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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Kruthi Question by Kruthi on Sep 22, 2024English
Money

नमस्ते, मैं 32 साल का लड़का हूँ। मैं SIP में निवेश करना चाहता हूँ। लेकिन मैं इसमें नया हूँ। मैं हर महीने 30,000 निवेश कर सकता हूँ। कृपया मेरी मदद करें और सुझाव दें। आपके सुझाव मेरे लिए सबसे मूल्यवान हैं। धन्यवाद

Ans: सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में निवेश करना लंबी अवधि में धन अर्जित करने का एक शानदार तरीका है। चूंकि आप SIP में नए हैं, इसलिए आइए इसे व्यवस्थित तरीके से अपनाएं ताकि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समयसीमा के साथ संरेखित हों।

नीचे, मैं आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए अपनी सिफारिशों और मार्गदर्शन का विश्लेषण करूँगा।

SIP निवेश को समझना
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है, जहाँ आप नियमित रूप से हर महीने एक निश्चित राशि का योगदान करते हैं। यह निवेश करने का एक अनुशासित और सुसंगत तरीका है, खासकर शुरुआती लोगों के लिए। SIP की ताकत रुपए की लागत औसत में निहित है, जो यह सुनिश्चित करती है कि जब बाजार नीचे हो तो आप अधिक यूनिट खरीदें और जब बाजार ऊपर हो तो कम यूनिट खरीदें। समय के साथ, यह आपके निवेश को संतुलित करता है और जोखिम को कम करता है।

SIP सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, घर खरीदना या धन अर्जित करने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक उत्कृष्ट उपकरण है।

अब, आइए चर्चा करते हैं कि आप रुपये का निवेश कैसे शुरू कर सकते हैं। 30,000 प्रति माह।

अपने SIP निवेश के लिए चरण-दर-चरण योजना
1. अपने जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन करें
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है। चूंकि आप SIP और निवेश के लिए नए हैं, इसलिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप बाजार की अस्थिरता के साथ कितने सहज हैं।

अगर आप जोखिम से बचना चाहते हैं, तो आप मध्यम जोखिम वाले फंड जैसे कि लार्ज-कैप फंड या बैलेंस्ड फंड पर ध्यान केंद्रित करना चाह सकते हैं। ये फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ एक स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

अगर आप मध्यम जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं, तो आप लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता ला सकते हैं। इस तरह, आप लार्ज-कैप स्टॉक की स्थिरता के साथ-साथ उच्च-विकास वाली मध्यम आकार की कंपनियों का लाभ उठा सकते हैं।

अगर आप जोखिम सहन करने में सक्षम हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए बाजार में उतार-चढ़ाव को स्वीकार करने के लिए तैयार हैं, तो आप लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर विचार कर सकते हैं। स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं।

अपने जोखिम सहने की क्षमता के अनुसार संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

2. निवेश समय क्षितिज
फंड चुनने से पहले, आपको अपने निवेश क्षितिज पर निर्णय लेने की आवश्यकता है:

यदि आपका लक्ष्य 5 से 7 वर्ष दूर है, तो आपका ध्यान ऐसे फंडों पर अधिक होना चाहिए जो स्थिरता प्रदान करते हैं, जैसे कि लार्ज-कैप और संतुलित फंड।

7 से 10 वर्ष के क्षितिज के लिए, आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं और अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंड शामिल कर सकते हैं, जिससे इन फंडों को बढ़ने और किसी भी बाजार सुधार से उबरने का समय मिल सके।

यदि आप 10 वर्ष से अधिक के लिए निवेश कर रहे हैं, तो आप स्मॉल-कैप फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं, जो उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन अच्छा प्रदर्शन करने के लिए लंबे समय की आवश्यकता होती है।

लंबे निवेश क्षितिज आपको अधिक जोखिम लेने की अनुमति देते हैं, क्योंकि आपके पास किसी भी बाजार उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए समय होगा।

3. 30,000 रुपये का एसआईपी आवंटन

विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने की कुंजी है। संतुलित दृष्टिकोण (मध्यम जोखिम सहनशीलता मानते हुए) के आधार पर सुझाया गया आवंटन यहां दिया गया है:

