उबरने में मदद कर सकते हैं?

Ans: योग निद्रा और कुछ खास योग मुद्राएँ अनिद्रा पर काबू पाने में बहुत मददगार हो सकती हैं। ये अभ्यास आपके शरीर और दिमाग को आराम देते हैं, जिससे आप आरामदायक नींद के लिए तैयार हो जाते हैं।

योग निद्रा: यह एक निर्देशित विश्राम अभ्यास है जहाँ आप शवासन (शव मुद्रा) में लेट जाते हैं और अपने शरीर के प्रत्येक भाग को आराम देने के लिए निर्देशों का पालन करते हैं। यह आपके तंत्रिका तंत्र को शांत करता है और मानसिक हलचल को कम करता है, जिससे नींद आना आसान हो जाता है। आप सोने से पहले 15-20 मिनट तक योग निद्रा का अभ्यास कर सकते हैं।

आरामदायक योग मुद्राएँ:

बाल मुद्रा (बालासन): यह मुद्रा आपके दिमाग को शांत करती है और तनाव से राहत दिलाती है।
लेग्स-अप-द-वॉल पोज़ (विपरीत करणी): अपने पैरों को दीवार से सटाकर आराम करें। यह आपके दिमाग को शांत करता है और रक्त संचार को बेहतर बनाता है।
सुपाइन ट्विस्ट (सुप्त मत्स्येन्द्रासन): अपनी पीठ के बल लेट जाएँ और अपने घुटनों को एक तरफ़ मोड़ लें। यह आपकी पीठ से तनाव को दूर करने और आपके शरीर को आराम देने में मदद करता है।
गहरी साँस लेना: सोने से पहले धीमी गति से साँस लेना या वैकल्पिक नासिका श्वास (अनुलोम विलोम) का अभ्यास करें। यह चिंता को कम करता है और आपके शरीर को आराम के लिए तैयार करता है।

योग निद्रा और आसन को सही तरीके से सीखने के लिए, किसी योग प्रशिक्षक से सलाह लें। उनका मार्गदर्शन आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सुरक्षित और प्रभावी अभ्यास सुनिश्चित करता है।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Pushpa R |45 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English

Health

मैं 36 वर्षीय व्यक्ति हूँ और फ़ोन और लैपटॉप का उपयोग करने से मेरी गर्दन और कंधे में दर्द रहता है। कौन से योगासन इस तनाव को दूर करने में मदद कर सकते हैं?

Ans: फ़ोन और लैपटॉप के लगातार इस्तेमाल से गर्दन और कंधे में दर्द होना आम बात है, लेकिन योग तनाव को दूर करने और इन क्षेत्रों को मज़बूत बनाने में मदद कर सकता है। यहाँ कुछ सरल योग मुद्राएँ और स्ट्रेच दिए गए हैं जिन्हें आप आज़मा सकते हैं:

नेक रोल: आराम से बैठें, धीरे-धीरे अपने सिर को एक सर्कल में घुमाएँ, और कुछ राउंड के बाद दिशाएँ बदलें। इससे आपकी गर्दन में जकड़न दूर होती है।

सीट कैट-काउ स्ट्रेच: कुर्सी पर या फ़र्श पर बैठें। साँस लें और अपनी छाती को ऊपर उठाते हुए अपनी पीठ को मोड़ें (गाय), फिर साँस छोड़ें और अपनी रीढ़ को गोल करें, अपनी ठुड्डी को अंदर की ओर मोड़ें (बिल्ली)। यह स्ट्रेच आपके कंधों और गर्दन दोनों को आराम देता है।

ईगल आर्म्स (गरुड़ासन आर्म्स): अपने सामने एक हाथ को दूसरे हाथ के ऊपर क्रॉस करें और अपनी हथेलियों को एक साथ लाएँ। अपनी कोहनी उठाएँ और अपने हाथों को अपने चेहरे से दूर ले जाएँ ताकि आपके कंधे स्ट्रेच हो जाएँ।

कंधे स्ट्रेच के साथ चाइल्ड पोज़: घुटने टेकें और अपने माथे को नीचे रखते हुए अपनी बाहों को आगे की ओर स्ट्रेच करें। ज़्यादा स्ट्रेच के लिए, एक हाथ को दूसरे हाथ के नीचे रखें।

शोल्डर रोल: अपने कंधों को अपने कानों की ओर ऊपर उठाएँ, फिर उन्हें गोलाकार गति में पीछे और नीचे रोल करें।

सुरक्षित और प्रभावी राहत के लिए, किसी योग प्रशिक्षक से सलाह लें जो आपको उचित संरेखण और तकनीकों के बारे में मार्गदर्शन कर सके।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
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Pushpa R |45 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English

Health

मैं 40 वर्षीय महिला हूँ और पेट फूलने और खराब पाचन से जूझ रही हूँ। क्या ऐसे कोई विशेष योग आसन या क्रियाएँ हैं जो मेरे पेट के स्वास्थ्य को बेहतर बना सकती हैं?

