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मासिक EMI का बोझ मुझ पर है और शेष बची है केवल 10 हजार राशि: कैसे करें प्रबंधन?

Milind

Milind Vadjikar  |818 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 03, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Dwinone Question by Dwinone on Oct 03, 2024English
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Money

दो ईएमआई ऋण प्रति माह 35 हजार कवर करता है बाकी शेष राशि 10 हजार हाथ में है

Ans: आपको अपने नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए 10 हजार की जरूरत पड़ सकती है। हमें आपकी आय से निवेश के लिए कुछ अतिरिक्त राशि की आवश्यकता होगी। अगर मुझे कुछ याद आ रहा है तो कृपया मुझे बताएं।
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7406 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2024

Money
नमस्कार सर, मेरे पास 16 लाख का ऋण है और 54 हजार की आय है तथा मासिक ईएमआई 40 हजार है, मैं यह सब कैसे प्रबंधित करूं?
Ans: मामूली आय पर उच्च EMI का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। ₹54,000 आय पर ₹40,000 की EMI के साथ ₹16 लाख का आपका वर्तमान ऋण सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना की आवश्यकता रखता है। यहाँ बताया गया है कि अपने वित्त को प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित करें।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आय और व्यय
आपकी मासिक आय ₹54,000 है, जिसमें ₹40,000 की EMI है। इससे आपके पास अन्य सभी खर्चों के लिए ₹14,000 बचते हैं। इस तंग मार्जिन के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

ऋण विवरण
उच्च EMI के साथ ₹16 लाख का ऋण आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खर्च करता है। EMI को कम करने के विकल्पों का मूल्यांकन करने से कुछ राहत मिल सकती है।

अपने ऋण और वित्त का प्रबंधन करने के चरण
बजट बनाना
खर्चों पर नज़र रखना
अपने सभी खर्चों पर नज़र रखना शुरू करें। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं। बचाया गया हर रुपया आपके वित्तीय बोझ को कम करने में मदद कर सकता है।

मासिक बजट बनाएँ
विस्तृत बजट बनाएँ। भोजन, उपयोगिताएँ और परिवहन जैसे आवश्यक खर्चों को प्राथमिकता दें। अपनी आय का एक हिस्सा बचत के लिए आवंटित करें, भले ही वह छोटा हो।

EMI का बोझ कम करना
ऋण पुनर्गठन
अपने ऋण के पुनर्गठन पर विचार करें। ऋण अवधि बढ़ाने से EMI कम हो सकती है, हालाँकि इससे कुल भुगतान किया जाने वाला ब्याज बढ़ सकता है।

ऋणदाताओं से बातचीत करना
ब्याज दर कम करने के बारे में अपने ऋणदाता से बात करें। थोड़ी सी भी कमी आपकी EMI को कम कर सकती है। ऋणदाता आपके पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर बेहतर शर्तें दे सकते हैं।

अतिरिक्त आय के स्रोत
अंशकालिक नौकरियाँ
अंशकालिक काम या फ्रीलांस नौकरियों के अवसरों की खोज करें। यह अतिरिक्त आय खर्चों को कवर करने और ऋण पर निर्भरता को कम करने में मदद कर सकती है।

कौशल का मुद्रीकरण करें
यदि आपके पास विशिष्ट कौशल या शौक हैं, तो उनका मुद्रीकरण करने पर विचार करें। शिक्षण, परामर्श या ऑनलाइन गिग अतिरिक्त आय प्रदान कर सकते हैं।

व्यय प्रबंधन
गैर-आवश्यक खर्च कम करें
बाहर भोजन, सदस्यता और विलासिता की वस्तुओं जैसे गैर-आवश्यक खर्चों में कटौती करें। बचत और कर्ज कम करने पर ध्यान दें।

बजट-अनुकूल विकल्पों का उपयोग करें
दैनिक जरूरतों के लिए बजट-अनुकूल विकल्पों का चयन करें। थोक में खरीदना, छूट का उपयोग करना और जेनेरिक ब्रांड चुनना पैसे बचा सकता है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाना
अपनी आय का एक छोटा हिस्सा आपातकालीन निधि बनाने के लिए आवंटित करें। यह निधि आपके EMI भुगतान को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर कर सकती है।

मौजूदा बचत का उपयोग करना
यदि आपके पास पहले से बचत है, तो ऋण का भुगतान करने के लिए एक हिस्से का उपयोग करने पर विचार करें। मूलधन कम करने से आपकी EMI कम हो सकती है।

पेशेवर वित्तीय सलाह
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे आपके ऋण का प्रबंधन करने और आपके वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए अनुकूलित समाधान प्रदान कर सकते हैं।

ऋण प्रबंधन कार्यक्रम
ऋण प्रबंधन कार्यक्रम में नामांकन करने पर विचार करें। ये कार्यक्रम ऋणदाताओं के साथ बेहतर शर्तों पर बातचीत कर सकते हैं और संरचित पुनर्भुगतान योजनाएँ प्रदान कर सकते हैं।

निवेश रणनीतियाँ
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने पर विचार करें। समय के साथ एक छोटा सा निवेश भी बढ़ सकता है और वित्तीय स्थिरता प्रदान कर सकता है।

नियमित म्यूचुअल फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन और व्यक्तिगत सलाह मिलती है, जिससे आपके निवेश का अनुकूलन होता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन सलाहकार सेवाओं की कमी होती है। एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड सहायता और बेहतर निर्णय लेने की सुविधा प्रदान करते हैं।

वित्तीय अनुशासन
नियमित समीक्षा
अपनी वित्तीय स्थिति की नियमित समीक्षा करें। अपनी प्रगति और परिस्थितियों में बदलाव के आधार पर अपने बजट और पुनर्भुगतान रणनीति को समायोजित करें।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। स्पष्ट उद्देश्य होने से आप बचत करने और अपने खर्चों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए प्रेरित हो सकते हैं।

तनाव प्रबंधन
सकारात्मक रहें
वित्तीय तनाव भारी पड़ सकता है। सकारात्मक रहें और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें। छोटे कदम समय के साथ महत्वपूर्ण सुधार ला सकते हैं।

सहायता लें
सहायता के लिए परिवार और दोस्तों से बात करें। वे भावनात्मक समर्थन और कभी-कभी व्यावहारिक सलाह या सहायता प्रदान कर सकते हैं।

निष्कर्ष
मामूली आय पर उच्च ईएमआई का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे प्राप्त किया जा सकता है। बुद्धिमानी से बजट बनाकर, खर्च कम करके, अतिरिक्त आय की तलाश करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप इस अवधि को सफलतापूर्वक पार कर सकते हैं। नियमित रूप से अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और दीर्घकालिक स्थिरता और मन की शांति सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार अपनी रणनीतियों को समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7406 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 01, 2024

Money
आय - 30k मासिक किराया -14k ईएमआई 32k है, जिसका भुगतान मैं अपने परिवार की मदद से कर रहा हूँ। मैं सभी ईएमआई बंद करना चाहता हूँ और छोटी राशि का भुगतान करना चाहता हूँ। क्या यह एक अच्छा विकल्प होगा यदि मैं 35% पर 1 लाख का लोन लेता हूँ और मासिक ईएमआई का बोझ कम करता हूँ मेरे पास गोल्ड लोन 1.9l है, बाहरी लोन 65k O/s किराया 28000 ऐप लोन कुल O/s 60k मैं पिछले कुछ महीनों से कुछ ऐप लोन चुकाने में विफल रहा हूँ, सिबिल प्रभावित हुआ है और बहुत सारे लोन हैं। कोई भी बैंक कोई लोन देने के लिए तैयार नहीं है। मेरे पास एक ऑफर है बजाज में 35% ब्याज पर 1 लाख का लोन। मुझे क्या करना चाहिए और कौन सा तरीका सबसे अच्छा है? कृपया मेरी मदद करें
Ans: मैं समझता हूँ कि आपकी स्थिति चुनौतीपूर्ण है, और आपको अपने ऋणों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने का तरीका खोजने की आवश्यकता है। इस वित्तीय कठिनाई से निपटने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं:

अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आय और व्यय:
मासिक आय: रु. 30,000
किराया: रु. 14,000
ईएमआई: रु. 32,000 (परिवार के सहयोग के साथ)
गोल्ड लोन: रु. 1.9 लाख
अन्य लोन: रु. 65,000
बकाया किराया: रु. 28,000
ऐप लोन: रु. 60,000
तुरंत उठाए जाने वाले कदम
उच्च ब्याज वाले लोन से बचें:

बजाज से 35% ब्याज पर 1 लाख रुपये का लोन लेना बहुत महंगा है और इससे आपका वित्तीय बोझ और बढ़ जाएगा।
ऋणदाताओं से बातचीत करें:

अपने मौजूदा ऋणदाताओं से संपर्क करें, अपनी स्थिति बताएं और अपने लोन के पुनर्गठन का अनुरोध करें। वे कम EMI, विस्तारित अवधि या अस्थायी स्थगन की पेशकश कर सकते हैं।
परिवार का समर्थन:

यदि संभव हो तो परिवार से मदद मांगना जारी रखें। अपने तत्काल बोझ को कम करने के लिए उनके समर्थन में अस्थायी वृद्धि पर चर्चा करने पर विचार करें।
संपत्तियां बेचें:

