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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8899 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
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कौन सा एनपीएस खाता अच्छे रिटर्न के साथ सबसे अच्छा है? मुझे 80c और इक्विटी लिंक्ड भी चाहिए?

Ans: कोई एक "सर्वश्रेष्ठ" NPS खाता नहीं है क्योंकि रिटर्न बाजार से जुड़े होते हैं और चुने गए फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं। हालाँकि, NPS 80C कटौती और इक्विटी-लिंक्ड निवेश के लिए आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है। NPS खाता चुनते समय आपको इन बातों पर विचार करना चाहिए:

निवेश रणनीति:

NPS दो निवेश विकल्प प्रदान करता है: ऑटो चॉइस और एक्टिव चॉइस।
ऑटो चॉइस: एक डिफ़ॉल्ट विकल्प जो आपकी उम्र के आधार पर आपके एसेट एलोकेशन (इक्विटी, डेट, आदि) को स्वचालित रूप से समायोजित करता है।
एक्टिव चॉइस: आपको अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपना एसेट एलोकेशन चुनने की अनुमति देता है। यह आपको संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी में अधिक निवेश करने देता है लेकिन इसमें अधिक जोखिम भी होता है।
फंड मैनेजर प्रदर्शन:

आप आठ पेंशन फंड मैनेजर (PFM) में से चुन सकते हैं जो निवेश किए गए फंड का प्रबंधन करते हैं।
इक्विटी स्कीम (स्कीम E) में विभिन्न PFM के पिछले प्रदर्शन पर शोध करें और तुलना करें, व्यय अनुपात और रिटर्न जैसे कारकों पर विचार करें।
ध्यान में रखने के लिए कुछ सुझाव इस प्रकार हैं:

NPS में सीमित निकासी विकल्पों के साथ सेवानिवृत्ति तक लॉक-इन अवधि होती है। लंबी अवधि को ध्यान में रखकर निवेश करें।
इक्विटी निवेश में बाजार जोखिम शामिल होता है। उच्च इक्विटी आवंटन संभावित रूप से उच्च रिटर्न की ओर ले जा सकता है, लेकिन अधिक उतार-चढ़ाव भी ला सकता है।
याद रखें: पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है। अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की अनुशंसा की जाती है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Hemant

Hemant Bokil  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Apr 27, 2023

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हेलो इन्वेस्टमेंट/मनी गुरु, मैं 46 साल का हूं, एनपीएस/म्यूचुअल/आपका सुझाव में एकमुश्त निवेश ~8 लाख की योजना बना रहा हूं। मेरा उद्देश्य 60 साल की उम्र में अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान अपने कोष में जोड़ने के लिए इस फंड का उपयोग करना है, इसलिए ~15 वर्षों में मैं इस राशि का उपयोग नहीं करूंगा। क्या आप कृपया सही निवेश विकल्प बता सकते हैं? धन्यवाद!
Ans: नमस्ते रेणुकादेवी

हां एनपीएस पुरानी व्यवस्था के अनुसार निवेश और टैक्स बचत दोनों के लिए अच्छा है। आप इसमें 2 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं और 6 लाख रुपये आपको आक्रामक फंड लाइम मिड कैप और स्मॉल कैप और इंडेक्स फंड में आवंटित करने होंगे लेकिन एक व्यवस्थित ट्रांसफर योजना पद्धति में

