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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Kruthi Question by Kruthi on Sep 22, 2024English
Money

नमस्ते, मैं 32 साल का लड़का हूँ। मैं SIP में निवेश करना चाहता हूँ। लेकिन मैं इसमें नया हूँ। मैं हर महीने 30,000 निवेश कर सकता हूँ। कृपया मेरी मदद करें और सुझाव दें। आपके सुझाव मेरे लिए सबसे मूल्यवान हैं। धन्यवाद

Ans: सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में निवेश करना लंबी अवधि में धन अर्जित करने का एक शानदार तरीका है। चूंकि आप SIP में नए हैं, इसलिए आइए इसे व्यवस्थित तरीके से अपनाएं ताकि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समयसीमा के साथ संरेखित हों।

नीचे, मैं आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए अपनी सिफारिशों और मार्गदर्शन का विश्लेषण करूँगा।

SIP निवेश को समझना
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है, जहाँ आप नियमित रूप से हर महीने एक निश्चित राशि का योगदान करते हैं। यह निवेश करने का एक अनुशासित और सुसंगत तरीका है, खासकर शुरुआती लोगों के लिए। SIP की ताकत रुपए की लागत औसत में निहित है, जो यह सुनिश्चित करती है कि जब बाजार नीचे हो तो आप अधिक यूनिट खरीदें और जब बाजार ऊपर हो तो कम यूनिट खरीदें। समय के साथ, यह आपके निवेश को संतुलित करता है और जोखिम को कम करता है।

SIP सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, घर खरीदना या धन अर्जित करने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक उत्कृष्ट उपकरण है।

अब, आइए चर्चा करते हैं कि आप रुपये का निवेश कैसे शुरू कर सकते हैं। 30,000 प्रति माह।

अपने SIP निवेश के लिए चरण-दर-चरण योजना
1. अपने जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन करें
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है। चूंकि आप SIP और निवेश के लिए नए हैं, इसलिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप बाजार की अस्थिरता के साथ कितने सहज हैं।

अगर आप जोखिम से बचना चाहते हैं, तो आप मध्यम जोखिम वाले फंड जैसे कि लार्ज-कैप फंड या बैलेंस्ड फंड पर ध्यान केंद्रित करना चाह सकते हैं। ये फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ एक स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

अगर आप मध्यम जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं, तो आप लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता ला सकते हैं। इस तरह, आप लार्ज-कैप स्टॉक की स्थिरता के साथ-साथ उच्च-विकास वाली मध्यम आकार की कंपनियों का लाभ उठा सकते हैं।

अगर आप जोखिम सहन करने में सक्षम हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए बाजार में उतार-चढ़ाव को स्वीकार करने के लिए तैयार हैं, तो आप लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर विचार कर सकते हैं। स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं।

अपने जोखिम सहने की क्षमता के अनुसार संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

2. निवेश समय क्षितिज
फंड चुनने से पहले, आपको अपने निवेश क्षितिज पर निर्णय लेने की आवश्यकता है:

यदि आपका लक्ष्य 5 से 7 वर्ष दूर है, तो आपका ध्यान ऐसे फंडों पर अधिक होना चाहिए जो स्थिरता प्रदान करते हैं, जैसे कि लार्ज-कैप और संतुलित फंड।

7 से 10 वर्ष के क्षितिज के लिए, आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं और अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंड शामिल कर सकते हैं, जिससे इन फंडों को बढ़ने और किसी भी बाजार सुधार से उबरने का समय मिल सके।

यदि आप 10 वर्ष से अधिक के लिए निवेश कर रहे हैं, तो आप स्मॉल-कैप फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं, जो उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन अच्छा प्रदर्शन करने के लिए लंबे समय की आवश्यकता होती है।

लंबे निवेश क्षितिज आपको अधिक जोखिम लेने की अनुमति देते हैं, क्योंकि आपके पास किसी भी बाजार उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए समय होगा।

