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Jignesh
Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2025
Asked on - Apr 24, 2025
Hello Sir, I have a query regarding which is right approach of mentioned two options -I want generate quarterly payout of 15k from a lumpsum investment of 5.5 lac. This is for paying school fees. I'm confused if to invest this lumpsum in a Balanced advanced fund and set up an SWP of 15k quarterly (OR) to put it in a non-cumulative FD that pays out quarterly interest. I'm okay to stay invested for 6 years. Although FD provides the capital preservation but lags in capital appreciation where as BAF has the risk but with time horizon of 6 years, it shall mitigate risk & most importantly returns will still be favourable due to equity component as kicker in BAF Mf's. Your thoughts please... Thank you
Ans: You wish to get Rs. 15,000 quarterly payout for your child’s school fees.
You have Rs. 5.5 lakhs in lump sum.
You are considering two options — quarterly payout through SWP in a Balanced Advantage Fund or a non-cumulative Fixed Deposit.
Your investment horizon is 6 years. That gives decent time.
You want capital safety but also better growth. Well analysed thinking from your side.
You are open to taking some risk, which is important for longer-term results.
Let Us Assess the Fixed Deposit Option
FD gives assured interest. That’s good for guaranteed cash flows.
There is no risk of capital loss if held to maturity. That gives peace of mind.
The interest payout every quarter is fixed. You can plan expenses well.
But returns are low after tax. Especially if you are in a high tax bracket.
FD interest is fully taxable as per your slab. That’s a key drawback.
FD returns are flat. So, over 6 years, your capital will not grow.
Inflation reduces real return. That erodes value of money slowly.
You are only withdrawing interest. So, principal stays idle without growing.
Even reinvested interest would earn low return. No scope for capital appreciation.
Now Let Us Evaluate Balanced Advantage Mutual Fund with SWP
These funds shift between equity and debt. They try to reduce downside in markets.
They offer better long-term returns than FD due to equity exposure.
They suit 5–7 year timeframes if you can hold through market cycles.
You can set up SWP of Rs. 15,000 every 3 months. That’s Rs. 60,000 annually.
Over 6 years, you may withdraw Rs. 3.6 lakhs. And capital can still grow.
If fund returns stay healthy, you may have more than Rs. 5.5 lakhs after 6 years.
Tax is lower on capital gains. LTCG up to Rs. 1.25 lakhs per year is tax-free.
Gains above that are taxed at 12.5%, which is much better than FD tax.
SWP is treated as capital redemption. So, only gains part gets taxed.
Therefore, this method gives tax-efficient income. That improves your post-tax return.
Let Us Compare Both Head-To-Head
FD: Low return, high tax, stable income, no capital growth.
BAF+SWP: Moderate return, lower tax, variable income, capital appreciation possible.
FD may be safer. But too safe may not meet your long-term needs.
BAF is not risk-free. But 6 years gives enough time for risk to reduce.
With discipline and patience, BAF can deliver better results than FD.
Fixed Deposit income will stay flat. But school fees will rise over time.
BAF capital may grow, allowing higher SWP in future. That helps in rising fees.
So, with proper SWP planning, you get both income and capital protection.
How to Make SWP Work Better for You
Choose dividend re-investment option, and use only SWP for income.
Withdraw only 3-4% of corpus per year to avoid depleting it.
Review performance every year with your Certified Financial Planner.
Reinvest part of gains back into same fund. That helps compound returns.
Keep emergency funds separately in FD or liquid fund. Do not disturb this corpus.
Important Risk Factors to Remember
Mutual fund returns are not guaranteed. Markets fluctuate.
There may be periods of poor returns. But recovery happens in long term.
You should be emotionally ready to handle short-term volatility.
Equity portion can sometimes fall. But long-term trend is upward.
Choose a regular plan and route it through MFD with CFP support.
Avoid direct plans. They do not give ongoing guidance or active monitoring.
Why You Should Avoid Direct Mutual Funds
Direct funds offer no advisor support. You must do everything yourself.
That includes selection, portfolio review, tax planning, rebalancing.
Many investors end up with wrong choices due to lack of guidance.
Certified Financial Planners bring strategy, experience, and discipline.
Regular plans have a small cost. But they offer lifelong handholding.
For goals like school fees, peace of mind matters more than 0.5% savings.
Emotional support during market falls is also priceless.
Final Insights
You are thinking long term. That is the right mindset.
You want regular income and capital growth. BAF+SWP is better suited.
FD may feel safe. But inflation and taxes make it less efficient.
With 6-year view, Balanced Advantage Fund gives more growth chance.
Do SWP carefully. Avoid high withdrawals in early years.
Review with your Certified Financial Planner every year. Make changes if needed.
Stay invested. Be patient. Do not panic in market dips.
Protect your child’s education fund with a right mix of strategy and guidance.
Keep emotions aside. Let long-term thinking guide you.
Use fund growth smartly. Withdraw only what is needed. Let rest grow.
A hybrid plan like BAF offers flexibility and balance. That suits your goal well.
Continue school fee payments through SWP. Watch your capital grow slowly.
After 6 years, you may have money left over, not just spent. That is success.
Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
You have Rs. 5.5 lakhs in lump sum.
You are considering two options — quarterly payout through SWP in a Balanced Advantage Fund or a non-cumulative Fixed Deposit.
Your investment horizon is 6 years. That gives decent time.
You want capital safety but also better growth. Well analysed thinking from your side.
You are open to taking some risk, which is important for longer-term results.
Let Us Assess the Fixed Deposit Option
FD gives assured interest. That’s good for guaranteed cash flows.
There is no risk of capital loss if held to maturity. That gives peace of mind.
The interest payout every quarter is fixed. You can plan expenses well.
But returns are low after tax. Especially if you are in a high tax bracket.
FD interest is fully taxable as per your slab. That’s a key drawback.
FD returns are flat. So, over 6 years, your capital will not grow.
Inflation reduces real return. That erodes value of money slowly.
You are only withdrawing interest. So, principal stays idle without growing.
Even reinvested interest would earn low return. No scope for capital appreciation.
Now Let Us Evaluate Balanced Advantage Mutual Fund with SWP
These funds shift between equity and debt. They try to reduce downside in markets.
They offer better long-term returns than FD due to equity exposure.
They suit 5–7 year timeframes if you can hold through market cycles.
You can set up SWP of Rs. 15,000 every 3 months. That’s Rs. 60,000 annually.
Over 6 years, you may withdraw Rs. 3.6 lakhs. And capital can still grow.
If fund returns stay healthy, you may have more than Rs. 5.5 lakhs after 6 years.
Tax is lower on capital gains. LTCG up to Rs. 1.25 lakhs per year is tax-free.
Gains above that are taxed at 12.5%, which is much better than FD tax.
SWP is treated as capital redemption. So, only gains part gets taxed.
Therefore, this method gives tax-efficient income. That improves your post-tax return.
Let Us Compare Both Head-To-Head
FD: Low return, high tax, stable income, no capital growth.
BAF+SWP: Moderate return, lower tax, variable income, capital appreciation possible.
FD may be safer. But too safe may not meet your long-term needs.
BAF is not risk-free. But 6 years gives enough time for risk to reduce.
With discipline and patience, BAF can deliver better results than FD.
Fixed Deposit income will stay flat. But school fees will rise over time.
BAF capital may grow, allowing higher SWP in future. That helps in rising fees.
So, with proper SWP planning, you get both income and capital protection.
How to Make SWP Work Better for You
Choose dividend re-investment option, and use only SWP for income.
Withdraw only 3-4% of corpus per year to avoid depleting it.
Review performance every year with your Certified Financial Planner.
Reinvest part of gains back into same fund. That helps compound returns.
Keep emergency funds separately in FD or liquid fund. Do not disturb this corpus.
Important Risk Factors to Remember
Mutual fund returns are not guaranteed. Markets fluctuate.
There may be periods of poor returns. But recovery happens in long term.
You should be emotionally ready to handle short-term volatility.
Equity portion can sometimes fall. But long-term trend is upward.
Choose a regular plan and route it through MFD with CFP support.
Avoid direct plans. They do not give ongoing guidance or active monitoring.
Why You Should Avoid Direct Mutual Funds
Direct funds offer no advisor support. You must do everything yourself.
That includes selection, portfolio review, tax planning, rebalancing.
Many investors end up with wrong choices due to lack of guidance.
Certified Financial Planners bring strategy, experience, and discipline.
Regular plans have a small cost. But they offer lifelong handholding.
For goals like school fees, peace of mind matters more than 0.5% savings.
