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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9712 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Awad Question by Awad on Jun 11, 2025English
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10 वर्ष की दीर्घकालिक बचत के लिए एसआईपी, म्यूचुअल फंड या बैंक में सावधि जमा में से कौन सा बेहतर है?

Ans: 10 साल की बचत का उद्देश्य स्पष्ट होना चाहिए

सबसे पहले यह सरल प्रश्न पूछें—आप 10 साल तक क्यों बचत कर रहे हैं?

क्या यह आपके बच्चे के भविष्य के लिए है?

क्या यह आपके रिटायरमेंट गैप के लिए है?

क्या यह होम लोन के आंशिक भुगतान के लिए है?

क्या यह केवल धन वृद्धि के लिए है?

आपका लक्ष्य आपकी बचत पद्धति को दिशा देता है।

उद्देश्य स्पष्टता के बिना बचत उपकरण न चुनें।

धन वृद्धि क्षमता में अंतर

म्यूचुअल फंड एसआईपी 10 साल में अधिक धन बनाते हैं।

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट निश्चित ब्याज देते हैं लेकिन मुद्रास्फीति समायोजन खराब है।

10 साल के दृष्टिकोण से, मुद्रास्फीति आसानी से FD रिटर्न खा जाती है।

म्यूचुअल फंड में लगातार मुद्रास्फीति को मात देने की क्षमता है।

वे बाजार से जुड़ी वृद्धि के साथ चक्रवृद्धि प्रदान करते हैं।

10 साल में, इक्विटी म्यूचुअल फंड वास्तविक धन वृद्धि दिखाते हैं।

FD रिटर्न हर साल स्थिर रहता है

FD रिटर्न निश्चित और अनुमानित होते हैं।

लेकिन वे समय के साथ नहीं बढ़ते हैं।

अगर आपको 6% ब्याज मिलता है, तो यह 10 साल तक 6% ही रहता है।

लॉयल्टी या कंपाउंडिंग लाभ के लिए कोई बोनस नहीं है।

आप हर साल मुद्रास्फीति के कारण अधिक खोते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, यह वास्तविक मूल्य को कम करता है।

म्यूचुअल फंड बाजार और समय के साथ बढ़ते हैं

म्यूचुअल फंड SIP बाजार चक्रों से लाभ उठाते हैं।

जब बाजार गिरता है तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं।

आप नियमित निवेश के साथ वास्तविक कंपाउंडिंग बनाते हैं।

भले ही बाजार गिर जाए, SIP आपकी लागत का औसत निकालता है।

10 वर्षों में, पूंजी हानि की संभावना बहुत कम हो जाती है।

SIP दीर्घकालिक धन सृजन के साथ धैर्य को पुरस्कृत करते हैं।

म्यूचुअल फंड में कराधान बेहतर काम करता है

यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण निर्णायक कारक है।

म्यूचुअल फंड में:

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट में:

हर साल आपकी आय स्लैब के अनुसार ब्याज पर टैक्स लगाया जाता है।

इसलिए, अगर आप 30% टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आपको FD में ज़्यादा नुकसान होगा।

FD में कोई इंडेक्सेशन नहीं होता, कोई लॉन्ग-टर्म बेनिफिट नहीं होता, कोई टैक्स डिफरल नहीं होता।

म्यूचुअल फंड आपको निकासी तक टैक्स टालने की सुविधा देते हैं।

इसलिए वे टैक्स के मामले में स्पष्ट रूप से जीतते हैं।

SIP में लचीलापन और लिक्विडिटी ज़्यादा होती है

अगर समय से पहले निकासी की जाए, तो FD में पेनाल्टी लगती है।

वे डिपॉजिट को तोड़े बिना सीमित लिक्विडिटी देते हैं।

म्यूचुअल फंड ओपन-एंडेड और लचीले होते हैं।

आप ज़रूरत पड़ने पर रोक सकते हैं, बढ़ा सकते हैं या भुना सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में आंशिक रिडेम्पशन भी संभव है।

आप हमेशा नियंत्रण में रहते हैं।

FD में निवेश के बाद गतिशील योजना बनाने की सुविधा नहीं होती।

आप लक्ष्यों के लिए SIP को कस्टमाइज़ कर सकते हैं

म्यूचुअल फंड में, आप प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग प्रकार चुन सकते हैं।

उदाहरण के लिए:

बच्चों की शिक्षा के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड का इस्तेमाल करें

दीर्घकालिक विकास के लिए मिड-कैप फंड का इस्तेमाल करें

विकास के साथ सुरक्षा के लिए हाइब्रिड फंड का इस्तेमाल करें

एफडी में यह अनुकूलन संभव नहीं है।

एफडी एक ऐसा उपकरण है जो सभी के लिए उपयुक्त है, जो केवल बेकार पड़े पैसे को पार्क करने के लिए अच्छा है।

एसआईपी 10 वर्षों में भावनात्मक अनुशासन का समर्थन करता है

एसआईपी पद्धति वित्तीय अनुशासन का निर्माण करती है।

आप हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करते हैं।

यह आपकी बचत को स्वचालित करता है।

एफडी में, आप तभी बचत करते हैं जब आपके पास अधिशेष होता है।

बचत जारी रखने के लिए कोई दबाव नहीं होता।

एसआईपी आपको मासिक निवेश करने के लिए मजबूर करता है—इससे मजबूत वित्तीय आदतें बनती हैं।

FD आपातकालीन या वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपयोगी हो सकते हैं

बैंक FD केवल कुछ मामलों के लिए उपयुक्त हैं:

यदि आप वरिष्ठ नागरिक हैं और नियमित आय चाहते हैं

यदि आपको 6-12 महीनों के लिए आपातकालीन पार्किंग की आवश्यकता है

यदि आपका पैसा अल्पावधि में पूरी तरह से जोखिम-मुक्त रहना चाहिए

लेकिन 10 वर्षों के लिए, यह तर्क काम नहीं करता है।

आपको केवल पूंजी को संरक्षित करने के बजाय मुद्रास्फीति को हराना चाहिए।

दीर्घकालिक SIP केवल नियमित योजनाओं के माध्यम से ही किए जाने चाहिए

बहुत से लोग ऐप से सीधे फंड चुनते हैं।

यह जोखिम भरा और भावनात्मक रूप से अस्थिर है।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान:

बाजार में गिरावट के दौरान कोई सलाह नहीं

जोखिम प्रोफाइलिंग के बिना गलत योजना का चयन

निकास रणनीति या कर नियोजन की कमी

समय के साथ पोर्टफोलियो असंतुलित हो जाता है

इसके बजाय, CFP और MFD के माध्यम से नियमित फंड चुनें।

आपको उचित मार्गदर्शन, कर सहायता, पुनर्संतुलन और परिपक्वता ट्रैकिंग मिलती है।

आप कभी भी भावनात्मक रूप से निवेश नहीं करेंगे या घबराहट में बाहर नहीं निकलेंगे।

लंबी अवधि के लिए इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड को अक्सर कम लागत वाले उपकरण के रूप में प्रचारित किया जाता है।

लेकिन भारतीय खुदरा निवेशकों के लिए, वे आदर्श नहीं हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

बाजार में गिरावट के दौरान कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं

वे गुणवत्ता फ़िल्टरिंग के बिना इंडेक्स का आँख बंद करके अनुसरण करते हैं

आप साइडवेज़ मार्केट में कई साल खो सकते हैं

वे आर्थिक बदलावों या सेक्टर रोटेशन के अनुकूल नहीं होते

दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं।

फंड मैनेजर अच्छे स्टॉक चुनते हैं और खराब स्टॉक से बचते हैं।

आपको समान जोखिम के लिए उच्च संभावित रिटर्न मिलता है।

लंबी अवधि में, सक्रिय फंड अधिक धन बनाते हैं।

खासकर जब प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित किया जाता है।

सिर्फ़ सुरक्षा के लिए FD न चुनें

हाँ, FD भावनात्मक रूप से सुरक्षित महसूस कराते हैं।

लेकिन 10 वर्षों में, उनकी सुरक्षा के साथ छिपा हुआ नुकसान भी आता है।

वह छिपा हुआ नुकसान मुद्रास्फीति क्षरण है।

अगर मुद्रास्फीति 6% है और FD 6.5% देता है, तो आपका वास्तविक लाभ शून्य के करीब है।

साथ ही, कर आपके कर-पश्चात रिटर्न को और कम कर देता है।

इसलिए वृद्धि से बचकर सुरक्षा का पीछा न करें।

जोखिम प्रबंधन के साथ वृद्धि अधिक शक्तिशाली है।

अगर आपको बाजार से डर लगता है, तो हाइब्रिड SIP से शुरुआत करें

अगर आप म्यूचुअल फंड में बहुत नए हैं, तो छोटी शुरुआत करें।

मासिक SIP के साथ हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।

1–2 वर्षों में, जैसे-जैसे आपका आत्मविश्वास बढ़ता है, राशि बढ़ाते जाएँ।

एक CFP आपको सही फंड मिक्स चुनने में मदद करेगा।

अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता न करें।

10 वर्षों में, अस्थिरता आपकी मित्र बन जाती है।

यह आपको कम लागत पर अधिक खरीदने में मदद करती है।

SIP को बीच में न रोकें

SIP की असली ताकत 7 वर्षों के बाद दिखाई देती है।

3–4 वर्षों के बाद न रोकें।

आपको लगेगा कि SIP शुरू में नहीं बढ़ रही है।

यह सामान्य है।

लेकिन बाद में, चक्रवृद्धि के कारण विकास तेज़ हो जाता है।

धैर्य रखें।

दीर्घकालिक प्रक्रिया पर भरोसा करें।

SIP पेड़ लगाने जैसा है, फास्ट-फूड ऑर्डर नहीं।

SIP में कोई पेनाल्टी या लॉक-इन नहीं है

FD के विपरीत, SIP में कोई लॉक-इन नहीं है।

यदि आवश्यक हो तो आप कभी भी रोक सकते हैं।

आप बिना पेनाल्टी के भी रिडीम कर सकते हैं।

इससे भावनात्मक आराम मिलता है।

आय में गिरावट के दौरान भी, आप SIP को कम कर सकते हैं, पूरी तरह से बंद नहीं कर सकते।

यह लचीलापन वेतनभोगी परिवारों के लिए बहुत उपयोगी है।

हर साल अपने SIP पोर्टफोलियो को संतुलित करें

जब SIP 12-15 महीने तक चले, तो वार्षिक समीक्षा करें।

एक CFP निम्नलिखित की जाँच करेगा:

फंड ओवरलैप

अंडरपरफॉर्मेंस

मार्केट साइकिल एडजस्टमेंट

टैक्स हार्वेस्टिंग अवसर

यह आपके SIP पोर्टफोलियो को स्वस्थ रखता है।

FD को समीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन यह बढ़ता भी नहीं है।

इसलिए वार्षिक समीक्षा SIP को 10 वर्षों में बेहतर बनाती है।

SIP या FD के बाहर आपातकालीन निधि जोड़ें

SIP के साथ-साथ, एक आपातकालीन निधि भी बनाएँ।

लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड का उपयोग करें।

यह आपके SIP को आपातकालीन स्थिति में टूटने से बचाता है।

FD को तोड़ा जा सकता है, लेकिन पेनल्टी के साथ।

म्यूचुअल फंड स्मार्ट टैक्स हैंडलिंग के साथ बेहतर लिक्विडिटी देते हैं।

एक CFP आपातकालीन निधि योजना का मार्गदर्शन भी करेगा।

अंत में

10 साल की बचत के लिए, म्यूचुअल फंड में SIP स्पष्ट रूप से बेहतर हैं।

FD स्थिर, कम वृद्धि वाले, कर-भारी होते हैं, और मुद्रास्फीति को मात नहीं देते हैं।

SIP गतिशील, कर-अनुकूल होते हैं, और वास्तविक धन का निर्माण करते हैं।

वे अच्छी आदतें और दीर्घकालिक अनुशासन बनाते हैं।

डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें।

सीएफपी और एमएफडी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड चुनें।

छोटी एसआईपी से शुरुआत करें।

हर साल बढ़ाएँ।

बिना घबराए निवेशित रहें।

नियमित समीक्षा करें।

10 साल बाद, आपके पास मन की शांति और वास्तविक वित्तीय ताकत होगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9712 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 10, 2024

Asked by Anonymous - Dec 27, 2023English
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नमस्कार सर, मैं 20 वर्षों के लिए 10 हजार मासिक बचत की योजना बना रहा हूं, क्या आप कृपया मुझे सुझाव दे सकते हैं कि निवेश के लिए कौन सी SIP योजना सर्वोत्तम है?
Ans: आपके जैसे दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के लिए, विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधीकरण उचित है। अपने SIP निवेश को इस प्रकार आवंटित करने पर विचार करें:

लार्ज कैप फंड: 30%
मिड कैप फंड: 20%
स्मॉल कैप फंड: 20%
फ्लेक्सी कैप/मल्टी कैप फंड: 20%
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 10%
सुनिश्चित करें कि आप अधिकतम रिटर्न के लिए कम व्यय अनुपात वाले डायरेक्ट प्लान चुनें। प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों या जोखिम सहनशीलता में बदलावों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप व्यक्तिगत अनुशंसाओं के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9712 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Asked by Anonymous - Apr 23, 2024English
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मैं लंबी अवधि के लिए फंड में निवेश करना चाहता हूं (कम से कम 5-7 साल के लिए)। एसआईपी निवेश के लिए कौन सा फंड सबसे अच्छा है?
Ans: लंबी अवधि के लिए निवेश करना एक पेड़ लगाने जैसा है; इसके लिए धैर्य, देखभाल और फलने-फूलने के लिए सही माहौल की आवश्यकता होती है। 5-7 साल तक चलने वाले SIP निवेश के लिए, एक डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है। ये फंड अनुभवी माली की तरह हैं, जो बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ विकास और लचीलापन सुनिश्चित करने के लिए पौधों (स्टॉक) के मिश्रण का सावधानीपूर्वक चयन करते हैं। याद रखें, यह केवल सबसे तेजी से बढ़ने वाले पौधे को चुनने के बारे में नहीं है, बल्कि एक संतुलित बगीचा बनाने के बारे में है जो समय के साथ फलता-फूलता रहे। निवेश करने में खुशी हो!

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Nitin

Nitin Narkhede  |87 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Sep 09, 2024

Asked by Anonymous - Sep 09, 2024English
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नमस्ते, मेरी उम्र 45 साल है, लेकिन मेरी सारी 25 लाख की बचत FD में है। कृपया सुझाव दें कि मुझे SIP या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या नहीं। इसके अलावा मैं हर महीने 50 हजार की बचत कर सकता हूँ। कृपया मुझे मासिक बचत का उचित तरीका बताएं।
Ans: प्रिय मित्र,
आपसे संपर्क करने और अपनी वित्तीय स्थिति साझा करने के लिए धन्यवाद। 45 वर्ष की आयु में, अपनी बचत को बढ़ाने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक संतुलित निवेश रणनीति होना आवश्यक है। मैं आपको एक उपयुक्त योजना के बारे में बताता हूँ।
1. FD बनाम SIP/म्यूचुअल फंड
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) सुरक्षित हैं, लेकिन वे आम तौर पर कम रिटर्न (लगभग 6-7% प्रति वर्ष) प्रदान करते हैं, जो लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है। हालाँकि सुरक्षा के लिए FD में कुछ हिस्सा रखना अच्छा है, लेकिन आपकी सारी बचत वहाँ होने से आपकी संपत्ति वृद्धि सीमित हो सकती है।
म्यूचुअल फंड और SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) संभावित रूप से अधिक रिटर्न देते हैं, खासकर लंबी अवधि में। SIP आपको अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देता है। समय के साथ, यह आपको कंपाउंडिंग और रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने में मदद करता है।
यदि आप मध्यम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न चाहते हैं तो आप **इक्विटी म्यूचुअल फंड** चुन सकते हैं, या यदि आप कम जोखिम और स्थिर रिटर्न चाहते हैं तो **डेट म्यूचुअल फंड** चुन सकते हैं। **संतुलित म्यूचुअल फंड** (हाइब्रिड फंड) भी एक विकल्प है, क्योंकि यह इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करता है, जोखिम को कम करता है और वृद्धि प्रदान करता है।

2. आपकी 25 लाख की बचत के लिए अनुशंसा

विविधता: सभी 25 लाख को FD में रखने के बजाय, आप सुरक्षा के लिए 30% FD या अन्य निश्चित आय वाले साधनों में विविधता ला सकते हैं। संपत्ति बढ़ाने के लिए 40% इक्विटी म्यूचुअल फंड/SIP में निवेश करें। विकास और स्थिरता के मिश्रण के लिए 30% संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

3. यहां बताया गया है कि आप अपनी ₹50,000 मासिक बचत को कैसे आवंटित कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP: ₹25,000 - ये फंड आपकी सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।

डेट या बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में SIP: ₹15,000 - स्थिर वृद्धि को बनाए रखते हुए समग्र जोखिम को कम करने में मदद करता है।
आपातकालीन निधि/FD: ₹10,000 - FD या लिक्विड फंड में आपातकालीन निधि बनाएँ या बनाए रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके पास कम से कम 6 महीने के खर्च कवर हों।
4. सेवानिवृत्ति योजना
चूँकि आप 45 वर्ष के हैं, इसलिए अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आप **राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)** या **सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)** जैसी सेवानिवृत्ति-केंद्रित योजनाओं में योगदान दे रहे हैं क्योंकि वे कर लाभ और दीर्घकालिक बचत प्रदान करते हैं।
5. कर लाभ
- धारा 80C के तहत, आप अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए ELSS म्यूचुअल फंड, PPF, NPS आदि जैसे कर-बचत साधनों में प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक का निवेश कर सकते हैं।
निष्कर्ष:
- अपने 25 लाख को FD, इक्विटी और संतुलित म्यूचुअल फंड के बीच विविधता प्रदान करें।
- धीरे-धीरे अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए मासिक SIP सेट करें।
- ये निर्णय लेते समय अपनी जोखिम क्षमता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर विचार करें।
मैं आपको अपनी सटीक आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के आधार पर इस सलाह को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह दूंगा।
सादर,
नितिन नरखेड़े
संस्थापक और एमडी, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब
https://Nitinnarkhede.com
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9712 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 22, 2024

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नमस्ते..मैं 51 वर्षीय सरकारी नौकरी करता हूँ और अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए SIP में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। अल्पकालिक लक्ष्य: अगले 4-5 वर्षों के लिए SIP में प्रति माह 20000 का निवेश करना...तो मुझे अच्छे रिटर्न के लिए किस तरह के फंड में निवेश करना चाहिए? दीर्घकालिक लक्ष्य: अगले 10 वर्षों के लिए SIP में प्रति माह 10000 का निवेश करना...अधिकतम रिटर्न के लिए किस तरह के फंड या किस बैंक में सावधि जमा की सलाह दी जाती है?
Ans: सर, आप दो अलग-अलग लक्ष्यों की योजना बना रहे हैं: 4-5 साल का अल्पकालिक लक्ष्य और 10 साल का दीर्घकालिक लक्ष्य। इन दोनों समयसीमाओं के लिए जोखिम प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अलग-अलग रणनीतियों की आवश्यकता होती है। अल्पावधि के लिए 20,000 रुपये प्रति माह और दीर्घावधि के लिए 10,000 रुपये प्रति माह का आपका व्यवस्थित निवेश सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो के साथ अनुकूलित किया जा सकता है।

SIP के माध्यम से निवेश करना एक अनुशासित दृष्टिकोण है, जो लगातार निवेश सुनिश्चित करता है और बाजार की टाइमिंग के भावनात्मक पहलू को दूर करता है। अब, आइए इस बात पर गहराई से विचार करें कि आप इन निवेशों को कैसे संरचित कर सकते हैं।

