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45 Years Old with 25 Lacs Savings - SIP or Mutual Fund?
Nitin Narkhede |36 Answers |Ask -Follow
MF, PF Expert - Answered on Sep 09, 2024
Nitin Narkhede, founder of the Prosperity Lifestyle Hub, is a certified financial advisor with eight years of experience in helping clients design and implement comprehensive financial life plans.
As a mentor, Nitin has trained over 1,000 individuals, many of whom have seen remarkable financial transformations.
Nitin holds various certifications including the Association Of Mutual Funds in India (AMFI), the Insurance Regulatory and Development Authority and accreditations from several insurance and mutual fund aggregators.
He is a mechanical engineer from the J T Mahajan College, Jalgaon, with 34 years of experience of working with MNCs like Skoda Auto India, Volkswagen India and ThyssenKrupp Electrical Steel India.... more
As a mentor, Nitin has trained over 1,000 individuals, many of whom have seen remarkable financial transformations.
Nitin holds various certifications including the Association Of Mutual Funds in India (AMFI), the Insurance Regulatory and Development Authority and accreditations from several insurance and mutual fund aggregators.
He is a mechanical engineer from the J T Mahajan College, Jalgaon, with 34 years of experience of working with MNCs like Skoda Auto India, Volkswagen India and ThyssenKrupp Electrical Steel India.... more
Asked by Anonymous - Sep 09, 2024English
नमस्ते, मेरी उम्र 45 साल है, लेकिन मेरी सारी 25 लाख की बचत FD में है। कृपया सुझाव दें कि मुझे SIP या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या नहीं। इसके अलावा मैं हर महीने 50 हजार की बचत कर सकता हूँ। कृपया मुझे मासिक बचत का उचित तरीका बताएं।
Ans: प्रिय मित्र,
आपसे संपर्क करने और अपनी वित्तीय स्थिति साझा करने के लिए धन्यवाद। 45 वर्ष की आयु में, अपनी बचत को बढ़ाने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक संतुलित निवेश रणनीति होना आवश्यक है। मैं आपको एक उपयुक्त योजना के बारे में बताता हूँ।
1. FD बनाम SIP/म्यूचुअल फंड
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) सुरक्षित हैं, लेकिन वे आम तौर पर कम रिटर्न (लगभग 6-7% प्रति वर्ष) प्रदान करते हैं, जो लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है। हालाँकि सुरक्षा के लिए FD में कुछ हिस्सा रखना अच्छा है, लेकिन आपकी सारी बचत वहाँ होने से आपकी संपत्ति वृद्धि सीमित हो सकती है।
म्यूचुअल फंड और SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) संभावित रूप से अधिक रिटर्न देते हैं, खासकर लंबी अवधि में। SIP आपको अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देता है। समय के साथ, यह आपको कंपाउंडिंग और रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने में मदद करता है।
यदि आप मध्यम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न चाहते हैं तो आप **इक्विटी म्यूचुअल फंड** चुन सकते हैं, या यदि आप कम जोखिम और स्थिर रिटर्न चाहते हैं तो **डेट म्यूचुअल फंड** चुन सकते हैं। **संतुलित म्यूचुअल फंड** (हाइब्रिड फंड) भी एक विकल्प है, क्योंकि यह इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करता है, जोखिम को कम करता है और वृद्धि प्रदान करता है।
2. आपकी 25 लाख की बचत के लिए अनुशंसा
विविधता: सभी 25 लाख को FD में रखने के बजाय, आप सुरक्षा के लिए 30% FD या अन्य निश्चित आय वाले साधनों में विविधता ला सकते हैं। संपत्ति बढ़ाने के लिए 40% इक्विटी म्यूचुअल फंड/SIP में निवेश करें। विकास और स्थिरता के मिश्रण के लिए 30% संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
3. यहां बताया गया है कि आप अपनी ₹50,000 मासिक बचत को कैसे आवंटित कर सकते हैं:
इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP: ₹25,000 - ये फंड आपकी सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
डेट या बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में SIP: ₹15,000 - स्थिर वृद्धि को बनाए रखते हुए समग्र जोखिम को कम करने में मदद करता है।
आपातकालीन निधि/FD: ₹10,000 - FD या लिक्विड फंड में आपातकालीन निधि बनाएँ या बनाए रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके पास कम से कम 6 महीने के खर्च कवर हों।
4. सेवानिवृत्ति योजना
चूँकि आप 45 वर्ष के हैं, इसलिए अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आप **राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)** या **सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)** जैसी सेवानिवृत्ति-केंद्रित योजनाओं में योगदान दे रहे हैं क्योंकि वे कर लाभ और दीर्घकालिक बचत प्रदान करते हैं।