Emotional support during market falls is also priceless.
Final Insights
You are thinking long term. That is the right mindset.
You want regular income and capital growth. BAF+SWP is better suited.
FD may feel safe. But inflation and taxes make it less efficient.
With 6-year view, Balanced Advantage Fund gives more growth chance.
Do SWP carefully. Avoid high withdrawals in early years.
Review with your Certified Financial Planner every year. Make changes if needed.
Stay invested. Be patient. Do not panic in market dips.
Protect your child’s education fund with a right mix of strategy and guidance.
Keep emotions aside. Let long-term thinking guide you.
Use fund growth smartly. Withdraw only what is needed. Let rest grow.
A hybrid plan like BAF offers flexibility and balance. That suits your goal well.
Continue school fee payments through SWP. Watch your capital grow slowly.
After 6 years, you may have money left over, not just spent. That is success.
Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Janak Patel71 Answers |Ask - Follow
MF, PF Expert - Answered on Apr 25, 2025
Asked on - Apr 24, 2025
Hello Sir, I have a query regarding which is right approach of mentioned two options -I want generate quarterly payout of 15k from a lumpsum investment of 5.5 lac. This is for paying school fees. I'm confused if to invest tthis lumpsum in a Balanced advanced fund and set up an SWP of 15k quarterly (OR) to put it in a non-cumulative FD that pays out quarterly interest. I'm okay to stay invested for 6 years. Although FD provides the capital preservation but lags in capital appreciation where as BAF has the risk but with time horizon of 6 years, it shall mitigate risk & most importantly returns will still be favourable due to equity component as kicker in BAF Mf's. Your thoughts please... Thank you
Ans: Hi Jignesh,
A good question which I get asked by many parents for a similar requirement.
Both options as you have pointed out have their out pros and cons. The Risk/Return equation is always going to weigh on the decision making.
At 6~7% return on an FD, we are considering approx. 10 lakhs amount for investment and its not a small amount by any means.
The Balanced Advantage Fund (BAF) has a debt component and that provides a certain level of stability/downside protection to the investment.
Usually we always associate short term requirements with safety and liquidity requirements and longer term investments with growth. Having said that, this cannot and should not be taken as just 1 and only individual investment for a person.
Because if we do that then, logic suggests a conservative approach with FDs as its the child school fees and we cannot default in its payment.
I will give you the options I think will help you make the decision.
1. Are you of a very conservative person when it comes to taking risk with your money ?
If you think you can sleep peacefully knowing that the school fees will be paid no matter what as its kept in a safe and liquid investment like FD then please stay with FD.
This is also a scenario for individuals who do not have a steady stream of income and many factors influence their income source or individual who have very limited investments.
2. Do you have other investments which can supplement any market volatility on this investment ?
If you think that you have other investments which can supplement the school fees if the market becomes volatile and you understand that in the long term the equity portion of the investment is what you want to provide that extra return. This understanding and acceptance of risk provides you with assurance that you can stay committed to your approach, then and only then proceed with equity linked investment.
This scenario doesn't reflect you as being risky with your money, but rather an approach where you embrace the volatility and have confidence to manage your money for the long term. So a BAF is a good approach.
So in summary your own risk taking ability and your investment portfolio should help you plan the right approach. At the end of the day its what will give you assurance for the future that matters the most.
Thanks & Regards
Janak Patel
Certified Financial Planner.
(more)
A good question which I get asked by many parents for a similar requirement.
Both options as you have pointed out have their out pros and cons. The Risk/Return equation is always going to weigh on the decision making.
At 6~7% return on an FD, we are considering approx. 10 lakhs amount for investment and its not a small amount by any means.
The Balanced Advantage Fund (BAF) has a debt component and that provides a certain level of stability/downside protection to the investment.
Usually we always associate short term requirements with safety and liquidity requirements and longer term investments with growth. Having said that, this cannot and should not be taken as just 1 and only individual investment for a person.
Because if we do that then, logic suggests a conservative approach with FDs as its the child school fees and we cannot default in its payment.
I will give you the options I think will help you make the decision.
1. Are you of a very conservative person when it comes to taking risk with your money ?
If you think you can sleep peacefully knowing that the school fees will be paid no matter what as its kept in a safe and liquid investment like FD then please stay with FD.
