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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

New to SIPs: Seeking Guidance on Fund Selection

Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 02, 2024English

Money

मैं SIP में निवेश करना चाहता था, लेकिन मुझे इसके बारे में ज़्यादा जानकारी नहीं है। क्या कोई मुझे कुछ अच्छे फंड और फंड चुनने के बारे में जानकारी दे सकता है?

Ans: एसआईपी में निवेश करना संपत्ति बनाने के लिए एक बढ़िया विकल्प है। एसआईपी आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।

फंड विकल्पों का मूल्यांकन

सही फंड चुनना महत्वपूर्ण है। आपको विभिन्न फंड प्रकारों के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखना चाहिए।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा संभाले जाते हैं। ये फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। पेशेवर प्रबंधन रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को कम करने में मदद करता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड के लिए अधिक ज्ञान और सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से बेहतर निर्णय और बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

अच्छे फंड चुनने के चरण

अपने लक्ष्यों का आकलन करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझें। इससे सही फंड प्रकार चुनने में मदद मिलेगी।

जोखिम उठाने की क्षमता: अपनी जोखिम सहनशीलता को जानें। अलग-अलग फंड में अलग-अलग जोखिम स्तर होते हैं।

प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड: फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखें। वर्षों से निरंतरता महत्वपूर्ण है।

फंड मैनेजर: फंड मैनेजर के अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करें। अनुभवी मैनेजर अक्सर बेहतर परिणाम देते हैं।

व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात से उच्च रिटर्न मिल सकता है। लेकिन, सुनिश्चित करें कि यह गुणवत्ता प्रबंधन से समझौता न करे।

अनुशंसाएँ

पेशेवर सलाह लें: किसी CFP से सलाह लें। वे आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर सर्वश्रेष्ठ फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

विविधता: लार्ज-कैप, मिड-कैप और संतुलित फंड के मिश्रण में निवेश करें। विविधता जोखिम को कम करती है और रिटर्न को बेहतर बनाती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

SIP में निवेश करना आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक स्मार्ट तरीका है। बेहतर प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 26, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं अभी SIP में नया हूँ। मैं जानना चाहता हूँ कि शुरुआत करने का सबसे अच्छा तरीका क्या होगा? लंबे समय में अच्छा रिटर्न पाने के लिए कौन से विकल्प चुनें? मेरी जोखिम उठाने की क्षमता मध्यम या उससे ज़्यादा है। धन्यवाद

Ans: अपनी SIP यात्रा शुरू करना: नए निवेशकों के लिए एक गाइड
SIP की दुनिया में आपका स्वागत है! अपनी SIP यात्रा शुरू करना भविष्य के लिए धन संचय करने की दिशा में एक रोमांचक कदम है। आइए आपके लिए सबसे अच्छा तरीका तलाशें और लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न प्राप्त करने के लिए उपयुक्त निवेश विकल्पों की पहचान करें।

अपनी SIP यात्रा शुरू करने की पहल करने के लिए बधाई! SIP में निवेश करने का आपका निर्णय आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है।

अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता को समझना
निवेश लक्ष्य:
सेवानिवृत्ति योजना, धन सृजन या शिक्षा निधि जैसे कारकों पर विचार करते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों और उद्देश्यों को परिभाषित करें।
स्पष्ट निवेश लक्ष्य निर्धारित करने से आपको अपने उद्देश्यों के अनुरूप SIP चुनने में मदद मिलेगी।
जोखिम उठाने की क्षमता:
बाजार की अस्थिरता के साथ अपने आराम के स्तर को निर्धारित करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
चूंकि आप मध्यम से उच्च जोखिम उठाने की क्षमता का संकेत देते हैं, इसलिए आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी-उन्मुख SIP पर विचार कर सकते हैं।
लंबी अवधि के विकास के लिए SIP चुनना
इक्विटी म्यूचुअल फंड:
इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दिया है।
अपनी जोखिम क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर विविध इक्विटी फंड, लार्ज-कैप फंड, मल्टी-कैप फंड या थीमैटिक फंड पर विचार करें।
संतुलित फंड:
संतुलित फंड, जिन्हें हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाना जाता है, इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
ये फंड अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम जोखिम की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।
विषयगत फंड:
विषयगत फंड विशिष्ट क्षेत्रों या थीम में निवेश करते हैं, जो उभरते रुझानों या उद्योगों के लिए जोखिम प्रदान करते हैं।
जबकि विषयगत फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, वे केंद्रित जोखिम के कारण उच्च जोखिम भी उठाते हैं।
अपना SIP पोर्टफोलियो बनाना
विविधीकरण:
जोखिम कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और फंड श्रेणियों में एक अच्छी तरह से विविध SIP पोर्टफोलियो बनाए रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने के लिए किसी एक निवेश या क्षेत्र में एकाग्रता से बचें।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन:
प्रदर्शन का आकलन करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।
SIP के साथ शुरुआत करना
SIP का चयन करना:
म्यूचुअल फंडों के ट्रैक रिकॉर्ड, फंड मैनेजर विशेषज्ञता, निवेश दर्शन और जोखिम-समायोजित रिटर्न के आधार पर शोध करें और उन्हें शॉर्टलिस्ट करें।
अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित SIP की पहचान करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
व्यवस्थित निवेश:
अपने नकदी प्रवाह और वित्तीय दायित्वों को ध्यान में रखते हुए, नियमित रूप से निवेश करने में सहज महसूस करने वाली राशि से अपने SIP शुरू करें।
रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने के लिए नियमित अंतराल (जैसे, मासिक या त्रैमासिक) पर एक निश्चित राशि के लिए SIP सेट करें।
निष्कर्ष: अपनी SIP यात्रा शुरू करना
अपनी SIP यात्रा शुरू करने के लिए अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और फंड चयन पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित उपयुक्त SIP चुनकर और अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करके, आप धन सृजन के लिए एक ठोस आधार तैयार कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English

Money

सर, मैं SIP में निवेश करना चाहता हूं, मेरी मासिक बचत 1000 से 2500 रुपये के बीच होगी, कृपया सलाह दें।

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपनी मासिक बचत से SIP के ज़रिए निवेश शुरू करना चाहते हैं! यहाँ आपके बजट के हिसाब से कुछ सलाह दी गई है:

छोटी शुरुआत करें: 1000 से 2500 रुपये की मामूली मासिक बचत के साथ भी, आप SIP के ज़रिए निवेश शुरू कर सकते हैं। मुख्य बात यह है कि जल्दी शुरुआत करें और अपने योगदान में निरंतरता बनाए रखें।

कम लागत वाले फंड चुनें: कम व्यय अनुपात वाले म्यूचुअल फंड की तलाश करें, क्योंकि वे आपके रिटर्न पर शुल्क के प्रभाव को कम करते हैं। वितरण व्यय को बचाने के लिए म्यूचुअल फंड की डायरेक्ट प्लान चुनें।

इक्विटी फंड पर ध्यान दें: अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। इन फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है, हालाँकि वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ: अपने जोखिम को विभिन्न बाजार खंडों में फैलाने के लिए विभिन्न प्रकार के इक्विटी फंड, जैसे कि लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण चुनें। विविधता बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकती है।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें: SIP तब सबसे अच्छा काम करते हैं जब आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रहते हैं, जिससे आपके निवेश को चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ मिलता है। अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कई वर्षों तक लगातार निवेश करने का लक्ष्य रखें। समीक्षा करें और समायोजित करें: अपने SIP निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं। आपको अपनी वित्तीय स्थिति या बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। सूचित रहें: म्यूचुअल फंड, निवेश रणनीतियों और बाजार के रुझानों के बारे में खुद को शिक्षित करने के लिए समय निकालें। यह ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रहने के लिए सशक्त करेगा। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि किस फंड में निवेश करना है या अपने निवेश पोर्टफोलियो का निर्माण कैसे करना है, तो वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं। इन युक्तियों का पालन करके और अनुशासन और धैर्य के साथ अपनी SIP यात्रा शुरू करके, आप समय के साथ धीरे-धीरे धन अर्जित कर सकते हैं और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। याद रखें, आज निवेश किया गया हर रुपया कल आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में फर्क कर सकता है।

Samraat Jadhav |2198 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Apr 30, 2024

Question by Pankaj - Apr 29, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 27 साल का हूँ और SIP में नया हूँ। मैं 25000 प्रति माह कमा रहा हूँ। कृपया मुझे बताएँ कि मैं कहाँ निवेश कर सकता हूँ या मुझे किस फंड पर विचार करना चाहिए, साथ ही मैं अधिक जोखिम नहीं लेना चाहता हूँ।

Ans: संतुलित फंड में निवेश करें

Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Oct 18, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं विजयलक्ष्मी हूं और 24 साल की हूं। मैं SIP करना चाहती हूं। कृपया बताएं कि निवेश के लिए कौन सा फंड सबसे अच्छा है।

Ans: विजयलक्ष्मी, यह बहुत अच्छी बात है कि आप 24 साल की कम उम्र में निवेश करना चाहती हैं।

जल्दी शुरू करने से आपको समय का लाभ मिलता है।

आपका निवेश क्षितिज लंबा होने की संभावना है, जो SIP निवेश के लिए आदर्श है।

किसी भी फंड का चयन करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है।

आपको अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्यों का आकलन करने की आवश्यकता है।

चूंकि आप युवा हैं, इसलिए आप कुछ जोखिम उठा सकते हैं, लेकिन यह आपके आराम के स्तर के अनुरूप होना चाहिए।

यदि आप लंबी अवधि में धन अर्जित करना चाहते हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपकी ज़रूरतों के अनुकूल होंगे।

अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में इनमें लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।

हालांकि, आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए कम से कम 5-7 साल तक निवेशित रहना चाहिए।

फंड में विविधता

विभिन्न फंड श्रेणियों में अपने निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण आपके पैसे को विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में फैलाकर जोखिम को कम करेगा।

आप विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप फंड, मल्टी-कैप फंड और मिड-कैप फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

प्रत्येक प्रकार के फंड में जोखिम और संभावित रिटर्न का अपना स्तर होता है।

लार्ज-कैप फंड अधिक स्थिर होते हैं, जबकि मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें अस्थिरता अधिक होती है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

हो सकता है कि आपने लोगों को इंडेक्स फंड का सुझाव देते सुना हो, लेकिन आइए उनका मूल्यांकन करें।

इंडेक्स फंड केवल निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

उनके पास सक्रिय फंड प्रबंधन नहीं होता है, जिसका अर्थ है कि बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान निर्णय लेने के लिए कोई विशेषज्ञ नहीं होता है।

हालांकि उनकी लागत कम होती है, लेकिन उनका रिटर्न हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर नहीं हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ, एक पेशेवर फंड मैनेजर स्टॉक का चयन करता है, बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए समायोजन करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP के लाभ

SIP या व्यवस्थित निवेश योजना म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक शानदार तरीका है।

यह आपको बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने में मदद करता है।

यह वित्तीय अनुशासन पैदा करता है और रुपये की लागत औसत के माध्यम से बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

आपको बाजार की टाइमिंग के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी; SIP आपके लिए इसका ख्याल रखता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, खासकर जब आप लंबी अवधि तक निवेशित रहते हैं।

जब आप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आपको रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेने वाले फंड मैनेजर की विशेषज्ञता मिलती है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड

अब, निवेश के तरीके के बारे में बात करते हैं।

डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं क्योंकि उनके पास कम व्यय अनुपात होता है, लेकिन रेगुलर फंड के माध्यम से निवेश करने से लाभ मिलता है।

रेगुलर फंड आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के मार्गदर्शन तक पहुँच प्रदान करते हैं।

उनकी सलाह आपको अपने पोर्टफोलियो के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकती है, खासकर अगर बाजार की स्थिति बदलती है।

एक रेगुलर प्लान आपको अपनी निवेश यात्रा के लिए निरंतर समर्थन प्राप्त करने की अनुमति देता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको अपने पोर्टफोलियो को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिल सकती है।

वे बाजारों की गहरी समझ लाते हैं और समय के साथ आपके एसेट आवंटन को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

फंड विकल्पों में लचीलापन

फंड चुनते समय, सुनिश्चित करें कि आप लचीले विकल्प चुनें।

कुछ फंड कठोर होते हैं और केवल एक निश्चित श्रेणी के शेयरों में निवेश करते हैं, जो विभिन्न बाजार चक्रों के दौरान उनके प्रदर्शन को सीमित कर सकते हैं।

लचीले फंड, जैसे मल्टी-कैप फंड, फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के बीच बदलाव करने की अनुमति देते हैं।

यह लचीलापन समय के साथ फंड के लगातार रिटर्न देने की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड

यदि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं।

वे आम तौर पर समय के साथ डेट फंड, एफडी और अन्य रूढ़िवादी साधनों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इक्विटी फंड बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।

ये फंड शेयर बाजार में निवेश करते हैं, यही वजह है कि उनके विकास की संभावना अधिक होती है।

हालांकि, वे अल्पकालिक अस्थिरता के साथ आते हैं। इसलिए, इक्विटी फंड में निवेश करते समय धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखना महत्वपूर्ण है। ग्रोथ या डिविडेंड ऑप्शन? म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आपको ग्रोथ और डिविडेंड ऑप्शन में से किसी एक को चुनना होगा। चूंकि आप युवा हैं और संभवतः धन संचय करना चाहते हैं, इसलिए ग्रोथ ऑप्शन आपके लिए अधिक उपयुक्त है। ग्रोथ ऑप्शन आपके निवेश को समय के साथ चक्रवृद्धि करने की अनुमति देता है, क्योंकि फंड द्वारा अर्जित कोई भी लाभ फंड में फिर से निवेश किया जाता है। लाभांश विकल्प समय-समय पर भुगतान प्रदान करता है, जो नियमित आय चाहने वाले निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त है। आपके मामले में, आपको अभी नियमित आय की आवश्यकता नहीं हो सकती है, इसलिए ग्रोथ ऑप्शन आपको लंबे समय में एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा। म्यूचुअल फंड पर कराधान म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये के बाद दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

इसका मतलब है कि अगर आप तीन साल से पहले अपनी इक्विटी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचते हैं, तो लाभ पर STCG के रूप में कर लगेगा।

अगर आप फंड को तीन साल से ज़्यादा समय तक रखते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के किसी भी लाभ पर LTCG के रूप में कर लगेगा।

चूँकि आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक है, इसलिए यह आपके पक्ष में काम करेगा क्योंकि आप LTCG लाभ का लाभ उठा सकते हैं।

भविष्य की आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

भविष्य में, जब आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर लेंगे, तो आप अपने SIP निवेश को व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में बदल सकते हैं।

SWP आपको नियमित अंतराल पर अपने निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

यह आपके म्यूचुअल फंड निवेश से आय का एक स्थिर स्रोत बनाने का एक प्रभावी तरीका है।

यह रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है।

चूँकि आप युवा हैं, इसलिए SWP पर निर्भर होने से पहले आपके पास अपने निवेश को बढ़ाने के लिए बहुत समय है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

24 वर्ष की आयु में, SIP शुरू करना एक शानदार कदम है।

आपका समय क्षितिज आपको इक्विटी बाजार के जोखिम उठाने की अनुमति देता है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च दीर्घकालिक रिटर्न मिल सकता है।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता प्रदान करें।

फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर संभावनाएं प्रदान करते हैं।

विकास विकल्प चुनने से आपको तेज़ी से धन संचय करने में मदद मिलेगी, क्योंकि आपका लाभ फिर से निवेश किया जाएगा।

अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कम से कम 5-7 साल तक निवेशित रहना याद रखें।

जैसे-जैसे आप आगे बढ़ते हैं, अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न

Dr Dipankar Dutta |751 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Touqeer - Dec 06, 2024English

मैं टियर 3 कॉलेज से सीएसई बीटेक तीसरे वर्ष का छात्र हूं और मेरा सीजीपीए बहुत कम है, वर्तमान में 6 वें सेमेस्टर में, मैं इस बात से बहुत निराश हूं कि मुझे क्या करना चाहिए, पता है कि मुझे कौशल पर विचार करना चाहिए या नहीं, लेकिन वहां कोई कैंपस प्लेसमेंट नहीं है, कोई कंपनी वहां नहीं आती है। दूसरा विकल्प यह है कि मैं एमटेक के लिए गेट परीक्षा के लिए अध्ययन करूंगा, लेकिन समस्या यह है कि मेरे पास कम सीजीपीए है, क्या मुझे प्रवेश मिल सकता है यदि मैं गेट पास कर लेता हूं

Ans: यदि आप GATE में उच्च अंक प्राप्त कर लेते हैं तो आपको छात्रवृत्ति के साथ अच्छे इंजीनियरिंग कॉलेज में प्रवेश मिल सकता है।

Pushpa R |50 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English

Health

नमस्ते योग गुरु, मैं 2021 से बेसिक योग का अभ्यास कर रहा हूँ। हर बार जब मैं आसन करता हूँ तो मुझे तीव्र एसिडिटी होती है और यह मुझे 1-2 महीने तक परेशान करती है। उपचार के उपाय:- मैं दवाएँ लेता हूँ, योग करना बंद कर देता हूँ और समस्या हल हो जाती है। क्या मुझे योग छोड़ देना चाहिए या क्या कोई ऐसा विशेष आसन है जिससे एसिडिटी की समस्या न हो? कृपया सलाह दें धन्यवाद तुषार

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप 2021 से योग का अभ्यास कर रहे हैं। हालाँकि, अगर योग एसिडिटी को ट्रिगर कर रहा है, तो इसका मतलब है कि कुछ आसन या आपका अभ्यास रूटीन आपके शरीर के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

योग एसिडिटी का कारण क्यों बन रहा है?

खाली या भरे पेट पर अभ्यास करना - भोजन के 2-3 घंटे बाद योग करना सबसे अच्छा है।

गलत आसन - कुछ आसन (जैसे डीप बैकबेंड) पेट पर दबाव डाल सकते हैं, जिससे एसिडिटी बढ़ सकती है।

सांस रोकना - गलत तरीके से सांस लेना पाचन को बिगाड़ सकता है।

तीव्र अभ्यास - अधिक खिंचाव तनाव को ट्रिगर कर सकता है, जिससे एसिडिटी और भी खराब हो जाती है।

क्या करें?

