Investing in SWPs: Should I choose multiple funds or one with different allocations?

Ans: SWP का मतलब है सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान, जो म्यूचुअल फंड द्वारा निवेशकों को नियमित अंतराल पर अपने निवेश से एक निश्चित या परिवर्तनीय राशि निकालने की सुविधा प्रदान करता है। SWP के साथ, आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश से समय-समय पर निकासी सेट कर सकते हैं, जिससे आपको रिटायरमेंट के बाद एक नियमित आय स्ट्रीम मिलती रहेगी।

SWP इस तरह काम करता है:

आवृत्ति और राशि: आप आवृत्ति (मासिक, त्रैमासिक, आदि) और SWP के माध्यम से आप जो राशि निकालना चाहते हैं उसे चुन सकते हैं। यह राशि आपकी आवश्यकताओं के आधार पर एक निश्चित राशि या परिवर्तनीय राशि हो सकती है।
रिडेम्पशन यूनिट: जब आप SWP शुरू करते हैं, तो म्यूचुअल फंड निर्दिष्ट निकासी राशि उत्पन्न करने के लिए आपके निवेश से यूनिट रिडीम करेगा। फिर इन यूनिट को लिक्विडेट किया जाता है, और आय आपके पंजीकृत बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है।
कर निहितार्थ: SWP पर कर देयता म्यूचुअल फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करती है। यदि आप इक्विटी-ओरिएंटेड फंड (65% से अधिक इक्विटी आवंटन वाले फंड) से निकासी करते हैं, तो पूंजीगत लाभ कर नियमों के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है। ऋण-उन्मुख निधियों के लिए, लाभ पर होल्डिंग अवधि के आधार पर कर लगाया जाता है: अल्पकालिक लाभ (3 वर्ष से कम) पर आपके लागू आयकर स्लैब दर पर कर लगाया जाता है, और दीर्घकालिक लाभ (3 वर्ष से अधिक) पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है। निकासी राशि: सुरक्षित निकासी प्रतिशत आपके म्यूचुअल फंड निवेशों के अपेक्षित रिटर्न, आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और आपकी जोखिम सहनशीलता जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। आम तौर पर, वित्तीय सलाहकार आपकी पूंजी को बहुत जल्दी खत्म किए बिना स्थायी निकासी सुनिश्चित करने के लिए आपके निवेश कोष का 2% से 4% सालाना निकालने की सलाह देते हैं। SWP शुरू करने से पहले, एक वित्तीय सलाहकार या कर सलाहकार से परामर्श करना उचित है जो आपके निवेश पोर्टफोलियो, आय आवश्यकताओं और कर निहितार्थों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे कर देनदारियों को कम करने और आपकी निवेश पूंजी को संरक्षित करते हुए आपकी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इष्टतम निकासी रणनीति निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपने पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित कर रहे हैं और अपने निवेश को सुव्यवस्थित करने के लिए रणनीतियों पर विचार कर रहे हैं। फंडों के बीच संभावित ओवरलैप पर विचार करना आपके पोर्टफोलियो की प्रभावशीलता को अनुकूलित करने के लिए एक विचारशील दृष्टिकोण दिखाता है। मिरे एसेट लार्ज कैप फंड से मिरे एसेट लार्ज और मिड कैप फंड तक एसटीपी के माध्यम से अपनी होल्डिंग्स को समेकित करना आपकी निवेश रणनीति को सरल बना सकता है और संभावित रूप से पोर्टफोलियो दक्षता को बढ़ा सकता है।

याद रखें, सफल निवेश की कुंजी संतुलन और अनुकूलनशीलता में निहित है। अपने पोर्टफोलियो को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित करके, आप वित्तीय कल्याण की दिशा में एक सक्रिय कदम उठा रहे हैं। हालाँकि, किसी भी बदलाव के साथ आगे बढ़ने से पहले, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना उचित है। उनकी विशेषज्ञता मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकती है और यह सुनिश्चित कर सकती है कि आपके निवेश निर्णय आपकी समग्र वित्तीय योजना के अनुरूप रहें। अपनी यात्रा पर भरोसा करें और रास्ते में विकास और परिशोधन के अवसर को अपनाएँ।

Ans: मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप दोनों ही फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, लेकिन फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश आवंटित करने के लिए अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। यह लचीलापन संभावित रूप से बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न की ओर ले जा सकता है। दूसरी ओर, मल्टी-कैप फंड में बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों के लिए निश्चित आवंटन होते हैं, जो संतुलित जोखिम सुनिश्चित करते हैं। यदि आप अधिक गतिशील दृष्टिकोण पसंद करते हैं, जहां फंड मैनेजर बाजार के रुझानों के अनुसार आवंटन को समायोजित कर सकता है, तो फ्लेक्सी-कैप फंड चुनें। हालाँकि, यदि आप सभी मार्केट कैप के लिए अधिक संरचित और सुसंगत जोखिम चाहते हैं, तो मल्टी-कैप फंड उपयुक्त है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्कार, म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए कई विकल्प हैं। फंड का चयन आपके निवेश की अवधि, बाजारों की अस्थिरता की समझ पर निर्भर करता है, जो बदले में फंड की श्रेणी के आधार पर आपके फंड को अस्थिर बना देगा। मेरे अनुसार यदि आपकी समय अवधि 7 वर्ष से अधिक है, तो आप निम्नलिखित कर सकते हैं (यह मानते हुए कि आपके आपातकालीन कोष का ध्यान रखा गया है): स्मॉल कैप - 2000 मिड कैप - 2000 मल्टीकैप - 1000 कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय क्षितिज और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।