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48k Investment with Better Returns: Confused about Options?
Ramalingam Kalirajan |6987 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 23, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Gagandeep on Jul 23, 2024English
नमस्कार सर गगन, आशा है आप अच्छे होंगे, धारा 80सी में मैंने 60 हजार ईएलएसएस, 43200 पीएफ में निवेश किया है, शेष 48 हजार बेहतर रिटर्न के लिए कहां निवेश करूं, कृपया सुझाव दें।
Ans: गगन,
आपने ELSS में 60,000 रुपये और PF में 43,200 रुपये निवेश किए हैं। आपके पास धारा 80C के तहत निवेश करने के लिए 48,000 रुपये शेष हैं। बेहतर रिटर्न के लिए आप इस राशि को कहां निवेश कर सकते हैं, इस पर कुछ जानकारी यहां दी गई है।
धारा 80C के तहत निवेश विकल्प
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):
PPF एक निश्चित रिटर्न देता है और इसकी लॉक-इन अवधि 15 साल है।
यह स्थिर रिटर्न की तलाश करने वाले जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC):
NSC में पांच साल की लॉक-इन अवधि होती है।
यह एक निश्चित रिटर्न देता है और सरकार द्वारा समर्थित है।
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):
SSY बालिकाओं के लिए है और उच्च ब्याज दर प्रदान करती है।
इसमें बालिका के 21 वर्ष की होने या उसकी शादी होने तक लॉक-इन अवधि होती है।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS):
SCSS 60 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों के लिए है।
यह पाँच साल की लॉक-इन अवधि के साथ उच्च निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
जीवन बीमा प्रीमियम:
जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम कटौती के लिए पात्र हैं।
यह दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पाँच वर्षीय सावधि जमा:
बैंकों में पाँच साल की लॉक-इन अवधि के साथ सावधि जमा धारा 80 सी के तहत योग्य हैं।
वे गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन आम तौर पर अन्य विकल्पों की तुलना में कम होते हैं।
विकल्पों का मूल्यांकन
जोखिम उठाने की क्षमता:
अपनी जोखिम उठाने की क्षमता पर विचार करें। यदि आप कम जोखिम पसंद करते हैं, तो पीपीएफ और एनएससी अच्छे विकल्प हैं।
उच्च रिटर्न और मध्यम जोखिम के लिए, ईएलएसएस एक मजबूत विकल्प है।
निवेश क्षितिज:
अपने निवेश क्षितिज को साधन की लॉक-इन अवधि के साथ संरेखित करें।
अल्पकालिक जरूरतों के लिए, पाँच वर्षीय सावधि जमा या एनएससी उपयुक्त हो सकते हैं।
रिटर्न अपेक्षाएँ:
ईएलएसएस आम तौर पर इक्विटी एक्सपोजर के कारण उच्च रिटर्न प्रदान करता है।
पीपीएफ और एनएससी जैसे निश्चित रिटर्न विकल्प स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
रिटर्न को अनुकूलित करना
विविधीकरण:
अपने निवेश को विभिन्न विकल्पों में विविधतापूर्ण बनाएँ।
यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है, जिससे स्थिरता और वृद्धि सुनिश्चित होती है।
नियमित समीक्षा:
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी):
सीएफपी से परामर्श करने से आपको अनुकूलित सलाह मिल सकती है।
वे अधिकतम लाभ के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
निवेश विकल्पों में अंतर्दृष्टि
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:
इंडेक्स फंड से बचें। विशेषज्ञों द्वारा चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
ये फंड बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं, खासकर जब सीएफपी के माध्यम से चुने जाते हैं।
एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड:
प्रत्यक्ष फंड से बचें। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
वे व्यक्तिगत सलाह और नियमित अपडेट प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सभी विकल्पों पर विचार करें:
एक सूचित निर्णय लेने के लिए धारा 80सी के तहत सभी विकल्पों का मूल्यांकन करें।
अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और रिटर्न अपेक्षाओं के आधार पर चुनें।
पेशेवर सहायता:
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों और सर्वोत्तम रिटर्न प्रदान करें।
सारांश
अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए शेष 48,000 रुपये का निवेश करें।
धारा 80सी के तहत विभिन्न विकल्पों में विविधता लाएं।
व्यक्तिगत सलाह और इष्टतम पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपने ELSS में 60,000 रुपये और PF में 43,200 रुपये निवेश किए हैं। आपके पास धारा 80C के तहत निवेश करने के लिए 48,000 रुपये शेष हैं। बेहतर रिटर्न के लिए आप इस राशि को कहां निवेश कर सकते हैं, इस पर कुछ जानकारी यहां दी गई है।
धारा 80C के तहत निवेश विकल्प
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):
PPF एक निश्चित रिटर्न देता है और इसकी लॉक-इन अवधि 15 साल है।
यह स्थिर रिटर्न की तलाश करने वाले जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC):
NSC में पांच साल की लॉक-इन अवधि होती है।
यह एक निश्चित रिटर्न देता है और सरकार द्वारा समर्थित है।
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):
SSY बालिकाओं के लिए है और उच्च ब्याज दर प्रदान करती है।
इसमें बालिका के 21 वर्ष की होने या उसकी शादी होने तक लॉक-इन अवधि होती है।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS):
SCSS 60 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों के लिए है।
यह पाँच साल की लॉक-इन अवधि के साथ उच्च निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
जीवन बीमा प्रीमियम:
जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम कटौती के लिए पात्र हैं।
यह दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पाँच वर्षीय सावधि जमा:
बैंकों में पाँच साल की लॉक-इन अवधि के साथ सावधि जमा धारा 80 सी के तहत योग्य हैं।
वे गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन आम तौर पर अन्य विकल्पों की तुलना में कम होते हैं।
विकल्पों का मूल्यांकन
जोखिम उठाने की क्षमता:
अपनी जोखिम उठाने की क्षमता पर विचार करें। यदि आप कम जोखिम पसंद करते हैं, तो पीपीएफ और एनएससी अच्छे विकल्प हैं।
उच्च रिटर्न और मध्यम जोखिम के लिए, ईएलएसएस एक मजबूत विकल्प है।
निवेश क्षितिज:
अपने निवेश क्षितिज को साधन की लॉक-इन अवधि के साथ संरेखित करें।
अल्पकालिक जरूरतों के लिए, पाँच वर्षीय सावधि जमा या एनएससी उपयुक्त हो सकते हैं।
रिटर्न अपेक्षाएँ:
ईएलएसएस आम तौर पर इक्विटी एक्सपोजर के कारण उच्च रिटर्न प्रदान करता है।
पीपीएफ और एनएससी जैसे निश्चित रिटर्न विकल्प स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
रिटर्न को अनुकूलित करना
विविधीकरण:
अपने निवेश को विभिन्न विकल्पों में विविधतापूर्ण बनाएँ।
यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है, जिससे स्थिरता और वृद्धि सुनिश्चित होती है।
नियमित समीक्षा:
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी):
सीएफपी से परामर्श करने से आपको अनुकूलित सलाह मिल सकती है।
वे अधिकतम लाभ के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
निवेश विकल्पों में अंतर्दृष्टि
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:
इंडेक्स फंड से बचें। विशेषज्ञों द्वारा चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
ये फंड बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं, खासकर जब सीएफपी के माध्यम से चुने जाते हैं।
एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड:
प्रत्यक्ष फंड से बचें। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
वे व्यक्तिगत सलाह और नियमित अपडेट प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सभी विकल्पों पर विचार करें:
एक सूचित निर्णय लेने के लिए धारा 80सी के तहत सभी विकल्पों का मूल्यांकन करें।
अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और रिटर्न अपेक्षाओं के आधार पर चुनें।
पेशेवर सहायता:
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों और सर्वोत्तम रिटर्न प्रदान करें।
सारांश
अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए शेष 48,000 रुपये का निवेश करें।
धारा 80सी के तहत विभिन्न विकल्पों में विविधता लाएं।
व्यक्तिगत सलाह और इष्टतम पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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