3. 30,000 रुपये का एसआईपी आवंटन

विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने की कुंजी है। संतुलित दृष्टिकोण (मध्यम जोखिम सहनशीलता मानते हुए) के आधार पर सुझाया गया आवंटन यहां दिया गया है:

लार्ज-कैप फंड में 50%: ये अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं, जो स्थापित व्यवसाय मॉडल वाली शीर्ष कंपनियों में निवेश करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति माह 30,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, तो 15,000 रुपये लार्ज-कैप फंड में आवंटित किए जा सकते हैं। यह आपको समय के साथ स्थिर रिटर्न के साथ एक मजबूत आधार बनाने में मदद करता है।

मिड-कैप फंड में 30%: मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। अपने SIP का 9,000 रुपये यहां आवंटित करें। यह स्थिरता और विकास का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करता है।

स्मॉल-कैप फंड में 20%: स्मॉल-कैप फंड जोखिम भरे होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं। आप यहां 6,000 रुपये आवंटित कर सकते हैं, जो आपको उभरती कंपनियों से लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

यह एक सामान्य दिशानिर्देश है और इसे आपकी पसंद के आधार पर समायोजित किया जा सकता है।

4. इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की सलाह देता हूं। यहाँ कारण बताया गया है:

लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड प्रबंधकों को बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान पोर्टफोलियो को समायोजित करने की क्षमता देते हैं। इंडेक्स फंड कठोर होते हैं और स्टॉक के एक निश्चित सेट को ट्रैक करते हैं, जो कुछ बाजार स्थितियों में अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

बेहतर प्रदर्शन का अवसर: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण अपने बेंचमार्क इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स के प्रदर्शन को दर्शाते हैं, जो रिटर्न को सीमित करता है।

नकारात्मक सुरक्षा: गिरते बाजार में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों में जोखिम को कम कर सकते हैं, इस प्रकार आपके पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण नुकसान से बचा सकते हैं। इंडेक्स फंड यह लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।

5. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड चुनना

चूंकि आप निवेश के लिए नए हैं, इसलिए म्युचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से रेगुलर फंड चुनना उचित है, जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हो। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक CFP आपको अपने लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद करेगा। डायरेक्ट फंड के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो पर शोध करने और उसे प्रबंधित करने के लिए ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है।

निरंतर सहायता: MFD निरंतर सलाह देते हैं, आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं और ज़रूरत पड़ने पर बदलाव का सुझाव देते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश हमेशा आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

प्रशासनिक आसानी: रेगुलर फंड के साथ, आपका CFP कागजी कार्रवाई का ध्यान रख सकता है और सुचारू लेनदेन सुनिश्चित कर सकता है। आपको अपने निवेश के प्रशासनिक पहलुओं से निपटना नहीं पड़ेगा।

हालाँकि रेगुलर फंड का व्यय अनुपात डायरेक्ट फंड से थोड़ा अधिक हो सकता है, लेकिन पेशेवर सलाह के लाभ इस लागत से कहीं अधिक हैं, खासकर आपके जैसे नए निवेशकों के लिए।

6. सबसे पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ

SIP में अपने पूरे 30,000 रुपये का निवेश शुरू करने से पहले, यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह निधि चिकित्सा आपात स्थिति, नौकरी छूटने या तत्काल वित्तीय ज़रूरतों जैसे अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपकी रक्षा करेगी।

अपने मासिक खर्चों में से कम से कम 6 महीने के लिए लिक्विड या डेट फंड में अलग रखने का लक्ष्य रखें। इससे बाज़ार जोखिम के बिना फंड तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित होती है।

आप अपने 30,000 रुपये (मान लें कि 5,000 रुपये प्रति माह) का एक हिस्सा पहले अपना आपातकालीन फंड बनाने के लिए आवंटित कर सकते हैं और उसके बाद पूरी तरह से SIP पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

7. समीक्षा और पुनर्संतुलन का महत्व

एक बार जब आप निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना न भूलें। बाजार अस्थिर हो सकता है, और आपके वित्तीय लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं।