5. कर लाभ
- धारा 80C के तहत, आप अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए ELSS म्यूचुअल फंड, PPF, NPS आदि जैसे कर-बचत साधनों में प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक का निवेश कर सकते हैं।
निष्कर्ष:
- अपने 25 लाख को FD, इक्विटी और संतुलित म्यूचुअल फंड के बीच विविधता प्रदान करें।
- धीरे-धीरे अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए मासिक SIP सेट करें।
- ये निर्णय लेते समय अपनी जोखिम क्षमता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर विचार करें।
मैं आपको अपनी सटीक आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के आधार पर इस सलाह को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह दूंगा।
सादर,
नितिन नरखेड़े
संस्थापक और एमडी, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब
https://Nitinnarkhede.com
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar
आपसे संपर्क करने और अपनी वित्तीय स्थिति साझा करने के लिए धन्यवाद। 45 वर्ष की आयु में, अपनी बचत को बढ़ाने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक संतुलित निवेश रणनीति होना आवश्यक है। मैं आपको एक उपयुक्त योजना के बारे में बताता हूँ।
1. FD बनाम SIP/म्यूचुअल फंड
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) सुरक्षित हैं, लेकिन वे आम तौर पर कम रिटर्न (लगभग 6-7% प्रति वर्ष) प्रदान करते हैं, जो लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है। हालाँकि सुरक्षा के लिए FD में कुछ हिस्सा रखना अच्छा है, लेकिन आपकी सारी बचत वहाँ होने से आपकी संपत्ति वृद्धि सीमित हो सकती है।
म्यूचुअल फंड और SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) संभावित रूप से अधिक रिटर्न देते हैं, खासकर लंबी अवधि में। SIP आपको अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देता है। समय के साथ, यह आपको कंपाउंडिंग और रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने में मदद करता है।
यदि आप मध्यम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न चाहते हैं तो आप **इक्विटी म्यूचुअल फंड** चुन सकते हैं, या यदि आप कम जोखिम और स्थिर रिटर्न चाहते हैं तो **डेट म्यूचुअल फंड** चुन सकते हैं। **संतुलित म्यूचुअल फंड** (हाइब्रिड फंड) भी एक विकल्प है, क्योंकि यह इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करता है, जोखिम को कम करता है और वृद्धि प्रदान करता है।
2. आपकी 25 लाख की बचत के लिए अनुशंसा
विविधता: सभी 25 लाख को FD में रखने के बजाय, आप सुरक्षा के लिए 30% FD या अन्य निश्चित आय वाले साधनों में विविधता ला सकते हैं। संपत्ति बढ़ाने के लिए 40% इक्विटी म्यूचुअल फंड/SIP में निवेश करें। विकास और स्थिरता के मिश्रण के लिए 30% संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
3. यहां बताया गया है कि आप अपनी ₹50,000 मासिक बचत को कैसे आवंटित कर सकते हैं:
इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP: ₹25,000 - ये फंड आपकी सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
डेट या बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में SIP: ₹15,000 - स्थिर वृद्धि को बनाए रखते हुए समग्र जोखिम को कम करने में मदद करता है।
आपातकालीन निधि/FD: ₹10,000 - FD या लिक्विड फंड में आपातकालीन निधि बनाएँ या बनाए रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके पास कम से कम 6 महीने के खर्च कवर हों।
4. सेवानिवृत्ति योजना
चूँकि आप 45 वर्ष के हैं, इसलिए अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आप **राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)** या **सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)** जैसी सेवानिवृत्ति-केंद्रित योजनाओं में योगदान दे रहे हैं क्योंकि वे कर लाभ और दीर्घकालिक बचत प्रदान करते हैं।
5. कर लाभ
- धारा 80C के तहत, आप अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए ELSS म्यूचुअल फंड, PPF, NPS आदि जैसे कर-बचत साधनों में प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक का निवेश कर सकते हैं।
निष्कर्ष:
- अपने 25 लाख को FD, इक्विटी और संतुलित म्यूचुअल फंड के बीच विविधता प्रदान करें।
- धीरे-धीरे अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए मासिक SIP सेट करें।
- ये निर्णय लेते समय अपनी जोखिम क्षमता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर विचार करें।
मैं आपको अपनी सटीक आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के आधार पर इस सलाह को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह दूंगा।
सादर,
नितिन नरखेड़े
संस्थापक और एमडी, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब
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