यदि आपके पास कोई ऐसी संपत्ति है जिसे बिना किसी महत्वपूर्ण नुकसान के बेचा जा सकता है, तो पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने के लिए ऐसा करने पर विचार करें।
मध्यम अवधि की रणनीतियाँ
ऋण समेकन:

कम ब्याज दर वाली ऋण समेकन योजना की तलाश करें। आपके वर्तमान क्रेडिट स्कोर को देखते हुए यह कठिन हो सकता है, लेकिन कुछ गैर-बैंक वित्तीय कंपनियाँ (NBFC) ऐसी सेवाएँ प्रदान करती हैं।
आय बढ़ाएँ:

अतिरिक्त आय स्रोतों की तलाश करें, जैसे कि अंशकालिक काम, फ्रीलांस जॉब या अप्रयुक्त वस्तुओं को बेचना।
वित्तीय परामर्श:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या क्रेडिट परामर्श एजेंसी से परामर्श करें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और लेनदारों के साथ बातचीत करने में मदद कर सकते हैं।
दीर्घ-अवधि की योजना
क्रेडिट स्कोर सुधार:

एक बार जब आपका तत्काल वित्तीय संकट प्रबंधित हो जाए, तो अपने सभी बकाया समय पर चुकाकर और बकाया ऋणों को कम करके अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने पर काम करें।
बजट बनाना:

खर्चों को नियंत्रित करने और ऋण चुकौती को प्राथमिकता देने के लिए एक सख्त बजट बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
वर्तमान ऋण का प्रबंधन करने के लिए उच्च-ब्याज ऋण लेने से ऋण जाल में फंस सकते हैं। वर्तमान ऋणदाताओं के साथ बातचीत करने, परिवार का समर्थन प्राप्त करने और किसी भी अतिरिक्त उच्च-लागत वाले ऋण से बचने पर ध्यान केंद्रित करें। यदि संभव हो तो संपत्ति बेचने पर विचार करें और अपनी आय बढ़ाने के तरीकों की तलाश करें। व्यक्तिगत सहायता के लिए एक वित्तीय परामर्शदाता से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |818 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 27, 2024English
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Money
सर, मेरे पास 10 वर्षों के लिए 8% ब्याज के साथ 25 लाख रुपये का ऋण है। मेरी EMI 31562/माह है। मैंने अपनी सारी ऋण राशि कृषि भूमि, एक घर, एक प्लॉट खरीदने के लिए निवेश कर दी है। मुझे घर से 5k किराया मिल रहा है। लेकिन भारी EMI के कारण मेरी वित्तीय स्थिति गड़बड़ा गई है। मेरा वेतन 76000/माह है और मैं एक सरकारी कर्मचारी हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: नमस्ते;

क्या आप GPF से आंशिक निकासी कर सकते हैं?

यदि हाँ, तो इसका उपयोग ऋण चुकाने और EMI के बोझ को कम करने के लिए करें।

अपने उपयोग के लिए घर को छोड़कर, उधार लिए गए पैसे से कभी भी निवेश न करें।

सबसे खराब स्थिति में कृषि भूमि या प्लॉट बेच दें और उससे प्राप्त राशि का उपयोग बकाया ऋण और EMI व्यय को कम करने के लिए करें।

शुभकामनाएँ;

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7406 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 02, 2025

Money
नमस्ते सभी, मुझे निवेश के बारे में कुछ सलाह चाहिए। मैं अपनी माँ के नए डीमैट खाते में डीमैट खाते के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक में हर महीने लगभग 25 हजार निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास पहले से ही अपना खाता भी है। मेरी माँ के खाते के लिए निवेश राशि मेरे पिता के स्वामित्व वाली संपत्ति से प्राप्त किराये की आय से आएगी। क्या यह दृष्टिकोण स्वीकार्य है, या निवेश प्रक्रिया या मेरी माँ के खाते में धन के प्रवाह के साथ कोई समस्या हो सकती है? मेरी योजना लंबी अवधि के लिए निवेश करने की है, लगभग 12-15 साल।
Ans: इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक में हर महीने 25,000 रुपये निवेश करने की आपकी योजना सराहनीय है।

इक्विटी निवेश के लिए 12-15 साल का समय आदर्श है।

अपनी मां के डीमैट खाते के माध्यम से निवेश करना संभव है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक ध्यान देने की आवश्यकता है।

आइए इस दृष्टिकोण में प्रमुख पहलुओं और संभावित मुद्दों की जांच करें।

फंड स्रोत और स्वामित्व निहितार्थ
अपने पिता के स्वामित्व वाली संपत्ति से किराये की आय का उपयोग करने से स्वामित्व संबंधी विचार उठते हैं।