अल्पकालिक लक्ष्य: 4-5 साल के लिए 20,000 रुपये प्रति माह का SIP
स्थिरता के लिए डेट और हाइब्रिड फंड
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, स्थिरता रिटर्न जितनी ही महत्वपूर्ण है। चूंकि आपका क्षितिज केवल 4-5 साल का है, इसलिए यदि आप केवल इक्विटी फंड में निवेश करते हैं तो बाजार की अस्थिरता आपके रिटर्न पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है।

डेट-ओरिएंटेड फंड: ये फंड शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं। वे इक्विटी की तुलना में अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं, और जबकि उनका रिटर्न इक्विटी से कम हो सकता है, वे बाजार में उतार-चढ़ाव से कम प्रभावित होते हैं। आपके पोर्टफोलियो में डेट-ओरिएंटेड फंड का संतुलित आवंटन आपकी पूंजी की रक्षा कर सकता है। हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड, जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। ये फंड आपको इक्विटी का स्वाद देते हैं जबकि डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किए गए हिस्से के साथ आपका जोखिम कम रहता है। आप बहुत अधिक जोखिम उठाए बिना मध्यम रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। डेट और हाइब्रिड फंड को मिलाकर, आप अपने निवेश को शॉर्ट-टर्म मार्केट साइकल की अस्थिरता से बचाते हुए अच्छे रिटर्न का लक्ष्य बना सकते हैं। शुद्ध इक्विटी एक्सपोजर से बचें इक्विटी फंड आम तौर पर लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं। हालांकि, वे 4-5 साल जैसी छोटी अवधि के लिए आदर्श नहीं हैं। बाजार में मंदी हो सकती है जब आपको अपने फंड निकालने की आवश्यकता होती है, जो आपके अंतिम कॉर्पस को कम कर सकता है। शुद्ध इक्विटी फंड से बचकर, आप खुद को शॉर्ट-टर्म इक्विटी निवेश के अंतर्निहित जोखिमों से बचा रहे हैं। बेहतर संभावनाओं के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा देखरेख किए जाते हैं। ये पेशेवर लगातार बाजार की स्थितियों का आकलन करते हैं और बेहतर प्रदर्शन सुनिश्चित करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। अल्पकालिक निवेश के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित हाइब्रिड और डेट फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंडों की तुलना में बढ़त प्रदान करते हैं, जो बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

इंडेक्स फंड, सस्ते होते हुए भी, छोटी अवधि में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं रखते हैं। उनमें बदलती बाजार स्थितियों पर प्रतिक्रिया करने की क्षमता नहीं होती है, जो अल्पकालिक निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण हो सकती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको अस्थिरता से निपटने और उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य: 10 वर्षों के लिए प्रति माह 10,000 रुपये का SIP
विकास के लिए इक्विटी-केंद्रित निवेश
चूंकि आपका दीर्घकालिक लक्ष्य 10 वर्षों का है, इसलिए इक्विटी आपके पोर्टफोलियो का मूल होना चाहिए। लंबी अवधि में इक्विटी निवेश, अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इक्विटी फंड में निवेश करके, आप अपने पोर्टफोलियो को समय के साथ महत्वपूर्ण रूप से बढ़ने की क्षमता देते हैं।

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये फंड स्थापित, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में लार्ज-कैप फंड कम अस्थिर होते हैं, लेकिन फिर भी वे लंबी अवधि में अच्छी वृद्धि प्रदान करते हैं।

मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड: उच्च वृद्धि क्षमता जोड़ने के लिए, अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल करने पर विचार करें। ये फंड उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, खासकर 10 साल की अवधि में, क्योंकि मध्यम आकार की कंपनियों के पास विकास के लिए अधिक जगह होती है।

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और विकास के लिए मिड-कैप का मिश्रण आपको एक विविध इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करेगा।

एसआईपी दृष्टिकोण के साथ संतुलित जोखिम
इक्विटी फंड में एसआईपी दृष्टिकोण आपके निवेश को समय के साथ फैलाता है, जिससे आप कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीद सकते हैं। यह तरीका बाजार की अस्थिरता से जुड़े जोखिमों को कम करने में मदद करता है। 10 साल के क्षितिज के लिए, चक्रवृद्धि की शक्ति आपके निवेश को लगातार बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी।

दीर्घ-अवधि के लक्ष्यों के लिए सावधि जमा से बचें
सावधि जमा सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं, खासकर 10 साल जैसे दीर्घ-अवधि के लक्ष्यों के लिए। मुद्रास्फीति इतनी लंबी अवधि में सावधि जमा में आपके पैसे के मूल्य को कम कर सकती है। हालांकि वे सुरक्षित लग सकते हैं, लेकिन वे दीर्घ-अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान नहीं करते हैं। इक्विटी फंड, अपनी अल्पकालिक अस्थिरता के बावजूद, 10 वर्षों में कहीं बेहतर रिटर्न देते हैं।

प्रत्यक्ष फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी विकल्प लग सकते हैं क्योंकि उनके पास कम व्यय अनुपात होता है। हालांकि, उनमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड द्वारा प्रदान किए गए मार्गदर्शन और रणनीतिक प्रबंधन का अभाव है। आप जैसे किसी व्यक्ति के लिए, जो अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहा है, फंड मैनेजर की पेशेवर विशेषज्ञता रिटर्न को अनुकूलित करने में काफी अंतर ला सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ निरीक्षण के साथ आते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि पोर्टफोलियो को बाजार की स्थितियों के आधार पर लगातार संतुलित किया जाता है। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए इस स्तर का ध्यान महत्वपूर्ण है।

जोखिम कम करने की रणनीतियाँ
संपत्तियों में विविधता
आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश दोनों के लिए, विविधीकरण जोखिम को कम करने की कुंजी है। अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंडों में फैलाकर, आप किसी एक क्षेत्र या परिसंपत्ति वर्ग में खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करते हैं। विविधीकरण सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित रहे, जिससे स्थिरता और वृद्धि मिले।

अल्पावधि: स्थिरता और मध्यम रिटर्न को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड और डेट फंड पर ध्यान दें।

दीर्घावधि: लार्ज-कैप और मिड-कैप दोनों कंपनियों में निवेश करने वाले इक्विटी-भारी फंडों पर ध्यान दें।

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप वांछित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें। समय के साथ, जैसे-जैसे आपके इक्विटी निवेश बढ़ते हैं, वे आपके पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा ले सकते हैं। समय-समय पर पुनर्संतुलन करके, आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने पर जोखिम के प्रति अपने जोखिम को कम कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, जब आप अपने अल्पकालिक लक्ष्य के करीब होते हैं, तो आप लाभ को लॉक करने और अपने कोष की सुरक्षा के लिए डेट फंड की ओर अधिक रुख कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि
जब आप इन लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहे हों, तो आपातकालीन निधि की आवश्यकता को नज़रअंदाज़ न करना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में अलग से पैसे हों। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने दीर्घकालिक निवेश को बाधित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय ज़रूरत को पूरा कर सकते हैं।

