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Vivek

Vivek Lala  | Answer  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Sep 23, 2023

Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more
Rabi Question by Rabi on Jul 08, 2023English
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Money

लॉन्ग टर्म के लिए कौन सी एसआईपी सबसे अच्छी रहेगी।

Ans: नमस्कार, निवेश की उम्र और अवधि के आधार पर आप स्मॉल कैप, मिड कैप, लार्ज एंड मिड, मल्टी कैप, लार्ज कैप, हाइब्रिड फंड, थीमैटिक फंड आदि जैसे फंड की श्रेणी का चयन कर सकते हैं।
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10031 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 20, 2024

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60 महीने तक सिप के लिए कौन सा सबसे अच्छा है?
Ans: 60 महीने के SIP के लिए, ऐसे विविध इक्विटी फंड या संतुलित फंड पर विचार करें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित हों। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में जोखिम को फैलाते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि फंड का ट्रैक रिकॉर्ड सुसंगत हो और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। नियमित रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें और अपने निवेश उद्देश्यों की दिशा में बने रहने के लिए ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपको अपनी ज़रूरतों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप सही SIP चुनने में मदद मिल सकती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10031 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

Asked by Anonymous - Apr 12, 2024English
Money
आज की तारीख में निवेश के लिए सबसे अच्छा एसआईपी कौन सा है?
Ans: "सर्वश्रेष्ठ" SIP का निर्धारण आपके वित्तीय लक्ष्यों, निवेश क्षितिज, जोखिम सहनशीलता और वर्तमान बाजार स्थितियों जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। हालाँकि, SIP चुनते समय ध्यान में रखने के लिए कुछ सामान्य विचार इस प्रकार हैं:

निवेश उद्देश्य: ऐसा SIP चुनें जो आपके निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। उदाहरण के लिए, यदि आप दीर्घकालिक विकास चाहते हैं, तो आप इक्विटी-उन्मुख फंड पर विचार कर सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देते हैं, तो डेट फंड अधिक उपयुक्त हो सकते हैं।

जोखिम प्रोफ़ाइल: SIP चुनने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। इक्विटी फंड में आमतौर पर अधिक जोखिम होता है, लेकिन लंबी अवधि में अधिक रिटर्न की संभावना भी होती है। दूसरी ओर, डेट फंड में आम तौर पर कम जोखिम होता है, लेकिन संभावित रिटर्न कम होता है।

फ़ंड प्रदर्शन: आप जिस SIP पर विचार कर रहे हैं, उसके ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। उनके बेंचमार्क इंडेक्स और साथियों की तुलना में लगातार और प्रतिस्पर्धी रिटर्न की तलाश करें। ध्यान रखें कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है।

फ़ंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड: SIP का प्रबंधन करने वाले फ़ंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और विशेषज्ञता पर विचार करें। एक कुशल और अनुभवी फंड मैनेजर समय के साथ लगातार रिटर्न देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है।

व्यय अनुपात: SIP के व्यय अनुपात पर ध्यान दें, क्योंकि यह सीधे आपके रिटर्न को प्रभावित करता है। कम व्यय अनुपात निवेशकों के लिए उच्च शुद्ध रिटर्न की ओर ले जा सकता है।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि जोखिम को कम करने के लिए आपका निवेश पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और फंड हाउसों में अच्छी तरह से विविधीकृत है।

नियमित समीक्षा: अपने SIP की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रहें। अपनी परिस्थितियों या बाजार के दृष्टिकोण में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अंततः, आपके लिए "सर्वश्रेष्ठ" SIP आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति और निवेश उद्देश्यों पर निर्भर करेगा। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सके।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10031 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Money
सर, निवेश के लिए कौन सी एसआईपी सर्वोत्तम रहेगी?
Ans: सबसे अच्छा SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) चुनने में कई कारकों का मूल्यांकन करना शामिल है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

SIP को समझना
SIP नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने का एक तरीका है। यह अनुशासित निवेश और रुपया लागत औसत का लाभ प्रदान करता है।

अपने निवेश लक्ष्यों का आकलन करना
SIP चुनने से पहले, अपने निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करना आवश्यक है।

क्या आप रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा या घर खरीदने के लिए बचत कर रहे हैं?

जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन
आपकी जोखिम सहनशीलता यह निर्धारित करती है कि आपको किस प्रकार के फंड में निवेश करना चाहिए।

क्या आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम के साथ सहज हैं, या क्या आप स्थिरता पसंद करते हैं?

