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15 लाख का लोन और नौकरी नहीं: आत्महत्या के कगार पर, क्या करूँ?

Ramalingam Kalirajan |8365 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Dec 14, 2024English

अत्यावश्यक: मैंने 15 लाख का बड़ा लोन लिया है (शुरुआत में इसकी कीमत 10000 रुपये थी) लेकिन मेरे पास नौकरी नहीं है। मैं एडजस्ट कर रहा हूँ और ब्याज चुका रहा हूँ और लोन लेता जा रहा हूँ.. पता नहीं यह कहाँ खत्म होगा। कृपया मेरी मदद करें? अब जब मेरे पास किसी भी कंपनी में काम करने से ज़्यादा पैसे हैं, तो लोग मुझे ज़्यादा से ज़्यादा लोन दे रहे हैं, यह सोचकर कि मैं अमीर हूँ। कभी-कभी मुझे लगता है कि इसका एकमात्र समाधान आत्महत्या है!

Ans: मुझे यह सुनकर बहुत दुख हुआ कि आप बहुत ज़्यादा तनाव में हैं। यह जानना ज़रूरी है कि यह स्थिति, हालांकि बहुत ज़्यादा परेशान करने वाली है, लेकिन सही कदमों से इसका समाधान किया जा सकता है। आपका जीवन अनमोल है, और ऐसे लोग और रणनीतियाँ हैं जो आपको अपने वित्त और भावनात्मक स्वास्थ्य पर नियंत्रण पाने में मदद कर सकती हैं।

यहाँ आपकी मदद करने के लिए चरण-दर-चरण दृष्टिकोण दिया गया है:

1. भावनात्मक संकट को दूर करने के लिए तत्काल कदम
विश्वसनीय लोगों से संपर्क करें: अपने किसी करीबी दोस्त, परिवार के सदस्य या काउंसलर से बात करें कि आप कैसा महसूस कर रहे हैं। अपनी चिंताओं को साझा करने से बोझ हल्का हो सकता है।

पेशेवर सहायता: निराशा की भावनाओं को दूर करने के लिए किसी मनोवैज्ञानिक या काउंसलर से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपको इससे निपटने और आशा खोजने में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

आत्महत्या हेल्पलाइन: AASRA जैसी हेल्पलाइन भारत में 24/7 उपलब्ध हैं। वे बिना किसी निर्णय के सहायता और सलाह प्रदान करते हैं।

2. अतिरिक्त ऋण लेना बंद करें
अधिक ऋण लेने से ऋण चक्र और भी खराब हो जाएगा। अपने ऋणदाताओं से ईमानदारी से बात करें और अपनी मौजूदा स्थिति के बारे में बताएं।

जब तक उचित पुनर्भुगतान योजना नहीं बन जाती, तब तक आगे कोई वित्तीय प्रतिबद्धता न लें।

3. मौजूदा ऋणों का मूल्यांकन करें और उन्हें समेकित करें
सभी ऋणों की सूची बनाएं: प्रत्येक ऋण के लिए मूलधन, ब्याज दरें और EMI नोट करें।

ऋण समेकन: यदि संभव हो, तो अपने ऋणों को कम ब्याज दर वाले ऋणों में समेकित करें। इससे पुनर्भुगतान सरल हो जाएगा और ब्याज का बोझ कम हो जाएगा।

ऋणदाताओं से बातचीत करें: अपने ऋणों के पुनर्गठन के बारे में अपने ऋणदाताओं से बात करें। कई वित्तीय संस्थान शर्तों पर फिर से बातचीत करने के लिए तैयार हैं, अगर उन्हें लगता है कि आप वास्तव में पुनर्भुगतान करने के इच्छुक हैं।

4. अनावश्यक खर्चों में कटौती करें
केवल भोजन, उपयोगिताओं और बुनियादी जरूरतों जैसे आवश्यक खर्चों पर ध्यान केंद्रित करें।

जब तक आप वित्तीय स्थिरता हासिल नहीं कर लेते, तब तक विलासितापूर्ण खर्च या गैर-आवश्यक खरीदारी से बचें।

5. रोजगार या वैकल्पिक आय की तलाश करें
अपने कौशल के अनुरूप फ्रीलांस, अंशकालिक या पूर्णकालिक अवसर तलाशें।

छोटे व्यवसाय शुरू करें या अपनी प्रतिभा का उपयोग आय उत्पन्न करने के लिए करें, भले ही यह शुरुआत में मामूली हो।

6. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक व्यावहारिक पुनर्भुगतान योजना बनाने और आपके संसाधनों को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। वे भविष्य में पैसे को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के बारे में भी आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

7. ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें
कुल बोझ को कम करने के लिए पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करना शुरू करें।

व्यवस्थित पुनर्भुगतान करने के लिए किसी भी अतिरिक्त आय का उपयोग करें।

8. सहायता प्रणाली बनाएँ
अपने करीबी परिवार या दोस्तों को अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में सूचित करें। उनकी समझ और समर्थन आपको इस कठिन समय से बाहर निकलने में मदद कर सकते हैं।

अकेलेपन से बचें। प्रियजनों के साथ नियमित बातचीत भावनात्मक शक्ति प्रदान कर सकती है।

अंतिम विचार
यह चरण चुनौतीपूर्ण है, लेकिन यह स्थायी नहीं है। हर समस्या का समाधान होता है, और सही समर्थन और योजना के साथ, आप इससे उबर सकते हैं।

आपका जीवन और कल्याण किसी भी वित्तीय तनाव से कहीं अधिक मूल्यवान है। आप अकेले नहीं हैं, और मदद उपलब्ध है। आइए एक-एक करके इस पर काम करें और मैं आपको भरोसा दिलाता हूं कि आगे एक उज्जवल रास्ता है।