सुनिश्चित करें कि किराये की आय कानूनी रूप से आपकी मां के खाते में स्थानांतरित हो।

यदि आपके पिता कानूनी मालिक बने रहते हैं, तो हस्तांतरण को उपहार या भत्ते के रूप में दर्ज करें।

यह स्पष्टता भविष्य में कर-संबंधी जटिलताओं से बचाती है।

उचित दस्तावेज़ीकरण सुनिश्चित करता है कि आपकी मां के खाते में मौजूद धन पर सवाल नहीं उठाया जाता है।

किराये की आय का कराधान
आपके पिता द्वारा प्राप्त किराये की आय पर उनके नाम से कर लगाया जाएगा।

अपनी मां को धन हस्तांतरित करने से कर देयता में कोई बदलाव नहीं होता है।

आपके पिता अपने कर रिटर्न में इस आय की रिपोर्ट करना जारी रखेंगे।

सुनिश्चित करें कि सभी लेन-देन स्पष्ट और अनुपालन के लिए पता लगाने योग्य हैं।

इससे पारदर्शिता सुनिश्चित होती है और संभावित कानूनी मुद्दों से बचा जा सकता है।

आपकी माँ के नाम पर निवेश पर कराधान
आपकी माँ के नाम पर निवेश करने से कुछ कर लाभ मिलते हैं।

अगर आपकी माँ की कोई अन्य महत्वपूर्ण आय नहीं है, तो उनकी कर देयता कम होगी।

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

इससे पोर्टफोलियो रिटर्न पर समग्र कर का बोझ कम हो सकता है।

सही निवेश वाहन चुनना
आपकी रणनीति में इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक शामिल हैं। लगातार विकास के लिए सावधानी से विविधता लाएं।

स्थिर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे निष्क्रिय होते हैं और अनुकूलनशीलता की कमी होती है।

जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए मल्टी-कैप या डायवर्सिफाइड फंड का उपयोग करें।

शेयरों के लिए, दीर्घकालिक धन सृजन के लिए ब्लू-चिप और मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।

डायरेक्ट फंड के साथ जोखिम से बचना
डायरेक्ट फंड में विशेषज्ञ के मार्गदर्शन की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के बिना, पोर्टफोलियो निर्णय लक्ष्यों के साथ संरेखित नहीं हो सकते हैं।

एक विश्वसनीय वितरक के माध्यम से नियमित फंड बेहतर समर्थन और अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

यह आपके निवेशों के पेशेवर प्रबंधन को सुनिश्चित करता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए निवेशों को समय-समय पर निगरानी की आवश्यकता होती है।

प्रदर्शन और क्षेत्र आवंटन के लिए सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों में बदलाव के साथ वांछित इक्विटी-ऋण अनुपात को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

यह आपके पोर्टफोलियो को लंबी अवधि में ट्रैक पर रखता है।

कानूनी और व्यावहारिक विचार
अपनी माँ के नाम पर एक अलग डीमैट खाते का उपयोग करना स्वीकार्य है।

सुनिश्चित करें कि खाता प्रलेखन उन्हें एकमात्र धारक के रूप में दर्शाता है।

अपने व्यक्तिगत पोर्टफोलियो से उनके निवेश को स्पष्ट रूप से अलग करें।

यह भ्रम से बचता है और स्वामित्व में स्पष्टता सुनिश्चित करता है।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सुझाव
आपका 12-15 साल का निवेश क्षितिज विकास-केंद्रित रणनीतियों का समर्थन करता है।

उच्च संभावित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60% आवंटित करें।
जोखिमों को संतुलित करने और स्थिरता प्रदान करने के लिए हाइब्रिड फंड के लिए 20% आरक्षित करें।
विविधीकरण के लिए 10% अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में रखें।

स्थिर और उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में प्रत्यक्ष स्टॉक के लिए 10% का उपयोग करें।

यह विविध दृष्टिकोण जोखिमों को संतुलित करता है और समय के साथ रिटर्न को अधिकतम करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी निवेश रणनीति आशाजनक है और दीर्घकालिक धन सृजन के साथ संरेखित है। कर और कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए फंड ट्रांसफर को स्पष्ट रूप से प्रलेखित करें। उनकी सीमाओं के कारण इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें। फंड चयन और निगरानी को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करें। एक विविध पोर्टफोलियो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Anshuman