समय क्षितिज
आपका निवेश क्षितिज आपके द्वारा चुने जाने वाले म्यूचुअल फंड के प्रकार को प्रभावित करता है।

एक लंबा समय क्षितिज अधिक आक्रामक निवेश की अनुमति देता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

इंडेक्स फंड्स के मुकाबले फायदे
उच्च रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड्स का लक्ष्य बाजार सूचकांक को मात देना होता है, जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए इन फंड्स में अक्सर विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो होता है।

इंडेक्स फंड्स के नुकसान
सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड्स इंडेक्स को सख्ती से ट्रैक करते हैं, जिससे लचीलापन सीमित हो जाता है।

कोई बेहतर प्रदर्शन नहीं: उनका लक्ष्य इंडेक्स से मेल खाना है, न कि उससे बेहतर प्रदर्शन करना।

मार्केट कैप पूर्वाग्रह: ये फंड्स बड़े-कैप स्टॉक्स की ओर बहुत अधिक वजन रखते हैं, जो हमेशा सर्वश्रेष्ठ रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

SIP के लिए फंड्स के प्रकार
इक्विटी फंड
इक्विटी फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं और दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं।

लार्ज कैप फंड
ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम विकास प्रदान करते हैं।

मिड कैप फंड
ये फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। उनमें विकास की अधिक संभावना होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

स्मॉल कैप फंड
ये फंड छोटी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ।

डेट फंड
डेट फंड बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड
अल्पावधि में स्थिर रिटर्न चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

लॉन्ग-टर्म डेट फंड
उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन ब्याज दर जोखिम में वृद्धि के साथ।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश को मिलाते हैं। वे एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जो विकास क्षमता और स्थिरता दोनों प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं।

सही एसआईपी चुनना
विचार करने योग्य कारक
फंड का प्रदर्शन: फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखें और बेंचमार्क के साथ इसकी तुलना करें।

व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात शुद्ध रिटर्न में सुधार कर सकते हैं।

फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड: एक कुशल और अनुभवी फंड मैनेजर फंड के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल: सुनिश्चित करें कि फंड का जोखिम प्रोफ़ाइल आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल खाता है।

एसआईपी के लिए सुझाई गई श्रेणियाँ
लार्ज कैप इक्विटी फंड: स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए।

मिड कैप इक्विटी फंड: मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता के लिए।

स्मॉल कैप इक्विटी फंड: उच्च जोखिम के साथ आक्रामक विकास के लिए।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: इक्विटी और डेट के बीच संतुलित दृष्टिकोण के लिए।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: स्थिर रिटर्न चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
व्यक्तिगत सलाह: एक सीएफपी आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ प्रदान करता है।

समग्र योजना: वे आपकी संपूर्ण वित्तीय स्थिति और भविष्य की ज़रूरतों पर विचार करते हैं।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: निवेश के प्रबंधन में उनके बाज़ार ज्ञान और अनुभव से लाभ उठाएँ।

निष्कर्ष
सबसे अच्छा एसआईपी चुनना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है। संतुलित और विविध पोर्टफोलियो के लिए हाइब्रिड फंड के साथ-साथ लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |2120 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 31, 2025English
Career
सर, प्लेसमेंट के बारे में मेरा एक सवाल था। 12वीं के बाद मुझे 3 साल का गैप मिला था क्योंकि मैं NEET की तैयारी कर रहा था और किसी सरकारी MBBS कॉलेज में दाखिला लेना चाहता था। लेकिन दुर्भाग्य से मैं इसमें सफल नहीं हो पाया। अब मैं राज्य प्रवेश परीक्षा के ज़रिए कंप्यूटर साइंस में बीटेक करने की योजना बना रहा हूँ। क्या 12वीं के बाद यह 3 साल का गैप भविष्य में मेरे प्लेसमेंट को प्रभावित करेगा? क्या कंपनियाँ सिर्फ़ इसी गैप के कारण उम्मीदवारों को अस्वीकार कर देती हैं? मैं कड़ी मेहनत करने, मज़बूत तकनीकी कौशल विकसित करने और अनुभव हासिल करने के लिए इंटर्नशिप करने के लिए पूरी तरह प्रतिबद्ध हूँ। मैं बस यह जानना चाहता हूँ कि क्या यह गैप ऑन-कैंपस या ऑफ-कैंपस प्लेसमेंट के दौरान एक बड़ी समस्या बनेगा और मैं इसे कैसे प्रभावी ढंग से दूर कर सकता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर।
Ans: नमस्ते,
पहले ही उत्तर दिया जा चुका है।

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Nayagam P

Nayagam P P  |9775 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Aug 01, 2025English
Career
सर, मेरी बेटी को क्या चुनना चाहिए - आईआईआईटी श्री सिटी सीएसई या बिट मेसरा सीएसई?
Ans: उत्तर पहले ही दिया जा चुका है। बहरहाल, कृपया ध्यान दें कि IIIT श्री सिटी के CSE प्रोग्राम ने 2025 में 93.6% प्लेसमेंट दर दर्ज की है, जिसमें Amazon और Google जैसी अग्रणी भर्ती कंपनियाँ शामिल हैं, जबकि बिरला इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी मेसरा की CSE शाखा ने पिछले दो वर्षों में औसतन 75-84% प्लेसमेंट प्राप्त किए हैं। IIIT के 15 वातानुकूलित कक्षा-कक्ष, समर्पित शोध केंद्र और परिसर में स्थित छात्रावास मॉडल, गहन शिक्षा को बढ़ावा देते हैं, जिसे शोध समूहों द्वारा आयोजित संकाय समूहों और शुरुआती इंटर्नशिप के अवसरों द्वारा पूरित किया जाता है। BIT मेसरा 65 से अधिक विशिष्ट प्रयोगशालाओं, एक केंद्रीय CAD सुविधा और 1.5 लाख पुस्तकों वाले एक विशाल पुस्तकालय के साथ व्यापक बुनियादी ढाँचा प्रदान करता है, जिसे पीएचडी-योग्य संकाय, उल्लेखनीय अंतर्राष्ट्रीय सहयोग और मजबूत पूर्व छात्रों के मार्गदर्शन का समर्थन प्राप्त है। दोनों संस्थान संरचित प्लेसमेंट सेल और इंटर्नशिप पाइपलाइनों के माध्यम से मज़बूत उद्योग संपर्क बनाए रखते हैं, फिर भी IIIT का कम छात्र-से-संकाय अनुपात व्यक्तिगत मार्गदर्शन और तेज़ पाठ्यक्रम अद्यतन को बढ़ावा देता है, जबकि BIT मेसरा की विरासत अनुसंधान की गहराई और परिसर की विविधता को बढ़ाती है।

सिफारिश: IIIT श्री सिटी अपनी उच्च प्लेसमेंट स्थिरता, केंद्रित अनुसंधान समूहों और चुस्त बुनियादी ढाँचे के लिए विशिष्ट है, जो इसे CSE के लिए एक बेहतर विकल्प बनाता है; BIT मेसरा व्यापक अनुसंधान और विरासत परिसर पारिस्थितिकी तंत्र को प्राथमिकता देने वालों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प बना हुआ है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10031 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 13, 2025English
Money
मेरी उम्र 42 साल है। मेरी मासिक किराया आय 1.2 लाख रुपये है। मेरे ऊपर 26 लाख रुपये का होम लोन है। 15 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में, 14 लाख रुपये पीपीएफ में, 5 एकड़ ज़मीन है जिससे सालाना 1 लाख रुपये मिल रहे हैं। 35 लाख रुपये ईपीएफ में। मैं 8 साल बाद रिटायरमेंट के बाद 2.5 लाख रुपये प्रति माह कमाना चाहता हूँ। मैं इन 8 सालों में 1 लाख रुपये प्रति माह बचा सकता हूँ। कृपया सुझाव दें कि मैं 8 साल बाद 2.5 लाख रुपये प्रति माह कैसे कमा सकता हूँ।
Ans: आपने एक बहुत ही मज़बूत आधार तैयार कर लिया है। नियमित आय, संपत्ति, ईपीएफ और बचत क्षमता मज़बूत है। 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति और आय लक्ष्य के बारे में आपकी स्पष्टता बहुत मददगार है। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर यह एक बहुत ही यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है।

आइए अब आपकी योजना का 360-डिग्री दृष्टिकोण से मूल्यांकन और संरचना करें।

"मासिक आय और ऋण"

"आप किराए से 1.2 लाख रुपये मासिक कमाते हैं।
"आपका बकाया गृह ऋण 26 लाख रुपये है।
"अपनी ऋण ब्याज दर की जाँच करें।
"यदि ब्याज दर ज़्यादा है, तो आप पुनर्वित्त या आंशिक रूप से पूर्व भुगतान करने का प्रयास कर सकते हैं।
"ऋण चुकाने में जल्दबाजी न करें। कम लागत वाले ऋण लंबे समय तक टिक सकते हैं।
"इसके बजाय, अपनी बचत को 8 वर्षों में उच्च वृद्धि के लिए निवेश करें।
"अपने निवेश पर मिलने वाले रिटर्न को धीरे-धीरे ऋण दर से बेहतर होने दें।

"मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश"

"आपके पास म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये हैं।
" इन्हें निवेशित रखें। जल्दी भुनाएँ नहीं
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने फंड की गुणवत्ता की समीक्षा करें
– सीएफपी मार्गदर्शन में एमएफडी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में निवेशित रहें
– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का विकल्प न चुनें
– डायरेक्ट प्लान में पेशेवर समीक्षा, ट्रैकिंग और सुधार की कमी होती है
– सीएफपी सहायता वाली नियमित योजना रणनीति, समय और लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करती है
– इक्विटी और संतुलित म्यूचुअल फंड के विविध मिश्रण का उपयोग करें
– जोखिम और लक्ष्यों के मिलान के लिए अपने सीएफपी के साथ सालाना पुनर्संतुलन करें

