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Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on May 17, 2023

Nikunj Saraf has more than five years of experience in financial markets and offers advice about mutual funds. He is vice president at Choice Wealth, a financial institution that offers broking, insurance, loans and government advisory services. Saraf, who is a member of the Institute Of Chartered Accountants of India, has a strong base in financial markets and wealth management.... more
MADHURA Question by MADHURA on Mar 29, 2023English
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सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड कौन सा है जो 3 साल में अच्छा रिटर्न देता है

Ans: हेलो वैल्यू इन्वेस्टर। कृपया अपनी निवेश बाधाओं का आकलन करें
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7029 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

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अच्छे रिटर्न के लिए लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड का सुझाव दें
Ans: दीर्घ अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड का चयन

दीर्घ अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए विभिन्न कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए फंड उपयुक्त हैं। चयन प्रक्रिया को नेविगेट करने में आपकी सहायता के लिए यहां एक व्यापक मार्गदर्शिका दी गई है:

दीर्घ अवधि के निवेश उद्देश्यों को समझना:

म्यूचुअल फंड चुनने से पहले, अपने दीर्घकालिक निवेश उद्देश्यों को परिभाषित करना आवश्यक है, जैसे कि धन संचय, सेवानिवृत्ति योजना, या किसी विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य को निधि देना। अपने निवेश क्षितिज, जोखिम सहनशीलता और रिटर्न अपेक्षाओं को समझना आपको अपने उद्देश्यों के अनुरूप उपयुक्त फंड चुनने में मार्गदर्शन करेगा।

फंड प्रदर्शन और ट्रैक रिकॉर्ड का विश्लेषण:

दीर्घ अवधि में म्यूचुअल फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन और ट्रैक रिकॉर्ड का मूल्यांकन करें, अधिमानतः पाँच से दस साल या उससे अधिक। ऐसे फंड की तलाश करें जिन्होंने लगातार अपने बेंचमार्क और साथियों से बेहतर प्रदर्शन किया हो, जो मजबूत फंड प्रबंधन क्षमताओं और दीर्घकालिक विकास के लिए अनुकूल निवेश रणनीतियों का प्रदर्शन करते हों।

फंड प्रबंधन टीम का आकलन:

निवेश निर्णय लेने के लिए जिम्मेदार फंड प्रबंधन टीम की विशेषज्ञता और अनुभव की जाँच करें। लगातार रिटर्न देने का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड रखने वाला एक कुशल और अनुभवी फंड मैनेजर फंड के दीर्घकालिक प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

फंड पोर्टफोलियो और रणनीति की जांच करना:

फंड के पोर्टफोलियो की संरचना की समीक्षा करें, जिसमें एसेट एलोकेशन, सेक्टोरल एक्सपोजर और स्टॉक या सिक्योरिटीज में विविधीकरण शामिल है। विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप के एक्सपोजर के साथ एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो जोखिमों को कम कर सकता है और दीर्घकालिक विकास क्षमता को बढ़ा सकता है।

जोखिम कारकों और अस्थिरता पर विचार करना:

अस्थिरता, डाउनसाइड प्रोटेक्शन और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशीलता जैसे कारकों पर विचार करते हुए म्यूचुअल फंड के जोखिम प्रोफाइल का मूल्यांकन करें। जबकि उच्च जोखिम वाले फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न की क्षमता प्रदान कर सकते हैं, वे बढ़ी हुई अस्थिरता और डाउनसाइड जोखिम भी देते हैं, जो सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

व्यय अनुपात और शुल्क का आकलन करना:

म्यूचुअल फंड से जुड़े व्यय अनुपात और शुल्क की तुलना करें, जिसमें प्रबंधन शुल्क, प्रशासनिक लागत और अन्य व्यय शामिल हैं। कम व्यय अनुपात निवेशकों के लिए लंबी अवधि में अधिक रिटर्न में तब्दील हो जाता है, क्योंकि फंड की कम संपत्ति फीस और शुल्कों में खर्च होती है।

फंड श्रेणियाँ और निवेश शैलियाँ चुनना:

एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए विभिन्न श्रेणियों और निवेश शैलियों से म्यूचुअल फंड चुनें जो जोखिम शमन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करता है। अपने जोखिम की भूख और निवेश उद्देश्यों के आधार पर इक्विटी फंड, डेट फंड, हाइब्रिड फंड और थीमैटिक फंड में निवेश आवंटित करने पर विचार करें।

पेशेवर सलाह और मार्गदर्शन प्राप्त करना:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश वरीयताओं के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। एक सीएफपी आपको म्यूचुअल फंड परिदृश्य को नेविगेट करने, उपयुक्त फंड चुनने और दीर्घकालिक विकास के लिए अनुकूलित एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष:

दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए गहन शोध, सावधानीपूर्वक विश्लेषण और पोर्टफोलियो निर्माण के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। फंड प्रदर्शन, प्रबंधन विशेषज्ञता, जोखिम कारकों और निवेश उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करके, आप उपयुक्त म्यूचुअल फंड की पहचान कर सकते हैं जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और आकांक्षाओं के साथ संरेखित हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7029 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

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एफडी के अलावा तीन साल के लिए सबसे अच्छा और बेहतरीन म्यूचुअल फंड
Ans: तीन साल की अवधि के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनना

तीन साल की अवधि के लिए निवेश करते समय, म्यूचुअल फंड विविध और लचीले विकल्प प्रदान करते हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के विपरीत, म्यूचुअल फंड थोड़े जोखिम के साथ संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरा लक्ष्य आपको इस समय सीमा के लिए अनुकूलित म्यूचुअल फंड की सर्वश्रेष्ठ श्रेणी का चयन करने में मार्गदर्शन करना है।

म्यूचुअल फंड को समझना
म्यूचुअल फंड विविध प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए विभिन्न निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं। अलग-अलग म्यूचुअल फंड अलग-अलग निवेश जरूरतों और जोखिम प्रोफाइल को पूरा करते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और विकास क्षमता का मिश्रण प्रदान करते हैं। तीन साल की अवधि के लिए, संतुलित फंड नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। डेट वाला हिस्सा स्थिरता प्रदान करता है, जबकि इक्विटी वाला हिस्सा विकास के अवसर प्रदान करता है।

अल्पकालिक डेट फंड
अल्पकालिक डेट फंड ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और कॉरपोरेट बॉन्ड जैसे फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। स्थिरता की तलाश कर रहे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए, अल्पकालिक ऋण फंड एक अच्छा विकल्प हैं। वे तीन साल की अवधि में पारंपरिक FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

इक्विटी सेविंग फंड
इक्विटी सेविंग फंड इक्विटी, डेट और आर्बिट्रेज अवसरों के मिश्रण में निवेश करते हैं। ये फंड जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं। जो लोग कम अस्थिरता के साथ इक्विटी में निवेश करना चाहते हैं, उनके लिए इक्विटी सेविंग फंड उपयुक्त हैं। वे बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करते हैं।

डायनेमिक बॉन्ड फंड
डायनेमिक बॉन्ड फंड में बदलती ब्याज दरों के अनुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने की सुविधा होती है। ये फंड अपने निवेश की अवधि को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हैं। अलग-अलग ब्याज दर परिदृश्यों में बेहतर रिटर्न की तलाश कर रहे निवेशकों के लिए, डायनेमिक बॉन्ड फंड फायदेमंद हैं। वे तीन साल के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में रणनीतिक निर्णय लेने वाले विशेषज्ञ फंड मैनेजरों की एक टीम होती है। इन प्रबंधकों का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। निवेशकों के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं। वे उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो बेहतर लाभ के लिए परिकलित जोखिम लेने को तैयार हैं।

जोखिमों को समझना
म्यूचुअल फंड में निवेश करने में कुछ जोखिम होते हैं। बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश का मूल्य उतार-चढ़ाव कर सकता है। अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है। तीन साल के क्षितिज के लिए, ऐसे फंड चुनना महत्वपूर्ण है जो आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप हों।

विविधीकरण मायने रखता है
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में जोखिम को फैलाने में मदद करता है। विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप किसी एक परिसंपत्ति में खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करते हैं। यह दृष्टिकोण तीन वर्षों में अधिक स्थिर रिटर्न प्राप्त करने में मदद करता है।

रेगुलर प्लान के लाभ
रेगुलर प्लान म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) और सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) के मार्गदर्शन के साथ आते हैं। वे पेशेवर सलाह और निरंतर सहायता प्रदान करते हैं। निवेशकों के लिए, यह उनके निवेश पोर्टफोलियो के बेहतर निर्णय लेने और प्रबंधन को सुनिश्चित करता है।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान
डायरेक्ट प्लान रेगुलर प्लान के समान मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं। निवेशकों को अपने निवेश को प्रबंधित करने के लिए गहन ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। जो लोग विशेषज्ञ सलाह पसंद करते हैं, उनके लिए रेगुलर प्लान अधिक फायदेमंद होते हैं।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है।

SIP की शक्ति
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देती हैं। SIP बाज़ार की अस्थिरता को औसत करते हैं और वित्तीय अनुशासन स्थापित करते हैं। तीन साल के क्षितिज के लिए, म्यूचुअल फंड में SIP एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में मदद कर सकते हैं।

निष्कर्ष
तीन साल के क्षितिज के लिए सही म्यूचुअल फंड का चयन करने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता को समझना आवश्यक है। संतुलित फंड, अल्पकालिक ऋण फंड, इक्विटी बचत फंड और डायनेमिक बॉन्ड फंड अच्छे विकल्प हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, और नियमित योजनाएं पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करती हैं। नियमित समीक्षा और SIP आपकी निवेश यात्रा को बढ़ा सकते हैं।

बुद्धिमानी से निवेश करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। अपने निवेशों में विविधता लाना याद रखें और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7029 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

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मैं एक साल के लिए 3 लाख रुपए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। मुझे उच्च रिटर्न चाहिए। मेरे लिए कौन सा म्यूचुअल फंड उपयुक्त है?
Ans: आप एक साल के लिए म्यूचुअल फंड में 3 लाख रुपये निवेश करना चाहते हैं और उच्च रिटर्न चाहते हैं। उच्च रिटर्न वाले अल्पकालिक निवेश संभव हैं, लेकिन उनमें जोखिम अधिक होता है। आइए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए उपयुक्त विकल्पों की खोज करें।

जोखिमों को समझना

म्यूचुअल फंड में सिर्फ़ एक साल के लिए निवेश करना अनोखे जोखिम पैदा करता है। म्यूचुअल फंड, खासकर वे जो उच्च रिटर्न के लक्ष्य से जुड़े हैं, अक्सर बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं। अल्पकालिक उतार-चढ़ाव आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

बाजार जोखिम:
अल्पावधि में इक्विटी बाजार अप्रत्याशित हो सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए एक साल का क्षितिज आम तौर पर बहुत छोटा होता है।

ब्याज दर जोखिम:
ऋण फंड, खासकर लंबी अवधि के बॉन्ड में निवेश करने वाले, ब्याज दर में उतार-चढ़ाव से प्रभावित हो सकते हैं। दरों में बदलाव इन फंड के रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

तरलता जोखिम:
जबकि म्यूचुअल फंड आम तौर पर तरल होते हैं, कुछ फंड में एक निश्चित अवधि से पहले निकासी करने पर एग्जिट लोड हो सकता है। इससे आपका शुद्ध रिटर्न कम हो सकता है।

शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड विकल्प

आपके निवेश क्षितिज को देखते हुए, यहाँ कुछ म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ दी गई हैं जो आपकी ज़रूरतों के अनुकूल हो सकती हैं:

शॉर्ट-टर्म डेट फंड:
शॉर्ट-टर्म डेट फंड कम परिपक्वता अवधि वाली डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं। ये फंड ब्याज दर में बदलाव के प्रति कम संवेदनशील होते हैं और आम तौर पर ज़्यादा स्थिर होते हैं। वे पारंपरिक बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड:
ये फंड कम अवधि वाले इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, आमतौर पर कुछ महीने। वे लंबी अवधि वाले फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं लेकिन फिर भी अच्छे रिटर्न की संभावना देते हैं। वे एक साल के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त हैं।

कम अवधि वाले फंड:
ये फंड छह महीने से एक साल की परिपक्वता वाले बॉन्ड में निवेश करके जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने का लक्ष्य रखते हैं। वे अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड की तुलना में थोड़ा ज़्यादा रिटर्न देते हैं लेकिन थोड़ा ज़्यादा जोखिम के साथ आते हैं।

आर्बिट्रेज फंड:
आर्बिट्रेज फंड नकद और डेरिवेटिव बाज़ारों के बीच मूल्य अंतर का फ़ायदा उठाते हैं। वे कम जोखिम के साथ इक्विटी जैसा रिटर्न देते हैं। इन फंडों पर इक्विटी फंड के रूप में कर लगाया जाता है, जो एक वर्ष से अधिक समय तक रखने पर लाभकारी हो सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड क्यों नहीं? आपको आश्चर्य हो सकता है कि इक्विटी म्यूचुअल फंड को एक वर्ष के क्षितिज के लिए अनुशंसित क्यों नहीं किया जाता है। इक्विटी फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण दीर्घकालिक निवेश के लिए सबसे उपयुक्त हैं। उच्च अस्थिरता: इक्विटी बाजार अल्पावधि में व्यापक रूप से उतार-चढ़ाव कर सकते हैं। इन उतार-चढ़ावों से निपटने के लिए एक वर्ष बहुत कम है, जिससे नुकसान हो सकता है। कर निहितार्थ: इक्विटी फंड से अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 15% कर लगाया जाता है। यह आपके रिटर्न को कम कर सकता है, जिससे वे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए कम आकर्षक हो जाते हैं। अल्पावधि के लिए इंडेक्स फंड से बचें इंडेक्स फंड एक विशिष्ट बाजार सूचकांक के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं। जबकि वे दीर्घकालिक निष्क्रिय निवेश के लिए बहुत अच्छे हैं, वे अल्पकालिक उच्च रिटर्न के लिए आदर्श नहीं हैं। बाजार पर निर्भरता: इंडेक्स फंड समग्र बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं। एक साल की अवधि में, बाजार अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकता है, जिससे कम रिटर्न मिल सकता है।

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं:
चूंकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, इसलिए उनके पास बाजार में होने वाले बदलावों पर प्रतिक्रिया करने की लचीलापन नहीं होती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रिटर्न की सुरक्षा या वृद्धि के लिए रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान

आप उच्च रिटर्न के लिए डायरेक्ट म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, वे अपनी चुनौतियों के साथ आते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी:
डायरेक्ट फंड में निवेश करने के लिए आपको अपने निवेश को खुद ही चुनना और प्रबंधित करना होगा। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप महत्वपूर्ण रणनीतियों से चूक सकते हैं।

समय और प्रयास:
डायरेक्ट फंड को प्रबंधित करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक करने और उसे पुनर्संतुलित करने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है। एक साल के निवेश के लिए, आपके पास किसी भी गलत कदम को ठीक करने के लिए पर्याप्त समय नहीं हो सकता है।

विशेषज्ञ सलाह से वंचित रहना:
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मूल्यवान अंतर्दृष्टि और सलाह प्रदान करते हैं। CFP के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

कर संबंधी विचार

कर आपके रिटर्न को काफी हद तक प्रभावित कर सकते हैं, खासकर अल्पकालिक निवेश में।

डेब्ट फंड:
डेब्ट फंड से अल्पकालिक पूंजीगत लाभ आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके स्लैब दर के अनुसार कर लगाया जाता है। उच्च कर ब्रैकेट में किसी के लिए, यह आपके शुद्ध रिटर्न को कम कर सकता है।

आर्बिट्रेज फंड:
जबकि आर्बिट्रेज फंड पर इक्विटी फंड के रूप में कर लगाया जाता है, अल्पकालिक लाभ पर अभी भी 20% कर लगाया जाता है। हालांकि, यदि एक वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है, तो वे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए योग्य होते हैं।

एक्जिट लोड:
यदि आप एक निर्दिष्ट अवधि से पहले अपने निवेश को भुनाते हैं तो कुछ फंड एक्जिट लोड चार्ज करते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए बिना या कम एक्जिट लोड वाले फंड चुनें।

नकदी और फंड तक पहुंच

आपका निवेश क्षितिज केवल एक वर्ष है, इसलिए नकदी महत्वपूर्ण है। आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप बिना किसी महत्वपूर्ण दंड के अपने फंड तक आसानी से पहुंच सकें।

डेब्ट फंड:
अधिकांश अल्पकालिक डेट फंड अच्छी नकदी प्रदान करते हैं। हालांकि, किसी भी एक्जिट लोड या लॉक-इन अवधि की जांच करें।

अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड:
ये फंड अत्यधिक लिक्विड होते हैं, जो इन्हें शॉर्ट-टर्म जरूरतों के लिए आदर्श बनाते हैं। निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप फंड की लिक्विडिटी शर्तों को समझते हैं।

आर्बिट्रेज फंड:
जबकि वे अपेक्षाकृत लिक्विड होते हैं, आपको एग्जिट लोड स्ट्रक्चर की जांच करनी चाहिए। कुछ आर्बिट्रेज फंड में कुछ महीनों के भीतर रिडीम करने पर एग्जिट लोड हो सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है, खासकर शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

कस्टमाइज़्ड सलाह:
CFP आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करेगा। वे आपकी ज़रूरतों के हिसाब से फंड की सिफारिश कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो प्रबंधन:
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है। एक CFP सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें।

कर दक्षता:
CFP आपको कर-कुशल फंड चुनने में मदद कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आप करों के हिसाब से अपने रिटर्न को अधिकतम करें।

अंत में

एक साल के लिए 3 लाख रुपये निवेश करने के लिए जोखिम और रिटर्न पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड, अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड और आर्बिट्रेज फंड संभावित विकल्प प्रदान करते हैं। इस क्षितिज के लिए इक्विटी फंड और इंडेक्स फंड से बचें। अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |166 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Nov 16, 2024

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Career
मैंने किर्गिस्तान से एमबीबीएस की पढ़ाई पूरी की है, लेकिन मैं पाकिस्तान में लाइसेंस के लिए परीक्षा देने के योग्य नहीं हूं, अब मैं क्या कर सकता हूं, कृपया सुझाव दें?
Ans: हाय आयशा,

मेरे पास आपके लिए कुछ सवाल हैं:

1. क्या आप भारत की नागरिक हैं?

2. क्या आपने जिस परीक्षा का उल्लेख किया है, वह लाइसेंस परीक्षा है? यदि हाँ:

- आप इसे पाकिस्तान में क्यों देना चाहती हैं?

- आपने भारत में लाइसेंस परीक्षा क्यों पूरी नहीं की?

- क्या आप पाकिस्तान में बसने की योजना बना रही हैं?

यदि पहले प्रश्न का उत्तर हाँ है, तो पाकिस्तान में लाइसेंस परीक्षा देना कुछ चिंताएँ पैदा करता है। मेरा सुझाव है कि आपके लिए भारत में अपना FMGE पूरा करना और फिर पाकिस्तान चले जाना बेहतर होगा।

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Dr Nagarajan J S K

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Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Nov 16, 2024

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Career
कृपया यूके में एमबीबीएस में प्रवेश पाने की प्रक्रिया समझाएं। मेरी बेटी 12वीं में पढ़ रही है। कृपया फीस संरचना भी समझाएं।
Ans: नमस्ते मनोज,

नमस्कार! मैं चर्चा करना चाहता था कि वह यू.के. में चिकित्सा की पढ़ाई क्यों करना चाहती है। चिकित्सा में स्नातक की डिग्री एक आधारभूत पाठ्यक्रम है, इसलिए मेरा सुझाव है कि वह पहले भारत में अपना एमबीबीएस पूरा करे। अपनी स्नातकोत्तर पढ़ाई के लिए, वह विदेश में पढ़ाई करने पर पुनर्विचार कर सकती है। इसके अतिरिक्त, यदि वह अपना कोर्स पूरा करने के बाद यू.के. में काम करना चाहती है, तो उसे एक्जिट या लाइसेंस परीक्षा देनी होगी। इसलिए, उसके लिए भारत में अपनी चिकित्सा शिक्षा पूरी करना बेहतर हो सकता है। यह सिर्फ़ मेरा सुझाव है।

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |166 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Nov 16, 2024

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Career
आदरणीय महोदय गुप्त विश्वविद्यालय, यूके मेरे बेटे ने फिलीपींस में एमबीबीएस पूरा किया। अब उसने एमपीएच के लिए आवेदन किया है क्या यह अच्छा है सर कृपया मुझे पाठ्यक्रम और विश्वविद्यालय के बारे में सुझाव दें
Ans: नमस्ते नागेश्वरी,

मुझे उम्मीद है कि यह संदेश आपको अच्छा लगेगा।

मैं यह जानना चाहता था कि क्या उसने भारत में FMGE पूरा किया है। इस परीक्षा को पास किए बिना, विदेश में अवसरों का पीछा करना उचित नहीं हो सकता है। उसके लिए कम से कम लाइसेंस परीक्षा का प्रयास करना और उसे पास करना महत्वपूर्ण है। इस योग्यता के बिना, उच्च शिक्षा प्राप्त करना उचित नहीं होगा।

इसके अतिरिक्त, मैं इस बात पर ज़ोर देना चाहता हूँ कि चिकित्सा की पढ़ाई करने के बाद मास्टर ऑफ़ पब्लिक हेल्थ (MPH) पूरा करना अक्सर अमेरिकी स्वास्थ्य सेवा प्रणाली में प्रवेश पाने के लिए एक कदम के रूप में देखा जाता है; हालाँकि, अगर उसने लाइसेंस परीक्षा पूरी नहीं की है तो यह उतना फायदेमंद नहीं हो सकता है। यदि वह चिकित्सा में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहता है, तो उसे चिकित्सा का प्रभावी ढंग से अभ्यास करने के लिए लाइसेंस परीक्षा पूरी करनी होगी।

इसलिए, यह महत्वपूर्ण है कि वह पहले भारत में FMGE परीक्षा पूरी करने पर ध्यान केंद्रित करे

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Mihir

Mihir Tanna  |964 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 16, 2024

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आदरणीय महोदय मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूँ। वित्त वर्ष 24-25 के दौरान मेरी सकल आय लगभग 7.5 लाख रुपये है, जिसमें से 5 लाख रुपये बैंक ब्याज से हैं। उपरोक्त के अलावा, वित्त वर्ष 24-25 के दौरान मेरी LTCG आय 3.4 लाख रुपये है नई कर व्यवस्था के तहत मेरी कुल कर देयता कितनी होगी? मेरी मानक कटौती के रूप में 50,000 रुपये। सादर डी चक्रवर्ती दिल्ली
Ans: मान लें कि FD से 5 लाख रुपये का ब्याज मिलता है और पहली तिमाही में 3.4 लाख रुपये LTCG मिलता है, तो नई कर व्यवस्था के तहत कर देयता 24960 रुपये होगी। कृपया ध्यान दें कि 50k मानक कटौती वेतन/पेंशन आय के लिए है और धारा 80TTB की 50k कटौती नई कर व्यवस्था के लिए उपलब्ध नहीं है। आप https://eportal.incometax.gov.in/iec/foservices/#/TaxCalc/calculator पर उपलब्ध आयकर कैलकुलेटर का उपयोग करके भी इसकी गणना कर सकते हैं।

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Milind

Milind Vadjikar  |634 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

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मैं संजीव कुमार हूँ, उम्र 58 साल, एक प्रतिष्ठित पब्लिक लिमिटेड कंपनी में वरिष्ठ स्तर पर काम करता हूँ। हमारी कंपनी दिल्ली के प्रतिष्ठित अस्पतालों से सालाना स्वास्थ्य जांच अनिवार्य करती है और मैं फ्लोटर मेडिकल बीमा योजना के अंतर्गत आता हूँ। मुझे कुछ साल पहले एट्रियल फिब्रिलेशन का पता चला था और डॉक्टर के अनुसार एहतियात के तौर पर मैं प्रतिदिन दो गोलियाँ (एक बीटा ब्लॉकर और एक ब्लड थिनर) ले रहा हूँ। अन्यथा मैं शारीरिक रूप से स्वस्थ और सक्रिय हूँ (मैं पिछले 10 सालों से सफलतापूर्वक हाफ मैराथन दौड़ता हूँ)। मैं एक और मेडिकल बीमा लेने का इरादा रखता हूँ क्योंकि मैं रिटायरमेंट की उम्र के करीब पहुँच रहा हूँ लेकिन बीमा कंपनियाँ मुझे यह देने में अनिच्छुक हैं। कृपया सलाह दें कि मुझे किस तरह का मेडिकल बीमा कवर लेना चाहिए (स्वयं और मेरी पत्नी के लिए, 55 वर्ष) और किस कंपनी से! क्या ऑनलाइन योजना ठीक है?
Ans: नमस्ते;

यदि आपको हृदय की कोई ज्ञात बीमारी है, तो दुर्भाग्य से कोई भी सामान्य बीमा कंपनी अन्य सकारात्मकताओं के बावजूद आपको कवर करने के लिए आगे नहीं आएगी।

क्योंकि बीमा संभावना पर काम करता है और जब उन्हें लगता है कि वर्तमान जानकारी के आधार पर भविष्य में दावे की संभावना अधिक हो सकती है, तो वे ऐसे जोखिमों को कम करने से इनकार कर देते हैं।

चूंकि आप एक सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी के कर्मचारी हैं, इसलिए मुझे लगता है कि आपके नियोक्ता के पास सेवानिवृत्त लोगों के लिए कुछ समूह मेडिक्लेम योजना या कवरेज हो सकता है।

भले ही आपको भुगतान करना पड़े और प्रतीक्षा अवधि से गुजरना पड़े, फिर भी उस कवरेज को लें।

वैकल्पिक रूप से आप अपने लिए चिकित्सा आकस्मिक निधि के रूप में 8-10 लाख की कुछ निश्चित राशि निर्धारित कर सकते हैं।

अपने जीवनसाथी के लिए आपको एचडीएफसी एर्गो, आईसीआईसीआई लोम्बार्ड, बजाज एलियांज, एसबीआई जनरल आदि जैसी कंपनियों से न्यूनतम 25 लाख का हेल्थकेयर कवर चुनना चाहिए, जो केवल व्यवसाय खंड के रूप में हेल्थकेयर बीमा पर पूरी तरह निर्भर नहीं हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |634 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

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Money
मैं 66 साल से व्यवसाय में हूँ.. मैं 5 साल में सक्रिय व्यवसाय से रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ. मेरा मासिक खर्च 2.5 लाख रुपये प्रति माह है. मुझे कितने कोष की आवश्यकता है और उस कोष का निवेश कैसे करना है.. कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

आपको 8 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी।

आप अपने कोष के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं, जिससे आपको 2.8 लाख (कर के बाद) का मासिक भुगतान मिल सकता है।

6% वार्षिकी दर पर विचार किया जाता है। कुछ कंपनियाँ उच्च वार्षिकी दर प्रदान कर सकती हैं।

आप अपने और अपने जीवनसाथी के लिए जीवन भर के लिए संयुक्त वार्षिकी का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य वापस किया जाएगा।

अच्छे सॉल्वेंसी अनुपात और बेहतर विश्वसनीयता वाले बड़े जीवन बीमाकर्ता का चयन करें।

शुभकामनाएँ;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1045 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 16, 2024

Milind

Milind Vadjikar  |634 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English
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Money
मैं 40 साल का हूँ, मेरी सैलरी 1.5 लाख है और 1 करोड़ FD में हैं। मेरा 8 साल का बेटा है। फिलहाल मेरे पास कोई EMI नहीं है, लेकिन मैं 2 करोड़ का नया घर खरीदना चाहता हूँ, जिसमें लगभग 1 करोड़ का लोन हो और बाकी 1 करोड़ मैं मौजूदा घर बेचकर जुटाना चाहता हूँ। साथ ही, मैं 60 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ। अगर मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ और फिर भी SWP और FD आय का उपयोग करके EMI का भुगतान करने में सक्षम होना चाहता हूँ, तो मैं क्या कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

सामान्य टिप्पणियाँ:
आजकल लोग सोशल मीडिया पर FIRE (वित्तीय स्वतंत्रता जल्दी रिटायर) के चलन में आ जाते हैं और रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना के लिए SM पर दिए गए नियमों का पालन करते हैं।

कृपया किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या रिटायरमेंट सलाहकार से सलाह लें जो इन मामलों में पेशेवर रूप से आपका मार्गदर्शन कर सके।

विशिष्ट टिप्पणियाँ:
अपना गणित करें। यदि आप 45 वर्ष की आयु में रिटायर होते हैं तो आपके पास 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए रिटायरमेंट में 35 वर्ष हैं। आपको किस कॉर्पस की आवश्यकता होगी:

1. आपकी मुद्रास्फीति अनुक्रमित रिटायरमेंट आय

2. होम लोन EMI के कारण रिटायरमेंट आय पर प्रभाव।

3. बेटे की उच्च शिक्षा के लिए अलग से प्रावधान

यदि 3% SWP करने से कर के बाद आपकी मासिक आय की आवश्यकता पूरी हो सकती है तो यह ठीक है लेकिन यदि आप SWP दर को 3% से अधिक बढ़ा रहे हैं तो आप अपने फंड द्वारा फ्लैट या नकारात्मक रिटर्न की अवधि के दौरान अपने कॉर्पस को खत्म करने का जोखिम उठाते हैं।

साथ ही रिटायरमेंट में SWP के लिए शुद्ध इक्विटी फंड सख्त मनाही है।

केवल हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी बचत या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम के साथ उपयुक्त हो सकते हैं।

यदि आज आपके नियमित खर्च 50 हजार हैं, तो 6% मुद्रास्फीति को देखते हुए 10 साल में वे 90 हजार और 20 साल में 1.6 लाख हो जाएंगे।

यदि आप 5 साल तक 60 हजार मासिक सिप जारी रखते हैं, तो आपको शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% का मामूली रिटर्न मिलने पर 50 लाख का कोष मिल सकता है, जिसे आप अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए निर्धारित कर सकते हैं।

क्या आपके पास कोई ईपीएफ/एनपीएस कोष है?

कृपया पुष्टि करें।

धन्यवाद;

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Milind

Milind Vadjikar  |634 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

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Money
मैंने अलग-अलग म्यूचुअल फंड (सिप और वनटाइम) में 2,50,000 रुपये निवेश किए थे। सालाना रिटर्न 30% तक था। लेकिन अब मौजूदा बाजार की स्थिति के कारण यह घटकर 15% रह गया है। बाजार में सुधार होने तक इंतजार करना चाहिए या आगे नुकसान से बचने के लिए आंशिक रूप से निवेश वापस ले लेना चाहिए। शेयरों में भी मुझे निवेश की गई राशि में लगभग 5% का नुकसान हुआ है।
Ans: नमस्ते;

यदि आपके निवेश का समय क्षितिज दीर्घकालिक (7 वर्ष+) है, तो आप इन काल्पनिक नुकसानों को अनदेखा कर सकते हैं और निवेशित रह सकते हैं तथा अपने निवेश को जारी रख सकते हैं।

यदि आपका लक्ष्य निकट है या निवेश मूल्य में गिरावट आपके स्वास्थ्य को प्रभावित कर रही है, तो आपको बाहर निकल जाना चाहिए तथा अन्य निवेश विकल्पों में निवेश करना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7029 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English
Money
सर, मैंने 2020 में कोटक प्रीमियर एंडोमेंट प्लान खरीदा था। एसआई 2.82 लाख है और वार्षिक प्रीमियम 32k है। प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है और परिपक्वता अवधि 17 वर्ष है। 4 साल तक प्रीमियम का भुगतान करने के बाद, मैं पॉलिसी को सरेंडर करने के बारे में सोच रहा हूँ क्योंकि यह अब मुझे इसके लाभों से संतुष्ट नहीं करती है। हालाँकि, 4 साल में 1.28 लाख रुपये का प्रीमियम चुकाने के बाद, सरेंडर वैल्यू केवल 82k रुपये आ रही है। क्या मुझे इस पॉलिसी को जारी रखना चाहिए या सरेंडर करके राशि कहीं और निवेश करनी चाहिए। कृपया सलाह दें। धन्यवाद
Ans: आपने 2020 में कोटक प्रीमियर एंडोमेंट प्लान खरीदा है। यह प्लान बीमा और बचत को एक साथ जोड़ता है। बीमित राशि 2.82 लाख रुपये है और वार्षिक प्रीमियम 32,000 रुपये है।

आप चार वर्षों में पहले ही 1.28 लाख रुपये का भुगतान कर चुके हैं। प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है और परिपक्वता अवधि 17 वर्ष है। वर्तमान में सरेंडर मूल्य 82,000 रुपये है, जिसका अर्थ है 46,000 रुपये का नुकसान।

अब, आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि इस योजना को जारी रखें या सरेंडर करके कहीं और निवेश करें।

एंडोमेंट प्लान का मूल्यांकन
एंडोमेंट प्लान आमतौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।
अधिकांश एंडोमेंट प्लान में रिटर्न दर 4-6% होती है।
मुख्य लाभ बीमा कवरेज है, जो अक्सर अपर्याप्त होता है।
इस प्लान को जारी रखने से, आपका पैसा शायद बहुत ज़्यादा न बढ़े। यह आपके फंड को लंबी अवधि के लिए लॉक भी कर देता है।

सरेंडर करने के फायदे
सरेंडर करने से, आप 82,000 रुपये मुक्त कर लेते हैं।
आप आगे प्रीमियम भुगतान रोक देते हैं, जिससे कम रिटर्न वाले उत्पाद में अतिरिक्त आवंटन से बचा जा सकता है।
आप बेहतर प्रदर्शन करने वाले निवेश विकल्पों में फंड को फिर से आवंटित कर सकते हैं।
सरेंडर करने के नुकसान
आप अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम से 46,000 रुपये खो देते हैं।
समय से पहले सरेंडर करने से अक्सर रिटर्न कम हो जाता है।
योजना के दीर्घकालिक गारंटीकृत रिटर्न अब लागू नहीं होंगे।
वैकल्पिक निवेश
यदि आप सरेंडर करते हैं, तो अगला कदम समझदारी से पुनर्निवेश करना है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान करता है। ये फंड लंबी अवधि में एंडोमेंट प्लान से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम उठाने की क्षमता के लिए, यह बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।
डेट म्यूचुअल फंड: कम जोखिम सहन करने के लिए उपयुक्त। स्थिर और अनुमानित रिटर्न के लिए आदर्श।
पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड): दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
सक्रिय फंड अक्सर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार के अवसरों की निगरानी करते हैं।
आप विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन से लाभान्वित होते हैं।
जब तक आप अनुभवी निवेशक न हों, सीधे फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक बेहतर मार्गदर्शन सुनिश्चित करते हैं।
बीमा को अलग क्यों होना चाहिए
एंडोमेंट जैसी बीमा-सह-निवेश योजनाएँ आदर्श नहीं हैं।
टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।
प्रीमियम से बचाए गए पैसे का इस्तेमाल शुद्ध निवेश के लिए करें।
कर निहितार्थ
सरेंडर करने पर कर निहितार्थ हो सकते हैं। जाँच करें कि क्या आपके प्रीमियम सेक्शन 80सी के लिए योग्य हैं।
निवेश से नए लाभ पर कर लग सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
360-डिग्री वित्तीय मूल्यांकन
वित्तीय लक्ष्य: अपने लक्ष्यों (जैसे, सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा) के साथ निवेश को संरेखित करें।
जोखिम उठाने की क्षमता: जोखिम के साथ अपने आराम के स्तर से मेल खाने वाले निवेश चुनें।
आपातकालीन निधि: वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए लिक्विड फंड बनाए रखें।
ऋण प्रबंधन: निवेश करने से पहले उच्च-ब्याज देनदारियों को साफ़ करें।
पोर्टफ़ोलियो समीक्षा: इक्विटी, ऋण और निश्चित आय के बीच निवेश को संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
निर्णय आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों पर निर्भर करता है। यदि योजना आपकी वित्तीय रणनीति के अनुरूप नहीं है, तो समर्पण करना बेहतर है। अधिकतम रिटर्न के लिए बुद्धिमानी से पुनर्वितरण करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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