Dr Anshuman Manaswi  |20 Answers  |Ask -

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English
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Health
नमस्ते डॉक्टर, मैं 26 वर्षीय महिला हूँ, और मैं अपनी किशोरावस्था से ही बड़े स्तनों से जूझ रही हूँ। इनसे मुझे लगातार पीठ दर्द, खराब मुद्रा और यहाँ तक कि अवांछित ध्यान के कारण भावनात्मक परेशानी भी होती है। मैं कई सालों से ब्रेस्ट रिडक्शन सर्जरी के बारे में सोच रही हूँ, लेकिन डर के कारण हिचकिचाती रहती हूँ। मैं व्यक्तिगत रूप से किसी ऐसे व्यक्ति को नहीं जानती जिसने सर्जरी करवाई हो, इसलिए मुझे नहीं पता कि सर्जरी के बाद मेरा शरीर कैसा दिखेगा। क्या आप मुझे यह समझने में मदद कर सकते हैं कि क्या सर्जरी से मुझे मदद मिल सकती है और प्रक्रिया की अनुमानित लागत क्या होगी? क्या यह दर्दनाक है? क्या निशान होंगे?
Ans: ब्रेस्ट रिडक्शन निश्चित रूप से आपकी मदद करेगा क्योंकि उन्होंने ऐसी ही समस्याओं से जूझ रहे कई अन्य लोगों की मदद की है। कृपया प्लास्टिक सर्जन से सलाह लें। यह आम तौर पर एक बहुत ही सुरक्षित सर्जरी है

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Milind

Milind Vadjikar  |818 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English
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Money
नमस्ते, मैं यूलिप में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मैं 15 साल तक की पॉलिसी अवधि के साथ 7 साल तक की भुगतान अवधि की तलाश में हूँ। एसबीआई, आईसीआईसीआई वालों ने मुझसे संपर्क किया, लेकिन मुझे नहीं पता कि मुझे किसमें निवेश करना चाहिए।
Ans: नमस्ते;

आमतौर पर बीमा और निवेश को अलग रखने की सलाह दी जाती है।

सुरक्षा के लिए आपके पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर होना चाहिए और अपने निवेश के लिए म्यूचुअल फंड, एनपीएस, पीपीएफ, एसएसवाई, रियल एस्टेट और सोने का इस्तेमाल करना चाहिए।

हम इस प्लेटफ़ॉर्म के लिए तटस्थ अधिदेश के अनुरूप किसी विशेष फ़र्म के लिए वरीयता का संकेत नहीं दे पाएंगे, हालाँकि आपको इन बीमा कंपनियों के फंड के पिछले प्रदर्शन और फंड आवंटन, पॉलिसी प्रशासन आदि सहित उनके शुल्कों की जाँच करनी चाहिए।

यह भी सुनिश्चित करें कि आपका वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख से कम हो ताकि परिपक्वता आय पर LTCG कर का भुगतान करने से बचा जा सके।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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T S Khurana

T S Khurana   |275 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jan 02, 2025

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7406 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं 43 साल का हूँ और आईटी इंडस्ट्री में हूँ। मेरे 13 और 9 साल के बच्चे हैं। नीचे मेरी वर्तमान आय, निवेश का विवरण दिया गया है। मैं 55 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये की संपत्ति की तलाश कर रहा हूं, दोनों बच्चों की शिक्षा पूरी करने के लिए 1.5-2 करोड़ रुपये और जुटाने पर विचार कर रहा हूं। क्या आप कृपया दृष्टिकोण/अतिरिक्त निवेश आदि के बारे में सुझाव दे सकते हैं। मासिक आय: 1.73 लाख रुपये हाथ में होम लोन ईएमआई: 55 हजार रुपये (एसबीआई मैक्सगेन के साथ 20 साल की अवधि, दिसंबर 2021 में शुरू) संपत्ति और निवेश: अपार्टमेंट मूल्य: 1.3 करोड़ रुपये, 2021 में खरीदा गया, ऋण चालू एसबीआई होम लोन मैक्सगेन खाता: 26 लाख रुपये पीएफ: 35.5 लाख रुपये वीपीएफ: मासिक निवेश 7.6 हजार रुपये पीपीएफ: 2.5 लाख रुपये एनपीएस: 75 हजार रुपये, मासिक निवेश 9.5 हजार रुपये म्यूचुअल फंड: 10.6 लाख रुपये, मासिक एसआईपी 26 हजार रुपये कंपनी स्टॉक (आरएसयू ): 15 लाख रुपये एसबीआई लाइफ - शुभ निवेश पॉलिसी: 25 साल के लिए 2.5 हजार का मासिक प्रीमियम। फरवरी 2017 में शुरू हुआ बीमा: 15 लाख का कंपनी स्वास्थ्य बीमा
Ans: आपका लक्ष्य 55 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए अतिरिक्त 1.5-2 करोड़ रुपये है। आपके मौजूदा निवेश और अनुशासित दृष्टिकोण इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं। नीचे आपकी रणनीति को अनुकूलित करने के लिए एक विस्तृत रोडमैप दिया गया है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय

1.73 लाख रुपये की मासिक आय अच्छी नकदी प्रवाह प्रदान करती है।

आपकी आय से 55,000 रुपये की ईएमआई का प्रबंधन किया जा सकता है।

संपत्ति अवलोकन

अपार्टमेंट का मूल्य 1.3 करोड़ रुपये है।

पीएफ, वीपीएफ, पीपीएफ, एनपीएस, म्यूचुअल फंड और कंपनी के शेयरों में निवेश विविध हैं।

बीमा कवरेज

15 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है, लेकिन इसमें वृद्धि की आवश्यकता है।

मौजूदा निवेश अनुशासन

26,000 रुपये की मासिक एसआईपी और एनपीएस योगदान सराहनीय हैं।

26 लाख रुपये वाला एसबीआई मैक्सगेन खाता तरलता में सुधार करता है और ऋण बोझ को कम करता है।
मुख्य ताकतें
अनुशासित निवेश

नियमित SIP और लंबी अवधि के निवेश से लगातार बचत की आदत दिखती है।
पर्याप्त लिक्विडिटी

SBI MaxGain खाता आपात स्थितियों या पूर्व भुगतान के लिए लचीलापन प्रदान करता है।
मजबूत प्रोविडेंट फंड बेस

35.5 लाख रुपये का PF बैलेंस रिटायरमेंट के लिए एक महत्वपूर्ण संपत्ति है।
मुख्य चुनौतियाँ
अपर्याप्त निवेश

भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए मौजूदा SIP राशि में वृद्धि की आवश्यकता है।
बीमा कवरेज

पारंपरिक योजना के माध्यम से जीवन बीमा लागत-कुशल नहीं हो सकता है।
शिक्षा लागत बढ़ रही है

बच्चों की शिक्षा लागत के लिए अधिक केंद्रित योजना की आवश्यकता है।
3 करोड़ रुपये और बच्चों की शिक्षा के लक्ष्य को प्राप्त करने की रणनीति
SIP निवेश बढ़ाएँ

मासिक SIP को 26,000 रुपये से बढ़ाकर 45,000 रुपये करें।
उच्च वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
पारंपरिक बीमा का अनुकूलन करें

SBI लाइफ शुभ निवेश पॉलिसी को सरेंडर करें।
बेहतर रिटर्न के लिए सरेंडर वैल्यू को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

प्रोविडेंट फंड में योगदान बढ़ाएँ

गारंटीकृत रिटर्न और टैक्स लाभ के लिए VPF में योगदान जारी रखें।

रिटायरमेंट तक PF बैलेंस को 75 लाख रुपये तक बढ़ाने का लक्ष्य रखें।

NPS ग्रोथ पर ध्यान दें

मासिक NPS योगदान को बढ़ाकर 15,000 रुपये करें।

कर कटौती और लंबी अवधि के चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाएँ।

बच्चों की शिक्षा लागत को संबोधित करना

समर्पित शिक्षा निधि

शिक्षा व्यय के लिए 15,000 रुपये का समर्पित म्यूचुअल फंड SIP शुरू करें।

विकास-उन्मुख दृष्टिकोण वाले फंड चुनें।

मैक्सगेन अकाउंट का उपयोग करें

बच्चों की शिक्षा निधि के लिए 26 लाख रुपये का एक हिस्सा आवंटित करें।

व्यवस्थित निकासी

कर के बोझ को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएँ।

होम लोन और ऋण का प्रबंधन

ऋण का रणनीतिक रूप से पूर्व भुगतान करें

ऋण का समय-समय पर पूर्व भुगतान करने के लिए मैक्सगेन अकाउंट में अधिशेष निधि का उपयोग करें।

ब्याज का बोझ कम करें और निवेश के लिए नकदी प्रवाह में सुधार करें।

लिक्विडिटी और लोन रीपेमेंट को संतुलित करें

आपात स्थिति के लिए मैक्सगेन में 6-9 महीने का खर्च रखें।
मूलधन को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए शेष राशि का उपयोग करें।
कर दक्षता
कर लाभ को अनुकूलित करें

पीपीएफ, एनपीएस और वीपीएफ के लिए धारा 80सी के तहत कटौती को अधिकतम करें।
धारा 24 के तहत होम लोन पर ब्याज लाभ का दावा करें।
पूंजीगत लाभ योजना

उच्च एलटीसीजी करों से बचने के लिए म्यूचुअल फंड निकासी की योजना बनाएं।
स्थिर रिटर्न और कम कर प्रभाव के लिए डेट फंड का रणनीतिक रूप से उपयोग करें।
जोखिम न्यूनीकरण
स्वास्थ्य बीमा बढ़ाएँ