दोनों लक्ष्यों के लिए SIP रणनीति
स्थिरता महत्वपूर्ण है: SIP का सबसे महत्वपूर्ण पहलू स्थिरता है। सुनिश्चित करें कि आप बाजार में गिरावट के दौरान भी अपने SIP को जारी रखें। इससे आपको इन अवधियों के दौरान कम कीमतों का लाभ उठाने में मदद मिलेगी, जिससे आपके दीर्घकालिक रिटर्न में वृद्धि होगी।

यदि संभव हो तो बड़ी राशि से शुरुआत करें: अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के लिए, यदि आप शुरुआत में 20,000 रुपये और 10,000 रुपये से अधिक निवेश कर सकते हैं, तो यह चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है। यहां तक ​​कि हर साल अपनी SIP राशि को थोड़ा प्रतिशत बढ़ाने से भी समय के साथ बड़ा अंतर आ सकता है।

निगरानी करें और समायोजित करें: अपने निवेश पर नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर उन्हें समायोजित करें। यहीं पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता अमूल्य हो जाती है। एक CFP आपको ट्रैक पर बने रहने और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर ज़रूरी बदलाव करने में मदद कर सकता है।

आम गलतियों से बचें
रिटर्न के पीछे भागने से बचें: सिर्फ़ पिछले प्रदर्शन के आधार पर फंड न चुनें। बाज़ार अप्रत्याशित है और ज़रूरी नहीं है कि जो फंड पहले अच्छा प्रदर्शन कर चुके हैं, वे भविष्य में भी अच्छा प्रदर्शन करें। अपनी दीर्घकालिक रणनीति पर ध्यान दें और उस पर टिके रहें।

बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं: इक्विटी बाज़ार अस्थिर होते हैं। मंदी के दौर भी आते हैं। हालाँकि, लंबी अवधि में, बाज़ार में सुधार और वृद्धि होती है। बाज़ार में गिरावट के दौरान अपने SIP को रोकने या अपने फंड को भुनाने के प्रलोभन से बचें।

एक ही एसेट क्लास में ज़्यादा निवेश से बचें: चाहे वह इक्विटी हो या डेट, एक ही तरह के फंड में ज़्यादा निवेश करने से आपका जोखिम बढ़ सकता है। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित और विविधतापूर्ण बना रहे।

अंत में
सर, अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के लिए SIP में निवेश करने का आपका निर्णय एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का सावधानीपूर्वक चयन करके, अपने निवेशों में विविधता लाकर और निरंतरता बनाए रखकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। ध्यान रखें कि प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से अतिरिक्त जानकारी और मार्गदर्शन मिलता है, जिससे आपको स्थिरता और विकास दोनों के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद मिलती है।

सही परिसंपत्ति आवंटन के साथ जोखिम को संतुलित करना सफलता की कुंजी है। आपके अल्पकालिक निवेशों को स्थिरता को प्राथमिकता देनी चाहिए, जबकि आपके दीर्घकालिक निवेशों को विकास पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। निवेश करते रहें, अनुशासित रहें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप ट्रैक पर बने रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9712 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Money
मैं 20 साल के लिए एसआईपी में पैसा निवेश करना चाहता हूं, इसलिए कृपया मुझे दीर्घकालिक निवेश के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड बताएं, मैं पूरी तरह से उलझन में हूं ...?
Ans: 20 साल के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना धन सृजन के लिए एक बेहतरीन तरीका है। यह आपको समय के साथ चक्रवृद्धि, रुपया-लागत औसत और बाजार की वृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने की अनुमति देता है। एक दीर्घकालिक क्षितिज के साथ, आपका पोर्टफोलियो बाजार की अस्थिरता को अवशोषित कर सकता है और लगातार बढ़ सकता है। आइए आपको सही विकल्प चुनने में मदद करने के लिए आवश्यक पहलुओं को तोड़ते हैं।

SIP दीर्घकालिक निवेश के लिए आदर्श क्यों है
SIP दीर्घकालिक क्षितिज वाले निवेशकों के लिए अत्यधिक अनुशंसित हैं, खासकर यदि आप लगातार निवेश करना चाहते हैं। हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप कीमतें कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम इकाइयाँ खरीदते हैं। समय के साथ, यह बाजार की अस्थिरता को कम करता है।

SIP के लाभ
अनुशासित निवेश: SIP लगातार और नियमित निवेश को प्रोत्साहित करते हैं, जो आपको बाजार के समय से बचने में मदद करता है।

रुपया लागत औसत: जब बाजार नीचे होते हैं, तो आपका निश्चित मासिक निवेश अधिक इकाइयाँ खरीदता है, और जब बाजार बढ़ता है, तो यह कम खरीदता है। यह समय के साथ इकाइयों की आपकी औसत लागत को संतुलित करता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति: आपका पैसा जितना अधिक समय तक निवेशित रहेगा, चक्रवृद्धि ब्याज उतना ही अधिक होगा। 20 साल की अवधि में वृद्धि के लिए पर्याप्त गुंजाइश होती है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
कई निवेशक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और इंडेक्स फंड के बीच भ्रमित हो जाते हैं। आपके जैसे दीर्घकालिक निवेश के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड केवल निफ्टी या सेंसेक्स जैसे किसी विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। हालांकि वे कम लागत वाले होते हैं, लेकिन उनकी सीमाएँ होती हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
कोई लचीलापन नहीं: इंडेक्स फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते। वे इंडेक्स की नकल करते हैं, इसलिए यदि इंडेक्स गिरता है, तो आपका फंड भी गिरेगा।

कम रिटर्न की संभावना: इंडेक्स फंड केवल बाजार के रिटर्न से मेल खाने का लक्ष्य रखते हैं, उन्हें मात नहीं देते। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

कोई डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं: सक्रिय फंड मैनेजर मंदी के दौरान एसेट को इक्विटी से सुरक्षित एसेट में स्थानांतरित कर सकते हैं, जिससे कुछ सुरक्षा मिलती है। इंडेक्स फंड ऐसा नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार के रुझान, विश्लेषण और भविष्य के दृष्टिकोण के आधार पर सर्वश्रेष्ठ स्टॉक चुन सकते हैं।

लचीलापन: फंड मैनेजर के पास बदलती आर्थिक स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने का लचीलापन होता है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए आवश्यक है।

सामरिक कदम: प्रबंधक ऐसे क्षेत्रों या कंपनियों में निवेश कर सकते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे भविष्य में बेहतर प्रदर्शन करेंगे, जिससे रिटर्न बढ़ेगा।