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Jinal

Jinal Mehta  |99 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 12, 2024

Asked by Anonymous - Feb 07, 2024English
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Money
मेरी उम्र 48 साल है और मेरी मासिक आय 1.4 लाख है। मेरा मौजूदा निवेश पीपीएफ 1.5 लाख/वर्ष और 18 हजार टर्म इंश्योरेंस और बैंक एफडी है। मैं एनपीएस में लगभग 50 हजार/वर्ष निवेश करना चाहता हूं। कम जोखिम के साथ कम से कम 8% कमाने के लिए कौन सा विकल्प चुनें? मुझे यह भी बताएं कि कम जोखिम वाले निवेश के अन्य विकल्प क्या हैं?
Ans: बाज़ार में उपलब्ध किसी भी उत्पाद पर रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है। आप भविष्य के रिटर्न के लिए पिछले डेटा पर भरोसा नहीं कर सकते। बस उसके लिए अपने लक्ष्य और निवेश योजना तय करें। बैंक एफडी या कॉरपोरेट एफडी आपको अपेक्षित रिटर्न दे सकते हैं। लेकिन अगर ब्याज दर गिरती है तो आपको भविष्य में कम रिटर्न मिल सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8899 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Asked by Anonymous - Feb 07, 2024English
Money
मेरी उम्र 48 साल है और मेरी मासिक आय 1.4 लाख है। मेरा मौजूदा निवेश PPF 1.5 लाख/वर्ष और 18 हज़ार टर्म इंश्योरेंस और बैंक FD है। मैं NPS में लगभग 50 हज़ार/वर्ष निवेश करना चाहता हूँ। कम जोखिम के साथ कम से कम 8% कमाने के लिए कौन सा विकल्प चुनना चाहिए। साथ ही मुझे यह भी बताएं कि कम जोखिम वाले निवेश के लिए अन्य विकल्प क्या हैं?
Ans: नमस्ते श्री कुमार शशि राज,

यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने निवेश में विविधता लाने और अपने भविष्य की योजना बनाने पर विचार कर रहे हैं। आपकी आय और निवेश लक्ष्यों को देखते हुए, आइए कुछ विकल्पों पर नज़र डालें:

एनपीएस (नेशनल पेंशन सिस्टम):

एनपीएस अलग-अलग जोखिम और संभावित रिटर्न के साथ अलग-अलग निवेश विकल्प प्रदान करता है।
कम जोखिम के साथ कम से कम 8% कमाने के अपने उद्देश्य के लिए, आप "मध्यम" या "रूढ़िवादी" परिसंपत्ति आवंटन विकल्पों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
ये विकल्प आम तौर पर डेट इंस्ट्रूमेंट्स में फंड का उच्च अनुपात निवेश करते हैं, जो इक्विटी-भारी विकल्पों की तुलना में स्थिरता और कम अस्थिरता प्रदान करते हैं।
जबकि एनपीएस लंबी अवधि में आकर्षक रिटर्न की क्षमता प्रदान करता है, यह समझना आवश्यक है कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है।
कम जोखिम वाले निवेश के लिए अन्य विकल्प:

डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड मुख्य रूप से बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो इक्विटी निवेश की तुलना में कम जोखिम के साथ अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): चूंकि आप पहले से ही PPF में निवेश कर रहे हैं, इसलिए आप इस कर-कुशल साधन में अपना योगदान अधिकतम करना जारी रख सकते हैं, जो कर लाभ के साथ-साथ आकर्षक रिटर्न भी प्रदान करता है।
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट: FD पर ब्याज की एक निश्चित दर मिलती है और इसे कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है। हालांकि, वे म्यूचुअल फंड या NPS जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अपेक्षाकृत कम रिटर्न दे सकते हैं।
सरकारी बचत योजनाएँ: वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) जैसे विकल्प पूंजी सुरक्षा के साथ निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।
निवेश विकल्पों का चयन करते समय, अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों जैसे कारकों पर विचार करें। परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने से जोखिम को कम करने और लंबी अवधि में रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8899 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 23, 2024

Money
नमस्कार सर गगन, आशा है आप अच्छे होंगे, धारा 80सी में मैंने 60 हजार ईएलएसएस, 43200 पीएफ में निवेश किया है, शेष 48 हजार बेहतर रिटर्न के लिए कहां निवेश करूं, कृपया सुझाव दें।
Ans: गगन,

आपने ELSS में 60,000 रुपये और PF में 43,200 रुपये निवेश किए हैं। आपके पास धारा 80C के तहत निवेश करने के लिए 48,000 रुपये शेष हैं। बेहतर रिटर्न के लिए आप इस राशि को कहां निवेश कर सकते हैं, इस पर कुछ जानकारी यहां दी गई है।

