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Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Hari on Aug 05, 2023English

शुभ दोपहर मैं अगले महीने रिटायर होने जा रहा हूँ। रिटायरमेंट के बाद मेरी मुख्य आय SIP/म्यूचुअल फंड से होगी, जिसे मैंने पिछले 7 सालों में निवेश किया है। मेरा सलाहकार SWP की सलाह दे रहा है। क्या आप कृपया मुझे SWP के बारे में समझा सकते हैं और SWP पर कर देयता क्या है। मेरे फंड 16+ प्रतिशत की दर से बढ़ रहे हैं और कृपया सलाह दें कि मैं मासिक रूप से कितना सुरक्षित प्रतिशत निकाल सकता हूँ।

Ans: SWP का मतलब है सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान, जो म्यूचुअल फंड द्वारा निवेशकों को नियमित अंतराल पर अपने निवेश से एक निश्चित या परिवर्तनीय राशि निकालने की सुविधा प्रदान करता है। SWP के साथ, आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश से समय-समय पर निकासी सेट कर सकते हैं, जिससे आपको रिटायरमेंट के बाद एक नियमित आय स्ट्रीम मिलती रहेगी।

SWP इस तरह काम करता है:

आवृत्ति और राशि: आप आवृत्ति (मासिक, त्रैमासिक, आदि) और SWP के माध्यम से आप जो राशि निकालना चाहते हैं उसे चुन सकते हैं। यह राशि आपकी आवश्यकताओं के आधार पर एक निश्चित राशि या परिवर्तनीय राशि हो सकती है।
रिडेम्पशन यूनिट: जब आप SWP शुरू करते हैं, तो म्यूचुअल फंड निर्दिष्ट निकासी राशि उत्पन्न करने के लिए आपके निवेश से यूनिट रिडीम करेगा। फिर इन यूनिट को लिक्विडेट किया जाता है, और आय आपके पंजीकृत बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है।
कर निहितार्थ: SWP पर कर देयता म्यूचुअल फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करती है। यदि आप इक्विटी-ओरिएंटेड फंड (65% से अधिक इक्विटी आवंटन वाले फंड) से निकासी करते हैं, तो पूंजीगत लाभ कर नियमों के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है। ऋण-उन्मुख निधियों के लिए, लाभ पर होल्डिंग अवधि के आधार पर कर लगाया जाता है: अल्पकालिक लाभ (3 वर्ष से कम) पर आपके लागू आयकर स्लैब दर पर कर लगाया जाता है, और दीर्घकालिक लाभ (3 वर्ष से अधिक) पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है। निकासी राशि: सुरक्षित निकासी प्रतिशत आपके म्यूचुअल फंड निवेशों के अपेक्षित रिटर्न, आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और आपकी जोखिम सहनशीलता जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। आम तौर पर, वित्तीय सलाहकार आपकी पूंजी को बहुत जल्दी खत्म किए बिना स्थायी निकासी सुनिश्चित करने के लिए आपके निवेश कोष का 2% से 4% सालाना निकालने की सलाह देते हैं। SWP शुरू करने से पहले, एक वित्तीय सलाहकार या कर सलाहकार से परामर्श करना उचित है जो आपके निवेश पोर्टफोलियो, आय आवश्यकताओं और कर निहितार्थों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे कर देनदारियों को कम करने और आपकी निवेश पूंजी को संरक्षित करते हुए आपकी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इष्टतम निकासी रणनीति निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

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