अपने CFP के साथ साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके स्मॉल-कैप फंड तेजी से बढ़ रहे हैं, तो वे आपके पोर्टफोलियो का बहुत अधिक हिस्सा लेना शुरू कर सकते हैं। इस मामले में, आपको संतुलन बनाए रखने के लिए कुछ यूनिट बेचने और लार्ज-कैप फंड में फिर से निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है।

अपना ध्यान दीर्घकालिक लक्ष्यों पर रखें, और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

8. धन सृजन के लिए दीर्घकालिक रणनीति

SIP में निवेश करना एक दीर्घकालिक रणनीति है। याद रखने के लिए कुछ मुख्य बिंदु इस प्रकार हैं:

लगातार बने रहें: बाजार के उतार-चढ़ाव की चिंता किए बिना नियमित रूप से निवेश करें। SIP को रुपए की लागत औसत के माध्यम से अस्थिरता के प्रभाव को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

बाजार का समय जानने की कोशिश करने से बचें: बाजार का समय जानना जोखिम भरा हो सकता है और अक्सर नुकसान की ओर ले जाता है। इसके बजाय, अनुशासित रहें और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

समय के साथ SIP बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाने का लक्ष्य रखें। हर साल थोड़ी-सी वृद्धि भी समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

अंत में
आप दीर्घकालिक धन सृजन के लिए SIP चुनकर सही रास्ते पर हैं। विविध दृष्टिकोण, नियमित समीक्षा और अनुशासन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों में उचित आवंटन पर ध्यान केंद्रित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें जो बाजार की स्थितियों के अनुसार आपके पोर्टफोलियो को बनाए रखने और समायोजित करने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Jul 02, 2024English
Money
मैं SIP में निवेश करना चाहता था, लेकिन मुझे इसके बारे में ज़्यादा जानकारी नहीं है। क्या कोई मुझे कुछ अच्छे फंड और फंड चुनने के बारे में जानकारी दे सकता है?
Ans: एसआईपी में निवेश करना संपत्ति बनाने के लिए एक बढ़िया विकल्प है। एसआईपी आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।

फंड विकल्पों का मूल्यांकन

सही फंड चुनना महत्वपूर्ण है। आपको विभिन्न फंड प्रकारों के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखना चाहिए।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा संभाले जाते हैं। ये फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। पेशेवर प्रबंधन रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को कम करने में मदद करता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड के लिए अधिक ज्ञान और सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से बेहतर निर्णय और बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

अच्छे फंड चुनने के चरण

अपने लक्ष्यों का आकलन करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझें। इससे सही फंड प्रकार चुनने में मदद मिलेगी।

जोखिम उठाने की क्षमता: अपनी जोखिम सहनशीलता को जानें। अलग-अलग फंड में अलग-अलग जोखिम स्तर होते हैं।

प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड: फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखें। वर्षों से निरंतरता महत्वपूर्ण है।

फंड मैनेजर: फंड मैनेजर के अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करें। अनुभवी मैनेजर अक्सर बेहतर परिणाम देते हैं।

व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात से उच्च रिटर्न मिल सकता है। लेकिन, सुनिश्चित करें कि यह गुणवत्ता प्रबंधन से समझौता न करे।

अनुशंसाएँ

पेशेवर सलाह लें: किसी CFP से सलाह लें। वे आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर सर्वश्रेष्ठ फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

विविधता: लार्ज-कैप, मिड-कैप और संतुलित फंड के मिश्रण में निवेश करें। विविधता जोखिम को कम करती है और रिटर्न को बेहतर बनाती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

SIP में निवेश करना आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक स्मार्ट तरीका है। बेहतर प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 30, 2024

Money
नमस्ते सर मैं 33 साल का हूँ और SIP में निवेश करना चाहता हूँ लेकिन मुझे इसकी कोई जानकारी नहीं है। मैं हर महीने 50 हज़ार निवेश कर सकता हूँ। कृपया मेरी मदद करें
Ans: एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देती है। निवेश के लिए यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करते हुए समय के साथ धन संचय करने में मदद करता है।