लार्ज-कैप फंड में 50%: ये अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं, जो स्थापित व्यवसाय मॉडल वाली शीर्ष कंपनियों में निवेश करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति माह 30,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, तो 15,000 रुपये लार्ज-कैप फंड में आवंटित किए जा सकते हैं। यह आपको समय के साथ स्थिर रिटर्न के साथ एक मजबूत आधार बनाने में मदद करता है।

मिड-कैप फंड में 30%: मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। अपने SIP का 9,000 रुपये यहां आवंटित करें। यह स्थिरता और विकास का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करता है।

स्मॉल-कैप फंड में 20%: स्मॉल-कैप फंड जोखिम भरे होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं। आप यहां 6,000 रुपये आवंटित कर सकते हैं, जो आपको उभरती कंपनियों से लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

यह एक सामान्य दिशानिर्देश है और इसे आपकी पसंद के आधार पर समायोजित किया जा सकता है।

4. इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की सलाह देता हूं। यहाँ कारण बताया गया है:

लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड प्रबंधकों को बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान पोर्टफोलियो को समायोजित करने की क्षमता देते हैं। इंडेक्स फंड कठोर होते हैं और स्टॉक के एक निश्चित सेट को ट्रैक करते हैं, जो कुछ बाजार स्थितियों में अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

बेहतर प्रदर्शन का अवसर: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण अपने बेंचमार्क इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स के प्रदर्शन को दर्शाते हैं, जो रिटर्न को सीमित करता है।

नकारात्मक सुरक्षा: गिरते बाजार में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों में जोखिम को कम कर सकते हैं, इस प्रकार आपके पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण नुकसान से बचा सकते हैं। इंडेक्स फंड यह लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।

5. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड चुनना

चूंकि आप निवेश के लिए नए हैं, इसलिए म्युचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से रेगुलर फंड चुनना उचित है, जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हो। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक CFP आपको अपने लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद करेगा। डायरेक्ट फंड के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो पर शोध करने और उसे प्रबंधित करने के लिए ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है।

निरंतर सहायता: MFD निरंतर सलाह देते हैं, आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं और ज़रूरत पड़ने पर बदलाव का सुझाव देते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश हमेशा आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

प्रशासनिक आसानी: रेगुलर फंड के साथ, आपका CFP कागजी कार्रवाई का ध्यान रख सकता है और सुचारू लेनदेन सुनिश्चित कर सकता है। आपको अपने निवेश के प्रशासनिक पहलुओं से निपटना नहीं पड़ेगा।

हालाँकि रेगुलर फंड का व्यय अनुपात डायरेक्ट फंड से थोड़ा अधिक हो सकता है, लेकिन पेशेवर सलाह के लाभ इस लागत से कहीं अधिक हैं, खासकर आपके जैसे नए निवेशकों के लिए।

6. सबसे पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ

SIP में अपने पूरे 30,000 रुपये का निवेश शुरू करने से पहले, यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह निधि चिकित्सा आपात स्थिति, नौकरी छूटने या तत्काल वित्तीय ज़रूरतों जैसे अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपकी रक्षा करेगी।

अपने मासिक खर्चों में से कम से कम 6 महीने के लिए लिक्विड या डेट फंड में अलग रखने का लक्ष्य रखें। इससे बाज़ार जोखिम के बिना फंड तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित होती है।

आप अपने 30,000 रुपये (मान लें कि 5,000 रुपये प्रति माह) का एक हिस्सा पहले अपना आपातकालीन फंड बनाने के लिए आवंटित कर सकते हैं और उसके बाद पूरी तरह से SIP पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

7. समीक्षा और पुनर्संतुलन का महत्व

एक बार जब आप निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना न भूलें। बाजार अस्थिर हो सकता है, और आपके वित्तीय लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं।

अपने CFP के साथ साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके स्मॉल-कैप फंड तेजी से बढ़ रहे हैं, तो वे आपके पोर्टफोलियो का बहुत अधिक हिस्सा लेना शुरू कर सकते हैं। इस मामले में, आपको संतुलन बनाए रखने के लिए कुछ यूनिट बेचने और लार्ज-कैप फंड में फिर से निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है।

अपना ध्यान दीर्घकालिक लक्ष्यों पर रखें, और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

8. धन सृजन के लिए दीर्घकालिक रणनीति

SIP में निवेश करना एक दीर्घकालिक रणनीति है। याद रखने के लिए कुछ मुख्य बिंदु इस प्रकार हैं:

