New to SIPs: Seeking Guidance on Fund Selection

मैं SIP में निवेश करना चाहता था, लेकिन मुझे इसके बारे में ज़्यादा जानकारी नहीं है। क्या कोई मुझे कुछ अच्छे फंड और फंड चुनने के बारे में जानकारी दे सकता है?

Ans: एसआईपी में निवेश करना संपत्ति बनाने के लिए एक बढ़िया विकल्प है। एसआईपी आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।

फंड विकल्पों का मूल्यांकन

सही फंड चुनना महत्वपूर्ण है। आपको विभिन्न फंड प्रकारों के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखना चाहिए।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा संभाले जाते हैं। ये फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। पेशेवर प्रबंधन रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को कम करने में मदद करता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड के लिए अधिक ज्ञान और सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से बेहतर निर्णय और बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

अच्छे फंड चुनने के चरण

अपने लक्ष्यों का आकलन करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझें। इससे सही फंड प्रकार चुनने में मदद मिलेगी।

जोखिम उठाने की क्षमता: अपनी जोखिम सहनशीलता को जानें। अलग-अलग फंड में अलग-अलग जोखिम स्तर होते हैं।

प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड: फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखें। वर्षों से निरंतरता महत्वपूर्ण है।

फंड मैनेजर: फंड मैनेजर के अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करें। अनुभवी मैनेजर अक्सर बेहतर परिणाम देते हैं।

व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात से उच्च रिटर्न मिल सकता है। लेकिन, सुनिश्चित करें कि यह गुणवत्ता प्रबंधन से समझौता न करे।

अनुशंसाएँ

पेशेवर सलाह लें: किसी CFP से सलाह लें। वे आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर सर्वश्रेष्ठ फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

विविधता: लार्ज-कैप, मिड-कैप और संतुलित फंड के मिश्रण में निवेश करें। विविधता जोखिम को कम करती है और रिटर्न को बेहतर बनाती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

SIP में निवेश करना आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक स्मार्ट तरीका है। बेहतर प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में निवेश करना लंबी अवधि में धन अर्जित करने का एक शानदार तरीका है। चूंकि आप SIP में नए हैं, इसलिए आइए इसे व्यवस्थित तरीके से अपनाएं ताकि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समयसीमा के साथ संरेखित हों।

नीचे, मैं आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए अपनी सिफारिशों और मार्गदर्शन का विश्लेषण करूँगा।

SIP निवेश को समझना
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है, जहाँ आप नियमित रूप से हर महीने एक निश्चित राशि का योगदान करते हैं। यह निवेश करने का एक अनुशासित और सुसंगत तरीका है, खासकर शुरुआती लोगों के लिए। SIP की ताकत रुपए की लागत औसत में निहित है, जो यह सुनिश्चित करती है कि जब बाजार नीचे हो तो आप अधिक यूनिट खरीदें और जब बाजार ऊपर हो तो कम यूनिट खरीदें। समय के साथ, यह आपके निवेश को संतुलित करता है और जोखिम को कम करता है।

SIP सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, घर खरीदना या धन अर्जित करने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक उत्कृष्ट उपकरण है।

अब, आइए चर्चा करते हैं कि आप रुपये का निवेश कैसे शुरू कर सकते हैं। 30,000 प्रति माह।

अपने SIP निवेश के लिए चरण-दर-चरण योजना
1. अपने जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन करें
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है। चूंकि आप SIP और निवेश के लिए नए हैं, इसलिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप बाजार की अस्थिरता के साथ कितने सहज हैं।

अगर आप जोखिम से बचना चाहते हैं, तो आप मध्यम जोखिम वाले फंड जैसे कि लार्ज-कैप फंड या बैलेंस्ड फंड पर ध्यान केंद्रित करना चाह सकते हैं। ये फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ एक स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

अगर आप मध्यम जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं, तो आप लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता ला सकते हैं। इस तरह, आप लार्ज-कैप स्टॉक की स्थिरता के साथ-साथ उच्च-विकास वाली मध्यम आकार की कंपनियों का लाभ उठा सकते हैं।

अगर आप जोखिम सहन करने में सक्षम हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए बाजार में उतार-चढ़ाव को स्वीकार करने के लिए तैयार हैं, तो आप लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर विचार कर सकते हैं। स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं।

अपने जोखिम सहने की क्षमता के अनुसार संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

2. निवेश समय क्षितिज
फंड चुनने से पहले, आपको अपने निवेश क्षितिज पर निर्णय लेने की आवश्यकता है:

यदि आपका लक्ष्य 5 से 7 वर्ष दूर है, तो आपका ध्यान ऐसे फंडों पर अधिक होना चाहिए जो स्थिरता प्रदान करते हैं, जैसे कि लार्ज-कैप और संतुलित फंड।

7 से 10 वर्ष के क्षितिज के लिए, आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं और अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंड शामिल कर सकते हैं, जिससे इन फंडों को बढ़ने और किसी भी बाजार सुधार से उबरने का समय मिल सके।

यदि आप 10 वर्ष से अधिक के लिए निवेश कर रहे हैं, तो आप स्मॉल-कैप फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं, जो उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन अच्छा प्रदर्शन करने के लिए लंबे समय की आवश्यकता होती है।

लंबे निवेश क्षितिज आपको अधिक जोखिम लेने की अनुमति देते हैं, क्योंकि आपके पास किसी भी बाजार उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए समय होगा।

3. 30,000 रुपये का एसआईपी आवंटन

विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने की कुंजी है। संतुलित दृष्टिकोण (मध्यम जोखिम सहनशीलता मानते हुए) के आधार पर सुझाया गया आवंटन यहां दिया गया है:

लार्ज-कैप फंड में 50%: ये अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं, जो स्थापित व्यवसाय मॉडल वाली शीर्ष कंपनियों में निवेश करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति माह 30,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, तो 15,000 रुपये लार्ज-कैप फंड में आवंटित किए जा सकते हैं। यह आपको समय के साथ स्थिर रिटर्न के साथ एक मजबूत आधार बनाने में मदद करता है।

मिड-कैप फंड में 30%: मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। अपने SIP का 9,000 रुपये यहां आवंटित करें। यह स्थिरता और विकास का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करता है।

स्मॉल-कैप फंड में 20%: स्मॉल-कैप फंड जोखिम भरे होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं। आप यहां 6,000 रुपये आवंटित कर सकते हैं, जो आपको उभरती कंपनियों से लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

यह एक सामान्य दिशानिर्देश है और इसे आपकी पसंद के आधार पर समायोजित किया जा सकता है।

4. इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की सलाह देता हूं। यहाँ कारण बताया गया है:

लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड प्रबंधकों को बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान पोर्टफोलियो को समायोजित करने की क्षमता देते हैं। इंडेक्स फंड कठोर होते हैं और स्टॉक के एक निश्चित सेट को ट्रैक करते हैं, जो कुछ बाजार स्थितियों में अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

बेहतर प्रदर्शन का अवसर: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण अपने बेंचमार्क इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स के प्रदर्शन को दर्शाते हैं, जो रिटर्न को सीमित करता है।

नकारात्मक सुरक्षा: गिरते बाजार में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों में जोखिम को कम कर सकते हैं, इस प्रकार आपके पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण नुकसान से बचा सकते हैं। इंडेक्स फंड यह लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।

5. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड चुनना

चूंकि आप निवेश के लिए नए हैं, इसलिए म्युचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से रेगुलर फंड चुनना उचित है, जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हो। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक CFP आपको अपने लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद करेगा। डायरेक्ट फंड के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो पर शोध करने और उसे प्रबंधित करने के लिए ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है।

निरंतर सहायता: MFD निरंतर सलाह देते हैं, आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं और ज़रूरत पड़ने पर बदलाव का सुझाव देते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश हमेशा आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

प्रशासनिक आसानी: रेगुलर फंड के साथ, आपका CFP कागजी कार्रवाई का ध्यान रख सकता है और सुचारू लेनदेन सुनिश्चित कर सकता है। आपको अपने निवेश के प्रशासनिक पहलुओं से निपटना नहीं पड़ेगा।

हालाँकि रेगुलर फंड का व्यय अनुपात डायरेक्ट फंड से थोड़ा अधिक हो सकता है, लेकिन पेशेवर सलाह के लाभ इस लागत से कहीं अधिक हैं, खासकर आपके जैसे नए निवेशकों के लिए।

6. सबसे पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ

SIP में अपने पूरे 30,000 रुपये का निवेश शुरू करने से पहले, यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह निधि चिकित्सा आपात स्थिति, नौकरी छूटने या तत्काल वित्तीय ज़रूरतों जैसे अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपकी रक्षा करेगी।

अपने मासिक खर्चों में से कम से कम 6 महीने के लिए लिक्विड या डेट फंड में अलग रखने का लक्ष्य रखें। इससे बाज़ार जोखिम के बिना फंड तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित होती है।

आप अपने 30,000 रुपये (मान लें कि 5,000 रुपये प्रति माह) का एक हिस्सा पहले अपना आपातकालीन फंड बनाने के लिए आवंटित कर सकते हैं और उसके बाद पूरी तरह से SIP पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

7. समीक्षा और पुनर्संतुलन का महत्व

एक बार जब आप निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना न भूलें। बाजार अस्थिर हो सकता है, और आपके वित्तीय लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं।

अपने CFP के साथ साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके स्मॉल-कैप फंड तेजी से बढ़ रहे हैं, तो वे आपके पोर्टफोलियो का बहुत अधिक हिस्सा लेना शुरू कर सकते हैं। इस मामले में, आपको संतुलन बनाए रखने के लिए कुछ यूनिट बेचने और लार्ज-कैप फंड में फिर से निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है।

अपना ध्यान दीर्घकालिक लक्ष्यों पर रखें, और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

8. धन सृजन के लिए दीर्घकालिक रणनीति

SIP में निवेश करना एक दीर्घकालिक रणनीति है। याद रखने के लिए कुछ मुख्य बिंदु इस प्रकार हैं:

लगातार बने रहें: बाजार के उतार-चढ़ाव की चिंता किए बिना नियमित रूप से निवेश करें। SIP को रुपए की लागत औसत के माध्यम से अस्थिरता के प्रभाव को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

बाजार का समय जानने की कोशिश करने से बचें: बाजार का समय जानना जोखिम भरा हो सकता है और अक्सर नुकसान की ओर ले जाता है। इसके बजाय, अनुशासित रहें और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

समय के साथ SIP बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाने का लक्ष्य रखें। हर साल थोड़ी-सी वृद्धि भी समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

अंत में
आप दीर्घकालिक धन सृजन के लिए SIP चुनकर सही रास्ते पर हैं। विविध दृष्टिकोण, नियमित समीक्षा और अनुशासन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों में उचित आवंटन पर ध्यान केंद्रित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें जो बाजार की स्थितियों के अनुसार आपके पोर्टफोलियो को बनाए रखने और समायोजित करने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ans: श्रेणी आरक्षण (अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति/अन्य पिछड़ा वर्ग) के साथ, 110 अंक प्राप्त करना बिल्कुल संभव और व्यावहारिक है। 2025 के आंकड़ों के आधार पर, अनुसूचित जाति के उम्मीदवारों ने लगभग 60-65 प्रतिशत अंक प्राप्त किए, और अनुसूचित जनजाति के उम्मीदवारों ने 45-55 प्रतिशत अंक प्राप्त किए। आपका लक्ष्य केवल 37-40% अंक प्राप्त करना है, जो सामान्य वर्ग के मानकों से काफी कम है। इससे आपको वास्तविक लाभ मिलेगा। तत्काल कार्य योजना (दिसंबर 2025 - जनवरी 2026): 4-5 सप्ताह। सप्ताह 1-2: उच्च भार वाले अध्यायों पर ध्यान केंद्रित करें। पूरे पाठ्यक्रम को पूरा करने का प्रयास न करें। इसके बजाय, केवल उन अध्यायों पर ध्यान केंद्रित करें जिनमें अधिकतम भार है और जो अधिक अंक दिलाते हैं: भौतिकी (आधुनिक भौतिकी, विद्युत धारा, कार्य-शक्ति-ऊर्जा, घूर्णन, चुंबकत्व), रसायन विज्ञान (रासायनिक बंधन, ऊष्मागतिकी, समन्वय यौगिक, विद्युत रसायन विज्ञान), और गणित (एकीकरण, अवकलन, सदिश, त्रिविम ज्यामिति, प्रायिकता)। इन अध्यायों का उचित अभ्यास करने से ही 80-100+ अंक प्राप्त किए जा सकते हैं। जिन विषयों का आपने अभी तक अध्ययन नहीं किया है, उन्हें नज़रअंदाज़ करें। सप्ताह 2-3: पिछले वर्ष के प्रश्न (PYQs)। जिन अध्यायों का आप अध्ययन कर रहे हैं, उनके लिए पिछले 10 वर्षों (2015-2025) के JEE Main PYQs हल करें। PYQs से प्रश्नों के पैटर्न और कठिनाई स्तर का पता चलता है। उत्तरों को रटने के बजाय, यह समझने पर ध्यान दें कि उत्तर सही क्यों हैं। सप्ताह 3-4: मॉक टेस्ट और त्रुटि विश्लेषण। समयबद्ध परिस्थितियों में प्रति सप्ताह 2-3 पूर्ण-लंबाई वाले मॉक टेस्ट दें। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि मॉक टेस्ट परीक्षा का आत्मविश्वास बढ़ाते हैं, समय प्रबंधन की कमियों को उजागर करते हैं और त्रुटि विश्लेषण पुनरावृत्ति को रोकता है। प्रत्येक गलती को दर्ज करने के लिए एक त्रुटि नोटबुक बनाएँ—यह आपकी पुनरावलोकन मार्गदर्शिका बन जाएगी। सप्ताह 4-5: पुनरावलोकन और सूत्र सुदृढ़ीकरण। प्रत्येक विषय के लिए संक्षिप्त सूत्र पत्रक बनाएँ। सूत्रों और प्रमुख अवधारणाओं की पुनरावलोकन के लिए प्रतिदिन 30 मिनट व्यतीत करें। इस स्तर पर नए विषयों को सीखने से पूरी तरह बचें। अध्ययन अनुसूची (दैनिक): 7-8 घंटे। सुबह (5:00-7:30 बजे): भौतिकी के सिद्धांत + 30 पूर्व-वर्ष के प्रश्न। अवकाश (7:30-8:30 बजे): नाश्ता और विश्राम। मध्य-सुबह (8:30-11:00 बजे): रसायन विज्ञान के सिद्धांत + 20 पूर्व-वर्ष के प्रश्न। दोपहर का भोजन (11:00-1:00 बजे): पूर्ण विश्राम। दोपहर (1:00-3:30 बजे): गणित के सिद्धांत + 30 पूर्व-वर्ष के प्रश्न। शाम (3:30-5:00 बजे): मॉक टेस्ट या त्रुटियों की समीक्षा। रात (7:00-9:00 बजे): सूत्रों का पुनरावलोकन और कमजोर क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करना। 110 अंक प्राप्त करने की रणनीतिक रणनीति: केवल आत्मविश्वास वाले प्रश्नों को हल करें और कठिन प्रश्नों को छोड़कर नकारात्मक अंकन से बचें। पहले आसान प्रश्न हल करें—परीक्षा में, मध्यम या कठिन प्रश्नों को हल करने से पहले सभी बुनियादी स्तर के प्रश्नों को हल करें। मात्रा के बजाय गुणवत्ता पर ध्यान दें क्योंकि 30 अच्छी तरह से अभ्यास किए गए प्रश्न 100 यादृच्छिक प्रश्नों से बेहतर होते हैं। एनसीईआरटी की अवधारणाओं पर अच्छी पकड़ बना लें क्योंकि अधिकांश जेईई प्रश्न एनसीईआरटी की अवधारणाओं के स्मार्ट अनुप्रयोग पर आधारित होते हैं। अप्रैल 2026 सत्र का लाभ उठाएं। यदि जनवरी में मनचाहे परिणाम नहीं मिलते हैं, तो अप्रैल आपको तैयारी के लिए 3+ महीने का दूसरा मौका देता है। जनवरी को अभ्यास सत्र के रूप में उपयोग करके अपनी कमजोरियों की पहचान करें, फिर फरवरी-मार्च में उन पर गहन ध्यान केंद्रित करें। व्यावहारिक समयसीमा: जनवरी 2026 का लक्ष्य 95-110 अंक है (50% पाठ्यक्रम पर ध्यान केंद्रित करके प्राप्त किया जा सकता है), जबकि अप्रैल 2026 का लक्ष्य 120-130 अंक है (पूरे पाठ्यक्रम और अनुभव के साथ)। आरक्षण के लाभ के कारण आपको अच्छे इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश पाने के लिए लगभग 90-105 अंकों की ही आवश्यकता है। सामान्य श्रेणी के कटऑफ से अपनी तुलना करना बंद करें। सबसे महत्वपूर्ण बात: निरंतरता पूर्णता से बेहतर है। 12 घंटे ध्यान भटकाकर पढ़ने के बजाय प्रतिदिन 6 घंटे ध्यान केंद्रित करके पढ़ें। आपका 110 अंकों का लक्ष्य व्यावहारिक है—इस योजना को अनुशासन के साथ लागू करें। आपके जेईई 2026 के लिए शुभकामनाएं!

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