मासिक निवेश के लिए 50,000 रुपये के साथ, SIP शुरू करने का एक शानदार तरीका है, खासकर जब आप 33 वर्ष के हों। जल्दी शुरू करके, आप अपने निवेश को बढ़ने और वर्षों में चक्रवृद्धि करने के लिए पर्याप्त समय देते हैं। आइए देखें कि आप अपने SIP को कैसे संरचित कर सकते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना
म्यूचुअल फंड निवेश में उतरने से पहले, स्पष्ट लक्ष्य रखना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ सामान्य वित्तीय लक्ष्य दिए गए हैं:

सेवानिवृत्ति: सेवानिवृत्ति के बाद अपने जीवन के लिए एक कोष बनाना।

बच्चों की शिक्षा: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करना, भले ही यह अभी दूर की बात लगे।

घर खरीदना या बड़ी खरीदारी करना: भविष्य की व्यक्तिगत परियोजनाओं या बड़ी खरीदारी के लिए धन।

स्पष्ट लक्ष्य रखने से आपकी निवेश रणनीति को संरेखित करने में मदद मिलेगी। उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य आपको अधिक जोखिम उठाने की अनुमति दे सकते हैं, जबकि अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अधिक रूढ़िवादी निवेश की आवश्यकता होगी।

जोखिम प्रोफ़ाइल
अपनी जोखिम सहनशीलता को जानना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। चूँकि आप 33 वर्ष के हैं, इसलिए सेवानिवृत्ति के करीब किसी व्यक्ति की तुलना में आपके पास अधिक जोखिम लेने की क्षमता है। यदि आप अधिक जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं, तो आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक बड़ा हिस्सा आवंटित कर सकते हैं, जिसमें समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना है।

उच्च जोखिम: आप स्मॉल-कैप और मिड-कैप इक्विटी फंड में अधिक निवेश कर सकते हैं। ये फंड पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अस्थिर भी हो सकते हैं।

मध्यम जोखिम: लार्ज-कैप इक्विटी फंड और संतुलित फंड उपयुक्त होंगे। ये विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं।

कम जोखिम: कम समय सीमा या कम जोखिम सहनशीलता वाले लक्ष्यों के लिए डेट फंड या लिक्विड फंड पर विचार किया जा सकता है।

विविधीकरण रणनीति
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अधिकतम करने की कुंजी है। मासिक निवेश के लिए 50,000 रुपये के साथ, आपको विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखना चाहिए:

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं और बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। उन्हें आपके पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बनना चाहिए, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड अच्छे विकल्प हैं। वे अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन समय के साथ, वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

फ्लेक्सी कैप या मल्टीकैप फंड: ये फंड बाजार पूंजीकरण (लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप) में निवेश करते हैं, जो एक ही फंड के भीतर विविधता प्रदान करते हैं। ये दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छे हैं।

डेब्ट फंड: जबकि इक्विटी फंड विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं, आपको स्थिरता के लिए डेब्ट फंड पर भी विचार करना चाहिए। डेब्ट फंड अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न प्रदान करते हैं, विशेष रूप से अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों या आपातकालीन फंड के लिए उपयोगी होते हैं।

एसेट एलोकेशन
विभिन्न प्रकार के फंडों में अपने निवेश को आवंटित करना सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित है। सुझाया गया आवंटन हो सकता है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60-70%: इसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में फैलाया जा सकता है।

डेब्ट फंड में 20-30%: ये स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार की अस्थिरता से बचने में मदद करते हैं।

इंटरनेशनल या सेक्टोरल फंड में 5-10%: अगर आप वैश्विक अवसरों या टेक्नोलॉजी जैसे विशिष्ट क्षेत्रों का पता लगाना चाहते हैं, तो इंटरनेशनल फंड पर विचार किया जा सकता है।

