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Ramalingam Kalirajan |10881 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Shrini on Apr 10, 2024English

नमस्ते सभी, नमस्कार! मैं चाहता हूँ कि कोई विशेषज्ञ मेरे पोर्टफोलियो की उच्च स्तर पर समीक्षा करे। मेरा तात्कालिक लक्ष्य अगले 5 वर्षों में अपना पहला 1 करोड़ हासिल करना है। मैं 34 वर्ष का हूँ। मेरी पत्नी भी काम करती है..लेकिन यह केवल मेरे पोर्टफोलियो के बारे में है। यहाँ मेरे निवेश विवरण हैं: 1.मिराए एसेट ईएलएसएस एमएफ सिप = 5k/महीना वर्तमान मूल्य (सीवी) = 1.2L, xirr 29% दिखाता है 2.क्वांट स्मॉल कैप ग्रोथ एमएफ (5% तिमाही का स्टेप अप सिप) = 5k/महीना। सीवी = 34k 3. क्वांट फ्लेक्सी कैप एमएफ (एकमुश्त) सीवी = 34k 4. यूएस स्टॉक मार्केट में मासिक सिप 20K है, सीवी = 3.5L आज के 25% रिटर्न के आधार पर 5. भारत स्टॉक मार्केट में मासिक निवेश 40K (लगभग) है और सीवी = 5.8L आज के 15% रिटर्न के आधार पर 6. पीपीएफ = 3k/माह और सीवी = 1.5L 7. एनपीएस = 5k/माह और सीवी = 1.6L (#6 और #7 मैंने शुरुआत में 80c से लाभ उठाना शुरू किया था, लेकिन 2 साल से मैं नई कर व्यवस्था में चला गया हूँ, लेकिन मैं इसे वैसे भी जारी रखना चाहता हूँ) तो, संक्षेप में मैं विभिन्न उपकरणों में 78K/माह का निवेश कर रहा हूँ। क्या कोई विशेषज्ञ मेरे वर्तमान निवेशों पर अपने बहुमूल्य विचार साझा कर सकता है ताकि मैं अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकूँ। सभी को अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपका पोर्टफोलियो कई परिसंपत्ति वर्गों और भौगोलिक क्षेत्रों में निवेश के साथ एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है, जो सराहनीय है। यहाँ कुछ अवलोकन और सुझाव दिए गए हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: मिराए एसेट ईएलएसएस एमएफ ने प्रभावशाली रिटर्न दिखाया है, जो एक मजबूत प्रदर्शन का संकेत देता है। क्वांट स्मॉल कैप और फ्लेक्सी कैप फंड अपेक्षाकृत नए निवेश हैं, इसलिए उनके प्रदर्शन पर बारीकी से नज़र रखें। आगे के विविधीकरण के लिए एक लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

यूएस और भारत के शेयर बाजार: जबकि अंतरराष्ट्रीय बाजारों में निवेश करने से विविधीकरण के लाभ मिल सकते हैं, मुद्रा जोखिमों और भू-राजनीतिक कारकों के प्रति सचेत रहें। सुनिश्चित करें कि आपको उन कंपनियों की स्पष्ट समझ है जिनमें आप निवेश कर रहे हैं, खासकर यूएस बाजार में।

पीपीएफ और एनपीएस: ये उपकरण कर लाभ और दीर्घकालिक बचत प्रदान करते हैं। चूंकि आप नई कर व्यवस्था में चले गए हैं, इसलिए मूल्यांकन करें कि क्या कर लाभ अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न से अधिक हैं।

लक्ष्य निर्धारण: प्रगति को प्रभावी ढंग से ट्रैक करने के लिए अपने निवेश के लिए विशिष्ट लक्ष्य और समयसीमा निर्धारित करें। अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को ठीक करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें ताकि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। व्यक्तिगत निवेशों के प्रदर्शन की निगरानी करते रहें और अगले 5 वर्षों में 1 करोड़ के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

Asked on - Apr 10, 2024 | Answered on Apr 11, 2024

बहुत-बहुत धन्यवाद सर! यह बहुत जल्दी हो गया। नोट किए गए बिंदु: 1. पीपीएफ और एनपीएस पेशकश में कुछ और खोजबीन करूंगा 2. यू.एस. आधारित स्टॉक केवल वैश्विक रूप से ज्ञात लार्ज कैप तक ही सीमित हैं। अधिक परिश्रम करूंगा 3. एमएफ के लिए, हां मैं जल्द ही मल्टीकैप की योजना बना रहा हूं। अभी लार्ज कैप से बचना चाहता हूं क्योंकि यह मेरे स्टैंडअलोन लार्ज कैप स्टॉक की नकल भी हो सकती है, क्योंकि अभी मेरी जोखिम लेने की क्षमता अपेक्षाकृत अधिक है एक बार फिर धन्यवाद। आपका आने वाला दिन शुभ हो

Ans: यह देखते हुए कि स्मॉल और मिडकैप वर्तमान में ओवरवैल्यूड हैं, आगे के विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें। वर्तमान बाजार परिदृश्य को देखते हुए लार्ज-कैप फंड पर अभी भी विचार किया जा सकता है। स्मॉल और मिडकैप वर्तमान में ओवरवैल्यूड हैं।
एक बार फिर धन्यवाद। आपका दिन शुभ हो!

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