✔ हल्के आसन: वज्रासन (भोजन के बाद), सुप्त बद्ध कोणासन, और मार्जरीआसन-बिटिलासन (बिल्ली-गाय) पाचन में मदद करते हैं।

✔ इनसे बचें: भोजन के तुरंत बाद डीप बैकबेंड और तीव्र फॉरवर्ड बेंड।

✔ सांस लेने की क्रिया पर ध्यान दें: शरीर को ठंडा करने और एसिडिटी को कम करने के लिए नाड़ी शोधन (वैकल्पिक नासिका श्वास) और शीतली प्राणायाम का अभ्यास करें।

✔ हाइड्रेटेड रहें: पाचन में सहायता के लिए गर्म पानी पिएं।

मार्गदर्शन मायने रखता है!

अकेले अभ्यास करने से गलत मुद्रा या सांस लेने की आदतें हो सकती हैं। एक योग प्रशिक्षक आपको ऐसे आसन बता सकता है जो आपके शरीर के अनुकूल हों और असुविधा से बचने में मदद करें। योग करना न छोड़ें - बस विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ अपने अभ्यास को संशोधित करें!

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

मैंने अगस्त में किसी समय निम्नलिखित में से प्रत्येक में 25k का निवेश एकमुश्त राशि के माध्यम से किया था और इसका रिटर्न नकारात्मक है, लेकिन मैं चिंतित नहीं हूँ क्योंकि बाजार हमेशा ऐसा ही चलता है - क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) क्वांट लार्ज एंड मिड कैप डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड फंड 2k हर महीने। क्या मुझे 1k का निवेश जारी रखना चाहिए क्योंकि मुझे कम से कम 5 साल तक इस पैसे की ज़रूरत नहीं है और हर महीने बताई गई राशि जोड़नी चाहिए। कृपया सलाह दें। धन्यवाद

Ans: आपने निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण चुना है। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, और धैर्य महत्वपूर्ण है। चूंकि आपका निवेश क्षितिज पांच साल का है, इसलिए आपकी रणनीति को अनुकूलित किया जाना चाहिए।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
आपके निवेश विभिन्न फंड श्रेणियों में फैले हुए हैं।

अल्पावधि में इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं।

पांच वर्षों में, इक्विटी फंड मजबूत रिटर्न दे सकते हैं।

निरंतर एसआईपी निवेश
एसआईपी निवेश लागत औसत के माध्यम से जोखिम को कम करता है।

लगातार निवेश करने से दीर्घकालिक धन सृजन में मदद मिलती है।

आपको अपनी एसआईपी को योजना के अनुसार जारी रखना चाहिए।

फंड चयन का आकलन
मल्टी-एसेट फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज और मिड-कैप फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

मिड-कैप फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन जोखिम अधिक होता है।

लाभांश उपज फंड कम अस्थिरता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो अनुकूलन
बहुत सारे फंड ओवरलैप बना सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-एसेट फंड का संतुलित मिश्रण आदर्श है।

बेहतर प्रदर्शन के लिए आप कुछ फंडों को समेकित कर सकते हैं।

निगरानी और समायोजन
हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उसे पुनर्संतुलित करें।

अल्पकालिक बाजार आंदोलनों पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए एसआईपी जारी रखें।

समझदारी से विविधता लाएं लेकिन बहुत सारे फंड से बचें।

सालाना प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यक बदलाव करें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ निवेशित रहें।

आपातकालीन फंड को अपने निवेश से अलग रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English

Money

बच्चे के लिए निवेश करने के सबसे अच्छे तरीके क्या हैं, इस समय यह पता नहीं है कि वह लड़का है या लड़की। निवेश में शिक्षा का ध्यान रखना चाहिए, अधिमानतः एक निश्चित समय अंतराल पर कुछ रिटर्न प्राप्त करना ताकि यह कई चरणों में शैक्षिक खर्चों का ध्यान रख सके। इसके अलावा शादी या आगे की शिक्षा के लिए भी कुछ करना चाहिए।

Ans: बच्चे के भविष्य के लिए निवेश करना एक बढ़िया फैसला है। आपको एक संरचित योजना की आवश्यकता है। आपके निवेश में विभिन्न चरणों में शिक्षा को शामिल किया जाना चाहिए। इसमें उच्च शिक्षा या विवाह के लिए भी धन उपलब्ध होना चाहिए। निवेश विकल्पों का मिश्रण स्थिर और समय पर रिटर्न सुनिश्चित करेगा।

बच्चे के लिए वित्तीय लक्ष्यों को समझना
पहला लक्ष्य स्कूली शिक्षा का खर्च है।

दूसरा लक्ष्य 18 वर्ष की आयु में उच्च शिक्षा है।

तीसरा लक्ष्य 22 वर्ष के बाद विवाह या आगे की पढ़ाई है।

निवेश इन समयसीमाओं के अनुरूप होना चाहिए।

स्कूली और उच्च शिक्षा के लिए निवेश रणनीति
मुद्रास्फीति के कारण हर साल शिक्षा की लागत बढ़ती है।

दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण से धन सृजन में मदद मिलेगी।

निवेश को विभिन्न चरणों में रिटर्न देना चाहिए।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

वे एक मजबूत शिक्षा निधि बनाने में मदद करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

एसआईपी रुपया-लागत औसत के साथ नियमित योगदान सुनिश्चित करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले रिटर्न देते हैं।

ये अल्पकालिक शिक्षा आवश्यकताओं के लिए उपयोगी हैं।

FD की तुलना में निकासी आसान है।

संतुलित विकास के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
ये फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं।

ये नियंत्रित जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

कॉलेज फीस जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

नियमित भुगतान के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि प्राप्त करने में मदद करता है।

आप स्कूल और कॉलेज की फीस के लिए निकासी की योजना बना सकते हैं।

यह लंबी अवधि के निवेश को प्रभावित किए बिना नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

भविष्य के खर्चों के लिए सोना
सोने के निवेश का इस्तेमाल शादी के खर्चों के लिए किया जा सकता है।

गोल्ड ETF और डिजिटल गोल्ड फिजिकल गोल्ड से बेहतर हैं।

ये सुरक्षित हैं और इनमें स्टोरेज का जोखिम नहीं है।

बच्चे की वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान ज़रूरी है।

यह अनिश्चितताओं के मामले में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अंतिम जानकारी
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए जल्दी शुरुआत करें।

विभिन्न शिक्षा चरणों के आधार पर निवेश चुनें।

स्कूल और कॉलेज के दौरान नियमित भुगतान के लिए एसडब्लूपी का उपयोग करें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस सुनिश्चित करें।

बीमा-लिंक्ड निवेश योजनाओं से बचें।

आवश्यकतानुसार निवेश की समीक्षा और समायोजन करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Puneet - Feb 02, 2025English

Money

मैं 27 वर्ष का हूं और मेरे पास निवेश के लिए 2 करोड़ रुपये हैं। क्या मैं 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना पर व्यावहारिक रूप से विचार कर सकता हूं?

Ans: 35 साल की उम्र में रिटायर होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। 2 करोड़ रुपये के साथ, यह संभव है लेकिन चुनौतीपूर्ण है। आपको अपने कोष को जीवन भर बनाए रखने के लिए एक मजबूत रणनीति की आवश्यकता है।

विचार करने के लिए मुख्य कारक
मुद्रास्फीति प्रभाव
मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे के मूल्य को कम करती है।

आज के खर्च भविष्य में बहुत अधिक होंगे।

आपके निवेश को मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ना चाहिए।

सेवानिवृत्ति अवधि
यदि आप 35 साल की उम्र में रिटायर होते हैं, तो आपको 50+ वर्षों के लिए आय की आवश्यकता होगी।

एक सुरक्षित निकासी दर महत्वपूर्ण है।

खराब योजना बाद में वित्तीय तनाव का कारण बन सकती है।

वर्तमान और भविष्य के खर्च
अपने सभी मौजूदा खर्चों की सूची बनाएँ।

चिकित्सा, यात्रा और जीवनशैली जैसी भविष्य की लागतों को जोड़ें।

यथार्थवादी अनुमान प्राप्त करने के लिए मुद्रास्फीति को समायोजित करें।

निवेश आवंटन
आपके कोष को समझदारी से निवेश किया जाना चाहिए।

इक्विटी, डेट और लिक्विड फंड का मिश्रण आवश्यक है।

इक्विटी विकास देती है। डेट स्थिरता प्रदान करता है।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए निवेश रणनीति
विकास-उन्मुख निवेश
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एक बड़ा हिस्सा निवेश करें।

इक्विटी फंड उच्च दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

मजबूत ऐतिहासिक प्रदर्शन वाले फंड चुनें।

स्थिर आय निवेश
कुछ फंड डेट इंस्ट्रूमेंट्स में आवंटित करें।

डेट निवेश बाजार जोखिम को कम करते हैं।

वे नियमित खर्चों के लिए स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि
कम से कम 2-3 साल के खर्च को सुरक्षित निवेश में रखें।

लिक्विड फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट अच्छे विकल्प हैं।

यह बाजार में गिरावट के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
मासिक आय उत्पन्न करने के लिए SWP का उपयोग करें।

सालाना केवल एक छोटा प्रतिशत निकालें।

यह आपके कोष को लंबे समय तक सुरक्षित रखने में मदद करता है।

जोखिम और चुनौतियाँ
बाजार में उतार-चढ़ाव
शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं।

बाजार में गिरावट आपके निवेश को प्रभावित कर सकती है।

दीर्घकालिक ध्यान आवश्यक है।

चिकित्सा व्यय
समय के साथ स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ेगी।

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए एक अलग निधि पर विचार करें।

जीवनशैली और अप्रत्याशित लागत
समय से पहले सेवानिवृत्ति अप्रत्याशित व्यय ला सकती है।

ऐसी स्थितियों के लिए एक बफर रखें।

शुरुआती वर्षों में अनावश्यक खर्च से बचें।

वैकल्पिक विकल्प
अर्ध-सेवानिवृत्ति
पूर्ण सेवानिवृत्ति के बजाय, अंशकालिक काम पर विचार करें।

इससे वित्तीय दबाव कम होता है।

आप अभी भी वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद ले सकते हैं।

निष्क्रिय आय स्रोत
निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के तरीके खोजें।

फ्रीलांसिंग, परामर्श, या व्यावसायिक निवेश मदद कर सकते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि आपका कोष लंबे समय तक चले।

अंत में
35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव है, लेकिन जोखिम भरा है।

आपका कोष बढ़ना चाहिए और दशकों तक चलना चाहिए।

बाद में वित्तीय तनाव से बचने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

विकास और स्थिरता का एक अच्छा संतुलन बनाए रखें।

अर्ध-सेवानिवृत्ति या निष्क्रिय आय स्रोतों पर विचार करें।

एक सुनियोजित रणनीति चिंता मुक्त भविष्य सुनिश्चित करेगी।

सादर,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 30, 2025English

Money

मैं 45 वर्षीय सरकारी कर्मचारी हूँ। मैं वीआरएस लेने की योजना बना रहा हूँ। रिटायरमेंट के बाद मेरा कोष 2.0 करोड़ होगा और मासिक पेंशन 1.5 लाख होगी। मेरे 2 बच्चे हैं, बेटा और बेटी 17 साल और 12 साल के हैं। मेरे पास अपना घर है और कोई ऋण नहीं है। क्या मुझे रिटायरमेंट के लिए आगे बढ़ना चाहिए?