लगातार बने रहें: बाजार के उतार-चढ़ाव की चिंता किए बिना नियमित रूप से निवेश करें। SIP को रुपए की लागत औसत के माध्यम से अस्थिरता के प्रभाव को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

बाजार का समय जानने की कोशिश करने से बचें: बाजार का समय जानना जोखिम भरा हो सकता है और अक्सर नुकसान की ओर ले जाता है। इसके बजाय, अनुशासित रहें और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

समय के साथ SIP बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाने का लक्ष्य रखें। हर साल थोड़ी-सी वृद्धि भी समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

अंत में
आप दीर्घकालिक धन सृजन के लिए SIP चुनकर सही रास्ते पर हैं। विविध दृष्टिकोण, नियमित समीक्षा और अनुशासन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों में उचित आवंटन पर ध्यान केंद्रित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें जो बाजार की स्थितियों के अनुसार आपके पोर्टफोलियो को बनाए रखने और समायोजित करने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Jul 02, 2024English
Money
मैं SIP में निवेश करना चाहता था, लेकिन मुझे इसके बारे में ज़्यादा जानकारी नहीं है। क्या कोई मुझे कुछ अच्छे फंड और फंड चुनने के बारे में जानकारी दे सकता है?
Ans: एसआईपी में निवेश करना संपत्ति बनाने के लिए एक बढ़िया विकल्प है। एसआईपी आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।

फंड विकल्पों का मूल्यांकन

सही फंड चुनना महत्वपूर्ण है। आपको विभिन्न फंड प्रकारों के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखना चाहिए।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा संभाले जाते हैं। ये फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। पेशेवर प्रबंधन रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को कम करने में मदद करता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड के लिए अधिक ज्ञान और सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से बेहतर निर्णय और बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

अच्छे फंड चुनने के चरण

अपने लक्ष्यों का आकलन करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझें। इससे सही फंड प्रकार चुनने में मदद मिलेगी।

जोखिम उठाने की क्षमता: अपनी जोखिम सहनशीलता को जानें। अलग-अलग फंड में अलग-अलग जोखिम स्तर होते हैं।

प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड: फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखें। वर्षों से निरंतरता महत्वपूर्ण है।

फंड मैनेजर: फंड मैनेजर के अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करें। अनुभवी मैनेजर अक्सर बेहतर परिणाम देते हैं।

व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात से उच्च रिटर्न मिल सकता है। लेकिन, सुनिश्चित करें कि यह गुणवत्ता प्रबंधन से समझौता न करे।

अनुशंसाएँ

पेशेवर सलाह लें: किसी CFP से सलाह लें। वे आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर सर्वश्रेष्ठ फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

विविधता: लार्ज-कैप, मिड-कैप और संतुलित फंड के मिश्रण में निवेश करें। विविधता जोखिम को कम करती है और रिटर्न को बेहतर बनाती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

SIP में निवेश करना आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक स्मार्ट तरीका है। बेहतर प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 30, 2024

Money
नमस्ते सर मैं 33 साल का हूँ और SIP में निवेश करना चाहता हूँ लेकिन मुझे इसकी कोई जानकारी नहीं है। मैं हर महीने 50 हज़ार निवेश कर सकता हूँ। कृपया मेरी मदद करें
Ans: एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देती है। निवेश के लिए यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करते हुए समय के साथ धन संचय करने में मदद करता है।

मासिक निवेश के लिए 50,000 रुपये के साथ, SIP शुरू करने का एक शानदार तरीका है, खासकर जब आप 33 वर्ष के हों। जल्दी शुरू करके, आप अपने निवेश को बढ़ने और वर्षों में चक्रवृद्धि करने के लिए पर्याप्त समय देते हैं। आइए देखें कि आप अपने SIP को कैसे संरचित कर सकते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना
म्यूचुअल फंड निवेश में उतरने से पहले, स्पष्ट लक्ष्य रखना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ सामान्य वित्तीय लक्ष्य दिए गए हैं:

सेवानिवृत्ति: सेवानिवृत्ति के बाद अपने जीवन के लिए एक कोष बनाना।

बच्चों की शिक्षा: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करना, भले ही यह अभी दूर की बात लगे।

घर खरीदना या बड़ी खरीदारी करना: भविष्य की व्यक्तिगत परियोजनाओं या बड़ी खरीदारी के लिए धन।