» इंडेक्स फंड से बचें

– इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और बाजार का अनुसरण करते हैं
– वे खराब बाजारों में आपके नुकसान की रक्षा नहीं करते हैं
– फंड मैनेजर न होने का मतलब है कोई सक्रिय योजना नहीं
– वे सेवानिवृत्ति के करीब के चरण के लिए भी उपयुक्त नहीं हैं
– आपके लक्ष्यों को बेहतर नियंत्रण और अनुकूलित रिटर्न की आवश्यकता होती है
– केवल सीएफपी सहायता वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें
– सक्रिय फंड बाज़ार, अर्थव्यवस्था और मूल्यांकन के आधार पर पोर्टफोलियो समायोजित करते हैं

"पीपीएफ और ईपीएफ होल्डिंग्स"

"पीपीएफ बैलेंस 14 लाख रुपये है
"ईपीएफ 35 लाख रुपये है, जो काफी है
"पीपीएफ 15 साल पूरे होने पर परिपक्व होगा
"ये निश्चित लेकिन सीमित रिटर्न देते हैं
"यहां और निवेश न करें
"लंबी अवधि में रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा
"सुरक्षा के लिए इन्हें रखें, लेकिन इन पर पूरी तरह निर्भर न रहें
"कृषि भूमि"

"आपके पास 5 एकड़ ज़मीन है जिससे सालाना 1 लाख रुपये मिलते हैं
"ज़रूरत पड़ने पर भावनात्मक या पारिवारिक कारणों से ज़मीन रखें
"मुख्य सेवानिवृत्ति आय के लिए इस पर निर्भर न रहें
"ज़मीन से मिलने वाला रिटर्न कम और असंगत है
"इसमें तरलता की कमी होती है और इसे जल्दी से मुद्रीकृत करना मुश्किल होता है
" अचल संपत्ति के मूल्य में वृद्धि अप्रत्याशित है
– आय के लिए आगे ज़मीन खरीदने या विकास से बचें

» ऋण चुकौती योजना

– आपका गृह ऋण 26 लाख रुपये का है
– जब तक ब्याज 9% से अधिक न हो, तब तक पूर्ण पूर्व-भुगतान से बचें
– यदि ऋण वहनीय है, तो निवेश पर अधिक ध्यान दें
– 60 वर्ष की आयु तक कर में कमी के लिए ईएमआई लाभों का उपयोग करें
– यदि अधिशेष उपलब्ध है, तो 2-3 वर्षों में एक बार 10%-15% का आंशिक पूर्व-भुगतान करें
– मूलधन को धीरे-धीरे कम करने के लिए आकस्मिक लाभ या बोनस आय का उपयोग करें
– अभी ऋण चुकाने के लिए म्यूचुअल फंड कोष का उपयोग न करें

» मासिक बचत क्षमता

– आप अगले 8 वर्षों तक मासिक 1 लाख रुपये बचा सकते हैं
– यह एक बड़ी ताकत है
– इस अनुशासन के साथ, आप मजबूत संपत्ति बना सकते हैं
– नियमित योजना के माध्यम से 5-6 अच्छे म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें
– ज़्यादातर हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएँ
– कुछ हिस्सा बैलेंस्ड या डायनेमिक फंड में रखें
– हो सके तो हर साल SIP में 10% की बढ़ोतरी करें
– टॉप-अप SIP मुद्रास्फीति से निपटने में मदद करते हैं

» एसेट एलोकेशन स्ट्रैटेजी

– आपके पास पहले से ही EPF और PPF सुरक्षित विकल्प के रूप में हैं
– नए मासिक SIP में ज़्यादा इक्विटी निवेश का लक्ष्य होना चाहिए
– लगभग 70%-80% इक्विटी फंड में और बाकी हाइब्रिड फंड में
– इससे 8 सालों में धन का बेहतर चक्रवृद्धि लाभ होगा
– ज़्यादा सुरक्षा आपके रिटर्न को कम कर देगी
– जैसे-जैसे आपकी उम्र 50 साल के करीब पहुँचेगी, आपका CFP सालाना आवंटन समायोजित कर सकता है

» टारगेट रिटायरमेंट इनकम प्लान

– आपका लक्ष्य 8 साल बाद 2.5 लाख रुपये मासिक आय है
– यानी लगभग 30 लाख रुपये प्रति वर्ष
– रिटायरमेंट के बाद, आप म्यूचुअल फंड से समझदारी से पैसे निकाल सकते हैं
– व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) मासिक नकदी प्रवाह उत्पन्न करने में मदद कर सकती है
– इक्विटी म्यूचुअल फंड, SWP के माध्यम से बेहतर कर-पश्चात आय प्रदान करते हैं
– 50 वर्ष की आयु के बाद, इक्विटी का कुछ हिस्सा हाइब्रिड और डेट फंड में स्थानांतरित करें
– आपका CFP, सेवानिवृत्ति के बाद की आय को सुचारू बनाने के लिए पुनर्आवंटन का मार्गदर्शन करेगा

– इक्विटी म्यूचुअल फंड SWP कराधान:

1.25 लाख रुपये से अधिक की दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर

STCG पर 20% कर

– डेट म्यूचुअल फंड SWP:

आपकी आय स्लैब के अनुसार कर

– कर-कुशल निकासी रणनीति के अनुसार सेवानिवृत्ति के बाद मोचन की योजना बनाएँ

» आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन

– 6 महीने के खर्चों को लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें
– आपात स्थिति में PPF या EPF का उपयोग करने से बचें
– आपातकालीन निधि तुरंत उपलब्ध होनी चाहिए
– यदि कभी भी उपयोग हो तो आपातकालीन निधि को फिर से भरें
– अगर अभी तक नहीं लिया है, तो शुद्ध टर्म लाइफ इंश्योरेंस भी खरीदें।
– अपने और परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस भी ज़रूरी है।
– सिर्फ़ नियोक्ता के कवरेज पर निर्भर न रहें।

» मुद्रास्फीति का प्रभाव और आय सुरक्षा

– आपके मासिक आय लक्ष्य में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए।
– आज के 2.5 लाख रुपये के लिए 8 साल बाद 3.5 लाख रुपये की ज़रूरत पड़ सकती है।
– अभी के लिए आक्रामक रूप से निवेश करें, और फिर धीरे-धीरे सुरक्षा की ओर रुख करें।
– अल्पकालिक प्रदर्शन के पीछे न भागें।
– दीर्घकालिक निवेश से ज़्यादा स्थिर संपत्ति मिलती है।
– अनुशासित रहें और चक्रवृद्धि ब्याज को काम करने दें।

» बीमा निवेश उत्पादों से बचें।

– सेवानिवृत्ति के लिए यूलिप या एंडोमेंट प्लान न खरीदें।
– ये कम रिटर्न और कम लचीलापन देते हैं।
– सुरक्षा के लिए केवल टर्म प्लान की ज़रूरत है।
– अगर आपके पास पहले से ही यूलिप या एंडोमेंट प्लान हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
– सरेंडर वैल्यू को इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें
– बीमा और निवेश अलग-अलग रहने चाहिए

» सालाना समीक्षा और निगरानी करें

– हर 12 महीने में फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें
– बार-बार बदलाव न करें
– सीएफपी के साथ लक्ष्यों, आय और फंड की स्थिति की समीक्षा करें
– बदलाव धीरे-धीरे और तार्किक रूप से करें
– भावनात्मक निवेश दीर्घकालिक परिणामों को नुकसान पहुँचा सकता है
– बाजार की समय-सारिणी या शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

» सेवानिवृत्ति के बाद आय के स्रोत

– आपकी 1.2 लाख रुपये की किराये की आय सेवानिवृत्ति के बाद भी जारी रह सकती है
– म्यूचुअल फंड से SWP के साथ, 1.3 लाख रुपये और कमाने का लक्ष्य रखें
– अगर 50 साल की उम्र तक EPF में कोई बदलाव नहीं किया जाए, तो यह एकमुश्त सहायता दे सकता है
– अभी EPF निकालने से बचें
– ज़रूरत पड़ने पर सेवानिवृत्ति के बाद धीरे-धीरे इसका इस्तेमाल करें
– आय के लिए पेंशन प्लान या एन्युइटी न खरीदें

» वसीयत और नामांकन योजना

– 50 वर्ष की आयु से पहले एक उचित वसीयत तैयार करें
– सभी म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, ईपीएफ और बैंक खातों में नामांकन जोड़ें
– ज़मीन का भी स्पष्ट रूप से दस्तावेज़ीकरण किया जाना चाहिए और उसे उचित रूप से विरासत में प्राप्त किया जाना चाहिए
– इससे आपके परिवार को संपत्ति के सुचारू हस्तांतरण में मदद मिलती है
– हर 3-4 साल में नामांकन की समीक्षा करें

» अंतिम जानकारी

– आपकी वित्तीय स्थिति अच्छी है
– अनुशासन के साथ 1 लाख रुपये की बचत जारी रखें
– संपत्ति निवेश या बीमा-आधारित उत्पादों से बचें
– सीएफपी के साथ नियमित योजना के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें
– हर साल ट्रैक करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन के लिए सहायता लें
– सेवानिवृत्ति तक ईपीएफ या पीपीएफ में कोई बदलाव न करें
– किराये की आय + म्यूचुअल फंड एसडब्ल्यूपी आपके आय लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं
– केवल मासिक आय ही नहीं, बल्कि परिसंपत्ति मूल्य को लक्षित करें

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6049 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 31, 2025English
Career
सर, मुझे एमएच सीईटी में 82.9 प्रतिशत अंक मिले हैं। मैं सामान्य श्रेणी का उम्मीदवार हूँ। मैं सीएस/आईटी या ईएनटीसी करना चाहता हूँ। मैं मुंबई/नवी मुंबई में एक कॉलेज की तलाश में हूँ। आप कौन सा कॉलेज सुझाएँगे?
Ans: नमस्ते प्रिय।
आशा है कि आपने CAP राउंड में भाग लिया होगा, और आपको 31 जुलाई को पहले CAP राउंड के माध्यम से किसी एक ब्रांच का आवंटन हो सकता है। पुणे और मुंबई में शीर्ष कॉलेजों और ब्रांचों में प्रवेश पाना चुनौतीपूर्ण लग रहा है। लेकिन IT/E&TC के लिए Fr. C. Rodrigues Institute of Technology, E&TC या IT के लिए भारती विद्यापीठ, और विद्यालंकार, शाह एंड एंकर, SIES GST, या RAIT (नेरुल) आदि में प्रयास करें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10031 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 13, 2025English
Money
43 साल, 7-8 लाख रुपये प्रति माह। 60 साल तक काम करने की योजना। एक बच्चा, 6 साल। 1 साल से म्यूचुअल फंड में 1.2 लाख रुपये का एसआईपी। अगले साल मैच्योर होने वाला पीपीएफ। 2 करोड़ का जीवन बीमा। 2 घर, कुछ प्लॉट। कृपया सलाह दें कि लंबी अवधि में अधिकतम लाभ के लिए मैं अपने फंड का निवेश कैसे करूँ।
Ans: आपने पहले ही समझदारी भरे कदम उठा लिए हैं। SIP के ज़रिए निवेश करना, जीवन बीमा लेना और अगले साल PPF की मैच्योरिटी होना, अच्छे अनुशासन को दर्शाता है। आपकी आय का स्तर लंबी अवधि में धन कमाने की प्रबल संभावनाएँ देता है। सही योजना बनाकर, आपके लक्ष्य शांतिपूर्वक पूरे हो सकते हैं।

आइए एक संपूर्ण 360-डिग्री मूल्यांकन के साथ उत्तर की संरचना करें।

∎ आय और बचत की संभावना

∎ 7-8 लाख रुपये की मासिक आय उत्कृष्ट बचत क्षमता प्रदान करती है
∎ अपनी आय का कम से कम 30%-40% नियमित निवेश के रूप में रखें
∎ आपकी वर्तमान SIP 1.2 लाख रुपये प्रति माह एक अच्छी शुरुआत है
∎ इसे हर साल धीरे-धीरे 10%-15% तक बढ़ाने की गुंजाइश है
∎ जीवनशैली में मुद्रास्फीति से बचें। पहले बचत करें, फिर खर्च करें

∎ म्यूचुअल फंड में मौजूदा SIP

∎ किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें
∎ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में न जाएँ।
∎ डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं। लेकिन मार्गदर्शन का अभाव है।
– सीएफपी की निगरानी के बिना, फंड के गलत चयन का जोखिम बना रहता है।
– सीएफपी और एमएफडी के साथ रेगुलर प्लान, सहायता, समीक्षा और सुधार प्रदान करता है।
– पेशेवर सलाह फंड क्यूरेशन और पुनर्संतुलन में मदद करती है।
– रेगुलर प्लान भावनात्मक निवेश संबंधी गलतियों से बचने में भी मदद कर सकते हैं।
– सुधार के दौर में एसआईपी बंद न करें। यही वह समय होता है जब अधिकांश संपत्ति अर्जित होती है।

∎ इंडेक्स फंड से दूर रहें।

– इंडेक्स फंड की लागत कम होती है, लेकिन सक्रिय रणनीति बहुत कम होती है।
– ये बाजार की झलक दिखाते हैं। ये बाजार में गिरावट से सुरक्षा नहीं देते।
– मुश्किल समय में कोई नकारात्मक सुरक्षा नहीं, कोई सक्रिय पुनर्आवंटन नहीं।
– इंडेक्स फंड में फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और निर्णय क्षमता का अभाव होता है।
– सक्रिय फंड अस्थिर या अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में निवेश करें जिनकी आपके CFP द्वारा समीक्षा की जाती है।

∎ अगले वर्ष PPF की परिपक्वता

– PPF की परिपक्वता का पुनर्निवेश सोच-समझकर करना चाहिए।
– इसे तब तक खर्च न करें जब तक कि यह किसी लक्ष्य के लिए न हो।
– नियमित योजना के माध्यम से दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
– पुनर्निवेश से पहले अपने CFP के साथ परिसंपत्ति आवंटन पर चर्चा करें।
– सावधि जमा या बीमा-आधारित योजनाओं में निवेश करने से बचें।
– इस एकमुश्त राशि को STP के माध्यम से 12-18 महीनों में इक्विटी में लगाने पर विचार करें।

