नमस्ते, मैं 27 साल का हूँ और SIP में नया हूँ। मैं 25000 प्रति माह कमा रहा हूँ। कृपया मुझे बताएँ कि मैं कहाँ निवेश कर सकता हूँ या मुझे किस फंड पर विचार करना चाहिए, साथ ही मैं अधिक जोखिम नहीं लेना चाहता हूँ।

Ans: अपने दीर्घकालिक धन सृजन लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आप म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। यहाँ एक व्यापक रणनीति दी गई है:

लार्ज कैप फंड: ये फंड स्थिर प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लंबी अवधि में स्थिरता और मध्यम विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम और छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।
मल्टी-कैप फंड: मल्टी-कैप फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। वे धन सृजन के लिए एक विविध दृष्टिकोण प्रदान करते हैं और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं।
इंडेक्स फंड: निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे व्यापक बाजार सूचकांकों को ट्रैक करने वाले इंडेक्स फंड को शामिल करने पर विचार करें। वे कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं और समग्र बाजार में जोखिम प्रदान करते हैं।
संतुलित फंड: संतुलित फंड, जिन्हें हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाना जाता है, इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): रुपया-लागत औसत का लाभ उठाने और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने के लिए SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करें। अपनी निवेश रणनीति को अंतिम रूप देने से पहले, अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करें। अपनी ज़रूरतों के हिसाब से एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें। याद रखें, धैर्य और अनुशासन दीर्घकालिक धन सृजन की कुंजी हैं।

Ans: इतनी कम उम्र में वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना प्रेरणादायक है। SIP में निवेश करना आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक स्मार्ट कदम है। आइए 55 वर्ष की आयु तक ₹5 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए एक रणनीतिक योजना पर चर्चा करें।

151530 नियम को समझना
151530 नियम SIP निवेशकों के लिए एक दिशानिर्देश के रूप में कार्य करता है, जो समय के साथ चक्रवृद्धि और लगातार निवेश की शक्ति पर जोर देता है। 30 वर्ष की आयु से 30 वर्षों तक प्रति माह ₹15,000 का निवेश करके, आप संभावित रूप से 55 वर्ष की आयु तक महत्वपूर्ण धन अर्जित कर सकते हैं।

चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाना
चक्रवृद्धि वह जादुई तत्व है जो निवेश को समय के साथ तेजी से बढ़ने देता है। जल्दी शुरू करके और लगातार निवेश करके, आप चक्रवृद्धि की पूरी क्षमता का दोहन करते हैं, जिससे आपके निवेश को मूल राशि और संचित आय दोनों पर रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलती है।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना
जबकि ₹5 करोड़ की राशि का लक्ष्य रखना महत्वाकांक्षी है, अपनी वर्तमान आय और निवेश क्षमता के आधार पर यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना आवश्यक है। अपनी निवेश रणनीति तैयार करते समय मुद्रास्फीति, बाजार में उतार-चढ़ाव और जोखिम सहनशीलता जैसे कारकों पर विचार करें।

मासिक निवेश राशि आवंटित करना
आपकी मासिक सैलरी ₹40,000 है, इसलिए SIP निवेश के लिए ₹15,000 आवंटित करना 151530 नियम के अनुरूप है। यह बचत और निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है, जिससे आप एक आरामदायक जीवनशैली बनाए रखते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनना
अपने SIP के लिए म्यूचुअल फंड चुनते समय, लगातार प्रदर्शन और निवेश उद्देश्यों के पालन के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले विविध इक्विटी फंड को प्राथमिकता दें। उच्च जोखिम वाले निवेशों का पीछा करने के प्रलोभन से बचें और ऐसे फंड पर ध्यान केंद्रित करें जो विकास क्षमता और जोखिम शमन का मिश्रण प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक दृष्टि अपनाना
दीर्घकालिक निवेश के लिए धैर्य, अनुशासन और अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति दृढ़ प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। अपने उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निवेश निर्णय लेने की इच्छा का विरोध करें।

निगरानी और समीक्षा
अपने SIP निवेशों के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आवश्यकतानुसार अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।

निष्कर्ष
निष्कर्ष के तौर पर, कम उम्र में SIP निवेश यात्रा शुरू करना दीर्घकालिक धन सृजन और वित्तीय सुरक्षा की नींव रखता है। 15*15*30 नियम का पालन करके, चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करके और सूचित निवेश निर्णय लेने से, आप 55 वर्ष की आयु तक ₹5 करोड़ के अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में निवेश करना लंबी अवधि में धन अर्जित करने का एक शानदार तरीका है। चूंकि आप SIP में नए हैं, इसलिए आइए इसे व्यवस्थित तरीके से अपनाएं ताकि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समयसीमा के साथ संरेखित हों।

नीचे, मैं आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए अपनी सिफारिशों और मार्गदर्शन का विश्लेषण करूँगा।

SIP निवेश को समझना
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है, जहाँ आप नियमित रूप से हर महीने एक निश्चित राशि का योगदान करते हैं। यह निवेश करने का एक अनुशासित और सुसंगत तरीका है, खासकर शुरुआती लोगों के लिए। SIP की ताकत रुपए की लागत औसत में निहित है, जो यह सुनिश्चित करती है कि जब बाजार नीचे हो तो आप अधिक यूनिट खरीदें और जब बाजार ऊपर हो तो कम यूनिट खरीदें। समय के साथ, यह आपके निवेश को संतुलित करता है और जोखिम को कम करता है।

SIP सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, घर खरीदना या धन अर्जित करने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक उत्कृष्ट उपकरण है।

अब, आइए चर्चा करते हैं कि आप रुपये का निवेश कैसे शुरू कर सकते हैं। 30,000 प्रति माह।

अपने SIP निवेश के लिए चरण-दर-चरण योजना
1. अपने जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन करें
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है। चूंकि आप SIP और निवेश के लिए नए हैं, इसलिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप बाजार की अस्थिरता के साथ कितने सहज हैं।

अगर आप जोखिम से बचना चाहते हैं, तो आप मध्यम जोखिम वाले फंड जैसे कि लार्ज-कैप फंड या बैलेंस्ड फंड पर ध्यान केंद्रित करना चाह सकते हैं। ये फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ एक स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

अगर आप मध्यम जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं, तो आप लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता ला सकते हैं। इस तरह, आप लार्ज-कैप स्टॉक की स्थिरता के साथ-साथ उच्च-विकास वाली मध्यम आकार की कंपनियों का लाभ उठा सकते हैं।

अगर आप जोखिम सहन करने में सक्षम हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए बाजार में उतार-चढ़ाव को स्वीकार करने के लिए तैयार हैं, तो आप लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर विचार कर सकते हैं। स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं।

अपने जोखिम सहने की क्षमता के अनुसार संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

2. निवेश समय क्षितिज
फंड चुनने से पहले, आपको अपने निवेश क्षितिज पर निर्णय लेने की आवश्यकता है:

यदि आपका लक्ष्य 5 से 7 वर्ष दूर है, तो आपका ध्यान ऐसे फंडों पर अधिक होना चाहिए जो स्थिरता प्रदान करते हैं, जैसे कि लार्ज-कैप और संतुलित फंड।

7 से 10 वर्ष के क्षितिज के लिए, आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं और अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंड शामिल कर सकते हैं, जिससे इन फंडों को बढ़ने और किसी भी बाजार सुधार से उबरने का समय मिल सके।

यदि आप 10 वर्ष से अधिक के लिए निवेश कर रहे हैं, तो आप स्मॉल-कैप फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं, जो उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन अच्छा प्रदर्शन करने के लिए लंबे समय की आवश्यकता होती है।

लंबे निवेश क्षितिज आपको अधिक जोखिम लेने की अनुमति देते हैं, क्योंकि आपके पास किसी भी बाजार उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए समय होगा।

3. 30,000 रुपये का एसआईपी आवंटन

विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने की कुंजी है। संतुलित दृष्टिकोण (मध्यम जोखिम सहनशीलता मानते हुए) के आधार पर सुझाया गया आवंटन यहां दिया गया है:

लार्ज-कैप फंड में 50%: ये अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं, जो स्थापित व्यवसाय मॉडल वाली शीर्ष कंपनियों में निवेश करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति माह 30,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, तो 15,000 रुपये लार्ज-कैप फंड में आवंटित किए जा सकते हैं। यह आपको समय के साथ स्थिर रिटर्न के साथ एक मजबूत आधार बनाने में मदद करता है।

मिड-कैप फंड में 30%: मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। अपने SIP का 9,000 रुपये यहां आवंटित करें। यह स्थिरता और विकास का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करता है।

स्मॉल-कैप फंड में 20%: स्मॉल-कैप फंड जोखिम भरे होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं। आप यहां 6,000 रुपये आवंटित कर सकते हैं, जो आपको उभरती कंपनियों से लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

यह एक सामान्य दिशानिर्देश है और इसे आपकी पसंद के आधार पर समायोजित किया जा सकता है।

4. इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की सलाह देता हूं। यहाँ कारण बताया गया है:

लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड प्रबंधकों को बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान पोर्टफोलियो को समायोजित करने की क्षमता देते हैं। इंडेक्स फंड कठोर होते हैं और स्टॉक के एक निश्चित सेट को ट्रैक करते हैं, जो कुछ बाजार स्थितियों में अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

बेहतर प्रदर्शन का अवसर: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण अपने बेंचमार्क इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स के प्रदर्शन को दर्शाते हैं, जो रिटर्न को सीमित करता है।

नकारात्मक सुरक्षा: गिरते बाजार में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों में जोखिम को कम कर सकते हैं, इस प्रकार आपके पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण नुकसान से बचा सकते हैं। इंडेक्स फंड यह लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।

5. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड चुनना

चूंकि आप निवेश के लिए नए हैं, इसलिए म्युचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से रेगुलर फंड चुनना उचित है, जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हो। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक CFP आपको अपने लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद करेगा। डायरेक्ट फंड के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो पर शोध करने और उसे प्रबंधित करने के लिए ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है।

निरंतर सहायता: MFD निरंतर सलाह देते हैं, आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं और ज़रूरत पड़ने पर बदलाव का सुझाव देते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश हमेशा आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

प्रशासनिक आसानी: रेगुलर फंड के साथ, आपका CFP कागजी कार्रवाई का ध्यान रख सकता है और सुचारू लेनदेन सुनिश्चित कर सकता है। आपको अपने निवेश के प्रशासनिक पहलुओं से निपटना नहीं पड़ेगा।

हालाँकि रेगुलर फंड का व्यय अनुपात डायरेक्ट फंड से थोड़ा अधिक हो सकता है, लेकिन पेशेवर सलाह के लाभ इस लागत से कहीं अधिक हैं, खासकर आपके जैसे नए निवेशकों के लिए।

6. सबसे पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ

SIP में अपने पूरे 30,000 रुपये का निवेश शुरू करने से पहले, यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह निधि चिकित्सा आपात स्थिति, नौकरी छूटने या तत्काल वित्तीय ज़रूरतों जैसे अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपकी रक्षा करेगी।

अपने मासिक खर्चों में से कम से कम 6 महीने के लिए लिक्विड या डेट फंड में अलग रखने का लक्ष्य रखें। इससे बाज़ार जोखिम के बिना फंड तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित होती है।

आप अपने 30,000 रुपये (मान लें कि 5,000 रुपये प्रति माह) का एक हिस्सा पहले अपना आपातकालीन फंड बनाने के लिए आवंटित कर सकते हैं और उसके बाद पूरी तरह से SIP पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

7. समीक्षा और पुनर्संतुलन का महत्व

एक बार जब आप निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना न भूलें। बाजार अस्थिर हो सकता है, और आपके वित्तीय लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं।

अपने CFP के साथ साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके स्मॉल-कैप फंड तेजी से बढ़ रहे हैं, तो वे आपके पोर्टफोलियो का बहुत अधिक हिस्सा लेना शुरू कर सकते हैं। इस मामले में, आपको संतुलन बनाए रखने के लिए कुछ यूनिट बेचने और लार्ज-कैप फंड में फिर से निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है।

अपना ध्यान दीर्घकालिक लक्ष्यों पर रखें, और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