स्पष्ट लक्ष्य रखने से आपकी निवेश रणनीति को संरेखित करने में मदद मिलेगी। उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य आपको अधिक जोखिम उठाने की अनुमति दे सकते हैं, जबकि अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अधिक रूढ़िवादी निवेश की आवश्यकता होगी।

जोखिम प्रोफ़ाइल
अपनी जोखिम सहनशीलता को जानना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। चूँकि आप 33 वर्ष के हैं, इसलिए सेवानिवृत्ति के करीब किसी व्यक्ति की तुलना में आपके पास अधिक जोखिम लेने की क्षमता है। यदि आप अधिक जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं, तो आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक बड़ा हिस्सा आवंटित कर सकते हैं, जिसमें समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना है।

उच्च जोखिम: आप स्मॉल-कैप और मिड-कैप इक्विटी फंड में अधिक निवेश कर सकते हैं। ये फंड पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अस्थिर भी हो सकते हैं।

मध्यम जोखिम: लार्ज-कैप इक्विटी फंड और संतुलित फंड उपयुक्त होंगे। ये विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं।

कम जोखिम: कम समय सीमा या कम जोखिम सहनशीलता वाले लक्ष्यों के लिए डेट फंड या लिक्विड फंड पर विचार किया जा सकता है।

विविधीकरण रणनीति
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अधिकतम करने की कुंजी है। मासिक निवेश के लिए 50,000 रुपये के साथ, आपको विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखना चाहिए:

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं और बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। उन्हें आपके पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बनना चाहिए, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड अच्छे विकल्प हैं। वे अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन समय के साथ, वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

फ्लेक्सी कैप या मल्टीकैप फंड: ये फंड बाजार पूंजीकरण (लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप) में निवेश करते हैं, जो एक ही फंड के भीतर विविधता प्रदान करते हैं। ये दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छे हैं।

डेब्ट फंड: जबकि इक्विटी फंड विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं, आपको स्थिरता के लिए डेब्ट फंड पर भी विचार करना चाहिए। डेब्ट फंड अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न प्रदान करते हैं, विशेष रूप से अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों या आपातकालीन फंड के लिए उपयोगी होते हैं।

एसेट एलोकेशन
विभिन्न प्रकार के फंडों में अपने निवेश को आवंटित करना सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित है। सुझाया गया आवंटन हो सकता है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60-70%: इसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में फैलाया जा सकता है।

डेब्ट फंड में 20-30%: ये स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार की अस्थिरता से बचने में मदद करते हैं।

इंटरनेशनल या सेक्टोरल फंड में 5-10%: अगर आप वैश्विक अवसरों या टेक्नोलॉजी जैसे विशिष्ट क्षेत्रों का पता लगाना चाहते हैं, तो इंटरनेशनल फंड पर विचार किया जा सकता है।

नियमित निगरानी और समीक्षा
साल में कम से कम एक बार अपने SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करना ज़रूरी है। वित्तीय लक्ष्य या जोखिम उठाने की क्षमता समय के साथ बदल सकती है, और आपके पोर्टफोलियो में यह बात झलकनी चाहिए। अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करना सुनिश्चित करता है कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

आपको सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) से सलाह क्यों लेनी चाहिए
आगे बढ़ने से पहले, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) से सलाह लेना आपको आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। एक CFP आपकी मदद कर सकता है:

अपना पोर्टफोलियो तैयार करें: एक पेशेवर आपकी SIP को आपके व्यक्तिगत लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के साथ संरेखित करने में आपकी मदद करेगा।

आम गलतियों से बचें: उचित योजना के बिना निवेश करने से खराब रिटर्न या अनावश्यक जोखिम हो सकता है। एक CFP आपको ऐसी गलतियों से दूर रखेगा।

कर अनुकूलन: एक CFP आपके निवेश को अधिक कर-कुशल बनाने में भी सहायता कर सकता है, जिससे आपको अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने लक्ष्यों से शुरुआत करें: फंड चुनने से पहले अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों की पहचान करें।

स्मार्ट तरीके से विविधता लाएँ: अपने 50,000 रुपये के मासिक निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में फैलाएँ और स्थिरता के लिए डेट फंड को शामिल करना न भूलें।

वार्षिक समीक्षा करें: अपने फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और ज़रूरत के हिसाब से अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन लें: CFP के साथ काम करने से आपको सही रास्ते पर बने रहने और अपने वित्तीय उद्देश्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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नवीनतम प्रश्न
T S Khurana