अगर आप चाहें तो मैं आपको पुनर्भुगतान रणनीति बनाने या अतिरिक्त आय विकल्प तलाशने में मदद कर सकता हूं। कृपया मुझे बताएं कि मैं कैसे मदद कर सकता हूं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Dec 16, 2024 | Answered on Dec 16, 2024

क्षमा करें सर, मेरे पास प्रतिष्ठा की एक बड़ी समस्या है क्योंकि उनके पास है और वे ऋण दे रहे हैं क्योंकि मैं अपनी स्थिति बनाए रखना चाहता हूं, और समाज में स्थिति बनाए रखने के लिए एक बड़ा खर्च है। अब जब मैं कर्ज में डूब गया हूं, तो मैं अपनी स्थिति कम नहीं कर सकता क्योंकि जो राशि मैं प्रति माह जुटा पाता हूं वह लगभग 80k है, जो बहुत बड़ी है और मैं प्रति वर्ष केवल 3% से 20% कमा रहा हूं जो बैंक ब्याज से भी कम है। मुझे पता है कि यह अनैतिक है लेकिन मैंने इसे बहुत पहले शुरू किया था और अब मैं उस बिंदु पर हूं जहां से वापसी नहीं हो सकती। जहां तक काउंसलर के पास जाने की बात है, अगर कभी कुछ लीक हो गया तो आपको लगता है कि मेरा ऋणदाता मुझे जिंदा छोड़ देगा। किसी भी तरह से आत्महत्या अंतिम समाधान लगता है।

Ans: मुझे सच में खेद है कि आप इस तरह महसूस कर रहे हैं, और मैं आपकी स्थिति के साथ गहरी सहानुभूति रखता हूँ। कृपया जान लें कि आत्महत्या कोई समाधान नहीं है, और चाहे परिस्थितियाँ अभी कितनी भी कठिन क्यों न लगें, हमेशा ठीक होने की उम्मीद है।

यहाँ मैं सुझाव देता हूँ:

गोपनीय सहायता: परामर्शदाता और मनोवैज्ञानिक सख्त गोपनीयता से बंधे होते हैं। आप उनके साथ जो कुछ भी साझा करेंगे, वह लीक नहीं होगा। वे आपको इस संकट से निपटने के लिए आवश्यक मानसिक शक्ति विकसित करने में मदद कर सकते हैं। AASRA (91-22-27546669) जैसी हेल्पलाइन भी गोपनीय सहायता प्रदान कर सकती हैं।

तत्काल वित्तीय कार्रवाई:

तुरंत पैसे उधार लेना बंद करें, भले ही इसका मतलब उधारदाताओं को यह बताना हो कि आप पुनर्भुगतान पर काम कर रहे हैं।
अपने खर्चों का पुनर्मूल्यांकन करते समय इरादे दिखाने के लिए छोटे, लगातार पुनर्भुगतान पर ध्यान दें।
स्थिति बनाम जीवन:

सामाजिक स्थिति को कम करना मुश्किल लगता है, लेकिन आपका जीवन और कल्याण इससे कहीं अधिक मायने रखता है। सच्चे दोस्त और सच्चे संबंध आपको समझेंगे और आपका समर्थन करेंगे।
खर्चों को कम करने के लिए जीवनशैली में धीरे-धीरे, छोटे-मोटे बदलाव करके शुरुआत करें।
विश्वसनीय सहयोगियों से मदद लें:

अपनी स्थिति को किसी ऐसे भरोसेमंद परिवार के सदस्य या मित्र से साझा करें जो भावनात्मक रूप से आपका साथ दे सके और आपको निर्णय लेने में मार्गदर्शन दे सके।
आपका जीवन पैसे या हैसियत से कहीं ज़्यादा कीमती है। कृपया खुद को कदम दर कदम पुनर्निर्माण का मौका दें। आप इससे उबर सकते हैं, और ऐसे लोग हैं जो आपकी मदद करना चाहते हैं। मज़बूत बने रहें और आज ही मदद लें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Apr 04, 2025 | Answered on Apr 04, 2025

सर, अब तक मेरे लोन की राशि 50 लाख से अधिक हो गई है और अब ऐसा लगता है कि इसे वापस पाने का कोई मतलब नहीं है क्योंकि लोन की राशि तेजी से बढ़ रही है, लोन की राशि में तेजी से वृद्धि हो रही है क्योंकि मेरे दिखावे के खर्च भी बढ़ गए हैं। अब समस्या यह है कि मेरे पास कच्ची नकदी के रूप में 10 लाख की राशि है और मेरे बैंक खाते में 5 लाख हैं। मुझे मिलने वाली राशि हर 3 महीने में दोगुनी हो रही है। मेरे पास बहुत सारे लोन हैं लेकिन मेरे पास अतिरिक्त नकदी है, इसलिए मैं कुछ करोड़ पार कर सकता हूँ। मैं केवल ब्याज पर खेल रहा हूँ जो कि उन लोगों के लिए एक छोटी राशि है जिन्होंने मुझे लोन दिया है। सबसे अच्छा विकल्प क्या है...?

Ans: आपको तुरंत नए लोन लेना बंद कर देना चाहिए और अनावश्यक खर्चों को कम करना चाहिए। अपने पास मौजूद 15 लाख रुपये का इस्तेमाल उच्च ब्याज वाले लोन को आंशिक रूप से चुकाने और खुद को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने में करें। संरचित ऋण चुकौती योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से गोपनीय मार्गदर्शन लें। आपका जीवन किसी भी वित्तीय स्थिति से ज़्यादा मूल्यवान है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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