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FD Laddering vs SIP: Which is Better for 8-10 Year Investment?
Ramalingam Kalirajan |7645 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Shaming on Jul 04, 2024English
हेलो विवेक सर...क्या बेहतर है एफडी लैडरिंग या एसआईपी....या दोनों का संयोजन....8 से 10 साल के लिए और उसके बाद रिटर्न का आनंद लें
Ans: 8 से 10 साल के निवेश क्षितिज की योजना बनाते समय, FD लैडरिंग और SIP दोनों ही अद्वितीय लाभ प्रदान करते हैं। आइए इन विकल्पों को विस्तार से देखें।
FD लैडरिंग
परिभाषा
संरचित निवेश: FD लैडरिंग में आपके कुल निवेश को अलग-अलग परिपक्वता अवधि वाले कई सावधि जमाओं में विभाजित करना शामिल है।
नियमित रिटर्न: यह रणनीति अलग-अलग अंतराल पर नियमित रिटर्न सुनिश्चित करती है।
लाभ
कम ब्याज दर जोखिम: अलग-अलग समय पर FD परिपक्व होने से, आप मौजूदा ब्याज दरों पर पुनर्निवेश कर सकते हैं।
तरलता: नियमित परिपक्वता अंतराल समय से पहले FD को तोड़े बिना तरलता प्रदान करते हैं।
पूंजी सुरक्षा: FD कम जोखिम वाले होते हैं और आपकी मूल राशि की सुरक्षा करते हैं।
विचार
कम रिटर्न: FD आमतौर पर इक्विटी निवेश की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।
मुद्रास्फीति जोखिम: रिटर्न हमेशा मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं, जिससे समय के साथ वास्तविक क्रय शक्ति कम हो जाती है।
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
परिभाषा
नियमित निवेश: SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।
बाजार भागीदारी: आप इक्विटी बाजार में भाग लेते हैं, संभावित वृद्धि से लाभ उठाते हैं।
लाभ
चक्रवृद्धि वृद्धि: नियमित निवेश चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभान्वित होते हैं, जिससे समय के साथ महत्वपूर्ण वृद्धि होती है।
रुपी लागत औसत: SIP समय के साथ खरीद लागत का औसत निकालकर बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं।
लचीलापन: आप अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर SIP राशि को समायोजित कर सकते हैं।
विचार
बाजार जोखिम: SIP बाजार जोखिमों के अधीन हैं। अल्पावधि में रिटर्न अस्थिर हो सकता है।
अनुशासन की आवश्यकता: लाभ को अधिकतम करने के लिए लगातार निवेश आवश्यक है।
FD लैडरिंग और SIP का संयोजन
संतुलित दृष्टिकोण
जोखिम प्रबंधन: FD लैडरिंग और SIP का संयोजन जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है। FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, जबकि SIP विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
विविधीकरण: यह रणनीति आपके निवेश में विविधता लाती है, जिससे समग्र जोखिम कम होता है।
पोर्टफोलियो आवंटन
जोखिम सहनशीलता: यदि आप अधिक जोखिम सहन करने की क्षमता रखते हैं और निवेश की अवधि लंबी है, तो SIP में अधिक निवेश करें। यदि आप पूंजी सुरक्षा चाहते हैं, तो FD में अधिक निवेश करें।
लक्ष्य और आवश्यकताएँ: अपने आवंटन को वित्तीय लक्ष्यों और तरलता आवश्यकताओं के साथ संरेखित करें। उदाहरण के लिए, निकट अवधि के लक्ष्यों के लिए FD और दीर्घकालिक विकास के लिए SIP का उपयोग करें।
कार्यान्वयन रणनीति
प्रारंभिक मूल्यांकन
वित्तीय लक्ष्य: अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। अपनी जोखिम सहनशीलता और तरलता आवश्यकताओं का निर्धारण करें।
वर्तमान वित्तीय स्थिति: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और निवेश के लिए उपलब्ध संसाधनों का आकलन करें।
FD लैडरिंग सेट अप करना
कई FD बनाएँ: अपने निवेश को अलग-अलग परिपक्वता अवधि वाले कई FD में विभाजित करें। सुनिश्चित करें कि वे नियमित अंतराल पर परिपक्व हों।
परिपक्व FD में पुनर्निवेश करें: परिपक्व FD को नए में पुनर्निवेश करें या तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं के लिए उनका उपयोग करें।
एसआईपी शुरू करना
उपयुक्त फंड चुनें: ऐसे म्यूचुअल फंड चुनें जो आपके जोखिम प्रोफाइल और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। सीधे फंड से बचें; पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
नियमित निवेश: मासिक एसआईपी सेट करें। इष्टतम विकास के लिए नियमित निवेश में अनुशासन सुनिश्चित करें।
निगरानी और समायोजन
नियमित समीक्षा
पोर्टफोलियो प्रदर्शन: अपने एफडी और एसआईपी के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय परिवर्तनों के आधार पर समायोजन करें।
आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें: वांछित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: अनुकूलित सिफारिशों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे आपके निवेशों के प्रबंधन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं।
दीर्घकालिक योजना: सुनिश्चित करें कि आपकी रणनीति दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है। जीवन की घटनाओं या वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर योजनाओं को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एफडी लैडरिंग और एसआईपी का संयोजन एक संतुलित निवेश रणनीति प्रदान करता है। यह सुरक्षा और विकास क्षमता प्रदान करता है। अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति का आकलन करें। नियमित समीक्षा और समायोजन के साथ एक विविध दृष्टिकोण को लागू करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
FD लैडरिंग
परिभाषा
संरचित निवेश: FD लैडरिंग में आपके कुल निवेश को अलग-अलग परिपक्वता अवधि वाले कई सावधि जमाओं में विभाजित करना शामिल है।
नियमित रिटर्न: यह रणनीति अलग-अलग अंतराल पर नियमित रिटर्न सुनिश्चित करती है।
लाभ
कम ब्याज दर जोखिम: अलग-अलग समय पर FD परिपक्व होने से, आप मौजूदा ब्याज दरों पर पुनर्निवेश कर सकते हैं।
तरलता: नियमित परिपक्वता अंतराल समय से पहले FD को तोड़े बिना तरलता प्रदान करते हैं।
पूंजी सुरक्षा: FD कम जोखिम वाले होते हैं और आपकी मूल राशि की सुरक्षा करते हैं।
विचार
कम रिटर्न: FD आमतौर पर इक्विटी निवेश की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।
मुद्रास्फीति जोखिम: रिटर्न हमेशा मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं, जिससे समय के साथ वास्तविक क्रय शक्ति कम हो जाती है।
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
परिभाषा
नियमित निवेश: SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।
बाजार भागीदारी: आप इक्विटी बाजार में भाग लेते हैं, संभावित वृद्धि से लाभ उठाते हैं।
लाभ
चक्रवृद्धि वृद्धि: नियमित निवेश चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभान्वित होते हैं, जिससे समय के साथ महत्वपूर्ण वृद्धि होती है।
रुपी लागत औसत: SIP समय के साथ खरीद लागत का औसत निकालकर बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं।
लचीलापन: आप अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर SIP राशि को समायोजित कर सकते हैं।
विचार
बाजार जोखिम: SIP बाजार जोखिमों के अधीन हैं। अल्पावधि में रिटर्न अस्थिर हो सकता है।
अनुशासन की आवश्यकता: लाभ को अधिकतम करने के लिए लगातार निवेश आवश्यक है।
FD लैडरिंग और SIP का संयोजन
संतुलित दृष्टिकोण
जोखिम प्रबंधन: FD लैडरिंग और SIP का संयोजन जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है। FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, जबकि SIP विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
विविधीकरण: यह रणनीति आपके निवेश में विविधता लाती है, जिससे समग्र जोखिम कम होता है।
पोर्टफोलियो आवंटन
जोखिम सहनशीलता: यदि आप अधिक जोखिम सहन करने की क्षमता रखते हैं और निवेश की अवधि लंबी है, तो SIP में अधिक निवेश करें। यदि आप पूंजी सुरक्षा चाहते हैं, तो FD में अधिक निवेश करें।
लक्ष्य और आवश्यकताएँ: अपने आवंटन को वित्तीय लक्ष्यों और तरलता आवश्यकताओं के साथ संरेखित करें। उदाहरण के लिए, निकट अवधि के लक्ष्यों के लिए FD और दीर्घकालिक विकास के लिए SIP का उपयोग करें।
कार्यान्वयन रणनीति
प्रारंभिक मूल्यांकन
वित्तीय लक्ष्य: अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। अपनी जोखिम सहनशीलता और तरलता आवश्यकताओं का निर्धारण करें।
वर्तमान वित्तीय स्थिति: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और निवेश के लिए उपलब्ध संसाधनों का आकलन करें।
FD लैडरिंग सेट अप करना
कई FD बनाएँ: अपने निवेश को अलग-अलग परिपक्वता अवधि वाले कई FD में विभाजित करें। सुनिश्चित करें कि वे नियमित अंतराल पर परिपक्व हों।
परिपक्व FD में पुनर्निवेश करें: परिपक्व FD को नए में पुनर्निवेश करें या तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं के लिए उनका उपयोग करें।
एसआईपी शुरू करना
उपयुक्त फंड चुनें: ऐसे म्यूचुअल फंड चुनें जो आपके जोखिम प्रोफाइल और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। सीधे फंड से बचें; पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
नियमित निवेश: मासिक एसआईपी सेट करें। इष्टतम विकास के लिए नियमित निवेश में अनुशासन सुनिश्चित करें।
निगरानी और समायोजन
नियमित समीक्षा
पोर्टफोलियो प्रदर्शन: अपने एफडी और एसआईपी के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय परिवर्तनों के आधार पर समायोजन करें।
आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें: वांछित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: अनुकूलित सिफारिशों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे आपके निवेशों के प्रबंधन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं।
दीर्घकालिक योजना: सुनिश्चित करें कि आपकी रणनीति दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है। जीवन की घटनाओं या वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर योजनाओं को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एफडी लैडरिंग और एसआईपी का संयोजन एक संतुलित निवेश रणनीति प्रदान करता है। यह सुरक्षा और विकास क्षमता प्रदान करता है। अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति का आकलन करें। नियमित समीक्षा और समायोजन के साथ एक विविध दृष्टिकोण को लागू करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - Aug 09, 2024 | Answered on Aug 09, 2024
आपके बहुमूल्य सुझाव के लिए धन्यवाद के. रामलिंगम सर....मैं संपत्ति की बिक्री पर 50 लाख प्राप्त करने वाला हूँ, जिसमें 25 खाते में होंगे और 25 बिना खाते के होंगे...मैं SWP में 25 का निवेश करने और 5 वर्षों के लिए हर महीने 50000 की निकासी करने और उसमें से SIP बनाने की योजना बना रहा हूँ...और FD में 25 बिना खाते के 50000 प्रति माह 5 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहा हूँ....कृपया सुझाव दें...
Ans: 25 लाख रुपये की बिना हिसाब वाली रकम का हिसाब रखना बहुत ज़रूरी है, क्योंकि FD जैसे निवेश में इसका इस्तेमाल करने से कानूनी मुद्दे पैदा हो सकते हैं। मेरा सुझाव है कि आप पूरी रकम का हिसाब रखें, कोई भी लागू कर चुकाएँ और फिर अपनी निवेश योजनाओं पर आगे बढ़ें। आप अभी भी SWP में 25 लाख रुपये और बाकी रकम दूसरे निवेशों में इस्तेमाल कर सकते हैं, लेकिन भविष्य में होने वाली समस्याओं से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि सब कुछ कानूनी रूप से हिसाब में हो।
शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - Sep 03, 2024 | Answered on Sep 03, 2024
आपकी सलाह के लिए धन्यवाद सर....मेरे पास एक और योजना है सर कृपया सुझाव दें कि क्या यह काम करेगी......मुख्य बाजार में एक व्यावसायिक दुकान है जिससे 38000 किराया मिलता है...यह 65 लाख है.....और कागजों में मूल्य 25 लाख है...तो शेष बची हुई अघोषित राशि 25 लाख और 3 से 5 साल के लिए 15 लाख का ऋण....इस तरह मैं 25 लाख पर अपना कैप्टन गेन टैक्स भी बचा लूंगा...कृपया सुझाव दें
Ans: कानूनी और नैतिक प्रथाओं का पालन करना महत्वपूर्ण है। करों से बचने के लिए संपत्ति के खरीद मूल्य को कम बताना या उसका लेखा-जोखा न रखना अवैध है और इससे गंभीर दंड और कानूनी मुद्दे हो सकते हैं। लेन-देन का पूरा मूल्य घोषित करना और उचित पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना उचित है। आप अन्य वैध कर-बचत विकल्पों का पता लगा सकते हैं, जैसे कि निर्दिष्ट बॉन्ड में निवेश करना या धारा 54 के तहत छूट का उपयोग करना।
शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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