T S Khurana   |205 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

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क्या आप कृपया MF से संबंधित ITR फाइलिंग के संबंध में निम्नलिखित शंकाओं का समाधान करेंगे? 1. MF के लिए ITR2 भरते समय, क्या 31.01.18 को इकाइयों का उचित बाजार मूल्य आवश्यक है, यदि इकाइयाँ केवल पिछले वर्ष खरीदी गई हैं और इस वर्ष बेचने का इरादा है। 2. मुझे अपनी पुरानी इकाइयों के लिए 31.01.18 को FMV कहाँ मिलेगा। क्या यह 31.01.18 को NAV है? 3. 31.01.18 के बाद शुरू की गई/शुरू की गई इकाइयों के लिए, और दो/तीन साल पहले खरीदी गई, केवल बिक्री मूल्य और अधिग्रहण लागत पर्याप्त है? 4. क्या ITax पोर्टल में AIS में FMV उपलब्ध है? धन्यवाद
Ans: 01. एफएमपी केवल उन मामलों में आवश्यक है, जहां शेयर/एमएफ 31.01.2018 से पहले खरीदे गए थे।
02. पिछले साल या 31.01.2018 के बाद खरीदे गए शेयर/एमएफ के लिए ऐसे किसी विवरण की आवश्यकता नहीं होगी।
03. मुझे लगता है कि एफएमवी एआईएस (आईटी पोर्टल) में उपलब्ध नहीं है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |205 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English
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प्रिय महोदय, कृपया उस स्थिति के लिए उपाय सुझाएँ जिसमें मेरे पिछले नियोक्ता ने मई'2024 के वेतन पर टीडीएस काट लिया है और फॉर्म 26 AS में वेतन जमा होने के रूप में आयकर के साथ जमा कर दिया है, लेकिन वास्तव में वेतन राशि का भुगतान नहीं किया है। वेतन भुगतान का तरीका ऑनलाइन बैंक हस्तांतरण है।
Ans: 01. कृपया अपने नियोक्ता से संपर्क बनाए रखें और अपने बकाया वेतन का दावा करें।

02. मुझे उम्मीद है कि यह ऐसा मामला नहीं है, जहाँ आपने नौकरी छोड़ने से पहले उचित नोटिस नहीं दिया है और आपके नियोक्ता ने नोटिस अवधि के वेतन के विरुद्ध आपके देय वेतन को समायोजित कर दिया है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |205 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

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मेरा पुराना पीएफ खाता बिना यूएएन नंबर के है, मैं 2013 से 50 वर्ष की आयु में घटी हुई पेंशन ले रहा हूं और फिर मैं वर्ष 2010 में इस संगठन में शामिल हुआ, इस नए पीएफ नंबर और यूएएन नंबर में मेरा पेंशन अंशदान उपलब्ध है, मेरी सेवा कुल 9 वर्ष 6 महीने की है, मैं अपना पेंशन अंशदान पूरा कैसे निकालूं या यूएएन नंबर के बिना पुराने पीएफ नंबर में राशि कैसे मर्ज करूं, कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: अपने दोनों पीएफ खातों को मर्ज करना उचित है। वास्तव में आपको अपने पुराने पीएफ खाते को जारी रखना चाहिए था, यहां तक ​​कि नई नौकरी में भी। इससे आपकी पेंशन स्वीकार्यता बढ़ जाती। अपने संबंधित पीएफ कार्यालय में जाएँ और इस चरण में संभव सबसे अच्छा विकल्प चुनें। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |205 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 16, 2024English
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मैं अपनी बहन को बैंक ट्रांसफर के ज़रिए 50 लाख रुपए का उपहार देता हूँ। फिर वह इसे अपने नाम से फिक्स्ड डिपॉज़िट या किसी हाउस प्रॉपर्टी में निवेश करती है। ऐसे फिक्स्ड डिपॉज़िट से अर्जित ब्याज आय या उसके द्वारा अर्जित किराये की आय पर उसके या मेरे हाथों में कर लगाया जाएगा। मुझे बताया गया है कि ऐसी आय पर मेरे हाथों में अन्य स्रोतों से आय के रूप में कर लगाया जाएगा और मेरी बहन के हाथों में कर नहीं लगाया जाएगा। इस कराधान का तर्क क्या है?
Ans: 01. आपका विचार सही प्रतीत होता है कि आपकी बहन को उपहार में दी गई राशि से होने वाली आय केवल आपके हाथों में ही कर योग्य होगी।