Ans: पेट फूलना और पाचन खराब होना आम बात है, लेकिन योग और सरल क्रियाओं से इसमें सुधार हो सकता है। योग आपके पाचन अंगों को उत्तेजित करके, रक्त प्रवाह में सुधार करके और तनाव को कम करके मदद करता है, जो अक्सर पेट के स्वास्थ्य को प्रभावित करता है।

यहाँ बेहतर पाचन के लिए कुछ योग मुद्राएँ और क्रियाएँ दी गई हैं:

वायु-मुक्तासन: अपनी पीठ के बल लेटें, अपने घुटनों को अपनी छाती तक लाएँ और उन्हें धीरे से गले लगाएँ। यह मुद्रा गैस को बाहर निकालने में मदद करती है और आपके पेट को आराम पहुँचाती है।

कैट-काउ स्ट्रेच (मार्जरीआसन-बिटिलासन): अपने चारों पैरों पर, अपनी पीठ को मोड़ें (गाय) और इसे गोल करें (बिल्ली)। यह क्रिया पेट के अंगों की मालिश करती है और पाचन में सुधार करती है।

सीट ट्विस्ट (अर्ध मत्स्येन्द्रासन): एक पैर को दूसरे के ऊपर रखकर बैठें, फिर अपने ऊपरी शरीर को मोड़ें। ट्विस्ट पाचन तंत्र को उत्तेजित करते हैं और विषाक्त पदार्थों को बाहर निकालते हैं।

कपालभाति (खोपड़ी चमकाने वाली साँस): इस क्रिया में तेजी से साँस छोड़ना शामिल है और यह आपके पाचन तंत्र को साफ करने में मदद करता है। रोजाना 2-3 मिनट अभ्यास करें, अधिमानतः खाली पेट।

विश्राम: अपने मन को शांत करने और तनाव को कम करने के लिए शवासन (सवासना) में 5-10 मिनट के साथ समाप्त करें, जो अक्सर सूजन को बढ़ाता है।

सुरक्षित और प्रभावी अभ्यास के लिए, किसी योग प्रशिक्षक से परामर्श करें जो आपको उचित तकनीकों के बारे में मार्गदर्शन कर सके। व्यक्तिगत मार्गदर्शन बेहतर परिणाम लाएगा।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
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Dr Deepa Suvarna |143 Answers |Ask -Follow

Paediatrician - Answered on Jan 21, 2025

Question by Prasanna - Jan 21, 2025English

Health

नमस्कार डॉक्टर। विमान में इस शिशु की मौत की खबर सुनकर मैं स्तब्ध रह गया। इस तरह की मौत का कारण क्या हो सकता है? सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि माता-पिता को अपने शिशुओं के साथ हवाई यात्रा करते समय क्या सावधानियां बरतनी चाहिए?

Ans: रिपोर्ट में बताया गया था कि बच्चे को दिल की बीमारी है। ऐसे मामलों में, दबाव वाले केबिन में भी ऊंचाई पर रहने से समस्याएँ हो सकती हैं। स्वस्थ बच्चे में ऐसी उम्मीद नहीं की जाती।

Dr Deepa Suvarna |143 Answers |Ask -Follow

Paediatrician - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English

Health

नमस्ते डॉ. दीपा, मेरे बेटे को धूल से एलर्जी है। हम हाईवे से 100 मीटर दूर रहते हैं। मेरे इलाके में निर्माण कार्य चल रहा है जिससे बहुत धूल उड़ रही है। मेरा बेटा मास्क पहनता है लेकिन उसे लगातार खांसी आ रही है और वह बीमार महसूस कर रहा है। मैं अपने बेटे को धूल से होने वाली एलर्जी से बचाने के लिए क्या कर सकता हूँ?

Ans: अगर उसे घरघराहट हो रही है या राइनाइटिस है तो उसका इलाज किया जा सकता है। रोकथाम में धूल से बचना, एयर प्यूरीफायर का इस्तेमाल करना, फर्श और सतहों को सिर्फ़ गीला पोंछना शामिल है। गंभीर मामलों में, एलर्जेन इम्यूनोथेरेपी की कोशिश की जा सकती है

Dr Deepa Suvarna |143 Answers |Ask -Follow

Paediatrician - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English

Health

मेरा बड़ा बेटा 8 साल का है और बेटी 6 साल की है। हम हाल ही में बेंगलुरु से पुणे आए हैं। मैं यहाँ एक अच्छे बाल रोग विशेषज्ञ की तलाश कर रहा हूँ। इस बीच, क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि 5 से 10 साल के बच्चों के लिए कौन से टीके हैं?