नियमित निगरानी और समीक्षा
साल में कम से कम एक बार अपने SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करना ज़रूरी है। वित्तीय लक्ष्य या जोखिम उठाने की क्षमता समय के साथ बदल सकती है, और आपके पोर्टफोलियो में यह बात झलकनी चाहिए। अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करना सुनिश्चित करता है कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

आपको सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) से सलाह क्यों लेनी चाहिए
आगे बढ़ने से पहले, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) से सलाह लेना आपको आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। एक CFP आपकी मदद कर सकता है:

अपना पोर्टफोलियो तैयार करें: एक पेशेवर आपकी SIP को आपके व्यक्तिगत लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के साथ संरेखित करने में आपकी मदद करेगा।

आम गलतियों से बचें: उचित योजना के बिना निवेश करने से खराब रिटर्न या अनावश्यक जोखिम हो सकता है। एक CFP आपको ऐसी गलतियों से दूर रखेगा।

कर अनुकूलन: एक CFP आपके निवेश को अधिक कर-कुशल बनाने में भी सहायता कर सकता है, जिससे आपको अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने लक्ष्यों से शुरुआत करें: फंड चुनने से पहले अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों की पहचान करें।

स्मार्ट तरीके से विविधता लाएँ: अपने 50,000 रुपये के मासिक निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में फैलाएँ और स्थिरता के लिए डेट फंड को शामिल करना न भूलें।

वार्षिक समीक्षा करें: अपने फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और ज़रूरत के हिसाब से अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन लें: CFP के साथ काम करने से आपको सही रास्ते पर बने रहने और अपने वित्तीय उद्देश्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |3870 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 01, 2024

Asked by Anonymous - Oct 23, 2024English
Career
नमस्ते सर/मैडम, मेरा बेटा 10वीं कक्षा में है और भूगोल में उसकी रुचि है। वह भूगोल में अपना करियर बनाना चाहता है। कृपया सलाह दें कि अगर वह इस क्षेत्र में आगे बढ़ना चाहता है, खासकर जियोइन्फॉर्मेटिक्स में, तो उसके लिए कौन-कौन से करियर विकल्प हैं। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: यहाँ आपके बेटे के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं जो भूगोल में अपना करियर बनाने में रुचि रखता है।

शैक्षणिक मार्ग: 11वीं और 12वीं कक्षा: भूगोल और विज्ञान विषयों को मिलाया जा सकता है। स्नातक अध्ययन: भूगोल में बी.ए./बी.एससी. या भूसूचना विज्ञान में बी.एससी. आदर्श हैं। स्नातकोत्तर अध्ययन: भूसूचना विज्ञान, रिमोट सेंसिंग या जीआईएस में एम.एससी.

कैरियर विकल्प:
(1) भूसूचना विज्ञान और जीआईएस विशेषज्ञ: शहरी नियोजन, कृषि, पर्यावरण संरक्षण और आपदा प्रबंधन के लिए स्थानिक डेटा का प्रबंधन और विश्लेषण करें।
(2) मानचित्रकार: उपग्रह डेटा का उपयोग करके डिजिटल मानचित्र और मॉडल बनाएँ।
(3) रिमोट सेंसिंग विश्लेषक: भूमि उपयोग, पर्यावरण परिवर्तन और कृषि पैटर्न का विश्लेषण करें।
(4) शहरी और क्षेत्रीय योजनाकार: टिकाऊ शहरी बुनियादी ढांचे को डिजाइन करने के लिए जीआईएस का उपयोग करें।
(5) पर्यावरण सलाहकार: पर्यावरणीय प्रभाव का आकलन करने के लिए भूस्थानिक डेटा का उपयोग करें।
(6) सर्वेक्षक और भूगणितज्ञ: बुनियादी ढांचे के विकास या वैज्ञानिक अनुसंधान के लिए पृथ्वी के आकार को मापें।
(7) शिक्षा और अनुसंधान: भूगोल पढ़ाने या जलवायु परिवर्तन, पारिस्थितिकी तंत्र प्रबंधन या स्थानिक प्रौद्योगिकियों पर शोध करने के अवसर।