धारा 80C के तहत निवेश विकल्प
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

PPF एक निश्चित रिटर्न देता है और इसकी लॉक-इन अवधि 15 साल है।
यह स्थिर रिटर्न की तलाश करने वाले जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC):

NSC में पांच साल की लॉक-इन अवधि होती है।
यह एक निश्चित रिटर्न देता है और सरकार द्वारा समर्थित है।
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):

SSY बालिकाओं के लिए है और उच्च ब्याज दर प्रदान करती है।
इसमें बालिका के 21 वर्ष की होने या उसकी शादी होने तक लॉक-इन अवधि होती है।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS):

SCSS 60 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों के लिए है।
यह पाँच साल की लॉक-इन अवधि के साथ उच्च निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
जीवन बीमा प्रीमियम:

जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम कटौती के लिए पात्र हैं।
यह दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पाँच वर्षीय सावधि जमा:

बैंकों में पाँच साल की लॉक-इन अवधि के साथ सावधि जमा धारा 80 सी के तहत योग्य हैं।
वे गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन आम तौर पर अन्य विकल्पों की तुलना में कम होते हैं।
विकल्पों का मूल्यांकन
जोखिम उठाने की क्षमता:

अपनी जोखिम उठाने की क्षमता पर विचार करें। यदि आप कम जोखिम पसंद करते हैं, तो पीपीएफ और एनएससी अच्छे विकल्प हैं।
उच्च रिटर्न और मध्यम जोखिम के लिए, ईएलएसएस एक मजबूत विकल्प है।
निवेश क्षितिज:

अपने निवेश क्षितिज को साधन की लॉक-इन अवधि के साथ संरेखित करें।
अल्पकालिक जरूरतों के लिए, पाँच वर्षीय सावधि जमा या एनएससी उपयुक्त हो सकते हैं।
रिटर्न अपेक्षाएँ:

ईएलएसएस आम तौर पर इक्विटी एक्सपोजर के कारण उच्च रिटर्न प्रदान करता है।
पीपीएफ और एनएससी जैसे निश्चित रिटर्न विकल्प स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
रिटर्न को अनुकूलित करना
विविधीकरण:

अपने निवेश को विभिन्न विकल्पों में विविधतापूर्ण बनाएँ।
यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है, जिससे स्थिरता और वृद्धि सुनिश्चित होती है।
नियमित समीक्षा:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी):
सीएफपी से परामर्श करने से आपको अनुकूलित सलाह मिल सकती है।
वे अधिकतम लाभ के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
निवेश विकल्पों में अंतर्दृष्टि
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

इंडेक्स फंड से बचें। विशेषज्ञों द्वारा चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
ये फंड बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं, खासकर जब सीएफपी के माध्यम से चुने जाते हैं।
एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड:

प्रत्यक्ष फंड से बचें। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
वे व्यक्तिगत सलाह और नियमित अपडेट प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सभी विकल्पों पर विचार करें:

एक सूचित निर्णय लेने के लिए धारा 80सी के तहत सभी विकल्पों का मूल्यांकन करें।
अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और रिटर्न अपेक्षाओं के आधार पर चुनें।
पेशेवर सहायता:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों और सर्वोत्तम रिटर्न प्रदान करें।
सारांश
अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए शेष 48,000 रुपये का निवेश करें।
धारा 80सी के तहत विभिन्न विकल्पों में विविधता लाएं।
व्यक्तिगत सलाह और इष्टतम पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8899 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 04, 2024