सही म्यूचुअल फंड चुनना
चूंकि आप 20 साल के लिए निवेश कर रहे हैं, इसलिए आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण होना चाहिए। इक्विटी वाला हिस्सा आपको ग्रोथ देगा, जबकि डेट वाला हिस्सा स्थिरता प्रदान करेगा। आइए फंड की विभिन्न श्रेणियों की जांच करें जो आपके दीर्घकालिक एसआईपी निवेश के लिए उपयुक्त हैं।

1. लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली स्थापित, ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करते हैं। 20 साल की अवधि में, लार्ज-कैप फंड अच्छे रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप फंड पर विचार क्यों करें: वे मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। हालांकि वे उच्चतम रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं, लेकिन वे लंबी अवधि में विश्वसनीयता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।

2. फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। यह लचीलापन फंड मैनेजरों को आकार की परवाह किए बिना उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करने की अनुमति देता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड पर विचार क्यों करें: ये फंड विभिन्न आकारों की कंपनियों में निवेश करके जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं। वे बाजार के अवसरों का लाभ उठाते हैं जैसे ही वे सामने आते हैं और 20 साल के क्षितिज के लिए बेहतर अनुकूल होते हैं, जहां विभिन्न क्षेत्र अलग-अलग समय पर प्रदर्शन कर सकते हैं।

3. मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड छोटी, तेजी से बढ़ने वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। हालांकि जोखिम भरा है, लेकिन वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर विचार क्यों करें: 20 वर्षों में, मध्यम और छोटी कंपनियों की विकास क्षमता लार्ज-कैप कंपनियों से काफी बेहतर प्रदर्शन कर सकती है। हालांकि, उच्च जोखिम के कारण इन फंडों को आपके पोर्टफोलियो का छोटा हिस्सा होना चाहिए।

4. हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड, जिन्हें संतुलित फंड के रूप में भी जाना जाता है, इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे कम अस्थिरता के साथ विकास की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

हाइब्रिड फंड पर विचार क्यों करें: लंबी अवधि में, ये फंड एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। इक्विटी वाला हिस्सा आपको विकास देता है, जबकि डेट वाला हिस्सा जोखिम को कम करता है और स्थिरता प्रदान करता है।

5. सेक्टोरल और थीमैटिक फंड
ये फंड प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या वित्त जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। हालांकि, अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे जोखिम भरे भी होते हैं।

सेक्टोरल फंड से सावधान क्यों रहें: सेक्टोरल फंड लंबी अवधि के एसआईपी के लिए आदर्श नहीं हैं, जब तक कि आपको किसी विशेष सेक्टर के बारे में दृढ़ विश्वास न हो। समय के साथ लगातार रिटर्न के लिए डायवर्सिफाइड फंड बेहतर दांव हैं।

आपके पोर्टफोलियो में डेट फंड की भूमिका
जबकि इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं, डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। 20 साल की अवधि में, आपको बाजार में उतार-चढ़ाव का अनुभव होगा। डेट फंड ऐसे समय में कुशन की तरह काम करते हैं, जब बाजार में गिरावट होती है तो स्थिर रिटर्न देते हैं।

विचार करने के लिए डेट फंड के प्रकार
शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये कम अवधि की परिपक्वता वाले बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। वे ब्याज दर में बदलाव के प्रति कम संवेदनशील होते हैं और लगातार रिटर्न देते हैं।

डायनेमिक बॉन्ड फंड: ये फंड ब्याज दर के दृष्टिकोण के आधार पर अपनी परिपक्वता प्रोफ़ाइल बदलते हैं। वे गिरती ब्याज दर अवधि के दौरान शॉर्ट-टर्म फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

डेट फंड पर विचार क्यों करें: पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में डेट फंड टैक्स-कुशल होते हैं, खासकर लंबी अवधि में। वे अधिक लिक्विड होते हैं और टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न देते हैं।

डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो कैसे बनाएं
एक अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो आपको बाजार की अस्थिरता से बचाएगा और 20 वर्षों में लगातार रिटर्न सुनिश्चित करेगा। यहां बताया गया है कि आप अपने 5,000 रुपये प्रति माह के SIP को विभिन्न फंड में कैसे आवंटित कर सकते हैं।

सुझाया गया पोर्टफोलियो आवंटन
लार्ज-कैप फंड: आपके मासिक SIP का 40%। इससे आपको स्थिरता और मध्यम वृद्धि मिलेगी।

फ्लेक्सी-कैप फंड: आपके SIP का 30%। फ्लेक्सी-कैप फंड लंबी अवधि में जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

मिड/स्मॉल-कैप फंड: आपके SIP का 20%। ये फंड विकास की संभावना को बढ़ाएंगे, लेकिन अपने उच्च जोखिम के कारण आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा बने रहना चाहिए।

डेट फंड: आपके SIP का 10%। यह हिस्सा स्थिरता प्रदान करेगा और बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य करेगा।

कराधान संबंधी विचार
म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है, खासकर 20 साल जैसी लंबी अवधि में। यहाँ प्रमुख कराधान नियम दिए गए हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): 1.25 लाख रुपये से अधिक के किसी भी लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है यदि इसे एक वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): एक वर्ष से कम समय तक रखे गए निवेश पर लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

डेट म्यूचुअल फंड कराधान
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: तीन साल से ज़्यादा समय तक निवेश करने पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ: तीन साल से कम समय तक निवेश करने पर आपके कर स्लैब के अनुसार लाभ पर भी कर लगाया जाता है।

क्या आपको नियमित फंड के ज़रिए निवेश करना चाहिए?

कई निवेशक अक्सर इस बात को लेकर भ्रमित रहते हैं कि उन्हें डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या रेगुलर फंड में। आइए समझते हैं कि सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के ज़रिए रेगुलर फंड के ज़रिए निवेश करना क्यों फ़ायदेमंद हो सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
कोई मार्गदर्शन नहीं: डायरेक्ट फंड में, आपको पेशेवर सलाह नहीं मिलती। आप बेहतर अवसरों से चूक सकते हैं या पोर्टफोलियो प्रबंधन में चुनौतियों का सामना कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो निगरानी की कमी: डायरेक्ट फंड के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो की लगातार निगरानी करनी पड़ती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको बाज़ार में होने वाले बदलावों के हिसाब से अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

सीएफपी के साथ एमएफडी के ज़रिए रेगुलर फंड के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एमएफडी के ज़रिए निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि कोई पेशेवर आपके निवेश का प्रबंधन कर रहा है। वे बाजार की स्थितियों, आपके जीवन स्तर और लक्ष्यों के आधार पर बदलाव की सलाह देंगे।

बेहतर अवसरों तक पहुँच: एक CFP बाजार को बेहतर ढंग से समझता है और यह बता सकता है कि कब अधिक निवेश करना है या फंड बदलना है।

दीर्घकालिक संबंध: MFD की मदद से निवेश करने से दीर्घकालिक संबंध बनते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश लगातार अनुकूलित होते रहें।

