आशा है आप ठीक हैं।</p> <p>मेरा नाम एच के श्रीवास्तव है, और मैं 61 वर्ष का एक सेवानिवृत्त पेशेवर हूं।</p> <p>क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं:</p> <p>1. अधिकतम रिटर्न के साथ 3-4 साल (अधिकतम 5 साल) की समयावधि के लिए एक अच्छा डेट फंड</p> <p>2. अधिकतम रिटर्न के साथ अधिकतम दो साल की समयावधि के लिए अच्छे लिक्विड फंड।</p>

Ans: कृपया जारी रखें <br /> <br />

Ans: <p>कृपया सूचित रहें, कि इक्विटी उन्मुख योजनाएं (इक्विटी / हाइब्रिड) उच्च से बहुत उच्च जोखिम श्रेणियों में आती हैं और मध्यम नहीं। इसलिए, हाइब्रिड संतुलित लाभ पर केवल तभी विचार किया जा सकता है जिसमें मामूली उच्च जोखिम हो।</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>ICICI प्रू बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ</li> <li>यूनियन बैलेंस्ड एडवांटेज फंड -- ग्रोथ</li> <li>टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज फंड ग्रोथ</li> </ol> <p>6 से 12 महीनों के लिए आप निम्न अवधि के फंडों पर विचार कर सकते हैं:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सेविंग्स फंड - ग्रोथ</li> <li>आदित्य बिड़ला सन लाइफ लो ड्यूरेशन फंड - ग्रोथ-</li> <li>एचडीएफसी लो ड्यूरेशन फंड - रिटेल- ग्रोथ</li> </ol>

Ans: पूंजी सुरक्षा को प्राथमिकता देने वाली अल्पकालिक तरलता आवश्यकताओं के लिए, लिक्विड और अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है। यहां तीन श्रेणियों के फंड दिए गए हैं, साथ ही सिफारिशें भी दी गई हैं:

1 महीने से कम:
लिक्विड फंड: ये फंड 91 दिनों तक की परिपक्वता अवधि वाले बहुत ही अल्पकालिक मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जिससे उच्च लिक्विडिटी और स्थिरता सुनिश्चित होती है।

अनुशंसित फंड: एक्सिस लिक्विड फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लिक्विड फंड, आदित्य बिड़ला सन लाइफ लिक्विड फंड।

1-6 महीने:
अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: ये फंड लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ी लंबी अवधि वाले डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, आमतौर पर 6 महीने तक।

अनुशंसित फंड: कोटक सेविंग्स फंड, एचडीएफसी अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड, एसबीआई मैग्नम अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड।

6 महीने से अधिक:
कम अवधि वाले फंड: ये फंड 6 महीने से 1 साल के बीच की परिपक्वता अवधि वाले डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं, जो लिक्विड और अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक रिटर्न देते हैं।

हालांकि, इन फंड हाउसों द्वारा पेश की गई विशिष्ट योजनाओं की समीक्षा करना और वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना आवश्यक है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

Ans: आप हर छह महीने में अपने SIP बढ़ा रहे हैं, जो कि बहुत बढ़िया है। यहाँ आपके मौजूदा पोर्टफोलियो पर एक नज़र है:

क्वांट स्मॉल कैप फंड: 2,000 रुपये
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: 2,000 रुपये
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड: 1,500 रुपये
निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड: 1,500 रुपये
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: 2,000 रुपये
निप्पॉन इंडिया आईटी इंडेक्स फंड: 1,000 रुपये
पोर्टफोलियो मूल्यांकन
1. विविधीकरण:

आपका पोर्टफोलियो छोटे, मध्यम और बड़े-कैप फंडों में अच्छी तरह से विविधीकृत है। यह जोखिम प्रबंधन के लिए अच्छा है।

2. आईटी इंडेक्स फंड:

आईटी सेक्टर-विशिष्ट फंड अस्थिर हो सकते हैं। आईटी इंडेक्स फंड से बाहर निकलने पर विचार करें। इस राशि को अधिक विविध या संतुलित फंड में पुनर्निर्देशित करें।

डेब्ट फंड जोड़ना
1. स्थिरता:

डेब्ट फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। इक्विटी फंड की तुलना में वे कम अस्थिर होते हैं।

2. अनुशंसित डेट फंड:

अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और कम व्यय अनुपात वाले डेट फंड चुनें। उच्च गुणवत्ता वाली डेट प्रतिभूतियों में निवेश करने वाले फंड की तलाश करें।

अंतिम सुझाव
1. आईटी इंडेक्स फंड से बाहर निकलें:

आईटी इंडेक्स फंड से 1,000 रुपये को डेट फंड में पुनः आवंटित करें।

2. डेट फंड जोड़ें:

अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए 1,000 रुपये उपयुक्त डेट फंड में निवेश करें।

3. एसआईपी बढ़ाना जारी रखें:

हर छह महीने में एसआईपी बढ़ाने की आपकी रणनीति सराहनीय है। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी।

आपका विविध दृष्टिकोण अच्छा है, लेकिन आईटी इंडेक्स फंड से डेट फंड में बाहर निकलने से स्थिरता आएगी। अपने एसआईपी बढ़ाते रहें और सर्वोत्तम परिणामों के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: संतुलित दृष्टिकोण के लिए, हाइब्रिड और डेट फंड के मिश्रण में 15 लाख रुपये निवेश करने पर विचार करें।

हाइब्रिड फंड: मध्यम जोखिम और संभावित वृद्धि के लिए संतुलित या गतिशील एसेट एलोकेशन फंड में निवेश करें।

डेट फंड: स्थिरता और कर दक्षता के लिए लंबी अवधि या कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड चुनें।

आपात स्थिति के लिए 4 लाख रुपये FD/लिक्विड फंड में रखें। इष्टतम वृद्धि और सुरक्षा के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अधिक व्यक्तिगत और योजना-विशिष्ट अनुशंसा के लिए, मैं आपको हमारे जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने की सलाह दूंगा। हम आपके अनूठे वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए निवेश रणनीति तैयार कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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