Money
सर, मेरे होम लोन को बंद करने के बाद, मेरे पास 70kpm की निशुल्क राशि है जिसे मैं कम जोखिम के साथ निवेश करना चाहता हूँ। मैंने नीचे दिए गए तरीके से योजना बनाई है: 10 kpm - गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड एमएफ में (जो बेहतर है) 5 kpm - एनपीएस वात्सल्य योजना में (बड़े बेटे की उम्र 15 साल है) 5 kpm - एनपीएस वात्सल्य योजना में (छोटे बेटे की उम्र 10 साल है) 20 kpm - दोनों बेटों की अगले साल की स्कूल फीस के लिए आरडी में 15 kpm - पारिवारिक छुट्टी के लिए आरडी में 15 kpm - एमएफ एसआईपी में। कृपया सुझाव दें। क्या एनपीएस हमारे बेटों के भविष्य के लिए एक अच्छा विकल्प होगा? क्या आप कोई अन्य विकल्प सुझाते हैं? मैं पहले से ही एसआईपी एमएफ में 40kpm, SA 1.5 CR की टर्म प्लान में 10kpm निवेश कर रहा हूँ। पारंपरिक बीमा योजनाओं में 20 kpm। मेरे PF और PPF में 40 kpm। मेरी एनपीएस में 10kpm
Ans: आपकी वर्तमान निवेश रणनीति आपके परिवार के भविष्य के लिए विभिन्न लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए अच्छी तरह से सोची-समझी है। अपने होम लोन को बंद करने के बाद 70,000 रुपये के मासिक अधिशेष के साथ, आपने इस राशि को कई वित्तीय लक्ष्यों के लिए आवंटित किया है। आइए अपनी योजना के प्रत्येक घटक का आकलन करें और अपने बच्चों के भविष्य को ध्यान में रखते हुए कम जोखिम वाले निवेशों के लिए इसकी प्रभावशीलता का मूल्यांकन करें। गोल्ड ईटीएफ बनाम गोल्ड म्यूचुअल फंड गोल्ड ईटीएफ: गोल्ड ईटीएफ लागत-कुशल हैं और सीधे सोने की कीमत से जुड़े हैं। वे स्टॉक की तरह कारोबार करते हैं और गोल्ड म्यूचुअल फंड की तुलना में उनका व्यय अनुपात कम होता है। वे तरलता प्रदान करते हैं और आपको भंडारण की परेशानी के बिना इलेक्ट्रॉनिक रूप में भौतिक सोना रखने की अनुमति देते हैं। गोल्ड म्यूचुअल फंड: गोल्ड म्यूचुअल फंड गोल्ड ईटीएफ में निवेश करते हैं। ये फंड अधिक सुलभ हैं, खासकर उन निवेशकों के लिए जिनके पास डीमैट खाता नहीं है। हालांकि, वे ईटीएफ की तुलना में उच्च व्यय अनुपात के साथ आते हैं। सोने में लंबी अवधि के निवेश के लिए, गोल्ड ईटीएफ कम लागत और सोने की कीमतों से सीधे जुड़ाव के कारण बेहतर विकल्प होगा। हालांकि, दोनों विकल्प सोने के निवेश के लिए अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं।

बच्चों के लिए एनपीएस वात्सल्य योजना
आपने अपने प्रत्येक बेटे के लिए एनपीएस वात्सल्य योजना में प्रति माह 5,000 रुपये निवेश करने की योजना बनाई है। आइए विश्लेषण करें कि क्या एनपीएस आपके बच्चों के भविष्य के लिए सबसे अच्छा विकल्प है।

एनपीएस लाभ: एनपीएस एक कम लागत वाली, सरकार समर्थित पेंशन योजना है। हालांकि यह कर लाभ प्रदान करता है, यह मुख्य रूप से एक सेवानिवृत्ति योजना उपकरण है। चूंकि एनपीएस सेवानिवृत्ति की आयु तक कॉर्पस को लॉक करता है, इसलिए यह 60 वर्ष की आयु से पहले बच्चों की शिक्षा या अन्य वित्तीय जरूरतों के लिए सबसे आदर्श विकल्प नहीं हो सकता है।
अपने बेटों के भविष्य के लिए, लंबी अवधि के इक्विटी म्यूचुअल फंड या चाइल्ड प्लान पर विचार करना बेहतर हो सकता है जो शैक्षिक आवश्यकताओं या अन्य महत्वपूर्ण जीवन की घटनाओं के लिए लचीलापन और संभावित उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं और उच्च शिक्षा या विवाह जैसे मील के पत्थर के साथ बेहतर ढंग से संरेखित हो सकते हैं।

सुझाए गए विकल्प:

दीर्घकालिक क्षितिज वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें, जो आपके बेटे के भविष्य के लक्ष्यों के लिए बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

आप बाल शिक्षा योजनाओं पर भी विचार कर सकते हैं जो उच्च शिक्षा जैसे विशिष्ट मील के पत्थर के साथ संरेखित लाभ प्रदान करते हैं।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आवर्ती जमा (आरडी)

स्कूल की फीस के लिए 20K: यह आवंटन विवेकपूर्ण है। आरडी सुरक्षित हैं, और चूंकि लक्ष्य अल्पकालिक है, इसलिए अगले साल अपने बच्चों की स्कूल फीस के लिए आरडी का उपयोग करना एक अच्छी रणनीति है। यह सुरक्षा और तरलता सुनिश्चित करता है।

पारिवारिक छुट्टी के लिए 15K: अपने परिवार की छुट्टी के लिए आरडी में बचत करना अल्पावधि के लिए एक अच्छा विचार है। यह आपकी बचत को सुरक्षित रखता है और यह सुनिश्चित करता है कि आप बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम के बिना जरूरत पड़ने पर धन का उपयोग कर सकें।

मूल्यांकन:

इन दोनों अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, आरडी कम जोखिम वाला और उचित विकल्प है।

म्यूचुअल फंड एसआईपी
म्यूचुअल फंड एसआईपी के लिए 15 हजार: एसआईपी के जरिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 15,000 रुपये का निवेश करना संपत्ति निर्माण के लिए एक स्मार्ट कदम है। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं और एसआईपी अनुशासन और रुपए की लागत औसत लाता है। चूंकि आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में हर महीने 40,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, इसलिए इसमें 15,000 रुपये की वृद्धि आपके पोर्टफोलियो को मजबूत बनाती है और लंबी अवधि में विकास की संभावना सुनिश्चित करती है। इक्विटी निवेश और आरडी और सोने जैसे सुरक्षित विकल्पों के बीच यह संतुलन एक अच्छी रणनीति है।

अंतर्दृष्टि:

लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड में अपने एसआईपी को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम को प्रबंधित करने और समय के साथ रिटर्न में सुधार करने में मदद मिल सकती है।
अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सुनिश्चित करें कि आप इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विभिन्न बाजार स्थितियों में बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है।
अपने मौजूदा निवेश का मूल्यांकन करें
SIP में 40K रुपये: म्यूचुअल फंड में हर महीने 40,000 रुपये का आपका मौजूदा निवेश लंबी अवधि के विकास पर अच्छा ध्यान केंद्रित करता है। चूंकि म्यूचुअल फंड पारंपरिक बचत की तुलना में बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं, इसलिए जोखिम और लाभ को संतुलित करने के लिए यह एक अच्छी रणनीति है।

टर्म प्लान में 10K रुपये (SA 1.5 CR): टर्म प्लान किसी भी वित्तीय योजना का एक अनिवार्य हिस्सा है, खासकर एक परिवार के लिए। 1.5 करोड़ रुपये की बीमा राशि वाला आपका टर्म प्लान किसी भी अप्रत्याशित परिस्थिति में आपके परिवार को प्रदान करने के लिए पर्याप्त है। इस पॉलिसी को जारी रखें क्योंकि यह आपके परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने का काम करता है।

पारंपरिक बीमा योजनाओं में 20K रुपये: पारंपरिक बीमा योजनाएं अक्सर म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। वे आमतौर पर बीमा और निवेश को मिलाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप सब-इष्टतम रिटर्न मिलता है। आप पुनर्विचार करना चाह सकते हैं कि क्या ये योजनाएँ आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं। इसके बजाय, सुरक्षा के लिए शुद्ध टर्म बीमा, विकास के लिए म्यूचुअल फंड के साथ मिलकर आमतौर पर बेहतर परिणाम देता है।

पीएफ और पीपीएफ में 40 हजार रुपये: पीएफ और पीपीएफ में आपका मौजूदा योगदान कम जोखिम वाली, लंबी अवधि की बचत के लिए आदर्श है। ये योजनाएं सुरक्षित, कर-कुशल वृद्धि प्रदान करती हैं। अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए योगदान करते रहें।

एनपीएस में 10 हजार रुपये: अपने रिटायरमेंट के लिए एनपीएस में निवेश करना एक अच्छा निर्णय है, क्योंकि यह कर लाभ प्रदान करता है और इक्विटी और डेट एक्सपोजर के मिश्रण के साथ रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में आपकी मदद करता है।

सुधार के लिए सुझाव
बच्चों के लिए एनपीएस: जैसा कि चर्चा की गई है, एनपीएस आपके बेटों के भविष्य के लिए सबसे उपयुक्त नहीं है। उनकी शिक्षा और अन्य जीवन लक्ष्यों के लिए, इसके बजाय म्यूचुअल फंड या समर्पित चाइल्ड प्लान में निवेश करने पर विचार करें।

पारंपरिक बीमा योजनाओं का पुनर्मूल्यांकन करें: ये योजनाएं अक्सर कम रिटर्न और उच्च लागत के साथ आती हैं। यदि संभव हो, तो निवेश घटक को इक्विटी म्यूचुअल फंड या एसआईपी में स्थानांतरित करें। आपके पास पहले से ही अपनी टर्म प्लान के माध्यम से पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है।

एसआईपी योगदान धीरे-धीरे बढ़ाएँ: समय के साथ, जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाने का प्रयास करें। हर साल 10-15% की वृद्धि भी दीर्घ अवधि में आपके धन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है, जिसका श्रेय चक्रवृद्धि की शक्ति को जाता है।

रिटायरमेंट के लिए उचित आवंटन सुनिश्चित करें: जब आप अपने बच्चों के भविष्य और अल्पकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हों, तो सुनिश्चित करें कि आपकी रिटायरमेंट योजना से समझौता न हो। पीएफ, पीपीएफ और एनपीएस में योगदान जारी रखें, जबकि दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में पर्याप्त आवंटन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका दृष्टिकोण सुरक्षा और विकास का एक ठोस मिश्रण है, जो विचारशील योजना को दर्शाता है। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आरडी, विविधीकरण के लिए सोना और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड को शामिल करना संतुलन प्रदान करता है। हालाँकि, अपने बच्चों और पारंपरिक बीमा योजनाओं के लिए एनपीएस पर पुनर्विचार करने से आपकी रणनीति और भी बेहतर हो सकती है।

पीएफ, पीपीएफ में 40 हजार रुपये और अपने एनपीएस में 10 हजार रुपये की आपकी प्रतिबद्धता दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करती है। अतिरिक्त 70 हजार रुपये प्रति माह कम जोखिम और विकास-उन्मुख लक्ष्यों दोनों के लिए बुद्धिमानी से योजनाबद्ध है। आय, लक्ष्य या बाजार की स्थितियों में किसी भी बदलाव के साथ तालमेल बिठाने के लिए समय-समय पर अपनी रणनीति की समीक्षा करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |6186 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 12, 2025