Ans: स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति (VRS) लेना एक बड़ा फैसला है। आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। आपकी पेंशन और कॉर्पस आपको सुरक्षा प्रदान करते हैं। हालाँकि, समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। अंतिम निर्णय लेने से पहले सभी पहलुओं का विश्लेषण करें।

सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय मजबूती
आपकी 2 करोड़ रुपये की कॉर्पस एक अच्छा आधार है।

1.5 लाख रुपये की मासिक पेंशन एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करती है।

कोई ऋण नहीं और स्वयं के स्वामित्व वाला घर वित्तीय बोझ को कम करता है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति स्थिर दिखती है।

मासिक व्यय आकलन
अपने परिवार के मासिक खर्चों की गणना करें।

घरेलू लागत, चिकित्सा आवश्यकताएँ, यात्रा और जीवनशैली शामिल करें।

जाँचें कि क्या 1.5 लाख रुपये की पेंशन भविष्य के सभी खर्चों को कवर करती है।

मुद्रास्फीति के कारण बढ़ती लागतों पर विचार करें।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतें
आपका बेटा 17 साल का है और जल्द ही उच्च शिक्षा में प्रवेश करेगा।

आपकी बेटी 12 साल की है और उसे भी आगामी शिक्षा की ज़रूरत है।

अगले 10-15 वर्षों के लिए भविष्य की शिक्षा लागत का अनुमान लगाएं।

यदि आवश्यक हो, तो शिक्षा के लिए 2 करोड़ रुपये के कोष का एक हिस्सा आवंटित करें।

चिकित्सा और स्वास्थ्य सुरक्षा
उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ता है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है।

एक मेडिकल इमरजेंसी फंड अलग रखें।

कोष के लिए निवेश रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड (40%-50%)

ये लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं।
पेंशन आय से परे धन बढ़ाने के लिए आदर्श।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड (30%-40%)

ये स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।
अल्पकालिक लक्ष्यों और आपात स्थितियों के लिए उपयोगी।
रिटर्न फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर हैं।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (10%-20%)

ये विकास के साथ जोखिम को संतुलित करते हैं।
लगातार आय उत्पन्न करने में मदद करते हैं।
निवेश पर कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड

1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है। एस.टी.सी.जी. पर 20% कर लगता है। डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए निवेश की योजना बनाएँ। वैकल्पिक आय विकल्प अंशकालिक परामर्श या फ्रीलांसिंग पर विचार करें। यह आपको व्यस्त रखेगा और अतिरिक्त आय प्रदान करेगा। निवेश से निष्क्रिय आय भी मदद करती है। क्या आपको वी.आर.एस. लेना चाहिए? यदि आपके खर्च और लक्ष्य 1.5 लाख रुपये की पेंशन के भीतर फिट होते हैं, तो वी.आर.एस. संभव है। यदि शिक्षा और भविष्य की लागत अनिश्चित है, तो काम करना जारी रखें। यदि आप अभी सेवानिवृत्त होते हैं, तो वित्तीय सुरक्षा बनाए रखने के लिए समझदारी से निवेश करें। अंतिम अंतर्दृष्टि आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। निर्णय लेने से पहले बच्चों की शिक्षा और चिकित्सा लागत की योजना बनाएँ। सेवानिवृत्ति के बाद धन वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए समझदारी से निवेश करें। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए अंशकालिक काम पर विचार करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 26, 2025English

Money

नमस्कार सर, मैं 22 वर्ष का हूँ और म्यूचुअल फंड में 16 हजार की एसआईपी कर रहा हूँ। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 1 लाख, फॉरेक्स में 1 लाख और क्रिप्टो में 50 हजार रुपये हैं। उच्च शिक्षा और बेहतर भविष्य के लिए मुझे बुद्धिमानी से निवेश करने के लिए क्या कदम उठाने चाहिए।

Ans: आपने कम उम्र में ही निवेश करना शुरू कर दिया है। यह एक बढ़िया कदम है। सही रणनीति के साथ, आप धन अर्जित कर सकते हैं और अपना भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
निवेश
म्यूचुअल फंड: 1 लाख रुपये।

फॉरेक्स ट्रेडिंग: 1 लाख रुपये।

क्रिप्टोकरेंसी: 50,000 रुपये।

SIP: 16,000 रुपये प्रति माह।

निवेश लक्ष्य
उच्च शिक्षा।

धन सृजन।

वित्तीय सुरक्षा।

प्रमुख चुनौतियाँ और जोखिम
फॉरेक्स ट्रेडिंग जोखिम
फॉरेक्स ट्रेडिंग अत्यधिक अस्थिर है।

इसके लिए गहन ज्ञान और अनुभव की आवश्यकता होती है।

एक छोटी सी गलती से बहुत बड़ा नुकसान हो सकता है।

यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त नहीं है।

क्रिप्टोकरेंसी जोखिम
क्रिप्टो बाजार अप्रत्याशित हैं।

उनके पास मजबूत नियम नहीं हैं।

कीमतें अचानक गिर सकती हैं।

अपने पोर्टफोलियो का 5% से अधिक क्रिप्टो में निवेश न करें।

उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाना
शिक्षा की लागत हर साल बढ़ रही है।

आपको एक विश्वसनीय और सुरक्षित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव से आपकी शिक्षा योजनाओं पर असर नहीं पड़ना चाहिए।

दीर्घकालिक संपत्ति सृजन
आपका पैसा मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ना चाहिए।

सही निवेश चुनना महत्वपूर्ण है।

उच्च जोखिम वाली, अल्पकालिक ट्रेडिंग रणनीतियों से बचें।

अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कदम
जोखिम भरे निवेश कम करें
विदेशी मुद्रा व्यापार में निवेश कम करें।

अपने पोर्टफोलियो के 5% तक क्रिप्टोकरेंसी निवेश सीमित करें।

म्यूचुअल फंड आवंटन बढ़ाएँ
म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं।

अपने 16,000 रुपये के एसआईपी को लगातार जारी रखें।

आय बढ़ने पर अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएँ।

एक शिक्षा कोष बनाएँ
इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।

इक्विटी उच्च रिटर्न देता है।

डेट स्थिरता प्रदान करता है।

शिक्षा व्यय के लिए एक अलग एसआईपी शुरू करें।

इमरजेंसी फंड बनाएं
कम से कम 1-2 लाख रुपए सुरक्षित निवेश में रखें।

लिक्विड फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट का संयोजन इस्तेमाल करें।