∎ जीवन बीमा कवर - समीक्षा आवश्यक

– 2 करोड़ रुपये का कवर अच्छा है। लेकिन अभी पर्याप्त नहीं हो सकता है।
– 8 लाख रुपये की आय और बच्चे के भविष्य के खर्चों को देखते हुए, समीक्षा आवश्यक है।
– आदर्श रूप से, वार्षिक आय का 15-20 गुना कवर लें।
– केवल शुद्ध टर्म इंश्योरेंस ही लें। ULIP या निवेश-आधारित योजनाओं में निवेश न करें।
– अगर आपके पास कोई यूलिप या एंडोमेंट प्लान है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें।
– सीएफपी से चर्चा के बाद सरेंडर की गई राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
– हर 3-4 साल में या जीवन की किसी बड़ी घटना पर अपने बीमा की समीक्षा करें।

∎ संपत्ति और प्लॉट – सावधानी बरतें।

– आपके पास पहले से ही दो घर और प्लॉट हैं।
– संपत्ति में और निवेश करने की ज़रूरत नहीं है।
– रियल एस्टेट में तरलता की कमी है, किराये की आय कम है।
– खासकर आपात स्थिति में, निकासी मुश्किल है।
– अतिरिक्त प्लॉट या फ्लैट में और पूंजी लगाने से बचें।
– इसके बजाय, अतिरिक्त धन का उपयोग वित्तीय परिसंपत्तियों में निवेश करने के लिए करें।

∎ बच्चे के भविष्य की योजना बनाना।

– आपका बच्चा अभी 6 साल का है।
– आपके पास कॉलेज की योजना बनाने के लिए लगभग 12 साल हैं।
– बच्चों के लिए विशेष दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी जारी रखें।
– आक्रामक परिसंपत्ति आवंटन का उपयोग करके उच्च शिक्षा कोष को लक्षित करें।
– इस लक्ष्य को आसानी से ट्रैक करने के लिए अलग फ़ोलियो का इस्तेमाल करें
– इसे सेवानिवृत्ति लक्ष्य निवेशों के साथ न मिलाएँ

∎ सेवानिवृत्ति योजना - तैयारी के लिए 17 साल

– आप 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। इससे आपको 17 साल मिलते हैं
– आय बढ़ने पर हर साल SIP बढ़ाएँ
– इक्विटी और हाइब्रिड फंडों के मिश्रण में धन आवंटित करें
– संपत्ति के किराए या विरासत पर निर्भर न रहें
– सेवानिवृत्ति के बाद आत्मनिर्भरता मानकर योजना बनाएँ
– अपने CFP के साथ सेवानिवृत्ति कोष के अनुमान पर चर्चा करें
– सेवानिवृत्ति के लिए अलग से धन संचय बनाने के लिए लक्ष्य-आधारित योजना का उपयोग करें

∎ आपातकालीन निधि और तरलता

– कम से कम 6-8 महीने के खर्च के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड रखें
– बचत खाते में बहुत ज़्यादा धन न रखें
– आपातकालीन बचत के लिए कम अवधि या ओवरनाइट म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें
– उपयोग के बाद आपातकालीन निधि की समीक्षा करें और उसे फिर से भरें
– आपातकालीन निधि को तरल अवस्था में रखना चाहिए, FD या रियल एस्टेट में नहीं।

∎ कर नियोजन और फंड चयन

– केवल कर-बचत के लिए निवेश करने से बचें।
– अपने निवेश को केवल कर-बचत के लिए नहीं, बल्कि लक्ष्य-उन्मुख रखें।
– CFP के मार्गदर्शन में नियमित योजना के तहत ELSS चुनें।
– इक्विटी, बैलेंस्ड एडवांटेज और फ्लेक्सी-कैप फंडों के बीच विविधता लाएँ।
– फंड से बाहर निकलते समय नए म्यूचुअल फंड कर नियमों को समझें।

– इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगेगा।

STCG पर 20% कर लगेगा।

– डेट म्यूचुअल फंड के लिए:

STCG और LTCG दोनों के लिए आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

– कर कम करने के लिए CFP की मदद से रिडेम्पशन की योजना समझदारी से बनाएँ।

∎ बीमा-आधारित निवेश से बचें।

– बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ।
– यूलिप और एंडोमेंट प्लान कम रिटर्न और कम लचीलापन देते हैं।
– अगर आपके पास ऐसी पॉलिसी हैं, तो सरेंडर वैल्यू की जाँच करें।
– सावधानीपूर्वक समीक्षा के बाद सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में स्विच करें।
– जीवन बीमा के लिए शुद्ध टर्म प्लान का इस्तेमाल करें। बाकी का निवेश अलग से करें।

∎ वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा - ज़रूरी

– निवेश की यात्रा पर नियमित नज़र रखने की ज़रूरत है।
– साल में एक बार, अपने सीएफपी के साथ पूरी समीक्षा करें।
– कम प्रदर्शन करने वाले फंड हटाएँ, लक्ष्य की प्रगति के अनुसार पुनर्आवंटन करें।
– बदलती आय या पारिवारिक ज़रूरतों के आधार पर एसआईपी समायोजित करें।
– पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन जोखिम को नियंत्रण में रखता है और रिटर्न में सुधार करता है।

∎ धन हस्तांतरण और संपत्ति नियोजन

– सुचारू उत्तराधिकार सुनिश्चित करने के लिए वसीयत तैयार करें।
– म्यूचुअल फंड और बैंक खातों में नामांकन का उल्लेख करें।
– अगर प्लॉट हैं, तो उन्हें स्पष्ट दस्तावेज़ों के साथ ठीक से पंजीकृत करें।
– उत्तराधिकार नियोजन को नज़रअंदाज़ न करें। इससे बाद में पारिवारिक विवादों से बचा जा सकता है।
– ज़रूरत पड़ने पर किसी विश्वसनीय व्यक्ति को पावर ऑफ़ अटॉर्नी भी सौंपें।

∎ व्यवहारिक अनुशासन - सबसे ज़रूरी

∎ हॉट फंड्स या अल्पकालिक रुझानों का पीछा करने से बचें।
∎ बाज़ार का समय काम नहीं करता। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
∎ बाज़ार के डर या शोर के कारण SIP को कभी न रोकें।
∎ दूसरों के पोर्टफोलियो पर नहीं, बल्कि अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
∎ लंबी अवधि के लिए धन प्राप्ति के लिए धैर्य और निरंतरता की आवश्यकता होती है।
∎ अपने वित्तीय योजनाकार पर भरोसा करें और योजना पर टिके रहें।

∎ अपनी निवेश रणनीति कैसे बढ़ाएँ।

∎ हर साल SIP में 10%-15% की वृद्धि करें।
∎ बोनस और अप्रत्याशित लाभ का उपयोग एकमुश्त निवेश के लिए करें।
∎ 5-6 अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंडों में विविधता लाएँ।
∎ 7-8 से ज़्यादा फंड न लगाएँ, वरना ट्रैकिंग मुश्किल हो जाएगी।
∎ लक्ष्यों के अनुसार निवेश विभाजित करें - बच्चे, सेवानिवृत्ति, आपातकाल, आदि।
∎ प्रत्येक लक्ष्य की प्रगति पर नज़र रखने के लिए CFP की मदद लें

∎ 360-डिग्री योजना के लिए चेकलिस्ट

– मासिक SIP: सही दिशा में, लेकिन बढ़ाने की गुंजाइश
– जीवन बीमा: समीक्षा करें और वार्षिक आय के 15-20 गुना तक अपग्रेड करें
– रियल एस्टेट: आगे निवेश न करें, तरलता नहीं है
– बच्चों की शिक्षा: SIP के ज़रिए अलग से धन संचय करें
– सेवानिवृत्ति: 17 साल की अवधि के लिए योजना बनाएँ, SIP में सालाना वृद्धि करें
– PPF: परिपक्वता पर पुनर्निवेश करें, म्यूचुअल फंड में STP के ज़रिए
– कर नियोजन: ELSS और लक्ष्य-आधारित योजना का उपयोग करें
– आपातकालीन निधि: 6-8 महीने के खर्चों के लिए तरलता बनाए रखें
– संपत्ति नियोजन: वसीयत तैयार करें और नामांकन सुनिश्चित करें

∎ अंतिम अंतर्दृष्टि

– आप अपनी बचत की मानसिकता के साथ पहले से ही आगे हैं
– निवेश संबंधी निर्णयों से भावनाओं को दूर रखें
– सही समीक्षा और योजना के साथ, आप शांति से रिटायर हो सकते हैं।
– SIP जारी रखें, आय बढ़ने पर और निवेश करें।
– CFP के मार्गदर्शन में नियमित म्यूचुअल फंड में निवेशित रहें।
– अभी रियल एस्टेट और बीमा-आधारित निवेश से बचें।
– हर साल अपने लक्ष्यों पर नज़र रखें। छोटे-छोटे सुधार बाद में बड़ा प्रभाव डालते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Patrick

Patrick Dsouza  |1351 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 31, 2025English
Career
मैंने आईआईटी मद्रास के ज़ांज़ीबार परिसर में डेटा साइंस और एआई में बीएस प्रोग्राम में प्रवेश प्राप्त कर लिया है। चूँकि यह एक नया परिसर है, मेरा मुख्य ध्यान शैक्षणिक गुणवत्ता और शैक्षणिक व उद्योग जगत में इस डिग्री की मान्यता पर है। उद्योग में स्वीकार्यता, रोज़गार और वैश्विक अवसरों के संदर्भ में आप इस डिग्री के मूल्य का आकलन कैसे करेंगे? मुझे दीर्घकालिक संभावनाओं पर अंतर्दृष्टि की आवश्यकता होगी।
Ans: आईआईटी मद्रास अपने डेटा साइंस और एआई कोर्स के लिए जाना जाता है। आईआईटी मद्रास खुद एक प्रतिष्ठित कॉलेज है। इसलिए इसे उद्योग जगत में अच्छी स्वीकृति मिलेगी। दीर्घकालिक संभावनाएँ अच्छी होनी चाहिए।

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