Career
Which one is better, CSE/ECE in IIT Dhanbad/IIT Bhubaneshwar or CSE/ECE in Tier 1 NITs? My JEE Advanced rank is 4525 and JEE Mains rank is 2952.
Ans: Suhas, with your JEE Advanced rank of 4525 and JEE Main rank of 2952, both IIT and Tier 1 NIT options present distinct advantages with varying admission probabilities. IIT Dhanbad CSE demonstrates strong accessibility with cutoff at 3846 (2024) for General category, while ECE closes at 5982, making both branches highly probable for your rank. IIT Bhubaneswar shows CSE cutoff at 3685 (2024) and ECE performance with 85% BTech placement rate, though CSE admission remains uncertain given the tight cutoff range. Tier 1 NITs present excellent alternatives with NIT Trichy CSE (cutoff: 1190), NIT Warangal CSE (cutoff: 2030), and NIT Surathkal CSE (cutoff: 1441) all accessible with your JEE Main rank 2952. Placement comparisons reveal IIT Dhanbad achieving 69.97% BTech placement rate with CSE reaching 81.58% placement, while IIT Bhubaneswar records 84.60% BTech placement with CSE securing 22.60 LPA average. Tier 1 NITs demonstrate superior placement consistency: NIT Trichy CSE achieves 96.9% placement rate, NIT Warangal CSE records 89.55% placement with 29.67 LPA average, and NIT Surathkal CSE maintains 83.59% placement rate. Recommendation: Prioritize NIT Trichy/Warangal CSE for assured admission and superior placement outcomes, followed by IIT Dhanbad ECE for IIT brand value, while considering IIT Bhubaneswar as backup given uncertain CSE admission prospects. All the BEST for the Admission & a Prosperous Future!

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Nayagam P

Nayagam P P  |6186 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 12, 2025

Career
For my daughter if we have to choose between CSE in IIT Hyderabad and EE in IIT Madras, what should we prefer?
Ans: Nitin Sir, . IIT Hyderabad CSE demonstrates strong placement performance with 79.37% placement rate in 2024, achieving 521 total offers from 320 companies . The CSE department secured 48 offers with highest packages reaching significant levels, supported by top recruiters including Amazon, Microsoft, and Google . IIT Madras EE shows robust placement outcomes with approximately 90% placement rate, benefiting from the institute's #1 NIRF Engineering ranking and extensive industry connections with 480+ companies participating annually . IIT Madras maintains superior institutional prestige as India's top engineering college for nine consecutive years, while IIT Hyderabad holds #8 NIRF ranking . EE at IIT Madras offers diverse career pathways across core engineering (37.8%) and software roles (43.3%), with 256 companies visiting campus and median packages competitive across both sectors . CSE provides broader industry flexibility and higher growth potential in emerging technologies including AI, data science, and software development, aligning with India's expanding digital economy . Recommendation: Choose CSE at IIT Hyderabad for superior branch-specific placement consistency, emerging technology alignment, and future career flexibility, unless your daughter has strong inclination toward core electrical engineering or values institutional legacy over branch preference. All the BEST for the Admission & a Prosperous Future!

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Nayagam P

Nayagam P P  |6186 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 12, 2025

Career
I got 90 percentile in JEE mains and got enc branch in Thapar also cse cyber security in kiit what should be the better other overall
Ans: Krishna, KIIT CSE Cybersecurity emerges as the superior choice despite Thapar University's stronger institutional brand. KIIT demonstrates exceptional placement performance with 90% overall placement rate and 99% placement rate for 4-year BTech programs, while maintaining consistent placement statistics across 2022-2023 with 2,800 students participating and 2,600+ students placed. Thapar University ENC shows 83% overall UG placement rate for 2023, though specific ENC branch data indicates 60-70% placement rates with median package positioning at institutional average. The cybersecurity job market in India is experiencing explosive 14% growth in job postings from 2023-2024, with market size projected to reach 280 billion rupees by 2025 at 18.33% annual growth rate. KIIT holds NIRF #28 Overall ranking and #37 Engineering ranking, while Thapar ranks #43 Overall and #29 Engineering. CSE Cybersecurity offers broader career flexibility across software development, ethical hacking, and emerging AI-security integration compared to ENC's more specialized telecommunications focus. Recommendation: Choose KIIT CSE Cybersecurity for superior placement consistency, rapidly expanding job market opportunities, and future-oriented specialization that aligns with India's digital transformation and cybersecurity talent shortage. All the BEST for the Admission & a Prosperous Future!

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