02. आय के इस उपचार का तर्क करदाता की आय को उसके रिश्तेदारों के हाथों में स्थानांतरित करने के तरीकों को बंद करना है। यह अभ्यास कर देयता से बचने या कम करने के लिए अपनाया जाता है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Milind

Milind Vadjikar  |694 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Dr Nandita

Dr Nandita Palshetkar  |14 Answers  |Ask -

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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नमस्ते डॉक्टर, मेरी उम्र 44 साल है और मेरा मासिक धर्म चक्र वर्तमान में 20 दिनों का है। मुझे 30 सितंबर, 2024 को मासिक धर्म आया और फिर मैंने 9 अक्टूबर को एक आपातकालीन गर्भनिरोधक गोली (आई-पिल) ली। मुझे 21 अक्टूबर को नियमित मासिक धर्म हुआ। अब, मेरा दूसरा मासिक धर्म नहीं आया है; आज 22 अक्टूबर है और अभी भी शुरू नहीं हुआ है। मुझे अपने मासिक धर्म के आने का कितना समय तक इंतजार करना चाहिए या मुझे गर्भावस्था परीक्षण करवाना चाहिए? यह मेरा पहला आई-पिल उपयोग था, इसलिए मैं कुछ सलाह चाहूँगी। क्या आई-पिल लेने के बाद देरी होना सामान्य है? इसमें कितने दिन की देरी हो सकती है? कृपया सुझाव दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: अरे, चूँकि आप 44 वर्ष की हैं, आप अपने पेरिमेनोपॉज़ल चरण में हैं जो हार्मोनल असंतुलन का कारण बनता है
लेकिन चूँकि आपने IPILL का सेवन किया है, जो एक आपातकालीन गर्भनिरोधक है, इसलिए पीरियड्स एक सप्ताह तक देरी से हो सकते हैं और कभी-कभी इससे भी बाद में। यदि आपका पीरियड एक सप्ताह से अधिक देरी से आता है, तो हम गर्भावस्था परीक्षण करने की सलाह देते हैं। आपको Ipill लेने के बाद और अपने अगले पीरियड से पहले कुछ अनियमित रक्तस्राव हो सकता है। इसमें स्पॉटिंग से लेकर भारी रक्तस्राव तक हो सकता है।
इसलिए गर्भावस्था से इंकार करने के लिए कृपया एक बार घर पर गर्भावस्था परीक्षण करें। यदि यह नकारात्मक है, तो सामान्य नियमित मासिक धर्म की प्रतीक्षा करें।

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T S Khurana

T S Khurana   |205 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 02, 2024English
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Money
मैंने हाल ही में अपने पिता से विरासत में मिली ज़मीन का एक टुकड़ा 62 लाख रुपये में बेचा है। चूँकि मेरे माता-पिता दोनों की मृत्यु हो चुकी है, इसलिए मैं उनका एकमात्र कानूनी उत्तराधिकारी हूँ। आयकर अधिनियम की धारा 54EC के तहत, मैं दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) कर बचाने के लिए सरकारी बॉन्ड में 50 लाख रुपये तक का निवेश करने का पात्र हूँ। ये बॉन्ड 5.25% की ब्याज दर प्रदान करते हैं और इनकी लॉक-इन अवधि पाँच वर्ष होती है। 50 लाख रुपये का यह अधिकतम निवेश करने के बाद, मेरे पास 12 लाख रुपये की शेष राशि बचती है। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या इस शेष 12 लाख रुपये का उपयोग LTCG कर चुकाए बिना करने का कोई तरीका है। इसके अतिरिक्त, मेरे पास वर्तमान में 10 लाख रुपये का बकाया शेष वाला एक व्यक्तिगत ऋण है, और मैं इस 12 लाख रुपये का उपयोग उस ऋण का भुगतान करने के लिए करने पर विचार कर रहा हूँ। क्या मैं इन निधियों का उपयोग LTCG कर के किसी भी प्रभाव को ट्रिगर किए बिना अपने ऋण को बंद करने के लिए कर सकता हूँ?
Ans: 01. आपने ज़मीन 62,00 लाख रुपये में बेची है। यह बिक्री राशि है और पूंजीगत लाभ नहीं है।

