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Advait

Advait Arora  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Nov 22, 2023

Advait Arora has over 20 years of experience in direct investing in stock markets in India and overseas.
He holds a masters in IT management from the University Of Wollongong, Australia, and an MBA in marketing from Charles Strut University, NewCastle, Australia.
Advait is a firm believer in the power of compounding to help his clients grow their wealth.... more
Binoy Question by Binoy on Aug 30, 2023English
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सेवानिवृत्ति के बाद निवेश के लिए किस श्रेणी का डेट फंड सबसे अच्छा रहेगा? डेट फंड से कितने रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं?

Ans: यदि आप चाहें तो 5 स्टार रेटेड डेट फंड चुनें और बड़े बैंकों में एफडी पर बने रहें
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6903 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Asked by Anonymous - Mar 23, 2023English
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3 साल तक के निवेश के लिए वर्तमान में कौन सा डेब्ट फंड सबसे अच्छा है?
Ans: अल्पावधि निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ ऋण निधि का मूल्यांकन:

वर्तमान परिदृश्य का विश्लेषण:

3 वर्ष तक की अवधि के लिए निवेश करने के लिए पूंजी संरक्षण और स्थिर रिटर्न उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है।
मौजूदा आर्थिक स्थितियों को देखते हुए, ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव और क्रेडिट गुणवत्ता जैसे कारक उपयुक्त ऋण निधि का चयन करने के लिए महत्वपूर्ण विचार हैं।
अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज को समझना आपके वित्तीय लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के साथ अपनी पसंद को संरेखित करने के लिए आवश्यक है।
ऋण निधि श्रेणियों का मूल्यांकन:

तरल निधि:
अल्पकालिक निवेश के लिए आदर्श, उच्च तरलता और न्यूनतम ब्याज दर जोखिम प्रदान करते हैं।
अस्थायी रूप से निधियों को पार्क करने या अल्पकालिक वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए उपयुक्त।
हालांकि, अन्य ऋण निधि श्रेणियों की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम हो सकता है।
अल्पावधि निधि:
थोड़े लंबे निवेश क्षितिज के साथ तरल निधियों की तुलना में थोड़ा अधिक उपज क्षमता प्रदान करते हैं।
मुख्य रूप से 1 से 3 वर्ष की परिपक्वता अवधि वाली ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करें, जो स्थिरता और उपज के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
तरलता और स्थिरता बनाए रखते हुए थोड़ा अधिक रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।
कॉरपोरेट बॉन्ड फंड:
सरकारी प्रतिभूतियों की तुलना में अपेक्षाकृत उच्च प्रतिफल प्रदान करने वाले उच्च-रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करें।
कॉर्पोरेट ऋण साधनों में निवेश से जुड़ा मध्यम ऋण जोखिम।
3-वर्ष के निवेश क्षितिज के भीतर संभावित रूप से उच्च प्रतिफल के लिए थोड़ा अधिक जोखिम स्वीकार करने के इच्छुक निवेशकों के लिए उपयुक्त।
बैंकिंग और पीएसयू फंड:
बैंकों और सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (पीएसयू) द्वारा जारी किए गए ऋण साधनों में निवेश करें, जो आम तौर पर उच्च ऋण गुणवत्ता प्रदान करते हैं।
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम, जो उन्हें स्थिरता और आय सृजन की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।
अंतर्निहित प्रतिभूतियों की उच्च ऋण गुणवत्ता के कारण कॉरपोरेट बॉन्ड फंड की तुलना में थोड़ा कम प्रतिफल प्रदान कर सकते हैं।
सिफारिश:

3 वर्ष तक के निवेश क्षितिज को देखते हुए, लघु अवधि के फंड सबसे उपयुक्त विकल्प प्रतीत होते हैं।
ये फंड तरलता, स्थिरता और प्रतिफल के बीच संतुलन बनाते हैं, जो उन्हें अल्पकालिक निवेश उद्देश्यों के लिए उपयुक्त बनाता है।
जबकि विशिष्ट योजना के नाम प्रदान नहीं किए गए हैं, निर्णय लेने से पहले लघु अवधि के फंड के ट्रैक रिकॉर्ड, क्रेडिट गुणवत्ता और व्यय अनुपात का आकलन करना आवश्यक है।
निष्कर्ष में, 3 साल तक के लिए निवेश करने के इच्छुक निवेशकों के लिए, लघु अवधि के फंड तरलता, स्थिरता और संभावित रिटर्न का एक इष्टतम संयोजन प्रदान करते हैं, जो आपके निवेश क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित होते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |555 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 02, 2024