यह आपातकाल के दौरान मदद करेगा।

कर-कुशल निवेश
म्यूचुअल फंड लाभ कर योग्य हैं।

इक्विटी फंड में लंबी अवधि के विकास के लिए कर दरें कम हैं।

डेट फंड कराधान आपकी आय स्लैब पर निर्भर करता है।

कर का बोझ कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।

आय और बचत में वृद्धि करें
कौशल विकास पर ध्यान दें।

उच्च कौशल बेहतर आय के अवसरों की ओर ले जाते हैं।

अधिशेष आय को समझदारी से निवेश करें।

अनावश्यक खर्चों से बचें।

अंत में
आपने निवेश में शानदार शुरुआत की है।

लंबी अवधि की स्थिरता के लिए उच्च जोखिम वाले व्यापार से बचें।

विकास के लिए एक मजबूत म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएं।

इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ अपने शिक्षा कोष की योजना बनाएं।

वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।

आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक उज्ज्वल भविष्य सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English

Money

नमस्ते, मैं म्यूचुअल फंड में अपना निवेश शुरू करना चाहता हूँ, मैं पहले से ही स्टॉक में 25 हजार और चिट फंड में 50 हजार की बचत कर रहा हूँ। मेरे पास बचाने के लिए 25 हजार और हैं, कृपया मुझे सलाह दें धन्यवाद

Ans: आप अपनी निवेश यात्रा में पहले से ही ठोस कदम उठा रहे हैं। स्टॉक, चिट फंड और म्यूचुअल फंड के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो आपको वित्तीय विकास हासिल करने में मदद कर सकता है। नीचे म्यूचुअल फंड में आपके 25,000 रुपये मासिक निवेश के लिए एक विस्तृत निवेश योजना दी गई है।

म्यूचुअल फंड क्यों?
म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

वे आपके लक्ष्यों के आधार पर जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करते हैं।

आप लचीलेपन और तरलता के साथ निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में 25,000 रुपये कैसे आवंटित करें?
इक्विटी म्यूचुअल फंड (15,000 रुपये - 18,000 रुपये प्रति माह)

दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श।
जोखिम संतुलन के लिए विभिन्न श्रेणियों में निवेश करें।
इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (5,000 रुपये - 7,000 रुपये प्रति माह)

ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
अच्छा रिटर्न देते हुए जोखिम कम करें।
डेट म्यूचुअल फंड (2,000 रुपये - 3,000 रुपये प्रति माह)

स्थिरता और आपातकालीन फंड के लिए उपयुक्त।
अगर आपको अल्पावधि में फंड की जरूरत है तो यह आदर्श है।
सही म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?
निवेश लक्ष्य

धन सृजन या निष्क्रिय आय जैसे अपने लक्ष्य को परिभाषित करें।
जोखिम सहनशीलता

उच्च जोखिम का मतलब है उच्च रिटर्न की संभावना।
कम जोखिम स्थिरता देता है लेकिन कम वृद्धि।
फंड प्रदर्शन

5-10 वर्षों के ऐतिहासिक रिटर्न को देखें।
उच्च अल्पावधि रिटर्न की तुलना में स्थिरता अधिक मायने रखती है।
व्यय अनुपात

कम व्यय अनुपात समग्र रिटर्न को बेहतर बनाने में मदद करते हैं।
नियमित फंड सलाहकार सहायता प्रदान करते हैं, जो फंड चयन में मदद करता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने के लाभ
सीएफपी आपको एक ठोस निवेश योजना बनाने में मदद करता है।
वे आपको नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए मार्गदर्शन करते हैं।
सीएफपी प्रमाणन के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ निगरानी सुनिश्चित होती है।

म्यूचुअल फंड आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में कैसे फिट होते हैं
स्टॉक (25,000 रुपये प्रति माह)

डायरेक्ट स्टॉक में जोखिम और लाभ दोनों ज़्यादा होते हैं।
म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन के साथ इस जोखिम को संतुलित करते हैं।
चिट फंड (50,000 रुपये प्रति माह)

चिट फंड अनुशासित बचत प्रदान करते हैं, लेकिन उनका रिटर्न कम हो सकता है।
म्यूचुअल फंड बेहतर लिक्विडिटी और टैक्स लाभ प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड (25,000 रुपये प्रति माह)

इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण विविधीकरण सुनिश्चित करता है।
स्थिरता के साथ दीर्घकालिक धन सृजन को प्राप्त करने में मदद करता है।
म्यूचुअल फंड निवेश में बचने वाली मुख्य गलतियाँ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट प्लान में निवेश करने से बचें

डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं, लेकिन इसके लिए गहन शोध की आवश्यकता होती है।
सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से बेहतर चयन और निगरानी सुनिश्चित होती है।
केवल उच्च रिटर्न के पीछे न भागें

उच्च रिटर्न वाले फंड में उच्च जोखिम भी होते हैं।
स्थिरता और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें।
समय-समय पर समीक्षा न करना

बाजार बदलते रहते हैं और आपके निवेश को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता होती है।
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा हर 6-12 महीने में अपने CFP के साथ करें।

कराधान आपके म्यूचुअल फंड रिटर्न को कैसे प्रभावित करता है
इक्विटी म्यूचुअल फंड

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड

लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

कराधान इक्विटी-ऋण अनुपात पर निर्भर करता है।
अंतिम जानकारी
आपके मौजूदा निवेश अच्छी तरह से संरचित हैं।

म्यूचुअल फंड विविधीकरण और संतुलन जोड़ेंगे।

बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न के लिए अनुशासित दृष्टिकोण अपनाएँ।

विशेषज्ञ सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

सादर,

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Ravi Mittal |523 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English

Relationship

मैं एक रिलेशनशिप में हूँ, मैं 19 साल की हूँ और वह 26 साल का है। वह काम करता है और अपने परिवार में सबसे बड़ा बेटा है, और मैं अभी भी कॉलेज में हूँ। वह अक्सर काम और अन्य प्रतिबद्धताओं में व्यस्त रहता है, इसलिए हम रात में केवल 1-2 घंटे ही बात करते हैं, लेकिन तब भी, वह देर तक बात नहीं करता, वह जल्दी सो जाता है। क्या यह ठीक है, क्योंकि मुझे देर तक बात करना पसंद है, लेकिन वह मुझे पर्याप्त समय नहीं देता? उसका परिवार उस पर शादी करने का दबाव बना रहा है, और उसके ऊपर, वह मेरी जाति से नहीं है। तो, मुझे उसे मेरे बारे में आश्वस्त करने और मेरा इंतज़ार करने के लिए क्या करना चाहिए? इसके अलावा, हाल ही में, वह थोड़ा असभ्य हो गया है, वह पहले जैसा नहीं रहा। क्या ऐसा है कि उसे मेरी परवाह नहीं है, या वह मुझे हल्के में ले रहा है, या क्या यह सिर्फ मैं सोच रही हूँ कि वह पहले जैसा अच्छा नहीं रहा?

Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी देर तक बात करने की इच्छा को समझता हूँ, लेकिन आपकी और उनकी जीवनशैली में बहुत अंतर है। वह ज़िम्मेदारियों और नौकरी के साथ बड़ा बेटा है, जबकि आप कॉलेज के छात्र हैं; पढ़ाई के अलावा, आपके पास अपने परिवार का सारा बोझ अपने कंधों पर नहीं होने का सुख है। जल्दी सोने की उसकी उत्सुकता थकान या जल्दी उठने के कारण हो सकती है।
ऐसा कहने के बाद, अगर आपको लगता है कि कोई और कारण है, तो आप हमेशा उससे सीधे पूछ सकते हैं। उसकी बदतमीजी की बात करें- जबकि मैं किसी भी हालत में दुर्व्यवहार का समर्थन नहीं करता, फिर भी इसके पीछे ऑफिस का दबाव या पारिवारिक दबाव जैसे कारण हो सकते हैं। मैं किसी भी तरह से उसके व्यवहार को माफ नहीं कर रहा हूँ- मैं बस इतना कह रहा हूँ कि उससे इस बारे में बात करें। उसे बताएँ कि उसका व्यवहार आपको दुख पहुँचा रहा है और आप इसके पीछे का कारण जानना चाहेंगे।
मैं आपको पक्के तौर पर नहीं बता सकता कि क्या वह आपको हल्के में ले रहा है, या उसने आपकी परवाह करना बंद कर दिया है, लेकिन उसके साथ सीधी और खुली चर्चा निश्चित रूप से आपको इस बारे में कुछ स्पष्टता प्रदान कर सकती है।
शुभकामनाएं।

Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 42 साल का हूँ, अपने परिवार के साथ रहता हूँ जिसमें 5 और 8 साल के दो बच्चे शामिल हैं। मेरे पास गुड़गांव में एक लोन फ्री फ्लैट और दो अन्य प्रॉपर्टी हैं। मेरा मासिक खर्च 75 हजार है। मेरी मासिक किराया आय लगभग 80 हजार है, मुझे हर महीने लगभग 1.7 लाख का वेतन मिलता है। वर्तमान में मैंने 20 लाख FD में निवेश किया है, लगभग 25 लाख का पीपीएफ और लगभग 4 लाख का पीपीएफ संचय है। मैं अब रिटायर होना चाहता हूँ, कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपके पास आय के कई स्रोत हैं और कोई ऋण नहीं है। हालाँकि, अब रिटायर होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। आपको स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करने और अपनी संपत्ति को मुद्रास्फीति से बचाने की आवश्यकता है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय स्रोत
वेतन: रु. 1.7 लाख प्रति माह।

किराये की आय: रु. 80,000 प्रति माह।

कुल मासिक आय: रु. 2.5 लाख।

खर्च
मासिक घरेलू खर्च: रु. 75,000।

वार्षिक खर्च: रु. 9 लाख।

निवेश और बचत
सावधि जमा: रु. 20 लाख।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): रु. 25 लाख।

PPF संचय: रु. 4 लाख।

संपत्ति: गुड़गांव में एक ऋण-मुक्त फ्लैट और दो संपत्तियाँ।

प्रमुख वित्तीय चुनौतियाँ
सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह को बनाए रखना
आपकी किराये की आय रु. 80,000 प्रति माह है।

खर्च 75,000 रुपये प्रति माह है।

रिक्तियों के मामले में अकेले किराये की आय पर्याप्त नहीं है।

आपको एक स्थिर वैकल्पिक आय स्रोत की आवश्यकता है।

मुद्रास्फीति और धन संरक्षण
मुद्रास्फीति के कारण खर्च बढ़ेंगे।

फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ धीरे-धीरे बढ़ते हैं।

आपको दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए उच्च रिटर्न की आवश्यकता है।

बच्चों के भविष्य की योजना
आपके बच्चे 5 और 8 साल के हैं।

आपको उनकी शिक्षा और शादी के लिए धन की आवश्यकता है।

इन लक्ष्यों के लिए उचित आवंटन सुनिश्चित करें।

चिकित्सा और आपातकालीन निधि
चिकित्सा लागत उम्र के साथ बढ़ती है।

एक अलग आपातकालीन निधि रखें।

सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।

अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए कदम
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें
कम से कम 10-15 लाख रुपये लिक्विड फॉर्म में रखें।

स्वीप-इन एफडी और लिक्विड म्यूचुअल फंड के संयोजन का उपयोग करें।

एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम बनाएँ
किराये की आय स्थिर नहीं हो सकती है।

एफडी और पीपीएफ मैच्योरिटी का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

मासिक आय प्राप्त करने के लिए सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।

विकास के लिए निवेश रणनीति
फिक्स्ड डिपॉजिट पर निर्भरता कम करें।

मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

संतुलित म्यूचुअल फंड स्थिरता और विकास प्रदान कर सकते हैं।

बच्चों की शिक्षा और विवाह निधि
अपने निवेश का एक हिस्सा उनकी शिक्षा के लिए अलग रखें।

विकास के लिए दीर्घकालिक फंड में निवेश करें।

परिवार की सुरक्षा के लिए चिकित्सा बीमा
अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।

यह आपकी बचत को चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाता है।

अंत में
आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं।

वित्तीय सुरक्षा के लिए किराए से परे स्थिर आय सुनिश्चित करें।

मुद्रास्फीति को मात देने और दीर्घकालिक धन को बनाए रखने के लिए समझदारी से निवेश करें।

भविष्य के बोझ से बचने के लिए बच्चों की शिक्षा के लिए जल्दी योजना बनाएं।

उचित योजना के साथ, जोखिम के बिना जल्दी सेवानिवृत्ति संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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