02. कृपया इस बिक्री राशि से ज़मीन की कीमत घटाकर LTCG की गणना करें। हो सकता है कि आपका LTCG 50.00 लाख से कम हो और यह आपके उद्देश्य को पूरा करता हो।

03. हालाँकि, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा कि आप इस राशि को किसी आवासीय संपत्ति में निवेश करें, जिससे आप LTCG कर बचा पाएँगे और बॉन्ड द्वारा दिए जाने वाले 5.25% के बजाय आपको आकर्षक रिटर्न भी मिलेगा। इससे लॉक-इन अवधि भी 5 से घटकर 3 साल हो जाएगी।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |205 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

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Money
मेरे पास 35 लाख के 2 निर्माणाधीन फ्लैट हैं (यानी कुल 70 लाख) जो मुझे सरकारी लॉटरी के ज़रिए क्रमशः मेरी माँ और पिता के नाम पर मिले थे। स्थिति के आधार पर मुझे लगता है कि इसे पूरा होने में 2 साल और लगेंगे (यानी 2026 तक) और फिर मैं कब्ज़ा मिलने के तुरंत बाद उन्हें बेचने का इरादा रखता हूँ। इस बिक्री से मुझे लगभग 1.2 करोड़ रुपए मिलने चाहिए। मैं एक नया फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूँ जिसकी कीमत लगभग 1.9 करोड़ होगी और मैं पात्रता के आधार पर अधिकतम संभव सीमा तक होम लोन लूँगा (मेरी वार्षिक सकल आय 40 लाख है)। यह फ्लैट हाल ही में लॉन्च किया गया है और 2028 तक पूरा होने और सौंपे जाने की उम्मीद है। अगर मैं यह फ्लैट अभी खरीदता हूँ, तो क्या मैं पहले बताई गई बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर (STCG या LTCG?) छूट का दावा करने के लिए पात्र हूँ?
Ans: 01. आपको फ्लैट की बिक्री के बाद 2 साल के भीतर एक नया घर खरीदना होगा, ताकि आप धारा 54 के तहत छूट के हकदार बन सकें। कृपया फ्लैट की बिक्री और खरीद के बीच की समयसीमा देखें। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |205 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

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महोदय, एवाई 2024-25 के लिए रिटर्न दाखिल करते समय, मैंने गलती से ऑनलाइन प्रक्रिया के माध्यम से कर राशि और टीडीएस यानी स्व-मूल्यांकन कर का शेष दो बार भुगतान कर दिया था। ये दोनों राशियाँ एक ही तिथि पर विभिन्न बीएसआर कोड और चालान संख्या के तहत एआईएस में दिखाई दीं। रिटर्न में, जाहिर है, केवल एक राशि दर्ज की गई थी और इसलिए कर गणना में केवल एक राशि का ही हिसाब लगाया गया था, जबकि अन्य राशि एआईएस में दिखाई देने के बावजूद बेहिसाब रह गई थी। रिटर्न को 143 (1) के तहत बिना किसी मांग-वापसी के विधिवत संसाधित किया गया है। अब, सवाल यह है कि एआईएस में एवाई 2024-25 के लिए स्व-मूल्यांकन कर के रूप में दिखाई गई बेहिसाब और अप्रयुक्त राशि का उपयोग अगले एवाई यानी 2025-26 के लिए अग्रिम कर के रूप में कैसे किया जा सकता है? क्या प्रक्रिया का पालन किया जाना चाहिए? वैकल्पिक रूप से, क्या इस अप्रयुक्त राशि को रिफ़ंड के रूप में दावा किया जा सकता है, इन दोनों राशियों को दर्शाने वाले संशोधित रिटर्न के माध्यम से या सुधार रिटर्न उचित होगा? यदि आप कृपया मुझे यह कैसे करना है, इसके बारे में मार्गदर्शन करें तो मैं आभारी रहूँगा। आर एम खटसुरिया, पुणे
Ans: 01. अधिक भुगतान की गई इस राशि को अगले वर्ष के ITR में अग्रिम कर के रूप में दावा नहीं किया जा सकता है।

02. आप संशोधित ITR दाखिल कर सकते हैं और अतिरिक्त भुगतान किए गए आयकर का दावा कर सकते हैं, जिसका उल्लेख संबंधित वित्तीय वर्ष के लिए 26AS और AIR में स्पष्ट रूप से किया गया है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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