संबंधित कौशल और प्रमाणन: जीआईएस सॉफ्टवेयर प्रवीणता: आर्कजीआईएस, क्यूजीआईएस और ईआरडीएएस जैसे जीआईएस सॉफ्टवेयर का ज्ञान, प्रोग्रामिंग और डेटा विश्लेषण: पायथन या आर की बुनियादी समझ, रिमोट सेंसिंग: रिमोट सेंसिंग प्रौद्योगिकियों से परिचित होना।

भारत में भूगोल और भूसूचना विज्ञान के लिए प्रमुख संस्थान: भारतीय सुदूर संवेदन संस्थान (IIRS), देहरादून, भारतीय प्रौद्योगिकी संस्थान (IIT), सिम्बायोसिस भूसूचना विज्ञान संस्थान, पुणे, विश्वविद्यालय विभाग: जवाहरलाल नेहरू विश्वविद्यालय (JNU), दिल्ली विश्वविद्यालय और मद्रास विश्वविद्यालय।

उभरते क्षेत्र और कैरियर की संभावनाएँ: स्मार्ट शहर और शहरी विकास, जलवायु और पर्यावरण अध्ययन, कृषि और प्राकृतिक संसाधन प्रबंधन।

पेशेवर प्रमाणन कार्यक्रम: भारतीय सुदूर संवेदन सोसायटी (ISRS) और भौगोलिक सूचना प्रणाली प्रमाणन संस्थान (GISCI) जैसे संगठन। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरियां' पर अधिक जानने के लिए, यहां RediffGURUS पर हमसे पूछें / हमें फॉलो करें।

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |144 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 23, 2024English
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Career
मैं रेशमा हूँ और 6 साल से बीडीएस या फार्म डी में शामिल होने के लिए उलझन में हूँ
Ans: नमस्ते रेशमा,

आपको मेरी तरफ से वास्तव में क्या चाहिए?

जैसा कि आप जानते हैं, दोनों क्षेत्र अलग-अलग हैं और प्रत्येक में विशेषज्ञता हासिल करने के लिए अभ्यास की आवश्यकता होती है। बीडीएस (बैचलर ऑफ डेंटल सर्जरी) दंत चिकित्सा में एक स्नातक कार्यक्रम है, जबकि फार्मडी (डॉक्टर ऑफ फार्मेसी) को स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम माना जाता है। फार्मडी पूरा करने के बाद, किसी को डॉक्टरेट कार्यक्रम करने पर विचार करना चाहिए, और वर्तमान में भारत में कोई विशेषज्ञता उपलब्ध नहीं है। हालाँकि, विदेश में, आप किसी विशिष्ट विभाग में विशेषज्ञता का दावा कर सकते हैं।

दूसरी ओर, बीडीएस पूरा करने के बाद, आप स्नातकोत्तर स्तर पर विशेषज्ञता हासिल कर सकते हैं और अपना खुद का क्लिनिक खोलने का अवसर भी पा सकते हैं।

मैंने सबसे महत्वपूर्ण कारकों पर प्रकाश डाला है। मेरा मानना ​​है कि यह जानकारी आपके लिए पाठ्यक्रम तय करने के लिए पर्याप्त हो सकती है। यदि नहीं, तो कृपया अपना प्रश्न Rediff प्लेटफ़ॉर्म पर भेजें।

