Which SBI MF scheme is best for me?

Ans: फंड के विकल्प अच्छे हैं. आगे के निवेश के लिए, आप डीएसपी टॉप 100 (ग्रोथ) और एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड (ग्रोथ) पर विचार कर सकते हैं।</p>

Ans: 1-3 साल के अपने निवेश क्षितिज और अपनी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल को देखते हुए, मामूली रिटर्न का लक्ष्य रखते हुए पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देना आवश्यक है। यहाँ कुछ म्यूचुअल फंड विकल्प दिए गए हैं जो आपकी निवेश आवश्यकताओं के अनुकूल हो सकते हैं:

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये फंड अपेक्षाकृत कम परिपक्वता वाली निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं। वे उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो पारंपरिक बचत खातों या सावधि जमाओं की तुलना में बेहतर रिटर्न प्राप्त करते हुए पूंजी को संरक्षित करना चाहते हैं। लगातार रिटर्न देने और कम अस्थिरता बनाए रखने के ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें।

लिक्विड फंड: लिक्विड फंड बहुत अधिक लिक्विडिटी और न्यूनतम ब्याज दर जोखिम वाले शॉर्ट-टर्म मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। वे पूंजी की स्थिरता प्रदान करते हैं और अस्थायी रूप से फंड पार्क करने या अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हो सकते हैं। लिक्विड फंड में आम तौर पर कम व्यय अनुपात होता है और बचत खातों या सावधि जमाओं की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: ये फंड कम से लेकर अल्ट्रा-शॉर्ट परिपक्वता वाली निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और उपज के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे 1-3 साल के थोड़े लंबे निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं जो पारंपरिक सावधि जमा या बचत खातों की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए थोड़ा अधिक जोखिम उठाने को तैयार हैं। आर्बिट्रेज फंड: आर्बिट्रेज फंड का उद्देश्य नकदी और डेरिवेटिव बाजारों के बीच मूल्य अंतर का फायदा उठाकर रिटर्न उत्पन्न करना है। वे अपेक्षाकृत कम अस्थिरता और कर-कुशल रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें अल्पकालिक निवेश के लिए उपयुक्त बनाता है। हालांकि, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि आर्बिट्रेज फंड बाजार जोखिमों के अधीन हैं और निश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं दे सकते हैं। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार से परामर्श करना उचित है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का आकलन कर सकता है। वे आपको ऐसे म्यूचुअल फंड चुनने में मदद कर सकते हैं जो आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हों और आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करें। इसके अतिरिक्त, निवेश करने से पहले फंड के निवेश उद्देश्यों, पिछले प्रदर्शन, व्यय अनुपात और जोखिम कारकों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

Ans: एसबीआई म्यूचुअल फंड कई तरह की योजनाएं प्रदान करते हैं।

शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड में निवेश करना आकर्षक है।

हालांकि, रिटर्न का पीछा करना सबसे अच्छी रणनीति नहीं हो सकती है।

प्रदर्शन से अधिक स्थिरता
स्थिर प्रदर्शन: लंबी अवधि में लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड की तलाश करें।

फंड प्रबंधन की गुणवत्ता: अनुभवी और प्रतिष्ठित फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हो।

महंगी निवेश गलतियों से बचें
किसी पेशेवर से सलाह लें: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) से सलाह लें।

अनुकूलित सलाह: पेशेवर आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर अनुकूलित सलाह दे सकते हैं।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण: अल्पकालिक लाभ के बजाय दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।

फंड का मूल्यांकन
ऐतिहासिक प्रदर्शन: कम से कम 5-10 वर्षों में फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

व्यय अनुपात: व्यय अनुपात की जाँच करें, क्योंकि उच्च लागत आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकती है।

जोखिम मूल्यांकन: फंड से जुड़े जोखिम का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन और योजना की आवश्यकता होती है। जबकि शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड आकर्षक लग सकते हैं, स्थिरता और गुणवत्ता पर ध्यान केंद्रित करना अधिक महत्वपूर्ण है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक से परामर्श करने से आपको महंगी गलतियों से बचने और सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

कम से मध्यम जोखिम रेटिंग वाला इक्विटी बचत प्रकार का म्यूचुअल फंड वरिष्ठ नागरिकों के लिए 3-5 साल की अवधि के लिए इष्टतम होगा।

शुभकामनाएं;

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति

आपकी आयु 40 वर्ष है।

मासिक आय 1 लाख रुपये है।

मासिक व्यय लगभग 30,000 रुपये है।

होम लोन की EMI 15,000 रुपये है।

SIP निवेश कुल 50,000 रुपये मासिक है।

आपके पास पहले से ही 50 लाख रुपये का कोष है।

EMI के अलावा आपकी कोई देनदारी नहीं है।

आपातकालीन निधि और बीमा अच्छी तरह से कवर किए गए हैं।

आपका वित्तीय अनुशासन अत्यधिक सराहनीय है।
दीर्घावधि निवेश पर आपकी स्पष्टता एक मजबूत बिंदु है।
फिर भी, कुछ सुधार आपके पोर्टफोलियो की गुणवत्ता में सुधार करेंगे।

म्यूचुअल फंड पैटर्न की समीक्षा

आइए सबसे पहले अपने फंड स्प्रेड का विश्लेषण करें:

आपने 13 अलग-अलग योजनाओं में निवेश किया है।

मिड कैप फंड: कोटक, मोतीलाल, एडलवाइस।

स्मॉल कैप फंड: निप्पॉन (दो बार), बंधन (दो बार), केनरा।

थीमैटिक: आईसीआईसीआई टेक, मोतीलाल डिफेंस, एचडीएफसी डिफेंस।

केवल एक उभरता हुआ इक्विटी फंड।

यह अत्यधिक विविधता को दर्शाता है।

आपके पास फंड श्रेणियों में दोहराव है।

बहुत सारे फंड पोर्टफोलियो दक्षता को कम करते हैं।

फंड ओवरलैप बढ़ता है और रिटर्न कम हो जाता है।

पोर्टफोलियो के मुद्दों की पहचान

एक ही स्मॉल कैप फंड में दो एसआईपी।

एक ही एएमसी (बंधन) स्मॉल कैप में दो एसआईपी।

दो डिफेंस फंड (मोतीलाल और एचडीएफसी) समान काम कर रहे हैं।

तीन मिडकैप फंड जहां एक या दो को कम किया जा सकता है।

थीमैटिक फंड में बहुत अधिक आवंटन।

इससे निम्न परिणाम मिलते हैं:

एसेट एलोकेशन में स्पष्टता की कमी।

होल्डिंग्स का दोहराव।

पोर्टफोलियो की समीक्षा और ट्रैकिंग कठिन।

छोटे और थीमैटिक फंड से बहुत अधिक जोखिम।

आदर्श एसेट एलोकेशन की आवश्यकता है

आप 20 साल के लिए योजना बनाते हैं।

आपका जोखिम प्रोफाइल मध्यम से उच्च है।
उसके आधार पर, इस संरचना का उपयोग करें:

55% डायवर्सिफाइड इक्विटी (लार्ज और मिड) में।

25% स्मॉल कैप और फ्लेक्सी कैप में।

10% हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में।

10% थीमैटिक/सेक्टोरल में।

वर्तमान में, आपके पोर्टफोलियो में है:

60%+ स्मॉल कैप और थीमैटिक में।

बहुत कम लार्ज-कैप एक्सपोजर।

बाजार में गिरावट के लिए कोई हाइब्रिड बफर नहीं।

यह संरचना उच्च जोखिम वाली है।
बाजार में गिरावट के दौरान, यह भारी गिरावट दर्ज कर सकता है।
रिकवरी में समय और धैर्य लगेगा।

सुझाई गई फंड सुधार रणनीति

यहां सुझाई गई योजना है:

1 मजबूत मिड कैप फंड बनाए रखें। बाकी से बाहर निकलें।

1 मजबूत स्मॉल कैप फंड बनाए रखें। अन्य से बाहर निकलें।

डिफेंस फंड में से एक से बाहर निकलें।

ICICI टेक फंड से बाहर निकलें। फ्लेक्सी कैप या लार्ज-मिड जोड़ें।

रेगुलर प्लान के जरिए 1 हाइब्रिड एग्रेसिव फंड जोड़ें।

सीएफपी सहायता के साथ एमएफडी के माध्यम से 1 फ्लेक्सी कैप फंड जोड़ें।

मिराए इमर्जिंग इक्विटी को अपने बड़े-मध्य कोर के रूप में रखें।

यह ओवरलैप को कम करता है।

यह कोर आवंटन को बेहतर बनाता है।

यह सुचारू पुनर्संतुलन में मदद करता है।

भविष्य में डायरेक्ट प्लान से क्यों बचें

डायरेक्ट प्लान लागत बचाते हैं लेकिन मार्गदर्शन हटाते हैं।

बाजार में घबराहट के दौरान कोई व्यवहार कोचिंग नहीं।

कोई एसआईपी स्वास्थ्य जांच, पुनर्संतुलन, निकास रणनीति नहीं।

फंड स्थिरता या रैंकिंग की कोई समीक्षा नहीं।

एमएफडी के साथ सीएफपी निरंतर समर्थन प्रदान करते हैं।

एसआईपी स्टेप-अप, लक्ष्य मानचित्रण, जोखिम ट्यूनिंग में मदद करते हैं।

इसलिए, सीएफपी सहायता के साथ नियमित योजनाओं पर जाएं।
यह 360-डिग्री प्रबंधन में मदद करता है।
मार्गदर्शन के साथ दीर्घकालिक सफलता मिलती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स से बेहतर क्यों हैं