8. धन सृजन के लिए दीर्घकालिक रणनीति

SIP में निवेश करना एक दीर्घकालिक रणनीति है। याद रखने के लिए कुछ मुख्य बिंदु इस प्रकार हैं:

लगातार बने रहें: बाजार के उतार-चढ़ाव की चिंता किए बिना नियमित रूप से निवेश करें। SIP को रुपए की लागत औसत के माध्यम से अस्थिरता के प्रभाव को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

बाजार का समय जानने की कोशिश करने से बचें: बाजार का समय जानना जोखिम भरा हो सकता है और अक्सर नुकसान की ओर ले जाता है। इसके बजाय, अनुशासित रहें और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

समय के साथ SIP बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाने का लक्ष्य रखें। हर साल थोड़ी-सी वृद्धि भी समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

अंत में
आप दीर्घकालिक धन सृजन के लिए SIP चुनकर सही रास्ते पर हैं। विविध दृष्टिकोण, नियमित समीक्षा और अनुशासन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों में उचित आवंटन पर ध्यान केंद्रित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें जो बाजार की स्थितियों के अनुसार आपके पोर्टफोलियो को बनाए रखने और समायोजित करने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

Ans: विजयलक्ष्मी, यह बहुत अच्छी बात है कि आप 24 साल की कम उम्र में निवेश करना चाहती हैं।

जल्दी शुरू करने से आपको समय का लाभ मिलता है।

आपका निवेश क्षितिज लंबा होने की संभावना है, जो SIP निवेश के लिए आदर्श है।

किसी भी फंड का चयन करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है।

आपको अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्यों का आकलन करने की आवश्यकता है।

चूंकि आप युवा हैं, इसलिए आप कुछ जोखिम उठा सकते हैं, लेकिन यह आपके आराम के स्तर के अनुरूप होना चाहिए।

यदि आप लंबी अवधि में धन अर्जित करना चाहते हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपकी ज़रूरतों के अनुकूल होंगे।

अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में इनमें लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।

हालांकि, आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए कम से कम 5-7 साल तक निवेशित रहना चाहिए।

फंड में विविधता

विभिन्न फंड श्रेणियों में अपने निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण आपके पैसे को विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में फैलाकर जोखिम को कम करेगा।

आप विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप फंड, मल्टी-कैप फंड और मिड-कैप फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

प्रत्येक प्रकार के फंड में जोखिम और संभावित रिटर्न का अपना स्तर होता है।

लार्ज-कैप फंड अधिक स्थिर होते हैं, जबकि मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें अस्थिरता अधिक होती है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

हो सकता है कि आपने लोगों को इंडेक्स फंड का सुझाव देते सुना हो, लेकिन आइए उनका मूल्यांकन करें।

इंडेक्स फंड केवल निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

उनके पास सक्रिय फंड प्रबंधन नहीं होता है, जिसका अर्थ है कि बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान निर्णय लेने के लिए कोई विशेषज्ञ नहीं होता है।

हालांकि उनकी लागत कम होती है, लेकिन उनका रिटर्न हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर नहीं हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ, एक पेशेवर फंड मैनेजर स्टॉक का चयन करता है, बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए समायोजन करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP के लाभ

SIP या व्यवस्थित निवेश योजना म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक शानदार तरीका है।

यह आपको बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने में मदद करता है।

यह वित्तीय अनुशासन पैदा करता है और रुपये की लागत औसत के माध्यम से बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

आपको बाजार की टाइमिंग के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी; SIP आपके लिए इसका ख्याल रखता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, खासकर जब आप लंबी अवधि तक निवेशित रहते हैं।

जब आप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आपको रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेने वाले फंड मैनेजर की विशेषज्ञता मिलती है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड

अब, निवेश के तरीके के बारे में बात करते हैं।

डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं क्योंकि उनके पास कम व्यय अनुपात होता है, लेकिन रेगुलर फंड के माध्यम से निवेश करने से लाभ मिलता है।

रेगुलर फंड आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के मार्गदर्शन तक पहुँच प्रदान करते हैं।

उनकी सलाह आपको अपने पोर्टफोलियो के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकती है, खासकर अगर बाजार की स्थिति बदलती है।

एक रेगुलर प्लान आपको अपनी निवेश यात्रा के लिए निरंतर समर्थन प्राप्त करने की अनुमति देता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको अपने पोर्टफोलियो को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिल सकती है।

वे बाजारों की गहरी समझ लाते हैं और समय के साथ आपके एसेट आवंटन को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

फंड विकल्पों में लचीलापन

फंड चुनते समय, सुनिश्चित करें कि आप लचीले विकल्प चुनें।

कुछ फंड कठोर होते हैं और केवल एक निश्चित श्रेणी के शेयरों में निवेश करते हैं, जो विभिन्न बाजार चक्रों के दौरान उनके प्रदर्शन को सीमित कर सकते हैं।

लचीले फंड, जैसे मल्टी-कैप फंड, फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के बीच बदलाव करने की अनुमति देते हैं।

यह लचीलापन समय के साथ फंड के लगातार रिटर्न देने की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड

यदि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं।

वे आम तौर पर समय के साथ डेट फंड, एफडी और अन्य रूढ़िवादी साधनों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इक्विटी फंड बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।

ये फंड शेयर बाजार में निवेश करते हैं, यही वजह है कि उनके विकास की संभावना अधिक होती है।

हालांकि, वे अल्पकालिक अस्थिरता के साथ आते हैं। इसलिए, इक्विटी फंड में निवेश करते समय धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखना महत्वपूर्ण है। ग्रोथ या डिविडेंड ऑप्शन? म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आपको ग्रोथ और डिविडेंड ऑप्शन में से किसी एक को चुनना होगा। चूंकि आप युवा हैं और संभवतः धन संचय करना चाहते हैं, इसलिए ग्रोथ ऑप्शन आपके लिए अधिक उपयुक्त है। ग्रोथ ऑप्शन आपके निवेश को समय के साथ चक्रवृद्धि करने की अनुमति देता है, क्योंकि फंड द्वारा अर्जित कोई भी लाभ फंड में फिर से निवेश किया जाता है। लाभांश विकल्प समय-समय पर भुगतान प्रदान करता है, जो नियमित आय चाहने वाले निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त है। आपके मामले में, आपको अभी नियमित आय की आवश्यकता नहीं हो सकती है, इसलिए ग्रोथ ऑप्शन आपको लंबे समय में एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा। म्यूचुअल फंड पर कराधान म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये के बाद दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

इसका मतलब है कि अगर आप तीन साल से पहले अपनी इक्विटी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचते हैं, तो लाभ पर STCG के रूप में कर लगेगा।

अगर आप फंड को तीन साल से ज़्यादा समय तक रखते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के किसी भी लाभ पर LTCG के रूप में कर लगेगा।

चूँकि आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक है, इसलिए यह आपके पक्ष में काम करेगा क्योंकि आप LTCG लाभ का लाभ उठा सकते हैं।

भविष्य की आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

भविष्य में, जब आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर लेंगे, तो आप अपने SIP निवेश को व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में बदल सकते हैं।

SWP आपको नियमित अंतराल पर अपने निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

यह आपके म्यूचुअल फंड निवेश से आय का एक स्थिर स्रोत बनाने का एक प्रभावी तरीका है।

यह रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है।

चूँकि आप युवा हैं, इसलिए SWP पर निर्भर होने से पहले आपके पास अपने निवेश को बढ़ाने के लिए बहुत समय है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

24 वर्ष की आयु में, SIP शुरू करना एक शानदार कदम है।

आपका समय क्षितिज आपको इक्विटी बाजार के जोखिम उठाने की अनुमति देता है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च दीर्घकालिक रिटर्न मिल सकता है।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता प्रदान करें।

फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर संभावनाएं प्रदान करते हैं।

विकास विकल्प चुनने से आपको तेज़ी से धन संचय करने में मदद मिलेगी, क्योंकि आपका लाभ फिर से निवेश किया जाएगा।

अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कम से कम 5-7 साल तक निवेशित रहना याद रखें।

जैसे-जैसे आप आगे बढ़ते हैं, अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment