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Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 01, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Harshni on Jul 01, 2024English
आय - 30k मासिक किराया -14k ईएमआई 32k है, जिसका भुगतान मैं अपने परिवार की मदद से कर रहा हूँ। मैं सभी ईएमआई बंद करना चाहता हूँ और छोटी राशि का भुगतान करना चाहता हूँ। क्या यह एक अच्छा विकल्प होगा यदि मैं 35% पर 1 लाख का लोन लेता हूँ और मासिक ईएमआई का बोझ कम करता हूँ मेरे पास गोल्ड लोन 1.9l है, बाहरी लोन 65k O/s किराया 28000 ऐप लोन कुल O/s 60k मैं पिछले कुछ महीनों से कुछ ऐप लोन चुकाने में विफल रहा हूँ, सिबिल प्रभावित हुआ है और बहुत सारे लोन हैं। कोई भी बैंक कोई लोन देने के लिए तैयार नहीं है। मेरे पास एक ऑफर है बजाज में 35% ब्याज पर 1 लाख का लोन। मुझे क्या करना चाहिए और कौन सा तरीका सबसे अच्छा है? कृपया मेरी मदद करें
Ans: मैं समझता हूँ कि आपकी स्थिति चुनौतीपूर्ण है, और आपको अपने ऋणों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने का तरीका खोजने की आवश्यकता है। इस वित्तीय कठिनाई से निपटने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं:
अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आय और व्यय:
मासिक आय: रु. 30,000
किराया: रु. 14,000
ईएमआई: रु. 32,000 (परिवार के सहयोग के साथ)
गोल्ड लोन: रु. 1.9 लाख
अन्य लोन: रु. 65,000
बकाया किराया: रु. 28,000
ऐप लोन: रु. 60,000
तुरंत उठाए जाने वाले कदम
उच्च ब्याज वाले लोन से बचें:
बजाज से 35% ब्याज पर 1 लाख रुपये का लोन लेना बहुत महंगा है और इससे आपका वित्तीय बोझ और बढ़ जाएगा।
ऋणदाताओं से बातचीत करें:
अपने मौजूदा ऋणदाताओं से संपर्क करें, अपनी स्थिति बताएं और अपने लोन के पुनर्गठन का अनुरोध करें। वे कम EMI, विस्तारित अवधि या अस्थायी स्थगन की पेशकश कर सकते हैं।
परिवार का समर्थन:
यदि संभव हो तो परिवार से मदद मांगना जारी रखें। अपने तत्काल बोझ को कम करने के लिए उनके समर्थन में अस्थायी वृद्धि पर चर्चा करने पर विचार करें।
संपत्तियां बेचें:
यदि आपके पास कोई ऐसी संपत्ति है जिसे बिना किसी महत्वपूर्ण नुकसान के बेचा जा सकता है, तो पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने के लिए ऐसा करने पर विचार करें।
मध्यम अवधि की रणनीतियाँ
ऋण समेकन:
कम ब्याज दर वाली ऋण समेकन योजना की तलाश करें। आपके वर्तमान क्रेडिट स्कोर को देखते हुए यह कठिन हो सकता है, लेकिन कुछ गैर-बैंक वित्तीय कंपनियाँ (NBFC) ऐसी सेवाएँ प्रदान करती हैं।
आय बढ़ाएँ:
अतिरिक्त आय स्रोतों की तलाश करें, जैसे कि अंशकालिक काम, फ्रीलांस जॉब या अप्रयुक्त वस्तुओं को बेचना।
वित्तीय परामर्श:
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या क्रेडिट परामर्श एजेंसी से परामर्श करें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और लेनदारों के साथ बातचीत करने में मदद कर सकते हैं।
दीर्घ-अवधि की योजना
क्रेडिट स्कोर सुधार:
एक बार जब आपका तत्काल वित्तीय संकट प्रबंधित हो जाए, तो अपने सभी बकाया समय पर चुकाकर और बकाया ऋणों को कम करके अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने पर काम करें।
बजट बनाना:
खर्चों को नियंत्रित करने और ऋण चुकौती को प्राथमिकता देने के लिए एक सख्त बजट बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
वर्तमान ऋण का प्रबंधन करने के लिए उच्च-ब्याज ऋण लेने से ऋण जाल में फंस सकते हैं। वर्तमान ऋणदाताओं के साथ बातचीत करने, परिवार का समर्थन प्राप्त करने और किसी भी अतिरिक्त उच्च-लागत वाले ऋण से बचने पर ध्यान केंद्रित करें। यदि संभव हो तो संपत्ति बेचने पर विचार करें और अपनी आय बढ़ाने के तरीकों की तलाश करें। व्यक्तिगत सहायता के लिए एक वित्तीय परामर्शदाता से परामर्श करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आय और व्यय:
मासिक आय: रु. 30,000
किराया: रु. 14,000
ईएमआई: रु. 32,000 (परिवार के सहयोग के साथ)
गोल्ड लोन: रु. 1.9 लाख
अन्य लोन: रु. 65,000
बकाया किराया: रु. 28,000
ऐप लोन: रु. 60,000
तुरंत उठाए जाने वाले कदम
उच्च ब्याज वाले लोन से बचें:
बजाज से 35% ब्याज पर 1 लाख रुपये का लोन लेना बहुत महंगा है और इससे आपका वित्तीय बोझ और बढ़ जाएगा।
ऋणदाताओं से बातचीत करें:
अपने मौजूदा ऋणदाताओं से संपर्क करें, अपनी स्थिति बताएं और अपने लोन के पुनर्गठन का अनुरोध करें। वे कम EMI, विस्तारित अवधि या अस्थायी स्थगन की पेशकश कर सकते हैं।
परिवार का समर्थन:
यदि संभव हो तो परिवार से मदद मांगना जारी रखें। अपने तत्काल बोझ को कम करने के लिए उनके समर्थन में अस्थायी वृद्धि पर चर्चा करने पर विचार करें।
संपत्तियां बेचें:
यदि आपके पास कोई ऐसी संपत्ति है जिसे बिना किसी महत्वपूर्ण नुकसान के बेचा जा सकता है, तो पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने के लिए ऐसा करने पर विचार करें।
मध्यम अवधि की रणनीतियाँ
ऋण समेकन:
कम ब्याज दर वाली ऋण समेकन योजना की तलाश करें। आपके वर्तमान क्रेडिट स्कोर को देखते हुए यह कठिन हो सकता है, लेकिन कुछ गैर-बैंक वित्तीय कंपनियाँ (NBFC) ऐसी सेवाएँ प्रदान करती हैं।
आय बढ़ाएँ:
अतिरिक्त आय स्रोतों की तलाश करें, जैसे कि अंशकालिक काम, फ्रीलांस जॉब या अप्रयुक्त वस्तुओं को बेचना।
वित्तीय परामर्श:
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या क्रेडिट परामर्श एजेंसी से परामर्श करें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और लेनदारों के साथ बातचीत करने में मदद कर सकते हैं।
दीर्घ-अवधि की योजना
क्रेडिट स्कोर सुधार:
एक बार जब आपका तत्काल वित्तीय संकट प्रबंधित हो जाए, तो अपने सभी बकाया समय पर चुकाकर और बकाया ऋणों को कम करके अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने पर काम करें।
बजट बनाना:
खर्चों को नियंत्रित करने और ऋण चुकौती को प्राथमिकता देने के लिए एक सख्त बजट बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
वर्तमान ऋण का प्रबंधन करने के लिए उच्च-ब्याज ऋण लेने से ऋण जाल में फंस सकते हैं। वर्तमान ऋणदाताओं के साथ बातचीत करने, परिवार का समर्थन प्राप्त करने और किसी भी अतिरिक्त उच्च-लागत वाले ऋण से बचने पर ध्यान केंद्रित करें। यदि संभव हो तो संपत्ति बेचने पर विचार करें और अपनी आय बढ़ाने के तरीकों की तलाश करें। व्यक्तिगत सहायता के लिए एक वित्तीय परामर्शदाता से परामर्श करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - Jul 01, 2024 | Answered on Jul 01, 2024
मैंने ऋणदाताओं से बात की है, कोई बातचीत संभव नहीं है।
गोल्ड लोन पर ब्याज कम है, कोई समस्या नहीं है, मैं इसे बाद में ले सकता हूँ।
मुझे ऐप लोन और अपने घर के आस-पास के कुछ ऋणदाताओं को बंद करना है। मासिक बोझ कम करने के लिए। क्या संभव तरीका हो सकता है?
मुझे कौशल सीखना होगा और कुछ माध्यमिक नौकरियाँ करनी होंगी, जो निश्चित रूप से मुझे तुरंत मदद नहीं करने वाली हैं।
कृपया मुझे समाधान के साथ मदद करें
Ans: ऐप लोन और लेंडर्स को बंद करने के लिए तत्काल कदम
भुगतान को प्राथमिकता दें:
सबसे पहले उच्च-ब्याज वाले ऐप लोन और स्थानीय लेंडर्स को चुकाने पर ध्यान दें। इससे आपका कुल ब्याज बोझ कम हो जाएगा।
परिवार का समर्थन:
अपने परिवार से अतिरिक्त अस्थायी वित्तीय सहायता का अनुरोध करें। एक बार जब आप स्थिर हो जाएं तो भुगतान की तात्कालिकता और अपनी योजना के बारे में बताएं।
अनावश्यक संपत्ति बेचें:
अपनी गैर-आवश्यक वस्तुओं या संपत्तियों को बेच दें। आय का उपयोग पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने के लिए करें।
स्थानीय सामुदायिक सहायता:
स्थानीय सामुदायिक समूहों या गैर-लाभकारी संस्थाओं की तलाश करें जो कम ब्याज दरों पर वित्तीय सहायता या अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं।
अस्थायी त्याग:
खर्चों को कम करने के लिए अस्थायी जीवनशैली में बदलाव करने पर विचार करें। बचाए गए पैसे को ऋण चुकाने की दिशा में पुनर्निर्देशित करें।
नियोक्ता अग्रिम:
अपने नियोक्ता से वेतन अग्रिम या अल्पकालिक ऋण मांगें। कुछ कंपनियाँ वित्तीय संकट में कर्मचारियों को यह प्रदान करती हैं।
विस्तृत कार्य योजना
परिवार सहायता:
अपने परिवार को अपनी स्थिति के बारे में फिर से बताएं और ऐप लोन और स्थानीय ऋणदाताओं को चुकाने के लिए विशिष्ट राशि का अनुरोध करें।
अनावश्यक संपत्ति बेचें:
उन वस्तुओं की सूची बनाएँ जिन्हें आप जल्दी से बेच सकते हैं। इसमें इलेक्ट्रॉनिक्स, फर्नीचर या कोई अन्य कीमती सामान शामिल हो सकता है।
सामुदायिक सहायता:
स्थानीय संगठनों पर शोध करें जो वित्तीय सहायता प्रदान कर सकते हैं। उनसे मिलें और अपनी स्थिति बताएं।
अस्थायी जीवनशैली में बदलाव:
बाहर खाने, सदस्यता या अन्य विवेकाधीन खर्चों जैसे गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें। इस पैसे का उपयोग ऋण चुकाने के लिए करें।
नियोक्ता अग्रिम:
अपनी स्थिति के बारे में HR या अपने प्रबंधक से चर्चा करें और वेतन अग्रिम या ऋण का अनुरोध करें। कई नियोक्ता संकट में फंसे कर्मचारियों की मदद करने के लिए तैयार रहते हैं।
तत्काल आय के स्रोत:
त्वरित गिग या अंशकालिक काम की तलाश करें जो तत्काल नकदी प्रवाह प्रदान कर सके। यह फ्रीलांसिंग से लेकर अस्थायी नौकरियों तक कुछ भी हो सकता है।
इन चरणों का पालन करके, आप उच्च-ब्याज ऋण लिए बिना अपने तत्काल ऋण बोझ को कम करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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भुगतान को प्राथमिकता दें:
सबसे पहले उच्च-ब्याज वाले ऐप लोन और स्थानीय लेंडर्स को चुकाने पर ध्यान दें। इससे आपका कुल ब्याज बोझ कम हो जाएगा।
परिवार का समर्थन:
अपने परिवार से अतिरिक्त अस्थायी वित्तीय सहायता का अनुरोध करें। एक बार जब आप स्थिर हो जाएं तो भुगतान की तात्कालिकता और अपनी योजना के बारे में बताएं।
अनावश्यक संपत्ति बेचें:
अपनी गैर-आवश्यक वस्तुओं या संपत्तियों को बेच दें। आय का उपयोग पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने के लिए करें।
स्थानीय सामुदायिक सहायता:
स्थानीय सामुदायिक समूहों या गैर-लाभकारी संस्थाओं की तलाश करें जो कम ब्याज दरों पर वित्तीय सहायता या अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं।
अस्थायी त्याग:
खर्चों को कम करने के लिए अस्थायी जीवनशैली में बदलाव करने पर विचार करें। बचाए गए पैसे को ऋण चुकाने की दिशा में पुनर्निर्देशित करें।
नियोक्ता अग्रिम:
अपने नियोक्ता से वेतन अग्रिम या अल्पकालिक ऋण मांगें। कुछ कंपनियाँ वित्तीय संकट में कर्मचारियों को यह प्रदान करती हैं।
विस्तृत कार्य योजना
परिवार सहायता:
अपने परिवार को अपनी स्थिति के बारे में फिर से बताएं और ऐप लोन और स्थानीय ऋणदाताओं को चुकाने के लिए विशिष्ट राशि का अनुरोध करें।
अनावश्यक संपत्ति बेचें:
उन वस्तुओं की सूची बनाएँ जिन्हें आप जल्दी से बेच सकते हैं। इसमें इलेक्ट्रॉनिक्स, फर्नीचर या कोई अन्य कीमती सामान शामिल हो सकता है।
सामुदायिक सहायता:
स्थानीय संगठनों पर शोध करें जो वित्तीय सहायता प्रदान कर सकते हैं। उनसे मिलें और अपनी स्थिति बताएं।
अस्थायी जीवनशैली में बदलाव:
बाहर खाने, सदस्यता या अन्य विवेकाधीन खर्चों जैसे गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें। इस पैसे का उपयोग ऋण चुकाने के लिए करें।
नियोक्ता अग्रिम:
अपनी स्थिति के बारे में HR या अपने प्रबंधक से चर्चा करें और वेतन अग्रिम या ऋण का अनुरोध करें। कई नियोक्ता संकट में फंसे कर्मचारियों की मदद करने के लिए तैयार रहते हैं।
तत्काल आय के स्रोत:
त्वरित गिग या अंशकालिक काम की तलाश करें जो तत्काल नकदी प्रवाह प्रदान कर सके। यह फ्रीलांसिंग से लेकर अस्थायी नौकरियों तक कुछ भी हो सकता है।
इन चरणों का पालन करके, आप उच्च-ब्याज ऋण लिए बिना अपने तत्काल ऋण बोझ को कम करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
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