आपने इंडेक्स में निवेश नहीं किया, यह अच्छा है।
इंडेक्स फंड आँख मूंदकर शीर्ष कंपनियों की नकल करते हैं।
वे आय की गुणवत्ता के आधार पर फ़िल्टर नहीं करते हैं।
कोई जोखिम समायोजन नहीं, कोई सामरिक बदलाव नहीं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लचीलापन प्रदान करते हैं।
वे बाजार में गिरावट के दौरान बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।
वे तेजी के दौरान बेहतर अनुकूलन करते हैं।
कर नियोजन और पूंजीगत लाभ सावधानी
1 वर्ष के बाद SIP रिडेम्प्शन को ट्रैक करें।
1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
रिटायरमेंट के बाद कर-कुशल निकासी के लिए SWP का उपयोग करें।
बेतरतीब निकासी से बचें।
हर मार्च में टैक्स हार्वेस्टिंग की योजना बनाएं।
इस योजना में लक्ष्य मैपिंग जोड़ें
निम्नलिखित विभाजन का उपयोग करें:
रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए 60%।
बच्चे के भविष्य के लिए 20% (यदि लागू हो)।
आपातकालीन रिफिल के लिए 10%।
यात्रा और स्वास्थ्य के लिए 10%।
प्रत्येक लक्ष्य के लिए 1 या 2 फंड होने चाहिए।
प्रत्येक SIP को किसी विशिष्ट उद्देश्य से मैप करें। इससे निवेश के साथ भावनात्मक जुड़ाव बेहतर होता है।
बीमा और जोखिम कवरेज

आपने बताया कि बीमा का प्रबंध किया जाता है।
कृपया सुनिश्चित करें:

60 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये का टर्म बीमा।

25 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा।

10 लाख रुपये का गंभीर बीमारी राइडर।

यूएलआईपी, एंडोमेंट या मनी बैक पॉलिसी से बचें।
यदि आपके पास ये हैं, तो सरेंडर करने पर विचार करें और म्यूचुअल फंड में चले जाएं।
एलआईसी की पारंपरिक योजनाएं कम रिटर्न देती हैं।

आपातकालीन कॉर्पस रखरखाव

आपने आपात स्थिति के लिए FD रखी है।
यह अच्छा है।
6 से 9 महीने के खर्च + EMI रखें।
आपात स्थिति के लिए म्यूचुअल फंड तोड़ने से बचें।

5 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लक्ष्य तक कैसे पहुँचें

आपके पास:

पहले से ही 50 लाख रुपये हैं।

50,000 रुपये मासिक SIP।

20 साल का समय।

हर 2 साल में SIP स्टेप-अप के साथ, लक्ष्य संभव है।
बाजार में गिरावट के दौरान SIP गैप या स्टॉप से ​​बचें।
विकास + चक्रवृद्धि + धैर्य का उपयोग करें।

कार्यान्वयन सहायता की आवश्यकता है

हर 6 महीने में नियमित समीक्षा करवाएं।

पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।

SIP IRR बनाम लक्ष्य आवश्यकताओं को ट्रैक करें।

SIP अनुशासन को सख्ती से बनाए रखें।

आप CFP पंजीकृत MFD की मदद ले सकते हैं।

वे योजनाओं को ट्रैक करते हैं, स्विच प्रबंधित करते हैं, जोखिम कम करते हैं।

अंत में

आपकी निवेश की आदत बहुत अच्छी है।

आपको केवल छोटे-मोटे सुधार की आवश्यकता है।

अति-विविधीकरण और प्रत्यक्ष योजनाओं से बचें।

एक संरचित SIP योजना पर जाएँ।

SIP को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

CFP की मदद से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

इससे शांति, विकास और स्पष्टता मिलेगी।

आप 5 करोड़ रुपये के कोष के साथ तनाव मुक्त होकर रिटायर हो सकते हैं।

तब तक धैर्य और अनुशासन बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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