Ans: अब तक आपने जो टीकाकरण कार्ड लिया है, उसमें टीकों का उल्लेख है। बूस्टर टीके लगने वाले हैं

Nitin Narkhede |56 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Dec 01, 2024English

Money

हम दो भाइयों को 2020 में अपने पिता की पंजीकृत वसीयत द्वारा 200 वर्ग गज की संपत्ति विरासत में मिली है। यह संपत्ति हमारे पिता ने 1970 में खरीदी थी और 1990 में तीन मंजिला इमारत में पुनर्विकास किया था। भूतल मेरे भाई के पास है और पहली मंजिल। छत के अधिकार के बिना तीसरी मंजिल पुनर्विकास के समय हमारे पिता द्वारा बेची गई थी। मेरे और मेरे भाई के पास हमारे पिता की पंजीकृत वसीयत के अनुसार छत के अधिकार हैं (प्रत्येक के पास 50% छत / छत के अधिकार हैं)। मेरा भाई अमेरिकी नागरिक है और वह अपना हिस्सा चार करोड़ रुपये में बेचना चाहता है। भूतल से अपेक्षित किराया आय 60 हजार रुपये प्रति माह होगी। संपत्ति का सर्किल रेट 7 लाख रुपये प्रति गज है। संपत्ति के भूतल में मेरी रुचि मुख्य रूप से अज्ञात नए खरीदार के हस्तक्षेप के बिना शांति से रहने के लिए है। मैं 65 वर्ष का हूं और मेरा प्रश्न वित्तीय दृष्टिकोण से है दूसरा सवाल यह है कि अगर वह इसे किसी दूसरे खरीदार को बेचता है तो वह छत को कैसे बेचेगा क्योंकि छत अविभाजित है और हम दोनों को पंजीकृत वसीयत के द्वारा विरासत में मिली है। तीसरा, कई बिल्डर हैं जो बेसमेंट और स्टिल्ट पार्किंग के साथ चार मंजिलों में संपत्ति का पुनर्विकास करना चाहते हैं। सही विकल्प क्या होगा। मेरा एक ही बेटा है।

Ans: प्रिय मित्र,
यदि आप अपने भाई की विरासत में मिली संपत्ति में से उसका हिस्सा ₹4 करोड़ में खरीदने के बारे में सोच रहे हैं, तो वित्तीय लाभ के मुकाबले मानसिक शांति को तौलें। उसका हिस्सा खरीदने से आपको पूरा नियंत्रण मिलता है, तीसरे पक्ष के खरीदार के साथ संभावित विवाद समाप्त हो जाते हैं, और यह सुनिश्चित होता है कि आपके शांतिपूर्ण जीवन में कोई हस्तक्षेप न हो। हालाँकि, ₹60,000/माह (~1.8% वार्षिक रिटर्न) का किराया ~8% रिटर्न से काफी कम है जो आपको ₹4 करोड़ को सावधि जमा या बॉन्ड में निवेश करके मिल सकता है, जिससे ~₹2.67 लाख/माह प्राप्त होगा।

छत के संबंध में, आपका भाई अपना 50% हिस्सा स्वतंत्र रूप से नहीं बेच सकता क्योंकि यह अविभाजित और संयुक्त रूप से विरासत में मिला है। किसी भी बिक्री के लिए आपकी सहमति की आवश्यकता होती है, जिससे नए खरीदार को छत के पूरे अधिकार हस्तांतरित करने की उसकी क्षमता सीमित हो जाती है।

संपत्ति का पुनर्विकास एक बेहतरीन विकल्प है, जो बढ़ी हुई कीमत और किराये की आय प्रदान करता है। बिल्डर्स विकास अधिकारों के बदले में अतिरिक्त मंजिलें या नकद घटक प्रदान करने की संभावना रखते हैं, जिससे दीर्घकालिक वित्तीय लाभ बढ़ता है और आधुनिक सुविधाएँ सुनिश्चित होती हैं।

अगर आपकी प्राथमिकताएँ मन की शांति और संपत्ति पर नियंत्रण हैं, तो अपने भाई का हिस्सा खरीदें। अन्यथा, सुरक्षित वित्तीय साधनों में निवेश करें और संपत्ति की क्षमता को अधिकतम करने के लिए पुनर्विकास पर विचार करें। सर्वोत्तम निर्णय सुनिश्चित करने के लिए किसी वकील और वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। आपका वित्तीय सलाहकार आपकी सभी संपत्तियों और देनदारियों का गहराई से मूल्यांकन कर सकता है और ऐसा समाधान प्रदान कर सकता है जो आपको अधिक लाभ देगा।
सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक समृद्धि लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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