This is also a scenario for individuals who do not have a steady stream of income and many factors influence their income source or individual who have very limited investments.
2. Do you have other investments which can supplement any market volatility on this investment ?
If you think that you have other investments which can supplement the school fees if the market becomes volatile and you understand that in the long term the equity portion of the investment is what you want to provide that extra return. This understanding and acceptance of risk provides you with assurance that you can stay committed to your approach, then and only then proceed with equity linked investment.
This scenario doesn't reflect you as being risky with your money, but rather an approach where you embrace the volatility and have confidence to manage your money for the long term. So a BAF is a good approach.
So in summary your own risk taking ability and your investment portfolio should help you plan the right approach. At the end of the day its what will give you assurance for the future that matters the most.
Thanks & Regards
Janak Patel
Certified Financial Planner.
Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024
Asked on - Aug 16, 2023English
नमस्ते सर, ..लगभग 20 वर्षों के लिए दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, मैंने कुछ MF योजनाओं को सूचीबद्ध किया है। मैंने पहले ही लगभग 8 लाख डेब्ट फंड में निवेश किया है और वे निश्चित आय आवंटन का हिस्सा हैं। कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या 20 वर्षों के लिए इन 5 योजनाओं में इक्विटी का चयन पर्याप्त है। प्रति माह कुल निवेश 30k है जिसमें प्रत्येक योजना का SIP 6k है। 1 लार्ज कैप - 6k, 1 मिड कैप - 6k, 1 स्मॉल कैप - 6k, 1 BAF - 6k और 1 वैल्यू फंड - 6k। धन्यवाद
Ans: आपकी दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड निवेश रणनीति का विश्लेषण
दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण के लिए बधाई। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के रूप में, मैं आपकी चुनी गई योजनाओं में इक्विटी चयन का आकलन करूंगा और अगले 20 वर्षों में आपके निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए अंतर्दृष्टि प्रदान करूंगा।
इक्विटी फंड चयन का आकलन
एक लार्ज-कैप, एक मिड-कैप, एक स्मॉल-कैप, एक बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (बीएएफ) और एक वैल्यू फंड का आपका चयन इक्विटी निवेश के लिए एक अच्छी तरह से विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। प्रत्येक फंड श्रेणी पोर्टफोलियो निर्माण में एक विशिष्ट उद्देश्य की पूर्ति करती है, जो बाजार के विभिन्न खंडों में निवेश की पेशकश करती है।
विकास क्षमता और जोखिम प्रोफाइल का विश्लेषण
लार्ज-कैप फंड आमतौर पर स्थिरता और निरंतरता प्रदान करते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है। दूसरी ओर, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन बढ़ी हुई अस्थिरता के साथ आते हैं। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का उद्देश्य गतिशील परिसंपत्ति आवंटन के माध्यम से जोखिम का प्रबंधन करना है, जबकि वैल्यू फंड दीर्घकालिक प्रशंसा की क्षमता वाले कम मूल्य वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
फंड मैनेजर्स और ट्रैक रिकॉर्ड का मूल्यांकन
फंड मैनेजर्स के ट्रैक रिकॉर्ड और विशेषज्ञता का मूल्यांकन आपकी चुनी हुई योजनाओं की संभावित सफलता का मूल्यांकन करने में महत्वपूर्ण है। बाजार चक्रों में लगातार प्रदर्शन और निवेश दर्शन का पालन प्रबंधकीय क्षमता के संकेतक हैं। एक सीएफपी के रूप में, मैं आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए फंड मैनेजर क्रेडेंशियल्स और कार्यकाल पर शोध करने की सलाह देता हूं।
बाजार की स्थितियों और आर्थिक दृष्टिकोण पर विचार करना
संकल्पित निवेश निर्णय लेने के लिए मौजूदा बाजार स्थितियों और आर्थिक रुझानों से अवगत रहना आवश्यक है। उभरते अवसरों का लाभ उठाने और जोखिमों को कम करने के लिए नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन आवश्यक हो सकते हैं। एक सीएफपी के रूप में, मैं विशेष रूप से बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य और अनुशासित निवेश के महत्व पर जोर देता हूं।
विविधीकरण के माध्यम से जोखिम कम करना
जबकि इक्विटी फंड का आपका चयन बाजार खंडों में विविधीकरण प्रदान करता है, संभावित ओवरलैप और एकाग्रता जोखिमों के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है। इक्विटी, डेट और वैकल्पिक निवेश सहित परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण, पोर्टफोलियो की अस्थिरता को और कम कर सकता है और जोखिम-समायोजित रिटर्न को बढ़ा सकता है।
सीएफपी के साथ निवेश रणनीतियों का अनुकूलन
एक सीएफपी के रूप में, मैं आपकी निवेश रणनीतियों को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान कर सकता हूं। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (एमएफडी) के माध्यम से नियमित योजनाओं का चयन करने से आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप पेशेवर मार्गदर्शन और अनुरूप समाधान तक पहुंच सुनिश्चित होती है।
सूचित निवेश निर्णय लेना
निष्कर्ष में, लंबी अवधि के धन संचय के लिए इक्विटी फंड का आपका चयन पोर्टफोलियो निर्माण के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण को दर्शाता है। एक सीएफपी की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट कर सकते हैं और अगले 20 वर्षों में अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
(more)
दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण के लिए बधाई। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के रूप में, मैं आपकी चुनी गई योजनाओं में इक्विटी चयन का आकलन करूंगा और अगले 20 वर्षों में आपके निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए अंतर्दृष्टि प्रदान करूंगा।
इक्विटी फंड चयन का आकलन
एक लार्ज-कैप, एक मिड-कैप, एक स्मॉल-कैप, एक बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (बीएएफ) और एक वैल्यू फंड का आपका चयन इक्विटी निवेश के लिए एक अच्छी तरह से विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। प्रत्येक फंड श्रेणी पोर्टफोलियो निर्माण में एक विशिष्ट उद्देश्य की पूर्ति करती है, जो बाजार के विभिन्न खंडों में निवेश की पेशकश करती है।
विकास क्षमता और जोखिम प्रोफाइल का विश्लेषण
लार्ज-कैप फंड आमतौर पर स्थिरता और निरंतरता प्रदान करते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है। दूसरी ओर, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन बढ़ी हुई अस्थिरता के साथ आते हैं। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का उद्देश्य गतिशील परिसंपत्ति आवंटन के माध्यम से जोखिम का प्रबंधन करना है, जबकि वैल्यू फंड दीर्घकालिक प्रशंसा की क्षमता वाले कम मूल्य वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
फंड मैनेजर्स और ट्रैक रिकॉर्ड का मूल्यांकन
फंड मैनेजर्स के ट्रैक रिकॉर्ड और विशेषज्ञता का मूल्यांकन आपकी चुनी हुई योजनाओं की संभावित सफलता का मूल्यांकन करने में महत्वपूर्ण है। बाजार चक्रों में लगातार प्रदर्शन और निवेश दर्शन का पालन प्रबंधकीय क्षमता के संकेतक हैं। एक सीएफपी के रूप में, मैं आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए फंड मैनेजर क्रेडेंशियल्स और कार्यकाल पर शोध करने की सलाह देता हूं।
बाजार की स्थितियों और आर्थिक दृष्टिकोण पर विचार करना
संकल्पित निवेश निर्णय लेने के लिए मौजूदा बाजार स्थितियों और आर्थिक रुझानों से अवगत रहना आवश्यक है। उभरते अवसरों का लाभ उठाने और जोखिमों को कम करने के लिए नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन आवश्यक हो सकते हैं। एक सीएफपी के रूप में, मैं विशेष रूप से बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य और अनुशासित निवेश के महत्व पर जोर देता हूं।
विविधीकरण के माध्यम से जोखिम कम करना
जबकि इक्विटी फंड का आपका चयन बाजार खंडों में विविधीकरण प्रदान करता है, संभावित ओवरलैप और एकाग्रता जोखिमों के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है। इक्विटी, डेट और वैकल्पिक निवेश सहित परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण, पोर्टफोलियो की अस्थिरता को और कम कर सकता है और जोखिम-समायोजित रिटर्न को बढ़ा सकता है।
सीएफपी के साथ निवेश रणनीतियों का अनुकूलन
एक सीएफपी के रूप में, मैं आपकी निवेश रणनीतियों को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान कर सकता हूं। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (एमएफडी) के माध्यम से नियमित योजनाओं का चयन करने से आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप पेशेवर मार्गदर्शन और अनुरूप समाधान तक पहुंच सुनिश्चित होती है।
सूचित निवेश निर्णय लेना
निष्कर्ष में, लंबी अवधि के धन संचय के लिए इक्विटी फंड का आपका चयन पोर्टफोलियो निर्माण के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण को दर्शाता है। एक सीएफपी की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट कर सकते हैं और अगले 20 वर्षों में अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Jigar Patel Answer |Ask - Follow
Stock Market Expert - Answered on Feb 08, 2024
Asked on - Feb 02, 2024English
Kirtan A Shah Answer |Ask - Follow
MF Expert, Financial Planner - Answered on Jul 18, 2023
Asked on - Jul 18, 2023English
नमस्ते, सूर्यास्त के वर्षों में पैसे निकालने का सबसे अच्छा तरीका क्या है, यह मानते हुए कि किसी ने अपने कामकाजी वर्षों में म्यूचुअल फंड, पीपीएफ आदि के माध्यम से सेवानिवृत्ति की योजना बना ली है, इसलिए यदि कोई अपने एमएफ फंड के संचित कोष से एसडब्ल्यूपी के रूप में मासिक पेंशन चाहता है . इसके लिए किसी को कैसे योजना बनानी चाहिए?
Ans: आप डेट म्यूचुअल फंड से एसडब्ल्यूपी करने पर विचार कर सकते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप डेट म्यूचुअल फंड को एसडब्ल्यूपी के माध्यम से भुनाना शुरू करने से 12-18 महीने पहले दें और एसडब्ल्यूपी के रूप में प्रति माह 0.5% से अधिक न करें।
(more)
Jigar Patel Answer |Ask - Follow
Stock Market Expert - Answered on Jun 29, 2023
Asked on - Jun 23, 2023English
Samraat Jadhav2498 Answers |Ask - Follow
Stock Market Expert - Answered on Jun 27, 2023
Asked on - Jun 01, 2023English
नमस्ते सर, मैंने पीएनबी हाउसिंग फिन के 300 शेयर 480 पर खरीदे हैं। मेरे पास 3 महीने का होल्डिंग समय है। कृपया बताएं कि इस समय सीमा में किस लक्ष्य की उम्मीद की जा सकती है?
Ans: आप अभी 600 के आसपास बुक कर सकते हैं, अन्यथा आपको 750 से 900 के लक्ष्य के लिए 3 साल तक होल्ड करना होगा।
अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।
(more)
अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।
Samraat Jadhav2498 Answers |Ask - Follow
Stock Market Expert - Answered on Jun 23, 2023
Asked on - Jun 23, 2023English
सर, मैंने जीएसपीएल के 500 शेयर 298 पर खरीदे हैं। मेरे पास 1.5 - 2 महीने की होल्डिंग अवधि है। क्या इसके समर्थन और समर्थन को ध्यान में रखते हुए इसे खरीदना सही मूल्य है? प्रतिरोध? उल्लिखित इस समय-सीमा में मैं किस लक्ष्य की आशा कर सकता हूँ? धन्यवाद
Ans: आप आने वाले 1 वर्ष की समय सीमा में 344 के आसपास की उम्मीद कर सकते हैं।
अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।
(more)
अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।
Samraat Jadhav2498 Answers |Ask - Follow
Stock Market Expert - Answered on Jun 22, 2023
Asked on - Jun 21, 2023English
क्या पीएनबी हाउसिंग फिन के 300 शेयर 500 पर खरीदे गए हैं, वर्तमान सीएमपी 598 के आसपास है। मैं इसे एक या दो महीने के लिए रख सकता हूं। कृपया ओवरहेड प्रतिरोध बिंदु प्रदान करें ताकि बेहतर कीमत पर बाहर निकल सकें
Ans: 600 से ऊपर की कोई भी चीज़ बुक करना अच्छा है। इसे 610 से ऊपर नहीं जाना चाहिए क्योंकि आपकी होल्डिंग सिर्फ 1 महीने की है
अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।
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अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।
Samraat Jadhav2498 Answers |Ask - Follow
Stock Market Expert - Answered on May 16, 2023
Asked on - May 15, 2023English
3 महीने की समय सीमा के लिए पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस कैसा है?
Ans: 550 के लक्ष्य के लिए अच्छा है.
अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।
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अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।