15-20 लाख रुपये की टॉप-अप स्वास्थ्य योजना जोड़ें।
इससे चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान जेब से होने वाले खर्च में कमी आती है।
जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस

अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें।
उच्च कवरेज बनाए रखते हुए प्रीमियम वहनीयता सुनिश्चित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और निवेश के साथ आपकी वित्तीय यात्रा सही रास्ते पर है। एसआईपी योगदान बढ़ाकर, बीमा को अनुकूलित करके और अपने होम लोन को रणनीतिक रूप से प्रबंधित करके, आप आराम से अपने लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। जोखिमों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करते हुए लगातार निवेश वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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T S Khurana

T S Khurana   |275 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jan 02, 2025

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Money
मेरे पास वर्ष 21-22 के लिए 60,150/- की आयकर मांग है, साथ ही कुछ ब्याज भी है। उन्होंने मांग राशि को मेरे वर्तमान वर्ष की वापसी राशि 49000/- यानी आकलन वर्ष 24-25 के साथ समायोजित कर दिया है। इसके अलावा मैंने 21-22 की मांग के संबंध में अतिरिक्त चालान के साथ 18,000/- ब्याज राशि का भुगतान किया है। वर्तमान में मैंने 21-22 के लिए सुधार अनुरोध दायर किया था और यह बिना किसी मांग के संसाधित हो गया और यह 49000/- दिखा रहा है जिसे पहले समायोजित किया गया था, उसे वापस कर दिया जाएगा, लेकिन 18,000/- का क्या होगा जो मैंने अतिरिक्त रूप से भुगतान किया था, उस राशि को वापस कैसे प्राप्त करें।
Ans: प्रश्न में दी गई सीमित जानकारी के आधार पर, मेरी टिप्पणियाँ इस प्रकार हैं:
A. ऐसा लगता है कि आयकर विभाग ने आपके मूल्यांकन आदेश को संशोधित कर दिया है, जिसमें वर्ष 21-22 के लिए कोई मांग नहीं है (आपके द्वारा भुगतान किए गए 18,000.00 रुपये के समायोजन के बाद)।
B. वर्ष 24-25 के लिए आपके देय रिफंड से समायोजित किए गए 49,000.00 रुपये अब वापस कर दिए जाएंगे।
आशा है कि आप अनुक्रम को समझ गए होंगे।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |275 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English
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Money
नमस्ते, मैंने 2017 में एक फ्लैट खरीदा था जिसकी कीमत स्टाम्प ड्यूटी और करों सहित 59 लाख रुपये थी। मैंने फ्लैट के बदले 40 लाख का होम लोन लिया था जिसका पूरा भुगतान 2021 में किया गया। अब मैं इस फ्लैट को दिसंबर 2024 में 1 करोड़ में बेचना चाहता हूं और संभवतः वर्ष 2025 में नए फ्लैट की खरीद में पूरी 1 करोड़ राशि का निवेश करना चाहता हूं। नए फ्लैट की कीमत लगभग 2 करोड़ होगी। कृपया फ्लैट की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर का सुझाव दें और यह भी सुझाव दें कि क्या मुझे फ्लैट की बिक्री से प्राप्त राशि जमा करने के लिए CGAS खाता खोलने की आवश्यकता है।
Ans: 01. आप धारा 54 के तहत LTCG पर छूट के हकदार हैं, जिसे आप नए फ्लैट में निवेश करेंगे। कृपया फ्लैट की बिक्री से 2 साल (दोनों फ्लैटों के पंजीकरण के बीच का अंतर) की अवधि के भीतर नया फ्लैट खरीदना सुनिश्चित करें। यह छूट प्राप्त करने की एक शर्त है।
02. यदि आप 31 जुलाई-2025 तक नया फ्लैट खरीदते हैं, तो आपको CGAS खोलने की आवश्यकता नहीं होगी। यदि यह संभव नहीं है, तो आपको फ्लैट की खरीद के लिए फ्लैट के आंशिक भुगतान के रूप में 40.00 लाख रुपये से अधिक का निवेश/भुगतान करना होगा। अन्यथा, आपको CGAS खाता खोलना होगा और उस खाते में केवल पूंजीगत लाभ की राशि रखनी होगी।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7406 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Dec 24, 2024English
Money
मैं इंडेक्स, स्मॉल कैप, मिड कैप, इंडेक्स ऑटो और इंडेक्स टेक्नोलॉजी फंड में हर महीने 61 हजार की एसआईपी करता हूं। मैं लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए 15 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूं - कृपया सुझाव दें
Ans: 61,000 रुपये का आपका मासिक एसआईपी एक अनुशासित और विकास-केंद्रित दृष्टिकोण दर्शाता है।

स्मॉल-कैप, मिड-कैप और सेक्टोरल फंड में आपका आवंटन उच्च रिटर्न के लिए आपकी भूख को दर्शाता है।

हालांकि, इंडेक्स फंड पर निर्भरता की कुछ सीमाएँ हैं।

डायरेक्ट इंडेक्सिंग में लचीलापन नहीं होता है, और सेक्टोरल फंड आपको उच्च जोखिम में डाल सकते हैं।

इंडेक्स फंड और सेक्टोरल फोकस के नुकसान

इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और उनमें फंड मैनेजर विशेषज्ञता की कमी होती है।

वे बाजार की नकल करते हैं और बदलती आर्थिक स्थितियों के अनुकूल नहीं होते हैं।

वे अस्थिर या मंदी वाले बाजारों में खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

ऑटो और टेक्नोलॉजी फंड जैसे सेक्टोरल फंड चक्रीय प्रकृति के होते हैं।

विशिष्ट क्षेत्रों में अत्यधिक निवेश से पोर्टफोलियो में अस्थिरता बढ़ सकती है।

उद्योग के रुझानों के आधार पर रिटर्न असंगत हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बेहतर स्थिरता और विकास प्रदान करता है।

15 लाख रुपये के निवेश के लिए रणनीतिक योजना

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सावधानीपूर्वक योजना और विविध फंड चयन की आवश्यकता होती है।

लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर आवंटन करें
आपके 15 लाख रुपये के निवेश का लक्ष्य स्थिर वृद्धि और पूंजी संरक्षण होना चाहिए।

लगातार प्रदर्शन के लिए सक्रिय प्रबंधन वाले विविध इक्विटी फंडों में 50% निवेश करें।
स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट को संतुलित करने वाले हाइब्रिड फंडों में 25% निवेश करें।
जोखिम और तरलता की ज़रूरतों को प्रबंधित करने के लिए डेट फंडों में 15% निवेश करें।
वैश्विक विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंडों के लिए 10% आरक्षित करें।
यह मिश्रण लंबी अवधि में वृद्धि, स्थिरता और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों के लाभ
फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर सक्रिय फंड इंडेक्स फंडों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

फंड मैनेजर उच्च-संभावित स्टॉक चुनते हैं, खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक से बचते हैं।
वे बाजार के रुझानों के अनुसार ढल जाते हैं, जिससे अस्थिर अवधि के दौरान जोखिम कम हो जाता है।
संतुलित और हाइब्रिड फंड शामिल करें
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जिससे संतुलित वृद्धि सुनिश्चित होती है।

वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं।
वे लंबी अवधि में पोर्टफोलियो रिटर्न को स्थिर करते हैं।
वैश्विक विविधीकरण जोड़ें
वैश्विक स्तर पर निवेश करने से भारतीय बाजार पर निर्भरता कम होती है।

अंतर्राष्ट्रीय फंड विकसित बाजारों में अवसरों का लाभ उठाते हैं।
वे मुद्रा में उतार-चढ़ाव और आर्थिक अनिश्चितताओं से बचाव करते हैं।
डेट फंड के साथ लिक्विडिटी बनाए रखें
डेट फंड अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विडिटी और सुरक्षा प्रदान करते हैं।

ब्याज दर जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए कम अवधि या डायनेमिक बॉन्ड फंड चुनें।
वे स्थिर रिटर्न प्रदान करते हुए आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करते हैं।
कर निहितार्थ और योजना
कर नियमों को समझना कुशल धन सृजन सुनिश्चित करता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर देनदारियों को कम करने के लिए सावधानीपूर्वक मोचन की योजना बनाएं।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना उचित फंड चयन सुनिश्चित करता है।

वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ निवेश को संरेखित करते हैं।
वे नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करते हैं।
प्रत्यक्ष फंडों में इस विशेषज्ञ मार्गदर्शन का अभाव होता है, जिसके कारण अक्सर निर्णय सही नहीं होते।

नियमित निगरानी और समायोजन
आपका पोर्टफोलियो बाजार के रुझान और व्यक्तिगत लक्ष्यों के साथ विकसित होना चाहिए।

प्रदर्शन और संरेखण के लिए अपने निवेशों की सालाना समीक्षा करें।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी अनुशासित SIP रणनीति प्रभावशाली है और प्रतिबद्धता दिखाती है। अपने 15 लाख रुपये के निवेश को अधिकतम करने के लिए, एक विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करें। इंडेक्स और सेक्टोरल फंड पर अत्यधिक निर्भरता से बचें। अपने निवेशों का मार्गदर्शन और निगरानी करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को नियुक्त करें। इक्विटी, हाइब्रिड, डेट और अंतर्राष्ट्रीय फंडों के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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