Asked by Anonymous - Nov 01, 2024English
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नमस्ते, मैं 43 वर्षीय हूँ और पिछले 20 वर्षों से बैंगलोर में कॉर्पोरेट क्षेत्र में काम कर रहा हूँ। आर्थिक स्थिति के कारण मेरी नौकरी चली गई और मुझे लगभग पिछले 1 वर्ष से नौकरी मिलना मुश्किल लग रहा है। मैं अपनी बचत पर जी रहा हूँ। मेरे निवेश में FD में 1.5 करोड़, इक्विटी में 2.75 करोड़ का सीधा निवेश, MF में 80 लाख, PF में 35 लाख, NPS/पेंशन फंड में 1 करोड़ और गोल्ड में 50 लाख हैं। मैं अपने खुद के घर में रहता हूँ और मुझ पर कोई लोन नहीं है। मेरे पास 60 लाख की ज़मीन भी है। अब मुझ पर कोई लोन नहीं है। मेरे पास टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस नहीं है, मेरे पास परिवार के लिए 2 करोड़ का स्वास्थ्य बीमा कवर है। मेरा बेटा 10वीं कक्षा में है और विदेश में पढ़ना चाहता है, जो भविष्य में एक बड़ा खर्च होगा। स्कूल की फीस सहित मेरा मासिक खर्च 1.75 लाख है। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं अपनी संपत्तियों का प्रबंधन कैसे करूँ और निवेश को कैसे आगे बढ़ाऊँ, क्योंकि नौकरी पाना ज़्यादा मुश्किल लगता है।
Ans: नमस्ते;

आपके द्वारा वर्तमान में रखे गए निवेशों की राशि निम्नलिखित है:

1. FD: 1.5 करोड़

2. प्रत्यक्ष स्टॉक: 2.75 करोड़

3. MF कॉर्पस: 0.8 करोड़

4. भूमि संपत्ति: 0.6 करोड़

5. PF कॉर्पस: 0.35 करोड़

6. NPS कॉर्पस: 0.2 करोड़

कुल योग: 6.20 करोड़

आपको NPS की समयपूर्व निकासी के लिए आवेदन करना चाहिए। चूंकि यह समयपूर्व निकासी है, इसलिए आपका 1 करोड़ का कॉर्पस दो भागों में विभाजित हो जाएगा, 0.8 करोड़ की वार्षिकी आपको खरीदनी होगी, जबकि शेष 0.2 करोड़ आपको मिलेंगे, जैसा कि ऊपर बताया गया है।

50 लाख मूल्य की सोने की संपत्ति को जानबूझकर यहाँ नहीं माना गया है। इसका उपयोग आपातकालीन सुरक्षित भंडार के रूप में किया जा सकता है।

आप आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी सेविंग्स फंड (कम से मध्यम जोखिम) में 6.2 करोड़ का निवेश कर सकते हैं और 3% पर एसडब्लूपी कर सकते हैं, जिससे आपको ~1.4 लाख (कर के बाद) की मासिक आय हो सकती है।

एन्युटी खरीदने के लिए इस्तेमाल किए गए एनपीएस के 0.8 करोड़ से आपको लगभग 40 हजार (6% एन्युटी दर माना जाता है) की मासिक आय होगी, इसलिए आपकी कुल मासिक आय 1.4+0.4=1.8 लाख होगी।

आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी सेविंग्स फंड का औसत रिटर्न 8-9% है, लेकिन यह अपेक्षाकृत कम जोखिम भरा है और यह अधिक महत्वपूर्ण है।

अपने बेटे की विदेश में शिक्षा के लिए आपको आपातकालीन स्वर्ण भंडार के अलावा आंशिक रूप से कोष को खत्म करना पड़ सकता है।

इसलिए, आपके पास पहले से मौजूद स्वास्थ्य सेवा कवर के अलावा, 15-20 वर्षों के लिए क्रिटिकल केयर और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ ~2 करोड़ का टर्म लाइफ कवर रखना व्यावहारिक रूप से समझदारी भरा कदम है।

इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके निधन की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में बेटे की शिक्षा और नियमित घरेलू खर्चों के लिए आय कमोबेश अप्रभावित रहेगी।

कृपया असाइनमेंट की तलाश करते रहें, यदि संभव न हो तो पूर्णकालिक, शायद अंशकालिक या परामर्श के आधार पर।

यह आपको केंद्रित और व्यस्त रखेगा।

बेझिझक जवाब दें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Milind

Milind Vadjikar  |555 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 02, 2024

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मैं 53 वर्षीय भूतपूर्व सरकारी कर्मचारी हूँ और अब निजी क्षेत्र में काम करता हूँ। मेरे पास 1.25 करोड़ की बचत है, 80 लाख की इक्विटी, 30 लाख का ईपीएफ। पुणे में 90 लाख की रियल एस्टेट है जिसे मैं बेचना चाहता हूँ। वेतन 3 लाख प्रति माह है। पेंशन 1 लाख है। मैं दिल्ली में एक घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ जिसकी कीमत 2.25 करोड़ होगी। आगे के खर्चे - दो साल बाद बेटे की एमबीए और 8 साल बाद बेटी की शिक्षा और शादी। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

दिल्ली में घर खरीदने के लिए निम्नलिखित राशि निर्धारित की जा सकती है (2.25 करोड़):

1. 90 लाख मूल्य की आरई संपत्ति की बिक्री।

2. 30 लाख का ईपीएफ बैलेंस।

3. 80 लाख मूल्य के प्रत्यक्ष स्टॉक।

4. 25 लाख मूल्य के एमएफ बैलेंस का हिस्सा।

एमएफ में शेष 1 करोड़ की राशि 2 साल की समय सीमा में 1.25 करोड़ बढ़ जाएगी।

50 लाख बेटे की उच्च शिक्षा के लिए आवंटित किए जा सकते हैं।

शेष 75 लाख अतिरिक्त 5 साल के लिए म्यूचुअल फंड में रह सकते हैं।

इसके अलावा आप 7 साल की अवधि के लिए शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 2 लाख का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं।

75 लाख की एकमुश्त राशि और 2 लाख मासिक सिप क्रमशः 1.32 करोड़ और 2.64 करोड़ की राशि में बढ़ जाएगी।

इसलिए आपकी कुल राशि 3.96 करोड़ होगी।

आप बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए ~ 1 करोड़ का उपयोग कर सकते हैं।

यदि आप शेष 3 करोड़ का उपयोग जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदने के लिए करते हैं, तो आप 1.10 लाख (कर के बाद) की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसके साथ ही आपकी 1 लाख की मासिक पेंशन से 2.1 लाख की व्यापक सेवानिवृत्ति मासिक आय होगी।

खुशहाल निवेश;

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Milind

Milind Vadjikar  |555 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 02, 2024

Asked by Anonymous - Oct 25, 2024English
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नमस्ते, मैं 43 वर्षीय पुरुष हूँ। मेरी पत्नी गृहिणी है। मेरे पास वर्तमान में लगभग 10 लाख की बचत है। एक खुद का फ्लैट है जिसका वर्तमान बाजार मूल्य 1.3 करोड़ रुपये है 30 लाख रुपये का बकाया ऋण शेष मेरा अपना व्यवसाय है और मैं प्रति माह लगभग 2 लाख कमाता हूँ और बैंक EMI सहित कुल मासिक खर्च लगभग 1.5-1.7 लाख है। बच्चे (दोनों लड़कियाँ) तीसरी और पहली कक्षा में हैं। दोनों बच्चों के लिए उनके सुकन्या खाते में प्रति माह लगभग 20 हजार की बचत कर रहा हूँ। अगले 10 वर्षों में रिटायर होने के लिए मेरी वित्तीय रणनीति क्या होनी चाहिए
Ans: नमस्ते;

चूँकि आपके पास रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए कम समय (10 वर्ष) उपलब्ध है, इसलिए मासिक सिप राशि की आवश्यकता अधिक होगी, लेकिन आपकी वर्तमान आय और व्यय के साथ यह संभव नहीं लगता।

आज के समय में आपके व्यवसाय का नेटवर्थ क्या है? क्या आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को निधि देने के लिए अगले 10 वर्षों में इसे बेचने की योजना बना सकते हैं?

यदि आप 30 हजार मासिक सिप बनाते हैं, तो आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 20 वर्षों में 3 करोड़ का कॉर्पस बनाने की उम्मीद कर सकते हैं।

बेझिझक जवाब दें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Milind

Milind Vadjikar  |555 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 02, 2024

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मैंने अपने माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा लिया है, जिसका कवरेज 1 लाख है और टॉप अप 3 लाख है तथा प्रीमियम 38.5 हजार है। चूंकि मैं कम कवरेज के लिए अधिक भुगतान कर रहा हूं, इसलिए बाहर ले जाने की योजना बना रहा हूं। मां के लिए राइडर के साथ सर्वोच्च देखभाल ली है, जिसमें प्रतीक्षा अवधि नहीं है। पिता की हृदय शल्य चिकित्सा हुई है, कोई भी बीमाकर्ता 2 वर्ष की प्रतीक्षा अवधि और सह भुगतान 20% के साथ हृदय देखभाल को छोड़कर बीमा देने को तैयार नहीं है और उपभोग्य सामग्रियों को कवर नहीं किया जाएगा और हृदय संबंधी बीमा को कवर नहीं किया जाएगा। माता और पिता दोनों के लिए मुझे देखभाल बीमा के लिए प्रति माह 5 हजार का भुगतान करना होगा। कार्यालय बीमा के लिए 38.5 हजार और बाहर 60 हजार का भुगतान करना बोझ की तरह है। मुझे क्या करना चाहिए, मैं वास्तव में उलझन में हूं कि बाहरी स्वास्थ्य बीमा लेना चाहिए या नहीं। कार्यालय बीमा बंद नहीं कर सकता क्योंकि इसमें माता-पिता के लिए प्रतीक्षा अवधि होती है। कृपया मेरी मदद करें
Ans: नमस्ते;

आपके माता-पिता की वर्तमान आयु क्या है?

आपके उत्तर के आधार पर मैं आपको उचित मार्गदर्शन दे पाऊंगा।

शुभकामनाएं;

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Milind

Milind Vadjikar  |555 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 02, 2024

Asked by Anonymous - Oct 28, 2024English
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Milind

Milind Vadjikar  |555 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 02, 2024

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युद्ध, आर्थिक मंदी और विभिन्न देशों में नौकरी छूटने सहित वैश्विक स्थिति को देखते हुए, क्या अभी शेयर बाजार में निवेश से बाहर निकलना उचित है, या क्या यह संचय करने का सही समय है? मैंने भारतीय और विदेशी दोनों तरह के शेयरों में निवेश किया है, और मैं अपने पैसे को लेकर थोड़ा चिंतित हूँ। निवेश करते समय मेरे दिमाग में एक दीर्घकालिक योजना थी। कृपया सुझाव दें।
Ans: नमस्ते;

यही कारण है कि हम म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करने की वकालत करते हैं और बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने का सिरदर्द फंड मैनेजर पर छोड़ देते हैं।

अधिकांश अनुभवी निवेशक अचानक होने वाली घटनाओं से बहुत डर जाते हैं और धन में भारी गिरावट, भले ही वह नाममात्र की हो, उनके स्वास्थ्य पर भारी असर डालती है जो कि नाममात्र के धन की हानि से भी बदतर है।

अपने निवेश में अनुशासित, व्यवस्थित और वस्तुनिष्ठ होना आपको बहुत लाभ देता है।

सामरिक परिसंपत्ति आवंटन का उपयोग केवल कुशल और अनुभवी निवेशकों द्वारा किया जाना चाहिए क्योंकि अधिकांश आम लोगों और यहां तक ​​कि कुछ विशेषज्ञों को भी भविष्य के बाजार आंदोलनों की भविष्यवाणी करना मुश्किल लगता है।

यदि आपका क्षितिज दीर्घकालिक है तो परेशान होने की कोई आवश्यकता नहीं है।

वैकल्पिक रूप से नियमित एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश शुरू करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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