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Ans: आप जल्दी निवेश कर रहे हैं, जो एक बढ़िया निर्णय है। 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है। एक मजबूत निवेश रणनीति इसे प्राप्त करने में मदद करेगी।

वर्तमान निवेश अवलोकन
SIP योगदान - 50,000 रुपये प्रति माह
फंड आवंटन
स्मॉल कैप - 20,000 रुपये
मिड कैप - 20,000 रुपये
फ्लेक्सी कैप - 10,000 रुपये
निवेश अवधि - 1 वर्ष पूरा हुआ
मुख्य अवलोकन
1. उच्च जोखिम आवंटन - संतुलन की आवश्यकता
आपका पोर्टफोलियो स्मॉल और मिड कैप की ओर बहुत अधिक झुका हुआ है।
ये फंड उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन अस्थिरता के साथ आते हैं।
अधिक संतुलित आवंटन जोखिम को कम करेगा।
2. लार्ज कैप एक्सपोजर की अनुपस्थिति
लार्ज कैप बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।
पोर्टफोलियो का एक हिस्सा लार्ज-कैप फंड में होना चाहिए।
इससे समय के साथ पोर्टफोलियो में उतार-चढ़ाव कम होगा।
3. फ्लेक्सी कैप फंड - विविधीकरण के लिए अच्छा विकल्प
यह फंड प्रकार मार्केट कैप के बीच समायोजित होता है।
यह बाजार की स्थितियों के आधार पर लचीलापन प्रदान करता है।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए इस फंड को बनाए रखें।
अनुशंसित समायोजन
1. फंड वितरण का अनुकूलन
स्मॉल-कैप आवंटन को 20,000 रुपये से घटाकर 15,000 रुपये करें।
मिड-कैप आवंटन को 20,000 रुपये से घटाकर 15,000 रुपये करें।
10,000 रुपये के आवंटन के साथ एक लार्ज-कैप फंड जोड़ें।
फ्लेक्सी-कैप आवंटन को 10,000 रुपये से बढ़ाकर 15,000 रुपये करें।
2. स्थिरता के लिए ऋण जोड़ना
जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, इक्विटी एक्सपोजर कम करें।
40 के बाद डेट फंड में थोड़ा आवंटन शुरू करें।
इससे पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित होगी।
3. कर नियोजन संबंधी विचार
जब आप फंड भुनाएंगे तो पूंजीगत लाभ कर लागू होगा।
1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है। एसटीसीजी पर 20% कर लगता है। कर-कुशल तरीके से निकासी की योजना बनाएं। अंतिम जानकारी अधिक संतुलित आवंटन के साथ एसआईपी जारी रखें। स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड जोड़ें। रिटायरमेंट के करीब डेट फंड शामिल करें। भविष्य में कर-कुशल निकासी की योजना बनाएं। यह रणनीति एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस सुनिश्चित करेगी। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment