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Guaranteed Monthly Income: SWP or FD Ladder for 25 Lakhs?
Ramalingam Kalirajan |7103 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Shaming on Jul 23, 2024English
नमस्ते...मेरे पास 25 लाख रुपये हैं और मैं 5 साल बाद गारंटीड मासिक आय के लिए निवेश करना चाहता हूं...क्या बेहतर है SWP या FD लैडर...15 साल तक 30000 प्रति माह की उम्मीद है...कम जोखिम वाला
Ans: आप पाँच साल बाद 30,000 रुपये की मासिक आय की गारंटी चाहते हैं। 25 लाख रुपये निवेश करने के लिए, आपको कम जोखिम वाला, विश्वसनीय समाधान चाहिए। आपका लक्ष्य 15 साल के लिए आय सुरक्षित करना है। सुरक्षा और रिटर्न के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।
फिक्स्ड डिपॉज़िट लैडरिंग का मूल्यांकन
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) लैडर में आपके निवेश को अलग-अलग परिपक्वता अवधि वाले कई FD में विभाजित करना शामिल है। इस विधि से कुछ लाभ मिलते हैं:
सुरक्षा:
FD कम जोखिम वाले होते हैं और बैंकों द्वारा बीमाकृत होते हैं।
पूर्वानुमानित रिटर्न:
FD ब्याज दरें तय होती हैं। आपको पता है कि आप क्या कमाएँगे।
हालाँकि, FD की सीमाएँ हैं:
कम रिटर्न:
FD दरें मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती हैं। आपकी क्रय शक्ति कम हो सकती है।
कोई लचीलापन नहीं:
FD को समय से पहले तोड़ने पर जुर्माना लगता है। आप कुछ ब्याज भी खो देते हैं।
इन कारकों को देखते हुए, FD आपकी आय की ज़रूरतों को पूरा नहीं कर सकते हैं। मुद्रास्फीति 15 वर्षों में आपके रिटर्न को कम कर सकती है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को समझना
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करती है। यह आपको मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है जबकि आपका कोष निवेशित रहता है। यह विकल्प कई लाभ प्रदान करता है:
उच्च रिटर्न:
इक्विटी या संतुलित फंड में SWP, FD की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।
कर दक्षता:
केवल लाभ पर कर लगाया जाता है, जिससे आपका कर बोझ कम हो जाता है।
लचीलापन:
आप आवश्यकतानुसार निकासी राशि को समायोजित कर सकते हैं।
आइए दोनों विकल्पों की तुलना करें:
रिटर्न की संभावना:
SWP में अधिक रिटर्न की संभावना होती है। पाँच वर्षों में इक्विटी में निवेश करने से बेहतर परिणाम मिल सकते हैं।
कर:
SWP अधिक कर-कुशल होते हैं। FD पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
लचीलापन:
SWP, FD की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। आप निकासी को बढ़ा या घटा सकते हैं।
सही रणनीति चुनना
स्थिर आय के साथ कम जोखिम वाले निवेश की आपकी आवश्यकता को देखते हुए, यहाँ बताया गया है कि SWP क्यों बेहतर है:
सुरक्षा के साथ विकास:
संतुलित या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड चुनें। इन फंड में इक्विटी और डेट का मिश्रण होता है, जो कम जोखिम के साथ विकास प्रदान करता है।
स्थिर आय:
SWP आपको मासिक निकासी योजना स्थापित करने की अनुमति देता है। आपका कोष लगातार बढ़ता रहता है, जो FD से बेहतर रिटर्न देता है।
मुद्रास्फीति को मात देना:
15 वर्षों में, मुद्रास्फीति FD रिटर्न को कम कर सकती है। इक्विटी एक्सपोजर के साथ SWP आपकी क्रय शक्ति की रक्षा करने के लिए बेहतर अनुकूल है।
SWP को कैसे लागू करें
30,000 रुपये प्रति माह के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए:
संतुलित या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड में 25 लाख रुपये का निवेश करें।
ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके जोखिम को संतुलित करते हैं।
पांच साल बाद SWP शुरू करें।
इन वर्षों के दौरान आपका कोष बढ़ेगा। रिटर्न मासिक निकासी को बनाए रखने में मदद करेगा।
बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी समायोजित करें।
SWP के साथ लचीलापन महत्वपूर्ण है। अपनी ज़रूरतों और बाजार के प्रदर्शन के आधार पर राशि बढ़ाएँ या घटाएँ।
अंतिम जानकारी
एक संतुलित या हाइब्रिड फंड के माध्यम से SWP में 25 लाख रुपये का निवेश करना पाँच साल बाद 30,000 रुपये की स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने के लिए एक अच्छी रणनीति है। यह तरीका ज़्यादा कर-कुशल, लचीला है और FD लैडर की तुलना में बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा प्रदान करता है।
एक FD लैडर, सुरक्षित होते हुए भी, 15 साल तक आपकी आय को बनाए रखने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान नहीं कर सकता है। मुद्रास्फीति और कर आपके वास्तविक रिटर्न को और कम कर सकते हैं।
एक संतुलित फंड के साथ संरेखित एक अच्छी तरह से नियोजित SWP एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है, जो सुरक्षा और विकास दोनों प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि चयनित फंड आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करते हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
फिक्स्ड डिपॉज़िट लैडरिंग का मूल्यांकन
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) लैडर में आपके निवेश को अलग-अलग परिपक्वता अवधि वाले कई FD में विभाजित करना शामिल है। इस विधि से कुछ लाभ मिलते हैं:
सुरक्षा:
FD कम जोखिम वाले होते हैं और बैंकों द्वारा बीमाकृत होते हैं।
पूर्वानुमानित रिटर्न:
FD ब्याज दरें तय होती हैं। आपको पता है कि आप क्या कमाएँगे।
हालाँकि, FD की सीमाएँ हैं:
कम रिटर्न:
FD दरें मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती हैं। आपकी क्रय शक्ति कम हो सकती है।
कोई लचीलापन नहीं:
FD को समय से पहले तोड़ने पर जुर्माना लगता है। आप कुछ ब्याज भी खो देते हैं।
इन कारकों को देखते हुए, FD आपकी आय की ज़रूरतों को पूरा नहीं कर सकते हैं। मुद्रास्फीति 15 वर्षों में आपके रिटर्न को कम कर सकती है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को समझना
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करती है। यह आपको मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है जबकि आपका कोष निवेशित रहता है। यह विकल्प कई लाभ प्रदान करता है:
उच्च रिटर्न:
इक्विटी या संतुलित फंड में SWP, FD की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।
कर दक्षता:
केवल लाभ पर कर लगाया जाता है, जिससे आपका कर बोझ कम हो जाता है।
लचीलापन:
आप आवश्यकतानुसार निकासी राशि को समायोजित कर सकते हैं।
आइए दोनों विकल्पों की तुलना करें:
रिटर्न की संभावना:
SWP में अधिक रिटर्न की संभावना होती है। पाँच वर्षों में इक्विटी में निवेश करने से बेहतर परिणाम मिल सकते हैं।
कर:
SWP अधिक कर-कुशल होते हैं। FD पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
लचीलापन:
SWP, FD की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। आप निकासी को बढ़ा या घटा सकते हैं।
सही रणनीति चुनना
स्थिर आय के साथ कम जोखिम वाले निवेश की आपकी आवश्यकता को देखते हुए, यहाँ बताया गया है कि SWP क्यों बेहतर है:
सुरक्षा के साथ विकास:
संतुलित या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड चुनें। इन फंड में इक्विटी और डेट का मिश्रण होता है, जो कम जोखिम के साथ विकास प्रदान करता है।
स्थिर आय:
SWP आपको मासिक निकासी योजना स्थापित करने की अनुमति देता है। आपका कोष लगातार बढ़ता रहता है, जो FD से बेहतर रिटर्न देता है।
मुद्रास्फीति को मात देना:
15 वर्षों में, मुद्रास्फीति FD रिटर्न को कम कर सकती है। इक्विटी एक्सपोजर के साथ SWP आपकी क्रय शक्ति की रक्षा करने के लिए बेहतर अनुकूल है।
SWP को कैसे लागू करें
30,000 रुपये प्रति माह के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए:
संतुलित या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड में 25 लाख रुपये का निवेश करें।
ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके जोखिम को संतुलित करते हैं।
पांच साल बाद SWP शुरू करें।
इन वर्षों के दौरान आपका कोष बढ़ेगा। रिटर्न मासिक निकासी को बनाए रखने में मदद करेगा।
बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी समायोजित करें।
SWP के साथ लचीलापन महत्वपूर्ण है। अपनी ज़रूरतों और बाजार के प्रदर्शन के आधार पर राशि बढ़ाएँ या घटाएँ।
अंतिम जानकारी
एक संतुलित या हाइब्रिड फंड के माध्यम से SWP में 25 लाख रुपये का निवेश करना पाँच साल बाद 30,000 रुपये की स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने के लिए एक अच्छी रणनीति है। यह तरीका ज़्यादा कर-कुशल, लचीला है और FD लैडर की तुलना में बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा प्रदान करता है।
एक FD लैडर, सुरक्षित होते हुए भी, 15 साल तक आपकी आय को बनाए रखने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान नहीं कर सकता है। मुद्रास्फीति और कर आपके वास्तविक रिटर्न को और कम कर सकते हैं।
एक संतुलित फंड के साथ संरेखित एक अच्छी तरह से नियोजित SWP एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है, जो सुरक्षा और विकास दोनों प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि चयनित फंड आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करते हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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