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |144 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 27, 2024English
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Career
मैं एक मध्यम वर्गीय परिवार से हूं और मैंने निजी मेडिकल कॉलेज में एमबीबीएस सीट ली है, जिसकी ट्यूशन फीस सालाना 12 लाख रुपये है। अब मैं दोषी महसूस कर रहा हूं, इसलिए कृपया स्पष्ट करें कि यह कितना मूल्यवान है और मेरा निर्णय सही है या गलत, मैं उलझन में हूं।
Ans: आपने कोर्स में दाखिला ले लिया है और ट्यूशन फीस का भुगतान करना शुरू कर दिया है, इसलिए कोशिश करें कि आपको इसका पछतावा न हो। इस बात पर ध्यान दें कि आप इस निवेश का अधिकतम लाभ कैसे उठा सकते हैं। अपनी इंटर्नशिप करते समय, अस्पतालों में अंशकालिक नौकरियों की तलाश करने या चिकित्सकों के लिए दूरस्थ कार्य के अवसरों की खोज करने पर विचार करें। विभिन्न संभावनाओं का पता लगाने के लिए समय निकालें। शुभकामनाएँ!

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
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Money
नमस्कार सर, मैं एक 30 वर्षीय पुरुष हूं और वर्तमान में SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में प्रति माह 60,000 का निवेश कर रहा हूं। पिछले तीन वर्षों से, मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में हर महीने 12,000 का योगदान कर रहा हूं: 1. पराग पारीख फ्लेक्सी कैप (फ्लेक्सी कैप) 2. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज (लार्ज + मिड कैप) 3. केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी (लार्ज कैप) 4. क्वांट एक्टिव फंड (मल्टी कैप) 5. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड (मिड कैप)। मैं अपने पोर्टफोलियो से लार्ज कैप फंड को हटाने पर विचार कर रहा हूं। मैं 12,000 को फिर से आवंटित करने का सबसे अच्छा तरीका सोच रहा हूं। मेरे पास विकल्प हैं कि मैं अन्य चार फंडों में से प्रत्येक में 3,000 वितरित करूं या पूरे 12,000 को पराग पारीख फ्लेक्सी कैप में जोड़ दूं हालांकि, अगर मैं राशि वितरित करता हूं, तो कुल मिड कैप आवंटन कुल लार्ज कैप आवंटन के बराबर हो सकता है (क्या यह लंबी अवधि में ठीक है), जिससे मुझे सबसे अच्छे दृष्टिकोण के बारे में भी अनिश्चितता होती है। मैं इन विचारों को देखते हुए सही दृष्टिकोण क्या हो सकता है, इस पर आपकी सलाह की सराहना करूंगा। धन्यवाद!
Ans: नमस्ते;

PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड के ज़रिए आपको अल्फाबेट, माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़न और मेटा जैसे अमेरिकी टेक स्टॉक में भी निवेश मिलता है।

मेरा सुझाव है कि आप पूरी तरह से PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करें, 2-3 साल तक प्रदर्शन पर नज़र रखें और फिर ज़रूरत पड़ने पर बदलाव करें।

साथ ही मेरी सलाह है कि आप निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड में निवेश करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं।

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

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Money
सर मेरी उम्र अभी 38 साल है। पुणे शहर में व्यवसाय चला रहा हूँ। नीचे मेरी संपत्ति और देनदारियाँ दी गई हैं। वर्तमान मूल्य - संपत्ति। खुद का औद्योगिक प्लॉट - रु. 2.0 करोड़ व्यावसायिक आय वार्षिक रु. 24.00 लाख खुद की कंपनी में निवेश (मशीनरी, देनदार आदि) - रु. 2.40 करोड़ म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में निवेश रु. 2.10 करोड़ बैंक एफडी - रु. 50.00 लाख पुणे में 3 फ्लैट - रु. 75 लाख, 50 लाख और 35 लाख (वर्तमान मूल्य) सोना - रु. 25.00 लाख भूमि - कृषि - रु. 50.00 लाख टर्म इंश्योरेंस - रु. 20.00 लाख (अभी तक प्रीमियम का भुगतान) देनदारियाँ। हाउस लोन - रु. 30.00 लाख (ईएमआई 26500.00 प्रति माह) ऋण 17 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। कार ऋण - रु. 6.35 लाख (ईएमआई 12500.00 प्रति माह) ऋण 5 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। यह संपत्ति और निवेश 7 परिवार के सदस्यों के भरण-पोषण के लिए पर्याप्त है। सेवानिवृत्ति के बाद खर्च? (4 वयस्क + 3 बच्चे (5 वर्ष से कम))। मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा।
Ans: नमस्ते;

औद्योगिक भूखंड और मशीनरी से अपेक्षित मासिक किराया क्या है?

क्या आप वर्तमान में यहाँ बताए गए फ्लैटों में से किसी एक में रह रहे हैं या सभी किराए पर दिए गए हैं?

साथ ही आपका टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस बहुत कम है। आपके पास न्यूनतम 2.4 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवर होना चाहिए।

आपके पास कृषि भूमि, औद्योगिक भूमि, सोना, रियल एस्टेट में अच्छी संपत्ति है, लेकिन ज़रूरत पड़ने पर वे अपेक्षाकृत कम तरल होते हैं, इसलिए क्रिटिकल केयर और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस कवर बिल्कुल ज़रूरी है!

17 साल की होम लोन अवधि और परिवार में 3 छोटे बच्चों की शिक्षा और सभ्य जीवनशैली के लिए सहायता को देखते हुए, मुझे यकीन नहीं है कि आप अब से 7 साल की समय सीमा में रिटायर हो सकते हैं।

हालाँकि, मैं 7 साल की समय सीमा में आपकी सेवानिवृत्ति के बारे में अपना दृढ़ विचार देने से पहले, ऊपर दिए गए मेरे प्रश्नों के उत्तर की सराहना करूँगा।

शुभकामनाएँ;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1013 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Oct 31, 2024

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Career
सर, वर्तमान में मेरी कक्षा 10वीं की मार्कशीट में मेरा जन्मतिथि गलत है और आधार कार्ड में भी, लेकिन मैं इसे बदलवाना चाहता हूँ क्योंकि मेरे पासपोर्ट और जन्म प्रमाण पत्र में अलग-अलग जन्मतिथि है और हम इस प्रक्रिया को जानते हैं, लेकिन सर, मैं जेईई 2025 सत्र 1 के लिए आवेदन करना चाहता हूँ, अगर मैं फॉर्म में कक्षा 10वीं की मार्कशीट के समान ही जन्मतिथि भरता हूँ तो क्या भविष्य में प्रवेश के दौरान यह बदल जाएगा? क्योंकि बाद में मेरी कक्षा 10वीं की मार्कशीट वास्तविक जन्मतिथि के साथ संशोधित हो गई
Ans: हैदर नमस्ते
क्या आप सुनिश्चित हैं कि आप कट-ऑफ अंकों के साथ JEE 2025 को पास कर सकते हैं? यदि हाँ, तो आपको सोचना होगा। लेकिन यदि नहीं, तो आप 10वीं की मार्कशीट DOB के साथ फॉर्म भरकर आगे बढ़ सकते हैं। कम से कम पहले प्रयास में, आप परीक्षा का सामना करने के लिए अपनी पात्रता की जाँच कर सकते हैं। यदि जनवरी के प्रयास में, आपको लगता है कि आप JEE परीक्षा को पास कर सकते हैं, तो आप अपने दस्तावेज़ों पर जन्म परिवर्तन कर सकते हैं और दूसरे प्रयास (यानी अप्रैल सत्र में) के समय JEE अधिकारियों को एक हलफनामा जमा कर सकते हैं। हालाँकि, यह अनुशंसा की जाती है कि आप हेल्पडेस्क नंबरों पर संपर्क करें। आगे की सहायता के लिए निम्न लिंक को कॉपी और पेस्ट करें: https://jeemain.nta.nic.in/contact-us/
बिना किसी हिचकिचाहट के, कृपया अपनी ओर से और आधिकारिक अधिकारियों के माध्यम से इसे स्पष्ट करने के लिए वेबसाइट पर उल्लिखित नंबरों पर कॉल करें।
फिर भी किसी भी प्रवेश प्रक्रिया में आगे की जटिलताओं से बचने के लिए, अपने सभी दस्तावेज़ों को सही जानकारी के साथ अपडेट करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद.

राधेश्याम

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