अंत में
20 वर्षों के लिए SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक सराहनीय दृष्टिकोण है। लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड के संयोजन का चयन करके, आप जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बना सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो में डेट फंड शामिल करने से बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता आती है। आवश्यक समायोजन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |8674 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 13, 2025

Career
शुभ संध्या सर, मेरी बेटी को COMEDK में 43000वीं रैंक मिली है। उसे किस कॉलेज में कंप्यूटर साइंस में दाखिला मिल सकता है? कृपया मार्गदर्शन करें सर।
Ans: अर्चना महोदया, COMEDK अखिल भारतीय रैंक लगभग 43,000 के साथ, कर्नाटक के कई विश्वसनीय संस्थान इस अंतिम रैंक से कहीं आगे कंप्यूटर विज्ञान की सीटें प्रदान करते हैं, जिससे प्रवेश की गारंटी सुनिश्चित होती है। ये कॉलेज मान्यता, बुनियादी ढाँचे, संकाय विशेषज्ञता, उद्योग संबंधों और पारदर्शी परिणामों में उत्कृष्ट हैं, और ऐतिहासिक रूप से 43,000 से अधिक रैंक पर CSE प्रवेश प्राप्त करते रहे हैं:

सरकारी सहायता प्राप्त और मानद विश्वविद्यालय
द्वारकादास जे. संघवी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, मुंबई (COMEDK के माध्यम से संचालित) - NAAC A+ मान्यता, विशिष्ट AI/ML प्रयोगशालाएँ, 75-85% CSE प्लेसमेंट।
सर एम. विश्वेश्वरैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, बेंगलुरु - NBA-मान्यता प्राप्त, आधुनिक कंप्यूटिंग सुविधाएँ, 70-80% CSE प्लेसमेंट।
GITAM विश्वविद्यालय, बेंगलुरु - NAAC A+ सीएसई समापन रैंक ~68,663, मज़बूत उद्योग साझेदारियाँ, डेटा विश्लेषण और साइबर सुरक्षा में अनुसंधान केंद्र।

निजी इंजीनियरिंग कॉलेज
पीडीए कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग, कलबुर्गी - कॉमेडके सीएसई जीएम समापन ~97,828, मज़बूत क्षेत्रीय भर्ती नेटवर्क, आधुनिक प्रोग्रामिंग और नेटवर्किंग लैब।
आदिचुंचनगिरी इंस्टीट्यूट ऑफ़ टेक्नोलॉजी, बीजी नगर - एनबीए-मान्यता प्राप्त, व्यापक IoT और क्लाउड-कंप्यूटिंग सुविधाएँ, नियमित कैंपस ड्राइव।
बापूजी इंस्टीट्यूट ऑफ़ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी, दावणगेरे - एआईसीटीई-अनुमोदित, उच्च-प्रदर्शन कंप्यूटिंग क्लस्टर, लगातार 70-80% सीएसई प्लेसमेंट।
निट्टे मीनाक्षी इंस्टीट्यूट ऑफ़ टेक्नोलॉजी, बेंगलुरु - एनएएसी ए; सीएसई समापन ~13,500-14,000 लेकिन उदार प्रबंधन-कोटा सीटें ~60,000 तक खुली हैं, मज़बूत सॉफ़्टवेयर-डेवलपमेंट सेल।
आर.वी. इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी एंड मैनेजमेंट, बेंगलुरु - आधुनिक सॉफ्टवेयर लैब, उद्योग पृष्ठभूमि वाले संकाय, प्रबंधन कोटे के तहत सीएसई कटऑफ लगभग 60,000।
सीएमआर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, बेंगलुरु - कॉमेडके सीएसई में अंतिम स्थान लगभग 38,556 है, लेकिन प्रबंधन-कोटा आवंटन लगभग 80,000 तक बढ़ा है; सक्रिय कोडिंग क्लब और हैकाथॉन।
रेवा विश्वविद्यालय, बेंगलुरु - एनएएसी ए, स्वायत्त पाठ्यक्रम, एआई में व्यापक शोध, प्रबंधन-कोटा सीएसई प्रवेश 50,000 से अधिक।

सिफारिश: जीआईटीएएम यूनिवर्सिटी बेंगलुरु को उसकी सिद्ध उच्च अंतिम स्थान, एनएएसी ए+ स्थिति और मजबूत डेटा-विज्ञान अनुसंधान पारिस्थितिकी तंत्र के लिए प्राथमिकता दें; पी.डी.ए. कॉलेज कलबुर्गी को उसके व्यापक सीएसई अंतिम स्थान बफर और क्षेत्रीय उद्योग संबंधों के लिए चुनें; और संतुलित बुनियादी ढांचे, मान्यता और प्लेसमेंट निरंतरता के लिए बापूजी इंस्टीट्यूट दावणगेरे पर विचार करें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Mayank

Mayank Chandel  |2497 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Jul 13, 2025

Career
नमस्ते, मेरा बेटा दक्ष सीबीएसई बोर्ड की 12वीं कक्षा का एक मेधावी छात्र है। उसके रुचिकर विषय भौतिकी और गणित हैं और उसका करियर अनुसंधान में है। वह एमआईटी और शीर्ष विश्वविद्यालयों में दाखिला चाहता है और उसने स्वयं तैयारी करके SAT परीक्षा दी और पहले ही प्रयास में 1540 अंक प्राप्त किए। कृपया शीर्ष विश्वविद्यालयों में उसके चयन की संभावना बढ़ाने के लिए सलाह दें और अनुसंधान सहित स्नातक कार्यक्रमों के लिए किसी भी भारतीय विश्वविद्यालय के बारे में सलाह दें।
Ans: नमस्ते
क्या उसने किसी ओलंपियाड में भाग लिया है और वहाँ जीत हासिल की है? उसे एमआईटी और अन्य शीर्ष विश्वविद्यालयों के लिए एक मज़बूत एसओपी और एलओआर की आवश्यकता है।
भारत में हमारे पास आईआईएससी बैंगलोर और आईआईएसईआर हैं जो शोध के लिए सर्वश्रेष्ठ हैं।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5287 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 13, 2025

Nayagam P

Nayagam P P  |8674 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 13, 2025

Asked by Anonymous - Jul 13, 2025English
Career
नमस्ते सर मेरा बेटा तीन विकल्पों में उलझा हुआ है। पहला विकल्प MSRIT मैकेनिकल इंजीनियरिंग, दूसरा दयानंद सागर कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग इलेक्ट्रॉनिक इंजीनियरिंग और तीसरा विकल्प BIT मेसरा सिविल इंजीनियरिंग है। उसे सिविल इंजीनियरिंग में रुचि है, लेकिन उस विशेष ब्रांच में खराब प्लेसमेंट के कारण वह पूरी तरह से आश्वस्त नहीं है। कृपया हमारा मार्गदर्शन करें सर।
Ans: एमएसआरआईटी का मैकेनिकल इंजीनियरिंग विभाग अपने मजबूत पाठ्यक्रम, 90-95% प्लेसमेंट निरंतरता, और व्यापक शोध साख वाले संकाय और 40% से अधिक डॉक्टरेट धारकों के लिए प्रसिद्ध है। संस्थान आधुनिक प्रयोगशालाएं, मजबूत उद्योग सहयोग और एक जीवंत पूर्व छात्र नेटवर्क प्रदान करता है, जो छात्रों के लिए पूर्ण तकनीकी और व्यावसायिक विकास सुनिश्चित करता है। दयानंद सागर कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग का इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग प्रोग्राम एनबीए-मान्यता प्राप्त है, जिसमें आधुनिक बुनियादी ढांचा, शोध-उन्मुख संकाय और इलेक्ट्रॉनिक्स से संबंधित शाखाओं के लिए लगभग 70-75% की प्लेसमेंट दर है; कॉलेज के इलेक्ट्रॉनिक्स स्नातक बैंगलोर के तकनीकी पारिस्थितिकी तंत्र और सक्रिय उद्योग गठजोड़ से लाभान्वित होते हैं। बीआईटी मेसरा का सिविल इंजीनियरिंग प्रोग्राम अत्याधुनिक प्रयोगशालाओं, आधुनिक उपकरणों के व्यापक प्रदर्शन और पिछले तीन वर्षों में 60-65% की प्लेसमेंट दर के साथ NAAC-मान्यता प्राप्त है हालाँकि सिविल इंजीनियरिंग में प्लेसमेंट अपेक्षाकृत कम हैं, यह शाखा मज़बूत शोध अभिविन्यास प्रदान करती है और स्नातकों को बुनियादी ढाँचे और सार्वजनिक क्षेत्र के विविध अवसरों के लिए तैयार करती है।

सिफ़ारिश: यदि सिविल इंजीनियरिंग के प्रति जुनून सर्वोपरि है, तो बीआईटी मेसरा एक ठोस शैक्षणिक आधार और शोध पर केंद्रित है, लेकिन प्लेसमेंट दरें मामूली हैं। मज़बूत प्लेसमेंट और तकनीकी अनुभव के मिश्रण के लिए, एमएसआरआईटी मैकेनिकल पसंदीदा विकल्प है; दयानंद सागर इलेक्ट्रॉनिक्स बैंगलोर के प्रौद्योगिकी क्षेत्र में उद्योग-संचालित भूमिकाओं की तलाश करने वालों के लिए उपयुक्त है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

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Komal

Komal Jethmalani  |409 Answers  |Ask -

Dietician, Diabetes Expert - Answered on Jul 13, 2025

Health
डॉक्टर ने बताया कि दोपहर के भोजन के 1 घंटे बाद मेरा शुगर लेवल 267 है दो घंटे बाद मेरा शुगर लेवल 232 है चार घंटे बाद यह 150 हो जाता है कभी-कभी मुझे सापेक्ष हाइपोग्लाइसीमिया महसूस होता है मैं कोई दवा नहीं ले रहा हूँ
Ans: आपने जो वर्णन किया है उसके आधार पर, ऐसा लगता है कि आप भोजन के बाद हाइपरग्लाइसेमिया का अनुभव कर रहे हैं जिसके बाद इसमें तेज गिरावट आती है, जो सापेक्ष हाइपोग्लाइसेमिया के लक्षणों को ट्रिगर कर सकती है भले ही आपका रक्त शर्करा नैदानिक सीमा से नीचे न आए। यह पैटर्न शुरुआती इंसुलिन प्रतिरोध या प्रीडायबिटीज में आम है, खासकर जब भोजन में परिष्कृत कार्बोहाइड्रेट या शर्करा अधिक होती है। कम ग्लाइसेमिक इंडेक्स वाले खाद्य पदार्थों जैसे साबुत अनाज, फलियां, बिना स्टार्च वाली सब्जियों पर ध्यान केंद्रित करें, ग्लूकोज अवशोषण को धीमा करने के लिए प्रत्येक भोजन के साथ प्रोटीन और स्वस्थ वसा शामिल करें और मीठे पेय, सफेद ब्रेड और प्रोसेस्ड स्नैक्स से परहेज करें। स्पाइक्स और क्रैश को रोकने के लिए हर 3-4 घंटे में छोटे, संतुलित भोजन खाएं। भोजन के बाद हल्की गतिविधि (जैसे चलना) भोजन के बाद के स्पाइक्स को कम करने में मदद कर सकती

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Komal

Komal Jethmalani  |409 Answers  |Ask -

Dietician, Diabetes Expert - Answered on Jul 13, 2025

Asked by Anonymous - Jun 24, 2025English
Health
इंस्टेंट ओट्स को अक्सर विटामिन और ज़रूरी पोषक तत्वों से भरपूर होने का दावा करते हुए एक झटपट और सेहतमंद नाश्ते के विकल्प के रूप में बेचा जाता है। हालाँकि, कई स्वास्थ्य विशेषज्ञों का मानना है कि ये दिखने में जितने पौष्टिक लगते हैं, उतने होते नहीं। क्या आप बता सकते हैं कि इंस्टेंट ओट्स को नाश्ते के लिए अस्वास्थ्यकर क्यों माना जाता है? खास तौर पर, इंस्टेंट ओट्स का औद्योगिक प्रसंस्करण उनके पोषण संबंधी गुणों, खासकर फाइबर, प्रोटीन और ग्लाइसेमिक इंडेक्स को कैसे प्रभावित करता है?
Ans: इंस्टेंट ओट्स को भाप में पहले से पकाकर, उन्हें बेलकर पतले-पतले टुकड़ों में चपटा करके, सुखाकर और कभी-कभी बारीक पीसकर बनाया जाता है, जिससे आपके शरीर के पाचन तंत्र में बदलाव आता है। फाइबर थोड़ा कम होता है, और तेज़ पाचन के कारण प्रोटीन कम तृप्तिदायक होता है। इंस्टेंट ओट्स का ग्लाइसेमिक इंडेक्स स्टील-कट या रोल्ड ओट्स से ज़्यादा होता है। इसके अलावा, कई फ्लेवर वाली किस्मों में अतिरिक्त चीनी (प्रति पैकेट 12 ग्राम तक), कृत्रिम फ्लेवर और प्रिजर्वेटिव और स्वाद बढ़ाने के लिए सोडियम मिलाया जाता है। ये मिलावटें एक पौष्टिक अनाज को रक्त शर्करा के स्तर को बढ़ा सकती हैं और वज़न बढ़ने, इंसुलिन प्रतिरोध और पोषक तत्वों के असंतुलन का कारण बन सकती हैं।

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